Как получить кредит если официально не работаешь

Как взять кредит, если официально не работаешь?

Как взять кредит, если официально не работаешь ? По статистике, этот вопрос возникает практически у каждого третьего человека, который хотя бы иногда смотрит телевизор, бродит по интернету или просто гуляет на улице, где практически везде можно увидеть подобные призывы и лозунги.

КонечноВыдают ли кредит не официально работающим же, в многообещающей рекламе все выглядит очень просто: пришел в банк, написал заявление, получил свой кредит и ушел с чувством выполненного долга. Но так ли все на самом деле в реальной жизни? Конечно же, нет.

Реальная жизнь намного строже, чем разноцветная реклама и заключается в следующем: как только вы переступите порог банка, вас ожидает разочарование – одним паспортом дело точно не обойдется. Банковские работники тут же запросит у вас целую кучу разных документов и сведений, но самое главное – доказательство того, что вы официально трудоустроены.

Выдают ли кредит не официально работающим?

Возможно ли взять кредит официально не работая? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо сложить логическую цепочку. Если быть честными, то в наше время официальное трудоустройство имеют всего лишь 45% населения. Остальные либо не работают вовсе, либо работают, официально не зарегистрировавшись.

Однако банкам вовсе невыгодна такая статистика, ведь если эти люди, которые официально не работают, не смогут брать кредиты, то банки потеряют до 65% прибыли и оборотных средств. Поэтому взять кредит официально неработающим лицам все-таки возможно, лучше всего это делать в банке, однако нужно знать какую и в каком объеме информацию нужно предоставить банковскому сотруднику.

Какие варианты получения кредитов доступны для данной группы населения?

Выдавая кредит официально неработающему лицу, банк, несомненно, идет на риск. Но он вынужден делать это для поддержания своего уровня конкурентоспособности, чем и пользуются многие недобросовестные люди.

Следует помнить: взять кредит на выгодных условиях не работающим хоть и трудно, но возможно. Официально неработающему лицу недоступны многие виды кредитов, более того, такому клиенту банк выдвигает массу условий, которые необходимо выполнить.

Как вариант получения займа официально неработающему человеку, может быть получение кредита с помощью кредитного брокера. Однако такой способ получения кредита имеет множество недостатков. Например, заемщик обязывается выплачивать брокеру большие комиссионные.

В некоторых случаях такие комиссионные могут даже превышать процент по кредиту. Поэтому данный вид получения кредита не совсем выгоден заемщику.

Очень легко получить кредит лицам, которые работают не официально, через частного инвестора. Такой способ полезен тем, что частный кредитор не всегда интересуется вашими доходами, ему не нужны всякие справки и прочие документы.

Так же, как вариант, можно найти банки, которым подходит устная форма подтверждения ваших доходов. Их найти не так уж и трудно. В общем, вариантов очень много, главное – захотеть найти наиболее подходящий.

Существуют также и незаконные способы получения кредита. Например, неофициально работающий человек обращается в разные фирмы, направление деятельности которых находится под большим вопросом и рекламой которых кишат как интернет, так и улицы города. Эти фирмы предоставляют такому человеку «липовую» справку о трудоустройстве.

Таким образом, официально неработающий человек превращается в официально работающего, и уже может попытаться оформить любой вид кредита.

Такое оформление выполняется человеком на свой страх и риск, так как банки тщательно проверяют предоставленные заемщиком документы и могут выявить факт мошенничества. Поэтому заемщику следует быть предусмотрительным, дабы потом не попасть в яму, вырытую собственными руками, и не оказаться в черном списке у банков.

Кредит без справки о доходах — преимущества и недостатки

Почему многие люди пытаются взять кредит в банке без справки о доходах? Прежде всего, потому что это экономит время. В жизни многих людей наступают такие моменты, когда очень срочно нужны деньги, а получить кредит быстро не удается.

В таком случае, человек пытается взять кредит быстро, без всяких справок, дабы не тратить время на их изготовление. Взяв кредит без справки о доходах, Вы получаете не только преимущество во времени, но еще и некоторые недостатки.

  • К преимуществам такого получения кредита можно отнести реальную экономию времени, полную анонимность, так как вы гарантируете себе то, что настоящую сумму вашей заработной платы не узнают посторонние лица. Кроме того, вы можете быть уверены — ваше начальство на работе не узнает с какой целью вы взяли кредит.
  • Недостатков такого получения кредита более чем достаточно. Одним из них является высокая процентная ставка, а также ряд разнообразных ограничений. Скорее всего, без справки о доходах Вы сможете получить в кредит лишь незначительную сумму денег, к тому же, такой кредит вам выдадут на более короткий срок.

Как получить кредит без справки о доходах? Варианты оформления кредита официально не работающим.

Чтобы получить кредит без справки о доходах, в первую очередь, следует отыскать банк, который дает такой кредит. На сегодняшний день, многие финансовые учреждения готовы выдать кредит без справки о доходах, ограничиваясь лишь проверкой паспорта и идентификационного кода, тогда как еще несколько лет назад почти каждому банку требовалось предоставить целый пакет документов.

Но банк никогда не будет работать в ущерб себе, поэтому стоит обратить внимание на недостатки такого кредита, которые описаны выше. В большинстве случаев, справка о доходах не требуется при получении потребительского кредита, поэтому это один из способов получить займ без всяких справок. А легче всего получить кредит без справки о доходах в банках-лидерах потребкредитования, рейтинг которых можно посмотреть в интернете.

Вот основные данные, которые должны помочь вам получить кредит, даже если Вы нигде официально не работаете. Однако прежде чем бежать в банк сразу после прочтения статьи, стоит обратить внимание на ряд иных факторов, которые могут существенно повлиять на решение банка. Сюда можно отнести наличие судимости, наличие плохой кредитной истории и даже долгие поездки за границу.

Читать еще:  Где взять займ в 18 лет

Как получить кредит безработному?

Банки предлагают широкий спектр услуг в сфере кредитования на любой вкус, начиная от потребительских кредитов и заканчивая лизингом для юридических лиц. Но все предложения банка рассчитаны на платежеспособных клиентов, тех, кто в срок погасит договор и заплатит начисленные проценты. В этом и заключается прибыль банковских организаций. Но что, если банк не относит вас к числу платежеспособных клиентов, как взять кредит безработному? Подробнее в этой статье.

Что может предложить банк безработному?

Для банка те, кто не имеют официальной работы, являются безработными. Даже если вы трудитесь неофициально или оказываете частные услуги, но у вас нет записи в трудовой книжке, то вы ненадежный клиент для банка. При оформлении кредитного договора банковский сотрудник потребует от вас копию трудовой книжки и справку, которые подтверждали бы доходы. Помимо этого запрашивается еще и номер телефона вашего работодателя, куда могут позвонить сотрудники банка для принятия решения о выдаче кредита. Поэтому взять заем безработному не так уж и просто.

Для такой категории граждан разработаны специальные банковские продукты. Кредиты неработающим можно поделить на несколько категорий:

1. Экспресс-кредиты. Если вы ищете, где взять кредит безработному, то этот вариант для вас. Сумма по экспресс-кредитам редко превышает 100 000 рублей, при этом стоит ожидать достаточно высокую процентную ставку – порядка 30-50% годовых.

Плюсы заключаются в том, что такой кредит неработающему человеку, скорей всего, одобрят. Не потребуется собирать каких-либо справок и подтверждать свои доходы. Достаточно будет просто оформить онлайн-заявку на сайте банка или возможно обратиться непосредственно в отделение. При оформлении сделки понадобятся лишь паспорт и второй документ.

Высокие процентные ставки объясняются тем, что оформляя кредит для безработных, банковская организация рискует тем, что заем клиент может просто не вернуть. В связи с чем придется задействовать целый механизм по работе с должником, включая и судебные разбирательства, что негативно сказывается в том числе и на репутации финансовой компании.

2. Кредиты под залог имущества. Это еще один вариант, как получить кредит безработному. Некоторые банковские организации осуществляют кредитование под залог недвижимости клиента или под залог автомобиля. При этом важно понимать, что если ссуда будет не погашена, то вы можете потерять права собственности на ваше имущество или бизнес.

Банки, которые дают кредиты безработным

В вопросах финансирования той или иной категории граждан банки часто ссылаются на опыт и статистику. Поэтому даже если потенциальный заемщик временно не работает, в кредит получить деньги он все же имеет шанс. С большей вероятностью кредит безработным одобрит тот банк, в котором у вас есть положительная кредитная история. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банковские организации, с которыми вы уже оформляли договоры.

Сложнее будет оформить кредит безработному, кто не имеет кредитной истории в принципе или же имеет негативный опыт по погашению задолженности. В этом случае стоит посмотреть актуальные предложения банков в направлении экспресс-кредитования. Банковских организаций, которые работают в этом сегменте рынка кредитования и дают кредиты неработающим, становится все больше. Какие банки дают кредит неработающим гражданам:

  1. Русский стандарт.
  2. Русфинанс Банк.
  3. Банк Ренессанс.
  4. Альфа-Банк.

И многие другие. Поэтому, если вы ищете, где взять денег безработному, сначала просмотрите актуальный перечень предложений банков и попробуйте получить заем. В случае если вы получаете постоянно отказ и уже сомневаетесь, дают ли кредит безработным, то рекомендуем воспользоваться другими способами, как взять кредит неработающему.

Микрофинансирование

Взять кредит безработным можно в микрофинансовых организациях, или так называемых МФО. Это финансовая структура, которая осуществляет деятельность по лицензии, выданной ЦБ. Как правило, такая компания дает в кредит небольшую сумму денег – до 50 000 рублей.

Можно ли воспользоваться такой услугой неработающему? Без особых проблем. Никаких справок предоставлять не понадобится. Максимум, помимо паспорта, может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность.

Минус таких займов, что они выдаются на короткий срок и процентная ставка может достигать 700% годовых. Для временно безработного человека, который ищет где взять деньги в короткие сроки, данный вариант может быть приемлем, но все же мы рекомендуем рассмотреть еще один вариант.

Кредитные брокеры

Это компании, которые работают с массой банков напрямую и помогают оформить кредит неработающему человеку. Полезность такой организации заключается в том, что, чтобы самостоятельно оповестить сразу десятки банков о своем намерении оформить потребительский кредит, у вас может не хватить как терпения, так и физических возможностей.

Брокерские конторы, работая с большим числом банковских организаций, достаточно быстро определят, в каком банке и дадут ли кредит вообще. Сама ссуда и процентная ставка могут варьироваться в зависимости от банковского предложения, но брокеры за свои услуги намерены брать определенный процент. Обычно, это от 1 до 10% от суммы кредита.

Частное финансирование

Это уже самый последний вариант, где можно взять кредит безработному. Есть люди, дающие деньги под долговую расписку. Вы заявляете в письменной форме, что полученный кредит у некого гражданина обязуетесь вернуть в срок за определенные проценты. Данная записка будет гарантией, что деньги вы вернете, иначе их смогут взыскать через суд.

Хоть для неработающих людей это, может, как раз и единственный работающий вариант, где получить денежные средства, все же им пользоваться мы не рекомендуем. Так как частные лица, во-первых, потребуют огромных процентов (до 10 в месяц), а во-вторых, есть вероятность наткнуться на преступные элементы, которые всячески будут вымогать ваши деньги.

Из всего вышесказанного стоит отметить, что дать кредит безработному могут. Но для этого придется приложить немало собственных усилий. Рекомендуем сначала поискать банковские учреждения, которые готовы давать вам денег, а уже затем пользоваться остальными способами оформления кредитования.

Дадут ли кредит работающим неофициально в РФ?

Часто мы слышим утверждение о том, что взять кредит даже работающим неофициально, не составит никакого труда. Особенно этот вопрос интересует тех, кто не работает или работает, но не трудоустроен официально.

Читать еще:  Сбербанк как получить кредит

К ним относится около 50% населения. Справка о доходах – гарантия платежеспособности человека. По такой статистике банки теряли бы больше половины своей прибыли, если бы выдавать кредит официально не трудоустроенным, было не разрешено.

Можно ли взять кредит на самом деле, если работаешь неофициально?

Разумеется. Вполне возможно, но процентная ставка банка в таком случае может быть чуть повыше. Но все же конкуренция между банками, вынуждает их бороться за клиентов. Борьба за клиентов ведется разными способами:

  • за счет снижения уровня % ставок;
  • за счет снижения количества необходимых для оформления кредита документов;
  • за счет сокращения срока принятия решения по заявке.

Сейчас получить кредит по паспорту, или двум документам возможно буквально в течении нескольких минут, если речь идет о небольшой сумме кредита. Целевые программы кредитования, такие какавтокредит, также являются доступными гражданам, работающим неофициально. Многие экспресс автокредиты предоставляются по паспорту, без запроса с заемщика справки с места работы и копии трудовой книжки.

Решения, по программам экспресс кредитования, не предусматривающим предоставление справки о доходах и копии трудовой книжки, принимаются на основании анализа других показателей потенциального заемщика, в первую очередь, анализируется качество кредитной истории.

Давайте разберёмся, как взять кредит, если работаешь неофициально:

  1. банки, которые не нуждается в письменном подтверждении доходов;
  2. кредитный брокер – подскажет, о том как и где можно взять кредит в Вашем случае;
  3. частные инвесторы;
  4. микрофинансовые организации (МФО);
  5. «липовые» справки о доходах и трудоустройстве.

Банки, которые не нуждаются в письменном подтверждении доходов

Многие банки согласны на предоставление кредита, работающим неофициально, ведь иначе, они теряли бы большую часть своей прибыли.

Такой вид кредита может отличаться более высокой процентной ставкой, существенно выше обычной. В редких случаях она может достигать 30 и более % годовых. Для банка, дающего кредит неофициально работающим, это своего рода гарантия платежеспособности заёмщика и компенсация рисков, на которые идёт кредитор. Хотя ни какой из банков не предусматривает возможность предоставления кредита неработающим гражданам, если речь не идет о программах залогового кредитования. Наличие стабильного ежемесячного дохода – это основное требование кредиторов, т.к. данный показатель, является основным показателем уровня платежеспособности клиента.

Кроме того, стоит помнить, что ряд банков имеет доступ к сведениям об уровне пенсионных и налоговых отчислений. Даже если в перечне документов отсутствовали пункты «копия трудовой книжки» и «справка о доходах», кредитор способен получить эту информацию без Вашего участия и отказать Вам в предоставлении кредита.

Кредитный брокер

Задаваясь вопросом: как взять кредит в банке, если работаешь неофициально. На помощь придёт кредитный брокер – посредник между банком и заёмщиком, который, взаимодействуя с обеими сторонами, находит для клиента наиболее выгодные условия сделки. Доход брокера формируется процентом от кредитной ставки, как правило, она достаточно высока.

По сути, брокер берёт на себя всю работу с документами и переговоры с банками. Они способны добиться индивидуальных условий кредитования для заёмщика и снизить риск отказа на получение кредита. Брокеры всегда защищают права заёмщика, а не банковского учреждения, что является преимуществом для клиентов, которые не трудоустроены официально или временно безработные. Единственный существенный недостаток – риск угодить в руки мошенников.

Частные инвесторы

Микрофинансовые организации (МФО)

МФО относится к разряду банков, дающим кредит неофициально работающим.

Так называемый «быстрый кредит» приобретает всё большую популярность. Его преимуществами являются:

  • оформления в короткие сроки;
  • отсутствие «бумажной волокиты»;
  • отсутствие нужды в поручителе и залоге.

Подобные организации легко выдают кредит работающим неофициально, ведь они не требуют копию трудовой книжки и справки о доходах и налогах. Чаще всего оформление кредита происходит онлайн, и от Вас потребуется документ, удостоверяющий личность. МФО одобряют кредиты тысячами за один день на разные суммы.

Подобная услуга не лишена и недостатков. Среди них строги сроки погашения, высокая процентная ставка относительно долгосрочного кредита.

«Липовые» справки о доходах и трудоустройстве

Множество фирм предоставляют вышеупомянутую услугу за отдельную плату.

Более того, банковские работники, стремясь выполнить план по выдаче кредитов, или вступив в сговор с заёмщиком, осознанно одобряют кредит заёмщикам с сомнительными документами.

Пользуясь подобными услугами, опасности себя подвергает не только представитель фирмы, но и заёмщик. Мало того, что документы, предоставленные Вами, тщательно проверяются банком, и Вы можете быть разоблачены в очень короткие сроки, так это может привести и к уголовной ответственности за подделку, изготовление, заведомо поддельных документов.

Взять кредит работающим неофициально это всё-таки вполне реально, хотя на этого человека будут возложены некоторые ограничения:

  • большая вероятность отказа;
  • высокая процентная ставка;
  • доступ ограниченному количеству кредитных предложений;
  • кредит на небольшую сумму.

Теперь Вы знаете, где взять кредит, не потеряв свои деньги и не оказавшись в затруднительном финансовом положении, если работаешь неофициально.

Кредит безработным и работающим неофициально

В современном мире множество официально неработающих потенциальных заемщиков. Почему они не работают?

  • одни живут за счет других (супруга, родственников);
  • другие работают неофициально, т.е. без соответствующего оформления;
  • третьи – получают достаточный доход от различных пенсий, прошлых вложений. Например, дивиденды, проценты, прибыль от сдачи в аренду жилья. Или от существующего бизнеса, не оформленного надлежащим образом;
  • четвертым просто лень бегать, собирать бумаги, справки, дабы получить ссуду.

Как взять кредит безработному, без справки о доходах, а также копии трудовой книжки?

Ни для кого не секрет (а тем более для сотрудников банка), что большинство людей в состоянии платить по кредиту, не имея официальных доходов. Неважно, к которой из перечисленных выше категорий относится заемщик. Если человек имеет средства к существованию, это уже значит, что он сможет платить по ссуде. Спрашивается только какую сумму ежемесячно?

В случае, если принято решение взять ссуду, обеспечив ее достаточно ценным залогом, проблем не возникнет. А если возникнет – множество частных инвесторов будут рады видеть заемщика среди клиентов и подберут индивидуальный вариант займа, не обращая внимания на испорченную кредитную историю, другие недочеты, главное, чтобы залог окупал кредит и остальные расходы. После оценки объекта залога, попросят предоставить два документа. Обычно паспорт с идентификационным кодом, и права, студенческий, военный билет на выбор. После этого нужно выбрать, какой кредит нужен – краткосрочный или долгосрочный. Выбрав срок, предложат оплачивать дифференцированными платежами (более выгодный способ), или аннуитетными (более удобный). После оформления надлежащим способом залога, выдаются деньги и становится известно, когда, где, сколько оплачивать по кредиту. После полной выплаты, можно забрать предмет залога, если он на момент кредитования находится у кредитора.

Читать еще:  Кто выплачивает кредит после смерти

Если залог представляет собой украшение, мобильный телефон, или драгоценный металл (к примеру, серебряные ложки), возможно, ломбардный кредит – лучший вариант.

Если же залога нет, или нет желания, или возможности оформлять передачу прав собственности, стоит поискать беззалоговый кредит, выдаваемый:
  • банками (небольшие потребительские кредиты, с суммой до 2000-5000 у.е., под 25-80% годовых);
  • банками (пластиковые карты с открытыми кредитными линиями (50-3000 у.е., со льготным периодом));
  • микрофинансовыми организациями (микроссуды, до 500-1000 у.е., под 50-500% годовых).

Беззалоговый кредит от банка более крупный и выгодный, однако, порой требуются дополнительные гарантии возвратности, например, поручитель или гарант. Если работа неофициальная, и есть тому подтверждение – банковский сотрудник может предложить банковскую бумагу передать директору для идентификации заемщика как сотрудника фирмы. Или же попросят, чтобы директор предоставил от предприятия соответствующую бумагу. Однако это сейчас не часто требуется, а результат редко стоит таких махинаций. Как любой другой необеспеченный займ, данная ссуда невыгодна по условиям, хоть и имеет завышенную максимальную сумму кредитования. Во взятии беззалогового потребительского кредита может существенно помочь кредитный брокер. Он подберет наиболее приемлемый вариант, правда не бесплатно. Временами, их услуги стоят денег, которые они просят, но, почти всегда, люди обращаются за помощью в получении кредита только тогда, когда уже некуда пойти, везде отказ или грабительские условия. Для постоянных клиентов банка встречаются улучшенные условия кредитования.

Кредитный лимит

Открытая кредитная линия на пластиковой карте – доступный, удобный вариант кредитования, в том числе безработным или работающим неофициально. Имея льготный период (в течение 1-3 мес. после трат беспроцентный), лимит более выгодный, особенно для покупок. При снятии наличных, временами, взимается комиссия (1-5% за снятие средств «в минус»). Кредитная линия возобновляемая, максимальная сумма обычно увеличивается после успешных возвратов. Выдается такая карта любому желающему, функция кредитного лимита может быть активирована даже безработному. Недостатком является весьма ограниченная максимальная сумма ухода «в минус» на первых порах.

Сумма по краткосрочному микрокредиту от МФО часто составляет 100-500 у.е., редко превышает 1000. И это при соответствии определенным условиям: возраст (25-50 лет), гражданство и наличие регистрации, хорошая кредитная история.

Для получения такого кредита требуют 1-2 документа:

  • паспорт с ИНН (обязательно);
  • на выбор: водительское удостоверение, военный билет, студенческий билет (не всегда).

Если устройство на работу официальное, а зарплата – нет?

Потенциальный дебитор получает «минималку» официально, а остаток – «в конверте», в виде аванса, премии. Как получить достойный кредит безработным и работающим неофициально? Ведь, если считать по банковским меркам, что он сможет отдавать 20-50% от официальной зарплаты, сумма получается смешная. Более того, некоторые кредитные организации не выдают ссуду людям с такими доходами.

Решать, оглашать или нет фактический доход сотруднику банка, конечно, заемщику. Банковский сотрудник – не налоговый агент, последних банки сами недолюбливают. Более того, даже налоговая часто в курсе таких махинаций с неофициальными зарплатами. И, придя к месту работы, может узнать от коллег больше, чем ссудополучатель скажет в банке. Часть работодателей грамотно оформляет «конверты», другие – приплачивают налоговикам.

Бесспорно, сумма будет предложена ниже, чем если бы фактический доход выплачивался официально. Однако, он может в несколько раз превышать ту сумму, которая была бы предложена на официальную зарплату, и может значительно превышать размер микрокредита.
Положительная кредитная история, как уже говорилось, может значительно увеличить сумму ссуды, даже немного улучшить условия по кредиту.

Проблемы с кредитом

Если уволили с работы, и должник теперь безработный с текущим кредитом – пока не прошло время платежа, не испорчена КИ, нужно пойти в банк и просить о реструктуризации кредита, уменьшения ежемесячных выплат. Вероятно, что удастся взять взаймы у знакомых или родственников для выплаты уменьшенных платежей по кредиту. У некоторых кредитных организаций в долгосрочном договоре есть пункт «Кредитный отпуск». Иначе говоря, если возникли проблемы с доходом, стоит просить активировать данный пункт и в течение 1-12 месяцев не оплачивать ссуду, а только платить проценты на остаток.

Если ответили, что единственный выход – расторжение кредита (в случае с обеспеченным кредитом), вероятно, стоит поискать банки, которые могут рефинансировать задолженность. Иными словами, новый банк заключает кредитный договор, покрывающий имеющийся, на более удобных ссудополучателю условиях.
А при малом остатке задолженности, возможно, не стоит даже углубляться в рефинансирование, реструктуризацию. Можно просто одолжить на погашение ссуды у родных или знакомых. Или взять небольшой потребительский кредит в банке (по минимальному пакету документов), или получить микрокредит. Микрокредит, хоть самый удобный, но самый невыгодный вариант. Он подходит только в случае, если деньги больше взять неоткуда.

На вопрос «можно ли получить автокредит или ипотеку безработному?» ответ очевиден – конечно, да! Однако первоначальный взнос составит не менее 30%, а бывает до 50%. При таком начальном взносе, могут выдать займ по двум документам во многих банках. Если нет или не хватает денег на первоначальный взнос, крупный кредит взять не получится, т.к. они выдаются только с полным пакетом документов, куда входят и справки с места работы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector