Где самая низкая ставка по ипотеке

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
2. Первоначальный взнос,
3. Срок займа,
4. Схему начисления процентов:
   • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
   • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
   • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
   • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

34 комментария

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Нам отказали 9154705239

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

20 лучших ипотечных программ в Москве

«Специальные предложения»

«Особая ипотека»

Вклад “Свои правила”. Доход до 7%.

«Новостройка + материнский капитал»

«Новостройка»

«Новостройка»

«Приобретение готового жилья»

«Новостройка»

«Новостройка»

«Ипотека для ВСЕХ»

«Всё просто»

В каком банке лучше взять ипотеку

Обращайте внимание на отзывы о кредитном учреждении. Заранее ознакомьтесь с результатами народного рейтинга и посмотрите, что говорят реальные клиенты о разных банках. Это поможет сделать правильный выбор.

Рекомендуем сравнивать предложения банков по следующим критериям:

• ставка и её изменения в зависимости от условий (участия в зарплатном проекте, покупки полиса страхования жизни);
• минимальный первый взнос;
• размер кредита;
• срок погашения;
• порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный);
• необходимость подтверждения дохода;
• требования к заёмщику.

Как лучше гасить ипотеку досрочно

Перед тем как погашать ипотеку досрочно, уточните в банке:

• установлена ли минимальная сумма платежа;
• нужно ли предварительно уведомлять банк о намерении внести внеочередную оплату;
• в какой день разрешено погашать ипотеку досрочно;
• как именно погасить долг – можно ли сделать это онлайн или нужно обращаться в офис.

В случае частичного досрочного погашения заёмщикам доступны два варианта изменения графика выплат:

1. уменьшение ежемесячного взноса;
2. уменьшение срока кредитования.

Какой-то вариант может применяться по умолчанию, а для другого нужно будет написать заявление. Эти тонкости следует выяснить заранее.

Лучшие условия по ипотеке в 2019 году

Главный критерий для выбора ипотеки в 2019 году – ставка. Не стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев. В процессе оформления договора выясняется, что процент куда больше заявленного.

Дело в том, что банки снижают ставки для зарплатных клиентов, работников бюджетных организаций, сотрудников партнёров. Кроме того, сниженный процент можно получить при покупке страховки жизни. Если эти условия не соблюдены, ставка автоматически вырастет. Например, Сбербанк добавляет к указанному проценту 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при неучастии в зарплатном проекте.

Некоторые учреждения, напротив, привлекают заёмщиков снижением ставки. Например, в ВТБ вы сэкономите 1% за подтверждение дохода, а если залоговая квартира больше 65 кв. м, ставка уменьшается на 0,7%.

Немаловажный критерий выбора – требования к заёмщику. Обращайте внимание, какой необходим возраст, стаж, доход, нужно ли поручительство или достаточно залога.

Лучший процент по ипотеке

За исключением программы субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, лучшие ставки предлагают:

• Россельхозбанк – 5% по спецпредложению от застройщиков;
• Тинькофф – 8% годовых;
• Бинбанк – 8,7% на новостройки;
• Открытие – 8,7% на жильё на первичном рынке с участием маткапитала.

Как найти выгодные предложения банков по ипотеке в Москве

Чтобы найти выгодные предложения ипотеки в Москве, установите в фильтре показатели первого взноса, суммы кредита, срока погашения долга. Сайт выдаст банковские продукты и для каждого рассчитает примерную сумму ежемесячного платежа.

Отсортируйте результаты поисковой выдачи. Чтобы сделать своеобразный рейтинг ипотечных кредитов по ставке, нажмите на столбец с одноимённым названием. После этого первыми вы увидите предложения с наименьшим процентом.

Ипотека 2019 — Сравнение ставок ТОП банков

Вы хотите взять ипотеку и интересуетесь в каком банке ставка по ипотеке более выгодна? Мы сравнили 12 самых крупных и популярных банков России, чтобы понять какой банк более выгоден для взятия ипотеки в 2019 году.

Ипотека — это кредит на как на строящуюся, так и построенную недвижимость (квартира, апартаменты, дом и др) под залог данной недвижимости на срок выплаты по кредиту.

Перед тем как сравнивать ставки банков по ипотеке, вы должны понимать, что окончательная ставка может быть получена только в момент рассмотрения заявки банков. Даже ставки указанные на официальных сайтах и калькуляторах, носят исключительно информационный характер. Так как все заемщики с разной кредитной историей, доходом, сроком работы, местом работы и десятка других факторов, которые учитываются программой в момент одобрения кредита банком, вплоть до женаты вы или нет.

В данной статье мы рассмотрим

Ставки по ипотеке в 2019 — Сравнение банков

Банк	Процентная ставка
Сбербанк ВТБ банк Альфа-Банк Газпромбанк Промсвязьбанк Россельхозбанк Открытие Райффайзен Юникредит Совкомбанк Россбанк Почта Банк	10,2% 10,2% 9,99% 9,55% 9,4% 9,3% 9,6% 10,25% 10,0% 10,9% 9,25% 12,9%

Данные процентные ставки собраны на основе стандартного заемщика, то-есть не военного, не соц работника, не работника банка и др. Обычного гражданина с постоянным местом работы более 6 месяцев, до 70 лет.

Как выгодно взять ипотеку в 2019 году

Если вы хотите уменьшить процентную ставку по ипотеке, то самый простой и работающий способ это брать ипотеку в акционные периоды банков. Банки как и любые другие компании ежегодно проводят все-различные акции и скидки, дабы расширить свою аудиторию клиентов, предлагая временные более улучшенные условия для клиентов иногда даже себе в минус. Так например сейчас проходит акция от Альфа Банка, но с ограниченными условиями по месту взятия ипотеки и акция от Банк Жилищного Финансирования.

Ипотека от Альфа Банк от 10,19%

Весенняя акция от Альфа Банк для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Краснодара, Екатеринбурга и Ростов-на- дону.

Максимальная сумма кредита 50 000 000 ₽
Срок кредита до 30 лет
Первоначальный взнос от 15%

Напрямую от Банк Жилищного Финансирования — специального банка занимающимся выдачей именно ипотек уже более 20 лет. Ипотека происходит напрямую без агентов и комиссий до 20 млн. И одно из немаловажных моментов с моментальным оформлением (процент одобрения ипотеки 80%) и процентной ставкой в 10,25%.

В чем плюсы Банка Жилищного Финансирования?

• Ипотека по 2-м документам
• Ипотека «Экспресс+»
• Одобрение в день обращения
• Возможность влиять на конечную ставку
• С любой кредитной историей
• Оформление квартиры за 72 часа

Как снизить ставку по ипотеке — 8 способов

1. Определиться с банком, если получаете зарплату на счет Сбербанка (мин. 6 мес), то не раздумывайте берите в Сбербанке, ибо вы сразу экономите на процентной ставке

1%
При выборе недвижимости ознакомитесь с предложениями партнеров банка. В реалиях 2019 года большинство банков имеют свои строительные компании, зарегистрированные естественно не на сам банк, а как-бы являясь партнером. Банки это делают не только для того, чтобы зарабатывать на стойках и платить вкладчикам банка, но и страховаться от компаний застройщиков замораживающих строительством. Так крупнейшим не официальным застройщиком в РФ, является Сбербанк. При выборе застройщика партнера банка вы экономите на процентной ставке

2%

Используйте сервис подбора недвижимости от банка — Для Сбербанка это ДомКлик. Тем самым вероятность одобрения ипотеке вырастает в разы.

Страховка для взятии ипотеки — Выгоднее принести правильно оформленную свою.

Уменьшение ежемесячного платежа — при досрочном погашении выбирайте данную опцию и ежемесячно докидывайте к ипотеке пару тысяч лишних денег. Досрочный платёж лучше вносить сразу после списания ежемесячного.

Если вы женаты, оформите квартиру на двоих и сделайте налоговый вычет 13%, вернув тем самым не до 260 тыс. руб, а до 520 тыс. руб.

Используйте материнский капитал и др субсидии если имеются.

Оформление ипотеки с дифференцированным платежом, если возможно — Сначала платите много и с каждым годом все меньше и меньше.

Рабочий метод снижения процентной ставки из США

Когда банк выдает кредит, будь-то ипотечный или обычный кредит, в момент одобрения программа отвечающая за ставку и саму выдачу кредита первым делом смотрит на кредитную историю клиента. Если человек берет и вовремя ОТДАЕТ кредиты, это самый надежный клиент в лице банка, так как на нём банк и зарабатывает, поэтому он предлагает надежным клиентам индивидуальные условия. И вот тут есть один способ прокачать свою кредитную историю, взять беспроцентную кредитную карту (до 120 дней), купили с карты еды на 5000 рублей, через неделю пополнили на 5000 рублей и так в течении нескольких месяцев пока действует беспроцентная ставка.

В чем плюсы данного способа?

Кредитные карты — вся Америка живет на них, покупая все в кредит. Почему стоит взять кредитную карту и пользоваться перед взятием ипотеки. Как только вы будете регулярно вносить платежи у вас появиться положительная кредитная история. Что самое важное при одобрении любых кредитов вообще, поэтому если хотите уменьшить ставку и положительного одобрения ипотеки произведите такой лайфхак.

Во-вторых вы будете получать скидки и кешбеки, возврат денег от покупок (да это реально работает) и за месяц набегает пару тысяч.

В третьих, со временем ваш кредитный лимит будет расти, проценты снижаться и появляться эксклюзивные предложения. Вы для банка лучший клиент, а так как банки обмениваются пользователями (хотя говорят нет), вам будут приходить предложения на супер условиях от других банков. К примеру: мы брали крупный кредит и в течении 6 мес регулярно платили, затем брали пару мелких и тоже регулярно платили. Через месяц нас завалили предложениями от других банков «кредит на супер условиях», «Вам выдана карта с лимитом 1млн.» и др. А все почему, да потому что мы для банка стали идеальным клиентом, честно и вовремя платящим по кредитам.

Но как-же проценты по карте? Так в том-то и дело что большинство банков сейчас предоставляют в среднем 120 дней без процентов — То-есть мы, нарабатываем кредитную историю, получаем кешбек на все покупки и не платим процентов по карте — считай халява.

Какие банки выдают семейную ипотеку под 5% и ниже

Августовское снижение ставок на ипотечном рынке отразилось и на условиях для заемщиков, имеющих право на ипотеку с господдержкой. Сегодня семейная ипотека под 5% выдается не только при покупке жилья, расположенного на Дальнем Востоке, но и в остальных регионах. А для россиян, желающих приобрести квартиру на востоке страны, семейная ипотека станет еще доступнее – разговоры о снижении ставок до 2% ведутся на самом высоком уровне.

В каких банках самые низкие ставки по семейной ипотеке

Сначала коротко об основных условиях программы семейной ипотеки (подробно – здесь).

Первое – право на льготные условия кредитования имеют граждане, ставшие родителями во второй / в третий / в очередной раз с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Второе – продавцом квартиры должно быть юрлицо, например, компания-застройщик, а приобрести ее надо:

• по договору купли-продажи (если новостройка уже введена в эксплуатацию);
• по договору участия в долевом строительстве (на этапе возведения жилого здания).

Третье – сумма кредита не превышает:

• 12 млн рублей – при покупке жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 млн рублей – в остальных регионах.

И четвертое – банки не вправе выдавать семейную ипотеку по ставке выше установленной в госпрограмме (6%). А вот по ставке ниже могут. И в августе 2019 года кредитные организации уменьшили процентные ставки до 5% и ниже.

«Возрождение»

На начало сентября 2019 года самую низкую процентную ставку по семейной ипотеке – в 4,5% – установил банк «Возрождение». Действовать она будет при условии, что заемщик подпишет договор комплексного страхования. При заключении индивидуального соглашения ставка повысится на 0,5 пункта – до 5%. А при отказе от страховки она увеличится уже на 3 пункта – до 7,5%.

Остальные условия банка «Возрождение»:

• сумма кредита – от 300 000 рублей;
• размер первоначального взноса – от 20% до 80% стоимости квартиры;
• срок ипотеки – до 30 лет.

К стажу потенциального заемщика такие требования:

• от трех месяцев на последнем месте работы – для клиентов, получающих зарплату на карту банка «Возрождение»;
• не менее полугода – для остальных заемщиков, работающих по найму;
• от двух лет – для индивидуальных предпринимателей.

Промсвязьбанк

Этот банк готов выдать заемщикам с детьми кредит на покупку квартиры под 4,65%. Ставку такого уровня обеспечит наличие страхования недвижимости и жизни. Без страховки ставка по ипотеке поднимется на 5 пунктов – до 9,65%.

Другие условия банка:

• минимальная сумма кредита – 500 000 рублей;
• первоначальный взнос – от 20% до 80% от стоимости жилья;
• срок кредитования – от трех до 25 лет.

Лучше, если потенциальный заемщик работает по найму, а не является индивидуальным предпринимателем. Заявка на семейную ипотеку вряд ли будет одобрена, если стаж на последнем месте работы менее четырех месяцев, а общий трудовой стаж не дотягивает до года.

Россельхозбанк

Клиенты РСХБ с двумя и более детьми могут оформить семейную ипотеку под 4,7%. Если купят полис страхования жизни. В случае отказа от приобретения страховки ставка увеличится до размера ключевой ставки ЦБ на дату подписания ипотечного договора, увеличенной на 3 процентных пункта.

В день публикации этой статьи Банк России снизил ключевую ставку до 7%. Если на дату подписания кредитного договора она останется на таком же уровне, а через год или два заемщик не захочет продлевать страховой полис, ставка по ипотеке поднимется до 10% (7 + 3).

Другие условия Россельхозбанка по семейной ипотеке:

• минимальная сумма – 100 000 рублей;
• первоначальный взнос – 20%;
• максимальный срок кредита – 30 лет.

Газпромбанк

В Газпромбанке заемщики могут получить семейную ипотеку по ставке 4,9%. Отсутствие договора страхования приведет к повышению процентной ставки до величины ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 4 пункта.

Другие условия по семейной ипотеке:

• минимальная сумма кредита – 100 000 рублей;
• первоначальный взнос – 20%;
• срок кредита – от года до 30 лет.

Заемщику надо иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев при общем трудовом стаже не менее года.

Райффайзенбанк

Минимальная ставка по семейной ипотеке в Райффайзенбанке чуть выше, чем в Газпромбанке – 4,99%.

Размер минимальной суммы кредита зависит от того, в каком регионе находится приобретаемая квартира:

• 800 000 рублей – в Москве и Подмосковье;
• 500 000 рублей – в остальных регионах.

Первый взнос, который потребуется внести заемщику, – 20%. Срок ипотеки – до 30 лет.

Клиенты-зарплатники, претендующие на льготные условия, должны отработать на последнем месте трудоустройства от трех месяцев и иметь общий трудовой стаж от одного года.

К остальным требования жестче:

• не менее трех месяцев на текущем месте работы при общем стаже от двух лет;
• от полугода на последнем месте, если общий стаж не достигает двух лет, но превышает 12 месяцев;
• не менее одного года, если текущее место трудоустройства первое для заемщика.

Доход заемщика должен составлять не менее:

• 20 000 рублей – в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Екатеринбурге, Сургуте и Тюмени;
• 15 000 рублей – в остальных регионах.

Созаемщику надо зарабатывать не менее 10 000 рублей независимо от региона. Все суммы – после вычета НДФЛ.

С полисом страхования жизни заемщики ВТБ, имеющие право на ипотеку с господдержкой, могут получить кредит по ставке 5%. Без страховки значение увеличится на 1 пункт – до 6%.

Как и в Райффайзенбанке, минимальная сумма по семейной ипотеке зависит от расположения приобретаемой квартиры:

• 1,5 млн рублей – для жилья в Москве;
• 1 млн рублей – в Подмосковье и Санкт-Петербурге;
• 500 000 рублей – в Ленинградской области;
• от 500 000 до 600 000 рублей – в остальных регионах.

Заемщик может выплачивать ипотеку от года до 30 лет. Чтобы оформить кредит, потребуется внести не менее 20% от стоимости жилья.

Сбербанк

В Сбербанке, как и в ВТБ, семейная ипотека под 5%. Льготная ставка на таком уровне будет действовать при условии, что заемщик подписал договор страхования жизни и здоровья. В случае отказа от страховки процентная ставка увеличится до 6%.

Другие условия для получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке:

• минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
• первоначальный взнос – от 20%;
• срок кредитования – от года до 30 лет.

Заемщику надо отработать на текущем месте работы не менее полугода, общий стаж за последние пять лет должен составлять не менее года.