Что такое айбан

IBAN: что такое, где и когда применяется?

Возможно, бывали в жизни ситуации, когда нужно было перевести денежные средства за рубеж. А чтобы это сделать банковский работник запрашивал у отправителя IBAN. Что такое код IBAN, и почему он недоступен во всех банках?

Что это?

Код IBAN является числовым шифром текущего счета конкретного клиента банка. Его оформляют соответственно международному стандарту присвоения счету номера в странах Евросоюза и других странах. Начиная с 2007 г. данный шифр стал уникальным идентификатором клиентского счета, благодаря которому совершаются денежные операции.

На сегодняшний день данный код используют около 62 государств. Информацию о шифре должен сообщить непосредственно получатель денежных средств, узнав ее в своем банке. Если код не указан или указан вне формата IBAN, банк вправе не переводить деньги. Причем данное правило распространяется только на переводы в иностранной валюте и тому лицу, которое проживает с ЕС. Следовательно, если отправить деньги, к примеру, в Берлин и не указать IBAN, деньги вернутся обратно отправителю, но за вычетом определенной комиссии.

Структура

Регламентированная структура IBAN (что такое IBAN – было рассмотрено ранее) не должна превышать 34-х символов. Буквы, которые используются в шифре, должны быть только заглавные и из латинского алфавита. Состав кода включает в себя следующие значения, изображенные на таблице внизу.

• 1 и 2 символы обозначают буквенный шифр государства, где расположен банк получателя;
• 3 и 4 символы обозначают контрольное число IBAN, которое рассчитывается по образцу ISO7064;
• с 5 по 8 символы относятся к первым цифрам БИК-кода финансовой организации;
• с 9 по 34 символ – это внутрибанковский номер клиентского счета в банке.

Данный шифр изначально использовали страны ЕС, а начиная с 2010 года IBAN стали использовать в Казахстане, а в настоящее время и в Грузии. К сожалению, в России такой стандарт счета не используется, поэтому при обращении в банк можно получить отказ.

Назначение

Код IBAN может применяться только при осуществлении денежных переводов между странами ЕС и в некоторые другие государства, применяющие подобный стандарт. Из России переводить по данному коду можно в те же страны ЕС (для внутреннего идентифицирования получателя), а вот в Россию нельзя. Российские банки используют исключительно Свифт-коды.

Как узнать номер IBAN? Просто, если у гражданина есть открытый счет в зарубежном филиале банка. Достаточно просто зайти в свой личный кабинет или позвонить на телефон горячей линии.

Международные операции

Как использовать код IBAN (что такое IBAN – рассмотрено выше), совершая международные операции? К примеру, зарубежный партнер хочет отправить денежный перевод на адресный счет оппонента. При этом есть и обычный номер счета, и счет IBAN. Если проводятся международные платежи, то лучше всего использовать второй счет, указывая его номер в графе номера счета получателя. Это делается для ускорения прохождения самого платежа, потому что обработка документов при указании шифра IBAN происходит быстрее. Кстати, если платежное поручение заполняется электронным способом, то номер кода лучше вписывать без пробелов и лишних знаков.

Как узнать основную информацию для осуществления международных переводов? Необходимые сведения о реквизитах, указываемых в платежных поручениях, в ряде случаев можно найти на официальных сайтах финансовых организаций.

Если у клиента есть открытый счет в банке другого государства, имеющего возможность устанавливать код IBAN, то информацию о нем можно узнать либо через онлайн кабинет, либо через горячую линию.

Также в банковской системе есть такое определение, как посреднические услуги финансовой организации. Такими услугами могут воспользоваться банки, которые не могут напрямую работать с IBAN-кодом. Например, “Альфа-Банк” подписал соглашение с несколькими банками Германии о возможности своих клиентов переводить деньги в указанное государство.

Использование в России

Осуществление переводов гражданам России происходит без указания IBAN (что такое представляет собой этот код, как правильно его читать, мы уже знаем). В таких случаях нужно использовать Свифт-код. IBAN используется только при внешних переводах (из России в страны ЕС).

Рассмотрим, как отправить перевод в РФ. Во-первых, в самом платежном поручении нужно обязательно указать, что платеж идет не в пределах стран ЕС, а за их пределами (в данном случае в РФ). Во-вторых, платежное поручение должно быть оформлено для внешних банковских операций. В-третьих, платежка должна содержать следующую информацию:

• Свифт-код, который принадлежит банку-получателю;
• расчетный счет клиента банка, который получает перевод.

И если код IBAN можно узнать только из конверта (при получении самого шифра) или непосредственно в отделении банка, то Свифт-код можно получить гораздо проще:

• обратиться в отделение финансовой организации для уточнения реквизитов;
• обратиться по телефону горячей линии;
• найти все реквизиты на официальном сайте банка (Свифт не является закрытой информацией).

Код Свифт является идентификатором самого банка, в то время как IBAN – это счет клиента.

Многие пользуются банковскими картами и иногда путают счет карты и ее номер. Каждая карта привязана к персональному счету клиента. Отсюда можно сделать вывод, что IBAN карты – это счет, к которому привязана карта клиента. Поэтому, если есть желание получить деньги на карту, то нужно сообщить номер кода IBAN, к которому привязана карта.

Работа со Сбербанком

Для того чтобы отправить из страны, использующей IBAN, денежный перевод в Россию через Сбербанк, нужно будет указать следующие реквизиты:

• наименование финансового учреждения;
• номер банковского отделения, где открыт счет клиента, получающего перевод;
• идентифицирующие данные финансового учреждения (корреспондентский счет, БИК);
• идентифицирующая информация о клиенте банка, который получает перевод (ИНН, КПП, паспортные данные);
• расчетный счет клиента;
• Свифт-код банка (IBAN Сбербанка пока что не существует).

Используя перечисленные данные, нужно заполнить платежный документ.

Изучив информацию о роли IBAN-кода, становится ясно, что данный шифр делает денежные переводы гораздо проще: и по времени, и по обработке документации. Операция по отправке денег с данным кодом пока доступна только странам ЕС и некоторым другим государствам. В связи с этим переводы в Россию возможны пока только через организации-посредники, а также при использовании дополнительной информации о банке и отправителе.

Счет IBAN

С 4 июля 2017 года вся банковская система Республики Беларусь перешла на новый формат счетов – International bank account number или IBAN. 13-значный цифровой номер был заменен на 28-значный буквенно-цифровой

Счета юридических и физических лиц в банках и других кредитно-финансовых учреждениях изменили свои номера. Другие банковские реквизиты изменений не претерпели. На содержимом счетов и правилах проведения операций это также не отразилось.

При переходе на IBAN были изменены номера:

• текущих, расчетных и корреспондентских счетов;
• благотворительных счетов;
• депозитных счетов (вкладов);
• специальных счетов для учета средств по отдельным видам расчетов (с банками, клиентами);
• иных счетов, в т.ч. временных.

Производителями всех операций по переводу стали банки-держатели счетов. Клиентам нужно было только узнать свои новые номера и внести изменения в реквизиты.

Значимых изменений для физических лиц не произошло. Тем, кто получает или отправляет денежные переводы, потребовалось узнать новые номера счетов.

Как выглядит и что значит счет IBAN?

Новые счета IBAN записываются в таком формате:

ААВВ ССС DDDD ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ.

Реальный счет IBAN белорусской организации выглядит так:

BY20 OLMP 3135 0000 0010 0000 0933.

У каждой группы знаков в этом номере есть свое строго определенное значение:

• Первые две цифры первого блока это код страны, которой принадлежит банк разместивший счет. В нашем случае – BY.
• Две другие цифры первого блока контрольные. Рассчитываются по специальным алгоритмам, служат для проверки остальных цифр.
• Следующий, 2 блок имеет отношение к банку, открывшему счет.
• 3 блок цифр содержит номер балансового счета, по классификации счетов согласно утвержденным нормам бухгалтерского учета банков.
• Оставшиеся четыре блока цифр составляют собственный счет лица разместившего средства в банке. Это индивидуальный номер, который назначается банком.

Разделение на 4-значные блоки делается лишь для удобства объяснений. При вводе счета IBAN в платежные и иные документы пробелы не допускаются.

В чем смысл перехода на IBAN?

Попробуем, не вдаваясь в технические подробности, разобраться в предпосылках и перспективах нововведения:

Одной из главных причин перехода на новый формат счетов называют увеличение быстроты и точности операций.

Многим памятно, как несколько лет назад платежи со скоростью «сегодня – на завтра» считались нормой. Все операции происходили с участием человека, информация набиралась на компьютерах, распечатывалась на бумаге, вновь вводилась в компьютерную систему, чем и объяснялась невысокая скорость и точность. С внедрением технологий удаленного доступа скорость возросла, но полностью ручной труд и задержки не исчезли.

Обратим внимание и на тот момент, что скорость проведения платежей снижает потребность предприятия в оборотных средствах. Быстро полученные от покупателя деньги также быстро переводятся поставщику.

Еще одной известной проблемой проводимых «человеко-машинным» способом переводов было ошибочное зачисление средств «не на тот счет». В большинстве случаев все исправлялось после письменного обращения в банк, но скорости и доверия к системе не прибавлялось.

Новая структура счетов снижает описанные риски, дает возможность проверки правильности номера до совершения операции.

Следующей причиной изменения стандарта стало желание максимально облегчить приход в страну иностранных инвестиций. Весьма актуальная для сегодняшней Беларуси тема.

Скорость и точность операций увеличивается:

1. За счет внедрения технологий работающих без участия человека. Такую возможность дает «Сквозная непрерывная обработка» данных (straight-through processing, STP).
2. За счет присоединения к уже существующим глобальным системам платежей. Важнейшей из таких перспектив Национальный банк называет регистрацию всех счетов Республики в компании SWIFT

И в первом, и во втором случаях требуется новое программное обеспечение, которое не работает со старыми банковскими стандартами, в том числе – с номерными счетами из 13 знаков.

Новая система особенно выгодна:

• В ближайшей перспективе – банкам. По причине ускорения работы и повышения ее надежности.
• Предприятиям, постоянно работающим с контрагентами в Евросоюзе и других странах принявших IBAN.
• Организациям, надеющимся на зарубежные инвестиции. Не только потому, что платежи в их адрес станут проходить легче и быстрее, но и потому, что система денежного оборота станет понятнее для иностранцев.

Как узнать номер счета IBAN?

У постоянно работающих организаций такой вопрос возникнуть не может. Их бухгалтерия заранее получила уведомление о новых реквизитах. Но частные лица и может быть некоторые предприниматели, не ведущие регулярной деятельности, могут не знать номера своего счета в формате IBAN.

Однако это легко поправимо. Если есть возможность войти в интернет-банк или мобильный банк, то IBAN станет виден после авторизации в личном кабинете.

Если удаленный доступ к счету отсутствует, то консультацию придется получать на сайте или по телефону. Затем нужно будет явиться в банк за новыми реквизитами.

Номера чужих счетов, для переводов и платежей, следует уточнять у владельцев этих счетов.

Что такое айбан

Что такое IBAN код и для чего нужен?

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое код IBAN

2. Как выглядит IBAN код

4. IBAN Сбербанка России

7. Полезное видео

Аббревиатуру IBAN мы редко можем встретить в России, но за границей этот код активно используется, в статье портала “Бизнес заработок” мы подробно расскажем о точ, что такое IBAN банка и зачем он нужен.

Что такое код IBAN

IBAN это международный номер банковского счета, представленный в соответствии с европейскими стандартами используется в странах Евросоюза и некоторых других странах. Аббревиатура IBAN расшифровывается как: «интернациональный банковский номер счета». Его назначение — упрощение операций между банками разных стран.

Так как российские банки работают по иным стандартам, нежели кредитные учреждения Европы, то при появлении необходимости перевести деньги между странами, клиенты в России могут столкнуться с трудностями поиска IBAN для своего банка. У отдельных клиентов может сложиться впечатление, что отсутствие этого реквизита лишает их возможности совершить перевод.

Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково.

Как выглядит IBAN код

Код АЙБАН состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:

– первые 2 буквы кода означают код страны, где находится банк-получатель;

– следующие 2 контрольные цифры; затем 4 буквы — SWIFT или BIC-код банка;

– дальше идут 13 цифр — индивидуальный номер счета клиента в этом банке.

Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.

Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.

Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.

У Сбербанка код выглядит так же, как и у всех прочих банков, участвующих в системе переводов SWIFT.

Как проверить IBAN на ошибки

Проверка IBAN (международный банковский номер счета) с использованием проверочных символов показала себя, как эффективный способ снижения количества ошибочных платежей как внутри страны, так и за ее пределами.
Кроме того, наша система позволяет определить банковский идентификационный код (BIC) для выбранного банка и отделения. Проверив правильность БИК и IBAN, вы можете гарантировать успешное зачисление денежных средств на счет получателя.

IBAN Сбербанка России

Обычно с трудностями сталкиваются те клиенты Сбербанка, которые получают перевод, а не отправляют его. Это происходит из-за того, что банк-отправитель перевода потребует от кредитной организации Сбербанк предоставить номер IBAN, если сам его использует.

В большинстве российских банков его клиенту не скажут, вместо этого выдадут номер SWIFT, который имеет любая организация, входящая в систему международных переводов.

Чтобы успешно отправить или получить деньги, не потеряв при этом сумму комиссии необходимо сделать несколько шагов. Выясните, работает ли конкретный банк через номер IBAN, так как с этим стандартом работает достаточно много стран, в том числе и вне ЕС (например, Украина и Молдова).

Если банк требует код, то необходимо объяснить, что у всех российских банков, включая Сбербанк, такого кода нет.

Вместо него следует предоставить заграничному банку код SWIFT, который можно получить следующими способами:

• Непосредственно в отделении Сбербанка. Для каждого филиала или отделения код свой, потому выбирайте именно то, с которым планируете взаимодействовать в процессе отправки или получения перевода.
• На сайте Сбербанка в разделе «Реквизиты». В этом разделе нужно будет выбрать, к какому из территориальных банков относится конкретно ваше отделение. На сайте можно будет узнать все нужные данные для осуществления международных операций с деньгами.
• На сторонних ресурсах. Наименее безопасный способ, так как данные могут быть устаревшими. По возможности необходимо проверять их на сайте банка либо в отделении.

Что такое Swift (Свифт) код

Свифт – код – это код, который применяется банками при передаче информации или переводе средств только через систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему. Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166.

Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами).

Отправка денег из России в Европу

Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:

– Работает ли банк-получатель по европейскому стандарту;

– IBAN код банка (в случае положительного ответа на предыдущий вопрос);

– Точные реквизиты получателя.

Код IBAN в Сбербанке России

IBAN — это международный номер банковского счёта клиента определённого банка, который признаёт стандарты, в соответствии с которыми введён IBAN. К ним относятся все европейские государства. В России в настоящее время коды IBAN не используются.

Что такое код IBAN

Термин IBAN на английском разворачивается как «International Bank Account Number». Это понятие обозначает межнациональный номер счёта банка в соответствии со стандартом ISO 13616. Термин появился с целью облегчения для банковского сектора производить обработку платежей, которые проходят между государствами Евросоюза.

IBAN появился в 2007 году. Изначально код применяли исключительно в государствах Евросоюза, в дальнейшем он стал использоваться и за его пределами, сейчас он действует в более чем 60 государствах. Их число постоянно растёт.

Интернациональный номер был создан Европейским комитетом по банковским стандартам в сотрудничестве с международной организацией стандартизации. IBAN представляет собой общий индентификатор, который удостоверяет реквизиты получателя платежей в любой денежной единице. Также он включён в американскую сеть взаиморасчётов. Стандарт управляется кооперативным обществом SWIFT.

Этот код включает установленное количество символов (букв и цифр), у всех них имеется собственная функция:

1. первые два буквенных символа, входящих в IBAN, обозначают код страны, где располагается банк получателя;
2. следующие две цифры контрольные, в банке их рассчитывают автоматические в соответствии с технологией ISO, они содержат данные о коде;
3. идущие далее подряд буквы обозначают определяемый Государственным банком BIC — идентификатор банковского учреждения;
4. наконец, за рядом букв идёт ряд из 13 цифр, которые обозначают номер действующего счёта получателя внутри страны, чтобы цифр стало именно 13, в начале их ряда добавляют требуемое количество 0 (три 0, если в счёте 10 цифр).

В общей сложности IBAN может включать до 34 символов. Различные государства, присоединившиеся к формату, имеют право определять формат кода, которые действует для их резидентов.

Найти код IBAN можно в реквизитах, которые поступили получателю от физических либо юридических лиц. При перечислении денег посредством сбербанка оформляют платёжное поручение. В графе «Счёт» прописывают IBAN, который включает код банка и получателя. Это помогает уменьшить время транзакции, т.к. банк и его клиент определяются без задержки.

Как выглядит код IBAN

Зачем нужен код IBAN

Его использование связано со следующими выгодами:

• автоматизация операций по обработке платежей
• определение точности реквизитов;
• снижение риска ошибок;
• рост уровня обслуживания;
• ускорение выполнения операций;
• снижение стоимости услуг банка

Как узнать код IBAN Сбербанка

Выяснить IBAN-код счёта в Сбербанке можно одним из следующих способов:

1. Обратившись в Контактный центр организации с помощью горячей линии.
2. В собственном личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн.
3. В наиболее удобно расположенном отделении кредитного учреждения, обратившись к сотруднику, можно получить распечатку с реквизитами операции.

Специфика международных платежей, их применение на практике

Отправка международного платежа от одной банковской структуре другой максимально облегчается, если обе они входят в SWIFT. Им требуется всего две реквизита:

• IBAN, присвоенный получателю средств;
• SWIFT-код банковского учреждения.

Подобно ряду других государств Российская федерация не присоединилась к данному стандарту. В то же время служащие банков разъясняют, что SWIFT-номера вполне достаточно для получения перевода, а IBAN им не требуется.

Особенность международного платежа в России в том, что на иное лицо его можно произвести лишь в отделении Сбербанка. С этой целью требуется обратиться к сотруднику, предъявив ему подтверждающий личность документ. Также требуется сообщить сведения о получателе, в том числе:

• номер его счёта;
• фамилию и имя (при наличии — отчество);
• название банковской организации;
• государство и город.

Далее следует внести средства в требуемом размере, включая комиссию за перевод.

Код IBAN обязательно следует указать точно, в противном случае транзакция не пройдёт. При этом взятую за неё комиссию банк оставит себе.

Указание данного кода в другом формате является причиной для отмены в 1 из 2 случаев:

1. Если обслуживание счёта получателя производится банком, который находится в государстве Евросоюза.
2. Если отправитель пересылает средства в иностранной денежной единице в адрес счёта в международном банке.

Платежи из ЕС в РФ

В Российской Федерации в настоящее время код IBAN не применяется. При этом для получения платежа из Евросоюза рекомендуется оформлять платежное поручение аналогично тому, если бы в России действовал IBAN. На месте этого номера прописывают номер счёта в соответствии с российским форматом. На практике переводы из ЕС, производимые по такой платёжке, доходят до адресатов внутри России.

В ходе процедуры получения средств из-за границы. получателю также необходимо переслать отправителю ряд данных, в том числе:

• свой SWIFT (это сочетание прописных букв латиницы);
• название банковского учреждения по-английски;
• город прописать заглавными буквами;
• указать номер отделения, в котором получатель желает забрать средства наличными, в дальнейшем он сможет получить их лишь в этом отделении;
• личные сведения (ФИО, информация в паспорте или место регистрации).

Также требуется упомянуть, что транзакция происходит в страну, находящуюся вне пределов Евросоюза.

Какие понадобятся реквизиты Сбербанка для выполнения перевода

В Сбербанке России для отправления денег с использованием кода IBAN понадобится уточнение всех реквизитов, которые необходимы при оформлении платёжного поручения. В их число входят:

• обозначение организации (ПАО Сбербанк);
• номер отделения, в котором адресат перевода имеет оформленный счёт;
• данные для идентификации организации: корреспондентский счёт, БИК;
• данные для идентификации получателя перевода: ИНН, КПП;
• номер счёта клиента, который получает перевод.

Когда клиент Сбербанка является получателем средств по международному переводу, требуется правильно оформить платёжный документ.