Мобильный банкинг что это такое

Интернет-банкинг или мобильный банк

Президент Сбербанка Герман Греф пообещал сделать из Сбербанка «высокотехнологичную телекоммуникационную компанию». «К 2014 году, – сказал Президент Сбербанка,– Сбербанк намерен вывести 70% платежей из операционных касс в удаленные каналы самообслуживания — банкоматы и платежные терминалы, а также в интернет-банкинг. Сбербанк хочет разработать и внедрить бесконтактную технологию оплаты платежей PayPass: с помощью встроенного чипа карты в мобильный телефон или часы можно моментально оплачивать покупки лишь прикосновением к считывающему устройству».

Что такое интернет-банкинг? Большинство юридических лиц, проводящих значительные объемы платежей, уже давно перешло на такие «старинные» дистанционные формы обслуживания, как системы «Банк-Клиент», а с физическими лицами ситуация пока совершенно иная.

На сегодняшний день клиент, который пользуется интернет-банкингом (онлайн банком), более активен, не последнюю роль играет и комфорт – не нужно идти или ехать в отделение, стоять в очередях, доступ к операциям возможен в любое удобное время. Так в России до 40% от активных операций клиентов по интернет-банкингу приходится на внутрибанковские переводы (в основном – между собственными счетами), 40-50% – на платежи по уже сформированным шаблонам (оплата сотовых и стационарных телефонов, оплата за интернет, за услуги ЖКХ, коммерческое телевидение и т.п.).

Услуги, предоставляемые интернет-банкингом: проведение двух типов операций – информационные (например, получение выписок по банковским счетам, заполнение и передача в банк заявлений на перевыпуск пластиковых карт, открытие дополнительной карты, заявка на предоставление кредита и др.) и платежные услуги (внутрибанковские переводы денежных средств в различных валютах, межбанковские переводы, погашение кредитов, пополнение банковских депозитов, пополнение своего брокерского счета, а также оплата сотовых и стационарных телефонов, интернета, коммерческого телевидения, услуг ЖКХ и др).

Одно из существенных ограничений, налагаемых российским законодательством на системы дистанционного банковского обслуживания, – невозможность открытия счетов клиентом без личного присутствия в банке клиента или его представителя (Закон №115-ФЗ, статья 7). Это ограничение, впрочем, можно легко обойти, если при подписании документов на использование системы интернет-банкинга сразу оформить и необходимые документы на открытие депозитного счета.

Безопасность использования интернет-банкинга! При выполнении правил, о которых большинство банков обязательно сообщают на своих сайтах, опасность применения интернет-банкинга минимальна.

Перечислим список мер по безопасности интернет-банкинга:

1. Установить на компьютере антивирусное программное обеспечение с регулярным обновлением баз данных.
2. Регулярное обновление операционной системы и установленных на компьютере программ.
3. Соблюдение осторожности при установке на компьютер программного обеспечения (в особенности – полученного из непроверенных источников).
4. Аккуратное хранение паролей, ПИН-кодов, электронных цифровых подписей в недоступных для посторонних людей местах.

«Много банков усложнили и сделали большинство процедур даже неудобными для клиентов. В некоторых случаях пароль нужно вводить мышкой, а не клавиатурой, чтобы человек позади вас не смог увидеть его. Понятно, что в такой ситуации нужно пользоваться только доверенным компьютером, а не теми устройствами, что стоят в интернет-кафе», – говорит руководитель отдела анализа приложений Positive Tehnologies Дмитрий Скляров.

Дополнительная опасность возникает при пользовании онлайн-банком с мобильного устройства. Информацию о вашем пароле могут узнать с помощью специальных программ-шпионов. Почти 50% устройств с iOS и 70% смартфонов на Android оказались уязвимыми перед ними.

Рекомендации для клиентов, использующих мобильные устройства:

1. Если у вас к счету мобильного телефона привязана банковская карта, то в случае утраты мобильного телефона обязательно и срочно блокируйте не только сим-карту, но и банковскую карту (в крайнем случае, позже ее можно разблокировать).
2. Поставьте на ваш смартфон или мобильный телефон антивирусное приложение.

Надежный способ сохранить свои деньги от интернет-преступников – это хранить средства на счете, который не привязан ни к одному интернет-банку и ни к одной пластиковой карте. Сбережения с него можно снять только в отделении банка. И хотя это долго и неудобно, но зато безопасно.

В ближайшее время банковская розница сместит внимание на развитие приложений для мобильных устройств, и всё большее количество банков в качестве приоритетного направления развития будут выбирать мобильные каналы обслуживания.

По материалам журнала «Банковское обозрение» и фонда Информационной безопасности.

Материал подготовила методист Л.А. Шутилина

Функционал и преимущества подключения мобильного банкинга

Bankchart.kz рассказывает что такое мобильный банкинг, как правильно подключить и пользоваться услугой.

Краткое содержание и ссылки по теме

Что такое мобильный банкинг

Современные технологии стремительно внедряются в нашу жизнь. И если еще недавно мобильный телефон считался роскошью и был лишь у единиц, то сегодня – он есть почти у каждого гражданина Республики Казахстан и является неотъемлемым атрибутом нашей повседневной жизни.

На сегодняшний день с помощью мобильного телефона можно осуществлять звонки; отправлять сообщения, фотографии, видео; фотографировать; оплачивать покупки; выходить в интернет; управлять банковским счетом и много другое. И именно об управлении банковским счетом мы сегодня и будем говорить.

Управление банковским счетом с помощью мобильного телефона или же с помощью планшетного компьютера называется мобильным банкингом. Данная услуга предоставляется банками и доступна, как правило, после установки/загрузки специального приложения на ваше устройство. Скачать такое приложение можно в App Store или в Google Play (в зависимости от операционной системы вашего устройства), а также на сайте банка с помощью QR-кода. Для осуществления операций посредством мобильного банкинга необходимо иметь доступ к интернету.

Услуги мобильного банкинга, как правило, предоставляются, на сегодняшний день, бесплатно.

Преимущества мобильного банкинга

Безопасность. Вход в мобильный банкинг осуществляется, как правило, с помощью логина и пароля, которые известны только вам. Иногда для входа в приложение может использоваться система Touch ID, то есть, вход по вашему отпечатку пальца. А проведение операций по вашему счету, как правило, подтверждается одноразовым смс-кодом.

Удобство и экономия времени. Так как мобильный телефон всегда под рукой, проводить операции в мобильном банкинге можно в любом месте, где есть доступ к интернету.

Режим 24/7. Нет ограничений по времени. Проводить операции можно круглосуточно в любой день недели.

Контроль. С помощью мобильного банкинга вы с лёгкостью сможете контролировать как ваши доходы, так и ваши расходы. Ведь в нем отображается вся информация по движению ваших денег на счету.

Лояльность. К пользователям мобильного банкинга может быть применена более лояльная тарифная политика по тем или иным продуктам. Например, комиссии за переводы с помощью мобильного банкинга, как правило, ниже, чем в отделениях банка. Обменный курс, зачастую, тоже более выгодный, чем в отделениях банка.

Функционал мобильного банкинга

С каждым годом функционал мобильного банкинга становится все шире и шире. В зависимости от банка, с помощью мобильного банкинга вы сможете:

• переводить денежные средства между своими счетами, картами, вкладами
• осуществлять переводы на счета/карты других клиентов банка или клиентов других банков
• осуществлять платежи по кредитам и кредитным картам
• осуществлять международные переводы
• пополнять электронные кошельки
• осуществлять переводы в адрес провайдеров услуг (мобильная связь, интернет, телевидение и другое)
• оплачивать штрафы и налоги
• сформировать автоплатежи
• создать шаблоны платежей
• обменивать валюту
• видеть историю последний операций
• просматривать данные о своих кредитах, счетах, депозитах, задолженностях
• открывать и пополнять депозиты
• подать заявку на кредит/кредитную карту
• заказывать и активировать карты
• заблокировать/разблокировать карты
• устанавливать лимиты на карты
• устанавливать/менять ПИН-код по карте
• подключать/отключать услугу смс-банкинга по карте
• найти ближайшее отделение/банкомат
• общаться с сотрудником банка через чат

Этим полным функционалом в мобильном приложении пока не может похвастаться ни один банк в Казахстане. Стоит лишь помнить, что, как правило, чем крупнее банк, тем более современный и функциональный у него мобильный банкинг.

Как подключить мобильный банкинг

Чтобы начать пользоваться мобильным банкингом того или иного банка, вам необходимо в первую очередь скачать/установить приложение на свое устройство. После установки приложения вам необходимо будет пройти процедуру регистрации. Как правило, при регистрации вы должны будете указать свои личные данные (ФИО, ИНН, другое). В некоторых случаях также – номер телефона и последние цифры вашей карты. Далее необходимо придумать логин и пароль, или же получить их от банка.

Процедура подключения мобильного банкинга во всех банках во многом схожа, но может иметь свои особенности в каждом конкретном банке.

Меры предосторожности

От того, насколько вами будут соблюдены меры предосторожности при использовании мобильного банкинга зависит сохранность ваших денег. Что же рекомендуют банки?

1. Скачивайте и используйте только официальные приложения Банка, доступные в AppStore или Google Play. Обращайте внимание на то, чтобы разработчиком приложения был именно тот Банк, приложение которого вы скачиваете
2. Придумайте сложный пароль (из букв, цифр, знаков). Не рекомендуется в качестве пароля использовать вашу дату рождения или дату рождения ваших близких
3. Никому ни при каких обстоятельствах не разглашайте свой пароль
4. Не храните пароль в легкодоступных местах
5. Время от времени меняйте пароль
6. Следите за своевременным обновлением операционной системы вашего устройства и программного обеспечения, используемого в работе с мобильным банкингом. И регулярно выполняйте обновление операционной системы. Это значительно повышает уровень безопасности

Мобильные банковские системы

Мобильный банкинг – это система, дающая возможность получения информации по счету, а так же управления средствами на банковском счете с помощью мобильного телефона или планшетного компьютера, при помощи специального приложения.

Многие банки используют мобильные банковские системы с целью продвижения, а затем и продажи своих продуктов и услуг. Это наименее затратный способ работы с клиентами.

Виды мобильного банкинга

Основной вид мобильного банкинга это SMS-банкинг. Он представляет собой удаленный способ управления своими банковскими счетами посредством отправляемых на SMS-сообщений на единый банковский номер. Преимущество данного вида заключается в том, что для контакта с банком не нужен доступ в интернет.

Следующий вид – это Java-приложение. Данное приложение представляет собой усовершенствованный вид мобильного банкинга. Он функционирует на большинстве современных телефонов и представляет собой написанное на языке Java приложение, которое необходимо устанавливать на телефон.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Самым современным и удобным считается вид мобильного банкинга, который работает под управлением таких операционных систем, как Windows Mobile/Windows Phone, Android, Symbian, а также iOS . При помощи этих приложений мы можем реализовать все функции, которые сможет предоставить телефон, с максимальной комфортностью.

К мобильному банкингу не относится возможность зайти на сайт коммерческого банка через телефон при помощи «мобильной версии».

Возможности, преимущества и недостатки мобильных банковских систем.

Возможности мобильного банкинга:

• Получение-передача, а так же проведение платежей – два основных типа проводимых через мобильный банк операций.
• Получение информации – это информирование клиента через СМС о состоянии счета, проводимых операциях, поиск курса валют и т.д.
• Проведение платежей – это внутрибанковские переводы, переводы денежных средств другим частным лицам на карту или же счет, погашение кредитов, открытие вкладов, платежи в государственные структуры, оплата различного рода услуг и т.д.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

К преимуществам мобильного банкинга относится:

• Использование телефона – это экономия времени, возможность совершения операций удаленно;
• Зашифрованность всех, проводимых через мобильный банк, операций;
• Обеспечение конфиденциальности клиента;
• Высокий уровень безопасности в работе через специальное приложение.

Недостатки мобильных банковских систем:

• Недостаток со стороны оператора сотовой связи. Их сеть не всегда хорошо зашифрована, следовательно, это ведет к утере данных либо их раскрытию;
• Потеря мобильного устройства. При потере или краже мобильного телефона вся информация, относящаяся к мобильному банку, может быть использована другими лицами;
• Наличие плохого или вовсе отсутствие антивирусной программы на телефоне.

Не смотря на актуальность приложений для работы с мобильным банком, безопасность совершения каких – либо операций еще мала.

Проблемы безопасности использования мобильных банковских систем

Главной проблемой использования мобильного банкинга остается безопасность при совершении операций.

Для обеспечения наиболее безопасного использования, коммерческие банки могут предложить пользователям более сложные системы мобильного банкинга, которые включают в себя более трудоемкий процесс установки, регистрации приложения. Многие пользователи отказываются от таких сложных программ и , соответственно, совершают необходимые операции в самом подразделении банка.

Именно поэтому банки стараются обеспечить разумную степень защиты систем и одновременно наиболее легкую систему для пользователя. Специалисты по разработке специализированных приложений выделяют следующие основные угрозы – несанкционированный доступ к данным клиента при помощи вредоносных программ, утрата данных при потере мобильного устройства.

Меры безопасности в использовании мобильных банковских систем

Специалисты предлагают следующие меры безопасности для пользователей их систем:

• Использование телефона с оригинальной операционной системой;
• Соблюдение осторожности при установке на телефон программ из сомнительных источников;
• Тщательное хранение паролей;
• Более внимательное и осторожное пользование интернетом (это касается скачивания файлов, перехода по внешним ссылкам и т.д.);
• Не передавать телефон третьим лицам, в целях сохранения данных;
• Использовать для мобильного банка отдельные устройства.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Мобильный банкинг: что это такое и как он работает без отделений и без банкоматов?

Приложение вашего банка в смартфоне – это далеко не «венец творения» современных финансистов. Как насчет банка без отделений и банкоматов? Теперь вам даже для оформления карты не нужно выходить из дома, ведь есть мобильный банкинг. EtCetera выяснял, что это такое и как это работает.

ИЗ ОЧЕРЕДИ – В ПРИЛОЖЕНИЕ. Еще 5-7 лет назад мобильный банкинг представлял собой несколько дополнительных опций для владельцев банковских карт и счетов. Воспользоваться ими можно было при помощи SMS или звонка на специальную линию поддержки. Отдельно существовал интернет-банкинг с очень ограниченным перечнем опций и сложной системой использования.

Сегодня удаленные сервисы финучреждений пребывают в своеобразном симбиозе. Вы можете скачать приложение своего банка на смартфон и совершать практически любые операции со своими счетами, имея доступ к интернету. В редких случаях при использовании приложения вам нужно будет по телефону подтвердить свою личность. В остальном же банковские приложения просты, многофункциональны и имеют оперативную обратную связь. Их преимущество в том, что они экономят время клиента – ему не нужно выстаивать очереди, чтобы перевести деньги со счета на счет, оплатить коммунальные услуги или провести другие манипуляции со своими деньгами.

В то же время у клиента остается «надежный тыл» в виде отделения банка, где можно пообщаться с «живым человеком», получить консультацию, оформить новые карты или произвести валютные операции в безопасном месте.

Читайте на EtCetera

БАНК В КАРМАНЕ. Хотя мобильный банкинг в привычном для нас формате для многих все еще является «супер-технологией», ему на смену приходит еще более новый – банк без физических отделений. Формально это по-настоящему мобильный банкинг – операции со счетами производятся исключительно в вашем смартфоне, так как ни отделений, ни банкоматов у такого финучреждения нет (деньги со своего счета вы, конечно, можете снять, но придется использовать банкоматы других банков).

Это новинка последних нескольких лет, и к ней все еще относятся с недоверием, как и ко всему, что невозможно пощупать. Людей пугает отсутствие банковских отделений, куда можно прийти лично и решить свою проблему.

КАК ЭТО РАБОТАЕТ? Чтобы открыть счет в банке без отделений, нужно связаться с сотрудником в видео-чате и пройти стандартную процедуру оформления с внесением личных данных. В течение дня или уже на следующий день готовую карту могут доставить по вашему адресу. Дальнейшие манипуляции уже привычные: скачиваете приложение для контроля счетов, а картой оплачиваете покупки в магазинах.

При этом видео-чат – единственный способ личной коммуникации с банковским работником.

В УКРАИНЕ ТОЖЕ. Среди самых популярных европейских мобильных банков: N26, Fidor Bank, Starling Bank, Monzo Bank и другие. По статистике, основная масса их клиентов – молодежь. Во-первых, потому что молодые люди больше доверяют современным технологиям, в том числе в области финансов. Во-вторых, потому что студентам и молодым работникам зачастую не нужны специфические функции, которые обычно предлагают «классические банки» и их мобильные приложения. Им достаточно иметь возможность получать деньги на свои счета и расплачиваться в интернете или офлайн.

В Украине первым банком без отделений стал Monobank. Правда, он работает на базе Universal Bank.

В ЧЕМ ПРЕИМУЩЕСТВО? Как и в случае заведений самообслуживания, такой мобильный банк может предоставлять более выгодные финансовые условия за счет экономии на обслуживании отделений и зарплатах сотрудников. Это может быть бесплатный выпуск и доставка карты, зачисление средств на счет и снятие средств без комиссии, минимальные тарифы на другие сервисы.

Все ресурсы в таком банке идут на поддержание именно мобильного сервиса, поэтому можно быть уверенным, что он будет развиваться и максимально подстраиваться под потребности клиентов, а все проблемные вопросы можно будет решить несколькими кликами на экране своего гаджета.

В ЧЕМ НЕДОСТАТКИ? Мобильный банкинг только развивается. Поэтому главный его недостаток – относительно небольшой функционал по сравнению с приложениями крупных давно действующих банков. К тому же, если говорить конкретно о Monobank, то в небольших населенных пунктах могут отсутствовать банки-партнеры, где клиенты могут без комиссии положить деньги на свой счет или сделать это безопасно, если речь идет о крупной сумме, а через терминалы IBox вносить ее на счет неудобно.