Временная администрация в банке что это

Санация банка

Введение в банк временной администрации

Как отметили в Центробанке, наличие временной администрации почти идентично отзыву лицензии у банка. С момента начала работы внешнего управления у исполнительного органа банка функции или ограничиваются, или приостанавливаются. Все решения контролируют или принимают назначенные регулятором сотрудники. Перед ними ставятся конкретные задачи: обследование банка, выработка плана оздоровления и, быть может, определение причин для аннулирования лицензии.

«Назначение временной администрации является реанимационным финансовым инструментом, – рассказывает господин Тосунян. – Ситуация критична, но это не означает, что живым реанимацию никто не покидает». Впрочем, отмечает он, подобных случаев очень мало.

К примеру, в марте 2014-го ЦБ ввел администрацию в Москомприватбанке по причине оттока вкладов из-за украинского кризиса (34% акций Москомприватбанка принадлежали украинскому Приватбанку бизнесмена И. Коломойского). После назначения временной администрации кредитная организация была выставлена на продажу. Санатором являлся Бинбанк. АСВ выделило инвестору заем на 12 миллиардов рублей. Позже банк переименовали, но он работает и сейчас.

Теоретически подобные случаи возможны, подтверждает господин Аксаков, но на практике такое явление происходит редко. «Клиенты перепуганы, они стремятся вывести деньги при первой возможности», – подчеркивает он. Если в финучреждении введены временные администраторы, а лицензия еще не отобрана, стоит попробовать оперативно перевести деньги в другой банк, рекомендует Дмитрий Монастыршин, являющийся в Промсвязьбанке главным аналитиком.

Санация банка

С 2008-го АСВ участвовало в санации 27 банковских структур. Большая часть банков санирована при помощи новых инвесторов, покупающих не меньше 75% акций. Потому, полагает Игорь Белых, являющийся управляющим директором центра стратегических программ Бинбанка, который санировал Москомприватбанк, этот процесс ничем не грозит обычному клиенту. «Наоборот, данные меры понижают риски их банка», – утверждает он.

Для банков-санаторов эта процедура, по сути, заключается в приобретении активов при помощи дешевых кредитов АСВ. Так, в 2014-ом АСВ предоставило ФК «Открытие» заем на 99 миллиардов рублей под 0,51% сроком на 10 лет, чтобы покрыть «дисбаланс между справедливой ценой активов и балансовой ценой обязательств НБ «Траст».

«Если банк-санатор крупный и надежный, то депозиты можно не трогать», – рекомендует госпожа Смирнова. Никаких проблем с отделениями и банкоматами на первых этапах санации банка ждать не стоит. Но впоследствии санации можно ожидать мелких неудобств: некоторые банкоматы могут перенести, отделения санируемых финучреждений могут закрываться, рассказывает господин Буздалин. «Тут решает санатор», – заключает он.

Покупка или поглощение банка сторонней организацией

В июле Бинбанк купил МДМ Банк. Позже Промсвязьбанк заключил с Первобанком договор о намерениях объединиться. «Объединение будет осуществлено через присоединение Первобанка к Промсвязьбанку», – рассказали в последнем. Стоит ли волноваться, ежели ваш банк сменил собственника?

Вкладчикам это в большинстве случаев ничем не грозит, разве что мелкими неурядицами. Например, реорганизацией работы банка и сети отделений. Кроме этого, приобретение (как и санация) кредитного учреждения не гарантирует то же качество обслуживания. Так, при приобретении Совкомбанком банка «ДжиИ Мани» в 2014-ом у первого длительное время возникали проблемы при обслуживании клиентов. Привыкшая к высокому уровню сервиса клиентура «ДжиИ Мани» жаловалась на очереди и непрофессионализм работников Совкомбанка, рассказал топ-менеджер, который участвовал в том слиянии.

«Когда новый собственник банка является крупной и надежной кредитной организацией, то вклады можно оставить», – заключает госпожа Смирнова. Если же новый владелец не вызывает доверия, к примеру, не находится в ТОП-100 по размеру активов, то средства стоит вывести, полагает она.

Временная администрация в банке. Что делать вкладчику?

Сегодня я расскажу вам о том, что делать вкладчику, если в банке введена временная администрация. Речь пойдет, прежде всего, об украинских банках. Дело в том, что в России временная администрация в банках вводится уже после отзыва лицензии, и занимается она ликвидацией кредитного учреждения. В Украине же часто возникает другая ситуация: когда уже становится понятно, что у банка проблемы, НБУ может ввести временную администрацию, чтобы решить эти проблемы и обойтись без отзыва лицензии.

Так уже было со многими банками, к примеру, Надра-Банком, Родовид-Банком и др.: несмотря на серьезные финансовые трудности и неисполнение обязательств перед вкладчиками, эти банки не были объявлены банкротами и смогли продолжить свою работу, постепенно выполнив все обязательства. Сейчас временная администрация введена в VAB-банке, Сити-Комерц банке и некоторых других банках Украины. Давайте рассмотрим, для чего нужна эта мера, и что она означает для вкладчика.

Когда и зачем вводится временная администрация?

Временная администрация в банках Украины вводится на следующий день после того, как Национальный Банк определит кредитное учреждение как неплатежеспособное. Главная цель ее введения — спасение проблемного банка от банкротства и защита его вкладчиков. Администраторы назначаются Фондом Гарантирования Вкладов Физических Лиц, который и занимается всей этой процедурой. Введение временной администрации в банке осуществляется на 3 месяца, для крупных системных банков — на полгода и в отдельных случаях может продлеваться на 1 месяц.

Временная администрация на протяжении своей работы выполняет 2 основные функции:

1. Распределяет имеющиеся средства банка на выплаты вкладчикам.
2. Ищет возможности проведения докапитализации банка с целью избежания его банкротства.

При этом выполнение второго пункта может осуществляться либо путем поиска инвестора, либо путем предоставления банку целевого кредита со стороны Фонда Гарантирования Вкладов. В каждом конкретном случае временная администрация принимает решение о целесообразности предоставления такого кредита. Если кредит не предоставляется и инвестор не находится, по истечению периода работы временной администрации банк объявляется банкротом, и у него отзывают лицензию. Если же находится возможность проведения докапитализации банка, он далее продолжает свою работу, проходит процедуру санации (финансового оздоровления).

Что делать вкладчику?

Что делать вкладчику банка, в котором введена временная администрация? Здесь все зависит от срока окончания его депозита.

1. Если срок действия депозитного вклада заканчивается в период работы временной администрации или закончился ранее, то достаточно после окончания срока вклада в обычном порядке обратиться в банковское учреждение, уполномоченное Фондом на осуществление выплат, предъявить паспорт и идентификационный код, и получить свои деньги. Точно так же можно снять деньги с текущих или карточных счетов.

Информация о назначении уполномоченного для выплат банка появляется в банке, в котором введена временная администрация, на сайте этого банка и на сайте Фонда Гарантирования Вкладов fg.gov.ua через несколько дней после введения временной администрации.

Однако, будет действовать ограничение по сумме выплаты: вкладчик сможет получить не более суммы, гарантированной ФГВФЛ, то есть, на текущий момент в Украине — не более 200 тысяч гривен.

Кроме того, проценты по вкладам выплачиваются только по состоянию на дату введения временной администрации. После ее введения начисление процентов продолжается, но они уже не гарантируются государством и, соответственно, могут быть выплачены только за счет средств, поступивших от продажи имущества ликвидированного банка, либо в случае, если кредитное учреждение продолжит свою работу.

Досрочное расторжение вкладов на протяжении периода работы временной администрации не производится.

2. Если срок действия депозитного вклада заканчивается после периода работы временной администрации, то все зависит от результатов ее работы. Если в банке будет произведена докапитализация, то выплата вкладов будет осуществляться в обычном режиме после их окончания. Если же банк будет признан банкротом, то вкладчику необходимо будет пройти процедуру возврата вкладов через ФГВФЛ, то есть, подать туда заявление в установленном порядке.

3. Если сумма вклада превышает гарантированную государством, то вкладчик сможет получить только часть вклада в пределах этой суммы. Чтобы получить оставшуюся часть вклада, а также проценты, начисленные в период работы в банке временной администрации, в случае последующего отзыва у банка лицензии необходимо в 30-дневный срок подать соответствующее заявление назначенному ликвидатору банка. В этом случае требования вкладчиков будут удовлетворяться в порядке очереди в установленном законом порядке по мере продажи имущества банка с отозванной лицензией. При этом полученных средств может не хватить для удовлетворения требований всех вкладчиков.

Теперь вы знаете, что делать вкладчику, если в банке введена временная администрация. Надеюсь, что эта информация была вам полезна. На сайте Финансовый гений вы найдете множество других полезных практических материалов из области построения грамотной работы с банками, ведения личных финансов и семейного бюджета, разных способов заработка и инвестирования. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч на страницах сайта!

Временная администрация

Важным моментом в работе с банками, имеющими внешние признаки банкротства, является направление в них рабочих групп для оценки возможностей санирования и установления непосредственно на месте реального финансового состояния в случае, когда бухгалтерская отчетность банка вызывает сомнения в возможности реализации плана санации.

В инструментарии средств по проведению санации банка к наиболее специфичным относится работа в них Временных администраций, создаваемых приказом Банка России [10].

Особенностью оздоровления деятельности банка на основе введения временной администрации может стать отстранение прежнего руководства банка от принятия решений либо ограничение его функций. Процедуры санации проводятся администрацией, назначаемой Центральным банком в том случае, если прежнее руководство банка не принимало соответствующих мер для вывода банка из кризиса, что потребовало введения принудительных мер воздействия. Финансовое состояние кредитной организации, находящейся под управлением временного управляющего, как правило, находится в критическом состоянии, что вызывает необходимость введения тотального контроля всех принимаемых решений с целью предотвращения вывода здоровых активов [6, c. 508].

Временная администрация действует в соответствии с «Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций № 40-ФЗ», иными федеральными законами и нормативными актами Банка России.

С точки зрения правовых последствий значимость этой процедуры в общем ряду мер по предупреждению банкротства кредитных организаций определяется тем, что введение временной администрации по отношению к кредитной организации носит принудительный, административный характер. Фактически этот шаг означает легитимное ограничение (а при определенных обстоятельствах – полное отстранение от функций управления) полномочий собственных исполнительных органов кредитной организации, установление строгого контроля над текущей деятельностью со стороны временной администрации, назначаемой по решению Центрального банка РФ.

Законом о банкротстве кредитных организаций (ст. 16) временная администрация рассматривается в качестве специального органа управления кредитной организацией. Ее главная задача – сохранение или восстановление платежеспособности кредитной организации и создание работоспособного управленческого механизма, обеспечивающего устранение выявленных нарушений и осуществление других мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

В период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации актом Банка России о назначении временной администрации могут быть либо ограничены, либо приостановлены [10].

Банк России вправе назначить временную администрацию в рамках финансового оздоровления, если:

• 1) кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах;
• 2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
• 3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов;
• 4) кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок.

Акт Банка России о назначении временной администрации публикуется Банком России в “Вестнике Банка России” в течение 10 дней с момента его принятия [1].

Временная администрация назначается Банком России на срок не более шести месяцев.

Если к моменту окончания срока действия временной администрации по-прежнему имеются основания для ее назначения, временная администрация направляет в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Руководителем временной администрации назначается служащий Банка России.

Временная администрация отчитывается перед Банком России в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации:

• · в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения;
• · после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора [1].

Что означает введение временной администрации для вкладчиков банка?

Даже в случае ликвидации банка его заемщики должны возвращать кредиты. Из этих денег и будут погашать долги перед вкладчиками

Временная администрация вводится в банк не для того, чтобы зафиксировать его банкротство. Наоборот, ее задача — сделать все возможное для спасения финансового учреждения .

В последнее время достаточно часто приходится слышать сообщения о том, что в том или ином банке, где возникли проблемы с возвратом депозитов, вводится временная администрация Нацбанка. У вкладчиков

Впрочем, совсем недавно мы стали свидетелями другой истории. Из Проминвестбанка, оказавшегося первой жертвой финансового кризиса, 17 марта была выведена временная администрация, и банк продолжил работу.

Что же такое временная администрация? Как она действует и есть ли шанс, что и другие банки с ее помощью преодолеют свои трудности?

Об этом корреспондент беседует с членом совета Национального банка Василием Горбалем.

Временная администрация назначается, когда вокруг банка возникает паника

— Действительно, в прежние годы опыт назначения временных администраций в банках был, как правило, неудачным. Обычно администрации вводились уже тогда, когда единственным выходом из проблемной ситуации оставалась процедура банкротства. Замечу, речь шла в основном о небольших банках, которые их руководство или владельцы зачастую сознательно доводили до банкротства.

Поэтому закономерным результатом работы временной администрации становилось закрытие банка.

Однако на самом деле администрация вводится в банк совсем не для того, чтобы зафиксировать его гибель. Наоборот, ее задача — сделать все возможное для спасения учреждения.

— Обычно она назначается, когда вокруг банка возникает паника. Напуганные слухами или сообщениями СМИ, люди начинают лихорадочно выводить деньги из финансового учреждения. При этом в банке возникает нехватка средств, а от этого паника только усиливается.

Естественно, в таких условиях поддерживать стабильную работу учреждения и защитить его от банкротства практически невозможно. Трудно обслуживать банкоматную сеть, обеспечивать бесперебойную работу отделений.

К тому же в дело вмешивается человеческий фактор. Ведь и сотрудники банка в экстремальных условиях могут, как и все люди, действовать необдуманно, совершать ошибки.

Временная администрация вводится для погашения паники, стабилизации ситуации в банке. Администратор принимает меры, чтобы исключить риск выведения владельцами активов банка за границу.

Такая передышка позволяет финучреждению восстановить нормальную работу.

Кроме того, поскольку банком в этот период руководит человек, которому доверяет НБУ, то учреждению легче решать вопросы, связанные, например, с рефинансированием или поиском нового инвестора. Эти проблемы с успехом удалось разрешить в Проминвестбанке в тот период, когда им руководила временная администрация.

Читать еще:  Как проверить транспортный налог по фамилии

— Главным последствием для вкладчиков является то, что с началом работы временной администрации в банке вводится мораторий на выполнение требований кредиторов. При этом кредиторами считаются и вкладчики, которые держат в банке свои депозиты.

Таким образом, пока в банке работает временная администрация (а вводится она, как правило, на шесть месяцев), вкладчики не могут получить свои деньги.

— Все это банк в период пребывания в нем временной администрации продолжает делать. В зависимости от уровня ликвидности Нацбанк может вводить определенные ограничения, однако в целом банк работает.

НБУ проводит аукционы по продаже валюты, необходимой гражданам для погашения кредитов, по курсу, близкому к официальному

— По итогам введения временных администраций Национальный банк должен будет принять решение о судьбе каждого банка. В зависимости от обстоятельств это может быть слияние банков с другими банковскими учреждениями или их рекапитализация.

В отдельных случаях, возможно, будет достаточно просто предоставить банку рефинансирование. А некоторые банки, возможно, будут ликвидированы.

На данный момент мы можем говорить о первом позитивном опыте работы временной администрации. Недавно администратор выведен из Проминвестбанка, который первым из украинских банков испытал на себе тяжесть нынешнего кризиса.

Однако введение временной администрации позволило стабилизировать ситуацию в банке, подыскать ему инвесторов… Теперь банк функционирует в нормальном режиме.

Успешной работе администрации Проминвестбанка способствовал целый ряд факторов: хорошая клиентская база банка, квалифицированный персонал и воля владельцев и сотрудников к тому, чтобы все же найти выход из возникшей ситуации.

— В течение длительного времени политики настойчиво внушали населению, что единственным инструментом компенсации сбережений является Фонд гарантирования вкладов. В процессе дискуссий разные политики соревновались между собой, кто предложит более высокую сумму компенсации. Но одновременно все давали понять, что средств фонда в случае ликвидации даже одного крупного банка не хватит.

Это, безусловно, послужило подрыву доверия и к банковской системе, и к системе гарантирования вкладов.

Однако Фонд гарантирования вкладов отнюдь не является единственной надеждой вкладчиков. В первую очередь заметим, что банк не только принимает депозиты, но и выдает кредиты.

Даже в случае ликвидации банка кредиты будут возвращать, и из этих денег станут погашать обязательства перед вкладчиками.

Кроме того, украинские банки обладают достаточно крупными и привлекательными активами. Ведь недаром в последние годы зарубежные финансовые группы охотно приобретали наши банки.

И эти активы также могут быть обращены на возврат вкладов.

Ну и, наконец, государство может предпринять шаги для компенсации вкладов населения. Это и рефинансирование банков, и рекапитализация. А при наличии политической воли могут быть приняты изменения в бюджет, предусматривающие выделение необходимых средств.

Тем более что подобный опыт уже есть. Ведь принят же специальный закон о компенсации обесцененных вкладов в Сбербанке СССР.

— У нас уже стало неким ритуалом собирать банкиров и вынуждать их давать какие-то обещания. На мой взгляд, это только убеждает людей в том, что во всех бедах в экономике виноваты банки.

Прогноз о стабилизации курса гривни сделан на основе изучения текущей ситуации в экономике. В настоящее время произошли положительные изменения в платежном балансе Украины. Если в прошлом году он был отрицательным (то есть Украина импортировала больше товаров, чем экспортировала. — Авт.), то в первые месяцы нынешнего года мы видим существенное сокращение импорта, в результате чего платежный баланс стал положительным.

Это снижает давление на курс гривни и дает возможность говорить о том, что в дальнейшем резких колебаний курса не будет.

— Конечно, желательно было бы это сделать. И определенные шаги в данном направлении осуществляются.

Например, Национальный банк начал проводить специализированные аукционы, на которых продает валюту, необходимую гражданам для погашения кредитов, по курсу, близкому к официальному.

Однако в силу разных обстоятельств, в том числе спекулятивных действий некоторых субъектов рынка, полностью сблизить рыночный и официальный курсы пока нельзя.

— Этот вопрос поднимался еще во время первого совещания с банкирами. Предлагалось запретить кредитование в валюте тех субъектов, которые не имеют валютных доходов.

Однако окончательное решение так и не было принято.

Напомню, что у нас уже был мораторий на валютное кредитование, но его отменили в 2003 году, когда в Украину начали активно приходить банки с иностранным капиталом. Им было выгодно возобновление кредитования в валюте, поскольку таким образом они избегали валютных рисков, связанных с колебаниями гривни.

Возник бум валютного потребительского кредитования, и сегодня мы пожинаем его печальные плоды.

Думаю, что уроки из нынешней ситуации все же будут извлечены, и кредиты в долларах запретят выдавать субъектам, которые не получают валютных доходов.