Как пополнить вклад тинькофф

Мультивалютный вклад Тинькофф банка

Услугами банков сегодня пользуется значительная часть населения. Организации с каждым днем увеличивают линейку банковских продуктов, из которых каждый может выбрать наиболее подходящие. Среди предложений банка Тинькофф появилось не так давно новое предложение: мультивалютный вклад Тинькофф.

Он объединил в себе возможности накопления средств, представленных различными валютами: рублями, долларами, евро и английскими фунтами.

Традиционно для каждого денежного наименования открывался отдельный счет, а использование мультивалютного позволяет переводить средства из одной валюты в другую без потери на процентах.

О преимуществах и возможностях продукта вам расскажет обладатель мультивалютной карты:

Что следует знать об условиях мультивалютного вклада

Мультивалютный счет – необычный банковский продукт, который может действовать на определенных условиях, увеличивая проценты по вкладу, при этом его открытие осуществляется бесплатно.

Если клиент уже имеет вклад в любой из обозначенных валют, он может без труда перевести ее на мультивалютный счет, выполнив следующие предварительные условия:

  • депозит может быть открыт по желанию клиента в любой из перечисленных валют;
  • минимальная сумма должна составлять 50 тысяч российских рублей или 1000 – в другой валюте;
  • один клиент на свое имя может оформить восемь мультивалютных вкладов;
  • начисление процентов, по желанию держателя счета, возможно ежемесячно на карту или осуществляется их капитализация;
  • досрочное закрытие депозита или его блокировка влечет начисления, составляющие 0,1% от суммы вклада.

Кроме того, владелец мультвалютного счета получает в свое распоряжение карту Black Edition, которая обслуживается на бесплатной основе весь период действия счета.

Какие проценты по вкладу могут получить клиенты Тинькофф банка

Начисление процентов производится в зависимости от срока размещения валютного вклада:

Период (в месяцах)
Начисления на рублевый (%) Начисления на долларовый(%) Евро (%) Фунты стерлингов (%)
3-5 6,16 0,7 0,7 0,7
6-11 9,38 1,5 0,7 0,7
12 8,84 2,01 0,9 0,9
24 8,83 1,98 0,86 0,86

Как видно из таблицы, проценты имеют свои показатели для каждого вида валюты. Кроме того, после пополнения депозита они не снимаются, а происходит конвертация, исходя из новой суммы. Рассчитать доходность вклада можно на сайте банка https://www.tinkoff.ru/deposit/

Повысить размер получаемых процентов можно при открытии срочного мультивалютного вклада, если в заявлении указано, что его пополнение предполагается уже в первый месяц. Тогда будут автоматически увеличены процентные ставки. Такая процедура возможна для долларовых и рублевых счетов.

Процентное повышение доступно для всех видов вкладов, а полученные проценты возможно капитализировать или выводить на карту.

Как пополнить и снять средства с мультивалютного вклада

Как и любой другой, этот вид вклада можно пополнять в любое время в рамках установленного договором периода. Депозит открывается на три, шесть, двенадцать или двадцать четыре месяца.

Пополнить его можно несколькими способами:

  • переводом средств с карты другого банка;
  • внесением нужной суммы через кассу в любой финансовой организации;
  • наличными через партнерскую сеть: Золотую Корону, Евросеть, Элекснет или систему «Контакт»;
  • бесплатным переводом с дебетовой карты Black Edition или с кредитной – с комиссией.

Важно запомнить, что пополнение счета через партнерскую сеть требует внесения номера счета, а не карты.

Пополнять можно один из счетов или все сразу. В этом случае конвертация будет осуществлена автоматически по курсу, установленному банком. В любом случае, в течение месяца можно бесплатно внести не более 300 тыс. рублей. В случае превышения лимита, установлена комиссия, равная 2% от суммы вклада.

Если нужно снять некоторую сумму, это можно сделать только после истечения 60 дней с момента его открытия. Она не может быть меньше 15 тыс. руб. или 500 валютных единиц. На оставшиеся средства будет начисляться процентная ставка, выбранная при заключении договора.

Как открыть многовалютный депозит

Открытие мультивалютного вклада также имеет свои особенности. Банк предусматривает два способа. Первый адресован новичкам, не имеющим вкладов в Тинькофф.

Начинается процедура с подачи заявки на сайте компании и заполнения анкеты. В нее заносятся личные данные в точном соответствии с паспортными. Затем необходимо дать свое подтверждение получения дебетовой карты, предоставляющей возможность открыть счет.

По телефону с сотрудником согласовывается дата встречи с курьером, который доставит для подписания два договора: на открытие депозита и получение карточки. Для этого понадобится иметь при себе паспорт.

Эта процедура позволяет пополнять счет с другой банковской карты или наличными.

Второй доступен держателям карты Black Edition. Они могут открыть его онлайн через личный кабинет.

Порядок операции следующий:

  • авторизоваться;
  • в меню выбрать раздел «Вклады», где обозначить мультивалютный счет;
  • указать валюту, в которой предполагается открыть депозит и срок его действия.

После этого для открытия вклада требуется ознакомиться с условиями, подтвердить свое согласие, а для подтверждения операции ввести в соответствующее поле присланный по СМС код. Завершающее действие – перевод средств на счет.

Предлагаем вашему вниманию краткую видеоинструкцию по открытию вклада:

Всеми операциями со счетом можно управлять дистанционно из личного кабинета. В нем всегда можно найти актуальную информацию о курсах иностранных валют.

Особенности закрытия вклада

Чтобы закрыть вклад, рекомендуется за неделю до проведения операции зайти в личный кабинет, активировать клавишу «Закрыть счет по сроку» и подтвердить это действие. Деньги с депозита будут переведены на карточку, которой можно будет пользоваться обычным образом.

Если возникла необходимость досрочного закрытия счета, нужно связаться с оператором горячей линии, сообщить свои паспортные данные, номер договора и информировать его о необходимости закрытия вклада до официально установленного срока.

На основании полученного заявления будет принято решение о переводе средств на карту.

Пополнение карты или депозита в Тинькофф

Положить деньги на карту Тинькофф или же депозитный вклад совсем не сложно — существует масса методологий. Ниже мы приводим основные, вам остается только выбрать самый удобный и выгодный способ пополнения.

Отделения партнеров (терминалы, Почта и т. д.)

Наиболее простым методом пополнения счетов в Тинькофф является поиск отделения партнерской структуры банка по месту своего жительства. Положить деньги на карту без взимания комиссии вы сможете посредством Почты РФ, в местах продаж МТС, Евросети, благодаря функционалу Contact, а также применив терминалы, такие как КиберПлат.

Чтобы положить деньги на личный счет посредством почты вам необходимо располагать заранее распечатанной квитанцией (она находится в сервисе интернет-банкинг) и, конечно же, паспортом. Когда клиент пополняет карту с помощью социалистов в салонах Евросети, по средствам системы Contact либо, к примеру «Золотая Корона», знать числовой карточный номер и договора вам не обязательно как собственно и паспортом. Если вы захотели выполнить пополнение вклада посредством терминалов типа Элекснет или EuroPlat, то вы обязаны знать номер или банковского соглашения или своей карты.

[tip]Обращаем ваше внимание на то, что по состоянию на сегодняшний день многие терминалы номиналы в 5000 рублей в обращение не берут. Поэтому если возникла реальная необходимость пополнения счета с помощью терминалов на значительную сумму, заранее подготовьте мелкие деньги. [/tip]

Подробнее о деталях пополнения через партнерскую сеть банка ознакомьтесь по ссылке здесь – www.tinkoff.ru/deposit/payment/.

Доступно ли пополнение счета Тинькофф с помощью остальных банков?

Как мы знаем, банк Тинькофф не располагает собственной филиальной сетью. Однако вы вполне способны пополнить депозит из любого банковского отделения без взимания комиссий или даже заработав на этом. Все дело в том, что когда вы открываете депозит в Тинькофф переводом из стороннего банка, на таковой перевод начисляют дополнительно 0,5%, для покрытия комиссии, которой вы за эту операцию и заплатили. Стоит отметить, что больше 0,5 процентов за стандартный перевод с вас возьмут только самые жадные банки, а в обычных банковских структурах комиссия за перевод по межбанку отсутствует, или она мизерная. Комиссия если даже она присутствует, может зависеть от размера денежной транзакции или иметь замороженную ставку, не зависящую от размера перевода. К примеру, оптимальной ставкой может являться комиссия в 10 рублей за одну операцию. Исходя из этого, пополнить вклад на 10 000 рублей посредством другого банка вам обойдется всего в 10 руб., что составляет в процентном отношении 0,1% от суммы, а Тинькофф готов вам компенсировать со своей стороны 0,5% и переведет дополнительно вам на счет 50 рублей поверх 10 000.

Не забывайте, что компенсация 0,5 процентов действует исключительно в момент пополнения вклада. Пополняя карту рассчитывать на компенсацию не стоит. Также банк не компенсирует проценты после пополнения депозита за 85 дней до его завершения.

Пополнение по типу с карты на карту

Если вы часто используете дебетовую карту не зависимо от типа бака, то вы имеете возможность пополнить ее, используя карту Тинькофф без взимания комиссии. Для этого банк Тинькофф обладает весьма удобным сервисом – www.tinkoff.ru/payments/card-to-card/.

Есть ли ограничения? Определенные ограничения накладываются лишь на сумму штучного перевода — не превышающую 75 000 рублей. Также присутствует ограничение, касающееся количества переводов — не более 5-ти раз за одни сутки.

Берут ли комиссию? Тинькофф не взимает даже мизерной комиссии. Сторонние банки обычно следуют этому примеру за аналогичные переводы, если карта, с которой осуществляется перевод, является дебетовой. К примеру, опытным методом можно осуществить проверку, что перевод со Сбербанка на Тинькофф осуществляется без комиссии. Если вы обсуживаетесь в каком либо малоизвестным банке, то вы либо уточните этот вопрос по средствам прямой линии, либо для сверки для начала переведите маленькую сумму и сравните показатель прихода и расхода.

Самые популярные кредитные карты:

Как пополнить карту и вклад Тинькофф, Финансы для Людей

Уникальный в своём роде банк Тинькофф, обслуживающий исключительно дистанционно по всей России и не имеющий своих банкоматов, предлагает широкие возможности пополнения карт, вкладов и даже мобильного кошелька. Тинькофф здесь не стоит на месте, а постоянно предлагает новые способы бесплатного пополнения счетов, особенно это актуально для владельцев кредитных карт Платинум. Как пополнить карту Тинькофф или вклад в этом популярном банке, а также другую полезную информацию об этом важном процессе, вы сможете узнать в этом обзоре.

Краткий обзор возможностей пополнения

Возможностей пополнения карт Тинькофф немало, в том числе и с нулевой комиссией. В интересах банка предложить своим клиентам моментальные, безопасные, удобные и, конечно же, бесплатные способы пополнить свои счета – это повышает лояльность клиента (а значит и благосостояние банка).

Тинькофф работает сразу в нескольких направлениях: это системы денежных переводов (Contact, Юнистрим, Золотая корона), почта России, сети платёжных терминалов (Элекснет, Киви), крупные розничные сети (Связной, МТС, Евросеть) и ряд других менее известных компаний. В первую очередь нас интересуют естественно возможности пополнить свой счёт в банке без комиссии.

На своём сайте банк организовал удобную интерактивную карту с возможностью увидеть ближайшие к вам (город, село, улица, дом) места, где находятся точки пополнения.

В конце обзора вы можете ознакомиться с таблицей с актуальными на сегодняшний день способами пополнения с соответствующими комментариями, ну а далее мы немного разовьём тему удалённых платежей, посмотрим минусы и плюсы каждого направления.

