Что такое дебетная карта

Что такое дебетовая карта

Помимо кредитных карт, банки выпускают второй тип карт — дебетовые. По количеству ежегодно выпускаемых российскими банками карт, дебетовые карты уступают кредитным. При полном внешнем сходстве, схожим набором опций, оба типа карт предназначаются для удовлетворения определенных потребностей владельца.

Относительно кредитной карты все достаточно понятно. Это что-то вроде потребительского кредита, выданного в безналичном виде. Клиенты оформляют их совершения покупок или оплаты стоимости за полученные услуги. Что означает «дебетовая карта», понятно не всем. Вопрос актуален для тех, кто еще не пользовался услугами кредитных организаций и не имеет в распоряжении пластиковой карты.

Что значит дебетовая карта

Наименование исходит от термина «дебет». В случае с пластиковыми картами точное определение этого термина не совсем подойдет. Простыми словами объяснить его можно как отсутствие обязательств перед банком.

При получении любой кредитной карты клиент одновременно берет на себя и ряд обязательств, главное из которых — своевременное погашение задолженности при использовании кредитного лимита. Именно поэтому владельцы кредитных карт именуются заемщиками.

Дебетовки без кредитного лимита

В случае с дебетовыми картами банк не предоставляет кредитный лимит — то есть, не размещает на балансе средства в виде заемных. Владельцы таких карт не именуются заемщиками, так как в кредит у банка они средства не берут и не заключают кредитный договор. Здесь более подходящим термином является «держатель».

По дебетовым картам клиенты не берут на себя никаких обязательств. Карта выпускается с нулевым балансом, поэтому использованию подлежат только собственные средства держателя. После оформления он может пополнить баланс любым доступным способом. Далее можно расплачиваться картой в магазинах, совершать переводы в личном кабинете, покупать товары и оплачивать услуги в интернете, получать переводы от третьих лиц.

Банк обеспечивает надежное и безопасное проведение операций с гарантией сохранности средств клиента. Два человека, проживающие в разных концах страны, могут в течение нескольких секунд переводить друг другу средства, при условии, что у них на руках карты одного и того же банка.

Что значит дебетовая карта Сбербанка понимают те клиенты, которые уже успели воспользоваться услугами крупнейшей кредитной организации. Здесь дебетовые карты могут выдаваться по факту обращения — в течение 15-30 минут. Если клиент заинтересован в получении именной пластиковой карты, то выпуск затянется на 3-5 дней. После выдачи карты клиент получает доступ ко всем ее опциям: удобному использованию и хранению собственных средств с быстрым проведением необходимых операций.

Банки не выпускают «простые» дебетовые карты, не предусматривающие никаких дополнительных услуг и опций. Такие карты никому не будут интересны, так как всегда доступны предложения с бонусными и накопительными программами, системой Cashback, возможностью подбирать индивидуальный дизайн.

Владельцы дебетовых карт, помимо траты собственных средств, могут и зарабатывать, пользуясь услугами банков. Дебетовые карты Сбербанка России автоматически или по желанию клиента подключаются к федеральной программе «Спасибо». Суть этой программы заключается в возврате банком определенного процента от потраченных клиентом средств. Возврат осуществляется в виде бонусных балов, которые затем используются на оплату услуг или покупку товаров.

Как оформляется дебетовая карта

Банк не рискует своими средствами, поэтому дебетовую карту получить намного проще, чем кредитную. Достаточно подать заявку через официальный сайт кредитной организации, затем явиться в офис, предъявить паспорт и получить карту. Помимо предложений от Сбербанка, достаточно внушительные линейки дебетовых карт доступны для получения в банках группы ВТБ и Тинькофф банке.

К примеру, по карте Tinkoff Black предусматривается инновационная услуга, по условиям которой пользователи могут снимать личные средства в размере до 20 000 рублей в любых банкоматах мира без уплаты комиссии. Справедливости ради нужно отметить, что таких условий по своим картам пока не предлагает ни одна российская кредитная организация.

При выдаче карты банк не проверяет кредитную историю и не выставляет требований к стажу работы. Все, что требуется от клиента — пользоваться картой и получать за это бонусные баллы. По самым популярным картам не взимается плата за выпуск. Плата за годовое обслуживание по размеру зависит от количества подключенных услуг и от уровня карты. По «золотым» и премиальным картам плата за годовое обслуживание всегда выше.

Для удобства один пользователь может иметь одну дебетовую и одну кредитную карту, и желательно, чтобы карты были одного банка. При этом ничто не запрещает одному клиенту открыть сразу несколько дебетовых карт в одном банке, каждая из которых будет привязана к одному банковскому счету.

Почему банкам выгодно выпускать дебетовые карты

С одной выпущенной кредитной карты банк может получить в несколько раз больше прибыли, чем с дебетовой. По кредитным картам предусматривается начисление годовой процентной ставки, комиссии за снятие наличных средств, штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств. Из всего этого складывается прибыль кредитной организации.

По дебетовым картам ничего этого нет. Начисление годовой ставки невозможно по причине отсутствия кредитного лимита, а штрафные санкции не применяются, так как никаких обязательств клиент на себя не берет.

Банки не отказывают в выдаче дебетовых карт практически никогда. Прибыль кредитной организации здесь складывается из годового обслуживания, пакета подключенных платных услуг, и возможных комиссий за совершение определенных операций. Средняя сумма, уплачиваемая за обслуживание дебетовой карты, составляет 700-900 рублей за год.

Дополнительная выгода

Помимо прочих услуг и опций по дебетовым картам предусматривается такой инструмент, как овердрафт. Многие ошибочно сравнивают эту опцию с кредитом, что не совсем правильно. По дебетовым картам используются только собственные средства, поэтому никакого начисления процентов производиться здесь не должно.

Но овердрафт существенно меняет эту концепцию. Если на балансе карты не хватает средств, а пользователю нужно совершить какую-либо покупку, то банк предоставит эти самые средства в виде овердрафта, но за уплату определенного процента, который может быть выше, чем стандартный процент по кредиту.

Баланс карты уходит в минус, а после первого пополнения сумма овердрафта списывается со счета. Аналогия с кредитной картой очевидная, но ключевой момент заключается в том, что сам держатель, как правило, не дает своего согласия на подключение этой опции. Помимо возможных процентов за использование овердрафта, банками взимается плата и за его фактическое наличие. Отсюда вытекает заинтересованность банков в выдаче дебетовых карт клиентам, которые приносят немалую прибыль.

Brobank: Следовательно, чтобы не иметь постоянно дело с наличностью и для быстрого совершения переводов, целесообразней всего оформлять именно дебетовые карты. Если же есть потребность в заемных средствах, то для оформления больше подойдет кредитная карта.

Что такое дебетовые карты: и как пользоваться

Дебетовая карта – это пластиковая карта, которая выдается клиентам банка для удобства использования своего счета, к которому она привязана, это может быть зарплатный, накопительный или расчетный счет.

Возможности дебетовых карт

Большинство дебетовых карт имеют три функции:

1. Позволяют проводить транзакции с деньгами, доступными на вашем счете: переводы на другую карту в другой конец страны или мира.
2. Совершать покупки в магазинах, оборудованных платежными терминалами, или оплачивать товары и услуги в интернет-магазинах. Это широко распространенный способ оплаты во всем мире который почти вытеснил использование чеков и наличных в развитых странах.
3. Возможность снимать наличные с банковского счета в автомате для транзакций (банкомат).

Так же кроме основных функций, дебетовая карта дает ряд положительных возможностей таких как:

1. Начисление процента на остаток собственных средств, который не уступает вкладам, а иногда и выше. В разных банках существенно различается.
2. Возврат части средств по средством кэшбэка, различных бонусных программ. Присутствует не во всех картах.
3. Моментальный перевод денег, например родственникам.

Карты разделяются на несколько типов и видов.

Бывают именные и не именные карты, обычно не именные карты выполнены из более дешевого пластика и быстрее подвергаются деформации. У не именных карт нет кода безопасности на задней стороне, что делает невозможным покупки в интернете. А вот расплачиваться в обычных магазинах в том числе и за границей, ограничений нет.

Так же все карты подразделяются на уровни обслуживания (статусы) например серебро, золото, платина или стандарт/классик/ премиум. У каждого банка своя система определений. Отличаются такие карты стоимостью обслуживания и набором дополнительных преимуществ таких как гарантии за покупки, страховка за границей и другие.

В некоторых банках нельзя получить премиальную карту если у вас на остатке или депозите нет определенной суммы. Так же в некоторых банках нужно подключать специальный пакет услуг. Зачастую премиальные карты выполнены в более стильном дизайне.

Чтобы вы могли без ограничений пользоваться картой за границей, при оформлении нужно выбрать одну из международных платежных систем. Каждая карта привязана к определенной системе обычно это Visa, либо Mastercard, они принимаются во всем мире. В России с недавнего времени (не без помощи административного ресурса) набирает обороты своя платежная система-Мир. Которая пока не только не принимается за границей, но и у себя на родине работает не везде.

Правила использования дебетовых карт различаются в разных странах и могут влиять на их популярность. В некоторых, например, с продавца может взиматься плата за каждую транзакцию, включающую дебетовую покупку, что приводит к тому, что многие магазины запрещают их использование. Некоторые страны или банковские сети взимают с клиентов комиссию за транзакцию каждый раз, когда они используют свою карту. Однако в большинстве стран карты свободно и широко используются для всех типов транзакций.

Так же есть виртуальные карты, которые имеют все признаки настоящей но не выпускаются физически. В основном такие карты нужны для покупок в интернете, и проведения других онлайн операций. Так же с этой карты можно оплачивать покупки в обычных магазинах посредством мобильных приложений таких как Samsung Pay, Google Pay и Android Pay.

В нашей стране дебетовые карты выдаются государством, по средством банков для того чтобы получать:

• Заработную плату, пенсию, стипендию, пособие.

Как правило такие карты не имеют описанных выше преимуществ, по этому вы можете поменять их на более выгодные.

Так же можете ознакомится со статьями по отдельным картам и банкам:

• Дебетовая карта Tinkoff Black

Безопасность банковских карт

Карты все же, не дают полной безопасности для пользователя, и есть риск кражи денежных средств и личных данных, еще и непредвиденных банковских сборов. В большинстве случаев карта имеет персональный идентификационный номер (ПИН) в качестве функции безопасности. При снятии денег с банкомата или использовании для покупки в магазине, нужно ввести свой PIN-код для проверки.

При онлайн-покупках PIN-код обычно не требуется, но часто приходится вводить трех- или четырехзначный код безопасности, указанный на обратной стороне карты. Однако, стоит с осторожностью совершать такие покупки и использовать для этого другую карту, на которую вы переводите только сумму для покупки. Дополнительная мера безопасности – это подпись клиента на задней полосе для подписи.

Так же может использоваться фотография владельца карты на лицевой стороне, но такая мера применяется редко .

Смс-информирование: вы получаете уведомления в реальном времени на свой мобильный телефон, чтобы быть в курсе что происходит с вашей картой. Это помогает вам контролировать свой бюджет и легко проверить в режиме реального времени, если у вас достаточно денег, чтобы совершить покупку.

Советую к прочтению статью по безопасности.

Преимущества дебетовой карты

• Вам больше не нужно носить с собой наличные или чеки.

• Вы можете контролировать свой счет с помощью смс и онлайн-банкинга,

• Дебетовые карты принимаются в миллионах магазинов и торговых точек по всему миру.

• Получать кэшбэк и возврат.

• Экономить время. Не нужно считать купюры и монеты для оплаты.

Одним из преимуществ использования этого типа карт заключается в том, что вы никогда не попадете в долги – если на вашем банковском счете недостаточно средств для оплаты покупки, ваша транзакция просто будет отклонена. Таким образом, нет риска потратить больше денег, чем лежит на счете.

Отдельно стоит упомянуть овердрафт. Эта функция позволяет при покупке, взять в долг у банка небольшую сумму, на короткий срок, и расплатиться ей, покрыв часть покупки или полностью . В зависимости от суммы и времени, может удерживаться плата, за предоставление услуги. Подключить её можно не на всех картах.

Но стоит помнить про лимиты на бесплатное снятие и переводы, которые могут существенно различаться в разных банках. Так же пластик отлично заменяет ворох наличности и монет, с которыми не всегда удобно ходить, и нет шанса потерять какую-то из купюр. Даже если вы её потеряете, то можете быстро заблокировать позвонив в банк.

Как подать заявку на дебетовую карту

Вы можете подать заявку онлайн или оффлайн. После того, как вы определили, какую карту вы хотите, вы можете перейти на сайт банка и подать заявку. Кроме того, вы можете посетить ближайший филиал банка и подать заявление и необходимые документы. Для дебетовой карты это как правило только паспорт, поэтому получить такую карту может каждый кому исполнилось 14 лет.

Выберете подходящую для вас карту и начните экономить свое время и деньги с помощью дебетовых карт, а так же следите за новыми предложениями от различных банков.

Что такое дебетовая карта?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Какое-то время дебетовые карты занимали монопольное положение на российском рынке банковских карт, однако интенсивное развитие кредитования изменило ситуацию: в настоящее время их доля на рынке финансовых услуг оказалась сопоставимой с долей, занимаемой кредитками.

На лицевой стороне «пластика» нанесены рисунок, логотипы платёжной системы и банка-эмитента, реквизиты (номер, месяц и год окончания действия, в большинстве случаев – имя и фамилия держателя); виден чип (для чипованных карт). На обратной стороне – магнитная полоса, а также CVV2/CVC2-код. В зависимости от вида дебетовой карты некоторые из элементов могут отсутствовать.

Виды дебетовых карт

Основными платёжными системами в России, в рамках которых используются дебетовые карты, являются международные Visa и Mastercard и российская МИР (от НСПК). Карты НСПК МИР начали выпускаться в 2015 году, и сегодня они активно продвигаются для реализации зарплатных проектов, прежде всего для госорганов, бюджетных организаций и крупных предприятий.

По своим функциональным возможностям дебетовые карточные продукты можно разделить на несколько классов (уровней):

• начальный, при котором держателям предоставляется минимум возможностей;
• стандартный (базовый);
• премиальный (максимальные возможности).

Банки выпускают именные и неименные (обезличенные) дебетовые карты; на последних не указываются имя и фамилия держателя. Неименные карты изготавливаются заранее, без заявки от конкретного лица, хранятся в банке и обычно выдаются сразу в процессе оформления.

Также различают эмбоссированные и неэмбоссированные дебетовые карты. На эмбоссированном продукте реквизиты нанесены рельефно, а на неэмбоссированном – напечатаны. Последние не могут применяться для оплаты через импринтеры. Но с учётом того, что в настоящее время область использования этих устройств несоизмеримо уже сегмента pos-терминалов, держатели эмбоссированных и неэмбоссированных карт имеют практически одинаковые возможности.

Дебетовые карты различаются и по типу носителя. Кроме привычных пластиковых банки предлагают клиентам виртуальные. Они не имеют физической основы и предназначены для операций в интернете. Такие карты снабжены реквизитами (имя держателя, 16-значный номер, CVV2/CVC2-код, срок экспирации), которые банк сообщает клиенту при оформлении. Реквизиты указываются при покупках в интернет-магазинах и у других поставщиков товаров и услуг.

При подборе дебетовой карты необходимо исходить из функционала и финансовых ресурсов, которых должно быть достаточно для оплаты обслуживания карты и соблюдения установленных требований по сумме размещенных денежных средств или покупательской активности.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск и обслуживание дебетовых карт банки могут взимать плату от нескольких сотен до нескольких десятков тысяч рублей в год. Общее правило – чем выше уровень карты, тем больше плата. В то же время, при выполнении некоторых условий (сохранение на карточном счёте суммы денежных средств и/или осуществление покупок не менее установленного объема) обслуживание может производиться бесплатно.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Возможности дебетовых карт

Уровень функционала дебетовой карты определяется её классом и возможностями, которые предоставляются держателю в рамках конкретного банковского продукта. Если условно структурировать их основные направления, то это:

• Безналичная оплата покупок. Эту возможность предоставляют потребителям как крупные торговые и сервисные центры, так и совсем небольшие магазины. Для оплаты покупок используются pos-терминалы, включая мобильные. Для считывания информации и обмена данными с банком карта вставляется в устройство или «протягивается» через него; при этом может потребоваться ввод PIN-кода. В настоящее время интенсивно развивается технология бесконтактной оплаты, которая предполагает только поднесение карты к считывающему устройству. Вместо неё может также использоваться смартфон со специальным программным обеспечением.
• Оплата покупок в интернете. Это направление интенсивно развивается. К нему непрерывно подключаются всё новые поставщики товаров и услуг. Для того, чтобы оплатить покупку в интернете, держатель указывает реквизиты карты (имя и фамилию, номер, срок окончания действия, CVV2/CVC2-код). Следует учитывать, что при утере или краже карты ею могут воспользоваться злоумышленники. Без PIN-кода снять деньги в банкомате они не смогут, но купить что-то в интернете – вполне.
• Проведение операций через банкоматы. К ним относятся снятие наличных, внесение денег на счёт карты, перевод средств на другую карту или банковский счёт, погашение кредитов, оплата мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ и другие платежи.
• Удалённый контроль денежных средств и проведение операций через системы мобильного, интернет- и смс-банкинга. По своему функционалу они сопоставимы с возможностями банкоматов.
• Дополнительные опции. К ним можно отнести начисление средств на остаток по счёту (дополнительный доход), а также участие в бонусных дисконтных программах (получение скидок при покупках, начисление баллов и миль для использования при оплате товаров и услуг определённых категорий). Для держателей дебетовых карт премиального класса доступны услуги, которые обеспечивают наивысший уровень сервиса – бесплатное страхование и оказание юридической и медицинской помощи за границей, эксклюзивное обслуживание в банках по всему миру, доступ в бизнес-залы, консьерж-услуги, участие в клубных программах и другие.

Дебетовые карты – что это такое, простыми словами для потребителей

Само слово дебетовая карта происходит от слова Дебет – так раньше называли левую страницу книги, в которую записывались все средства по каждому клиенту, а также задолженность по каким-либо товарам или услугам. Сейчас же мы все чаще слышим словосочетание «Дебетовая карта». Что такое дебетовая карта, и для чего она нужна? Как более простыми словами объяснить данное значение?

Что такое дебетовая карта?

Что такое дебетовая карта?

Что значит слово «Дебетовая»? Вообще само прилагательное, как и было уже сказано произошло от слова «Дебет», если переводить на английский, то «Debet Card». Дебетовая карта что это? Если смотреть визуально, то она напоминает пластиковую карту с различными реквизитами, которые изображены на карте в виде надписей и различных цифр.

Дебетовая карта банка в более сложном смысле – это пластиковая карта со всеми присущими ей реквизитами банка, которая имеет электронную основу и привязку к банковскому дебетовому или накопительному счету в банке. Сама карта является неким инструментом, с помощью которого вы можете оперировать вашим счетом в банке, складывая и тратя ваши средства на счете.

Дебетовые карты – что это такое в более простом смысле? В общем это некий пластик, с помощью которого вы можете снимать наличные с банковского вашего счета. Также держатель банковских карт, может делать переводы, осуществлять покупки в магазине, а также пополнять различные счета как своего банка, так и сторонних кредитных учреждений.

Плюсы дебетовой карты

Если взглянуть повнимательнее, то карта не такая простая как кажется. Хорошая дебетовая карта имеет ряд типов защиты, которые позволяют вам сохранить ваши средства от кражи и потери.

• Чип – данная защита дополнительно защищает ваши средства и позволяет быстро связываться с банком с помощью банкоматов или других устройств.
• Магнитная полоса – позволяет вам делать покупки в магазинах, где есть специальные устройства считывания
• 3D-Secure технология – позволяет вам полностью защитить ваши средства на счете при краже или утере вашей банковской карты.

Хорошая банковская карта имеет все типы защиты и ее невозможно взломать и снять ваши средства в банке. Если вы часто используете наличные денежные средства, то вы понимаете, что их в любой момент можно просто потерять.

Также носить с собой огромные суммы денег не целесообразно и самое главное опасно. На карте же могут храниться огромное количество денег, которые вы можете использовать в любой момент.

Если вы потеряете вашу пластиковую карту, то с нее гораздо сложнее своровать деньги, чем, если бы это были простые наличные. Пластиковая карта значительно надежнее чем наличный расчет.

Возможности и обзор дебетовой карты

Можно ли делать покупки с дебетовой карты в интернете? Все нужные реквизиты для покупок в интернет-магазинах, либо для онлайн переводов есть у вас на карте. Именно поэтому не рекомендуется никому показывать ее или отсылать фотографии с нужной информацией.

Дебетовые или любые пластиковые банковские карты позволяют вам снять наличные средства в банкоматах как вашего банка, так и сторонних банков. Для этого вам нужно вставить вашу карту в банкомат, ввести пин-код и снять нужную вам сумму наличных.

Что означает «пин-код»? Пин-код — это специальный код защиты, который выдается вам при оформлении вашей карты. Обычно он состоит из 4 цифр. Нужен он для снятия наличных средств с банкоматов. Так банкомат поймет, что это вы и позволит вам снять ваши деньги. Без знания пин-кода никто не сможет снять ваши средства в банкомате.

Также нужно помнить, что если вы три раза введете пин-код не правильно, банкомат заблокирует и съест вашу банковскую карту. Нужно это для того, чтобы защитить ваши средства на карте от злоумышленников, в случае утери или кражи карты.

Условия получения дебетовых карт

На самом деле дебетовые карты получить и оформить значительно проще чем кредитные и банки поэтому поводу выставляют самые лояльные условия. Для этого вы должны иметь паспорт Российской Федерации, должны быть прописаны в месте где есть хоть одно отделение банка, а также быть определенного возраста.

Вот тут банки сильно расходятся, так как некоторые выдают дебетовые карты даже с 14-ти летнего возраста. Но все зависит от класса типа и вида карт. Лучшие дебетовые карты самого высокого класса выдаются только при определенных условиях, которые выставляют непосредственно сам банк.

Оформление дебетовой карты

Чтобы понять, что дебетовая карта — это действительно удобно, нужно ее оформить. Для этого вам нужно посетить любое отделение, любого банка с паспортом и оставить заявку на выпуск карты. Многие банки также предоставляют возможность сделать заявку по номеру телефона, либо через сайт. Так вам могут доставить вашу первую карточку прям на дом курьером либо по почте.