Как взять кредит на бизнес с нуля

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

• никаких микрозаймов;
• рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
• тщательно проработайте бизнес-план;
• для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
• предоставляйте только достоверную информацию;
• берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Автор статьи: Борисова Анна, финансовый консультант

Кредит для ИП на открытие бизнеса

Кредит для ИП с нуля — самая сложная категория кредитов. Открытие нового бизнеса связано с рисками, поэтому банки неохотно выделяют средства, опасаются, что клиент обанкротится и не вернет деньги. Разобрались, каковы шансы получить кредит на открытие ИП с нуля и что для этого нужно знать.

Кредит под ИП с нуля. В каких банках вероятность выше

Чем больше и стабильнее банк, тем проще получить кредит на открытие ИП. Программы Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-Банка, Райффайзенбанк отличаются условиями: кредитные программы для начинающих индивидуальных предпринимателей здесь беззалоговые.

Рассмотрим несколько популярных программ:

• Сбербанк. Программа «Доверие»: беззалоговый кредит на три года без дополнительных комиссий на открытие. Максимальная сумма кредита — до трех миллионов рублей — программа рассчитана на малый бизнес. Процентная ставка по программе стартует с 17%.
• Кредитная программа Альфа-Банка «Партнер» позволяет получить ссуду от полумиллиона до шести миллионов рублей. На ее выплату дается от 13 месяцев до трех лет. Годовая ставка по кредиту — от 13,5%. Залог также не требуется.
• Райффайзенбанк разработал для начинающих бизнесменов программу «Классик-Лайт». От ста тысяч до четырех с половиной миллионов рублей можно получить на срок от четырех месяцев до пяти лет. Данная программа — залоговая. Банк в качестве залога рассматривает жилую или коммерческую недвижимость. Комиссии за оформление нет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
• ВТБ 24. Программа «Коммерсант»: можно получить от полумиллиона до пяти миллионов рублей без залога и комиссии за получение с выплатой до пяти лет. В год придется платить от 13%.

Шансы получить деньги повышаются, если ИП в одном банке открывает расчетный счет, подключает корпоративные карты, торговый эквайринг и онлайн-кассу. Банк видит движение по счету и оценивает платежеспособность заемщика. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.

Кредит для ИП на открытие бизнеса. Основные виды

Ссуда

Основной способ, который используют под кредит для открытия ИП с нуля. Ссуда бывает целевая и нецелевая. Целевую берут под конкретные цели, например, закупку оборудования или партии товара. Нецелевая — займ на начало собственного дела.

Кредитная линия

По кредитной линии банк не отпускает всю оговоренную сумму сразу, а выделяет средства поэтапно, в соответствии с планом. План заранее разрабатывают с кредитором: распределяют финансы, чтобы не растратить их вслепую в самом начале карьеры.

Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса. Причины отказа

По данным Росстата, в 2017 и 2018 году в России открылись 7000 ИП, а закрылись — 9100. Банки сомневаются, что начинающий предприниматель достигнет успеха и часто отказывают в кредитовании тем, кто работает меньше года.

Кредит под ИП с нуля — самый рискованный вид кредитования из всех существующих. Банки не спешат кредитовать ИП без стабильной доказанной прибыли, положительной кредитной истории и других факторов, которые доказывают надежность предприятия.

Кредит для открытия ИП. Как повысить шансы на успех

Увеличить вероятность положительного решения помогут:

• Подробный бизнес-план. Если предприниматель составит грамотный бизнес-план, изучит рынок и обоснует свое место в нем, это может повлиять на положительное решение. Банк должен убедиться, что бизнес будет доходным. Стоит учесть любые расходы от аренды помещения до оплаты за уборку — кредитор должен знать, куда будет потрачена каждая копейка. В плане рассчитывают срок окупаемости проекта и учитывают инфляцию.
• Франшиза. Банк пойдет навстречу предпринимателю, который использует проверенные бизнес-решения. Франшиза поможет повысить вероятность получения денег. Известный бренд — это в большинстве случаев залог того, что в новое заведение пойдут покупатели.
• Залог. Если начинающий ИП оставит в залог свою недвижимость, машину или оборудование, шансы получить деньги станут выше.

Бизнес должен быть честным. Лучше, когда речь идет о производстве продукта или услуги. Вряд ли стоит рассчитывать на одобрение заявки, если вы хотите основать финансовую пирамиду, тотализатор или подпольное казино.

Если банки отказываются выдавать деньги на старте бизнеса, можно обратиться к ним через год. Предприятиям, которые ведут хозяйственную деятельность больше года, банки готовы предоставить займ на общих основаниях.

Кредиты

К сожалению, по заданным вами параметрам продуктов не найдено.
Вы можете записаться на встречу или позвонить нам — мы поможем выбрать.

Кредиты для бизнеса в банке «Восточный»

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям мы предлагаем воспользоваться кредитами на открытие, развитие бизнеса. Практикуется персональный подход, для каждого клиента разрабатываются индивидуальные условия получения займа, соответствующие финансовому состоянию и специфике деятельности компании

В линейке кредитных продуктов имеются стандартные и уникальные предложения.

Кредит на исполнение контракта — продукт, разработанный для компаний, ставших победителями государственных или муниципальных тендеров. Заемные средства имеют целевое назначение, выдаются банком для выполнения контрактных обязательств компанией — исполнителем заказа. Это дополнительный продукт к банковской гарантии, но он может быть выдан и в случае, когда она не предусмотрена. Особенности и условия:

• кредитный лимит — до 50% от суммы контракта (до 20 млн рублей);
• ставка — 19,5–22% годовых;
• залог — право требования выручки по финансируемому проекту.

При финансовой поддержке нашего банка уже были успешно реализованы проекты по строительству и восстановлению дорог, ремонту многоквартирных домов, благоустройству территорий, поставке оборудования в медицинские учреждения.

. Кредит на развитие бизнеса юридическим лицам выдается на индивидуальных условиях. Сумма — от 300 тыс. рублей. Предусмотрена возможность частичного или полного погашения, что позволяет составить график возврата долга с учетом сезонности бизнеса. В качестве обеспечения принимается движимое и недвижимое имущество, поручительство владельцев, векселя. Возможны единоразовая выдача, кредитная линия с лимитами выдачи или задолженности. Целевое назначение займа:

• пополнение оборотных средств;
• реконструкция;
• приобретение основных средств.

При недостаточности или отсутствии денежных средств на расчетном счете можно взять кредит на бизнес — овердрафт под обороты. Кредитный лимит — до 50 млн рублей. Точная сумма определяется после анализа среднемесячных оборотов. Лимит может быть установлен в размере 50% от полученного значения. Преимущества продукта:

• возможность быстро воспользоваться средствами для пополнения кассовых разрывов, то есть вовремя выплатить заработную плату сотрудникам, рассчитаться с контрагентами, уплатить взносы и налоги;
• взять кредит на развитие бизнеса выгоднее, чем изымать средства из оборота. На заемные деньги можно расширить производство, приобрести новое оборудование, внедрить современные технологии.

Мы делаем выгодное предложение представителям малого экономического сегмента и предлагаем воспользоваться кредитом на развитие бизнеса с выдачей денег при открытии расчетного счета. Начинающие компании используют эти средства для покрытия кассовых разрывов. Подробные условия займа описаны на нашем сайте.

Кредит дешевый: кроме процентов клиент оплачивает только единоразовую комиссию за оформление в размере 990 рублей.

Наш банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому мы предъявляем к организациям определенные требования. Опыт успешной работы, грамотный бизнес-план, устойчивая, перспективная экономическая деятельность являются положительными моментами при рассмотрении заявки на кредит для развития или открытия бизнеса.

Нам необходимо проанализировать, насколько профиль вашей деятельности, особенности ведения дел соответствуют нашей кредитной политике. Для начала взаимодействия просим назначить встречу с менеджером банка. Сделать это можно на сайте, заполнив форму.

На встрече обсуждаются условия предоставления займа, затем изучается пакет представленных документов. По ряду продуктов решение принимается в течение одного рабочего дня, в отдельных случаях рассмотрение занимает три дня.

Мы готовы помочь в выборе наиболее подходящего для вашего бизнеса конкретного продукта, заинтересованы в долгосрочном и взаимовыгодном сотрудничестве.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса?

• 1. Банки работающие по программам кредитования малого бизнеса на старте
• 2. На какой бизнес дадут денег на старте
• 3. Что необходимо для оформления займа на StarUp?
• 4. Составление бизнес-плана
• 5. Необходимость внесения собственного капитала
• 6. Кредит на работу по франшизе

Какие факторы влияют на решение банка, что требуется для получения кредита для малого бизнеса с нуля, кроме желания начать свое дело и в какой банк обратиться мы рассмотрим в этой статье.

Не секрет, что банки лояльнее относятся к компаниям, которые уже давно работают на рынке и получают стабильную прибыль. Начинающие предприниматели имеют мало шансов на кредит – дело в том, что для кредиторов финансирование нового проекта – огромный риск. Банковских программ для начинающих мало, но найти подходящую программу и банк все же можно.

Банки работающие по программам кредитования малого бизнеса на старте

Банков, работающих по старт-проектам с нуля, не так много, к примеру, обратиться можно в следующие:

• Сбербанк по программе “Бизнес Старт” готов выдать сумму до 7-ми миллионов рублей на срок до 5-ти лет. Заемщик должен иметь собственный капитал в размере минимум 20% от планируемых затрат на открытие бизнеса. Обязательно требуется залог или поручительство, ставка фиксированная и составляет 18,5% годовых. Предусматривается выдача средств по стандартному бизнес-плану или на франшизу;
• Росбанк предлагает программу “Успешный старт”, по которой можно получить сумму до 400 000 рублей. Срок выдачи средств – до 3-х лет, ставка же составит 17,5% годовых. Для оформления обязательно нужен поручитель.
  Росбанк предлагает финансирование начинающим бизнесменам только по франшизе определенных компаний, при этом предоставляет 3 месяца отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Сумма необходимых собственных средств довольно высока – 50% от стоимости проекта;
• Транскапиталбанк может предложить кредит начинающим предпринимателям Этот банк имеет много кредитных программ для бизнеса, так что при наличии хорошего проекта можно получить финансирование. Также здесь можно оформить займ для реализации франшизы. К примеру, Транскапиталбанк сотрудничает с компанией Subway;
• Русский торговый банк предлагает пакет кредитов для бизнеса. Начинающим предпринимателям может предложить простой кредит на развитие бизнеса в сумме от 1 000 000 рублей под ставку от 22% годовых. Причем залог для получения средств не требуется. Установление параметров кредитования будет отталкиваться от специфики планируемой деятельности.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами.

На какой бизнес дадут денег на старте

Есть перспективные виды бизнеса, а есть такие, которые противоречат законодательству или слишком рисковые в глазах банка.

От направления деятельности также зависит лояльность банка и возможность выдачи кредитов предпринимателю:

Сложно или невозможно

• Сфера торговли;

• Игровой бизнес, различные лотереи;

• Сфера строительства;

• Сезонный бизнес;

• Работа по франшизе;

• Связанный с риском (тотализаторы и пр.);

• Сфеера информационных технологий ;

• Создание пирамид.

Что необходимо для оформления займа на StarUp?

Условия кредитования могут содержать возрастной ценз для заемщиков, который начинается от 20-23-х лет, более молодые граждане кредитуются редко. Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка.

В идеале обеспечением выступает залог ликвидного имущества заемщика, которое не обязательно используется для ведения бизнеса, например, это может быть квартира заемщика. Также банки могут требовать присутствие поручителя, им может быть физическое или юридическое лицо. Основной и главный атрибут оформления – бизнес-план.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план – это подробно составленный проект создаваемого бизнеса. Он должен отражать абсолютно все аспекты ведения бизнеса и риски. Естественно, что проект должен быть выгодным и приносить прибыль, бизнес-план должен это отражать, содержать информацию относительно планируемой прибыли, доходах-расходах, времени на окупаемости проекта.

Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка. Это основной документ для оформления кредита на открытие бизнеса, именно на него будет опираться банк при рассмотрении заявки и принятия решения.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы, как показать заемщика в более выигрышном свете перед банком, да и просто имеют большой опыт в бизнес-планировании. Банки сами могут рекомендовать составление бизнес-планов в определенных фирмах.

Необходимость внесения собственного капитала

При оформлении кредита на открытие малого бизнеса от заемщика – начинающего предпринимателя обязательно потребуется внесение собственных средств на реализацию проекта, обычно это примерно 20% от планируемых затрат, отраженных в бизнес-плане.

Чем больше заемщик сможет внести, тем больше лояльности он получит от банка, процент вероятности одобрения возрастет. Для банка наличие собственного капитала у начинающего предпринимателя – это показатель его заинтересованности в проекте и финансовой состоятельности.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы

Кредит на работу по франшизе

В последнее время становится весьма востребованным ведение бизнеса по франшизе, когда начинающий предприниматель открывает свой бизнес под вывеской известной компании, он работает полностью по модели компании-франчайзера, получает от него поддержку и консультацию.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами и выдают начинающим бизнесменам целевые кредиты на покупку франшизы и работу по ней.

Получить кредит на бизнес по франшизе можно в рамках проектного финансирования. К примеру, можно обратиться в Кит Финанс, который на реализацию проекта готов выделить до 1,5 миллионов рублей.

Для реализации проекта по франшизе, связанного с сельскохозяйственной, аграрной, животноводческой темой, можно обратиться в Россельхозбанк за кредитом на инвестиционные цели.