Какие банки преобладают в россии

Государственные банки России. Список банков с государственным участием 2018

Для чего нужно знать государственные банки России? В настоящее время, когда Банк России занимается очищением отечественной банковской системы и интенсивно отзывает лицензии у банков, такие банки наиболее безопасны для клиентов. Вероятность отзыва банковской лицензии у них существенно ниже.

Многие исторически доверяют деньги только Сбербанку, несмотря на скромные ставки по вкладам. Сбербанк является государственным банком, у него лицензию вряд ли когда-нибудь заберут. Да и личность главы Сбербанка — Германа Грефа позволяет надеяться, что в ближайшее время с главным банком страны ничего плохого не произойдет.

А кроме Сбера, какие еще банки можно отнести к госбанкам?

Государственные банки России

На самом деле, единственный банк, который является полностью государственным – это Банк России (Центральный банк РФ). На остальные банки государство может существенно влиять, приобретая их доли. Таких банков в нашей стране немало. Часть из них не работают с физическими лицами, а только с организациями.

Некоторые из банков созданы под особые специфичные цели, например, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) или просто ВЭБ, занимается финансированием инвестпроектов национального значения.

ВЭБ является полностью государственной корпорацией, у него нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Его деятельность регулируется федеральным законом, созданным специально для него «О банке развития».

Некоторые госбанки присутствуют только в определенных регионах страны или даже городе, они небольшие по размерам — это Почтобанк, Русь, Хакасский муниципальный банк, Банк Казани.

Банки с государственным участием являются наиболее надежными по сравнению с остальными. Самыми крупными и популярными являются: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. Безусловный лидер среди всех банков страны — Сбербанк. Конкурировать с этими гигантами другим банкам, не имеющим государственной поддержки, трудно. После госбанков предпочтение отдается иностранным банкам.

Список банков России с государственным участием

П/н Наименование банка Примечание
1 Сбербанк
2 ВТБ
3 Газпромбанк
4 Россельхозбанк
5 БМ-Банк
6 Всероссийский Банк Развития Регионов
7 Ак Барс
8 Российский Капитал
9 Новикомбанк
10 Почта Банк
11 Связь-Банк
12 РНКБ Основной банк Крыма
13 Глобэкс
14 МСП Банк Не работает с частными лицами
15 Росэксимбанк Не работает с частными лицами
16 Крайинвестбанк Осуществляет деятельность в Южном федеральном округе
17 Еврофинанс Моснарбанк
18 Дальневосточный Банк Осуществляет деятельность на Дальнем Востоке
19 Алмазэргиэнбанк Осуществляет деятельность в Республике Саха (Якутия)
20 Акибанк
21 Московское Ипотечное Агентство
22 Банк Казани Осуществляет деятельность в г. Казани
23 Хакасский Муниципальный Банк
24 Русь Осуществляет деятельность в г. Оренбурге
25 Почтобанк Осуществляет деятельность в Пермской области
26 Внешэкономбанк Не работает с частными лицами

Госбанк или частный банк

Физические лица защищены от потери денег системой страхования вкладов. Достаточно держать в одном банке на счетах/вкладах не более 1 млн 400 тыс рублей с учетом начисляемых процентов. В случае наступления страхового случая Агентство страхования вкладов (АСВ) выплатит возмещение в размере 100%. Если на счетах лежала валюта, она будет выплачена в рублях по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Счета ИП, открытые для предпринимательской деятельности с 1 января 2014 года также участвуют в системе страхования вкладов.

Поэтому, физическим лицам и ИП можно свободно выбирать наиболее выгодный и удобный для себя банк, помня о максимальном размере возмещения в одном банке.

Банки, не являющиеся государственными лишены поддержки из государственного бюджета и каких-либо преференций. Им приходится для привлечения клиентов предлагать более выгодные и интересные условия. Особенно после паники, вызванной массовыми отзывами банковских лицензий, тогда очень многие перешли в Сбербанк.

Что касается юридических лиц — их средства никак не защищены в банке. Юр лицам следует тщательно выбирать банк для своих расчетных счетов и депозитов. Большинство обслуживается в Сбербанке, несмотря на то, что там не самые низкие тарифы на РКО.

Какой банк выбрать: государственный или частный? Выбирайте банк не по форме собственности, а по надежности и выгодным тарифам. В России есть хорошие частные банки, не уступающие государственным, несмотря на нездоровую конкуренцию между госбанками и частными, и все большую долю госбанков в банковском секторе России.

Государственные банки РФ. Полный список

Госбанки и банки с госучастием

Существует 2 типа банков, которые могут считаться государственными, с вытекающими из этого важными последствиями. Такие кредитные организации заведомо более устойчивы и надежны, поскольку в случае возникновения сложной ситуации на финансовых рынках в первую очередь получат помощь от государства.

1. Государственные

В этих банковских организациях контрольный пакет акций банка принадлежит государству (50% + 1 акция или более), что подразумевает полный контроль над его деятельностью.

2. С госучастием

Государству принадлежит блокирующий пакет акций (25% или более) или мажоритарный (менее 25%, но тоже позволяющий участвовать в управлении, величина – в зависимости от устава организации). К этой категории относят те банки, в которых государство владеет от 15% до 50% акций.

Полный перечень госбанков

(на начало 2 квартала 2019)

Кредитная организация Тип
собственности
Место по
величине
активов
Сбербанк госбанк 1
ВТБ госбанк 2
Газпромбанк госбанк 3
Национальный
Клиринговый Центр
госучастие 4
Россельхозбанк госбанк 5
ФК Открытие госбанк 7
Промсвязьбанк госбанк 9
Всероссийский банк
развития регионов
госбанк 17
БМ-Банк госбанк 18
АК БАРС госбанк 21
Новикомбанк госбанк 24
Почта Банк госбанк 26
Связь-Банк госбанк 28
Банк ДОМ.РФ госбанк 37
Зенит госучастие 38
РНКБ госбанк 41
Национальный
Расчетный
Депозитарий
госучастие 47
Сетелем Банк госбанк 49
Росэксимбанк госбанк 54
МСП Банк госбанк 62
Фондсервисбанк госбанк 63
Росгосстрах Банк госбанк 73
Крайинвестбанк госбанк 93
Социнвестбанк госбанк 103
Генбанк госучастие 104
Девон-Кредит госучастие 121
Кредит Урал Банк госбанк 125
Алмазэргиэнбанк госбанк 126
Акибанк госучастие 131
Московское
ипотечное
агентство
госбанк 149
Липецккомбанк госучастие 153
Банк Казани госучастие 177
Банк Оренбург госбанк 185
Яндекс.Деньги госбанк 194
Екатеринбург госучастие 196
Хакасский
муниципальный банк
госучастие 204
Сибсоцбанк госбанк 222
Енисейский
объединенный банк
госучастие 237
Русь госбанк 241
Черноморский
Банк Развития
и Реконструкции
госбанк 246
Зенит Сочи госучастие 247
Чувашкредитпромбанк госбанк 253
Элита госбанк 288
Заречье госучастие 302
Йошкар-Ола госбанк 324
Дом-Банк госучастие 350
Спиритбанк госучастие 358
МОБИ.Деньги госбанк 396
Расчетные Решения госбанк 397
Народный банк Тувы госбанк 421
Нарат госбанк 465
Еврофинанс-
Моснарбанк
госучастие
Российская
финансовая
корпорация
госбанк

Важные пояснения

— Хотя принадлежность банка государству однозначно позитивно влияет означает на его устойчивость и надежность, создает определенные преференции для деятельности и развития, этот факт сам по себе не является полной гарантией от банкротства.

Также следует учитывать, что уровень надежности банков из приведенного выше списка неравнозначен, а случаи отзыва лицензий у таких кредитных организаций уже имели место.

— Если не вдаваться в рассмотрение деятельности отдельных банков, а рассматривать ситуацию в целом, то можно сказать, что находящиеся в первой группе более надежны, чем относящиеся к типу “с госучастием”.

— Тип государственного собственника у банков может быть разный: Правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования; а входить они могут в сферу интересов различных структур и организаций (Центрального Банка, Госкорпораций и компаний, других крупных банков и даже зарубежных инвестфондов).

— Центральный Банк РФ и Внешэкономбанк (ВЭБ) не являются банками в обычном понимании этого слова, хотя и могут выполнять весь спектр банковских операций. У них нет банковской лицензии, которая им не нужна. Это орган государственного управления и государственная корпорация (соответственно).

— “БМ-Банк” – это бывший “Банк Москвы”.

Плюсы и минусы

Выгоды для клиентов и вкладчиков, вытекающие из повышенной надежности и устойчивости, в некоторой степени могут нивелироваться не самыми выгодными тарифами на обслуживание и процентными ставками. Имея более высокую востребованность своих услуг у населения, такие банки вправе себе это позволить.

В последнее время также выявилась новая потенциальная проблема, которая может затронуть клиентов. В связи с напряженной международной обстановкой российским банкам с госучастием грозит перспектива попасть в 2019 году под американские санкции в 2019.
Каких банков это коснется (и коснется ли вообще), а также каким образом скажется на клиентах – предугадать в настоящее время невозможно.

MoneyInformer в социальных сетях

Государственные банки в России

Прежде чем начать обслуживаться в финансовой организации, клиент должен определиться с выбором надежного банка. Лидерами клиентских предпочтений часто становятся банки с государственным участием, имеющие гарантии поддержки со стороны государства. Ими считаются кредитные учреждение с долей государства в капитале более 50%. Вероятность отзыва лицензии у государственных банков России значительно ниже, поскольку такая мера негативно скажется на общей репутации самого государства и его банковской системы.

Государственный или коммерческий банк: что надежнее

Выбирая между привлекательными условиями по вкладам и высоким уровнем надежности, мы часто приходим к выбору между банками с государственным участием и частными банками. Однозначно делить банки на государственные и коммерческие не вполне корректно. Грань лежит скорее между устойчивыми и неустойчивыми. Надежные варианты можно подобрать среди крупных частных и иностранных банков, особенно входящих в перечень системно значимых. Однако среди финансовых учреждений есть и те, которые заманивают клиентов высокими ставками по депозитам и низкими процентами по кредитам. И в этом случае излишняя доверчивость со стороны вкладчиков и заемщиков чревата потерей вложенных средств или проблемами с погашением кредита.

Сегодня доля банков с госучастием достигла 70%. В ТОП-5 российских банков уже не осталось частных. Около 80% прибыли банковского сектора, половина ипотеки и 40% карт приходится на Сбербанк. 2/3 всех вкладов физических лиц и 3/4 средств на счетах юридических лиц также приходится на банки с госучастием. Чтобы разобраться, какие банки в России являются государственными, а какие нет, необходимо определиться с базовыми понятиями.

Государственное участие в капитале банка может иметь разную степень проникновения.

  • Полное владение, когда держателем 100% акций выступает государство. Пример: Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) полностью владеет Россельхозбанком.
  • Частичное, когда государственная организация или ведомство являются мажоритарным (преобладающим) владельцем контрольного пакета акций свыше 50%. Сбербанк на 52,32% принадлежит Центральному банку России; группа ВТБ является государственной на 60,9%;
  • Косвенное, когда государство владеет частью пакета акций через промежуточную организацию: Почта Банк принадлежит государству через ФГУП «Почта России» и банк ВТБ, которые являются владельцами 49,9% акций.
  • На основании Закона, как в случае с Центральным Банком Российской Федерации. Он не просто принадлежит государству, в своем лице он представляет государство и регулирует международные расчеты, платежный баланс, движение валютных ценностей и прочие банковские функции. Он же выступает регулятором для всех остальных банков.
  • Контрольное владение. Под данную категорию попадают банки с участием государственного капитала, в которых введена временная администрация, проходит санация или пришло время отзыва лицензии. Примерами таких банков являются Открытие, Промсвязьбанк, Бинбанк.

«Государственные банки» — условное понятие. Формально и по сути все они являются коммерческими. Тем не менее, они имеют государство в качестве главного акционера. Они участвуют в государственных программах, опираются на помощь государства, зависимы от политических решений руководства страны.

Список ведущих банков России с долей участия государства свыше 50%:

  • ПАО Сбербанк;
  • АО Газпромбанк;
  • ПАО Банк ВТБ + бывший ВТБ24 и Почта Банк;
  • АО Россельхозбанк;
  • Банк Финансовая Корпорация «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк (частные банки в процессе санации).

Среди частных российских и «дочек» иностранных банков выделяются крупнейшие:

  • АО ЮниКредит Банк;
  • АО Альфа Банк;
  • ПАО Московский Кредитный Банк;
  • ПАО Росбанк;
  • АО Райффайзенбанк.

Клиенты часто задаются вопросами: Сбербанк, Почта Банк и ВТБ являются государственными или коммерческими банками? Рассмотрим ситуацию подробнее на примере крупнейшего банка страны. На протяжении многих лет, еще по советской традиции, многие считали Сбербанк государственным. На самом деле это распространенное заблуждение. Сбербанк, как и остальные кредитные учреждения, имеет коммерческую основу и структуру. Являясь акционерным обществом, ставит главной целью своего существования извлечение прибыли, которая используется для собственных нужд и не связана непосредственно с государственным бюджетом. Однако, доля участия государства в пакете акций составляет более 50%, владельцем контрольного пакета является ведомство — Росимущество. Таким образом, Сбербанк представляет собой коммерческий банк с государственной поддержкой.

Другой пример — Почта Банк. Он был создан в начале 2017 года на базе дочерней организации группы ВТБ (бывший Лето Банк). Владельцами акций являются ФГУП Почта России и Банк ВТБ (по 49,9 %). Таким образом, Почта Банк является кредитной организацией, входящей в состав группы ВТБ. Последняя имеет в качестве держателя контрольного пакета акций государство (60,9%). Почта Банк представляет собой коммерческий банк с косвенным государственным участием.

Негосударственные пенсионные фонды на базе банков с госучастием

Центральный Банк России контролирует и оказывает финансовую поддержку не только банковским учреждениям. Большое влияние на финансовый рынок оказывают также НПФ государственных банков. Негосударственные пенсионные фонды часто принадлежат кредитным организациям. Денежные средства, хранящиеся на лицевых счетах, с 2015 года застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). В случае отзыва лицензии у банка, АСВ выступает в роли ликвидатора. Оно отделяет средства будущих пенсионеров от общей конкурсной массы и передает их в Пенсионный фонд России (ПФР). По состоянию на декабрь 2017, уже 34 игрока пенсионного рынка прошли процедуру ликвидации.

На официальном сайте АСВ размещен список пенсионных фондов, включенных в систему страхования, а также список исключенных из неё НПФ. Ссылка на раздел сайта здесь: раздел «Гарантирование пенсий» — «списки НПФ».

Популярные НПФ на базе банков с государственным участием, включенные в Реестр участников системы страхования вкладов:

  • НПФ Сбербанка
  • ВТБ Пенсионный фонд;
  • НПФ Газфонд пенсионные накопления.

В настоящее время ЦБ РФ разрабатывает законопроект о санации негосударственных пенсионных фондов. В будущем продолжится концентрация пенсионного капитала в пользу крупных игроков пенсионного рынка.

Заключение

Итак, мы выяснили, какие банки имеют государственную поддержку. В условиях финансового кризиса они дают больше гарантий помощи со стороны государства. Но это не значит, что они предоставляют идеальные условия для получения банковских услуг. Не стоит рассчитывать на самые высокие ставки по депозитам. Не всегда можно встретить индивидуальный подход к обслуживанию. Можно быть уверенным лишь в том, что кредитная организация с государственным участием, в случае кризисной ситуации, получит финансовую помощь и не окажется в числе проблемных банков.

Государственные банки России: список на 2019 год

Вы заинтересовались списком государственных банков России, который действует на 2019 год? У нас вы сможете найти полный перечень финансовых организаций, владельцем которых является наше государство.

Частные и государственные банки: в чем различие?

На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. Ко второй категории можно отнести те банки, где контрольный пакет акций принадлежит государству, как правило это 50% и 1 акция (так обстоят дела с Почтобанком).

При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Напротив, очень часто бывают случаи, когда Правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным и испытывает значительные трудности.

Покупка помогает «спасти утопающего» — вместе отзыва лицензии, в компанию делают существенные денежные вливания, «оздоравливают» его экономику, приводят дела в порядок. При этом 51% акций переходит к государственной компании АСВ. Таким образом, госбанки России смогут лишиться лицензии только в самых крайних случаях.

На самом деле, в нашей стране есть только один по-настоящему государственный банк – это Центральный Банк России. Все остальные имеют лишь государственное участие в своей деятельности и в активах.

Не стоит путать государственные банки и банки с государственным участием. Во втором случае подразумевается частичное наличие акций у гос-ва (от 15% до 49%), а контрольный пакет акций находится у частных или даже иностранных инвесторов.

Такой тип владения характерен для региональных финансовых учреждений, которые контролируются местной администрацией, либо госкомпаними. Плюсы очевидны – если учреждение будет испытывать трудности, то в большинстве случаев оно сможет рассчитывать на финансовую поддержку и вливания.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Список государственных банков на 2019 год

В этих финансовых учреждениях контрольный пакет акций принадлежит государству (напрямую или косвенно), причем владельцем может быть субъект РФ или муниципальное образование. Доля государства в любом случае превышает 50% акций.

Вот полный перечень:

  1. Сбербанк России,
  2. ВТБ,
  3. Газпромбанк,
  4. Россельхозбанк,
  5. ФК Открытие,
  6. Всероссийский банк развития регионов,
  7. БМ-Банк (бывш. Банк Москвы),
  8. АК БАРС,
  9. Почта Банк,
  10. Новикомбанк,
  11. Банк ДОМ.РФ,
  12. Связь-Банк,
  13. Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ),
  14. Росэксимбанк,
  15. Сетелем Банк,
  16. Роскосмосбанк,
  17. МСП Банк,
  18. Крайинвестбанк,
  19. Росгосстрах Банк,
  20. Кредит Урал Банк,
  21. Алмазэргиэнбанк (АЭБ),
  22. Московское ипотечное агентство,
  23. Яндекс.Деньги,
  24. Банк Оренбург,
  25. Сибсоцбанк,
  26. Черноморский Банк Развития и Реконструкции,
  27. Русь,
  28. Чувашкредитпромбанк,
  29. Элита,
  30. Йошкар-Ола,
  31. Расчетные Решения,
  32. МОБИ.Деньги,
  33. Народный банк Тувы,
  34. Нарат,
  35. Промсвязьбанк (ПСБ),
  36. Российская финансовая корпорация

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Кроме того, есть банки с государственным участием. Это означает, что их контрольный пакет акций принадлежит частным лицам или организациям, но при этом имеет определенную долю в капитале банка от 15% до 50%.

Они имеют меньшую надежность, но за счет возможности получения господдержки, они имеют стабильные рейтинги.

Сюда, к примеру, можно отнести:

  • Национальный Клиринговый Центр,
  • Зенит,
  • Национальный Расчетный Депозитарий,
  • Генбанк,
  • Девон-Кредит,
  • Акибанк,
  • Липецккомбанк,
  • Банк Казани,
  • Екатеринбург,
  • Хакасский муниципальный банк,
  • Енисейский объединенный банк,
  • Зенит Сочи,
  • Заречье,
  • Дом-Банк,
  • Спиритбанк,
  • Еврофинанс Моснарбанк.

Обратите внимание, что в этом списке государственных банков в течение 2019 года могут происходить изменения за счет покупки или продажи акций.

Система страхования вкладов распространяется не только на государственные банки

Каждая банковская организация, действующая на территории РФ, принимает участие в системе страхования вкладов, которой “заведует” государственная организация под названием АСВ. Именно руководство этого учреждения принимает решения о том, какой банк следует проверить на предмет надежности, и если будет отозвана лицензия, то к кому перейдут все активы и обязательства закрытого банка.

Для того, чтобы обезопасить денежные средства граждан нашей страны, Правительство постановило повысить страховую сумму с 700.000 рублей до 1.400.000 рублей. Именно в этих пределах находится компенсация, которую вы можете гарантированно получить в том случае, если ваш банк закроется.

Что это значит? Отзыв лицензии является страховым случаем. Если у вас в закрывшемся банке хранилась сумма не более 1,4 млн. рублей, то вы сможете получить её обратно. В течение 14 дней с момента отзыва, АСВ назначит компанию, которая будет ответственна за выплату возмещений гражданам.

Все ли вклады застрахованы? Нет, некоторые депозитные программы не подлежат страхованию, о них мы рассказываем здесь.

Все ли финансовые компании, например, кооперативы, страхуют свои депозиты у государства? Также нет, ведь это платная услуга, которую нужно ежеквартально оплачивать. Как проверить, состоит ли выбранный вами банк в системе страх-ния вкладов, подробно рассказано в этой статье.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Стоит ли доверять негосударственным банкам для открытия вклада или счета?

Если вы решили перевести часть своих сбережений на банковский счет или депозит, то у вас наверняка могли возникнуть проблемы с выбором компании, которой можно доверить накопления. Ведь на сегодняшний день в РФ существует около сотни различных финансовых организаций, и судя по рекламе, каждая из них обещает очень выгодные условия обслуживания.

Большинство россиян, которые выбирают банк для оформления кредита или открытия вклада, обращают внимание не только условия самого продукта, т.е суммы и процентные ставки, но и на надежность банка, который предоставляет им эти программы.

И это действительно очень важно, т.к. именно опыт работы, стаж, финансовые показатели, а также участие гос-ва в деятельности банка являются теми моментами, на которые стоит обратить внимание.

И зачастую, физические и юридические лица предпочитают обращаться к государственным компаниям, т.к. те гарантируют им надежность сохранения их денег. Приведем для вас сравнительную таблицу, в которой указана доля государства в той или иной российской компании.

Читать еще:  Как переводить с карты на карту
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector