Как обновить кредитную историю

Как исправить кредитную историю?

Как только первый кредит оформлен, на человека заводится кредитная история. Если своевременно не вносить платежи, она может стать отрицательной. Это негативно скажется, когда решите вновь получить кредит. Поэтому для многих актуален вопрос: как исправить кредитную историю.

Прежде нужно понять, как она формируется. Она состоит из трех разделов:

Первая часть включает личные сведения заемщика (информацию из паспорта, налоговый номер и СНИЛС). Основная часть включает сведения о том, где живет и прописан человек, является ли ИП, сведения о суммах и сроках займа, как были оплачены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе есть положения об организациях, которые подали сведения. Дополнительно о предприятиях, узнававших кредитную историю конкретного человека.

Поводом к плохой кредитной истории может стать:

  • нарушение сроков оплаты кредита,
  • плохое мнение о заемщике у специалиста кредитной организации,
  • предоставление недостоверной информации или неоригинальных документов.

Первая причина является одной из основных. У каждого финансового учреждения свой срок задолженности, который будет считаться критичным. У Сбербанка он составляет 180 суток, у большинства других – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность попасть в «черный список» и перекрыть себе доступ к привилегиям.

Как исправить кредитную историю – порядок действий?

Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая. Поэтому вы можете:

  1. обратиться в специальное бюро,
  2. прийти в банк,
  3. сделать запрос через интернет.

В последнем случае заходите на сайт специализированной фирмы, вводите паспортные данные. Дополнительно прикладывается скан паспорта, в том числе страница о прописке. Указываются и личные данные. Однако большинство компаний, работающих через интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если хотите получить бесплатно онлайн, то посетите сайт Бюро кредитных историй. Бесплатно сведения предоставляются один раз в год.

Как исправить испорченную кредитную историю?

Еще один способ борьбы с испорченной историей – это ее оспаривание.

  1. Направьте в БКИ заявку о внесении изменений. Сделайте это лично или удобным способом, но с подписью или печатью нотариуса.
  2. Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения. Но вы можете сами сократить срок, если укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть уменьшено.
  3. Оспорьте в судебном порядке. Этот этап наступает в том случае, если полученный ответ не удовлетворяет вашему ожиданию.

Не доводя дело до суда, в Бюро исправят/ дополнят сведения, содержащие неточную или неполную информацию. Это актуально, если нет конфликта между финансовой организацией и заемщиком. Если дело дошло до более высоких инстанций, не стоит надеяться, что решение будет принято в вашу пользу, если были нарушены условия подписанного договора.

Другие способы исправления кредитной истории

Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:

Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы. Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.

Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Если выявили, что в истории написано о займах, которые вы не брали, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление в БКИ. В течение месяца данные должны быть исправлены. Если этого не произошло, смело обращайтесь в суд.

Как исправить кредитную историю

Как исправить или изменить кредитную историю

Многие заемщики сталкивались с тем, что платеж по кредиту не всегда поступает вовремя. Это может быть вызвано как сбоем системы, так и несвоевременным погашением долга. Но в любом случае наличие просрочки негативным образом влияет на всю кредитную историю физического лица. И если вы после этого решите оформить новый займ, то кредитор может вам отказать. Дело в том, что при обращении клиента каждый банк тщательно проверяет его кредитную историю, которая демонстрирует надежность плательщика. Так что делать, если деньги нужны, а в выдаче вам отказывают? Можно ли удалить свою кредитную историю или исправить ее, и если да, то как это сделать?

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю.

Читать еще:  Альфа банк как оплатить кредит через интернет

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

  1. Специальный сервис для улучшениякредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  2. Кредитнаякарта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история.
  3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином.

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

Как исправить кредитную историю: самые лучшие способы

Процесс исправления кредитной истории может интересовать граждан, которые желают удалить из нее данные о просрочках, и людей, в досье которых расположены неверные данные. Это два совершенно разных случая, в которых и действовать нужно кардинально разно.

Специалист Бробанк.ру установил, в каких ситуациях можно исправить кредитную историю, а когда это невозможно. Что делать гражданам, которые ранее совершали просрочки, есть ли у них шанс сделать свое досье заемщика лучше. Как быть, если в кредитную историю внесены ложные негативные данные.

Можно ли удалить негативные сведения из кредитной истории

Заемщиков ждет разочарование — если вы совершили просрочку, она обязательно отразится в кредитной истории и будет в ней находиться всегда. Именно для этих целей и создавались Бюро кредитных историй: чтобы собирать актуальную информацию о гражданах и передавать ее банкам и МФО по запросу. Кредиторы должны объективно оценивать заявителя, видеть все его «слабые места».

Читать еще:  Где взять кредит быстро и без проблем

БКИ тщательно следят за сохранностью данных. Несмотря на то, что это коммерческие структуры, они соблюдают все нормы закона и предписания Центрального Банка. ЦБ следит за деятельностью БКИ, проводит регулярные проверки. Просто так удалить из досье негативную информацию невозможно, можно только улучшить досье, добавив в него положительных данных.

