Где лучше оформить каско

Страхование КАСКО – что это такое, процедура оформления

КАСКО относится к страхованию, осуществляемому не в принудительном порядке, а добровольно. На рынке существует огромный выбор страховых организаций, стоимость услуг которых, а также сами услуги могут значительно отличаться. Размер и репутация страховщика имеет важное значение при выборе, у кого оформить КАСКО, так как крупные игроки рынка работают по проверенной схеме, дорожат своей репутацией и не позволяют себе доводить вопрос о страховом возмещении до судебных тяжб.

Что такое страхование КАСКО?

Безусловно, чаще всего страхуются по КАСКО легковые автомобили. Это могут быть приобретаемые в автосалоне авто, приобретаемые в кредит автомобили, либо волеизъявление владельца нового авто – то есть автомобили возрастом до 10 лет.

КАСКО оформляется на бланке, дизайн которого может отличаться в зависимости от компаний страховщиков. Все моменты покрытия страховых рисков оговариваются в правилах страхования, где также конкретно прописываются нестраховые случаи:

  • Вождение автомобиля в нетрезвом состоянии, состоянии наркотического опьянения
  • Передача автомобиля лицу, не имеющему право на его управление, либо лицу, не указанному в перечне пользователей авто
  • Оформление договора с организацией, не имеющей право осуществлять такую деятельность
  • Иное

Максимальная сумма страховки

Максимальный размер страховой суммы зависит от следующих параметров:

  • Местонахождение
  • Стаж и возраст водителя
  • Риски, которые страхуются
  • Диапазон действия страховки (Россия, ЕС и пр)
  • Состояние и технические характеристики авто – новизна, объем двигателя
  • Стоимость автомобиля

Подводя итог, можно сказать, что при расчете размера возмещения страховщик исходит из вышеуказанных параметров, степени повреждения, и направляет сумму денежных средств выгодоприобретателю, указанному в договоре. Однако страховщик может предложить не только выплаты в виде денежных средств, это может быть также ремонт / техобслуживание у дилера.

Онлайн-оформление

Подавляющее большинство страховщиков оказывают услуги по оформлению полисов онлайн, что позволяет значительно сэкономить ваше время. Калькулятор онлайн может рассчитать стоимость КАСКО для вашего индивидуального случая, чтобы вы могли рассчитывать на определенную сумму. Также путем ответа на вопросы / заполнения анкеты вы можете оформить полис онлайн.

Что покрывает КАСКО?

КАСКО выплачивается при наступлении порчи в результате действий лиц, стихии, кражи, наступления ДТП.

Как оформляется автостраховка КАСКО

Автострахование КАСКО автомобиля можно оформить всего за несколько мину. Сделать это нужно так:

  1. Собрать все документы на ваш автомобиль.
  2. Выбрать страховую компанию. В день перед визитом посетить ее сайт, используя калькулятор совершить расчет КАСКО, чтобы знать, на какую сумму вам нужно рассчитывать при покупке полиса.
  3. Явиться в ближайший офис страховой со всеми документами, а также вашим автомобилем. Передать авто на осмотр экспертам для сверки дефектов и основных данных по автомобилю.
  4. По итогам осмотра, проведенного представителем компании, вам будет выдан акт с указанием всех обнаруженных повреждений кузова, на которые не будет распространяться покрытие страховки. На основе этого заключения, а также предоставленных вами документов для вас будет составлен договор страхования КАСКО.
  5. Если вас в договоре все устроит, можете его подписывать и расплачиваться за автострахование КАСКО. После этого вам выдадут полис, а также общие правила работы с подобной страховкой.

–>

В том случае, если автострахование автомобиля КАСКО вами в данной компании уже ранее оформлялось, вы можете не обращаться в офис повторно, а продлить страховку в режиме онлайн на официальном сайте страховщика.

Какие компании предоставляют услуги КАСКО

В настоящее время на рынке работают различные компании, автострахование КАСКО которых заслуживает вашего внимания. Чтобы вы могли выбрать лучшую для себя, мы составили их рейтинг в сводной таблице по основным параметрам деятельности:

Где оформить страховку КАСКО?

Уровень надежности, по мнению экспертов

Количество судов на общий процент сделок по КАСКО

Все представленные компаний обеспечивают невысокую стоимость КАСКО для собственных клиентов, а также имеют наиболее широкий перечень страховых случаев. Вы можете обратиться к любой из них, однако перед тем непременно изучите отзывы клиентов о представленной организации, чтобы быть уверенным, что вы выбрали лучшего страховщика.

Стоит ли оформить КАСКО?

В частности, страховой полис КАСКО, оформленный в одной из компаний, позволит запросто рассчитывать на выплаты компенсации по причиненному автомобилю и водителю ущербу в том случае, когда имели место следующие ситуации:

  • Если транспортное средство попало в аварийную ситуацию на дороге и нуждается в срочном восстановлении, ремонте. Если имеет смысл выполнять ремонт автомобиля, компания направляет его в сервис для выполнения всех необходимых процедур, если же нет, тогда клиенту выплачивается сумма средств по установленному страховому случаю.
  • Когда имеет место воздействие природных факторов, вызванных сезонными особенностями региона. К примеру, оформление страховки КАСКО предусматривает и полноценную защиту потенциального клиента в случае, если на автомобиль упала сосулька во время нахождения им на стоянке, возле подъезда, где угодно. Это же относится и к дождю, граду снегу, всем негативным последствиям, которые были вызваны их воздействием на транспортное средство.
  • Пожалуй, самым нелюбимым случаем у страховых компаний является угон транспортного средства. Это неудивительно, ведь согласно статистике, вероятность угона автомобиля значительно выше даже его попадания в аварийную ситуацию, следовательно, страховая компания несет большие убытки (что особенно актуально в период экономических кризисов, при которых отмечается интенсивный рост преступности). Нужно быть очень внимательными, рассматривая условия оформления КАСКО, ведь большинство компаний просто игнорируют этот пункт, ограничивая возможные преимущества сотрудничества для рядового клиента.

Стоит отметить также тот факт, что стоимость данного полиса существенно выше обязательного ОСАГО, к этому стоит быть готовым вне зависимости от возможной ситуации с транспортным средством.

Где лучше застраховать машину по КАСКО?

Валерий Кропачев / 16 октября 2019

Сегодня на рынке страховых организаций больше сотни компаний, страхующих автомобили по программе КАСКО. Мы расскажем, как выбрать компанию для оформления КАСКО, как проверить лицензию, членство в РСА и рейтинг страховщика.

Узнайте, сколько стоит купить КАСКО в ведущих страховых компаниях

Проверьте, зарегистрирована ли СК в РСА

РСА — Российский союз автостраховщиков. Его членами становятся компании, выдающие полисы ОСАГО и КАСКО. Союз проверяет работу страховщиков и выдает членство только надежным организациям с необходимыми лицензиями. Полный перечень компаний-членов РСА смотрите на сайте РСА. Если компания есть в списке, ей можно доверять.

Выбирая страховую компанию, убедитесь, что:

  • вас устраивают условия, предлагаемые СК, и все возможные риски покрываются договором. Прежде чем оформить КАСКО, внимательно изучите правила и расспросите специалиста страховой компании ;
  • страховая компания сотрудничает с банком и удовлетворяет все требования, если автомобиль находится в залоге;
  • большинство отзывов о страховой компании хорошие.

Посмотрите рейтинг страховых компаний КАСКО

«Эксперт РА» — российское рейтинговое агентство — создало свой рейтинг финансовой надежности страховщиков. Агентство присваивает страховщикам определенные категории и уровне по шкале. Компании с высшим уровнем надежности относятся к категории «ААА», страховщики в состоянии дефолта — к категории «D».

Проверьте рейтинг выбранной вами организации в рейтинг-листе. Если ее нет в рейтинге, от покупки полиса лучше отказаться. Также не стоит доверять организациям с особыми отметками:

  • «Отозван» — это говорит о том, что СК отозвана из рейтинга, потому что ее показатели ухудшились или истек срок действия рейтинга
  • «Под наблюдением» — это говорит о том, что финансовые показатели резко ухудшились
  • Категории «С»,«RD», «D» — все они говорят об низшем уровне надежности.

Если ищете, где застраховать авто по КАСКО, обратите внимание на СК с категориями от «A» до «AAA» и позитивным или стабильным прогнозом. Позитивный прогноз говорит о высокой вероятности повышения рейтинга, стабильный — о сохранении текущей категории.

Проверьте, есть ли у страховщика лицензия

Не доверяйте компаниям без лицензии — при наступлении страхового случая они просто не выплатят деньги, и вам будет очень сложно добиться компенсации. Всегда выбирайте страховщиков с лицензией. Проверить, есть ли у СК разрешение на работу, можно тремя способами:

На сайте страховщика . Лучшие страховые КАСКО часто размещают информацию о действующих документах на главной странице сайта. Там обычно указаны номера всех действующих лицензий, даты их выдачи и даты окончания срока их действия. Но будьте внимательны: мошенники могут опубликовать вымышленные номера, поэтому лучше перепроверить информацию.

На сайте ЦБ РФ . Все лицензии на финансовую деятельность выдает Центробанк. Чтобы проверить организацию, зайдите в справочник участников финансового рынка и введите название страховщика. Если СК нет в справочнике, ей не стоит доверять.

На сайте РСА . В перечне действующих членов РСА есть номера лицензий на ОСАГО и даты их выдачи. Если у фирмы есть разрешение на выдачу ОСАГО, с большой долей вероятности у нее есть и лицензия на КАСКО. Компаниям, которые находятся в перечне СК с отозванной лицензией, лучше не доверять.

Сравните несколько предложений и выберите самое выгодное

Выбирайте страховщика среди СК с регистрацией в РСА, высоким классом надежности в рейтинге «РА Эксперт» и лицензиями на КАСКО. Чтобы сравнить несколько предложений от надежных страховых компаний, используйте наш онлайн-калькулятор КАСКО. Он за несколько секунд:

  • найдет все организации, которые могут застраховать ваш автомобиль;
  • рассчитает стоимость полиса в каждой СК;
  • предложит самые выгодные программы с максимальной экономией.

Так вы сравните все предложения и сможете узнать, где лучше и дешевле оформить КАСКО, за 2-3 секунды.

Узнайте, сколько стоит купить КАСКО в ведущих страховых компаниях

Оформление КАСКО на новый автомобиль: обязательно ли страхование и где лучше купить?

КАСКО является добровольным видом страхования транспортных средств, поэтому окончательное решение — воспользоваться или нет этой услугой — остается за собственником автомобиля.

К несомненным плюсам наличия полиса КАСКО можно отнести:

  • более полный перечень страховых рисков (то есть случаев, когда страховая компания признает страховой случай) в отличие от обязательного ОСАГО. Составляющие перечня страховых рисков зависят от страховой компании и выбранного пакета страхования, но чаще всего в полис входят такие страховые случаи, как: угон авто, ущерб от ДТП и действий людей и животных и пр.;
  • наличие индивидуальных решений для каждого страхователя — компании, желая продать услугу, разрабатывают все новые способы привлечения клиентов: конструкторы страховки, где каждый может рассчитать стоимость полиса самостоятельно, различные акции, снижающие цену на страховку и т. д. Кроме того, нередко предоставляются и дополнительные услуги после заключения договора: выезд аварийного комиссара при ДТП, пользование эвакуатором, техническая помощь.

Минусами добровольного страхования можно признать:

  • достаточно высокую стоимость услуги, которая варьируется в зависимости от таких факторов, как возраст и стаж водителя, марки, мощности и года выпуска авто, страховых рисков и пр.
  • необходимость полного соблюдения условий договора. Например, одним из условий договора может быть ночная стоянка ТС на охраняемых парковках, и если машина будет угнана с улицы, страховая не выплатит средства по полису.
  • при возмещении ущерба СК требует доказательства его получения, которые не всегда легко предоставить.

Следует ли оформлять КАСКО, если автомобиль новый

Одной из главных опасностей, поджидающих хозяев новых автомобилей, является угон, а получить возмещение в таком случае поможет только добровольное страхование. Кроме того, можно назвать следующие случаи, когда КАСКО становится необходимым:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

  • автомобиль покупается в кредит, в таком случае оформление полиса может быть одним из главных условий банка;
  • собственник авто является неопытным начинающим водителем;
  • машина «ночует» на улице, что повышает риск угона.

Покупая автомобиль за наличные средства, оформлять КАСКО необязательно: это действие производится только по желанию автовладельца.

Обойтись без КАСКО можно, если:

  • автомобиль имеет небольшой риск на угон (ежегодно выходит общедоступная статистика, которая показывает, какие машины угоняют чаще всего);
  • владелец авто является опытным водителем и имеет большой стаж безаварийной езды.

Возвращаясь к автокредитованию, следует помнить, что банки не могут настаивать на заключении КАСКО. Однако заключение таких полисов в их интересах: тем самым они делают сделку более безопасной, поэтому для отказывающихся заключить страховку клиентов, скорее всего, последует отказ в выдаче кредита.

Кроме того, следует помнить, что при автокредите страховка заключается на тот период, в который автовладелец будет отдавать банку заем, а не на один первый год. Но собственник авто в последующие годы может оформить полис с ограниченной страховой суммой, то есть приобрести КАСКО только на ту сумму, которую он остался должен банку.

Например, первоначально автовладелец взял у банка 500 000 рублей, к этой сумме добавляются проценты 150 000. Первоначальный взнос составил 200 000 рублей. За первый год заемщик заплатил банку 170 000 рублей. Поэтому на следующий год автолюбитель может оформить полис КАСКО на сумму: (500 000+ 150 000) – 200 000 – 170 000 = 280 000 рублей, так как эта сумма осталась его долгом перед банком.

Сколько стоит КАСКО при покупке нового автомобиля

Стоимость полиса КАСКО на новый автомобиль может быть значительно, иногда почти в два раза ниже стоимости полиса на подержанный. Это связано с тем, что новые автомобили в большинстве своем менее склонны к повреждениям.

Цена на полис зависит от множества факторов или коэффициентов, которые используются при расчетах:

  • возраст и стаж водителя — разница в сумме для водителя-новичка и водителя с десятилетним стажем может составлять почти 50%;
  • чем больше водителей имеют право водить данный автомобиль, тем выше цена полиса на него;
  • марка автомобиля, так как банки учитывают статистику угонов по региону;
  • страна производства автомобиля — китайские машины самые дорогие для страхования, немецкие — одни из самых дешевых;
  • класс автомобиля (полис на внедорожник будет дешевле полиса на седан);
  • наличие или отсутствие противоугонных систем.

Рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО можно самостоятельно на порталах страховых компаний на специальном калькуляторе.

Автосалон и страховая компания: где лучше оформить полис

Основными способами покупки полиса КАСКО для нового авто является оформление документа при покупке машины в автосалоне либо же последующее самостоятельное обращение в страховую компанию.

Единственным весомым плюсом оформления полиса на месте, в автосалоне, можно назвать скорость процедуры, однако, минусов значительно больше:

  • автосалоны сотрудничают с ограниченным числом страховых компаний;
  • у автовладельца нет возможности спокойно ознакомиться с отзывами и рейтингами СК;
  • завышенная стоимость, так как СК вкладывает в такие полисы и часть суммы процентов, которые получают автодилеры за заключенные договоры;
  • сотрудники автоцентров зачастую не знают нюансов тех или иных страховых программ и не могут предоставить корректную информацию;
  • СК часто проводят различные акции и скидки, которые не распространяются на договоры, заключенные через автодилеров.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

КАСКО у дилера или в страховой компании

Приобретение автомобиля является радостной, но стрессовой ситуацией. Значительное время перед этим все мысли заняты выбором дорогого приобретения. Затем новоявленный автовладелец информируется о срочном приобретении обязательного полиса ОСАГО. Наконец наступает очередь подумать о покупке необязательного, но нужного полиса КАСКО. Этой ситуацией стараются воспользоваться продавцы машины, когда она приобретается в автосалоне. Дилер связан контрактом с определенными страховыми компаниями, услуги которых он и будет предлагать.

Преимущества и недостатки покупки КАСКО у дилера

Причины, почему стоит приобретать полис КАСКО у дилера:

  • Все проблемы решаются на месте. Отпадает необходимость дополнительной поездки в страховую компанию
  • Покупка полиса КАСКО является добровольным приобретением. Она защищает имущественные интересы владельца машины. Но опасность может подстерегать уже при выезде из автосалона, где была приобретен автомобиль. В случае приобретения страхового полиса прямо на месте, транспортное средство сразу оказывается обеспеченным его защитой

Минусы приобретения полиса КАСКО у дилера:

  • Выбор среди страховых компаний является ограниченным. Дилер имеет договоренности с несколькими, чаще всего наиболее популярными страховщиками. Между тем, условия на которых можно совершить покупку, для конкретного владельца могут быть более привлекательными в других страховых компаниях
  • На месте невозможно получить полную информацию о предлагаемой компании. Она может находиться на грани банкротства. Не имеется возможности узнать отзывы о компании, зайти на форумы, где можно почитать советы автомобилистов
  • Цена полиса может быть завышена. За одну и ту же стоимость можно приобрести совершенно различный набор услуг и обязательств. Не имеется возможности сравнить предложения нескольких страховых компаний
  • Дилер будет усиленно предлагать совершить покупку у той страховой компании, от которой он получает больший процент при продаже полиса. Объективная оценка будет отсутствовать
  • В качестве дилера может предстать обычный продавец. Человек, имеющий высокую квалификацию для того, чтобы давать объяснения по характеристикам различных моделей автомобилей, может не являться знатоком в области страхования. Многие «мелочи» могут быть упущены, что в дальнейшем скажется при наступлении страхового случая
  • Отсутствие информации об акциях, проводимых компанией. Такие мероприятия делаются регулярно для привлечения клиентов. В автосалоне можно не узнать об этом и не воспользоваться удобной возможностью

Многие продавцы в автосалоне отказываются продавать машину в кредит без одновременного заключения договора о приобретении полиса. Требование это является незаконным. Обращение в общество защиты потребителей поможет решить эту проблему.

Преимущества и недостатки покупки КАСКО в страховой компании

Преимуществами приобретения полиса КАСКО в страховой кампании являются следующие обстоятельства:

  • Перед тем, как обратиться в офис, имеется время изучить различные варианты, предлагаемые страховыми компаниями и выбрать наиболее подходящий вариант
  • Предварительно можно самостоятельно произвести подсчет стоимости полиса и выбрать страховую компанию, предлагающую наиболее подходящие условия
  • Имеется возможность оформления электронного полиса онлайн
  • Можно воспользоваться услугой доставки полиса на дом в любое время по указанному адресу
  • Покупка полиса может быть произведена в рассрочку
  • Страховой компанией могут быть предложены варианты оформления, снижающие стоимость полиса, например, франшиза
  • Может быть предоставлена скидка, если предполагается совершать небольшой пробег автомобиля
  • При учете индивидуальных обстоятельствах может быть предоставлена персональная скидка

К недостаткам оформления в страховой компании можно отнести ситуацию, когда полис КАСКО оформляется с некоторым опозданием, поскольку в этот период может наступить страховой случай.

Какие факторы влияют на стоимость КАСКО

У страховых компаний имеется возможность самостоятельно определять перечень факторов, которые будут влиять на окончательную стоимость при покупке полиса КАСКО.

Большинством страховых компаний принимаются во внимание следующие обстоятельства:

  • Цена, за которую был приобретен автомобиль. Она подтверждается наличием договора купли-продажи. В случае покупки поддержанного транспортного средства можно провести экспертную оценку
  • Год выпуска машины. Если полис оформляется на машину, выпуск которой уже прекращен, то его стоимость будет увеличена
  • Мощность двигателя. Вероятность наступления страхового случая будет больше у машин с большим значением мощности. У разных модификаций одной модели эта величина может быть различной
  • Регион предполагаемого использования автомобиля. Ведется статистика ДТП, произошедших в различных регионах. Если в области эксплуатации за прошедший год произошло много аварий, то коэффициент будет повышающим
  • Место, которое данная модификация занимает в рейтинге по угоняемости
  • На какое лицо оформляется полис – юридическое или физическое
  • Срок, на который происходит оформление полиса
  • Наличие франшизы позволяет рассчитывать на значительную скидку

Назначение автомобиля в качестве такси или инструктажа при обучении в автошколе повысит стоимость полиса.

Стоимость КАСКО в 2018 году

Стоимость приобретения полиса КАСКО с каждым годом увеличивается. Базовый тариф находится в прямой зависимости от цен на машины, которые имеют тенденцию увеличиваться. Все шире стали применяться выплаты за полюс в рассрочку, что увеличивает их окончательную стоимость. Применение повышающего базового коэффициента осуществляется, если полис КАСКО приобретается не на год, а на более короткий срок. Уменьшить стоимость покупки можно, оформив франшизу, Эту услугу сейчас предоставляют многие страховые компании.

Калькулятор КАСКО онлайн

Предварительно подсчитать стоимость полиса КАСКО на транспортное средство можно, зайдя на сайт выбранной компании. Необходимые вычисления производятся с помощью онлайн-калькулятора. Сделать это нетрудно – достаточно следовать указаниям программы, занося требуемые сведения в соответствующие графы. По окончании на экране появится величина стоимости полиса.

Читать еще:  Что такое антиколлектор
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector