Счет iban что это

Номер IBAN Сбербанка России

IBAN – это номер банковского счета, который нужен для международных переводов. Он позволяет моментально идентифицировать получателя и ускорить процесс транзакции.

При осуществлении международных переводов жители России часто сталкиваются с проблемой поиска и нахождения данного реквизита, так как у наших банков его нет. С такими стандартами работают страны Евросоюза (а также еще некоторые государства, которые не входят в состав ЕС). Россия работает по другой системе, поэтому банковские учреждения на ее территории не имеют IBAN.

Что такое код IBAN?

Это международный номер банковского счета, представленный в соответствии с европейскими стандартами и разработанный Международной организацией по стандартизации. Цель его применения – проведение банковских расчетов между различными странами по единому стандарту. Изначально он был введен для стран Евросоюза, позже его начали применять некоторые другие государства.

Номер содержит в себе до 34 цифр (есть и буквы) и имеет индивидуальное шифрование.

  • первые два символа определяют страну, на территории которой находится обслуживающий банк;
  • следующие две цифры – уникальный код iban, который рассчитывается по стандартам ISO 7064;
  • далее идет Bic-шифр, идентифицирующий сам банк;
  • остальные символы идентифицируют филиал кредитной организации, а также отражают внутренний номер счета клиента.

Зачем нужен IBAN?

Проблемы с данным кодом у россиян возникают при получении перевода из-за границы, а не при отправке. Если перевод будет производиться со счета, который открыт в банке, работающем по европейскому стандарту, отправитель будет требовать с вас этот самый номер. Но ни в одном российском банке его не предоставят, а взамен предложат SWIFT. Его имеют все банковские учреждения, входящие в систему Всемирного общества межбанковских организаций.

Примеры IBAN:

Страна Пример IBAN
Великобритания GB29 NWBK 6016 1331 9268 19
Германия DE89 3704 0044 0532 0130 00
Казахстан KZ75 125K ZT10 0130 0335
Нидерланды NL91 ABNA 0417 1643 00
Украина UA85 3996 2200 0000 0260 0123 3566 1
Финляндия FI21 1234 5600 0007 85
Швеция SE45 5000 0000 0583 9825 7466
Эстония EE38 2200 2210 2014 5685
Молдова MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU

Сложности возникают, когда банк отправителя категорически отказывается оформлять операцию перевода из-за границы. В данном случае можно попытаться поговорить с сотрудниками и убедить их, что российские банки не работают по этой системе, либо выбрать альтернативный способ получения платежа.

ВАЖНО: IBAN требуется только при операциях с валютой.

Если вы переводите деньги из России на счет в европейском банке, который работает по стандартам Евросоюза, необходимо обязательно указать IBAN получателя. Иначе платеж могут не принять, а денежные средства вернуть обратно, но за вычетом суммы комиссии. Чтобы не терять деньги подобным образом, лучше заранее узнать:

  • список стран, работающих по европейскому стандарту;
  • точные реквизиты получателя.

Чтобы получить денежный перевод на счет в Сбербанке России из-за рубежа, достаточно отправителю предоставить следующие данные:

Как узнать реквизиты и IBAN Сбербанка?

В случае ожидания международного перевода, вам нужно узнать реквизиты вашего банковского счета и предоставить их отправителю.

Данные можно узнать:

  1. Через отделение Сбербанка.
  2. Через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.
  3. Через колл-центр, позвонив по номеру горячей линии.

Узнать IBAN Сбербанка России не удастся, так как его не существует. Если с вас настойчиво требуют его, предложите SWIFT вашего банка.

Помните, что международный перевод другому лицу можно осуществить только через отделение Сбербанка. Для этого необходимо обратиться к оператору с документом, удостоверяющим личность, предоставить ему номер счета получателя, его ФИО, наименование банковского учреждения, город и страну. Внести нужную сумму с учетом комиссии.

Процесс получения денег из-за рубежа тоже не прост и имеет свои нюансы. Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно отправителю предоставить следующие данные: SWIFT (он выглядит в виде набора заглавных латинских букв, например, SBERUAUK SABRKZKA), наименование банка на английском языке, город MOSCOW, номер отделения, в котором вы планируете получить наличные (деньги вам выдадут только в указанном офисе), личная информация (ФИО, паспортные данные или адрес регистрации).

Чтобы упростить и ускорить процесс перечисления денег за границу или в обратном направлении, лучше заранее узнать все тонкости, посетив ближайшее отделение Сбербанка.

Вместо старых реквизитов — один код. Что такое международный номер банковского счета IBAN

5 августа в Украине началось внедрение международного номера банковского счета IBAN. НВ Бизнес разобрался, что это такое и зачем это нужно клиентам украинских банков

IBAN – что это?

С 5 августа 2019 года в Украине банки начали открывать новые счета клиентам в соответствии с требованиями стандарта IBAN.

IBAN – это аббревиатура, которая расшифровывается как International Bank Account Number. Это международный номер вашего банковского счета в соответствии со стандартом №13616 Международной организации по стандартизации ISO и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS.

Код IBAN изначально использовался для стандартизации межбанковских расчетов в Европейском союзе. Но теперь используется и в более чем 60 странах мира. С 2007 года официальным регистратором стандарта IBAN стала компания SWIFT. Максимальная сумма перевода с применением IBAN составляет 50 000 евро.

Читать еще:  Как оплатить госпошлину на госуслугах

Зачем IBAN клиентам украинских банков?

Введение IBAN позволит гармонизировать украинское платежное пространство с европейским, а также поможет модернизировать систему электронных платежей Нацбанка. Замена двух реквизитов (МФО, номер счета) одним кодом сделает более удобным оформление расчетных документов.

Благодаря этому клиенты банков смогут:

● по одному реквизиту идентифицировать плательщика и получателя средств, а также банк Украины, который обслуживает;

● избежать ошибок в реквизитах счетов благодаря сокращению реквизитов в расчетных документах;

● быстрее переводить и получать средства.

Среди других преимуществ для клиентов банков Нацбанк планирует введение стандарта для осуществления платежей с использованием QR-кодов для участников платежного рынка. Использование QR-кодов, которые будут содержать информацию о IBAN, упростит оплату счетов и обмен платежной информацией.

Как будет выглядеть IBAN в вашем банке?

Максимальный размер IBAN может достигать 34 символов.

IBAN в Украине состоит из 29 буквенно-цифровых символов.

Из них первые 10 знаков – код страны, контрольное число и код банка. В частности, первые две буквы UA указывают код Украины, следующие два символа – контрольные, они предназначены для проверки подлинности счета и защищают информацию от ошибок. Следующие шесть цифр – код МФО банка.

Вторая группа символов из 19 знаков – непосредственно номер счета клиента банка. Причем первые в этой группе пять нолей, как правило, дополняют IBAN до 29 знаков, а последние 14 символов являются непосредственно номером счета.

Старые реквизиты – все? В какие сроки будет происходить переход на IBAN

В период с 5 августа по 31 октября 2019 года в документах на перевод средств можно заполнять реквизиты «код банка» и «счет» в любых вариациях.

С 1 ноября 2019 года применение IBAN станет обязательным для клиентов всех банков Украины при осуществлении переводов денежных средств как в национальной, так и в иностранных валютах, в том числе и трансграничных переводов.

Все переводы с 1 ноября 2019 года будут осуществляться только с использованием IBAN.

Нужно ли идти в банк, чтобы менять реквизиты?

Крупные банки производят замену реквизитов на новый формат автоматически. ПриватБанк к 5 августа для всех корпоративных клиентов и предпринимателей присвоил новые номера счетов IBAN. «Перевод на новые реквизиты счетов будет происходить автоматически, до 5 августа новые счета и выписки будут доступны в «Приват24 для бизнеса», – сообщили в банке.

Как указывается на сайте Альфа-Банка, для частных клиентов новые номера счетов станут доступными для просмотра и осуществления переводов в их интернет-банкинге и в мобильном приложении с 5 августа 2019 года. При этом в банке обращают внимание на то, что номер платежной карточки не меняется. «Если вы пополняете кредитную карточку или другой карточный счет по реквизитам номера счета, с 5 августа 2019 года рекомендуем использовать для пополнения новые реквизиты – счет по стандарту IBAN», – указывается в сообщении.

В Альфа-Банке отмечают, что номера счетов частных лиц – предпринимателей, открытых до 5 августа 2019 года, будут направляться банком в новом формате IBAN в Государственную фискальную службу Украины для постановки на учет в срок до 1 ноября 2019 года, как того требует действующее законодательство Украины. Новые номера счетов физлиц станут доступными для просмотра и осуществления переводов в интернет-банкинге с 5 августа 2019 года.

Номера счетов юрлиц и ФОП, открытых до 5 августа 2019 года в Альфа-Банке, будут направляться банком также в новом формате IBAN в Государственную фискальную службу Украины для постановки на учет в срок до 1 ноября 2019 года.

Стоит отметить, что присвоение международного номера банковского счета IBAN не требует: замены старых счетов на новые, заключения новых договоров между банком и клиентом, переоформления доверенностей по распоряжению счетами.

В НБУ подчеркивают, что владельцам платежных карт, выпущенных банками к счету клиента, волноваться не стоит, так как они продолжат оставаться платежным инструментом для перевода средств с банковского счета.

Если ваш банк автоматически не переводит реквизиты на новый формат, то вам необходимо самостоятельно внести изменения в реквизитах, указанных в документации для работы со всеми своими контрагентами/партнерами, до 31 октября 2019 года включительно.

Счет iban что это

Что такое IBAN код и для чего нужен?

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое код IBAN

2. Как выглядит IBAN код

4. IBAN Сбербанка России

7. Полезное видео

Аббревиатуру IBAN мы редко можем встретить в России, но за границей этот код активно используется, в статье портала “Бизнес заработок” мы подробно расскажем о точ, что такое IBAN банка и зачем он нужен.

Что такое код IBAN

IBAN это международный номер банковского счета, представленный в соответствии с европейскими стандартами используется в странах Евросоюза и некоторых других странах. Аббревиатура IBAN расшифровывается как: «интернациональный банковский номер счета». Его назначение — упрощение операций между банками разных стран.

Так как российские банки работают по иным стандартам, нежели кредитные учреждения Европы, то при появлении необходимости перевести деньги между странами, клиенты в России могут столкнуться с трудностями поиска IBAN для своего банка. У отдельных клиентов может сложиться впечатление, что отсутствие этого реквизита лишает их возможности совершить перевод.

Читать еще:  За что штраф 1500 рублей гибдд

Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково.

Как выглядит IBAN код

Код АЙБАН состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:

– первые 2 буквы кода означают код страны, где находится банк-получатель;

– следующие 2 контрольные цифры; затем 4 буквы — SWIFT или BIC-код банка;

– дальше идут 13 цифр — индивидуальный номер счета клиента в этом банке.

Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.

Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.

Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.

У Сбербанка код выглядит так же, как и у всех прочих банков, участвующих в системе переводов SWIFT.

Как проверить IBAN на ошибки

Проверка IBAN (международный банковский номер счета) с использованием проверочных символов показала себя, как эффективный способ снижения количества ошибочных платежей как внутри страны, так и за ее пределами.
Кроме того, наша система позволяет определить банковский идентификационный код (BIC) для выбранного банка и отделения. Проверив правильность БИК и IBAN, вы можете гарантировать успешное зачисление денежных средств на счет получателя.

IBAN Сбербанка России

Обычно с трудностями сталкиваются те клиенты Сбербанка, которые получают перевод, а не отправляют его. Это происходит из-за того, что банк-отправитель перевода потребует от кредитной организации Сбербанк предоставить номер IBAN, если сам его использует.

В большинстве российских банков его клиенту не скажут, вместо этого выдадут номер SWIFT, который имеет любая организация, входящая в систему международных переводов.

Чтобы успешно отправить или получить деньги, не потеряв при этом сумму комиссии необходимо сделать несколько шагов. Выясните, работает ли конкретный банк через номер IBAN, так как с этим стандартом работает достаточно много стран, в том числе и вне ЕС (например, Украина и Молдова).

Если банк требует код, то необходимо объяснить, что у всех российских банков, включая Сбербанк, такого кода нет.

Вместо него следует предоставить заграничному банку код SWIFT, который можно получить следующими способами:

  • Непосредственно в отделении Сбербанка. Для каждого филиала или отделения код свой, потому выбирайте именно то, с которым планируете взаимодействовать в процессе отправки или получения перевода.
  • На сайте Сбербанка в разделе «Реквизиты». В этом разделе нужно будет выбрать, к какому из территориальных банков относится конкретно ваше отделение. На сайте можно будет узнать все нужные данные для осуществления международных операций с деньгами.
  • На сторонних ресурсах. Наименее безопасный способ, так как данные могут быть устаревшими. По возможности необходимо проверять их на сайте банка либо в отделении.

Что такое Swift (Свифт) код

Свифт – код – это код, который применяется банками при передаче информации или переводе средств только через систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему. Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166.

Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами).

Отправка денег из России в Европу

Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:

– Работает ли банк-получатель по европейскому стандарту;

– IBAN код банка (в случае положительного ответа на предыдущий вопрос);

– Точные реквизиты получателя.

Что такое IBAN в реквизитах

Всякий человек, хоть раз пробовавший отправить денежный перевод за границу или, наоборот, перевести средства из Евросоюза в РФ, непременно сталкивался с требованием банка-отправителя назвать IBAN. Что это? В банковских реквизитах для отправки денег внутри России эта аббревиатура не встречается. Где ее взять, и зачем она нужна при международных финансовых операциях? Рассмотрим эти вопросы.

Читать еще:  Etf что это

Что такое код IBAN, для чего он необходим банкам

Буквосочетание IBAN обозначает «Международный номер банковского счета». Как гласит действующий в ЕС и ряде зарубежных государств стандарт информационной безопасности №13616, этот номер должен быть у каждой финансовой или банковской организации.

Внимание! В России банковский стандарт 13616 не используется, соответственно, и IBAN код для денежных операций в отечественных банках не применяется. Более того, банки РФ вправе не использовать его и при проведении операций с заграничными финансовыми организациями.

В Евросоюзе и ряде не относящихся к нему зарубежных стран рассматриваемый код применяется повсеместно. Он служит для упрощения реализации денежных переводов и повышения скорости транзакций. При использовании этого реквизита деньги сразу поступают на счет получателя, избавляя его от необходимости посещать банк для подтверждения перевода.

Где узнать IBAN-код банка

Российские операционисты не всегда знают, что такое IBAN в реквизитах. Фин-учреждения РФ для международных транзакций применяют SWIFT-код в сочетании с номером р/с получателя. Что касается зарубежных банков, айбан обычно публикуется ими в открытом доступе, вместе с прочими базовыми данными.

Как выглядит код

Айбан-код представляет собой 34-значную цифро-буквенную комбинацию. Она формируется по установленным упомянутым выше стандартом правилам. Каждая группа символов имеет свое значение:

  • 1-й и 2-й – код страны-адресата денег;
  • 3-й и 4-й – контрольный код банка;
  • 4 знака (обычно латинские буквы) – SWIFT-код банка или его БИК;
  • окончание комбинации (13 символов) – номер р/с получателя денег в конкретном банке.

Государство, где расположен банк-получатель, обозначают буквами. Например:

  • UA — Украина;
  • NL – Нидерланды;
  • GB – Великобритания.

Расшифровать это обозначение не сложно. Также из буквенных символов состоит SWIFT-код банка. Как правило, комбинация применяется тоже довольно узнаваемая, перекликающаяся с названием финансовой организации. Самое главное при заполнении документов – не сделать ошибок в цифровой части кода, где зашифрован счет получателя. Иначе перевод либо уйдет постороннему человеку, либо попросту будет отклонен банком.

Особенности применения

Счет IBAN в обязательном порядке требуется при перечислении средств из РФ в европейские страны. Узнать его нужно у получателя платежа, вместе с прочими реквизитами.

Важно! Если айбан-счет не будет указан в реквизитах либо будет написан с ошибками, банк просто вернет платеж назад. При этом с отправителя будут удержаны комиссионные за обработку транзакции и ее возврат.

А как действовать, если отправитель находится в Европе и намерен отправить деньги в Россию? Если перевод выполняется в валюте страны-отправителя, код «айбан» не потребуется. Если же используется иностранная валюта, придется объяснять банковским сотрудникам, что российские стандарты отличаются от европейских. Чтобы перевести деньги, вместо международного номера, здесь понадобятся:

  • SWIFT-код банка-получателя;
  • его полное название на латинице;
  • номер отделения-получателя и все его реквизиты;
  • персональные данные адресата платежа – ФИО, номер паспорта, адрес прописки;
  • номер р/с адресата.

Примеры IBAN-кодов

Чтобы лучше понять, что такое IBAN банка, приведем несколько примеров, используемых в разных странах.

Государство Образец IBAN
Англия GB28 NWBK 1255 5655 8388 12
ФРГ DE88 3705 2222 3333 1333 01
Финляндия FI22 1145 7991 5678 85
Казахстан KZ75 125K ZT11 1111 1245
Украина UA86 3996 4312 9876 7810 2423 4786 1

Правила заполнения платежных документов с использованием кода

Российские банковские стандарты утверждают, что айбан-код необходим при отправке переводов в страны Евросоюза и ряд других государств. Этот момент отправителю следует заранее уточнить у адресата платежа. Для стран, не использующих айбан-коды, вместо них в квитанцию вписывают номер счета адресата денежных средств.

Важно! В квитанции может присутствовать либо айбан, либо номер р/с адресата. Оба реквизита сразу вписывать не нужно – такой платежный документ не будет обработан.

Распространенные ошибки

В первые годы после ввода в обращение «айбана» россияне иногда пытались смухлевать – указывали в выделенной под него строке квитанции произвольные цифры и буквы, считая, что для доставки перевода хватит р/с адресата. Но эта практика быстро прекратилась – банки блокировали подобные транзакции, а с отправителей удерживали комиссионные. Такая тактика привила гражданам серьезное отношение к новому реквизиту.

Сегодня к частым ошибкам в проведении переводов можно отнести:

  • включение в платежку одновременно и номера счета адресата, и «айбан»-кода;
  • ошибки в написании реквизита отправителем или адресатом платежа (при передаче данных для отправки).

Совет! Чтобы проверить, верный ли код передал ему адресат платежа, отправитель перевода может воспользоваться веб-сервисом iban.ru .

Выводы

Код IBAN используется банками, работающими по европейским стандартам для проведения межбанковских транзакций. Если гражданин отправляет перевод из РФ в одну из стран ЕС, ему обязательно нужно будет указать в квитанции этот код. Что касается переводов из Европы в РФ, здесь указание «айбан»-кода невозможно. Российские банки работают по другой системе, где данный реквизит не применяется. Если перевод совершается в валюте страны отправления, без IBAN можно обойтись. В противном случае придется довольно долго согласовывать операцию с банковскими сотрудниками и предоставить им массу дополнительных данных о получателе платежа.