Какая процентная ставка тинькофф банк

Условия по вкладу банка Тинькофф

В банке Тинькофф можно открыть вклад. При открытии вклада вам будут выданы реквизиты вашего нового вклада (номер счета и т.д.). Также для каждого вкладчика открывается дополнительный счет, который привязывается к расчетной карте Mastercard World. Итого у вас будет сразу 2 счета в банке Тинькофф: счет вклада и счет расчетной карты. Также, если вы будете открывать дополнительные вклады в банке, то для каждого нового открытого вклада вам будет открываться новый счет со своим уникальным номером.

Что касается тарифов, у банка Тинькофф есть всего один тариф по вкладам — «СмартВклад». Варьируется лишь процентная ставка по вкладу, она может быть от 4,5% до 5,5% годовых в рублях (до 0,01% в евро и до 1% в долларах) и зависит от срока, на который делается вклад. Во всем остальном — полная свобода!

Условия «СмартВклада» банка Тинькофф

Проценты по вкладам банка Тинькофф устанавливаются в зависимости от срока, на который вы его размещаете.

Рубли	Доллары	Евро
3 — 5 мес.	4,5%	0,1%	0,01%
6 — 11 мес.	5,5%	0,5%	0,01%
12 мес.	5,5%	1%	0,01%
13 — 24 мес.	5,5%	1%	0,01%

Повышенная процентная ставка — специальное предложение

Также сейчас банк запустил специальное предложение — повышенный процент по всем вкладам. Условие для открытия такого вклада только одно — он может быть пополнен только в первые 30 дней после открытия.

Вот так выглядит таблица вкладов с повышенной ставкой.

Рубли	Доллары	Евро
3 — 5 мес.	5%	0,5%	0,01%
6 — 11 мес.	6%	1%	0,01%
12 мес.	6%	1,5%	0,01%
13 — 24 мес.	6%	1,5%	0,01%

Чтобы открыть вклад с повышенной процентной ставкой, нужно просто отметить галочкой в соответствующем поле «Повысить ставку» при оформлении вклада.

Прочие условия

• Вклад пополняемый. Можно пополнять вклад на любую сумму и в любое время, начисление процентов на сумму пополнения начнется сразу со следующего календарного дня после дня пополнения. Однако пополнения не принимаются в последние 60 дней вклада, они будут автоматически перенаправляться на ваш карточный счет. Впрочем, это не большая беда, так как на деньги на картсчете также начисляются 5% годовых, здесь подробнее об этом.
• Допускается частичное изъятие средств с вклада. Однако только спустя 60 дней с момента открытия. Если вы захотите изъять часть вклада до истечения 60 дней с открытия, то придется забирать тогда сразу весь вклад. Проценты на сумму частичного снятия или досрочного снятия всего вклада пересчитываются по ставке 0,1% годовых. На деньги, которые остаются на вкладе, проценты не пересчитываются и продолжают начисляться в обычном режиме.
• Расчет процентов — ежемесячно. Начисляются проценты ежемесячно в соответствующий календарный день открытия вклада.
• Направление выплаты процентов — по выбору клиента. Проценты можно накапливать на вкладе или ежемесячно переводить на карту. Направление выплаты можно менять в любое время по звонку в банк.
• Вклады автоматически пролонгируются. По окончанию срока вклада вы можете его закрыть, сделав звонок в банк. Если вы не закроете вклад, то он автоматически пролонгируется на тот же срок. Впрочем, вы можете его легко закрыть и в течение срока пролонгации.
• Никаких скрытых комиссий и платежей. Это принцип банка. Например, банк Тинькофф чуть ли не единственный банк в России, у которого переводы с вашего счета на любой счет в другом банке — без комиссии. Единственная платная функция, которую вы можете подключить — расширенный SMS-банкинг. Базовое SMS-информирование подключается бесплатно и с ним вы будете получать сообщения на телефон о поступлении средств на вклад, о пролонгации вклада, о закрытии вклада, о начисление процентов по вкладу, о частичном изъятии средств с вклада, о выпуске расчётной карты, о пополнении карты, об активации карты, о блокировке карты. Многим этого хватает. Однако в расширенном SMS-банке есть масса своих плюсов, например, только подключив его вы будете получать SMS о каждом снятии наличных или покупке по вашей карте. Цена СМС-банка в Тинькофф всего 59 рублей в месяц.
• Все деньги на вкладах, включая проценты, застрахованы на сумму вплоть до 1 400 000 рублей в государственном Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). При любых обстоятельствах, что бы ни случилось, долг банка перед вами будет покрыт в полном объеме вплоть до 1 400 000 рублей. Важно только помнить, что застрахована сумма всех вкладов и счетов, а не отдельные вклады. Поэтому, например, если у вас на карте уже лежит 500 000 рублей, то вклад будет застрахован только на сумму до 900 000 рублей. Суммы особо больших размеров для пущего спокойствия рекомендуется раскладывать по разным банкам, чтобы долг каждого из них перед вами находился в пределах 1 400 000 рублей.
• Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей.

Также стоит сказать, что неотъемлемой частью вклада является выдаваемая к нему пластиковая карта. О ней вы можете подробно прочесть в разделе о карте Mastercard World.

А оформить вклад вы можете уже сейчас на сайте банка, заполнив простую заявку.

Кредит наличными в Тинькофф Банк: условия и проценты

Условия максимально ориентированы на удобство клиентов, сроки весьма лояльные, практикуется индивидуальный подход.

Условия получения кредита наличными

Кредит наличными физическим лицам выдается на следующих условиях:

• Сумма кредита от 50 000 до 2 000 000 рублей.
• Срок от 1 года до 3 лет.
• Процентная ставка «плавающая» и равна 12-24,9% годовых. Точную цифру банк устанавливает в индивидуальном порядке.

Максимально доступный срок погашения, процентные ставки и дополнительные условия обсуждаются в индивидуальном порядке.

Дополнительные опции по желанию:

• Клиенту по желанию может быть подключена страховая программа. Услуга платная и составляет 0,79%, если взято менее 150 000 рублей, 0,69% при 150 000-300 000 рублях и 0,5% для суммы свыше 300 000 рублей.
• Можно подключить услугу «Кредитные каникулы», чтобы в непредвиденных случаях сделать паузу в выплатах и не испортить кредитную историю. Стоимость этой услуги составляет 0,5% суммы кредита.

Кредит под залог

Есть варианты беззалогового кредита, а также выдача нужной суммы под залог недвижимости или автомобиля.

Залоговые варианты выгоднее, так как максимальная сумма в них гораздо выше, а процентная ставка снижена до минимума.

Так клиент может получить до 3 млн рублей под залог автомобиля и до 15 млн если заложит квартиру. Минимальная процентная ставка составляет 11% и 9% соответственно.

Оба предмета залога остаются у владельцев.

Требования к клиентам

Для получения нужной суммы в Тинькофф Банке не требуются поручители, но критерии для клиентов, разумеется, существуют. Возрастной диапазон достаточно широк – 18-70 лет.

Обязательно гражданство России и хотя бы временная (а лучше постоянная) регистрация.

Можно привлекать созаемщиков, а можно обойтись и без этого.

Какие документы необходимы для получения кредита?

Для того, чтобы получить желаемую сумму, необходим паспорт гражданина России.

Можно (но не обязательно) предъявить дополнительные документы, например, загранпаспорт, а также справку о размере заработной платы либо документы, подтверждающие другой вид дохода. Это увеличит вероятность одобрения нужной суммы. При залоговом варианте потребуются документы на предмет залога – автомобиль либо недвижимость.

Как подать заявку?

Оформление предельно простое. Самый удобный вариант – онлайн заявка. Можно заполнить анкету, указав все необходимые сведения. Банк даст ответ в тот же день и если он будет положительным – с клиентом свяжется кредитный менеджер.

Согласовав дату и время получения денег, можно ожидать представителя банка, который привезет карту с заказанной суммой и договор совершенно бесплатно.

Картой можно рассчитываться в торговых точках либо снять наличные деньги в банкомате.

При желании вы можете оформить дебетовую карту Tinkoff Black или кредитную карту Platinum.

Способы погашения

Ежемесячная сумма на погашение кредита списывается автоматически в дату, которая указана в договоре. Заемщику только необходимо следить за тем, чтобы на карте в условленный день было достаточно средств. Менять дату списания средств нельзя. Внести деньги на карточный счет можно тремя способами:

• Банковским переводом со счета любого банка России.
• Наличными деньгами с помощью банкомата Тинькофф-банка.
• Воспользовавшись услугами партнеров.

Погашать задолженность по кредиту можно, как по графику, так и досрочно. Если на карте окажется сумма, которой будет недостаточно для ежемесячного погашения – банк начнет начислять штраф за просроченный платеж.

Досрочное погашение

Можно гасить потребительский кредит досрочно, при этом выбирая один из вариантов – сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж. Что предпочесть – выбирает сам заемщик. Если сумма, которая выплачивается на данный момент, великовата для него – платеж уменьшается. Если же предпочтительнее снижение переплаты – лучше сократить срок. Частичное досрочное погашение кредита не отменяет обязательный ежемесячный платеж.

Процентная ставка кредитной карты Тинькофф

Банк Тинькофф – это относительно молодой банк, который абсолютно по-новому общается с клиентами и работает в online режиме — дистанционно. Это даёт клиентам банка ряд преимуществ:

• удобное оперативное осуществление операций;
• возможность создания шаблонов для регулярных платежей;
• сервисы графического анализа динамики денежных средств;
• при необходимости оформления документации, сотрудник банка приезжает по удобному для клиента адресу.

Рассмотрим процентные ставки и условия по каждой кредитной карте подробней.
Тинькофф Платинум просто получить без привычного перечня справок и посещения банка. Она оформляется и доставляется сотрудниками бесплатно.

300 тыс. руб. – кредитный лимит этой карты. Процентная ставка по ней колеблется от 24,9 и до 45,9% в год (на покупки), от 32,9 и до 45,9% (при обналичивании средств). Начисления традиционно производятся на остаток суммы задолженности.

Также за выдачу наличных – 2,9% комиссии. До 55 дней гарантированный льготный период. Ежемесячный обязательный платёж — 6%.

Для того, чтоб воспользоваться кредитными средствами, необходимо заполнить анкету, полученную в письме-предложении, сделать ксерокопию указанных страниц паспорта, отослать письмо с вложенными документами и, после ее получения, чтоб активировать карту, позвонить в банк.

Когда клиент получает карту, ему доступен, так называемый, «быстрый» кредит. По ней клиент сам может выбрать размер и срок по выплатам. Низкие выплаты по процентам, отсутствие скрытых комиссий по карте, условия погашения задолженности гибкие и удобные.

Ниже приведены краткие характеристики тарифов по другим кредитным картам банка.

ALL Airlines позволяет летать любой авиакомпанией на любые расстояния, получая в подарок мили за покупки совершённые по карте (за любую операцию начисляется 1000 миль). 700 000 руб. – кредитный лимит ALL Airlines. До 55 дней гарантированный льготный период

Процентная ставка по вкладам колеблется от 18,9% и достигает 39,9% в год. (покупки) и от уровня 25,9 до уровня 39,9% при обналичивании средств. За выдачу наличных аналогично, как и в первых двух случаях – 2,9% комиссия. Ежемесячный обязательный платёж составляет 6% от задолженности.

Kanobu – карта позволяет существенно экономить на играх, по ней постоянно проводятся розыгрыши ценных призов.

700 000 руб – кредитный лимит. До 55 дней можно не платится процент за покупки по карте.

Процентная ставка Тинькофф Kanobu – от уровня 23,9 и до 39,9% в год. (покупки) и от 29,9 и до 39,9% при обналичивании средств.

2,9%-ная комиссия за обналичивание. Ежемесячный обязательный платёж — 6%. Бесплатное пополнение.

АФИМОЛЛ Сити – карта, оплачивая покупки которой в ТРЦ «АФИМОЛЛ Сити», возвращает 5% от суммы покупок, которые можно опять потратить в этом торговом центре.

АФИМОЛЛ Сити обеспечивает 700 тыс. руб. кредитный лимит

Процентные ставки на подобные кредитные карты колеблются от 23,9 и до уровня 39,9% в год. (покупки) а также от 29,9 и до уровня 39,9% при обналичивании средств. За обналичивание — комиссия 2,9%. Ежемесячный обязательный платёж — 6%. Пополнение тоже бесплатно.

eBay – карта даёт возможность экономить 5% от стоимости покупок на eBay. Сэкономленные средства обратно возвращаются на карту.

Кредитный лимит — 700 000 руб. До 55 дней можно не платится процент за покупки по карте.

Проценты по карте Тинькофф eBay колеблются от 23,9 до сумы 39,9% в год. (на покупки) и от 29,9 до сумы 39,9% при обналичивании средств.

За обналичивание — комиссия 2,9%. Ежемесячный обязательный платёж — 6%. Пополнение бесплатно.

OneTwoTrip– карта по которой на каждый рубль начисляются бонусы, которые можно перевести в средства.

Как и в предыдущий случаях, до 55 дней использования, процент не платится. Процент по карте Тинькофф OneTwoTrip – от 23,9 и до уровня 39,9% в год (покупки) и от 29,9 до уровня 39,9% при обналичивании средств. За обналичивание — комиссия 2,9%. Ежемесячный обязательный платёж — 6%. Пополнение бесплатно.

Отзывы о кредитной системе банка в основном положительны. Часто люди рекомендуют внимательно ознакомиться с договором, прежде чем принимать обязательства. Необходимо также учитывать годовую стоимость обслуживания карт и стоимость SMS-банкинга.

Тинькофф Платинум
ALL Airlines
Kanobu
АФИМОЛЛ Сити
eBay
OneTwoTrip
Тинькофф Aliexspress

Какая процентная ставка по кредитной карте Тинькофф?

Универсальная кредитка Тинькофф выпускается в категории «Платинум» и позволяет не только использовать деньги банка с минимальной переплатой, но и накапливать бонусы, мили, обмениваемые далее при покупке товаров и услуг партнеров. Есть и другие программы выпуска пластика, имеющие особые привилегии и скидки.

Какая стандартная процентная ставка в кредитке Тинькофф Банка

Перед выбором карты для запроса кредитования следует ознакомиться с тарифами, назначаемыми банком:

• по кредитной карте «Тинькофф Платинум» – от 15% годовых с 55-дневным беспроцентным периодом;
• «ПланетаКард» – от 29,9% с особыми скидками для покупателей ТЦ «Планета» в Красноярске, Уфе, Новокузнецке;
• «Малина» – от 23,9% для заказов в одноименных интернет-каталогах;
• «ЛетоКард» – от 29,9% при расчетах в ТРК «Лето» г. С-Петербург;
• электронный шопинг eBay, AliExpress по кредитке ТКС – 23,9%;
• для путешественников – All Airlines, 7S Тинькофф – 18,9%;
• «Нашествие» – для меломанов и поклонников «Наше Радио» и фестиваля «Нашествие» особые скидки и привилегии, беспроцентный период и ставка в 12,9%.

Следует учитывать, что в рекламных проспектах и краткой информации о тарифах всегда указывается минимальная ставка, на которую может рассчитывать человек, с условием исключительно безналичного расхода. При снятии средств через банкоматы применяется гораздо более высокая ставка, окончательный размер которой зависит от особенностей использования.

Получить кредитку ТКС Тинькофф Банк достаточно просто. Лояльность банка и демократичный подход повышают шансы на согласование. Точный процент по карте назначат после тщательного рассмотрения анкеты и проверки досье плательщика.

От чего зависит процентная ставка

Наиболее выгодной для обычных покупок, без привязки к конкретным магазинам, служит карта «Тинькофф Платинум».

Рассматривая кандидата, его репутацию заемщика и степень риска невозврата, банк назначает индивидуальную ставку – не менее 15%. Однако финансовое учреждение не гарантирует назначение минимального тарифа, оставляя за собой право увеличения % до 29,9 пунктов.

Более точное предложение для конкретного клиента можно узнать только после подачи заявки и ее рассмотрения в банке.

Однако было бы неверным считать максимальную ставку в 29,9%, так как не исключена возможность снятия средств через банкоматы партнеров или сторонние финансовые структуры. В таком случае начальная ставка в 15% превращается в минимальные 30%, в отдельных случаях доходя почти до 50%.

В итоге казавшееся поначалу выгодное предложение при потребности в обналичивании превращается в довольно невыгодный банковский продукт. Если нужна сумма наличными, рекомендуется рассмотреть более подходящие кредитные программы различных финансовых структур, позволяющие свободно снимать наличность.

Не стоит забывать о необходимости оплаты годового обслуживания – по карте «Тинькофф Платинум» она составляет 590 рублей.

Время от времени тарифы и программы пересматриваются и корректируются с учетом меняющейся ситуации в банковской и экономической сферах, а также актуальных потребностей клиентов. Совсем недавно новые заемщики ТКС могли оформить кредитку «Платинум» по ставке в 12,9%, однако предложение носило временный характер и было ограничено коротким сроком. Рекомендуется периодически отслеживать программы кредитования банка, находя все новые, выгодные варианты эмиссии.

Как грамотно использовать льготный период карты

Анализируя итоговую переплату и общую стоимость кредитования в Тинькофф Банке, невозможно не упомянуть о праве применения грейс-периода с нулевой платой за пользование заемными средствами. Воспользовавшись для безналичных расчетов карточкой, клиент получает возможность целый месяц оплачивать пластиком в магазинах, интернете, терминале без снятия наличности. Израсходованный лимит подлежит вернуть в течение последующих 25 дней, чтобы банк не начислил процент.

Важно правильно отслеживать израсходованные суммы и сроки полного восполнения баланса. Научившись применять грейс-период, можно свести процентную плату к нулевому значению.

Контролировать дату крайнего срока внесения средств на карточный счет легко с помощью дистанционного доступа к своему счету через интернет-банкинг. Зарегистрированный пользователь сможет найти в своем Личном кабинете реквизиты карточки, израсходованный баланс, минимальную сумму погашения, дату выписки по счету.

Главное, при использовании льготного срока, учитывать его структуру:

1-й период – расчетный, когда пользователь использует средства банка по своему усмотрению, исключая выдачу наличных. Данный период состоит из 30 дней.

2-й период – платежный, для внесения средств на карточный счет и обнуление долга. На поиск средств и восполнение баланса банк дает 25 дней.

По отзывам пользователей, применение грейс-периода довольно простое, главное, не забывать о необходимости регулярного восполнения баланса. Взамен по кредитному пластику будут начислены дополнительные бонусы и мили, которые далее используют для оплаты товаров партнерской сети.

Ответственному рачительному заемщику, намеренному снизить процентную переплату до минимума, стоит заказать в ТКС ежемесячную выписку, которая может быть выслана на электронную почту или по адресу проживания клиента, а также оформить доступ в Личный кабинет интернет-приложения.

Как снизить процент по кредитной карте Тинькофф Банка

Не стоит считать, что банк, обещая беспроцентный период и льготную ставку, действует без какой-либо корысти. В любом случае клиент как минимум оплачивает обслуживание кредитки. Однако практика показывает, что соблюсти правила применения периода с нулевой оплатой, как и без снятия наличности, сложно. В результате вместо нулевой или минимальной 15-процентной ставки клиент обнаруживает, что ставка увеличена до 30 и более.

Проблема – в неправильном понимании и применении правил банка. Если банк и не начисляет проценты, то только по операциям, которые были выполнены безналичным способом, с обязательным возвратом в течение льготного периода.

Есть еще один нюанс, который следует помнить при определении мер по снижению процента по кредитной карточке. Так как плата за обслуживание взимается сразу после выпуска пластика, необходимо уточнить при его получении, будет ли считаться данный платеж соответствующим грейс-периоду. В противном случае ставка начнет применяться сразу после получения и активации платежного инструмента.

Есть и другой способ снизить переплату банку, рассмотрев индивидуальные предложения от кредитора. Как правило, финансовые учреждения лояльно относятся к своим вкладчикам, а также получению заработной платы на пластик. Иногда достаточно открытия скромного вклада на небольшую сумму, чтобы получить особую скидку к стандартной ставке в 1-2%.