Какой способ предпочтительнее?

Лучше выбирать способы надёжные. Например, это пополнение в розничных сетях или при помощи систем денежных переводов (без комиссии, естественно). В этом случае деньги проходят через оператора и исключены различные технические проблемы.

Например, при переводе денег через платёжные терминалы, они могут зависнуть или дать сбой, а могут просто не выдать чек – подтверждение оплаты. Зато такие терминалы находятся практически везде, и в крупных городах и населённых пунктах с ними проблем нет. В принципе КИВИ или Элекснет – известные и проверенные временем терминалы, через которые можно пополнять свой счёт не очень большими суммами (вам, естественно, виднее).

Здесь есть ещё один момент – безопасность операций с деньгами. Удобно ли вам будет вставлять в приёмник терминала множество купюр, когда вам дышит в спину очередь и проходят случайные прохожие?

Если вы решили сделать платёж, а терминал вам незнаком или выглядит подозрительным, то лучше не связывайтесь с ним, найдутся и другие способы пополнить карту Тинькофф.

Розничные сети (в основном это продавцы телефонов и услуг связи) также есть везде – пополнять в них гораздо безопасней. Но есть нюанс:

Тинькофф заявляет о 100% отсутствии комиссии только при погашении кредита через кассу, а не через терминал (хотя и в нём есть такая возможность). Хоть этот способ тоже проходит без дополнительной переплаты, лучше не рисковать.

Системы денежных переводов – самый безопасный из бесплатных способов пополнения счетов в Тинькофф. Практически в любом банке есть возможность воспользоваться такими услугами, наверняка вам часто попадались логотипы «Contact», «Юнистрим» или «Золотая корона». Просто приходите в банк и просите внести платёж для пополнения вклада, кредитной или дебетовой карты в банке Тинькофф – у вас попросят паспорт и номер договора (или карты). Возможно, что это не так быстро, но гарантированно, причём вас ещё будет охранять местный секьюрити – одни преимущества.

Но в этом способе не всегда всё гладко. Платёж по различным, не зависящим от ТКС банка причинам, может просто не проходить, в таком случае ищите другие способы или другой банк. По опыту клиентов банка (судя по отзывам) достаточно прийти в другой банк и воспользоваться той же системой денежной переводов, чтобы всё получилось.

Есть ещё способ – почта России. Только не ходите туда, если ваша сумма погашения небольшая – замучаетесь ждать, но это реальная альтернатива всем другим способам. Почта России есть везде.

Вышеописанными способами не ограничиваются все возможности пополнения ваших счетов в Тинькофф банке. Вы можете переводить деньги с карты (в том числе с зарплатной) на карту (эта функция доступна в интернет-банке или мобильном банке Тинькофф), причём карточка может быть любого банка.

Комиссия за такой способ пополнения в большинстве случаев с вас не возьмётся (согласно данным Тинькофф), но лучше это выяснить дополнительно (в любом случае, о размере комиссии вы будете предупреждены заранее при заполнении онлайн-формы в интернет-банке). Внимание! Есть ограничения (см. таблицу ниже).

Один из способов – межбанковский перевод. В этом случае (только при пополнении вклада) вам ещё накинут 1,5%, так что своё не потеряете.

Вы также можете перевести средства с любого электронного кошелька (Яндекс Деньги, Вебмани) и через любую платёжную систему или систему переводов, только уточняйте при этом комиссию.

Если у вас возникают вопросы, то задавайте их напрямую в контактный центр по телефонам 8 800 555-10-10 (владельцам кредиток) и 8 800 555-25-50 (владельцам дебетовых карт и вкладчикам).

Список актуальных способов пополнения карт и вкладов Тинькофф

Возможно бесконтактное пополнение по технологии PayPass

Максимальная сумма операций в день: 100 000 руб.; в месяц: 1 000 000 руб.

Кассы в салонах: не более 100 000 руб. за один раз и не более 1 000 000 руб. в месяц

Код ТКС Банка в списке участников CONTACT:

YEAJ – для пополнения кредитной карты в рублях РФ,

YPYM – для пополнения вклада и/или текущего счета в рублях РФ

При отсутствии квитанции необходимо взять на почте квитанцию на электронный почтовый перевод.

В графу «Куда» внести 106000 (индекс) Федеральный клиент «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО).

В графу «Кому» внести «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО).

В графу «От кого» внести ФИО плательщика (полностью).

В графу «Адрес» внести Адрес плательщика.

В графу «Сообщение» внести уникальный номер сообщения, который необходимо уточнить, позвонив в Банк.

С одной карты MasterCard возможно осуществить пополнение на любые карты ТКС банка в сумме не превышающей 75000 за 30 дней

Blogs.Bmsk.ru – все банки России

Blogs.Bmsk.ru – все банки России

Как я потерял деньги, открыв валютный вклад в Тинькофф Кредитные Системы

Почему я решил открыть валютный вклад
В сентябре этого года я начитавшись информации о том, что скоро кризис и то что скоро все будет плохо — ну там Греция, обвал евро зоны + в Америке не понятно что происходит — решил, что неплохо бы диверсифицировать свои накопления, т.е. начать хранить часть средств не только в рублях, но и в валюте.

Идея просто купить долларов показалась мнемало интересной, т.к. хотелось заниматься еще и накоплением, а для этого, как мне думалось на тот момент оптимальнее всего подходил именно валютный вклад.

Где лучше открыть валютный вклад
Посидев и покопавшись в тарифах на sravni.ru выбрал себе банк Тинькова.

Выбрал по следующим причинам:
— вполне высокая ставка по сравнению с другими банками. Не самая вроде бы высокая среди всех банков, но среди крупных-известных вполне высокая, если конечно ставки по валютным вкладам вообще можно назвать высокими ))
— мне как-то всегда импонировал Тиньков, особенно после просмотра его передач «Бизнес секреты» на russia.ru и после прочтения его автобиографической книги. Поэтому я решил, что будет приятно в некоторой степени хотя бы косвенно вписаться в его жизненную историю ))
— третей причиной было, то что нет необходимости ехать куда-то в офис и заполнять там бумаги, сидеть в очереди, а так как свободного времени на тот момент было немного — решение открыть вклад без посещения банка показалось оптимальным ))

Итак решено — открываем валютный вклад в Тинькове
Залазим на сайт — заполняем заявку — звонят — договариваются о времени встречи с представителем-курьером-мененджером. Приезжает — рассказывает — подписываем — получаем комплект документов. Заполнение заявки минут 5-10, с курьером-менеджером минут 15 — в целом полчаса это всё заняло не считая размышлений над вкладом.

Способы пополнения вклада в Тинькофф Кредитные Системы совершенно различные: безналичный перевод, почта, через Связной или Евросеть еще можно было. Поскольку при переводе безналичным способом банк Тинькова компенсирует 1.5 процента было решено использовать этот способ + отделение сбербанка в паре метрах от дома.
Изучив тарифы по переводам на сайте Сбербанка, отправился в отделение, где после 10-15 минут и долгих поисков и выяснений бабушки-операционистки куда же это отправлять, выяснилось, что комиссия за перевод у них 2% ((. В итоге пополнять вклад в банке Тиньков через Сбербанк не выгодно.
Внутренний курс обмена с рублей на доллары при перечислении в рублях в банке ТКС вполне выгодный, поэтому менять доллары где-то отдельно, если сумма не большая, смысла особого нет. Хотя, если хотите выгодно обменять валюту, то рекомендую вам раздел “Курсы валют” нашего сайта.

Срок для вклада был выбран 3 месяца, т.к. планировалось переждать возможный период кризиса и если все плохо, то вернуться с плюсом, а если нет, то хорошо, что нет ))

Здравствуй вклад и прощай
Три месяца пролетели незаметно и о сущестовании вклада напоминали только смски, которые приходили от ТКС раз в месяц.

