Счет iban что это
Номер IBAN Сбербанка России
IBAN – это номер банковского счета, который нужен для международных переводов. Он позволяет моментально идентифицировать получателя и ускорить процесс транзакции.
При осуществлении международных переводов жители России часто сталкиваются с проблемой поиска и нахождения данного реквизита, так как у наших банков его нет. С такими стандартами работают страны Евросоюза (а также еще некоторые государства, которые не входят в состав ЕС). Россия работает по другой системе, поэтому банковские учреждения на ее территории не имеют IBAN.
Что такое код IBAN?
Это международный номер банковского счета, представленный в соответствии с европейскими стандартами и разработанный Международной организацией по стандартизации. Цель его применения – проведение банковских расчетов между различными странами по единому стандарту. Изначально он был введен для стран Евросоюза, позже его начали применять некоторые другие государства.
Номер содержит в себе до 34 цифр (есть и буквы) и имеет индивидуальное шифрование.
- первые два символа определяют страну, на территории которой находится обслуживающий банк;
- следующие две цифры – уникальный код iban, который рассчитывается по стандартам ISO 7064;
- далее идет Bic-шифр, идентифицирующий сам банк;
- остальные символы идентифицируют филиал кредитной организации, а также отражают внутренний номер счета клиента.
Зачем нужен IBAN?
Проблемы с данным кодом у россиян возникают при получении перевода из-за границы, а не при отправке. Если перевод будет производиться со счета, который открыт в банке, работающем по европейскому стандарту, отправитель будет требовать с вас этот самый номер. Но ни в одном российском банке его не предоставят, а взамен предложат SWIFT. Его имеют все банковские учреждения, входящие в систему Всемирного общества межбанковских организаций.
Примеры IBAN:
Страна | Пример IBAN |
---|---|
Великобритания | GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 |
Германия | DE89 3704 0044 0532 0130 00 |
Казахстан | KZ75 125K ZT10 0130 0335 |
Нидерланды | NL91 ABNA 0417 1643 00 |
Украина | UA85 3996 2200 0000 0260 0123 3566 1 |
Финляндия | FI21 1234 5600 0007 85 |
Швеция | SE45 5000 0000 0583 9825 7466 |
Эстония | EE38 2200 2210 2014 5685 |
Молдова | MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU |
Сложности возникают, когда банк отправителя категорически отказывается оформлять операцию перевода из-за границы. В данном случае можно попытаться поговорить с сотрудниками и убедить их, что российские банки не работают по этой системе, либо выбрать альтернативный способ получения платежа.
ВАЖНО: IBAN требуется только при операциях с валютой.
Если вы переводите деньги из России на счет в европейском банке, который работает по стандартам Евросоюза, необходимо обязательно указать IBAN получателя. Иначе платеж могут не принять, а денежные средства вернуть обратно, но за вычетом суммы комиссии. Чтобы не терять деньги подобным образом, лучше заранее узнать:
- список стран, работающих по европейскому стандарту;
- точные реквизиты получателя.
Чтобы получить денежный перевод на счет в Сбербанке России из-за рубежа, достаточно отправителю предоставить следующие данные:
Как узнать реквизиты и IBAN Сбербанка?
В случае ожидания международного перевода, вам нужно узнать реквизиты вашего банковского счета и предоставить их отправителю.
Данные можно узнать:
- Через отделение Сбербанка.
- Через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.
- Через колл-центр, позвонив по номеру горячей линии.
Узнать IBAN Сбербанка России не удастся, так как его не существует. Если с вас настойчиво требуют его, предложите SWIFT вашего банка.
Помните, что международный перевод другому лицу можно осуществить только через отделение Сбербанка. Для этого необходимо обратиться к оператору с документом, удостоверяющим личность, предоставить ему номер счета получателя, его ФИО, наименование банковского учреждения, город и страну. Внести нужную сумму с учетом комиссии.
Процесс получения денег из-за рубежа тоже не прост и имеет свои нюансы. Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно отправителю предоставить следующие данные: SWIFT (он выглядит в виде набора заглавных латинских букв, например, SBERUAUK SABRKZKA), наименование банка на английском языке, город MOSCOW, номер отделения, в котором вы планируете получить наличные (деньги вам выдадут только в указанном офисе), личная информация (ФИО, паспортные данные или адрес регистрации).
Чтобы упростить и ускорить процесс перечисления денег за границу или в обратном направлении, лучше заранее узнать все тонкости, посетив ближайшее отделение Сбербанка.
Вместо старых реквизитов — один код. Что такое международный номер банковского счета IBAN
5 августа в Украине началось внедрение международного номера банковского счета IBAN. НВ Бизнес разобрался, что это такое и зачем это нужно клиентам украинских банков
IBAN – что это?
С 5 августа 2019 года в Украине банки начали открывать новые счета клиентам в соответствии с требованиями стандарта IBAN.
IBAN – это аббревиатура, которая расшифровывается как International Bank Account Number. Это международный номер вашего банковского счета в соответствии со стандартом №13616 Международной организации по стандартизации ISO и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS.
Код IBAN изначально использовался для стандартизации межбанковских расчетов в Европейском союзе. Но теперь используется и в более чем 60 странах мира. С 2007 года официальным регистратором стандарта IBAN стала компания SWIFT. Максимальная сумма перевода с применением IBAN составляет 50 000 евро.
Зачем IBAN клиентам украинских банков?
Введение IBAN позволит гармонизировать украинское платежное пространство с европейским, а также поможет модернизировать систему электронных платежей Нацбанка. Замена двух реквизитов (МФО, номер счета) одним кодом сделает более удобным оформление расчетных документов.
Благодаря этому клиенты банков смогут:
● по одному реквизиту идентифицировать плательщика и получателя средств, а также банк Украины, который обслуживает;
● избежать ошибок в реквизитах счетов благодаря сокращению реквизитов в расчетных документах;
● быстрее переводить и получать средства.
Среди других преимуществ для клиентов банков Нацбанк планирует введение стандарта для осуществления платежей с использованием QR-кодов для участников платежного рынка. Использование QR-кодов, которые будут содержать информацию о IBAN, упростит оплату счетов и обмен платежной информацией.
Как будет выглядеть IBAN в вашем банке?
Максимальный размер IBAN может достигать 34 символов.
IBAN в Украине состоит из 29 буквенно-цифровых символов.
Из них первые 10 знаков – код страны, контрольное число и код банка. В частности, первые две буквы UA указывают код Украины, следующие два символа – контрольные, они предназначены для проверки подлинности счета и защищают информацию от ошибок. Следующие шесть цифр – код МФО банка.
Вторая группа символов из 19 знаков – непосредственно номер счета клиента банка. Причем первые в этой группе пять нолей, как правило, дополняют IBAN до 29 знаков, а последние 14 символов являются непосредственно номером счета.
Старые реквизиты – все? В какие сроки будет происходить переход на IBAN
В период с 5 августа по 31 октября 2019 года в документах на перевод средств можно заполнять реквизиты «код банка» и «счет» в любых вариациях.
С 1 ноября 2019 года применение IBAN станет обязательным для клиентов всех банков Украины при осуществлении переводов денежных средств как в национальной, так и в иностранных валютах, в том числе и трансграничных переводов.
Все переводы с 1 ноября 2019 года будут осуществляться только с использованием IBAN.
Нужно ли идти в банк, чтобы менять реквизиты?
Крупные банки производят замену реквизитов на новый формат автоматически. ПриватБанк к 5 августа для всех корпоративных клиентов и предпринимателей присвоил новые номера счетов IBAN. «Перевод на новые реквизиты счетов будет происходить автоматически, до 5 августа новые счета и выписки будут доступны в «Приват24 для бизнеса», – сообщили в банке.
Как указывается на сайте Альфа-Банка, для частных клиентов новые номера счетов станут доступными для просмотра и осуществления переводов в их интернет-банкинге и в мобильном приложении с 5 августа 2019 года. При этом в банке обращают внимание на то, что номер платежной карточки не меняется. «Если вы пополняете кредитную карточку или другой карточный счет по реквизитам номера счета, с 5 августа 2019 года рекомендуем использовать для пополнения новые реквизиты – счет по стандарту IBAN», – указывается в сообщении.
В Альфа-Банке отмечают, что номера счетов частных лиц – предпринимателей, открытых до 5 августа 2019 года, будут направляться банком в новом формате IBAN в Государственную фискальную службу Украины для постановки на учет в срок до 1 ноября 2019 года, как того требует действующее законодательство Украины. Новые номера счетов физлиц станут доступными для просмотра и осуществления переводов в интернет-банкинге с 5 августа 2019 года.
Номера счетов юрлиц и ФОП, открытых до 5 августа 2019 года в Альфа-Банке, будут направляться банком также в новом формате IBAN в Государственную фискальную службу Украины для постановки на учет в срок до 1 ноября 2019 года.
Стоит отметить, что присвоение международного номера банковского счета IBAN не требует: замены старых счетов на новые, заключения новых договоров между банком и клиентом, переоформления доверенностей по распоряжению счетами.
В НБУ подчеркивают, что владельцам платежных карт, выпущенных банками к счету клиента, волноваться не стоит, так как они продолжат оставаться платежным инструментом для перевода средств с банковского счета.
Если ваш банк автоматически не переводит реквизиты на новый формат, то вам необходимо самостоятельно внести изменения в реквизитах, указанных в документации для работы со всеми своими контрагентами/партнерами, до 31 октября 2019 года включительно.
Счет iban что это
Что такое IBAN код и для чего нужен?
СОДЕРЖАНИЕ
1. Что такое код IBAN
2. Как выглядит IBAN код
4. IBAN Сбербанка России
7. Полезное видео
Аббревиатуру IBAN мы редко можем встретить в России, но за границей этот код активно используется, в статье портала “Бизнес заработок” мы подробно расскажем о точ, что такое IBAN банка и зачем он нужен.
Что такое код IBAN
IBAN это международный номер банковского счета, представленный в соответствии с европейскими стандартами используется в странах Евросоюза и некоторых других странах. Аббревиатура IBAN расшифровывается как: «интернациональный банковский номер счета». Его назначение — упрощение операций между банками разных стран.
Так как российские банки работают по иным стандартам, нежели кредитные учреждения Европы, то при появлении необходимости перевести деньги между странами, клиенты в России могут столкнуться с трудностями поиска IBAN для своего банка. У отдельных клиентов может сложиться впечатление, что отсутствие этого реквизита лишает их возможности совершить перевод.
Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково.
Как выглядит IBAN код
Код АЙБАН состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:
– первые 2 буквы кода означают код страны, где находится банк-получатель;
– следующие 2 контрольные цифры; затем 4 буквы — SWIFT или BIC-код банка;
– дальше идут 13 цифр — индивидуальный номер счета клиента в этом банке.
Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.
Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.
Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.
У Сбербанка код выглядит так же, как и у всех прочих банков, участвующих в системе переводов SWIFT.
Как проверить IBAN на ошибки
Проверка IBAN (международный банковский номер счета) с использованием проверочных символов показала себя, как эффективный способ снижения количества ошибочных платежей как внутри страны, так и за ее пределами.
Кроме того, наша система позволяет определить банковский идентификационный код (BIC) для выбранного банка и отделения. Проверив правильность БИК и IBAN, вы можете гарантировать успешное зачисление денежных средств на счет получателя.
IBAN Сбербанка России
Обычно с трудностями сталкиваются те клиенты Сбербанка, которые получают перевод, а не отправляют его. Это происходит из-за того, что банк-отправитель перевода потребует от кредитной организации Сбербанк предоставить номер IBAN, если сам его использует.
В большинстве российских банков его клиенту не скажут, вместо этого выдадут номер SWIFT, который имеет любая организация, входящая в систему международных переводов.
Чтобы успешно отправить или получить деньги, не потеряв при этом сумму комиссии необходимо сделать несколько шагов. Выясните, работает ли конкретный банк через номер IBAN, так как с этим стандартом работает достаточно много стран, в том числе и вне ЕС (например, Украина и Молдова).
Если банк требует код, то необходимо объяснить, что у всех российских банков, включая Сбербанк, такого кода нет.
Вместо него следует предоставить заграничному банку код SWIFT, который можно получить следующими способами:
- Непосредственно в отделении Сбербанка. Для каждого филиала или отделения код свой, потому выбирайте именно то, с которым планируете взаимодействовать в процессе отправки или получения перевода.
- На сайте Сбербанка в разделе «Реквизиты». В этом разделе нужно будет выбрать, к какому из территориальных банков относится конкретно ваше отделение. На сайте можно будет узнать все нужные данные для осуществления международных операций с деньгами.
- На сторонних ресурсах. Наименее безопасный способ, так как данные могут быть устаревшими. По возможности необходимо проверять их на сайте банка либо в отделении.
Что такое Swift (Свифт) код
Свифт – код – это код, который применяется банками при передаче информации или переводе средств только через систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.
Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему. Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166.
Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами).
Отправка денег из России в Европу
Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:
– Работает ли банк-получатель по европейскому стандарту;
– IBAN код банка (в случае положительного ответа на предыдущий вопрос);
– Точные реквизиты получателя.
Что такое IBAN в реквизитах
Всякий человек, хоть раз пробовавший отправить денежный перевод за границу или, наоборот, перевести средства из Евросоюза в РФ, непременно сталкивался с требованием банка-отправителя назвать IBAN. Что это? В банковских реквизитах для отправки денег внутри России эта аббревиатура не встречается. Где ее взять, и зачем она нужна при международных финансовых операциях? Рассмотрим эти вопросы.
Что такое код IBAN, для чего он необходим банкам
Буквосочетание IBAN обозначает «Международный номер банковского счета». Как гласит действующий в ЕС и ряде зарубежных государств стандарт информационной безопасности №13616, этот номер должен быть у каждой финансовой или банковской организации.
Внимание! В России банковский стандарт 13616 не используется, соответственно, и IBAN код для денежных операций в отечественных банках не применяется. Более того, банки РФ вправе не использовать его и при проведении операций с заграничными финансовыми организациями.
В Евросоюзе и ряде не относящихся к нему зарубежных стран рассматриваемый код применяется повсеместно. Он служит для упрощения реализации денежных переводов и повышения скорости транзакций. При использовании этого реквизита деньги сразу поступают на счет получателя, избавляя его от необходимости посещать банк для подтверждения перевода.
Где узнать IBAN-код банка
Российские операционисты не всегда знают, что такое IBAN в реквизитах. Фин-учреждения РФ для международных транзакций применяют SWIFT-код в сочетании с номером р/с получателя. Что касается зарубежных банков, айбан обычно публикуется ими в открытом доступе, вместе с прочими базовыми данными.
Как выглядит код
Айбан-код представляет собой 34-значную цифро-буквенную комбинацию. Она формируется по установленным упомянутым выше стандартом правилам. Каждая группа символов имеет свое значение:
- 1-й и 2-й – код страны-адресата денег;
- 3-й и 4-й – контрольный код банка;
- 4 знака (обычно латинские буквы) – SWIFT-код банка или его БИК;
- окончание комбинации (13 символов) – номер р/с получателя денег в конкретном банке.
Государство, где расположен банк-получатель, обозначают буквами. Например:
- UA — Украина;
- NL – Нидерланды;
- GB – Великобритания.
Расшифровать это обозначение не сложно. Также из буквенных символов состоит SWIFT-код банка. Как правило, комбинация применяется тоже довольно узнаваемая, перекликающаяся с названием финансовой организации. Самое главное при заполнении документов – не сделать ошибок в цифровой части кода, где зашифрован счет получателя. Иначе перевод либо уйдет постороннему человеку, либо попросту будет отклонен банком.
Особенности применения
Счет IBAN в обязательном порядке требуется при перечислении средств из РФ в европейские страны. Узнать его нужно у получателя платежа, вместе с прочими реквизитами.
Важно! Если айбан-счет не будет указан в реквизитах либо будет написан с ошибками, банк просто вернет платеж назад. При этом с отправителя будут удержаны комиссионные за обработку транзакции и ее возврат.
А как действовать, если отправитель находится в Европе и намерен отправить деньги в Россию? Если перевод выполняется в валюте страны-отправителя, код «айбан» не потребуется. Если же используется иностранная валюта, придется объяснять банковским сотрудникам, что российские стандарты отличаются от европейских. Чтобы перевести деньги, вместо международного номера, здесь понадобятся:
- SWIFT-код банка-получателя;
- его полное название на латинице;
- номер отделения-получателя и все его реквизиты;
- персональные данные адресата платежа – ФИО, номер паспорта, адрес прописки;
- номер р/с адресата.
Примеры IBAN-кодов
Чтобы лучше понять, что такое IBAN банка, приведем несколько примеров, используемых в разных странах.
Государство | Образец IBAN |
Англия | GB28 NWBK 1255 5655 8388 12 |
ФРГ | DE88 3705 2222 3333 1333 01 |
Финляндия | FI22 1145 7991 5678 85 |
Казахстан | KZ75 125K ZT11 1111 1245 |
Украина | UA86 3996 4312 9876 7810 2423 4786 1 |
Правила заполнения платежных документов с использованием кода
Российские банковские стандарты утверждают, что айбан-код необходим при отправке переводов в страны Евросоюза и ряд других государств. Этот момент отправителю следует заранее уточнить у адресата платежа. Для стран, не использующих айбан-коды, вместо них в квитанцию вписывают номер счета адресата денежных средств.
Важно! В квитанции может присутствовать либо айбан, либо номер р/с адресата. Оба реквизита сразу вписывать не нужно – такой платежный документ не будет обработан.
Распространенные ошибки
В первые годы после ввода в обращение «айбана» россияне иногда пытались смухлевать – указывали в выделенной под него строке квитанции произвольные цифры и буквы, считая, что для доставки перевода хватит р/с адресата. Но эта практика быстро прекратилась – банки блокировали подобные транзакции, а с отправителей удерживали комиссионные. Такая тактика привила гражданам серьезное отношение к новому реквизиту.
Сегодня к частым ошибкам в проведении переводов можно отнести:
- включение в платежку одновременно и номера счета адресата, и «айбан»-кода;
- ошибки в написании реквизита отправителем или адресатом платежа (при передаче данных для отправки).
Совет! Чтобы проверить, верный ли код передал ему адресат платежа, отправитель перевода может воспользоваться веб-сервисом iban.ru .
Выводы
Код IBAN используется банками, работающими по европейским стандартам для проведения межбанковских транзакций. Если гражданин отправляет перевод из РФ в одну из стран ЕС, ему обязательно нужно будет указать в квитанции этот код. Что касается переводов из Европы в РФ, здесь указание «айбан»-кода невозможно. Российские банки работают по другой системе, где данный реквизит не применяется. Если перевод совершается в валюте страны отправления, без IBAN можно обойтись. В противном случае придется довольно долго согласовывать операцию с банковскими сотрудниками и предоставить им массу дополнительных данных о получателе платежа.