Если вам обещают удалить информацию о просрочках из кредитной истории за определенную плату, перед вами мошенник.

Удаление досье через 10 лет

Но лазейка все же есть. Базы данных БКИ не бесконечны, периодически их нужно очищать, чтобы освобождалось место для внесения новой информации о гражданах и компаниях. Сведения о заемщике хранятся в БКИ в течение 10 лет: если на протяжении этого срока досье никак не обновляется, кредитная история аннулируется.

Кредитная история уничтожается, если в течение 10 лет в досье конкретного гражданина не происходит никаких изменений: нет информации об оформленных кредитах, нет сведений о заявках на получение ссуд. В кредитном досье отражаются даже отказные решения банков и МФО. Даже если вы просто сделаете запрос на кредит и получите отказ, этот факт отразится в досье, и отчет 10-ти лет начнется заново.

В сети можно найти информацию, что досье обнуляется через 15 лет, но это устаревшая информация. В 2016 году в ФЗ о Кредитных историях были внесены поправки, согласно которым история гражданина удаляется через 10 лет.

Добавление в кредитную историю положительной информации

Единственный вариант сделать свое плохое досье лучше — добавить в него положительную информацию. Она смешается с негативной, и в целом портрет заемщика станет лучше, хотя и не будет идеальным.

При рассмотрении заявки и кредитной истории клиент получает скоринговый балл. Каждый банк или МФО устанавливают свой предел скорингового балла для рассмотрения заявки, и кредитная история в большей степени и влияет на результат оценки. Если улучшить досье, кредитный рейтинг заемщика немного улучшится, появится возможность получения денег там, где раньше поступали отказы.

Один из самых удобных вариантов — оформление займов в МФО. Если банк при рассмотрении заявки увидит негативную информацию, он сразу откажет в услугах кредитования, а микрофинансовые организации работают с такими клиентами и даже разрабатывают для них специальные программы по улучшению кредитных историй.

Стандартно программы помощи заемщикам выглядят так:

  1. Сначала нужно узнать свою кредитную историю, для чего необходимо предоставить МФО основные сведения о себе и дать согласие на обработку персональных данных.
  2. Компания получает досье, оценивает «масштабы бедствия» и разрабатывает программу помощи. Эта программа представляет собой ряд займов, которые берутся и погашаются друг за другом. Займы номинальные, суммы небольшие, сроки короткие.
  3. Гражданин получает и погашает займы согласно установленной программе, и каждый факт благополучного гашения МФО заносит в кредитную историю гражданина (все они сотрудничают с БКИ).
  4. Данные в досье попадают в течение 10 дней после гашения микрокредита. После этого можете запросить кредитную историю онлайн через любой интернет-сервис и убедиться, что информация о закрытых займах в истории присутствует. Можете дополнительно заказать платную услугу по определению кредитного рейтинга: увидите, он будет выше.

Негативные данные все же останутся в кредитной истории, просто они перекроются положительной информацией. На что можно рассчитывать в дальнейшем — это уже зависит от продолжительности ранее совершенных нарушений. Если есть действующие просрочки, то хоть сто займов вы оформите и погасите, ни один банк одобрения не даст.

Если же просрочки были небольшими, то после прохождения программы по улучшению досье можно пробовать обращаться к лояльным банкам. Например, заявку могут одобрить Ренессанс, Восточный Банк, УБРиР — они лояльно относятся к клиентам, но и программы их дороже, чем в других банках. А вот обращаться в крупные банки типа Газпромбанка, ВТБ или Сбербанка бессмысленно, они все равно не одобрят заявку, им нужны только идеальные заемщики.

Для улучшения досье не обязательно пользоваться специальной программой. Можно и просто самостоятельно оформлять и отдавать несколько микрозаймов подряд, эффект будет таким же. Но предварительно лучше сделать запрос собственного досье, чтобы оценить положение. Благо, можно получить кредитную историю через Госуслуги или через многочисленные онлайн-сервисы.

Если вы обнаружили в кредитной истории ложную информацию

К сожалению, и в этой сфере человеческий фактор не исключается. Вы можете бесконечно подавать заявки в банки и все время получать отказы, даже не понимая, почему так происходит. При непонятных отказах рекомендуется сразу запрашивать кредитную историю, благо, что раз в год запросить досье можно бесплатно.

Исправление ложится на плечи заемщика, ему нужно выполнить следующие шаги:

  1. Написать заявление в БКИ, где хранятся неверные данные. Можно предварительно позвонить по телефону его горячей линии, чтобы узнать, куда и что писать.
  2. Параллельно лучше обратиться с заявлением и в банк, который подал ложную информацию.
  3. Бюро должно провести проверку, связаться с банком и в течение 30 дней дать ответ. Если БКИ и банк придут к общему согласию, что данные неверны, они удаляются из досье.
  4. Если по какой-то причине банк не согласен с тем, что сведения ложные, решит вопрос только обращение в суд. Здесь уже заемщику придется позаботиться о документальном подтверждении своей правоты.
Читать еще:  Потеряла кредитную карту сбербанка как восстановить

Некоторые БКИ, чтобы упростить и ускорить процесс удаления ложных данных, разрабатывают специальные сервисы. Так, бюро кредитных историй Эквифакс предлагает платную услугу по внесению корректировок за 995 рублей. Вопрос решится быстро, о чем клиент получит СМС-уведомление. Такое сервис актуален, если внеси исправления нужно быстро, например, если «горит» ипотека.

Если же вы хотите найти банк, который не проверяет кредитную историю и тем самым решить вопрос, вас ждет огорчение — все финансовые организации, даже самые лояльные МФО проверяют досье потенциальных заемщиков.

Как ускорить обновление кредитной истории?

История всех кредитов и займов хранится в Бюро Кредитных Историй. А поэтому не стоит удивляться, когда банки отказывают в получении займа, если вы пару лет назад задолжали финансовому учреждению. И даже если вы оплатили все долги, но с небольшой задержкой, в КИ отобразится ваша платежеспособность и кредитный потенциал будет невысоким. Ниже расскажем, есть ли способы, как стереть кредитную историю и как происходит ее обновление.

Что считается обновлением кредитной истории (КИ)

Кредитный отчет содержит персональную информацию о заемщике, все заявки на кредит, займ, внесение платежей в счет ежемесячного платежа, просрочку, запрос на КИ (отправляется кредитором), полное погашение кредитов.

Обновление кредитной истории особенно важно для заемщиков, у кого есть просрочки и штрафы за несвоевременную оплату кредитов. Существуют разные сроки, в которые обновляется кредитная история:

  • Каждые 5-10 дней. Срок внесения в базу новых сведений – выдача кредитов, платежи, просрочки по платежам. досрочное погашение. После оформления любого кредитного договора, банк отправляет информацию о заемщике в течение 5 дней с даты оформления договора. В Бюро появляется информации о взятой сумме, дате и сумме платежа. Но нередко финансовые учреждения нарушают все сроки и отправляют информации о заемщике гораздо позже.
  • Раз в 10 лет. Удаление КИ, если в течении этого срока она никак не обновлялась. Еще несколько лет назад обновление кредитной истории было раз в 15 лет. Начиная с 2016 года, был издан закон о том, чтобы сократить этот период до 10 лет.
  • Миф: Раз в три года. Многие люди, у кого подпорчена кредитная история, и хочется взять большой кредит или ипотеку стараются в течение трех лет оформить несколько небольших займов, кредитных карт и закрыть их. Но стереть из истории свои просрочки и несвоевременные платежи не получится. Некоторым заемщикам удается получить большие суммы, когда банки при рассмотрении заявки не сильно тщательно анализируют КИ, видя активный финансовый период.
    Хотя в 2019 на обсужение вынесен законопроект, действительно предлагающий сократить срок хранения кредитной истории с 10 до 3 лет.

В какие сроки обновляется плохая КИ и можно ли это ускорить

Полностью обнуляется кредитная история, спустя 10 лет после закрытия договора или последнего действия по кредиту, займу. Отсчет времени начинается с даты внесения последних корректировок по договору. Если вы оплатили все свои долги банку и 10 лет не брали новых кредитов, то ваша КИ будет чистой. Кредиторы не видят ваших данных, так как история удаляется из БКИ. Отображается не только история всех кредитов, в базе имеется информация обо всех заявках, которые человек подавал.

Плохая кредитная история стирается только через 10 лет от даты последнего изменения по договору. Ускорить этот процесс нельзя. Некоторые банки, например, «Совкомбанк» предлагают программу для заемщиков с плохой кредитной историей.

Можно ли стереть кредитную историю

Аннулировать кредитную историю нельзя – вся информация о платежах исчезнет через 10 лет сама. Обнулить все данные по кредиту можно, если в договоре были указаны ошибки и вам удалось доказать это в БКИ. Например, вы закрыли кредит, банк выдал вам справку о закрытии счета, а в бюро информацию не передал и кредит до сих пор открыт. Вы сами можете обратиться в БКИ с целью требования внесения достоверных данных. Но это возможно только в том случае, если вы можете доказать свою правоту. Других способов, как стереть кредитную историю в бюро кредитных учреждений, нет.

Как проверить кредитную историю

Чтобы проверить свою КИ, можно обратиться в БКИ с паспортом. Процедура бесплатная, но получить выписку по всем финансовым операциям можно не чаще 2 раз в год в электронном и печатном формате. БКИ вправе выдать отчет только заемщику, другой человек за вас не сможет получить этих данных. Если нет информации, в каком бюро хранится отчет о вас как о заемщике, длительность получения данных может затянуться. Для того чтобы узнать, в каком бюро находится ваша КИ, необходимо знать код, который присваивается при оформлении очередного займа. Найти его можно в договоре. Если же у вас нет ни единого кредита, и вы никогда не подавали заявку на получение займа, то получить на себя досье можно в любом бюро.

Обновить плохую кредитную историю невозможно – в БКИ хранится информация за последние 10 лет о заемщике. Для проверки кредитной истории есть бесплатные и платные способы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector