Дебетовая карта маэстро сбербанка что это такое

Дебетовая карта Маэстро от Сбербанка – это Виза или МастерКард?

Пользователи обычно не особенно задумываются над тем, какая платёжная система обеспечивает работу их банковской карты. Однако иногда в процессе эксплуатации пластика вылезают разные нюансы: например, некоторые интернет-магазины могут работать с одной ПС и не работать с другой. И если о Visa и MasterCard пользователи, как правило, более-менее информированы, то в специфике Maestro мало кто разбирается. В нынешней статье разберём вопрос: карта Маэстро – это Мастеркард или Виза?

Чем отличается Maestro от Visa?

Говорить об отличиях Визы от Маэстро или наоборот – не совсем правильно. Visa (International) является самостоятельной платёжной системой, давно зарекомендовавшей себя в финансовой сфере по всему миру. Maestro же – это дочернее образование по отношению к MasterCard Worldwide, хотя многие граждане ошибочно и воспринимают его как независимое явление.

Карта от Visa позволяет производить операции любого типа – как в реальности, так и в виртуальном пространстве. Она может быть как кредитной, так и дебетовой.

Маэстро для расчётов в сети не предназначена. Это значит, что оплатить ею товары из интернет-магазина невозможно. Но оплачивать товары и услуги в реальном мире – запросто (в кафе и ресторанах, в магазинах на кассах и т.д.). Безналичные операции не ограничены и определяются лишь карточным балансом. Важно учесть и такой нюанс: денежные средства обналичить получится только через устройства самообслуживания – своего банка и дочерних компаний.

Маэстро не является именным продуктом. Сбер не берёт за его обслуживание платы в виде комиссии. Платёжный инструмент относится к категории мгновенно выдаваемых.

Всего этого нельзя сказать о Visa: такой пластик – почти всегда именной, платный (выпуск-перевыпуск), а его стоимость зависит от статуса.

Примечание 1. В рамках линейки предложений от Сбербанка есть всё же аналог Maestro: это Visa Electron. Карты схожи по своим возможностям.

Примечание 2. Подробнее о программе замены карты можно почитать здесь и здесь на официальном сайте кредитно-финансового учреждения.

Чем отличается Maestro от MasterCard?

Маэстро и МастерКард – это явления, относящиеся к одной платёжной системе, MasterCard Worldwide. Хотя этот факт имеет место, функционалы карт двух брендов серьёзно отличаются.

Всё, что описано выше в связи с Визой, справедливо и для МК. Эти две ПС практически идентичны по возможностям. Главное их отличие сводится к следующему: первая система работает в первую очередь с американскими долларами, вторая – с евро и долларами.

Сравнение Maestro с MasterCard по содержанию то же, что дано выше в связи с Visa.

Преимущества и недостатки

Лучше всего понять продукт можно по его достоинствам и недостаткам. Этому и уделим внимание далее.

Плюсы

К положительным моментам можно отнести:

• бесплатные выпуск и перевыпуск;
• бесплатное обналичивание через банкоматы Сбера и его партнёров;
• возможность подключения к СМС-банкингу;
• моментальную выдачу;
• отсутствие комиссии за обслуживание;
• отсутствие привязки к гражданству (карта доступна даже иностранцу);
• пониженный возрастной порог (до 14 лет);
• упрощённое оформление (достаточно паспорта – внутреннего или заграничного);
• участие в бонус-программах.

Маэстро отлично подходит лицам со средними доходами.

Минусы

К отрицательным моментам можно отнести:

• наличие лимитов на обналичивание в течение суток и месяца, а также на безналичный вывод денег (вне зависимости от целей);
• наличие ограничений, накладываемых на транзакции за пределами РФ (например, оплатить товары и услуги можно лишь в Казахстане и Беларуси);
• отсутствие кодов безопасности CVC/CVV и CVC2/CVV2 (это исключает покупки в интернете);
• платное обналичивание в других субъектах России даже через родные банкоматы;
• пониженная безопасность из-за отсутствия персонификации (карточка не является именной, а потому с неё проще обманными путями вывести средства при краже пластика).

Также можно отметить ещё один нюанс, который нельзя однозначно отнести к плюсам или минусам. Отсутствие овердрафта. Клиент не сможет уйти в минус, но и купить товар при нехватке обидно малой суммы также не выйдет.

Сбербанковская карта какой платёжной системы лучше?

Выбирая между Маэстро и другими упомянутыми ПС, следует определиться с целями эксплуатации платёжного инструмента.

Совершенно точно продукт дочки МК не подойдёт тем гражданам, кто систематически ездит за границу и совершает приобретения в интернет-магазинах. Для них он просто бесполезен.

А вот для тех граждан, кто не имеет достаточно высоких доходов, карта с бесплатными выпуском и обслуживанием придётся кстати. С неё они смогут получать ЗП, стипендию или пенсию, делать покупки в магазинах, оплачивать услуги ЖКХ и мобильных операторов, интернет и ТВ, делать денежные переводы и т.п.

Примечание 3. Все дебетовые и кредитные предложения от Сбербанка под эгидой платёжных систем Maestro, MasterCard и Visa можно изучить соответственно здесь и здесь.

Заключение

Маэстро – это платёжная система, являющаяся частью бренда MasterCard. В рамках предлагаемых Сбербанком продуктов она реализована в бюджетной карте, подходящей для весьма ограниченного использования. Функционал такого пластика урезан, а потому платёжный инструмент является, скорее, дополнением к полнофункциональным картам, если такие есть у клиента банка.

Карта Сбербанка Маэстро: чья платежная система

Система безналичных расчетов стала неотъемлемым элементом современной жизни. Одним из инструментов в этой области является карта Maestro, имеющая свои особенности и отличающаяся от других карт набором функций. Часто можно встретить ее использование в зарплатных проектах и социальных предложениях.

Карта Сбербанка «Маэстро» – чья это платежная система

Карта Сбербанк «Маэстро» – это «Виза» или «Мастеркард»? Определяя платежную систему, важно отметить принадлежность банковского продукта к компании MasterCard. Mastercard является платежной системой, применяемой по всему миру. Головной офис компании размещен на территории США. Дополнительно она представляет такие марки, как Mondex, Cirrus, MC Electronic. Поэтому утверждение о том, что Maestro и Mastercard — это одно и то же, является не совсем точным.

Maestro – это дебетовая карта, работающая в системе MasterCard. Можно утверждать, что карты «Мастеркард» и «Маэстро» – одно и то же, только в случае сравнения самих пластиков. Общим для них будет работа на одной системе. В то же время стоит отметить основные отличия:

1. «Мастеркард» – это целая система расчетов, действующая по всему миру, а также полнофункциональная платная карта, имеющая широкие возможности. «Маэстро» — только один продукт сети с ограниченными функциями.
2. Платежная система была образована в 1966 году. Продукт Maestro был запущен в 1990 году.
3. Логотипы созданы в одном стиле, но с заметными отличиями.
4. При оплате Маэстро используется только онлайн авторизация. Доступность оффлайн или голосовой авторизации поддерживается только на пластике MasterCard.

Карты Сбербанка «Маэстро»

Сегодня Сбербанк обслуживает три типа таких продуктов. Перечислим их:

1. Сбербанк-Maestro «Социальная».
2. Maestro пенсионная «Активный возраст».
3. Maestro Momentum. Больше не выдается. При обращении клиентов происходит замена на моментальную или полнофункциональную карту MasterCard.

Карта «Активный возраст» начала выпускаться с мая 2017 года, заменив собой «Социальную» карту. Предыдущая версия продукта продолжает обслуживаться, но до истечения срока действия пластика, блокировки или утраты.

К преимуществам новой карты относятся:

• бесплатное пользование;
• начисление 3,5% на остаток по счету;
• льготный тариф на услугу Мобильный банк – 30 руб. Первые два месяца плата не взимается.
• выпускается дополнительная карта с годовым обслуживанием 150 руб. в год.

Пластик выдается на три года в рублях. Выпускается для граждан от 18 лет. Держатель доп. карты должен достигнуть 7 лет и иметь согласие родителя, опекуна и пр. Продукт оформляется лицам, имеющим право на получение пенсионных выплат и зарегистрированных на территории России. На снятие наличных установлен суточный лимит в размере 50 тысяч рублей. Для оформления необходимо обратиться в отделение Банка и написать заявление. Нужно предоставить паспорт с постоянной или временной пропиской в РФ и документ, подтверждающий право получения пенсии. Пластик изготавливается от 5 до 7 дней.

Отличие Maestro от Visa

Используя пластик желательно знать, чем отличается карта Сбербанка «Маэстро» от «Виза». Visa – это международная система расчетов, управление которой находится в Америке. Компания работает на рынке несколько десятилетий параллельно со своим конкурентом MasterCard. Основными услугами фирмы являются различные платежные сервисы, среди которых безналичные перечисления, совершение покупок в Интернете, работа карт с банковским счетом и пр.

«Маэстро» – это сервис, разработанный компанией MasterCard. Для использования услуга представлена в виде пластиковой карточки, функционирующей на дебетовой основе. Пластик выпускается банками во всем мире. Это обеспечено тем, что платежная система Maestro относится к международной сети. Она не имеет отношения к системе Visa. Ее аналогом в платежной системе можно назвать Visa Electron. Пластик имеет 16-значный номер, что более удобно в использовании.

Использование «Маестро»

Основное назначение сервиса «Маэстро» – проведение расчетов в торговых точках при оплате услуг. К пластику обязательно привязывается счет. В момент операции денежные средства авторизируются на карте для последующего доступа к счету. Обычно пластик не подходит для расчета в Интернет-магазинах и обладает ограниченными функциями. Такие ограничения объясняются доступностью продукта и его недорогим обслуживанием. К существенным отличиям от других карточек стоит отнести:

• карточный номер состоит из 18 цифр;
• отсутствие кодов CVV2/CVC2, поэтому оплатить покупку в сети можно только через систему PayPal;
• пластик, выпущенный в России, не используется в других странах;
• обязательный ввод ПИН кода при совершении операций.

В результате пластик получил популярность в социальных предложениях. При начислении стипендий, пособий, пенсий и заработной платы.

Владельцы могут совершать следующие операции:

• подключение услуги СМС-оповещения и интернет-банкинга;
• оплата текущих платежей (коммунальные услуги, телевидение, налоги, штрафы) в терминалах, банкоматах и онлайн-системах;
• подключение сервисов Сбербанка «Автоплатеж», «Автоперевод» и «Копилка»;
• подключение к бонусной программе «Спасибо»;
• переводы на карты физическим лицам и между своими счетами;
• снятие наличных в банкоматах других банков. За такую операцию может взиматься комиссия.

Платежная система Maestro: плюсы и минусы карты

Платежная система Маэстро – широко известный и доступный бренд среди пластиковых банковских карт. Но если вы собираетесь получить одну из таких карточек, следует быть готовым к некоторым ограничениям в отношении ее использования. Разберем, какие достоинства и недостатки есть у Maestro. И выясним, для каких целей она точно не подойдет.

Кому принадлежит платежная система Маэстро

Называть Maestro платежной системой можно с большой натяжкой. Правильнее будет сказать, что это сервис дебетовых карт. Он занимается тем, что выпускает доступные широким слоям населения электронные пластиковые карты, позволяющие пользоваться базовыми банковскими услугами бесплатно или за символическую плату. Например, снимать деньги в банкоматах или платить за купленные в магазинах товары.

Maestro – проприетарная торговая марка. Это означает, что она не является самостоятельной компанией. Кому принадлежит платежная система Maestro? Она представляет собой часть транснациональной финансовой корпорации MasterCard. Это хорошо заметно по логотипам, которые у Maestro и MasterCard выполнены в едином стиле.

Но нельзя утверждать, что Maestro и MasterCard – это одно и то же. Более точное определение Маэстро – это карта начального уровня, которая обслуживается в системе Мастеркард.

В качестве наглядного примера рассмотрим услуги Сбербанка. Он выпускает платежные карты нескольких типов:

• национальной российской платежной системы МИР;
• международной MasterCard;
• американской VISA.

И если у держателя карта Маэстро Сбербанка – чья платежная система это будет? Правильный ответ – она обслуживается корпорацией MasterCard.

Основные элементы платежной системы карта Маэстро

В границах Евросоюза Маэстро – это основной бренд дебетовой карты MasterCard. Она считается карточкой начального уровня, через которую есть доступ только к личным финансам без возможности получить кредит. А на остаток средств не начисляются проценты.

В банках России выпускают как дебетовые, так и кредитные карты Maestro. Здесь их в основном используют для начисления зарплаты, пенсий, стипендии. Ими можно расплачиваться через торговые терминалы и снимать наличные в банкомате.

Карта платежной системы Maestro в России выпускается двух видов:

• только с магнитной полосой;
• комбинированные – с микрочипом на лицевой стороне и магнитной полосой на обратной.

Остальные элементы карты Маэстро одинаковы. На лицевой стороне пластика сверху вниз нанесены:

1. Название банка эмитента.
2. Номер карты – он состоит из 16 или 18 цифр.
3. Четырехзначный БИК банка.
4. Дата окончания срока действия – месяц и год.
5. Логотип Maestro.

Дополнительная информация, которую также могут нанести на пластик:

• если карта именная, тогда под сроком действия указывается имя и фамилия держателя латиницей;
• наименования продукта – Debit;
• тип карты – например, MOMENTUM;
• примечание, что карта используется для оплаты только на территории России.

Также здесь может быть встроен микрочип.

На обратной стороне карты находятся:

1. Магнитная полоска.
2. Поле для подписи держателя карты.
3. Информация об эмитенте и контакты банка.

На российской карте Maestro также есть голограмма со словом «Спасибо» от Сбербанка.

Платежная система Maestro: преимущества и недостатки карты

Преимущества платежной системы Maestro перед другими картами состоят в таких нюансах:

1. Доступность – карта недорогая и ее может позволить себе как студент, так и пенсионер, используется для социальных выплат.
2. Моментальный выпуск – не нужно заказывать карту предварительно и ждать выпуска неделями, ее можно получить сразу при первом своем визите в банк.
3. Предоплаченность – есть возможность оформить карту с определенным балансом на счету и использовать ее в качестве подарка.
4. Защита карты ПИН-кодом.

Однако за простоту функционала и экономию в обслуживании приходится мириться и с некоторыми недостатками. В их числе:

• использование в основном для покупки товаров в торговых центрах и простых магазинах, а в Интернете ею расплатиться нельзя;
• как правило, на остаток средств не начисляются проценты;
• если неименная карта будет утеряна, деньгами на ее счету смогут воспользоваться другие лица;
• некоторые карты, выпущенные в России, не принимаются для оплаты за границей;
• повышенные ограничения на выдачу наличных и траты денег – как за сутки, так и в течение месяца.

Если вы хотите получить техническую поддержку для этой карты, нет смысла искать в Интернете ее адрес. Платежная система Маэстро официальный сайт не имеет. Веб-ресурс maestrocard.com не работает. Помощь по возможным интересующим вопросам и проблемам ищут через сайт mastercard.com.

Видео

Социальная карта Сбербанка России — что это такое?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Получение пенсии до массовой выдачи социальных карт было настоящим адом. Километровые очереди в сберегательные кассы, потрепанные сберкнижки и прочие прелести прошлого до сих пор вспоминаются с содроганием. Но карта Сбербанка Maestro «Социальная» (а в последствии МИР «Пенсионная») решила практически все проблемы. Теперь пенсионеры могут снять полученную пенсию в любом банкомате учреждения, не создавая очередей и не тратя свое время. Или не снимать, оплачивая покупки прямо с нее. Но что такое социальная карта, и как она работает?

Что такое Социальная карта Сбербанка

Это специальная карта, которая была создана банком для пенсионеров. Она направлена на сокращение очередей к сберегательным кассам и расходов на выпуск банковских сберкнижек. Базировалась на сервисе дебетовых карт Maestro и имела ряд ограничений по сравнению с «полноценными» Visa или MasterCard. Срок службы такой карты – ровно 3 года с момента выпуска. Обслуживание бесплатно – с пенсионера не станут брать деньги за содержание карты. При этом перевыпуск из-за утери самой карты или кода стоил всего лишь 30 рублей против 150 у «полноценных» карт.

Включено платное SMS-информирование – первые два месяца работы карты оно бесплатно, затем – 30 рублей каждый месяц.

Возможности

Социальная карта Сбербанка позволяет использовать практически все возможности, доступные для других банковских карточек:

• снятие денег в банкоматах и кассах Сбербанка;
• наличие услуг «Мобильный банк» и «Автоплатеж», что позволит пенсионеру не вспоминать про коммунальные платежи или оплату мобильного телефона;
• оплачивать покупки при условии, что на терминале указано название системы Maestro;
• переводить и получать переводы через «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн»;
• делать взносы на карту любым способом;
• использовать бонусы «Спасибо» от Сбербанка;
• получать на остаток суммы по карте 3,5% годовых, разделенные на каждые 3 месяца.

Социальные карты не имеют ограничений на использование с сервисами Сбербанка. Ими можно пользоваться так же, как и любыми другими, в «Сбербанк Онлайн» или через «Мобильный банк».

Кроме того, держателям этой карты также полагаются определенные скидки в некоторых магазинах. Часто такие скидки предоставляют аптечные сети. Они выдаются пенсионерам только при оплате покупок или товаров безналичным расчетом и составляют, как правило, от 1 до 12% . Естественно, скидки предоставляют далеко не все. И, как правило, об этом висит объявление. Либо же продавцы сами оповещают пенсионеров о льготах.

Список учреждений, готовых предоставить пенсионерам скидки на товары и услуги по социальным картам, должен быть размещен на сайте Сбербанка.

Ограничения и недостатки

Естественно, карта Маэстро для пенсионеров имеет некоторые ограничения:

• суточный лимит снятия денег – 50 тысяч рублей (при превышении уплачивается комиссия в 0,5% от суммы), получения – 10 миллионов рублей;
• месячный лимит снятия – 1,5 миллиона рублей;
• можно ее использовать только в банкоматах Сбербанка в пределах России;
• за пределами РФ карта работает исключительно в банкоматах дочерних учреждений;
• все операции осуществляются только в рублях – об иностранной валюте не может быть и речи;
• коды CVV2/CVC2 отсутствуют, что делает невозможным оплату товаров и услуг в Интернете;
• если пенсионер еще ходит на работу, для заработной платы ему придется заводить отдельную карточку, поскольку на эту зарплату перевести нельзя.