Правда ли что закрывают банк русский стандарт
Банк “Русский стандарт” забился в агонии
Сейчас портфель кредитных карт соответствует уровню 2012 г. В “Русском стандарте” объясняют это списанием просроченных кредитов, которые были накоплены в кризисные годы. И уверяют, что со второго полугодия портфель начнет расти. Это, наверное, уже никому не интересно, так как со дня на день Рустам Тарико может потерять свой банк. И что в нем будет расти, станет заботой новых владельцев.
Тем не менее “Русский стандарт” еще пытается изобразить активность на рынке и в середине мая предложил владельцам кредитных карт подключить к ним беспроцентную рассрочку. Неужели еще кто-то клюет на предложения Рустама Тарико?
В октябре прошлого года компания Russian Standard Ltd допустила дефолт по облигациям с погашением в 2022 г. Их держатели не получили $35 млн. Рустам Тарико, видимо, для затягивания времени объявил о своем желании выкупить эти облигации на сумму $451 млн. Откуда бы он взял такие деньги, если $35 млн не может найти? Тарико решил насмешить банковский рынок?
49% акций банка “Русский стандарт” находятся в залоге по выпуску облигаций. Для того, чтобы не допустить его реструктуризации держатели облигаций создали инициативную группу из 27.5% держателей выпуска, которая может заблокировать решение Тарико. Если стороны не договорятся, то 49% акций банка уйдут держателям облигаций. И некоторые из них, наверное, не прочь увидеть себя в роли банкира.
Последние переговоры Рустама Тарико с держателями облигаций состоялись 6 марта. На них Рустам Тарико предложил два варианта реструктуризации. Первый предполагал выкуп акций за 25% от номинала, второй – за 20% плюс выплата процента по акциям банка в зависимости от результатов его работы. Вот этих процентов, наверное, вообще бы никто и никогда не увидел. О какой эффективной деятельности банка может идти речь?
Инициативная группа назвала предложение Рустама Тарико неприемлемыми и заявила о своем намерении в течение трех недель начать процесс изъятия акций банка “Русский стандарт”. Требования группы – заплатить купон 6.5% по бондам. Последняя новость на эту тему была 12 марта, так что, похоже, стороны так и не договорились и инициативная группа начала процесс изъятия залога. Рустам Тарико скоро помашет банку ручкой?
Что достанется инвесторам?
Если банк перейдет к новым владельцам, то один из вариантов развития ситуации – приглашение в “Русский стандарт” новой команды управленцев. А вот этого-то Рустам Тарико, наверное, боится больше всего. При передаче банка в нем такое может всплыть, что потеря банка покажется Рустаму Тарико цветочками. А в качестве ягодок ему, вероятно, может грозить лишение свободы.
В начале этого года стало известно, что банк “Русский стандарт” мог принимать участие в выводе активов из банка “Российский кредит” Анатолия Мотылева. Об этом писали “Документы и Факты”. 4 млрд руб. могли быть выведены через облигации федерального займа.
Анатолий Мотылев также использовал свой личный счет в банке “Русский стандарт”, на который перевел 6 млрд руб. Мог ли он сделать это без ведома Рустама Тарико? Наверное, нет, так как речь идет об очень большой сумме. Между Мотылевым и Тарико, вероятно, существовала предварительная договоренность.
А за день до отзыва лицензии “Российский кредит” предоставил “Русскому стандарту” кредит на 1.2 млрд руб. Сейчас Анатолий Мотылев скрывается за границей, а дыра в “Российском кредите” оценивается в 126 млрд руб. Так что Рустаму Тарико, видимо, есть чего бояться.
По размерам своих активов “Русский стандарт” занимает 27 место в России, а вот по прибыли аж 442. Ее у банка просто нет, она имеет отрицательную величину. С начала года активы банка уменьшились на 12.78 млрд руб., прибыль – на 4 млрд руб., капитал (по форме 1243) на 4 млрд руб., кредитный портфель на 15 млрд руб. Не выводит ли Рустам Тарико деньги из банка, чтобы скрыться с ними за границей?
Уменьшилось количество кредитов, выдаваемых юридическим и физическим лицам.
Но больше всего поражают показатели рентабельности деятельности банка, они вообще отрицательные, а такого быть не должно. Банк опустился вниз по рентабельности активов на 135 позиций, по рентабельности капитала – на 329.
“Русский стандарт” имеет негативные рейтинги от международных агентств, которые еще и могут быть понижены.
Ни один коэффициент достаточности капитала на соответствует рекомендованному значению.
Уровень сомнительно задолженности, который характеризует качество активов у банка вместо 5% составляет 27.55%, то есть превышает норму более, чем в 5 раз (!). Коэффициент рефинансирования при норме в 100% составляет 2912%, превышение почти в 30 раз (!).
Коэффициент ликвидности К4, показывает, что не менее 15% привлеченных средств в банк должны быть обеспечены высоколиквидными активами. У “Русского стандарта” этот показатель – 3.4%. Почти в 5 раз (!) ниже. Защита вкладов населения С4 не должна превышать 150%, у банка 364%. Может быть, пора из него спасать свои деньги?
Как Тарико дошел до такой жизни?
Банк “Русский стандарт” был создан на деньги от алкогольного бизнеса Рустама Тарико. Его алкогольная империя включает в себя холдинг Roust и производителя игристых вин Gancia. Банк быстро стал лидером на рынке потребительского кредитования. Только каким образом?
В 2010 г. массово поступали жалобы на коллекторов “Русского стандарта”, которые в жесткой форме выбивали долги. Одному из должников, чтобы рассчитаться, даже предлагали продать свою почку. Об этом писали “Документы и Факты”.
А Рустам Тарико, видимо, в это время шиковал. Купил персональный самолет Boeing 737-7BJ/W BBJ за $52 млн, шикарную виллу в Сардинии у супруги Сильвио Берлускони, заплатил 320 тыс. евро за то, чтобы назвать орхидею именем своей подруги. Но, как говорят в народе, любишь медок люби и холодок. Пришло, видимо, время Рустаму Тарико опуститься с финансового Олимпа на землю.
В 2018 г. он должен заплатить по кредитным нотам $718 млн. Денег у Тарико, вероятно, нет. И вся его алкогольная империя может рухнуть. В “Русский стандарт”, наверное, уже на грани этого. Когда-то коллекторы банкира заставляли клиентов банка платить по счетам. Теперь счет предъявляют самому Рустаму Тарико. Пока – только держатели облигаций. Возможно, после них придется держать ответ перед следователями. Если, конечно, к этому времени Тарико еще будет в России.
Новость про банк «Русский стандарт»
Зная, что у очень многих взяты кредиты в «Русском стандарте» или люди пользуются кредитными карточками бесплатными, которые этот банк рассылает своим клиентам, хочу озвучить новость, что теперь ночные или звонки в выходные дни и трепание нервов при задержке платежа на 2 дня, даже если это впервые произошло, наконец отменяются наверное.
У меня сейчас взаимоотношений с РС нет. Но я брала там кредит и знаю как трепят нервы их местное коллекторское агентство, причем буквально на пустом месте. Мне пришлось сменить в свое время номер телефона, не смотря на то, что я все выплачивала без задержек и кредитная история у меня абсолютно чистая.
Но есть там правило по которому без штрафов можно задержать платеж на 1 месяц при необходимости. Иногда мне было удобнее заплатить за 2 месяца сразу или в связи с задержкой поступления денег я опаздывала на неск. дней с платежом. Вот тут и начиналась безумная свистопляска — за эту одну задержку в пределах их же правил или опоздание меня практически терроризировали коллекторы РС — звонили в 6 утра, звонили в выходные, звонили неприкращая, звонили, когда я все уже заплатила, что бы напомнить, когда мне платить… в общем достали по полной в свое время.
И вот банк «Русский стандарт» закрыл свое коллекторское агентство и передал долги иностранным коллекторам:
«Русский стандарт» продает долги иностранным коллекторам, надеясь избежать новых встреч с Генпрокуратурой
Владелец «Русского стандарта» не может забыть свое противостояние с Генпрокуратурой. Три года назад Генпрокуратура сочла, что банк при рассылке клиентам кредитных карт умолчал о реальной стоимости услуг и боится предпринять что-либо способное вызвать нарекания регулирующих органов. Наиболее верный способ нарваться на подобные неприятности ― сбор задолженности, который часто сопровождается скандалами и «перегибами на местах». Поэтому Рустам Тарико закрыл собственное коллекторское агентство. ООО «Агентство по сбору долгов» А долги, которые обрабатывать и держать на балансе невыгодно, «Русский стандарт» стал продавать с осени прошлого года коллекторским агентствам, притом исключительно иностранным.
«Русский стандарт» предпочитает импортное
«Русский стандарт» — популярный розничный банк, который является для коллекторов одним из самых лакомых кусков. Ведь он занимает 3-е место по величине просрочки среди российских банков. Расчеты на 1 июня 2010 г. предоставил аналитик банка БКФ Максим Осадчий Размер выставленных им на продажу долгов огромен: по данным «Маркера», около 7 млрд руб. по данным источников «Маркера» среди коллекторов, сам «Русский стандарт» эту цифру не подтверждает Причем продает все это исключительно иностранцам, а именно DDM Europe AG, EOS Group, Lindorff Group AB.
В «Русском стандарте» считают, что иностранные коллекторские агентства строже, чем российские, придерживаются корпоративной этики, соблюдают законодательство и очень серьезно относятся к своей репутации. Работая с западными игроками, банк, по его мнению, рассказывает руководитель коммерческой службы ОАО «Первое коллекторское бюро» (ПКБ) Александр Капустин страхуется от нарушений при работе с должниками. «Русскому стандарту» виднее, потому что это банк, которому первому объяснили, что нельзя обманывать потребителей, говорят представители деловой общественности. председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин Ведь отечественные коллекторы зачастую работают не слишком корректно. И вообще, их законодательный статус пока не определен. Димитриос Сомовидис, управляющий партнер коллекторского агентства Morgan & Stout, говорит, что иностранные компании опираются в процессе работы на опыт управления просроченными платежами, который вырабатывался десятилетиями, в то время как российские коллекторские агентства стали появляться только в 2000-х гг.
Надеюсь, что иностранные коллекторские компании будут действовать в рамках законов РФ и не терроризировать клиентов банка.
Есть правда, для тех у кого долги нуждаются в реструктуризации, некие сложности, когда банк передает долги иностранцам, но думаю, что вскоре их законодательно уберут.
Банк “Русский стандарт” сокращает персонал и закрывает офисы
Популярное
Как стало известно РБК, один из флагманов рынка розничного кредитования – банк “Русский стандарт” Рустама Тарико – сокращает персонал на 10% и закрывает около 6% офисов. Оптимизация расходов происходит на фоне ухудшения качества кредитного портфеля.
О начавшейся в банке оптимизации расходов на сеть и персонал РБК рассказали несколько банкиров, близких к “Русскому стандарту”: персонал будет сокращен на 10%, часть офисов закроется. По словам одного из собеседников, “Русский стандарт” избавится от 20 отделений (всего у него их 320), в том числе от пяти в Москве.
Пресс-служба “Русского стандарта” подтвердила сокращение расходов на персонал в 2014г., но цифры не назвала. Вице-президент банка Артем Лебедев в комментарии РБК подчеркнул, что оптимизация “произойдет в основном за счет консолидации функций сотрудников подразделений и органического уменьшения численности”.
По словам одного из собеседников РБК, закрыты будут прежде всего те офисы, которые были арендованы в прошлом году в “дорогих местах”. “Русский стандарт” в прошлом году открыл почти 100 офисов. “Банк ведет мониторинг эффективности сети, — комментирует Лебедев. — В случае невыполнения утвержденных планов продаж офис может быть оптимизирован по площади или числу сотрудников, в том числе закрыт или переведен в другой район города”.
Сокращения проходят на фоне ухудшения ситуации на рынке розничного кредитования. Месяц назад “Русский стандарт” приостановил предоставление кредитов наличными, сейчас клиенту “с улицы” можно занять в банке через кредитную карту. Наличные займы теперь доступны только проверенным клиентам, имеющим положительную кредитную историю в банке.
За год (март 2014 к марту 2013г.) доля просроченной задолженности в “Русском стандарте” выросла почти в два раза — с 8,7 до 15,8% от общего кредитного портфеля. При общем уровне просрочки по банковской системе в 3,6% такой показатель для банка с большой долей розницы некритичен (в ХКФ-банке просрочка составляет 16,3%, в “Ренессанс кредите” — 11,4%).
“Если бы процентные доходы отбивали расходы по рискам, то этот уровень мог бы быть приемлемым для банка. Но учитывая, что у “Русского стандарта” сокращается капитал (с начала года — на 3%), показатель по просроченной задолженности можно назвать высоким”, — рассуждает замгендиректора “Интерфакс-ЦЭА” Алексей Буздалин. В этой ситуации, по его мнению, сокращение расходов — это разумная мера, которая сможет повысить рентабельность бизнеса.
По данным Frank Research Group, “Русский стандарт” на 1 февраля 2014г. занимал четвертое место в числе крупнейших игроков рынка кредитования частных клиентов с долей на нем в 2,6% (перед ним — Сбербанк, ВТБ24 и ХКФ).
Сейчас многие розничные банки, сталкиваясь с тем, что качество портфелей ухудшается, принимают решение об уменьшении штата. Так, Связной банк в апреле сократил штат головного офиса на 10% , ХКФ-банк — на 1%, а в банке “Восточный экспресс” в прошлом году уволили 20% сотрудников.
С марта прошлого года Банк России обязал кредитные организации формировать повышенные резервы даже по минимально просроченным кредитам, а при расчете норматива достаточности капитала введен повышающий коэффициент — чем дороже кредит, тем он выше. В этом году ЦБ будет рассчитывать среднюю стоимость кредитов и ограничивать их стоимость.
Банки по-разному решают, как им выполнять новые требования. “Если ХКФ-банк принял решение изменить модель бизнеса, снизив ставки по кредитам, то, возможно, “Русский стандарт” посчитал, что для него такой вариант трансформации неприемлем и лучше произвести сокращения офисов и персонала”, — рассуждает управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов. По словам Буздалина, банки принимают решение — сохранять темпы бизнеса, сокращая издержки, либо замедляться, отказываясь от рискованного кредитования. “Оба варианта предполагают сокращение персонала и офисов”, — резюмирует эксперт.
БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ
Как банк Русский Стандарт потерял 620 тыс руб из-за жадности
Очередное интервью банкрота
22 мая Сергей Дмитриевич из Москвы законно избавился от долгов через процедуру банкротства. У него был всего один кредитор – банк Русский Стандарт. Как рассказал должник, банк потерял свои деньги из-за жадности и нежелания идти на компромисс.
Сергей Дмитриевич, добрый день! Поздравляем Вас со списанием долгов! Давайте начнём по порядку. Расскажите, как Вы оказались в ситуации, что не могли платить по кредиту.
Спасибо! Если с самого начала, то у меня было 3 кредита: потребительский и 2 кредитные карты. Один из моих кредиторов был банк Русский Стандарт. Он постоянно присылал предложения на рефинансирование: предлагал объединить все кредиты в один и платить только им. В один момент я согласился, так как получалось выгоднее за счёт меньшей процентной ставки. Это было 18 декабря 2015 года.
И вплоть до апреля 2016 я в полном объеме исполнял обязательства, пока временно не потерял трудоспособность. Это произошло после операции. Подробности я бы не хотел рассказывать.
Пытались ли Вы сами решить проблему? Найти какие-то договорённости с банком?
Пытался. Три раза я обращался в отделения банка и просил дать отсрочку платежей или провести реструктуризацию. Но каждый раз они мне отказывали.
Самое интересное, если б Русский Стандарт пошёл навстречу, я бы всё выплатил. Потеря моей нетрудоспособности временная. Да, я вряд ли найду уже работу с прежними доходами. Но сейчас у меня уже есть заработок, и я бы закрыл все кредиты.
Так что, можно сказать, банк потерял деньги из-за своей жадности.
Как Вы решили подавать на банкротство? И почему решили обратиться именно к нам?
Очень просто. Когда в третий раз мне банк Русский Стандарт отказал, я стал искать альтернативные варианты. Вопрос надо было как-то решать.
Стал изучать материалы в интернете, даже закон о банкротстве прочитал. Понял, что ничего не понял. И решил обратиться за помощью на тот сайт, где как-раз и изучал банкротство. Оказалось, что Вы не просто публикуете материалы, а ещё и практикующие юристы. Так и стал с Вами работать.
Сергей Дмитриевич, расскажите теперь как прошла процедура банкротства. Сколько она длилась? Были какие-то сложности?
Сначала юристы подготовили мне список документов, которые надо собрать для банкротства. Надо сказать, список немаленький: около 30 справок, договоров, копий и выписок. Примерно за 2-3 недели я всё собрал.
А дальше я в общем-то ничего и не делал. Заявление составили юристы и вместе с собранными документами отправили в суд. Я даже туда не ходил. Составил доверенность и за меня всё делали мои законные представители.
По длительности: 8 сентября суд принял моё заявление, а 22 мая уже завершил процедуру и списал долги. Получается, 9 месяцев.
Сложностей никаких не было, так как после сбора документов мне ничего не пришлось делать.
Возникали ли по ходу процедуры проблемы с коллекторами или службами взыскания банков?
Нет. Звонки прекратились почти сразу же. Сначала юристы поставили переадресацию на себя. То есть, сами общались с банком. А как суд принял заявление, банк и вовсе потерял интерес. С банкрота он уже ничего взыскивать не может.
Какие ожидания у Вас были, когда только начинали процедуру банкротства?
Конечно я не был уверен, что спишут долги. Но что оставалось делать? Платить я не мог, а банк никак не шёл навстречу. Не обратись я тогда на «БанкротимФизЛиц», пошли бы повышенные проценты, неустойки и прочее. Долг бы постоянно рос так, что до конца жизни бы не рассчитался.
Процедура банкротства – не бесплатна. Как оцениваете соразмерность затрат на неё по сравнению с выгодой от списания долгов.
Я был должен порядка 620 тыс руб. В моём случае банкротство раз в 5 выгоднее. И это не считая ещё тех штрафов, которые накрутил бы банк за просрочку.
Когда узнали, что долг с Вас списывают, что подумали в тот момент?
Я до сих пор ещё не поверил. А если серьёзно, то подумал, что жадность и высокомерие должны быть наказуемы. Так и произошло.
Это Вы про банк Русский Стандарт?
Да. Ещё раз повторю, что несколько раз к ним обращался с просьбой пойти на уступки. Объяснял свою ситуацию, у меня были все справки на руках. И я не отказывался платить, я всё бы закрыл, если бы были приемлемые условия. Но Русский Стандарт повёл себя так, как привыкли вести банки. Надеюсь, вскоре они изменят свою политику и будут с пониманием относиться к людям.
Что можете посоветовать людям, которые попали в похожую ситуацию?
Не сдаваться. Пытайтесь глубже разобраться в проблеме, ищите другие выходы, изучайте закон. Если что-то непонятно, обращайтесь к юристам портала «БанкротимФизЛиц». Я советую то, что сделал сам. И мне это помогло.
Загрузка...
