Как можно исправить кредитную историю прямо сейчас

Как можно исправить кредитную историю бесплатно и через Интернет?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Многих наших читателей волнует вопрос о том, как можно исправить свою кредитную историю, и реально ли это сделать бесплатно? Как люди проверяют свою историю через Интернет, можно ли это сделать по фамилии? Отвечаем – да, исправить КИ можно, хотя это и потребует большого количества времени и сил с вашей стороны.

Что такое кредитная история?

Актуальные предложения:

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Кредитная репутация является практически визитной карточкой любого заемщика, в ней указываются сведения касательно всех кредитов, которые вы когда-либо брали. Если вы оплачивали задолженность вовремя, без просрочек и долгов, ваша история будет положительной, если же нет — отрицательной.

Интересный факт: если у заемщика вовсе нет кредитной репутации, то ему также могут отказать, как если бы у него была испорчена КИ. Дело в том, что если такой человек придет в банк за крупной суммой, банк не сможет прогнозировать, чего от него ждать в плане выплат, и из-за перестраховки просто откажет в заявке.

Хранится она в специализированных каталогах, которые находятся в бюро БКИ. Их в нашей стране несколько, каждое бюро сотрудничает с определенным перечнем банковских компаний, с которым оно заключили партнерское соглашение на прием и передачу данных.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Как КИ формируется?

Банковские организации передают данные в бюро, с которыми они сотрудничают, обо всех заемщиках, которые к ним обратились. В вашем досье содержатся следующие данные:

• ФИО,
• контактные данные,
• паспортные данные,
• место жительства (регистрации),
• все кредиты, которые вы оформляли за последние 10 лет,
• данные о том, имелись ли просрочки, штрафы, суды,
• информация о банкротстве физ.лица, если данная процедура проводилась,
• закрытая часть только для банков, где фиксируются все ваши обращения в банки, МФО и др. компании. Чем больше заявок в одно время и отказов, тем хуже досье.

Обратите внимание, что данные о вашей репутации хранятся 10 лет с момента последнего платежа. Иными словами, даже если все ваши просрочки были закрыты несколько лет назад, вам все равно могут отказывать банки.

Как можно бесплатно проверить свою КИ?

Сделать это можно несколькими способами, а именно: составить запрос в БКИ на его официальном сайте или в ближайшем офисе (раз в год это бесплатно), и вы получите ответ в виде бумажного или электронного письма. Что для этого нужно сделать:

1. Узнать, в каком бюро содержится информация для вас. Для этого вы делаете через официальный сайт Центрального банка России запрос в ЦККИ. Дело в том, что в нашей стране есть несколько БКИ, и чтобы получить данные по конкретному человеку, нужно узнать, куда именно высылать запрос,
2. Ваше письмо обрабатывается, в среднем, не более 2-3 дней, после чего на указанную вами электронную почту придет ответ от ЦБ РФ. В нем будет указан перечень бюро, где содежится информация по вашим ФИО,
3. Далее вы переходите на сайт тех учреждений, названия которых вам прислали, и уже запрашиваете у них отчет по своему досье. Также вы можете посетить лично один из их офисов, если в вашем городе есть их представительства.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Либо, вы можете “пробить” свою фамилию в Интернете на специальных сайтах, которые предлагают услугу проверки за определенное вознаграждение (в среднем от 500 рублей), подробнее в этой статье.

Как можно исправить свою репутацию?

И вот вы выяснили, что о вас есть отрицательные отметки. А получить с отрицательной КИ новый займ очень проблематично. Что же делать в том случае, если данные о вас содержатся в базе данных не самые лучшие, а деньги в ближайшей или долгосрочной перспективе вам понадобятся?

Как улучшить кредитную историю?

Хорошо известно, что беречь свою финансовую репутацию нужно с момента первого обращения в банк. Однако часть граждан относится к кредитованию легкомысленно: доступность ссуд позволяет сперва оформлять их в большом количестве, а потом копить задолженности по платежам. Это не остается незамеченным кредитной системой, и вскоре клиенту начинают отказывать в каждом первом банке. Возникает вопрос: как улучшить кредитную историю если она испорчена? Постараемся в этом разобраться.

Почему бывает испорчена кредитная история

Создание и ведение кредитной истории — важный механизм, который гарантирует безопасность коммерческим и государственным банком. Благодаря финансовому досье, финучреждения делают вывод о благонадежности клиента, исполнительности и степени риска, который они понесут, выдав ему ссуду. Кредитная история включает:

• Базовые сведения — ФИО, дату рождения, идентификационный номер, гражданство и место регистрации;
• Сведения о ссудах, когда-либо выданных в банковских и небанковских учреждениях, — их номера, даты, размеры, валюты, срок возврата;
• Порядок погашения задолженности — своевременность платежей, наличие просрочек, опыт поручительства.

Поэтому на вопрос о том, как удалить кредитную историю, отвечаем со всей определённостью: никак. КИ — это финансовый паспорт, который заведен на каждого гражданина РФ. Его содержание и порядок внесения данных регламентированы российским законодательством (218-ФЗ). Оно же обязывает банки и микрофинансовые организации (МФО) фиксировать каждое обращение физлица за займом. Поэтому столько важно не допускать промахов в ликвидации долга перед банком — каждая просрочка останется в вашей кредитной истории, и исправить самому ее нельзя. Единственная возможность реабилитироваться в кредитной системе — улучшить свое досье, о чем мы поговорим чуть ниже.

Сейчас остановимся на необходимости проверять кредитную историю регулярно. К сожалению, КИ бывает подпорчена у самых дисциплинированных клиентов по двум причинам:

• Человеческий фактор. Специалисты банка могут допустить ошибки, направляя данные о клиенте в БКИ (бюро кредитных историй);
• Технические сбои. По статистике, из-за системных проблем испорчен 0,1% досье — а это данные 83 тыс. человек.

Загвоздка в том, что о неточностях в кредитной истории клиент может узнать в последний момент, когда в банк ему откажут выдать ссуду. Чтобы не допустить ухудшение качества КИ, нужно регулярно обращаться в БКИ и запрашивать отчет. Если неточность обнаружена заблаговременно, у клиента есть шанс оперативно ее исправить. Общая рекомендация заемщикам — всегда запрашивайте бумагу о полном погашении кредита и отсутствии долгов в вашем банке. Такой документ поможет вам защитить свои права при исправлении кредитной истории.

Как исправить кредитную историю, если в нее закралась ошибка

Итак, по запросу в БКИ вы получили кредитный отчет и увидели в нем неточность. С документальным подтверждением на руках, вам следует обратиться к первоисточнику проблемы — в то финучреждение, которое направило ошибочные данные в бюро.

• Если банк игнорирует ваши запросы в течение месяца или отказывается корректировать информацию, поданную в БКИ, вам следует обратиться непосредственно в бюро кредитных историй.
• Далее подается заявление на исправление данных в финансовом досье. Приходить в офис необязательно — БКИ принимают заявления, отправленные по почте.
• БКИ направит в адрес финучреждения претензию. Рассмотрев ее, сторону внесут в КИ изменения или обоснуют отказ. На окончательное решение по вашему вопросу бюро отводит календарный месяц.

Важно понимать, что БКИ — это хранилища данных, к которым сотрудники бюро не имеют прямого доступа. Все данные в досье граждан вносят кредитные организации, они же исправляют имеющиеся неточности в КИ. Потому процесс исправления может серьезно затянуться, а инициировать его лучше заблаговременно — например, за несколько месяцев до оформления новой ссуды.

Как улучшить испорченную кредитную историю

Несмотря на длительность и громоздкость процесса, заемщики могут исправить ошибки и неточности в кредитной истории. А что делать гражданам, которые подпортили финансовую репутацию по собственной вине? К счастью, банки закрывают глаза на небольшие огрехи в кредитном прошлом клиента:

• Если на момент обращения за новым кредитом вы не ликвидировали задолженность, вам откажут автоматом. Поэтому первым делом погасите открытие просрочки. Старые, но закрытые долги перед банками, — это не повод отказать в кредите.
• Обратитесь в банк, где можно получить кредит с плохой кредитной историей или оформите кредитную карту. при этом платежи следует вносить вовремя, чтобы улучшить свою историю.
• Реже обращайтесь за микрозаймами. Частые клиенты МФО слывут заемщиками с нестабильным доходом или проблемами в управлении бюджетом. Полугодичные перерывы между микрозаймами — это минимум.
• Не подавайте больше трех заявок на ссуды в месяц. Каждый отказ фиксируется в кредитной истории, и банки посчитают вас ненадежным клиентом, который остро нуждается в деньгах.

Порой собственных усилий человека недостаточно, чтобы подправить репутацию: просрочки были слишком продолжительными, а текущие долги погасить пока не получается. Чтобы улучшить кредитную историю, ему остается обратиться за помощью.

Как предлагают исправить КИ злоумышленники

Работа банковской системы связана с финансовым ресурсом и постоянными рисками, а мерам безопасности в ней уделяется пристальное внимание. Потому предложения подправить или очистить кредитную историю — сравнительно редки на рынке. Очевидно, что они не легальны и легко вычисляются банками.

Тем не менее, заемщики рискуют стать жертвами двух преступных схем:

• В первом варианте мошенники обещают скорректировать кредитное прошлое человека, берут за это плату и скрываются.
• Во втором случае злоумышленники фальсифицируют сведения о взятом кредите и отправляют их в кредитное бюро.

Шансы на успех у таких схем равны нулю. Крупные БКИ располагают системами управления качеством данных и легко раскрывают преступные схемы по косвенным признакам.

Как исправить испорченную кредитную историю через МФО

В большинстве случаев, однако, за деньги оказывают помощь отнюдь не мошенники. Сегодня на рынке работают конторы, сосредоточенные на том, как улучшить кредитную историю. А сделать это можно единственным способом — оформив новый заем и выплатив задолженность по нему в срок. Чем больше физлицо таким образом погасит кредитов, тем благоприятнее будет его финансовое досье. Как мы уже отмечали, с банками этот способ не всегда работает: они не выдадут новую ссуду человеку с отрицательной кредитной историей. Проще оформить экспресс-кредит на товар или услугу в магазине: торговые сети активно давят на банки, добиваясь высокой одобряемости POS-кредитования у населения.

Рабочая альтернатива экспресс-кредиту — это оформление кредитной карты. Обычно финучреждения выпускают пластик с большей охотой, чем выдают потребительский кредит.

Если по всем банковским продуктам вы получили отказ, остаются микрофинансовые организации (МФО). Часть из них целенаправленно занимается исправлением кредитных историй, предлагая заемщикам взять ссуду на несколько дней. Под этот вид услуг разработаны специальные программы. Например, вам предлагают занять сумму от 1 тыс. рублей по ставке 1% в день на ограниченный срок (неделю или пару суток). Таких ссуд полагается оформить и вернуть МФО в количестве от двух до пяти штук, после чего сведения об исполнительности заемщика отправляются в ведущие БКИ.

К сожалению, услуги МФО не являются панацеей. Весьма вероятно, что они не помогут вам взять кредит в банке, ведь в персональном досье, хранящемся в БКИ, будут указаны все условия погашенных займов: сумма, срок и процентная ставка. Просмотрев записи о кредитах в небанковских конторах, сотрудники финучреждений вряд ли сочтут вашу кандидатуру подходящей. Потому с кредитной историей лучше не шутить и заботиться о ее содержании с самого первого обращения в банк.

Как исправить кредитную историю?

Вы обращаетесь в банки за новым кредитом, но финансовые учреждения массово отказывают вам в займах. Вы снижете сумму, подаете заявку в банк, который прежде не об ращались, но это не дает результата. Не понимая, как такое может быть, вы же закрыли все свои долги, запрашиваете кредитную историю и видите, что баллы ушли в глубокий минус.

Сразу скажем, чего не нужно делать в таком случае: звонить по номерам из объявлений на улице и в интернете, которые обещают вам исправить вашу КИ за деньги. Такие объявления – уловки мошенников. Купить новую кредитную историю невозможно. Ваша репутация закрепляется за вами от первого до последнего кредита. Но мы можем рассказать, как исправить положение.

1. Разбираемся в ошибках

Важный факт: есть только один действенный способ исправить кредитную историю – это закрыть все долги и не допускать новых задолженностей.

В предыдущем материале Выберу.ру мы говорили о действиях, которые вредят вашей кредитной истории. Почитать подробнее об этом можно в статье «Как мы портим кредитную историю». А о том, как проверить КИ мы говорили в материале «Кредитным заемщикам начислят баллы: что это такое и зачем они вам?».

Как ни странно, но отсутствие кред итов вообще – тоже повод вам не доверять. Банки не знают вашей финансовой дисциплины и не уверены в вас, как в потенциальном заемщике. Как сказал в недавнем интервью изданию Vc.ru предприниматель Олег Тиньков, «скорее всего, тебе кредит не дадим, потому что у тебя нет кредитной истории».

Мы обозначили три фактора, которые негативно влияют на КИ:

а. наша собственная невнимательность, или отсутствие финансовой дисциплины. Мы не только не следим за своей кредитной репутацией, но и пропускаем платежи, часто обращаемся к займам «до зарплаты» или берем несколько кредитов сразу. А потом не можем их погасить. Не забывайте, что в кредитную историю вносят просрочки платежей по кредитным и овердрафтным картам. С такими продуктами нужно быть осторожнее – баланс легко уйдет в минус и обрастет процентами.

b. мы не уследили за ошибками, которые совершили сотрудники банков или Бюро кредитных историй. Конечно, ошибки эти произошли не по нашей вине. Но, если вы делаете первый шаг в мир потребительского кредитования, то внимательно следите за своей историей.

c. мы становимся жертвами мошенников. Оставляем где-то или теряем паспорт или его скан-копию, выкладываем в социальные сети фотографии документов или кредитных карт. Ваших паспортных данных даже с фотографии достаточно, чтобы оформить онлайн-заем в интернете.

2. Исправляем кредитную историю

После того, как вы узнали свою кредитную историю, нашли проблемы или просрочки, самое время заняться исправлением репутации.

Если вы обнаружили кредиты или займы, которые не брали, не медлите с обращением в банк, БКИ или указанные в КИ организации. Историю исправят, как только выяснят ошибки.

На вашей стороне — статья 8 ФЗ «О кредитных историях»:

«Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю».

Заполните образец заявления на исправление кредитной истории. Найти его можно в интернете. БКИ в течение 30 дней передаст кредитору информацию об ошибке, и если ее подтвердят, то КИ исправят.

Если БКИ отказывается исправить ошибки в вашей кредитной истории, вы можете оспорить решение бюро через суд. Фемида может обязать БКИ внести изменения в кредитную историю, либо возместить ущерб, нанесенный вам в результате отказа.

Исправить КИ с пропущенными платежами сложнее. Закройте все действующие долги, новый кредит с открытыми просрочками вам не оформят. Далее можно задуматься над исправлением.

Возьмите небольшой кредит, например, на товар в магазине. Это так называемый POS-кредит, такой можно оформить в мебельных или магазинах бытовой техники. Банки сотрудничают с такими торговыми точками и предлагают оформить кредит на кассе. Для его получения не требуется проверка доходов. Например, купите электрический чайник в рассрочку или фен в кредит.

Вы также можете оформить кредитную карту, расплачиваться ей и погашать долг до завершения беспроцентного периода. Микрокредиты «до зарплаты» для исправления кредитной истории лучше не оформлять.

Не увлекайтесь микрокредитами в будущем. Чем чаще вы посещаете МФО, тем с большей осторожностью к вам будет относиться банк. По возможности старайтесь, чтобы перерыв между визитами в МФО был не меньше полугода.

Не подавайте больше трёх, а ещё лучше, двух заявок на кредит в месяц. В противном случае банк посчитает, что у вас острая необходимость в деньгах.

Когда на вас оформили микрозаем или кредит злоумышленники, то обращайтесь с подлинниками документов в организации, где мошенники брали на ваше имя деньги. Названия этих фирм будут указаны в кредитной истории.

Вам предложат написать объяснительную или претензию на имя директора. Претензию представители фирмы должны направить в службу безопасности и выяснить обстоятельства произошедшего. Когда выяснится, что кредиты оформили обманным путём, их вычеркнут из вашей КИ.

Если мошенники оформили на вас кредит в банке, то доказательством вашей невиновности станет почерковедческая экспертиза. В кредитном договоре «клиента», который представился вами, должна стоять подпись. Почерковедческая экспертиза докажет, что подпись не принадлежит владельцу паспорта. Дополнительным плюсом в вашу пользу станет алиби – если кто-то сможет доказать, что вас не было в этот день в городе, например.

Если кредит или заем оформили на украденный или потерянный паспорт – заявляйте в полицию. Также вы можете пожаловаться на банк, который выдал кредит мошенникам, подав заявление в Центробанк РФ, прокуратуру и Роспотребнадзор.

Некоторые МФО предлагают специальные программы улучшения кредитной истории. Кстати, не спешите закрывать ссуды раньше срока. Для банка важнее видеть, что вы – дисциплинированный заёмщик, который соблюдает график платежей. Погашая заём по графику, вы демонстрируете свою финансовую дисциплину.

Долги тяжкие. Как исправить плохую кредитную историю?

Просрочка по кредиту — помеха в карьере

Кредитная история — хроника наших денежных обязательств, свидетельство добросовестности и ответственности. Клиенту, за которым тянется шлейф просрочек или который назанимал слишком много, новый кредит, скорее всего, не дадут. Кроме банкиров кредитную историю запрашивают компании, продающие автостраховки. По их версии, есть связь между тем, как человек возвращает кредиты, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии. Поэтому для них ОСАГО может стоить дороже.

Интересуются кредитной историей и сервисы каршеринга, предоставляющие напрокат автомобили. Они могут не доверить машину клиенту, который задолжал крупную сумму.

Однако ни банк, ни страховая компания, ни ваш потенциальный работодатель не имеют права запросить вашу кредитную историю без вашего согласия.

«Исторические» ошибки

Впрочем, периодически интересоваться своей кредитной историей полезно и по собственной инициативе. Ведут летопись финансовых обязательств специализированные организации: бюро кредитных историй (БКИ). Два раза в год они обязаны предоставлять ответ на запросы граждан совершенно бесплатно.

Знание о том, что написано в хронике ваших кредитных событий, убережет вас от шокирующих неожиданностей. Есть случаи, когда мошенники получают займы через интернет, оформляя их на чужие паспортные данные. И если такая неприятность с вами случилась, то чем раньше вы узнаете о ней, тем лучше. Иногда бывают глупые ошибки: деньги получил Иван Иванович Иванов, а запись об этом появилась в истории его полного тезки. Но чаще задолженность возникает просто из-за того, что клиент не закрыл карту, по которой был получен кредит. Вы можете о кредитке просто забыть, можете ее потерять, но банк продолжит начислять плату за обслуживание, которая тоже отражается в кредитной истории.

«Если вам кредитный лимит больше не нужен, то, рассчитавшись с банком, сразу напишите ему заявление о закрытии карточного счета. Документ, подтверждающий этот факт, нужно сохранить на случай возникновения недоразумений. А через месяц-другой можно удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет», — советует первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.

Как ошибки исправить?

Итак, проверка показала, что кредитная история, хранящаяся в БКИ, не имеет с реальностью ничего общего. Что делать?

«Чтобы оспорить кредитную историю, — поясняет И. Янгиров, — нужно подать заявление в то бюро, в котором она хранится. Проще и быстрее всего лично прийти в офис БКИ и заполнить на месте форменный бланк. С собой нужно взять паспорт, а также документы из банка или МФО о погашении долга.

Если же посетить бюро вы не можете, придется отправить заявление и другие документы по почте. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. И важно также, чтобы заявление было заверено нотариусом.

Затем бюро перешлет ваше письмо кредитору. Если банк или МФО подтвердит вашу правоту, бюро исправит ошибку и письменно сообщит об этом. Срок ответа — 30 дней с того дня, как бюро получит ваше заявление».

Однако бывает, что кредиторы не соглашаются с аргументами клиента и настаивают на существовании долга. Тогда остается один выход: решать проблему через суд.

Так как банки сотрудничают с несколькими БКИ, то исправлять кредитную историю придется в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о необходимости исправлений.

Следует помнить и о том, что информация из банка о погашении кредита поступает в БКИ не мгновенно. Поэтому, прежде чем заявлять претензию, убедитесь, что прошло пять рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.

Как улучшить кредитную историю?

БКИ хранят кредитные истории течение 10 лет с момента последнего внесения новых данных. Особенно пристальное внимание банки и МФО, в которые вы обратитесь за деньгами, будут обращать на вашу кредитную активность за недавние 2-3 года. А с течением времени даже негативную кредитную историю можно улучшить.

«Если у вас на самом деле были просрочки по выплате кредитов, помните, что удалить что-либо из кредитной истории невозможно, — обращает внимание Янгиров. — Но если вы хотите и дальше кредитоваться, то по мере необходимости берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Так за пару лет вы можете создать новую позитивную историю взаимоотношений с кредиторами».