Как подсчитать ипотеку в сбербанке

Как в Сбербанке рассчитать ипотеку

Для оформления ипотеки многие граждане нашей страны обращаются в Сбербанк России. Этого кредитора выбирают из-за выгодных условий получения средств на приобретение недвижимости. Он предлагает клиентам несколько программ с различными процентами. Но перед тем как оформить кредит, следует рассчитать ипотеку в Сбербанке.

Программы ипотеки

Сначала надо выбрать объект недвижимости, а также стоимость, поскольку именно от нее рассчитывается платеж в месяц. Затем надо определиться с ипотечной программой, подходящей по всем критериям. Клиентам предлагается несколько ставок в зависимости от типа жилья. Программы выбираются по социальным группам:

• «Для молодых семей» — ипотека предоставляется по льготным условиям. Выдается до 90% от стоимости недвижимости. Ставка равна от 10,5%. Максимальный срок кредита – 30 лет, а первый платеж – от 10%.
• «Для молодых семей» в новостройке» — купить можно только новое жилье. Оформляется до 88% от цены объекта. Ставка составляет от 12%, срок кредита – от 30 лета, а первый взнос – от 12%.
• «На готовое жилье» — можно выбрать объект на первичном и вторичном рынке. Сумма кредита равна до 85%, а ставка – от 12%. Договор оформляется не больше, чем на 30 лет, взнос составляет от 10%.
• «На приобретение строящегося жилья» — выдается до 85% от цены недвижимости под 12% годовых. Срок ипотеки составляет до 30 лет, а взнос – от 10%.
• «На строительство жилья» — кредит оформляется на постройку своего жилья. Сумма составляет до 85% от его цены, а ставка от 12,5%. Договор заключается до 30 лет, взнос равен от 15%.

Как видно, на покупку каждого жилья требуется первоначальный взнос. Благодаря этому ставка не слишком высокая. Потом надо рассчитать в Сбербанке ипотеку, чтобы был установлен размер платежа. Его сумма не может быть больше 40% от всего дохода семьи, иначе банком заявка одобрена не будет.

Калькулятор

Быстрее всего выполнить расчет получится с помощью онлайн калькулятора, который есть на официальном сайте. Используется он очень просто:

• В разделе «Тип расчета» следует обозначить сумму платежа, которая не должна быть выше 40% от всего дохода. Также надо указать зарплату и цену недвижимости.
• Вторая строка предполагает введение размера первого взноса. Если его нет, то есть возможность использования материнского капитала или оформления потребительского кредита.
• В пункте «Сумма» надо вписать размер займа.
• Потом надо обозначить дату получения кредита и период кредитования.
• Нужно вписать свой доход.
• В конце следует заполнить личные сведения.

Высчитать ипотеку можно с учетом страховки, так и без нее. Банк не должен обязывать клиента ее оформлять, но у кредитора есть право повышения ставки по кредиту. Когда заполнены все поля, надо нажать на пересчет. Справа выйдет график с размером займа, платежами и другими данными. При желании можно распечатать эту информацию. Заявку можно подать через сайт, и спустя несколько дней менеджер банка уведомит о решении.

Другой вариант расчета

Рассчитать, на какую сумму может быть выдана ипотека, можно и другим способом. Для этого надо обратиться в офис банка. Конечная ставка определяется разными факторами, к примеру, участники зарплатных проектов могут рассчитывать на получение выгодных условий. Чем выше первый платеж, тем меньше ставка и переплата.

Для консультации можно подготовить документы, включая справку о доходах 2-НДФЛ. Это позволит выполнить точный расчет. Рассмотрение заявки происходит в течение 5 рабочих дней, после чего специалист сообщает клиенту о решении. Потом надо выбирать объект недвижимости, и можно заключать договор.

Выполнить точный расчет получится лишь при подписании документа. Другие варианты предоставляют только предварительный результат, что нужно заемщику для оценки своей платежеспособности, а также шансов на получение ипотеке в Сбербанке.

Варианты погашения ипотеки

Если квартира или другое жилье было оформлено в кредит, то необходимо выбрать удобный способ погашения. Сбербанк предлагает клиентам несколько вариантов:

• Автоматическое перечисление из зарплаты с помощью бухгалтерии. Заемщик должен написать заявление о переводе конкретной суммы по реквизитам счета, открытого в банке. Также следует составить поручение в отделении банка на списание денег со счета.
• Если есть банковская карта, то следует написать получение на автоматическое списание денег с пластика. После этого деньги будут автоматически перечисляться для оплаты кредита.
• Такое заявление можно подать и в том случае, если есть действующий вклад.
• Переводить средства можно через интернет банк, терминалы, банкоматы, мобильное приложение.
• С других банков тоже переводятся средства.
• Оплатить ипотеку можно в Сбербанке.

Если обнаружена просрочка, то Сбербанк начисляет 20% годовых от суммы. Благодаря своевременному погашению у клиента формируется положительная история, из-за чего он сможет и дальше пользоваться услугами.

Программ ипотечных кредитов очень много. Среди них есть займы для военных-участников НИС с низкими ставками. Предоставляются кредиты на загородные объекты, строительство домов. Особое место занимает кредит с господдержкой, использованием материнского капитала. Нередко действуют специальные акции. Выбор подходящей программы позволяет оформить выгодную ипотеку на необходимый период.

Исполните мечту о новом доме

Оформите ипотеку Cбербанка без посещения офиса 1

Продолжить оформление ипотеки

Быстро — одобрение ипотеки онлайн

Теперь для оформления ипотеки нужен только интернет. Любой вопрос с банком решается с помощью ДомКлик

Больше никаких бумажных анкет, сложных расчетов и утомительных поездок в банк

Зарплатным клиентам банка потребуется только паспорт, остальным — ещё пара документов 2

Заявка за 5 минут, решение по кредиту — в течение 24 часов 3

Подать заявку на ипотеку можно в любое время с мобильного телефона или компьютера

Безопасно — гарантия ДомКлик от Сбербанка

Позаботимся о защите ваших финансовых и правовых интересов

Проведем расчеты между покупателем и продавцом 4

Проверим недвижимость и дадим рекомендации для снижения рисков 5

Оформим страховку на риск утраты права собственности на вашу недвижимость

Просто — позаботимся о вашем комфорте

Никакой бумажной волокиты. Занимайтесь любимыми делами, а наши специалисты возьмут все заботы на себя

Менеджер поможет собрать документы и подготовиться к сделке

Наши специалисты помогут решить любой вопрос по ипотеке 24/7

Всего один визит в ближайший офис банка для подписания документов

Решение квартирного вопроса для каждого

Для семей с двумя и более детьми

По программе господдержки

• от 5% ставка по ипотеке
• от 20% первоначальный взнос

Для молодой семьи

Покупка жилья для семьи, где один из супругов младше 35 лет

• от 8,5% ставка по ипотеке
• от 10% первоначальный взнос

Ипотека плюс материнский капитал

• от 8,5% ставка по ипотеке
• от 10% первоначальный взнос

Рефинансирование

Снизьте ставку по ипотеке другого банка

• от 9% ставка по ипотеке
• от 15% первоначальный взнос

Военная ипотека

Приобретение жилья для военнослужащих

• от 8,8% ставка по ипотеке
• от 15% первоначальный взнос

Подберите свою программу

Ответьте на несколько вопросов и получите подходящее предложение по ипотеке Сбербанка

Четыре простых шага к вашему новому жилью

• Заполните и отправьте заявку онлайн, банк примет решение в течение дня 3
• Подберите подходящую недвижимость, а мы поможем подготовиться к сделке
• Приезжайте в удобное время на подписание документов в банк
• Готовьтесь к новоселью!

Миллионы покупателей по всей России уже исполнили мечту о собственном доме с помощью ДомКлик

Получите решение по кредиту в течение дня

• Создадим личный кабинет
• Поможем подобрать ипотеку и заполнить анкету
• Вы получите решение банка в течение дня! 3

Задумались об ипотеке?

Подберите подходящее жилье

1. Ипотечное кредитование осуществляется ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, Генеральная лицензия ЦБ РФ №1481 от 11.08.2015 г.) Полная информация об ипотечном кредитовании ПАО Сбербанк, перечне программ, порядке оформления, тарифах, имеющихся ограничениях и иных условиях кредитования доступна на www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew.

2. Полный список документов зависит от выбранной программы ипотечного кредитования, возраста заемщика, типа занятости и наличия созаемщиков по кредиту. Ознакомиться с полным перечнем документов возможно в личном кабинете ДомКлик самостоятельно или с помощью онлайн-консультанта. Личный кабинет доступен после регистрации на https://ipoteka.domclick.ru.

3. Срок принятия решения составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Если срок рассмотрения заявки превысит один рабочий день, вы получите СМС-уведомление.

4. Услуга «Сервис безопасных расчетов» предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (сокращенное наименование ООО «ЦНС», ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru, выше по тексту — Центр недвижимости от Сбербанка), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора № 1 от 19.10.2015.

Услуга позволяет участникам сделок с недвижимым имуществом осуществлять расчёты в безналичном порядке с использованием специального счета. Безопасность расчётов обеспечивается особым режимом специального счёта, открытого ООО «ЦНС» в ПАО Сбербанк. После подтверждения государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости в Росреестре на счет продавца зачисляются средства. Участники сделки получают на электронную почту платежные поручения, подтверждающие перевод средств.

Калькулятор ипотеки банка Сбербанк в Москве

Сравнительная таблица кредитов Сбербанка в Москве

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 7 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 500 000 до 10 000 000
• Срок от 3 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000 до 12 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 300 000 до 2 629 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000
• Срок от 1 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

Продукты других банков по вашим критериям:

Рассчитать ипотеку Сбербанк Москвы на калькуляторе

Ипотечный калькулятор Сбербанк представлен на странице сайта. Наш сервис помогает подобрать лучший ипотечный кредит Сбербанк в Москве, самые выгодные процентные ставки по займу на квартиру под заданные условия. Используя калькулятор, вы можете рассчитать сумму ипотеки Сбербанк в Москве, увидеть финальные переплаты. После внесения всех условий кредита и клика на кнопку Подобрать, наш ипотечный калькулятор онлайн выведет наиболее подходящие кредиты на покупку жилья в Москве, недвижимости для физических лиц на вторичное жилье и новостройки. На сегодня предложений банка Сбербанк по ипотеке – 13.

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке — инструкция

Перед оформлением сбербанковского кредита рекомендуют самостоятельно провести оценку платежеспособности — рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке. Для этого банком внедрена специальная программа-калькулятор и размещена на его сайте и в приложении ДомКлик. Как работает онлайн-калькулятор, какую информацию необходимо внести и что получим на «выходе» — далее.

Онлайн-калькулятор: для чего?

Основные параметры кредита, такие как процентная ставка, ежемесячный платеж, график погашения задолженности зависимы от программы кредитования, отнесения клиента к группе заемщиков, сроков кредитования и вида обеспечения, наличия первоначального взноса, солидарной ответственности и факторов:

• страхования;
• участия соискателя в зарплатном проекте;
• покупки недвижимости у застройщика, аккредитованного в банке.

Оценить влияние перечисленных детерминант на сумму кредита и процент по нему поможет онлайн-калькулятор Сбербанка.

Преимущества программы бесспорны:

• используя ипотечный калькулятор, заемщик экономит время. Ответы на важные вопросы по кредитованию можно получить без посещения отделения;
• необходимая информация выводится на мониторе компьютера или другого гаджета, в доступной форме. При желании и наличии технических средств ее можно распечатать на бумажном носителе;
• возможно рассчитать платеж по ипотеке Сбербанк онлайн. Изменяя параметры кредита, формируют удобный график ежемесячных платежей, просчитывают выгоды при досрочном погашении обязательств.

Программа-калькулятор рекомендована разным категориям будущих заемщиков:

• тем, кто решил купить квартиру или дом в кредит;
• претендующим на участие в льготных программах — молодым семьям, получателям маткапитала, военнослужащим, участникам накопительной системы;
• претендентам на рефинансирование займов прошлых лет.

Заметим, что онлайн-калькулятор — это предварительная оценка кредитоспособности. Окончательный расчет параметров кредитования станет возможным только после предоставления в банк полного пакета документов.

Первичка или вторичка: используем онлайн-калькулятор

Покупка квартиры на первичном или вторичном рынке — важный признак для выбора программы кредитования. Так, если оформляется «семейная» ипотека, покупка готовой или строящейся квартиры возможна только на первичном рынке. Если планируется кредитование с использованием материнского капитала — сделка возможна и на вторичном рынке. К тому же, есть разница в процентных ставках, требованиях по первоначальному взносу.

Чтобы учесть наиболее важные показатели будущего кредита, обратимся к программе-калькулятору. Она размещена на сайте банка, а также содержится в приложении «ДомКлик от Сбербанка». Как рассчитать онлайн на калькуляторе ипотеку Сбербанка на новостройку, покажем в виде алгоритма для ДомКлик:

• открываем приложение Ипотека.ДомКлик;
• перед нами открылся список действующих аккредитованных партнеров банка — застройщиков, агентств недвижимости;
• справа на мониторе размещена вкладка онлайн-консультаций без визита в отделение банка, при выборе которой сразу открывается ипотечный калькулятор;
• он настроен так, что сразу предлагает ввести параметры для покупки квартиры-новостройки. Чтобы получить результат, который отражается справа в специальном окне, вносят параметры — стоимость квартиры, сколько есть денег на первый взнос, срок кредита. Информацию вносить просто и удобно — передвигают на шкале «ползунок» и устанавливают в нужное положение. При этом в окне результатов меняется информация, касающаяся суммы кредита, ежемесячного дохода и платежа;
• вносят сопутствующие, но не менее важные параметры, которые определят итоговую процентную ставку. Например, отсутствие зарплатной карты прибавит 0,3% к ставке кредитования, отказ от страхования и электронной регистрации увеличит ставку соответственно на 1% и 0,1%. Пользователь сможет рассчитать процент ипотеки на онлайн калькуляторе Сбербанка, который получится с учетом всех факторов;
• после внесения информации можно посмотреть или скачать в формате .pdf график платежей. В итоге будет представлено: суммы кредита и переплаты, график ежемесячных платежей с указанием суммы погашения основного долга и процентов.

Аналогично можно рассчитать онлайн на калькуляторе ипотеку Сбербанка на вторичку. Для этого в графе «Цель кредита» выбирают покупку вторичной квартиры.

Обратим внимание, что онлайн-консультация предлагает выбрать программу кредитования, выгодную конкретному заемщику. Для этого необходимо указать минимум данных: год рождения супругов, наличие оформленного брака, количество детей до 18-ти лет. В итоге получают: разновидности кредитных программ и процентные ставки по ним, предельную стоимость недвижимости, на которую может рассчитывать заемщик, максимальную сумму кредита, необходимый ежемесячный доход и сумму, что будет использована на погашение займа. Все просто и информативно.

Как «прицениться» к кредиту семейным

Рассчитать онлайн на калькуляторе ипотеку Сбербанка молодой семье также очень просто. Например, если в семье после 01 января 2018 года появился второй ребенок, семья может претендовать на ипотеку 6% с господдержкой. Чтобы рассчитать основные параметры по кредиту, достаточно указать соответствующую цель кредитования и затем отметить цифры по сумме займа, стартовому взносу и сроку предоставления кредита. С правой стороны в окне онлайн-консультаций появится информация о ежемесячном доходе для получения кредита и сумме погашения.

Онлайн заявка на ипотеку может быть оформлена здесь же. Для этого создают Личный кабинет в ДомКлик или входят на свою страницу через Сбербанк-онлайн.

К сожалению приложение ДомКлик не позволяет учесть в расчетах материнский капитал. Но в Сбербанк-онлайн рассчитать ипотеку с материнским капиталом также просто. Для этого:

• входят на сайт банка;
• среди ипотечных программ выбирают «Ипотека плюс материнский капитал»;
• открывается аналогичный ипотечный калькулятор, где информацию вносят передвижением указателя на денежной шкале и кнопками-переключателями;
• в окне консультаций видят итог расчетов: сумму кредита требуемый доход в месяц, сумму ежемесячных перечислений и предполагаемый процент банку.

Чтобы рассчитать ипотеку с маткапом, нужно в калькуляторе проставить сумму остатка семейного капитала в первоначальный взнос. В итоге рассчитаются ежемесячные платежи и процентная ставка по заполненным параметрам.

Так же можно оценить необходимый доход для одобрения требуемой суммы ипотеки. Просто посчитайте по сумме кредита + сумма материнского капитала. Просто банк при оценке доходов заемщика считает именно так. Ведь Сбербанк после подписания кредитного договора выдаст всю сумму (сумма кредита+ материнский капитал). И первые платежи будут со всей суммы, но после того как маткап перечислит ПФР, то платежи будут меньше.

Если предварительный расчет устраивает, потенциальный заемщик может подать заявление онлайн.

Заключение

Рассчитать ипотеку в Сбербанке на онлайн софте-калькуляторе сможет любой пользователь, без специальной подготовки. Чтобы получить результат, близкий к действительности, важно корректно вносить требуемую информацию. Но отметим, что полученные данные — всего лишь прикидка, а окончательный расчет проводится после предоставления в банк документов.