Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Не могу накопить на первоначальный взнос

Накопить на первоначальный взнос не могу, потому что снимаю квартиру. Но те деньги, которые отдаю дяде за аренду, могла бы отдавать банку в качестве платежей по ипотеке.

Видео

Первый взнос при ипотеке или когда ипотека противопоказана

Обычно мы помогаем людям получить ипотечные кредиты.

Но бывают ситуации, когда лучшая помощь – это отговорить человека от получения ипотечного кредита, показав все возможные риски ипотеки.

Не всегда это удается.

Особенно сложно отговорить от получения ипотеки того, кто платит за аренду (хотя, как считает, мог бы платить по ипотечному кредиту), но денег на то, чтобы накопить на первоначальный взнос, требуемый для получения ипотечного кредита, не хватает.

В видеосюжете «Первый взнос или когда ипотека противопоказана» как раз и рассматривается такой случай.

Первый взнос или когда ипотека противопоказана

Первый взнос или когда ипотека противопоказана

Здравствуйте.
С вами я, Дмитрий Овсянников.

Вопросы, вопросы которые нам задают:
«Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, а есть ли возможность взять ипотеку без первоначального взноса? Я с дочкой живу одна, на съемной квартире. Накопить на взнос для меня не реально. При этом, немало отдаю на съем. Эти же деньги могла бы вносить за ипотеку. Подскажите, как можно выкрутиться?»

Ну как можно «выкрутиться»? Честно говоря, не знаю. Подсказывать не берусь.
Почему?
Потому что банки – это не благотворительные организации. Вы берете деньги в банке, и должны вернуть с процентами: должны вернуть больше чем взяли.

Банки не будут рассматривать вашу ситуацию и в ней как-то участвовать, если вы не сможете платить по кредиту. И позиции судов, к сожалению, совпадает с позицией банка. Если человек взял в банке деньги – он взял чужие деньги, и чужие деньги нужно вернуть.

И не важно сколько у человека детей. И не важно, где он жил до этого. И не важно, будет ли у него крыша над головой или не будет.

В конце концов, статья Конституции гарантирует гражданам нашей страны право на жилище. Но право на жилище – не равносильно праву собственности на жилище.
То есть можно жить и в съемном жилье: конституция это позволяет.

И поэтому, если человек не может расплатиться по кредиту, взятому на покупку квартиры – суды, на сегодняшний день, решают достаточно просто: просто выселяют людей вплоть до того, что на улицу, вплоть до того, что с малыми детьми.

Поэтому если у вас нет возможности накопить на первоначальный взнос, велика вероятность того, что по кредиту вы расплатиться не сможете: должен быть какой-никакой запас. Ипотека – это инструмент для улучшения жилищных условий. Но это – инструмент не для всех, а для тех людей, кто «твердо стоит на ногах», у кого есть доходы и у кого есть, так скажем, избыточные доходы, которые позволяют не только жить, есть и одеваться, но которые позволяют и платить по кредиту, и чтобы эти платежи были необременительны.

Вам лично, коль скоро вы даже не можете накопить на первоначальный взнос, я не рекомендую брать ипотечный кредит, даже если представится такая возможность. Просто не рекомендую.

Сперва нужно создать ситуацию, при которой ваши доходы увеличится. И только затем брать ипотечный кредит.

Повторюсь: банк – не благотворительная организация.
Банк, выдавая кредит, в первую очередь, заботиться о своем интересе, а не о вашем. Просто, зачастую эти интересы совпадают: ваш интерес – приобрести жилье; интерес банка – на вас заработать, выдавая кредит на приобретение этого жилья. Но когда интересы расходятся, то банк отстаивает свои интересы, а не ваши.
И то, что заемщик может оказаться на улице – банк не сильно волнует..

Спасибо за внимание. С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Если у вас есть вопросы по ипотеке и недвижимости – задавайте.
Подписывайтесь на наш видеоканал. Ну и ставьте «лайк», если видеосюжет понравился.

11 декабря 2017 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Как накопить деньги на квартиру в 2019 году? Советы и личный опыт.

Одной из самых больных тем при покупке жилья является недостаток денежных средств.

Учитывая, что большинство из нас начинают задумываться о будущем, только когда это самое будущее уже наступило, нет ничего удивительно в том, что нужной суммы денег нет и взяться ей не откуда.

Остро встает вопрос: “Как накопить деньги на квартиру быстро?”

Далее в заметке попробуем на примерах разобраться как это сделать.

Как накопить деньги на квартиру?

Так как на саму квартиру требуется раз в 5 больше денег чем если покупать ее через ипотеку, поэтому ниже речь пойдет о накоплении денег на первоначальный взнос. Данный вариант более доступен большинству.

Думаете что выгоднее копить деньги на квартиру и все это время жить в арендованной? Читайте стать где сравнил что выгоднее аренда или ипотека.

Хотя в настоящий момент многие банки снизили минимальный порог первоначального взноса до 10-20%, легче от этого не стало. Для того, чтобы купить хорошую квартиру потребуется сумма порядка нескольких сот тысяч рублей, при этом ежемесячные платежи будут достаточно большие.

Ниже вы НЕ НАЙДЕТЕ конкретного адреса, где вам дадут денег. Этой статьей хотелось бы призвать всех к действиям, а не сидеть перед телевизором и жаловаться на жизнь.

Способов, как накопить деньги на квартиру или на первоначальный взнос для ипотеки (хотя бы), на самом деле всего три. В 2019 году они также актуальны.

1. Снижаем расходы – подробнее читайте в заметке +40 способов как экономить.
2. Копим деньги – подробнее читайте статью как распределить семейный бюджет.
3. Увеличиваем доходы – тут все зависит только от вас, но основной посыл “берите больше ответственности и постоянно учитесь”. Ознакомьтесь с подборкой способов как заработать в интернете.

Для большего эффекта лучше использовать все 3 способа вместе.

Пример №1 – Как копить деньги на первоначальный взнос

Мы с супругой жили больше года у ее родителей, копили деньги на квартиру, вместо того, чтобы отдавать их кому-то за аренду.

Съем гостинки обошелся бы минимум в 7 тысяч рублей/месяц (цена была актуальна на 2011 год), а за год это порядка 84 тысяч рублей и каждый год аренда увеличивается.

Поэтому, стоит потерпеть и пожить с родственниками, если есть такая возможность. Сэкономленные деньги можно размещать на депозите, который за год принесет процентов еще порядка 3000 рублей при ставке 8% годовых (не самая высокая ставка). А в сумме это будет 87 000 рублей.

Если брать 2019 год, то при аренде 1-ной квартиры за 14 000 рублей/месяц в течении года удалось бы сэкономить 168 000 рублей. Сюда следует добавить проценты, которые можно получать если данную сумму положить на депозит (под 7% годовых – можно найти и больше). Это еще порядка 12 000 рублей.

Итого, за год удастся скопить сумму порядка 180 000 рублей.

По данной ссылке //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html отзыв о дебетовой карте Тинькофф. Проценты как по вкладам, но деньги можно снять в любой момент без потерь.

Пример №2 – Копим деньги на квартиру с помощью депозита

Учитывая, что накопление средств занимает достаточно продолжительный период, мы размещали имевшиеся средства на депозитном счете. Если откладывать каждый месяц порядка 15 000 рублей дополнительно к сумме из примера №1, то в конце года это даст еще порядка 200 000 рублей.

Маленький совет, размещайте на небольшой период времени под максимальный процент, а потом просто продлевайте.

Один мой знакомый, когда покупал себе гостинку, не рассчитал сроки и в итоге потерял часть процентов. Насколько я помню, продавец не захотел подождать пару недель, пока он сможет спокойно снять деньги.

В итоге, если сложить сумму из первого и второго примера, то за 1 год удастся накопить порядка 380 000 рублей или за два года 760 000 рублей.

Всего два года и у вас уже есть первоначальный взнос чуть ли не на 2-ную квартиру стоимостью 3 000 000 рублей.

Как вам такая арифметика? Не так уж и долго получается.

Что еще сделать, чтобы быстрее накопить деньги на первоначальный взнос для покупки квартиры?

1. На моей работе предоставляли комнаты в общежитие (ограниченное количество), что обошлось бы намного дешевле, чем снимать. При желании можно было бы воспользоваться и этим вариантом. Узнайте, есть что-либо подобное у вас, не пренебрегайте.
2. На работе могут давать беспроцентную ссуду, хотя такие предприятия в наше время и редкость, но все же стоит узнать.
3. Поговорите с родственниками, возможно, получится занять у них определенную сумму. Как правило, это дешевле и не требует никаких справок.
4. Попробуйте попасть в программу молодая семья . Хотя не все подойдут под условия, далеко не все. Да и потом придется ждать свою очередь. Но в любом случае хуже не будет если попробовать.
5. Возможно у вас нет родственников у которых можно пожить и вы снимаете квартиру. Это не значит что накопить не удастся.
6. Рассмотрите возможность строительства собственного дома. Если не шиковать, то можно построиться дешевле чем будет стоить квартира, а по площади дом будет просторнее. К тому же строительство дома можно растянуть во времени, учитывая поступление денег.
7. В период пока вы копите на первоначальный взнос, займитесь самообразованием, если потребуется, то на это можно даже выделить какую-то сумму. Тем самым вы можете повысить свою ценность на работе как специалиста, а это будет основанием для повышения. В любом случае набирайтесь опыта, где только можно. И если на настоящей работе нет перспектив, ищите другое место. Смысл работы в том, чтобы позволить реализовать свои цели, но никак не для того чтобы просто работать всю жизнь. Только помнитеследующее требование банков при ипотеке, чтобы стаж работы на одном месте был от полугода до года.

В банке можно получить в кредит разную сумму и размер ежемесячного платежа является одним из важных факторов. При аннуитетных платежах можно получить большую сумму в кредит, чем при дифференцированных.

В любом случае, ищете способы, как сделать, а не причины, почему бы не делать. А начать можно с банальных вещей – контроля личных финансов.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Опубликовано: 03 апреля 2013

Несмотря на большое количество банков, и еще большее количество ипотечных программ, по опросам граждан, более 90% населения не могут взять ипотечный кредит. Виной тому высокие проценты по кредиту, а главное, это первоначальный по ипотеке – для многих он просто неподъемный. Но, тем не менее, грамотно подойдя к решению проблемы, вполне можно взять квартиру в ипотеку, и даже пресловутый первоначальный взнос по ипотеке не станет преградой. И мы поможем вам в этом и дадим несколько дельных советов.

Итак, чтобы взять ипотеку на квартиру или дом, вы должны для начала тщательно изучить все предложения, которые есть у крупных банков (входящие в том-30). Подыщите квартиру, узнайте цену жилья, тем самым определите размер первоначального взноса. При плюсуйте к ней вознаграждения агентству недвижимости и плату за услуги банка, и вы получите сумму, которую необходимо иметь для оформления ипотеки. Проще говоря, чтобы взять деньги в долг у банка, у вас должны быть деньги – и это только на первый взгляд кажется парадоксом.

Если сумма выходит слишком большая, то нужно искать варианты ее снизить – другая кредитная организация или более дешевая квартира (или и то, и другое).

Размер первоначального взноса обычно начинается от 10 % и может достигать 70 % от стоимости квартиры или дома. Банки поощряют желание клиента внести как можно больший взнос, предоставляя более выгодные условия. К примеру, процент по кредиту для заемщика, внесшего 40-50 % будет заметно ниже, чем для заемщика, оплатившего всего 10 %. Да и клиенту хорошо, ведь чем меньше сумма, взятая в долг, тем меньше будет переплат, и тем скорее ипотека будет выплачена.

В качестве примера можно привести Промсвязьбанк, где по ипотечной программе «Новострой» кредит на 15 лет, при первоначальном взносе от 20 до 50 %, обойдется заемщику в 14,25 %, а вот если взнос составит от 51 % – годовой процент будет снижен до 13,75 %.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Оптимальным вариантом накопить на первоначальный взнос будет откладывание ежемесячно определенной суммы денег. Это позволит за год-два (зависит от ваших доходов) накопить достаточную сумму, но не только. Привычка откладывать некоторую сумму каждый месяц – очень полезная для тех, кто собирается брать ипотеку, ведь она послужит своеобразной тренировкой для ежемесячных выплат по кредиту.

Хранить собираемые деньги дома – неудачный вариант. Намного лучше будет открыть депозит на несколько лет. Вклад должен быть пополняемым, однако с условием, исключающим досрочный съем средств. Это позволит пусть не заработать, то хотя бы избежать потерь от инфляции, а кроме того, не даст потратить деньги на что-нибудь другое.

Рассчитываем оптимальный ежемесячный взнос

Чтобы не попасть в долговую яму, вы должны понимать всю ответственность взятых на себя обязательств по выплате ипотеке. Одним из важнейших способов избежать трудностей – правильный расчет ежемесячных взносов. По мнению специалистов, его размер не должен превышать 30 % от общей суммы дохода семьи. Кстати, при накоплении первоначального взноса, ежемесячная откладываемая сумма должна находиться примерно на уровне месячного взноса по кредиту. В большинстве случаев, невыплаты и просрочки по кредитам возникают от того, что заемщики неправильно рассчитывают свои силы, «играя» на грани фола. И как следствие, любой форс-мажор ведет к краху графика платежей, переводя человека из добросовестного заемщика в категорию злостных неплательщиков.

Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен – до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

10 советов как собрать деньги для первоначального взноса в ипотеку

Кто-то называет ипотеку узаконенным рабством, но для многих людей именно ипотека открывает возможности к приобретению собственного жилья.

Есть некоторые преимущества такого варианта:

• возможность пользоваться недвижимостью;
• получение стабильности, планирование собственной жизни;
• гарантии получения жилища;
• возможность приобретать дорогие квартиры;
• увеличение стоимости недвижимости, при выплатах по начальной стоимости.

Наряду с этим есть, конечно, и ряд недостатков:

1. «Привязка» к конкретному жилищу, городу.
2. Зависимость от курса валют (если ипотека валютная).
3. Отсутствие свободы, потребность непрестанно работать, получать доход.
4. Отсутствие возможности поменять квартиру.

Обратите внимание! Целесообразнее брать ипотеку для квартиры, которая гарантированно повысит свою стоимость в дальнейшем. Нужно просчитывать эти тенденции.

Так или иначе, многих волнуют даже не эти факты, а сугубо практический аспект. Как накопить на первоначальный взнос, как получить возможность взять ипотеку.

Получение такого капитала требует стараний, но следующие советы помогут.

1. Не спешить. Это общий совет, от которого идут практически все остальные. Суть заключается в том, что стремительно и быстро мало кому удается накопить нужную сумму, потребуется планирование на 1-2 года (для кого-то немного меньше, но нужно отталкиваться от этих временных дистанций) и последовательное соблюдение намеченного.
2. Составить план. Тоже общий совет (далее будут конкретнее) но его нужно понять и тщательно поразмыслить, каким бы пространным он не казался. Нужно выбрать вариант источника дохода (откладывать с зарплаты, дополнительные источники, заняться собственным проектом) и определить как за нужный период отложить нужную сумму, расписать с этапами и цифрами.
3. Стать инвестором. Не советуем полностью покидать работу, особенно, когда отсутствует опыт самостоятельных заработков, лучше просто выбрать варианты инвестиций. Сейчас довольно много амбициозных людей начинает собственные проекты. Кому-то нужны партнеры с частичным участием, кому-то просто инвесторы даже относительно небольших сумм, так или иначе, если начать в этом векторе, есть возможность в дальнейшем получить немало выгоды.
4. Начать свой проект. Вкладывайте в себя, в свои умения и увлечения. Со временем такой проект будет возможность продать или просто накопить от него нужный доход.
5. Работа вахтовым методом. Северные надбавки и другие бонусы позволяют получить высокую зарплату. 2-3 командировки в год на вахту позволяют получить зарплату, которую другие получают за 2-3 года (или даже больше) на простой работе.
6. Дополнительный источник дохода. Быть может начать вести свой блог или сайт, заняться репетиторством в какой-либо области, выращивать бонсай или разводить щенков. На самом деле немало вариантов, подумайте, какое дело или увлечение может стать дополнительной работой.
7. Улучшить кредитную историю. Пожалуй, самый глупый метод, но все-таки отметим такой вариант как улучшение собственной кредитной истории для получения кредита на первоначальный взнос, а потом и ипотеки. Однако, даже в психологическом смысле такая закредитованность является весьма тяжелым бременем.
8. Накопительные вклады. Не самый быстрый вариант, но если выбрать оптимальные программы депозитов и иметь возможность пополнения с каждой зарплаты, то при перерасчете процентов, есть возможность достигнуть прогресса.
9. Контроль расходов. Если провести полную ревизию расходов и максимально сократить траты на покупки, то даже при средней зарплате есть возможность копить значительные суммы. Конечно, во многом придется себе отказать.
10. Продажа предметов. Прочитайте материал о том, как один человек обменял простую скрепку на дом. Возможно и вам удастся нечто подобное.

Как видите, есть довольно много методов, нужно только начать действовать.