Где снять обременение с квартиры по ипотеке

Где снять обременение с квартиры по ипотеке

Механизмы ипотечного кредитования пользуются большой популярностью у тех, кто решается купить недвижимость. За 2018 год количество жилищных кредитов, выданных банками россиянам, достигло почти 1,5 млн. Их общая сумма превышает 3 трлн руб. Тем, кто приобретает квартиру в ипотеку, обязательно стоит разобраться в тонкостях процедуры. Мы выясним, к каким ограничениям стоит готовиться ипотечникам, в чем смысл обременения и как от него избавиться.

Что такое обременение ипотечного жилья?

Любая сделка, связанная с ипотекой, заключается под залог приобретаемого жилья. Именно залоговое имущество является гарантом выполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором. Таким образом, приобретаемая квартира считается недвижимостью с обременением.

Этот статус накладывает целый ряд ограничений на собственника. Так, например, человек не вправе продать квартиру, подарить или обменять ее на другой лот, предоставить ее как паевой взнос или вклад в имущество какой-либо организации без ведома банка. Также стоит иметь в виду, что в недвижимости с обременением невозможно выделить долю без обращения в кредитную организацию. Такие же правила устанавливаются в случае перевода помещения из жилого в нежилое.

Таким образом, договор, в котором прописаны все залоговые условия, содержит важный пункт. Согласно ему, покупателю недвижимости запрещается обременять жилье, купленное на ипотечные средства, правами третьих лиц. Сюда можно отнести предоставление жилплощади в аренду, вселение туда людей или их регистрацию, передачу недвижимости в последующий залог. То есть пока квартира имеет статус недвижимости с обременением, фактически ее разрешено использовать только для личного проживания.

Актуальная информация об объектах недвижимости содержится в ЕГРН. Проверить квартиру на наличие или отсутствие обременения можно на официальном сайте Росреестра. Причем если дом еще не введен в эксплуатацию, для этого потребуется выписка о имеющихся ДДУ. После ввода объекта для получения информации об обременении необходимо заказать справку, в которой будут представлены основные характеристики недвижимости и зарегистрированные на нее права.

Как снять обременение?

После того как ипотека выплачена заемщиком, банк обязан выдать ему документ, в котором зафиксировано выполнение всех обязательств в рамках договора. Это подразумевает снятие обременения с жилья. Так как в нормативных актах не прописаны четкие положения и сроки данной процедуры, кредитор и его клиент действуют на основании личной договоренности. Но, как правило, граждане самостоятельно инициируют процесс снятия обременения. А банки при этом всегда сообщают клиентам о том, что ипотечный кредит выплачен и нужно подготовить следующие документы:

– справку о выплате кредита;

– доверенность о праве представлять банк в МФЦ для устранения обременения.

Процедура прекращения обременения может проходить по разным сценариям. Зависит это от кредитной организации, от вида договора и степени завершенности объекта. Если жилплощадь покупалась по ДДУ или по договору уступки в нереализованном доме, то и клиент, и банк должны подать заявление об актуализации информации об ипотеке вместе с ДДУ. При этом к заявлению необходимо приложить справку о выплате кредита. А затем, после реализации объекта, при регистрации права собственности по ДДУ можно не оформлять закладную, потому что обременения уже не будет.

Если при покупке квартиры оформлялся предварительный договор купли-продажи, а право собственности не было установлено, то устранять обременение не нужно, поскольку его регистрация не проводилась в Росреестре. В данном случае стоит заказать в кредитной организации справку о выплате кредита. А затем при оформлении права на собственность по договору купли-продажи можно не оформлять закладную, потому что как такового обременения уже не будет.

Если был составлен договор купли-продажи и информация об обременении оформлена в Росреестре, банк обязан выдать при погашении всей суммы кредита подтверждающую этот факт справку и закладную. Заявку в МФЦ в данном случае можно подать самостоятельно. При себе необходимо иметь следующие документы:

– заявление о прекращении обременения;

– закладную с отметкой и погашении кредита.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться:

– справка о выплате займа,

– договор с банком на предоставление кредитных средств,

– копии документов, подтверждающих использование средств материнского капитала (при необходимости).

Ждать снятия обременения придется в течение трех рабочих дней. Правда, этот срок может быть увеличен на два дня из-за транспортировки документов. В случае если квартира приобретена по ДДУ и кредит уже выплачен, работа специалистов с документами займет пять дней без учета времени на транспортировку бумаг.

Некоторые кредитные организации устанавливают свою систему снятия обременения. Например, Россельхозбанк предлагает клиентам в течение 30 дней после выплаты кредита обратиться в офис организации. По истечении этого срока сотрудник банка сдаст оригинал закладной в госорган для ликвидации обременения.

Сбербанк готов предоставить в Росреестр электронное заявление на погашение залога. Правда, бывали ситуации, когда банк задерживал закладную, что доставляло лишние хлопоты владельцу недвижимости.

Банк обанкротился: что делать?

Если кредитная организация обанкротилась, необходимо связаться с Агентством по страхованию вкладов. Именно в его компетенцию входит работа с банками, попавшими в подобные обстоятельства.

Банкротство банка вовсе не означает прекращение ипотеки. Возможно несколько вариантов развития событий.

Так, если произойдет упразднение юрлица, заемщику для снятия обременения необходимо предоставить заявление и информацию из ЕГРЮЛ о прекращении деятельности банка. Если же у банка появится правопреемник, то все вопросы относительно снятия обременения нужно решать с новой организацией.

Читать еще:  Как взять беспроцентную ипотеку

Важно помнить

Если вы приобретаете на ипотечные средства жилье, с которого недавно сняли обременение, не стоит беспокоиться. Квартира просто перейдет под залог организации, в которой вы оформляли жилищный кредит.

К процедуре продажи ипотечной квартиры лучше привлечь риелтора. Он поможет снять с нее обременение и собрать необходимые документы.

А если у вас нет времени на решение бюрократических вопросов, то документы за вас может подать другой человек. Для этого на него необходимо оформить доверенность.

Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки?

Вы наконец выплатили ипотеку? Самое трудное позади, но предстоит еще одно серьезное дело – снять с ипотечной квартиры обременение. Пока вы не решите этот вопрос, недвижимость не считается полностью вашей. Вернее, она ваша, но распоряжаться ей на свое усмотрение вы не сможете. Объясняем, почему.

Обременение на квартиру – что это такое?

Обременение на недвижимость – это, говоря сухим языком, наличие некоторых условий, которые ограничивают действия собственника с этим объектом. Это может быть ипотека, арест, рента и т. д. Вы ограничены в своих правах на квартиру, пока она с обременением.

Ирина Доброхотова председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой»

Итак, несмотря на то что вы собственник недвижимости, самостоятельно, без согласования с банком можно разве что сделать в квартире обычный ремонт (который не приведет к изменению планировочного решения и к ухудшению состояния объекта) или зарегистрироваться по месту жительства/пребывания. Условия довольно суровые, и неудивительно, что от обременения все бывшие ипотечники хотят избавиться как можно скорее.

В банк за закладной

Расскажем о том, что делать после того, как вы внесли последний платеж по ипотечному кредиту. Необходимо как можно скорее посетить отделение банка и оформить необходимые бумаги, чтобы соблюсти все формальности. Это не так-то просто.

Александр Лунин ведущий менеджер по вторичной недвижимости компании «Азбука Жилья»

Если квартира или дом, приобретенные в ипотеку, находились в залоге у банка, то он должен выдать вам погашенную закладную, этот документ станет основанием для внесения изменений в ЕГРН, напоминает Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – Супермаркет недвижимости».

Собираем документы для МФЦ

С банком договорились? Следующий шаг – обращение в МФЦ «Мои документы» в своем районе.

Подготовьтесь заранее, так как нужно представить в многофункциональный центр пакет документов: паспорт, копию договора с банком, документ, подтверждающий право на квартиру (например, ДДУ или договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, полученную в банке справку о погашении кредита.

Важный момент – кроме пакета документов нужно еще подать заявление на снятие обременения. Однако при этом возможны варианты: иногда пишется совместное заявление банка и заемщика (заполняется по образцу, предоставляемому Росреестром), иногда заявление поступает только от лица заемщика, который предоставляет закладную (на ней уже стоит отметка банка о том, что обязательства по кредиту выполнены).

Какое заявление потребуется именно от вас? Чаще всего решение зависит от конкретного банка. В некоторых банках есть специальные сотрудники, которые сопровождают клиента в МФЦ и вместе с ним закрывают ипотеку. При этом у такого сотрудника должна быть соответствующая нотариальная доверенность.

Проверяем результат

Следующий этап – ожидание результата. По утвержденному регламенту Росреестр должен выполнить процедуру снятия обременения с залоговой недвижимости в течение трех рабочих дней. На квартиру, приобретенную по ДДУ, может понадобиться до пяти рабочих дней. Дополнительное время потребуется на доставку документов из МФЦ и обратно. Этот срок не регламентируется, но обычно он составляет не более двух рабочих дней, отмечает Ирина Туманова.

«Нередко бывает, что Росреестр перегружен, и на снятие обременения может уйти и несколько недель. Но чаще всего это сроки в пределах одной недели. Также ситуации могут различаться в зависимости от региона», – добавляет Ирина Доброхотова.

Заключительный шаг – убедиться, что обременение по ипотеке с вашей квартиры сняли.

Проверить это легко, нужно только заказать новую выписку из ЕГРН – это можно сделать в том же МФЦ. В выписке есть «Раздел о зарегистрированных правах», где в пункте 4 содержится вся информация о наличии или отсутствии обременений.

Как снять обременение с квартиры в МФЦ после погашения ипотеки

После полной выплаты ипотечного кредита необходимо позаботиться о том, чтобы обременение в виде залога было снято с выкупленного жилья. Для этого необходимо обратиться в МФЦ и подать список необходимых документов. Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: список документов и сроки. Этому и посвящён данный обзор.

Внимание! У вас сложный случай? В МФЦ отказывают или не оформляют услуги и документы? Эти и любые другие вопросы правового характера вы можете задать юридической службе-партнеру сайта MFCdoc.ru.
Первичная консультация БЕСПЛАТНО – звоните :

  • Москва и Московская область –
  • Санкт-Петербург и Лен. область –
  • Другие регионы РФ –

Когда снимается обременение с недвижимости?

После полного погашения ипотечного займа новому собственнику квартиры необходимо подать документы в МФЦ и составить заявление о снятии обременения с выкупленного жилища. Об этом в Росреестре должна быть сделана соответствующая запись. Проверка снятия обременения в Росреестре.
Когда можно снять обременение? В следующих ситуациях:

Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online

  • обременение будет снято автоматически в том случае, если кредитор обратился в Росреестр и предоставил документы, подтверждающие факт изъятия залогового имущества;
  • в Росреестр предоставлено взаимное согласие заимодавца и физического лица;
  • если квартира была приобретена в военную ипотеку, то необходимые документы подаёт соответствующий контролирующий Государственный орган;
  • банк направил заявление в Росреестр бумаги, удостоверяющие исполнение заёмщиком своих обязательств;
  • предоставлено взаимное согласие кредитора и клиента об исполнении ими условий кредитного договора.
Читать еще:  В каком банке выгодней взять ипотеку

Как снять обременение через МФЦ?

Пошаговая инструкция по осуществлению этой процедуры выглядит так:

  1. заёмщик посещает отделение и заполняет заявление по форме, установленной банком. После этого ему выдаётся закладная, удостоверяющая полное погашение клиентом своих обязательств.
  2. при необходимости, в МФЦ вместе с клиентом отправляется представитель кредитора для заверения полной выплаты ипотечного кредита.
  3. в отделении МФЦ нужно взять талончик электронной очереди. В крупных городах (Москва и СПБ) существует возможность предварительной записи на приём через интернет или по телефону.
  4. отдать закладную на проверку подлинности вместе с остальным перечнем документов.
  5. написать заявление о полном снятии обременения с жилища.
  6. взять у сотрудника МФЦ расписку, удостоверяющую факт приёма документов.
  7. спустя установленный срок получить выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности на жилой объект.

По номеру расписки можно уточнить готовность выписки ЕГРН. Для этого необходимо позвонить по телефону отделения МФЦ и предоставить сотруднику необходимые сведения. После получения выписки ЕГРН человек может распоряжаться жильём по своему усмотрению: продать, завещать, подарить или обменять.

Стоимость услуги

За принятие сотрудником МФЦ документов не нужно платить дополнительных сборов. Госпошлина за снятие обременения с ипотечной квартиры не взимается. Вся процедура осуществляется бесплатно. Заплатить потребуется только за выдачу выписки из ЕГРН. Её стоимость в бумажном виде составляет 400 рублей. За свидетельство в электронном формате взимается плата в размере 250 рублей. Внести необходимую сумму можно прямо в филиале МФЦ, либо воспользоваться услугой банковского перевода, получив список требуемых документов.

Необходимые бумаги

Для снятия обременения с ипотечной квартиры потребуется предоставить в МФЦ документы:

  • заполненное заявление. Его можно получить в банке или скачать с нашего сайта и внести информацию в него самостоятельно. Если у человека возникают сложности во время заполнения заявления, то ему нужно обратиться к специалисту МФЦ за помощью;
  • удостоверение гражданина РФ и его ксерокопию;
  • банковскую закладную, удостоверяющую полную выплату ипотечного кредита.

Период предоставления услуги

Срок рассмотрения документов рассчитывается следующим образом:

МФЦ отказало или затягивает сроки? У вас есть жалоба или другая ситуация, требующая юридической помощи (не обязательно связанные с МФЦ)?
Позвоните и получите консультацию юриста БЕСПЛАТНО! :

  • Москва и Московская область –
  • Санкт-Петербург и Лен. область –
  • Другие регионы РФ –
  • снятие обременения через МФЦ осуществляется в течение трёх рабочих суток с момента передачи документов. Этот срок может увеличиться ещё на двое суток из-за транспортировки бумаг в Росреестр и обратно;
  • такой же период отводится и на снятие обременения с жилья, приобретённого в военную ипотеку;
  • если жильё было куплено на правах долевого строительства, но ипотечный займ за него уже погашен, то период рассмотрения документов составит 5 рабочих суток, плюс два дополнительных дня на транспортировку документов.

Отказ и обжалование

При полном погашении ипотечного займа отказ человеку в снятии обременения не может быть вынесен. Причины отказа при оформлении снятия обременения бывают следующими:

  • ещё сохранились долговые обязательства. Если банк, выдавший ипотечный кредит, ликвидировался, то это не означает отмены ипотечных платежей. В МФЦ необходимо предоставить справку из ЕГРЮЛ и документ, удостоверяющий частичный переход залога к новому кредитору;
  • если человеку участвует в долевом строительстве, то застройщик не всегда оформляет обременение на объект. В этом случае, отказ о снятии обременения будет правомерным, ведь невозможно убрать то, чего нет;
  • заявитель предоставил неполный перечень документов или допустил в них ошибки.

Обжалование

Ошибки в работе МФЦ вызываются человеческим фактором. Обжалование проблемы необходимо начинать с написания жалобы на действия конкретного сотрудника. Оставить её можно у администратора. Если же нарушения носят грубый характер и явно нарушают закон, то необходимо обращаться в прокуратуру и писать заявление о нарушениях в работе МФЦ. Снятие обременения с ипотечного жилья через МФЦ — простая процедура, которую можно осуществить самостоятельно. Достаточно предоставить необходимый пакет документов и получить выписку, удостоверяющую право владения приобретённым жильём.

Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки?

После погашения кредита по ипотеке трудности с жилищной проблемой не заканчиваются. Остается открытым вопрос, как снять обременение после погашения ипотеки, как проходит эта процедура и что потребуется сделать. Если не решить возникший вопрос, то не появится возможность свободно пользоваться оплаченным жилищем. Перед тем, как заняться снятием, необходимо изучить алгоритм процедуры, перечень документов и возможные незапланированные ситуации, служащие причиной отказа.

Что такое обременение и зачем его снимать?

Сам термин «обременение» представляет собой накладываемые на приобретаемое жилище ограничения. Состоят они в том, что организация, предоставляющая ипотечный кредит, обретает частичные права на заложенное имущество. Таким образом, организации пытаются уберечь себя от возможности невыплат выданных займов. После погашения ипотеки и снятия с жилища обременения, банк теряет права в отношении выкупленной площади.

Данное обременение на жилищную недвижимость накладывает ограничения на владельца:

  1. Нет возможности заложить, продать или подарить квартиру без ведома банка. Все такие сделки не будут нести в себе юридической силы и не могут быть зарегистрированы.
  2. Без согласия кредитной организации могут возникнуть трудности при желании приписать других людей в квартире. Исключение – члены семьи.
  3. Также банки накладывают ограничение на максимальный срок сдачи ипотечного жилища в аренду – невозможно заключить договор на длительную сдачу (более 1 года).
Читать еще:  Взял ипотеку как вернуть 13 процентов

Конечно, после выкупа квартиры, можно не заниматься процедурой, но если банк неожиданно закроется – больше невозможно будет собрать нужные бумаги.

Как проверить, какое обременение наложено на квартиру?

После того, как владелец погасил ипотеку, как снять обременение становится следующим вопросом, который необходимо решить. Согласно 7 статье ФЗ № 122, данные находятся в открытом доступе, получить их можно оформив запрос. В случае личного посещения Росреестра, запрос оформляется 5 дней, также можно сделать запрос через МФЦ.

Можно также сделать это в онлайн форме – зайдя на сайт Росреестра, ввести кадастровый номер и точный адрес.

Как снять обременение с квартиры после погашения: пошаговая инструкция

В первую очередь, перед решением этого вопроса, необходимо полностью погасить задолженность по ипотеке. Для этого необходимо явиться в банк и запросить остаток, который требуется заплатить. Далее можно приступать к бору документов и снятия обременения.

Какие документы нужны для снятия?

Согласно закону «Об ипотеке» существует перечень бумаг, которые необходимо прикрепить к заявлению на снятие:

  1. Подписанное двумя сторонами (заявителем и банком) заявление на снятие жилища с обременения.
  2. Написанное заявление.
  3. Справка о погашении ипотеки.
  4. В случае подачи иска – решение суда.

В случае подачи заявления в Росреестр можно выбрать один из предложенных документов, но этого не будет достаточно. Также потребуется предоставить:

  • Паспорт заявителя, при наличии других собственников – их документы.
  • При подаче совместного заявления с банковым сотрудником – необходимы его подтверждающие бумаги – копия устава, договоренности, паспорт сотрудника.
  • Копия ипотечного договора.
  • Оригинал и копия документов на жилище.
  • Справка о выплате займа.

Перед подачей пакета документов лучше всего проконсультироваться с сотрудником, чтобы уточнить все детали, узнать об изменениях в законодательстве.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно – попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

8 (800) 222-76-65
(бесплатный звонок по России)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

Алгоритм действий

Снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки можно самостоятельно или обратиться за помощью в квалифицированные организации.

Рассмотрим алгоритм действий, которые необходимо предпринять после погашения последней выплаты:

  1. В случае оформления закладной – необходима пометка о полноценной выплате, не должно оставаться долга.
  2. Взять в банке все требующиеся бумаги для вывода жилища из залога.
  3. Собрать весь перечень бумаг.
  4. Лично заявить в Росреестр или МФЦ, взяв с собой документы и написать заявление на снятие обременения.
  5. Написать заявление на выдачу обновленной выписки из ЕГРН.

Требуется дождаться выдачи новой справки, после того как сняли обременение с квартиры, что дальше делать? Радоваться собственному жилью как единственный собственник.

Причины для снятия обременения с жилища

Владельцы, заканчивая выплачивать сделанный заем, задумываются после погашения ипотеки, как снять обременение, чтобы полноценно владеть жилищем. Распространенные причины для совершения процедуры:

  • Чтобы продать жилплощадь, обменять на другое жилище или сдать в долгосрочную аренду.
  • Из-за снятия ограничений на проведение перепланировки.
  • Исключается возможность прописывать кого-либо без согласия другой стороны вопроса.
  • Становится невозможным оформить залог.

Возможные спорные ситуации

Владелец жилища, решающий вопрос, как снять обременение после выплаты ипотеки может столкнуться с трудностями, которые происходят из-за различных проблем системы или работников, по другим причинам. Распространенные проблемы:

  1. Возникновение недоплаты по займу – нередко возникает из-за ошибок сайта или ошибки кассира. Необходимо разобраться с банком и в случае действительно недоплаты стоит уладить все мирным путем.
  2. Кадровый вопрос – персонал предприятия может не владеть квалификацией для подписания обременения. Таким образом, владелец квартиры становится невольным заложником обстоятельств.
  3. Закрытие банка до снятия обременения – в таких ситуациях можно долго гоняться за бывшими сотрудниками, в поисках уполномоченного человека. Важно заняться этим вопросом заранее, чтобы не допустить подобного.

Многие пользуются услугами юристов, чтобы разобраться в вопросе, что делать после снятия обременения по ипотеке, тем самым экономят себе время и не тратят силы на сбор документов и поиск уполномоченных лиц.

Сервис «ДомКлик»: снять обременение с квартиры

В случае, когда клиент пользуется Сбербанком, у которого и произошло оформление ипотечного кредита, то можно получить большой плюс в виде проведения процедуры лично банком.

От владельца квартиры не требуется приходить лично в Росреестр или МФЦ, сотрудники банка сделают все за вас.

Покупка жилья в ипотеку – распространенная по всей стране практика, ведь самостоятельно накопить на квартиру, не занимая средств, трудно. После совершения последнего платежа наступает момент, когда созревает мысль, как снять обременение по ипотеке после выплаты. Чтобы разобраться в вопросе необходимо приложить усилия, пообщаться с персоналом компании, в которой был сделан заем и узнать точную информацию по поводу сбора нужных бумаг.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector