Машина в лизинг что это

Лизинг авто: основные преимущества

Трудности приобретения нового автотранспорта, а также высокие ставки автомобильного кредитования делают лизинг отличной возможностью для обновления автомобильного парка. О преимуществах лизинга, его достоинствах и недостатках эксперты Avto.pro рассказывают в этой статье.

Что такое лизинг авто

Приобретение автотранспорта в лизинг, происходит после заключения договора с финансовым учреждением (лизингодателем), которому заемщик (лизингополучатель) обязуется выплачивать его стоимость в течении установленного срока. Сам транспорт находится в собственности финансового учреждения до выплаты суммы в полном объеме.

Показатели лизинга машин

Увеличение количества автомобильного транспорта купленного в лизинг обусловлено тем, что ранее данная возможность предоставлялась только юридическим лицам, а теперь ею могут воспользоваться и физические лица. При этом, процедура оформления максимально упрощена. Лизинг составил примерно 10% рынка продаж автомобильного транспорта.

Прогнозы

Лизинг авто одна из наиболее актуальных возможностей сегодня, покупать новые транспортные средства для личного пользования и бизнеса.

Ввиду снижения доходов населения и кризисных процессов в автомобилестроительной отрасли, с высокой долей вероятности можно говорить о том, что сами производители будут использовать лизинг, как дополнительный инструмент повышения уровня продаж.

Лизинг будет актуален и для смежных автомобильных отраслей (станции технического обслуживания (СТО), ремонтные мастерские, шиномонтаж), так как дает им шанс обновить оборудование, выводя на более высокий и современный уровень качество работы.

Немаловажным является и то, что по итогу лизинг оказывается гораздо выгоднее кредитования.

Лизинг авто для предприятий

Ввиду того, что не всегда у предприятий, особенно новых, имеются необходимые, средства для покупки техники, лизинг становится отличным решением. Он дает возможность использовать современное оборудование в работе, тем самым повышая конкурентоспособность бизнеса.

В основном, предприятия приобретают различные грузовые автомобили (самосвалы, автокраны) и коммерческие автомобили (микроавтобусы), а также оборудование для автомастерских. Например, автомобили для пассажирских перевозок довольно часто берутся в лизинг, затем сдаются в аренду, что обеспечивает прибыль, а также покрывает регулярные выплаты.

Автолизинг для частных лиц

Приобретение автомобиля в лизинг обеспечивается сотрудничеством:

• финансового учреждения (лизингодатель);
• заемщика (лизингополучатель);
• поставщика (автопроизводитель, дилер, продавец).

Для оформления покупки авто в лизинг нужны: водительские права, паспорт, а также предоставление информации о постоянном источнике дохода. Заявка рассматривается обычно в течении одного, двух дней. Далее, наряду с прочим, обсуждаются сроки выплат, первоначальный взнос и условия технического обслуживания автомобиля. Оформлением, постановкой на учет, а также страхованием занимается финансовое учреждение (лизингодатель). Затем автомобиль поступает в пользование заемщика и он несет полную ответственность за него.

Суммы которые необходимо выплачивать за автотранспорт приобретенный в лизинг, по итогу, в несколько раз (в 3 и более) ниже чем при оформлении кредита.

Основные виды автотранспорта покупаемого в лизинг

Рейтинг автомобилей, которые чаще других оформляются в лизинг выглядит так:

• Легковые автомобили – 55%.
• Грузовые автомобили – 38%.
• Строительная техника – 7%.

Автопроизводители и официальные дилеры стараются влиять на покупку транспортных средств, предлагая различные программы для потенциальных клиентов.

Программы и виды лизинга автомобилей и оборудования

Существуют различные программы по оформлению лизинга:

• без первоначального взноса;
• без удорожания;
• без оценки финансового состояния клиента.

У каждой из них есть определенные условия, ориентируясь на которые можно сделать выбор. К слову, последняя программа имеет самый высокий процент.

Среди видов лизинга следует выделить:

• Финансовый. По условиям которого, после выплаты всей суммы установленной договором, заемщик становится владельцем авто или оборудования.
• Оперативный. После завершения срока действия договора лизинга, заемщик возвращает автомобиль или оборудование финансовому учреждению. Это довольно удобно для владельцев больших автопарков желающих регулярно его обновлять.

Итоги

Подводя итоги мы отметим основные преимущества лизинга авто и оборудования:

• Простота и быстрота оформления сделки.
• Минимальный набор документов.
• Небольшой авансовый платеж или его отсутствие.
• Гибкий график платежей и приемлемые условия.
• Возможность менять автомобили и оборудование.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

Проникновение автомобильного лизинга в России ежегодно растет — сейчас лизинг выбирают около 13% среди способов финансирования авто. Что говорит о том, что во многих случаях лизинг оказывается более выгодным, чем покупка или кредит. Но лизинг не является универсальным решением.

Подходит вам лизинг или нет всегда будет «зависеть от. ». Вы приобретаете авто для персонального пользования или бизнеса? Как часто вы хотите менять авто? Как часто вы собираетесь ездить на авто? Можете ли вы позволить себе купить авто сразу или планируете использовать финансирование? Готовы ли самостоятельно заниматься техобслуживанием.

При выборе способа приобретения авто могут иметь значение и такие неочевидные вопросы, насколько вы готовы разбираться в терминологии, специфичной для какого-то вида договора.

При единовременной покупке неясностей будет заметно меньше.

Решение, конечно, выльется, исходя из вашего бюджета и ваших нужд. Давайте посмотрим, когда лизинг не станет для вас лучшим решением.

Содержание статьи:

В лизинге вы не собственник авто

Когда вы приобретаете авто — вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это кредит, то в течение срока выплат вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью ваш.

Когда вы берете автомобиль в лизинг — вы не являетесь его собственником. Можно грубо сравнить лизинг с арендой жилья, а не с ипотекой.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору. Если авто в лизинге будет уничтожен или украден, лизинговая компания получит возмещение его стоимости от страховой компании, а вам нужно будет брать в лизинг или другим образом финансировать для себя новую машину.

Вы постоянно пользуетесь авто

Когда вы собственник авто — вы можете ездить на нем столько, сколько хотите. В том числе очень мало, если нужно сохранить ценность авто. За исключением цены топлива и техобслуживания здесь нет дополнительных трат за каждый пройденный километр.

Лизинг может подразумевать ограничения по пробегу, и когда вы превышаете эти пределы, это требует дополнительных затрат. Этот лимит устанавливается в зависимости от модели автомобиля.

Если вы можете предвидеть свой ежегодный пробег — это не проблема. А вот если вы пока не знаете, сколько вы ездите, то есть повод усомниться насчет лизинга.

Вам нравятся модификации

Хотите покрасить свой BMW в розовый, поставить дизайнерские диски — если вы владелец авто — пожалуйста, все, что чувство вкуса вам подсказывает. Если добавленные модификации повышают стоимость вашего — отлично, вы сможете вернуть свои инвестиции, когда решите продать авто.

Если вы выплачиваете кредит, то до окончания срока выплат договор разрешает ограниченное количество модификаций (например, багажник на крышу), а с серьезными переменами придется дождаться последнего платежа.

А вот в лизинге допустимы только обратимые модификации — потому что вы должны вернуть авто первозданный вид до передачи лизинговой компании (с учетом естественного износа). Даже если изменения только увеличат стоимость авто, в договоре лизинга, вероятнее всего, сказано, что нужно вернуть авто таким, каким вам передали его в пользование.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Большинство лизингополучателей по окончании лизингового периода передают свой авто назад лизинговой компании, не получая какого-либо кэшбека или возврата аванса. А по факту, после осмотра машины, возможно, придется заплатить какие-то деньги сверх за повышенный износ или ремонт.

Многие лизинговые компании предлагают выкуп автомобиля в трейд-ин, подразумевая, что вырученной суммы как раз хватит на авансовый платеж по новому лизинговому договору — в целом, это вам подойдет, если вы хотите менять авто каждые несколько лет, постоянно внося лизинговые платежи.

Главнейшее отличие кредита от лизинга — ежемесячные выплаты заканчиваются, как только погашена стоимость кредита, а авто становится вашим.

Возможность продать авто

Когда вы выбираете лизинг, вы ограничены в своих действиях до окончания срока лизинга. Если, купив машину, спустя год вы обнаруживаете, что она вам не подходит, можно ее продать. Потом найти другой автомобиль — надежный, мощный, максимально подходящий под ваши нужды, и пользоваться им в следующие десять лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договоре лизинга есть четкие ограничения, как и для чего вы можете использовать автомобиль. Для примера, запрещено выезжать на автомобиле за пределы страны без письменного соглашения с лизинговой компанией.

Или, если вы собираетесь использовать автомобиль в лизинге, например, в каршеринге — обратите внимание на пару вещей. Во-первых, удостоверьтесь, что лизинговый договор не запрещает непосредственную эксплуатацию в лизинге. Подобный бизнес подразумевает очень большой пробег, поэтому не должно быть ограничения, которое в итоге стоило бы огромных переплат. Также, такой авто будет безусловно подвержен повышенному износу, что опять может стоить серьезных денег к окончанию срока лизинга.

Поэтому, если вы собираетесь использовать авто в лизинге для чего-то кроме личного пользования, согласуйте с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.

У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

В случае с кредитом, хотя он и дороже, проще найти вариант с такой кредитной историей, что есть на данный момент. Чтобы подобрать лучшее, можно получить предварительно одобренные предложения от нескольких банков, не выходя из автосалона.

Страхование

Лизинговая компания обязывает использовать наиболее комплексные варианты страхования, которые покрывали бы оставшиеся платежи по договору лизинга в случае тотального уничтожения или угона авто. При том, что выбор страховой компании обычно ограничен несколькими компаниями-партнерами лизингодателя. Зачастую стоимость страхования уже входит в состав лизингового платежа, поэтому при оформлении договора нужно определить, какова на самом деле стоимость покрытия.

Большинство дилеров при покупке также не станут упоминать, что страхование можно оформить в другом месте. Поэтому перед покупкой авто нужно провести исследование, сколько будет стоить покрытие вашего авто. Распечатать лучшее предложение перед походом в салон, чтобы дилер мог его побить.

Лизинг — это не очень просто

Лизинг нового автомобиля — не самая простая из финансовых операций. Очень просто впасть в сомнения, столкнувшись с языком и терминологией лизингового договора.

К сожалению, подобные рода недопонимания могут привести к заблуждению о реальной выгоде в сделке. Если вы встретились с чем-то, чего вы не понимаете, то обязательно необходимо остановиться и разобраться с этим перед тем, как вы подпишите договор.

Скорее всего, что вы предпочтете проконсультироваться со своими юристом и бухгалтером перед тем как согласиться на предложение. Если же лизингодатель обращает ваше внимание на задержку в подписании договора, то здесь, очевидно, стоит прервать работу по заключению договора.

Вывод

Решите вы купить авто или оформить лизинг — в любом случае это глубоко индивидуальное решение. Плюсы и минусы есть в любом из способов. Подумайте внимательно о своих желаниях, финансах и обстоятельствах перед тем, как принять решение.

Покупка автомобиля в лизинг

В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян. Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым. Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом – это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

• продавец транспортного средства – дилерский центр;
• лизинговая компания;
• покупатель.

В чем преимущества лизинга?

Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

• относительную сложность юридического оформления сделки;
• обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
• в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
• по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).

Обязательные требования к лизингополучателям:

• Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования. Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;
• Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей. В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий:

Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

• размера вносимого аванса;
• срока лизинга;
• особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга

Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании. Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета. Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

3) Акцепт и подписание договора лизинга

Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства. Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства

Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель. Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность. После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.

5) Исполнение условий договора лизинга

В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга

В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.

По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.

Мы гарантируем:

• Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
• Оперативное рассмотрение заявки;
• Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
• Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.

Покупка машины в лизинг. Что это, плюсы и минусы

Лизинг автомобиля — это когда вы платите за автомобиль ежемесячно, но он все равно не ваш. Лучше в кредит? Как бы не так. Сейчас я вам очень быстро докажу, что конкретно вам такой способ подходит гораздо больше.

Кому подходит лизинг (спойлер: не всем)

Нам кажется, что это все только для разных фирм. Ну или для ИП в крайнем случае. Что же тогда на Западе лизинг автомобилей распространен так широко: гораздо шире, чем у нас. Причина одна — те, кто берет автомобили в лизинг, давно поняли, что им это подходит гораздо больше, чем обычная покупка за наличные или в кредит. Особенно если вы не хотите переплачивать или накачивать себе кредитную историю обременениями в виде целого автомобиля.

Сразу с ходу анонсирую те категории потребителей, кому лизинг может показаться особенно интересным:

• Бизнес, однозначно (ИП, ООО, АО и т.д.). Причина — возможности списывать платежи по лизингу в расходы, не вешать на себя дополнительную нагрузку в виде кредитов, кому не захочется идти в банк и кроме обычной ссуды просить еще денег в долг. Чтобы купить машину;
• Чиновники, известные в широких кругах личности. Не хотите указывать в декларации автомобиль? Не надо. Пользуйтесь им так, чтобы он не находился в вашей собственности. Но и не был чисто арендным. То, что надо;
• Тем, кто не хочет связываться с перепродажей технически сложного оборудования. И кто, в общем-то не уверен в его надежности. Отличный пример из Европы: вы можете купить электромобиль. А батарею к нему (стоимостью, кстати, иногда больше половины автомобиля!) взять в лизинг отдельно. Платить несколько десятков долларов в месяц. Зачем думать о том, что будет с батарей через пару лет, если можно ей просто пользоваться и потом отдать компании-лизингодателю. Пусть дальше делает с ней что хочет.
• Если вы «любите» попадать в ДТП (об этом ниже).
• Неограниченному кругу лиц. Возможно вы для себя найдете больше преимуществ, о которых подробно ниже.

Суть лизинга, его определение

Думаю, понятно без дополнительных объяснений. Лизинг — разновидность аренды. Вы находите автомобиль, лизинговая компания покупает его себе, а вам передает в обмен на месячные платежи.

Виды лизинга

1. Оперативный лизинг — автомобилем вы пользуетесь, в конце срока отдаете его обратно и, если хотите, получаете новый. Ни перепродаж, ни потери стоимости.
2. Финансовый — разновидность покупки. В конце установленного срока автомобиль становится вашим.

В конце 90-х, начале 2000-х годов у нас в России больше был распространен второй вид лизинга. Все-таки считали, что «свое — ближе к телу». Однако сейчас с собственностью стараются не связываться. Поэтому чаще выбирают первый (как и на Западе). Тем более, что он гораздо дешевле.

Хотя лизинговые компании по инерции чаще предлагают в конце срока получить автомобиль в собственность. Что делает многие преимущества этого вида договора не достижимыми.

Преимущества автолизинга по сравнению с кредитом

Лизинг автомобиля может быть выгоден по следующим соображениям:

1. Ниже ежемесячные платежи , чем по кредиту. Вам не приходится выплачивать полную стоимость автомобиля. Машину с остаточной стоимостью лизинговая компания потом продаст самостоятельно. Утверждение справедливо только в случае краткосрочного договора (смотрите далее).
2. Не нагружает кредитную историю . Нет хлопот как в банке с получением кредита. Лизинговые компании — совсем другой вид бизнеса. Ваши кредиты останутся при вас. Банкам до лизинговых договоров нет дела, так как это не отражается на вашем имуществе и обязательствах. Не надо будет оформлять залог.
3. Меньше проблем с ремонтом и техобслуживанием . Как правило, типовой договор лизинга предусматривает, что все текущие платежи по ремонту и техобслуживанию автомобиля берет на себя лизингополучатель, а часть капитальных трат и затрат на ТО берет на себя лизинговая компания. В конце концов это в ее интересах: автомобиль — ее имущество.
4. Избавляет от хлопот с продажей подержаного автомобиля . Это не Teade-In. Цена подержаной машины будет гораздо выше. И будет минусоваться при определении лизингового ежемесячного платежа. Вам не нужно будет самостоятельно искать покупателя на ту машину, которой вы пользовались. Вы просто возвращаете ее обратно в компанию. И можете выбирать новый.
5. Можно списывать налоги. Если они у вас есть.
6. Особенно подходит тем, кто любит попадать в ДТП . Об этом ниже.
7. Больший выбор автомобилей. Вам не нужно будет думать не станет ли машина ломаться через 5 лет. Просто потому, что вы будете использовать ее первые три года.

Автомобиль в лизинг для тех, кто любит попадать в ДТП

Представим ситуацию. Вы купили один автомобиль в кредит, а второй взяли в лизинг. Оба автомобиля имеют полис КАСКО. Оба автомобиля за время эксплуатации один раз или многократно попадали в ДТП. Каждый раз они были отремонтированы за счет страховой компании. Вроде бы все одинаково.

Когда придет время расставаться с автомобилями, история с ДТП в случае кредитного автомобиля будет вашей проблемой. Она будет давить на цену при торге с покупателями. В случае автомобиля, взятого в лизинг — это будет проблема лизинговой компании.

Когда машину в лизинг лучше не брать. Недостатки лизинга и преимущества кредита

Лизинг — вовсе не панацея. У него есть свои минусы (соответственно, плюсы у кредита).

Когда мы вас отговорим от лизинга:

1. Если вы не собираетесь долго менять машину (планируете ее использовать 5 лет и более), то купить автомобиль в кредит будет выгодней;
2. Если вы собираетесь экономить на обслуживании (пропускать ТО, не заботиться о техническом состоянии). Для лизинговой компании ваш автомобиль — собственное имущество. Они не дадут вам снижать его стоимость.
3. Если у вас нет проблем с кредитной историей, получением дополнительного кредита переговоров с банком.
4. Если вы не сможете списать расходы по лизингу и уменьшить тем самым налоги.
5. Если у вас есть серьезные и веские основания предполагать, что в ходе выплат могут возникнуть трудности. В договорах часто содержится требование немедленно вернуть объект лизинга (проще говоря автомобиль), при этом уже сделанные платежи обратно не возвращаются. В случае кредитной машины она будет уже немножечко вашей. И банк потребует лишь сумму долга.
6. Если вы считаете, что по окончанию использования кредита сможете дорого продать свой автомобиль и у вас будет время и желание этим заниматься.

Как сравнить лучшие предложения автомобилей в лизинг

Всё очень просто. Идете в вашу любимую поисковую систему, набираете «Рейтинг лизинговых компаний» и получаете список. Практически в любой из них можно оформить автомобиль в лизинг. Дальше останется лишь определиться с возможностью внести начальный взнос (размер аванса), сроками и получить расчет. Возможно прямо на сайте компании.

Предложения крупнейших компаний, принадлежащих банкам или входящих с ними в одну финансовую группу вам, возможно, покажутся не очень привлекательными. Но среди целого списка предложений найти одно свое самое подходящее, как видится, не составит проблем.