Три месяца прошло и было решено закрывать вклад. По времени это в итоге получилось дольше чем открыть вклад )), т.к. минут двадцать выясняли и просили подтвердить, что хочу закрыть вклад, а потом только с третей попытки удалось получить пинкод к дебетовой карте на которую переводится вклад. Система так и не смогла распознать моё радостное «да» в итоге согласилась на подтверждение в тональном режиме. Странно . забавно. но ладно — это не моя проблема.

При снятии через банкомат Альфа-Банка по дебетовой карте комиссии не было, при снятии через другие банки комиссии тоже не должно быть, но это лучше бывает уточнить в самом банке владельце банкомата.
В банкомате почему-то не было возможности указать предполагаемую сумму для снятия, а максимальная сумма снятия всего лишь 7500, вероятно, потому что карта другого банка. В итоге минут 15 пришлось вставлять, вводит пинкод, забирать деньги, вытаскивать карту и так по кругу ), даже охранник рядом подозрительно нисколько раз по кругу бегать начал ))

Из-за того что курс доллара за 3 месяца упал + покупаешь по одному курсу, а продаешь по другому, сумма с вклада при снятии в рублях стала на 2500 рублей меньше чем при внесении ))) Как выяснилось позже после детального разбирательства 500р было примерно потеряно из-за комиссии от банка ТКС за снятие на сумму менее 100 баксов, но об этом более подробно ниже. В идеале можно было подождать для вывода средств в рублях более выгодного курса доллара или вывести средства в долларах и тоже ждать, но это время и необходимость ориентироваться в предполагаемой динамике курса доллара. Мне лично было как-то уже не интересно ждать, т.к. решил просто перекинуть все средства на рублёвый вклад в другом банке, но это уже отдельная история ))

Финансовая раскладка:
Переводим 50 000 рублей ($1550,16*32,25р) на валютный вклад в ТКС
— 1000р комиссия сбербанка
+1.5% компенсация от ТКС = $23,25 (

750р)
Ежемесячные начисления:
+$6,66
+$6,48
+$6,72
Итого после закрытия вклада перечисленно на карту: $1593,27

Детализация операций по карте:
— 7 500,00 р. = $250,18*29,98р
— 7 500,00 р. = $250,18*29,98р
— 7 500,00 р. = $250,18*29,98р
— 7 500,00 р. = $250,18*29,98р
— 7 500,00 р. = $250,18*29,98р
— 7 500,00 р. = $250,18*29,98р
— 1 000,00 р. = $33,36*29,98р
— 1 000,00 р. = $33,36*29,98р
— 500р = $16,68*29,98р
— 5$ — комиссия за вывод на сумму менее 100$
— 5$ — комиссия за вывод на сумму менее 100$
— 5$ — комиссия за вывод на сумму менее 100$
Итого вывелось: 47 500 р
+ из-за комиссий возникла задолженность на карте в $6,35

В итоге потери получились следующие
из-за разницы в курсах валют составили — 3250р
а потери из-за выплаты комиссии — 450р

С комиссией это я, конечно, лажанулся ((, как-то не привык к комиссиям при снятиии с карт,
т.к. снимаю обычно деньги с других своих в родных банкоматах и без комиссий, а тут получается забавно — надо снять все деньги так, чтобы последним платежом забрать всю сумму.
Ну или можно было потратить остатки на карте безналом.
Теперь же из-за итогового минуса придется еще потратить время на его погашения, иначе штраф 6 баксов.

Общее итого:
Вклад в первую очередь это средство для сохранения средств, а не то чтобы средство для их преумножения. Валютный вклад это еще более консервативный вариант, а с учетом колебаний курсов валюты еще и более рискованный и менее предсказуемый. Оптимально видимо подходит для людей предпочитающих хранить средства в долларах. Если же ваши сбережения изначально в рублях, то открывать валютный вклад на небольшой срок особой выгоды не имеет — больше можно потерять на разнице курса обмена при покупке — продаже. Ну и внимательней следите за комиссиями ))

Читать еще:  Как взять карту тинькофф
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector