Как решиться на ипотеку

Это видео недоступно.

Очередь просмотра

Очередь

  • Удалить все
  • Отключить

Стоит ли брать ипотеку? Пахать всю жизнь на кредит или наслаждаться ею? Ипотека или аренда? // 16+

Хотите сохраните это видео?

  • Пожаловаться

Пожаловаться на видео?

Выполните вход, чтобы сообщить о неприемлемом контенте.

Понравилось?

Не понравилось?

Текст видео

🚀 Создай свой Золотой запас с нуля! → https://clck.ru/F7SBk
🔥 Как выйти из финансового ступора за 30 минут? → https://clck.ru/F7Yos
Друзья, во второй части ролика мы поговорим о том , стоит ли брать ипотеку и разберем плюсы и минусы ипотеки.

Так все-таки, что же выгоднее: ипотека или аренда? Вопрос сложный, к каждой ситуации важен индивидуальный подход. Стоит ли брать ипотеку? Подумайте, хватит ли вам вашего дохода, чтобы платить кредит и при этом хорошо жить? В вашем случае выгоднее ипотека или аренда квартиры?

Каждый должен сам решить, стоит ли ему брать ипотеку. Подходите к этому вопросу серьезно.

0:10 случай из жизнь. Как выбрать ипотеку?
2:02 стоит ли брать ипотеку? Почему это не выгодно?
3:15 ипотека или аренда? Снимать жилье выгоднее
5:01 куда уехать жить в старости? Турция, Таиланд
6:10 воспитать детей так, чтобы они помогали вам

Немного обо мне:
На сегодня я инвестор, тренер, автор обучающих программ, собственник бизнеса, создатель международной франшизы «Клуб Миллионеров», объединяющей 27 городов в 5 странах и т.д.

У меня была когда-то история одна. Звонит РБК мне, я не знаю можно ли здесь указывать такие имена, но мне прямо вот хочется, звонить мне РБК и говорит: Максим Александрович сможете дать интервью, нам нужней комментарий в издание и я говорю: ок, какой? Вопрос ипотеки, можете нам помочь выбрать программу ипотечную и рассказывают следующую историю: у нас говорят семья приехала из там Чебоксары, Челябинска, уже не помню в Зеленоград, Подмосковье. Семья состоит из двух взрослых и двух детей, значит жена, муж, два ребёнка маленьких. Приехали в Зеленоград и хотят взять трёхкомнатную квартиру в ипотеку, есть деньги на первый взнос, вот помогите выбрать программу ипотечную, какую ипотечную программу лучше выбрать. Я отвечаю: хорошо сколько кто зарабатывает? Работает только муж. Кем работает? Мастером работает. Я спрашиваю: сколько зарабатывает? 100.000. Ну нормально. 100 тысяч, хорошо. Кем работает жена? Никем не работает, сидит дома в декрете с маленькими детьми. Я такой так, так, так, так. Получается, что они вчетвером живут на 100 000 руб. и собираются купить трехкомнатную квартиру. Сколько стоит трехкомнатная квартира, спрашиваю я. Они говорят: 8 миллионов. У них есть 2 миллиона на первый взнос, то есть шесть миллионов в кредит взять. Я отвечаю: хорошо, я отвечу на вопрос – никакую ипотеку я не рекомендую брать. Подождите, нам нужен выбор может быть какая-то программа поддержки многодетных семей, они там собираются третьего ребенка завести, может быть используя материнского капитала, может быть какие-то льготные программы от ИЖК. Я говорю: никакую.
Я говорю, могу объяснить почему никакую. Я объясняю, смотрите вы берете вносите 2 миллиона первого взноса, это все деньги, которые есть накопления, мастер муж зарабатывает 100 000руб, вы берите 6 миллионов в ипотеку, вы будете платить за 6 миллионов минимум шестьдесят рублей в месяц, а то и семьдесят.
Получается, что со 100 тысяч зарплаты 60.000 будут уходить на ипотеку, на платеж по ипотеке, 40000 оставаться семье из 4 человек, где единственный кормилец это муж мастер, с которым не дай Бог что-то случится, он заболеет или он потеряет работу или ещё что-то, чем будут платить за ипотеку. Не, не, не, Вы не переживайте это не имеет значения у них есть семья, которая их в этом поддержат, если что. Я говорю на 20 лет вперед ваша семья поддержит? Вы реально понимаете, о чём говорите? Я помню, как у меня было, в моё время, когда я обанкротился, у меня были задолженности в банк. Мне позвонили банкиры моим родителям, у меня была задолженность платеж по ипотеке 50000 руб. у меня был платеж по ипотеке тогда и они выбили, они уговорили, как-то уболтали родителей. Родители взяли свою заначку, вытащили 50000 руб. сбережений, пришли в банк, погасили платеж, мне об этом не сказав. Они спасли меня буквально на месяц и всё. А дальше следующий месяц и нету денег, нечем платить.
Ну, это всё исключительный случай, крайний. Давайте всё-таки вот к программе, можете посоветовать какую-нибудь программу для того, чтобы какую ипотеку лучше взять. Я говорю: никакую.

Как решиться на ипотеку?

Советы тем, кто решил взять ипотечный кредит

Давайте попробуем вспомнить самые частые аргументы против ипотеки и разобраться, объективны ли они.

Итак, какие доводы мешают нам решиться на ипотеку?

Не хотим ввязываться в кабалу ежемесячных платежей на долгие годы.
Платить каждый месяц минимум 20–30 тыс. банку – дело непростое. И такая трата ощутимо бьет по бюджету семьи. Но задумайтесь – снимая квартиру, вы будете платить примерно ту же сумму! Разница только в том, что при выплате ипотечного кредита вы уже живете в своем доме, а снимая квартиру, вы все равно как бы в гостях, и при необходимости хозяева вас могут попросить оттуда съехать. Можно жить с родителями и платить только свою долю за коммунальные платежи, но и это временный вариант. На сколько хватит нервов молодой семье, чтобы выслушивать постоянные упреки и советы свекрови или тещи? Которые при каждой ссоре будут напоминать, что вы у них в гостях.

Читать еще:  Как рассчитать ипотеку на 20 лет

Вдруг я потеряю работу (мужа, здоровье), стану инвалидом, как тогда платить за ипотеку?
Когда кто-то приводит этот довод, напрашивается ряд вопросов. Как можно рожать ребенка, если он может умереть? Как можно выходить замуж, если муж может меня бросить? Как можно ехать отдыхать в Африку, вдруг я там заболею неизлечимой инфекционной болезнью? Никто не застрахован от несчастий. Но если жить и игнорировать все возможности, не рисковать, пытаясь обезопасить прежде всего свой покой, опасаясь возможных несчастий и бед, что это за жизнь? Кто вам сказал, что с вами непременно случится что-то ужасное? А если и случится, то сначала дождитесь этого, а потом будете думать, что делать.

Я не хочу брать ипотеку, потому что боюсь, что не смогу ежемесячно платить требуемую сумму.
Хорошие, проверенные временем банки ничего не сделают с вами, если вы вдруг задержите платеж на несколько недель. Начислят небольшие пени, и на этом все. На фоне общей суммы выплаты пени эти неощутимы. Так что иногда можно спокойно задерживать платежи.

Я не хочу переплачивать банку деньги за квартиру.
Всем известно, что переплаты в случае ипотеки приличные. В среднем переплата составит около 500 тыс. руб. Но давайте подумаем. За сколько лет вы накопите миллионов этак семь? Думаю, при хорошем раскладе лет за 15. Вы уверены, что за 15 лет ничего не случится с курсом валют и уровнем цен на недвижимость? С большой вероятностью можно сказать, что та квартира, которую сегодня вы купите при помощи ипотеки за 7 млн, через 15 лет будет стоить не менее 15 млн. Так что же лучше – переплатить сейчас, и знать точную сумму, которую следует выплатить, и жить в собственной квартире – или прожить полжизни в неудобных условиях, откладывая каждую копейку, не имея гарантии, что накопленной суммы хватит на желаемое жилье?

Надеюсь, что теперь вы другими глазами посмотрели на ипотечный вопрос и если имеете такое желание, то в ближайшее время сможете решиться на ипотеку!

Советы тем, кто решил взять ипотечный кредит

Рассмотрим подробнее основные моменты при выборе того или иного ипотечного кредита. Очень важно обращать внимание не только на процентные ставки, но также на всю совокупность условий предложения кредита. Перечитывайте, изучайте условия до тех пор, пока абсолютно все не станет ясно. Внимание должно быть сосредоточено на скрытых комиссиях, поручителях, на том, какую долю от оценочной стоимости составит кредит. Найдите как можно больше информации о кредиторе, его имидже и авторитете среди прочих учреждений данного вида. Перечислим основные параметры при выборе типа ипотечного кредита. Это цели кредита, финансовое состояние, поручители. Банки Москвы, например, предлагают кредит на покупку только московской и загородной недвижимости. От расположения недвижимости, ее состояния зависят суммы и условия кредитования.

Для снижения риска отказа в ипотечном кредите взвесьте некоторые нюансы, касающиеся вашей жизни и объекта залога, такие как:

  • Наличие у вас судимости
  • Наличие у вас проблем с предыдущими кредитами, невыплаченных кредитов
  • «Возраст» дома
  • Наличие прописанных в квартире несовершеннолетних детей.

Взвесив все имеющиеся проблемы, ищите такой банк, где они не влияют на условия кредита. Необходимо оценить размер первоначального взноса и сроки кредитования. Большинство банков предлагает кредиты от 25% до 75% от стоимости жилья, сроки кредитования имеют границы от 5 до 25 лет.

Практически на всех сайтах ипотечных банков предоставляются просчитанные программы ежемесячных платежей. Доходы надо заверить справкой с места работы по форме 2-НДФЛ. Следует помнить об индивидуальном подходе банка к каждому клиенту. Чем детальнее изучается заявка на ипотечный кредит, тем меньше риска понесет и банк, и клиент в будущем. Поиск недвижимости осуществляется либо самостоятельно, либо с помощью риэлторских агентств. Заметим, что поиск недвижимости через агентства – менее «опасный» способ, но также и более экстенсивный. Интернет будет вашим помощником и навигатором по подбору вида недвижимости. Рассчитывайте, какие могут быть варианты и какие финансы потребуются для осуществления вашей цели.

Есть вопрос. Стоит ли решаться на ипотеку

Решение оформить ипотеку каждой семье даётся непросто. В среднем срок кредита 25 лет, переплаты, ещё нужно на что-то жить – непростой в финансовом плане выбор. Решаться ли на такой ответственный шаг и стоит ли брать ипотеку в 2016 году в Тюмени? Постараемся ответить на этот вопрос однозначно и аргументировано.

В Тюмени более 30 банков, и у них свыше 150 ипотечных программ. Но, как это обычно бывает, чем шире ассортимент, тем сложнее сделать выбор. Надо понимать, что банки выдают ипотеку по низким ставкам далеко не всем желающим. Ставка может завесить от первоначального взноса, стажа работы, дохода, вида недвижимости, возможности участия
в соцпрограммах и других параметров.

На ипотеку стоит решаться, если вы имеете стабильный доход, вы хороший и востребованный специалист, а при случае без особого труда сможете найти работу в Тюмени. Подумайте о первоначальном взносе. Необходима сумма порядка 400 тысяч рублей. Если в планах семья, то можно воспользоваться правом на материнский капитал. Кроме того, необходимо чёткое понимание, что вы в начале или середине карьерного пути. Следовательно, дальше ваши доходы будут только расти.

Впрочем, если вы всё взвесили и приняли решение, то стоит изучить имеющиеся предложения на рынке. Сейчас строительные компании в Тюмени проводят разные акции для будущих клиентов. У некоторых застройщиков есть эксклюзивные договора с банками со сниженной процентной ставкой. Что очень выгодно и экономит хорошую сумму для заёмщика.

О том, как действуют подобные акции на практике мы спросили у Пшеничной Инги, начальника отдела качества и клиентского сервиса ГК «ЭНКО». По её словам, большая часть покупателей новых квартир приобретают их с помощью ипотечных средств банка. Следовательно, застройщики стремятся, чтобы их жилые комплексы были аккредитованы во всех банках, которые выдают кредиты.

– Что касается наших специальных предложений, то в рамках сотрудничества с ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» мы предлагаем клиентам приобрести квартиры в наших жилых комплексах со сниженной ипотечной ставкой на первый год кредитования, – отмечает Инга. Вы берёте ипотеку под 8% годовых на первый год кредитования, затем ставка увеличивается до стандартной в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой», т.е. до 11,95% годовых. Среди наших покупателей есть те, кто продает свою квартиру, есть клиенты, которые закрывают ипотеку за год, для них это наиболее выгодное предложение среди действующих сегодня на рынке недвижимости.

Отметим также, что начало 2016 года ознаменовалось аномально высоким спросом на ипотечные кредиты. Дело в том, что в декабре-феврале тюменцы ожидали, что завершится программа господдержки и активно пытались решить свой жилищный вопрос. Интерес к ипотеке с государственной поддержкой был на уровне исторических максимумов.

Однако уже в марте, после того как стало известно о продлении госпрограммы, спрос на ипотеку вернулся на обычный уровень. Об этом мы спросили Анну Гаврину, директора Центра ипотечного кредитования ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

– Неопределенность с судьбой программы господдержки после февраля текущего года несомненно вызвала ажиотаж на рынке строящегося жилья в первые два месяца года. Естественно, это послужило причиной снижения спроса на рынке ипотечного кредитования в марте, несмотря на то, что решение о продлении программы господдержки было принято Правительством РФ в короткие сроки.

По словам Анны, с целью привлечения населения к программе господдержки , ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» совместно с партнёрами также формирует предложения, призванные не только стимулировать спрос на свои продукты, но и получить дополнительные выгоды для заёмщика при приобретении квартиры.

Соглашается с Анной и Анастасия Геркул, ведущий специалист по ипотечному кредитованию ГК «ЭНКО» считая, что совместные акции банков и застройщиков выгодны для покупателей.

– Подобные предложения очень хорошо подходят тем, кто имеет краткосрочные кредиты, но планирует погасить их в течение года. Из-за выплат по кредитам некоторым семьям не хватает несколько тысяч рублей на платежи по ипотеке и соответственно банк не одобряет заём. С другой стороны, ипотека под 8% позволит приобрести квартиру, погасить кредит и через год полноценно выплачивать платежи по ипотеке. Следовательно, появляется возможность задуматься об улучшении своих жилищных условий уже сейчас, не дожидаясь погашения краткосрочного кредита.

Также, данное предложение от ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» подойдет для тех, кто психологически не готов выплачивать полную ипотеку, пока не переедет в свою новую квартиру. Пока дом еще строится человек платит 8% , а после ввода – 11,95%.

Учитывая непростую ситуацию в стране, естественно, многие сомневаются, выгодно ли брать ипотеку, смогут ли они её оплатить? Впрочем, ожидать сейчас какого-то «обвала» цен тоже бессмысленно. Покупать квартиру нужно сразу, как только появилась необходимость, а главное возможность.

По статистике всё большее количество людей решаются на ипотеку. Причём значительная часть рассматривает её как альтернативу проживания в арендуемой жилплощади. Аренда или ипотека? Надо сказать, что этот вопрос рано или поздно встаёт перед многими. Конечно, ответ зависит от конкретной ситуации, но если сравнивать ипотеку и аренду в более широком смысле, то в пользу первой говорит, что вы получаете собственную квартиру и платите уже за своё имущество, которое при благоприятной ситуации на рынке будет ещё и в цене расти.

Стоит ли брать ипотеку в условиях исторического минимума по ставкам?

Доброй ночи, уважаемые читатели, инвесторы. Эту статью решила написать для тех людей, которые сомневаются в том стоит ли брать ипотеку.

Вообще, тема очень насущна и актуальна для большинства молодых семей, для семей с детьми, для тех, которые не хотят жить с родителями, не хотят платить за чужую квартиру. В общем, для всех, у кого отсутствует собственное жилье, но присутствует огромное желание его купить.

Ипотека – долгосрочное рабство или легкая возможность купить квартиру?

Перед написанием статьи я ознакомилась с ситуацией на рынке кредитов, со статистикой, с мнением знакомых и незнакомых людей.

Если говорить о мнениях, то оно, конечно неоднозначно. Основным фактором, мешающим принять ипотеку как эффективный инструмент для приобретения своего жилья является переплата банку, то, что вы каждый месяц должны отчислять свои деньги, страх потерять квартиру, в случае потери работы и т.д. Как говорят – пахать всю жизнь, чтобы купить квартиру с огромной переплатой финансовым организациям, легче и быстрее накопить и т.д. Так ли это – стоит ли брать ипотеку?

  1. Платить за чужую квартиру. Это не так хотя бы потому, что, если у вас нет своего жилья, то вы его снимаете и платите примерно 70% (от суммы, которую могли бы платить за СВОЮ квартиру) ежемесячно (но в карман совершенно посторонних людей).
  2. Большая переплата. Понимаете, если посчитать переплату за аренду жилья за 10 лет и сравнить с переплатой банку, то получается практически одинаковая сумма. Однако переплату банку можно уменьшить на 13% за счет имущественного вычета, за счет страховки, за счет досрочного погашения. Если у вас есть возможность жить у родителей, то квартиру можно сдавать и т.д.
  3. Чужое пространство. Вас могут в любой момент выселить. При потере работы, вам придется искать новое жилье. Морально это давит ничуть не меньше.
  4. Далее вопрос с регистрацией. Вы покупаете квартиру в ипотеку, вы прописываетесь сами, прописываете своего ребенка, у вас есть возможность получать необходимые документы о составе семьи, с места жительства, когда это требуется. Почему я об этом пишу сейчас? Этот аспект не учитывается ни в одном другом источнике. У меня есть знакомая, которая разведена. У нее и ее бывшего мужа есть ребенок. Так вот, она не подала сразу на алименты, а теперь не может этого сделать просто потому что сама она прописана у посторонних людей, а ее ребенок не прописан вообще. Для суда необходима справка с места жительства о составе семьи (о том, что ребенок проживает или зарегистрирован с ней). Она эту справку взять не может, соответственно, тянет сама и себя, и ребенка, собирает на квартиру, мечтая о том моменте, когда она пропишется на своей жилплощади и сможет зарегистрировать своего ребенка. В общем, всякие ситуации бывают в жизни. Если вы не рассчитываете на родственников, их помощь, живете на съемной квартире, то я лично за ипотеку.
  5. Потеря работы. Страх того, что вы лишитесь работы, не сможете вносить платежи по ипотеке и у вас заберут квартиру. В таком случае вы не сможете не только платить взносы за ипотеку, но и, вероятно, за съем жилья. Будет ли вас держать хозяйка? Нет. В случае с банком выгнать вас из квартиры будет очень и очень проблематично. Вы можете взять кредитные каникулы, договориться о заморозке процентов и т.д.
  6. Страх кризиса. В первую очередь связан с обвалом рубля, подъемом доллара и т.д. Но, если обратить внимание на статистику и графики, что мы увидим, что «лихие времена» наступают каждые 10-15 лет. В этом плане от нас ничего не зависит и доллар все равно поднимется и обвалится, когда придет время, а жить нужно. Элементарные меры предосторожности избавят вас от страха кризиса (берите ипотеку в рублях или той валюте, в которой зарабатываете, имейте средства для жизни и выплаты процентов на пару месяцев, оформляйте страховку и т.д.).

Теперь поговорим о том, в чем ипотека абсолютно лидирует:

  • Риски инфляции. Это однозначный аргумент в пользу ипотеки. Ведь со временем купленное вами жилье будет дорожать, а выплачивать вы будете фиксировано. В то время как ваша арендная плата может вырасти. Если у вас растет зарплата, то нагрузка по ипотеке снижается, но с ростом заработных плат обычно поднимается и аренда, при этом нагрузка на семейный бюджет не снижается. Накопленные же вами деньги тоже нужно сохранить от обесценивания.
  • Безопасность. Сделки по покупке квартиры через ипотеку намного безопаснее, чем при самостоятельной покупке или приобретению жилья через агентство. Банк вынужден хорошо проверять историю квартиры, чтобы минимизировать плохие кредиты. Риелторы таким усердием не отличаются. Что уж говорить о том, чтобы купить квартиру без проверки на свой страх и риск.
  • Экономия времени. Вы сможете зарегистрировать документы всего за неделю. В то время как оформление документации за нал проводится сроком до месяца.

Что стоит учитывать перед тем, как решиться на приобретение квартиры в ипотеку?

Приобретение квартиры таким способом требует какой-никакой, а существенной суммы для первоначального взноса. Т.е. вам придется поднапрячься и подкопить в любом случае. Чем выше сумма платежа, тем меньше заемных средств вам нужно будет взять, тем меньше и срок платежа, и ежемесячный размер выплат.

Пакет документов для получения ипотечного кредита в разных банках существенно отличается: большинство предоставляет возможность подать документы в режиме он-лайн. Сбер, например, при подаче заявке через интернет предлагает более низкую ставку (10,25%), во многих банках можно найти ставку в пределах 7,4%, но там необходимо выполнить условия банка или попасть в акцию.

Одобрение заявки после подачи документов займет от 2 дней до пары недель. Также не стоит забывать о страховке. Я сторонник того, чтобы ее оформлять в обязательном порядке: на здоровье, на имущество, на работу. Это обезопасит вас в случае непредвиденной ситуации. За неуплату процентов на квартиру накладывается обременение – обо всех этих нюансах вам необходимо узнать заранее и продумать ваши действия и возможности.

Чтобы снизить бремя на семейный бюджет, вы можете и должны воспользоваться ИМУЩЕСТВЕННЫМ ВЫЧЕТОМ. Государство вернет вам определенную часть средств с покупки квартиры, а также часть с процентов, которые вы заплатили в банк. Возвращенные вам деньги вы сможете внести для досрочного погашения долга, а также применять в качестве страховочной подушки.

Ипотека в 2017: ДА или НЕТ?

Все познается в сравнении, и, конечно, ситуация в этом году для ипотеки складывается лучше некуда:

Во-первых, в этом году рекордно низкие ставки. Двумя-тремя годами ранее ставки ниже 13% было не найти, а этом же 7,4%-10,5% вполне себе распространенное банковское предложение. Статистика рефинансирования ипотек (когда люди берут новые заёмы для того, чтобы переоформить свой кредит под более низкую ставку) показывает рост на 4,5% в этом году. Спрос же на ипотечное жилье вырос на 10%.

Лучшее предложение по ставкам вряд ли появится в текущих условиях, а вот пока вы ждете с неба манны, недвижимость может подскочить в цене. К тому же банки, как и застройщики, предлагают различные скидки и программы, которые позволяют сэкономить на ремонте. С учетом дифференцированных платежей с взносы с каждым годом будут снижаться (-1 000, – 1 500 рублей в месяц).

Разницу в эжемесячных платежах смотрите на примере:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector