Как рассчитать процент ипотеки

Ипотечный калькулятор онлайн

Как считать

Условия по ипотеке на покупку жилья в новостройке в разных банках

Банк Мин. ставка Макс. сумма Первый взнос Макс. срок Срок рассмотрения заявки
Дом.рф 10,5% 20 000 000 15% 30 лет до 2 дней
Сбербанк 10,5% 30 000 000 15% 30 лет до 2 дней
ТрансКапиталБанк 10,2% до 95% стоимости 5% 25 лет 3-5 дней
ДельтаКредит 9,5% до 85% стоимости 15% 25 лет до 3 дней
Уралсиб 10,5% 50 000 000 15% 30 лет 1-3 дня
ВТБ 10,1% 60 000 000 10% 30 лет 1-4 дня
Райффайзен 9,99% 26 000 000 10% 30 лет 2-5 дней
Россельхозбанк 9,3% 60 000 000 20% 30 лет до 5 дней

Что такое ипотечный калькулятор?

Калькулятор ипотеки — это программа для вычисления ипотеки пользователем в режиме онлайн, которая позволяет будущему заемщику оценить свои возможности и ответить на ключевые вопросы перед принятием важного решения. С помощью нее можно определить, посильны ли будут выплаты, какая ожидается переплата на взятую ипотеку при досрочных погашениях, какого размера процентной ставки ожидать, с каким сроком кредитования ее лучше заключить

Что нужно знать о процентной ставке и видах платежа?

Платежи бывают двух видов:

Аннуитетный

  • размеры ежемесячного платежа остаются постоянным на протяжении всего срока;
  • в начале срока бо́льшая часть ежемесячных платежей будет уходить на погашение процентов и только позже — на погашение самого тела кредита.

Дифференцированный

  • их размер постепенно уменьшается к концу срока займа по ипотечному кредиту;
  • сумма выплаты делится между погашением процентов и платежами по телу займа поровну или практически поровну.

Сегодня при взятии ипотечного кредита по умолчанию принимается аннуитетный вид платежа. Он позволяет не думать о сумме ежемесячных ипотечных выплат — они всегда строго рассчитаны кредитором. И, как правило, меньше, чем при дифференцированной схеме взносов. Во втором случае заемщик должен быть готов каждый месяц выплачивать значительную часть займа на начальном этапе и аккуратно следить за изменением дальнейших выплат по кредиту. Но сумма переплаты банку в данном случае будет меньше, чем при аннуитетном.

Процентная ставка — параметр, который показывает количество процентов, начисляемых банком на взятый вами кредитный долг. Бывает два вида процентных ставок:

Фиксированная процентная ставка

  • устанавливается на весь срок кредита;
  • не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка

  • изменяется на протяжении срока ипотеки;
  • состоит из плавающей части с привязкой к рыночным индикаторам и фиксированной части (процентов).

Чем отличается от других калькуляторов?

По сравнению с элементарными калькуляторами он позволяет рассчитать размеры оптимальных ежемесячных выплат путем варьирования суммы кредита, его срока и предлагаемого размера процентной ставки по кредиту.

Расчет может быть произведен по стоимости недвижимости с учетом первоначального взноса или по упрощенной схеме с указанием предполагаемой суммы кредита. При этом пользователю не придется самостоятельно производить многоступенчатые математические вычисления — все формулы заложены в программу калькулятора ипотеки, а результаты, включающие сумму ежемесячного взноса, переплату и другие сведения, будут мгновенно отображаться на экране в удобном для анализа виде.

Насколько точен мой расчет?

С помощью калькулятора вы примерно сможете рассчитать желаемые для вас параметры ипотечного займа. При этом стоит учитывать, что данная онлайн программа создана прежде всего в ознакомительных целях. Реальный размер взноса по ипотеке будет зависеть только от выбранного банка, действующих в нем процентных ставок по жилищным кредитам и прочих условий, предусмотренных договором. Для получения более точных данных в каждом конкретном случае необходимо обратиться к услугам кредитора напрямую или посетить сайт банка.

Что можно посчитать с его помощью?

Пользователь может вручную вбить желаемую сумму займа, его срок, процентную ставку и дату начала платежей. В соответствии с введенными данными на ипотечном калькуляторе пользователь сможет увидеть:

  • размер ежемесячных выплат
  • итоговую переплату по кредиту
  • выплаты за весь срок кредита
  • дату окончания выплат

С помощью составленного автоматическим методом индивидуального графика платежей можно определить общий объем выплат по каждому году с точностью до месяца, отследить остаток задолженности. При использовании калькулятора ипотеки у будущего заемщика появляется возможность получить развернутую информацию о том, чем для него обернется оформление жилищного кредита еще до момента подписания договора.

Калькулятор ипотеки 2019

Калькулятор ипотеки 2019 — быстро и бесплатно рассчитать сумму ипотеки, ежемесячные платежи и переплату в процентах/рублях. Онлайн калькулятор погашения ипотеки позволяет не только рассчитать ипотечный кредит, но и сохранить визуализированный график платежей на компьютер или распечатать его прямо с сайта. Вы можете выбрать условие погашения — аннуитет или классическую схему. Калькулятор разработан с учетом особенностей ипотеки в 2019 году.

Важно! Калькулятор ипотеки SIBSO отличается продвинутыми опциями, которых нет у других ипотечных калькуляторов. Рекомендуем прочесть небольшую инструкцию, чтобы вы получили максимальную пользу от калькулятора.

Ниже калькулятора вы найдете полезную информацию о важных изменениях в условиях ипотеки в 2019 году .

Рассчитать ипотеку на калькуляторе 2019

  1. Заполните основные поля калькулятора: стоимость жилья, размер первого взноса (если есть), срок и ставку;
  2. Выберите вариант погашения: классический или аннуитет (равные платежи на весь срок);
  3. Нажмите «Рассчитать»;
  4. Калькулятор рассчитает платежи, переплату (в рублях и процентах) и отобразит полную сумму ипотеки.
  5. Если вам нужен детальный график погашения, нажмите на зеленую кнопку «Показать таблицу», а затем на значки справа от этой кнопки.

  • Значок №1: получение визуального графика помесячной оплаты задолженности;
  • Значок №2: получение файла Payments.pdf со всеми деталями ипотеки: процентами по годам и по месяцам и соответствующим остатком задолженности в рублях и процентах.

Калькулятор ипотеки работает с учетом особенностей ипотечного кредитования в 2019 году.

Ипотека

Условия ипотеки 2019: важные изменения

В 2019 году на рынке ипотечного кредитования произошли важные изменения, которые необходимо учитывать, прежде чем принимать решение об оформлении ссуды.

  • Ипотека в новостройках: С первого июля 2019 года договора ДДУ (долевого участия) могут заключаться только через эскроу-счета: то есть деньги застройщик не получит до тех пор, пока жилье не будет сдано в эксплуатацию.

В связи с тем, что застройщики больше не получают деньги сразу после заключения договора, они вынуждены искать внешние источники финансирования.

Параллельно повысились и базовые требования к таким компаниям: регистрация от 3 лет, документальное подтверждение надежности, официальные лицензии и т.д.

Ужесточение требований к застройщикам неминуемо приведет к повышению стоимости квадратного метра в новостройках.

Поэтому есть смысл задуматься над тем, чтобы оформить ссуду до подорожания. Рекомендуем переплату и общую сумму ипотеки рассчитать на калькуляторе онлайн.

Причем рекомендуем рассчитать кредит не только с учетом текущих ставок, но и добавив 1-2% сверху (именно такое увеличение ставок прогнозируют эксперты).

Таким образом калькулятор условий ипотеки поможет определить, насколько существеннее будет переплата, если оформлять жилищный займ после 1 июля 2019 года.

  • Помощь многодетным семьям: Начиная с февраля 2019 года, за рождение третьего и более ребенка выделяется дополнительно до 450 тысяч рублей на ипотеку.

При этом льготная ставка в 6% будет действовать теперь на весь срок. Таким образом рассчитать ипотеку онлайн стало еще проще: введите в калькулятор единую актуальную ставку 6% и калькулятор полностью рассчитает кредит.

Важно: Семьи из Дальневосточного сельскохозяйственного региона РФ в 2019 году могут оформить жилищный займ под 5%.

  • Сроки кредитования растут: Начиная с 2017 года наблюдается тенденция к возрастанию срока, на который оформляется жилищный займ.

В 2019 году средняя сумма, которую ежемесячно выплачивает заемщик за жилье, составляет 16 700 ₽. При этом общее тело кредита составляет в среднем 1,3 млн рублей.

Чтобы знать наверняка, насколько вы близки к усредненному значению, и насколько сложно вам будет погашать задолженность, используйте наш онлайн-калькулятор.

Расчет ипотеки через калькулятор — надежный способ просчитать кредит: проценты по годам и по месяцам, а также получить просчитанные платежи в рублевом эквиваленте.

  • В 2019 году разрешена аренда жилья, которое находится под кредитованием.

Если раньше заемщик был вынужден либо жить в квартире, которую взял в кредит, либо рисковать незаконно сдавать в аренду, либо оставлять ее пустовать — то теперь сможет на законных основаниях получать с нее прибыль еще во время действия кредита.

Важно! Не у всех банков лояльное отношение к факту сдачи жилья, которое находится под кредитом. Лучше уточнить этот вопрос заранее.

Если вы планируете сдать приобретаемое жилье в аренду, то используйте наш онлайн калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячный платеж и определить релевантную сумму аренды.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в 2019 году

Сейчас мы расскажем об основных способах снижения процентной ставки, а профит от получения скидки вы сможете сразу же рассчитать в режиме онлайн — на калькуляторе SIBSO.

  • Оформить страховку.

Например, Сбербанк предлагает оформить страховку через одноименный онлайн сервис «Сбербанк Страхование». В зависимости от ипотечной программы это снижает ставку на 1-3%.

  • Получение зарплаты/пенсии в том же банке.

Это наиболее простой и распространенный способ снизить ставку. Просто переведите получение выплат в тот же банк, где решили оформить жилищный займ, и получите более лояльный процент.

Кстати, в некоторых банках перевести выплату на другую карту можно прямо онлайн, без посещения отделения.

  • Увеличить первый взнос.

Порой есть огромный смысл внести сразу сумму побольше, чтобы снизить общее тело кредита и соответственно ежемесячные платежи. Рассчитайте разницу онлайн на калькуляторе ипотеки в банках от портала SIBSO.

  • Уменьшить срок.

Как известно, чем меньше срок, тем меньшей будет переплата, но при этом увеличивается обязательный платеж. Снова-таки наглядно увидеть разницу и оценить выгоду поможет калькулятор SIBSO.

  • Использовать сервисы банка.

Например, выбирая жилье через онлайн систему Сбербанка «ДомКлик», вы гарантированно получаете снижение ставки на 1%. И Сбербанк не монополист в области бонусов за использование дочерних сервисов — задайте напрямую вопрос менеджеру банка о наличии таких предложений.

Вооружившись информацией о нововведениях в 2019 году, актуальных способах снизить процентную ставку и нашим калькулятором ипотеки, вы сможете заранее рассчитать издержки и взять жилищный займ на лучших условиях.

Универсальный ипотечный калькулятор

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ:

Оцените пожалуйста наш сервис!

Сумма кредита:
Срок кредитования:
Ежемесячный платеж:
Общая сумма выплат:
Переплата по кредиту:
Переплата в процентах:

Наименование: ПАО Сбербанк

Регистрационный номер: 1481

Руководитель: Герман О́скарович Греф

Адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, 19

Телефоны: 8(495)5005550, 8(495)9575862

Горячая линия: 8(800)555-55-50

Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

Официальный сайт: www.sberbank.ru

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк Онлайн для Android: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPhone: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPad: Скачать

• Сбербанк для Windows Phone: Скачать

СБЕРБАНК ДЛЯ ДЕТЕЙ

• Мобильный банк для детей: «СберKids»

ДРУГИЕ СЕРВИСЫ

• ДомКлик от сбербанка: Личный кабинет

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк бизнес онлайн: Вход в систему

МОБИЛЬНЫЕ ПРИЛОЖЕНИЯ

• Сбербанк бизнес онлайн: для Android

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPhone

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPad

• Приложение для Windows Phone: Скачать

• Приложение для «Windows-10»: Скачать

БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

• Сервис выставления счетов: Выставить

• Центр управления счетами Подключить

КРЕДИТЫ ДЛЯ БИЗНЕСА

• Онлайн-кредит для бизнеса: Оформить

Кредитный калькулятор → Рассчитать ипотеку, сумму ипотеки 2019-2020 года онлайн

Рассчитать ипотеку, сумму ипотеки 2019-2020 года онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн рассчитает ипотеку, ипотечный кредит 2019-2020 года. Данный универсальный ипотечный калькулятор способен рассчитать сумму ипотеки 2019-2020 года всех банков России и других стран, с похожими условиями по ипотеке. Кроме того, универсальный калькулятор ипотеки поможет онлайн рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также сумму переплаты по ипотечному кредиту за весь срок ипотеки. В результате чего, расчеты ипотеки, с помощью нашего ипотечного калькулятора, помогут вам выбрать самое выгодное банковское предложение по ипотеке в 2019-2020 году. Для того чтобы рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн, рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, прежде всего рекомендуем воспользоваться официальным ипотечным калькулятором Сбербанка.

  1. Укажите необходимую сумму на покупку недвижимости;
  2. Укажите желаемый срок ипотечного кредитования;
  3. Установите процентную ставку по ипотеке;
  4. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»

* Для корректного расчета ипотеки онлайн, все параметры ипотечного калькулятора необходимо установить в соответствии с условиями ипотечного кредитования банков.

Ипотека в Сбербанке условия в 2019-2020 году

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,0%* до 13,9%
  • Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 15% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

* Процентная ставка 6% — при условии ипотечного кредитования с Государственной поддержкой (господдержкой), по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Ипотека ВТБ (ВТБ 24) 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,0%* до 12,6%
  • Сумма ипотеки: от 300’000 до 60’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 10% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Ипотека Россельхозбанка 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,0%* до 14,5%
  • Сумма ипотеки: от 100’000 до 60’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 15% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

* Ставка 6,0%, предоставляется на ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или третий ребенок .

Ипотека Газпромбанка 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 9,5%* до 11,0%
  • Сумма ипотеки: от 500’000 до 60’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 10% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Ипотека Альфа банка 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 9,79%* до 10,79%
  • Сумма ипотеки: от 600’000 до 50’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 20% от цены
  • Срок ипотечного кредита: от 3-х до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Кредитные предложения Сбербанка России

    Потребительские кредиты Кредитные карты Предложения для бизнеса Предложения для пенсионеров

Кредитные калькуляторы

*Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях СБ РФ.

Как самостоятельно произвести расчет ипотеки?

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

Общий принцип расчета ипотеки

Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.

Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:

  • Размер ипотеки.
  • Продолжительность выплат.
  • Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).

  • Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

  • Выяснить сумму кредитования по формуле:

Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

  • При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:

  • При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:

Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором, который также позволяет выбрать тип платежа:

Рассчитать ипотеку под материнский капитал

Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:

  1. Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
  2. Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.

Вот пример того, как нужно заполнить ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала:

После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала – узнаете тут.

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса

Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.

Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:

  1. Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
  2. Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.

Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.

Если при расчете использовать онлайн калькулятор, в поле «Первоначальный взнос» необходимо поставить значение «0»:

Для реализации ипотеки без первого взноса необходимо иметь постоянный стабильный доход. При этом его размер должен оказаться достаточным для того, чтоб оплачивать ежемесячный платеж без задержек. Как правило, помимо заработной платы заемщика, банкам нужны гарантии. Такой может стать залог в виде автомобиля или жилища.

Как рассчитать военную ипотеку

Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы. Размер компенсации по ипотечному кредитованию зависит напрямую от стажа службы, состава семьи, а еще средней цены квадратного метра по России.

Как правило, государство забирает на себя расходы по сумме основного платежа, а также процентам. Сам же заёмщик обязуется оплачивать оставшуюся сумму – риэлтерские услуги, страхование и т.д.

Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:

  • Размер суммы на лицевом счету.
  • Стоимость жилья.
  • Первоначальный взнос.
  • Дополнительные средства по кредиту.
  • Процентная ставка.
  • Срок ипотеки.

Указав их в калькуляторе ипотечного кредитования для военнослужащего, можно получить размер ипотеки:

Рассчитать переплату по ипотеке

В последнее время жалобы в Роспотребнадзор участились: потребители сетуют о том, что банки завлекают людей привлекательными процентами по ипотеке, однако, на деле переплата выходит просто колоссальной. Следствием таких жалоб стало то, что большая часть банков теперь пишет не только % по ипотеке, но и уровень переплаты за тот или иной срок. Поэтому рассчитывать переплату теперь не придется самому, но проверить банк на честность можно.

Для этого введите следующие данные в онлайн-калькуляторе ипотеки:

  • о сроках ипотечного кредитования;
  • сумме займа;
  • % по ипотеке.

Калькулятор рассчитает для вас не только ежемесячные платежи на необходимый период, но и поможет разделить их на сумму основного платежа, а также сумму процентов по переплатам.

Важно понимать, что переплата — это сумма процентов за пользование ипотекой на протяжении всего срока погашения.

Видео: Ипотечный онлайн калькулятор

Более подробно узнать об особенностях ипотечных калькуляторов вы можете в следующем видео. К тому же наглядно предлагается инструкция по использованию калькулятора от компании Ипотека.РУ:

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, можно пользоваться формулами, исхода из вида платежа. Но при этом есть способ максимально облегчить эту задачу — воспользоваться онлайн калькуляторами, которые также часто представляются на сайтах банков.

Читать еще:  Что нужно знать о ипотеке
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector