Кредит в наследство что делать

Наследование кредитных обязательств

Долговые обязательства переходят в порядке наследования с имуществом умершего.

Обычно человек, который берет в банке кредит, планирует полностью погасить его в установленный срок. Но случаются разные непредвиденные ситуации, одна из которых является смерть заемщика. По закону в таком случае кредитные обязательства остаются в силе. Люди, которые стали наследниками умершего лица, обязаны будут выплачивать деньги банку. Порой им приходиться делать непростой выбор – выплачивать деньги либо отказаться от прав на наследство.

Кому из наследников придется выплачивать кредит?

В соответствии с законом ни один из наследников не должен выплачивать сумму по кредиту большую, чем его собственная доля в наследстве. Если он получил имущество стоимостью на 700 тысяч рублей, то банк не может предъявить к оплате более крупную сумму денег.

Часто возникают ситуации, когда наследниками становятся несколько человек. Они должны выплачивать долг банку пропорционально своим долям в наследстве.

Банк может потребовать у одного из наследователей оплаты всего кредита. Это не противоречит закону, если стоимость полученного имущества превышает сумму кредита.

Если человек взял кредитные средства под залог какого-либо имущества, после чего умер, то зачастую наследникам намного проще погашать такой долг. Можно продать заложенный автомобиль или недвижимость. Но людям, вступившим в права наследования, нужно понимать, что зачастую только банк имеет право продавать залоговое имущество по невыгодной цене.

Наследниками могут стать несовершеннолетние лица, и тогда к ним перейдет не только имущество, но и долги. Если ребенку не исполнилось 14 лет, погашением кредита должны заниматься его родители либо попечители. Дети в возрасте 14 – 18 лет уже имеют право быть прямыми наследниками с согласия родителей или опекунов.

Несовершеннолетние имеют право отказаться от наследства, для чего необходимо решение органов опеки. Перед таким отказом желательно соизмерить сумму долга с суммой наследства.

Спорные ситуации при выплатах кредита по наследству

Иногда человек может умереть, оставив кредит, а наследник не знал о наличии кредита. Рано или поздно банк привлечет его к оплате и назначит достаточно внушительный штраф за просрочку. Во многих ситуациях можно решить вопрос через суд, который отменяет дополнительные оплаты, если наследник не был осведомлен о перешедших к нему кредитных обязательств. Но такой способ не всегда помогает. В законе сказано, что любые штрафные оплаты переходят от умершего лица к его наследователю. Но при этом банк имеет право взимать штрафы лишь с даты получения свидетельства о наследовании.

Если сотрудники банка самостоятельно не могут найти человека, который должен будет осуществлять оплаты по кредиту, они могут обратиться к нотариусу либо в суд, чтобы разыскать неплательщика.

Возникают ситуации, когда после смерти наследник не получает имущество, но это не избавляет его от необходимости выплачивать долг вместо умершего родственника. Все обязательства по выплате долга возлагаются на наследника лишь после вступления в права наследования. С момента смерти заемщика до получения его наследником соответствующих прав может пройти несколько месяцев, и за этот период банк не имеет права начислять какие-либо дополнительные комиссии за задержку платежей. В противном случае это можно оспаривать в судебном порядке. Но начисление процентов в соответствии с условиями кредитного договора является законным.

Банк имеет право начислить штрафы и комиссии, если платежи по кредиту не поступали в срок с момента вступления в права наследования, поэтому лучше не откладывать погашение задолженности.

Иногда в процессе выдачи кредита банк просит поручителей заверить платежеспособность своего клиента. После смерти человека его поручителя вряд ли привлекут к уплате долга, за исключением случаев грубых нарушений кредитного договора. Если оплаты поступали регулярно в необходимом размере, поручителю не придется погашать часть долга.

Как снять с себя обязательства по выплате кредита?

1. Отказ от наследства избавляет от необходимости выплачивать долги умершего человека. Перед этим желательно соизмерить выгоды и расходы. Для оформления отказа от наследства следует обратиться к нотариусу в течение первых шести месяцев.

2. Если поручителя принудили вносить оплаты по кредиту, он может обратиться в суд, который часто отменяет требования банка выплатить долг.

3. Получение страховки – это также надежный случай, который помогает избежать выплат кредита по наследству. Если человек берет большую сумму денег, он может застраховать собственную жизнь. В случае наступления смерти страховая компания погасит кредит, если это предусмотрено договором.

Достался кредит в наследство? Что делать?

Всем привет, сегодня будет необычная статья. Я даже не смогу ее прикрепить к категории «Ответов и Вопросов», потому что она будет касаться больше некой финансовой грамотности или даже юридической грамотности. Буду максимально признателен, если в комментариях, вы расскажите как вы поступили в такой ситуации. Расскажите, что сделали и что получили.

В жизни такое случается и уходят из жизни родные и близкие. Это печально и с этим ничего не поделать. Как итог слезы, печаль, похороны и наследство. О последнем и пойдет речь. Наследство бывает разным настолько насколько это в принципе возможно. И ведь зачастую вместе с недвижимым и движимым имуществом в придачу люди получают долги и кредиты. Вот о долгах поговорим сегодня.

alex-d блог о «Кредитах и кредитках»

Мы не будем рассматривать вопрос других долгов в виде залогов, расписок и т.д. Почему? Потому что там ситуации больно носят юридический характер и каждый случай очень частный, который требует знаний закона и так далее, а я все таки больше по фин.части, даже не так, я больше по кредитам. Поэтому я расскажу, только то что касается кредитов и кредиток.

Что делать, если вместе с наследством еще и кредит достался?

Я сам не знал, но оказывается по закону кредиты передаются по наследству. Все бы ничего, но порой суммы долга доходят до нескольких миллионов и там уже «радость» от полученной квартиры или другого имущества резко меняется на горесть и печаль вдвойне. Если это так можно назвать.

Конечно, другое дело, когда сумма всего пару сотен тысяч. Это как бы несравнимо, с тем что в наследство досталась квартира или машина. Даже все продав, можно с легкостью закрыть долги.

alex-d блог о «Кредитах и кредитках»

Но зачастую люди не идут в сеть за ответом на такой вопрос, и скорее всего ваша сумма явно больше пару тысяч и даже больше пару десятков тысяч.

А что по закону? Отказ от наследства?

А по закону господа, получается так что вы либо полностью наследуете имущество со всеми вытекающими, либо полностью от него отказываетесь. Нельзя выборочно забрать только машину и квартиру, а долги оставить.

Поэтому, если сумма долга сильно превышает совокупную стоимость имущества, то одним из вариантов решения проблемы будет полный отказ от наследства.

Это первый способ.

Что делать?

А теперь давайте пройдемся по полному алгоритму действий.

Во-первых вам необходимо выяснить сколько долгов всего есть. Может быть огромное количество открытых кредитных карт, кредитов и может даже залоговых кредитов(ипотека). Задается вполне очевидный вопрос: как? Я тоже задался таким вопросом. Самое просто на мой взгляд это в первую очередь на основания наследства запросить кредитную историю. Получив полную кредитную вы поймете с чем столкнулись. Хотя если у покойного был доступ к госуслугам, то вы можете это сделать самостоятельно. Вот мануалка тут.

Далее, когда вы уже в курсе всех долгов, вам необходимо будет выяснить всю информацию о них. Хорошо, если долги застрахованы, ведь в таком случае вам не придется выплачивать сумму кредита.

alex-d блог о «Кредитах и кредитках»

А если они не застрахованы, то весь долг придется выплачивать именно вам. Что делать в такой ситуации?

Понятное дело, что вы скорее всего наткнулись на эту статью уже после того, как банк выслал вам предупреждение, где долг вырос и проценты начислены. Тут на самом деле есть несколько вариантов.

1. Вы можете обратиться к банку с письменным заявлением, где хотите выплатить только основную часть долга.
2. Можете довести дело до суда и суд встанет на вашу сторону и обяжет вас выплатить только основную часть суммы долга, о чем вы и можете сообщить банку. Банк это понимает и чем скорее получит остаток своих денег, тем ему же лучше.
3. Ну и конечно, безусловно, стоит обратиться к юристам.

Что по итогу?

Вы должны понимать, что я не юрист и достаточно плохо разбираюсь в этой теме. Я по больше части написал статью для того, чтобы собрать в одной ветке обсуждения людей с такой же или похожей ситуацией. Поэтому мне будет очень интересно обсудить это с вами.

Что по итогу? Вам обязательно стоит обратиться к адвокатам. Ведь они больше знают и есть скорее всего то, что осталось за закрытыми дверями, куда у вас нет доступа.

Видео

Берегите себя и своих близких, цените время проведенное с ними. Это важно, потому что вчера мог бы быть последний день… С вами был alex_d. Подписывайтесь на мой телеграмм канал и будьте в курсе последних новостей

Чем опасны кредитные долги по наследству?

Как бы грустно это не звучало, но даже молодые, полные сил и энергии люди нередко покидают этот мир. И очень часто оставляют не только теплые воспоминания, но и долги.

Как в этом случае следует поступить родственникам? Обязаны они оплачивать долги или нет? Стоит ли ставить в известность банки о том, что заемщика уже нет в живых? Попробуем разобраться в этих вопросах.

Кредитный долг по наследству

Независимо от того, какой вид кредита брал заемщик, каков срок его погашения, а также каковы другие особенности кредитного договора, возвращать деньги банку все же придется либо поручителю по договору (если он был), либо близким родственникам умершего. Отсюда следует, что в случае ухода из жизни близкого человека, нужно обязательно проверить все его документы и выяснить, есть у него непогашенные кредитные обязательства или нет.

Если обнаружите договор кредитования, то следует как можно скорее связаться с банком и предоставить им свидетельство о смерти, договор кредитования и другие документы, которые могут понадобиться финансовому учреждению. Там же необходимо узнать о текущем состоянии данного кредита, какую сумму остался должен заемщик.

Долг по кредиту не должен превышать сумму наследства

Рассмотрим этот вопрос с правовой точки зрения. В ГК РФ прописано, что ответственность за возвращение кредита ложится на родственников. В то же время имеется оговорка, что можно наследовать долг, не превышающий по стоимости приобретённое имущество.

Приведем пример. Сумма долга составляет 100 тысяч рублей, а совокупная стоимость имущества, которое получил наследник, составляет всего 70 тысяч рублей. Значит, и погашать он обязан только 70 тысяч.

Если заемщик оставляет после своей смерти залоговый кредит, то наследник становится обладателем предмета залога, который (при необходимости) можно реализовать, а за счет вырученных средств погасить кредитные обязательства. Но для осуществления такой задумки нужно заручиться одобрением со стороны банка.

В том случае, когда заемщик брал займ с поручителем, ситуация получается достаточно сложной и запутанной. Определяющим фактором при этом является погашение должником кредитных обязательств перед банком до смерти. Если он платил исправно, то «долговое счастье» становиться проблемой наследников. При хронических просрочках обязательства переходят на поручителей. Но поручитель может также подать заявление в суд, и взыскать с наследников деньги.

Штрафы и пеня

Теперь рассмотрим особенности штрафов на остаток долга после смерти должника. Мнения в этом вопросе расходятся, и определяющими могут стать пункты договора кредитования. Зачастую в таких договорах прописывается, что на непогашенный остаток по-прежнему начисляются проценты, а вот штрафы и пеня уже не взимаются.

Многие банки предпочитают решать такие споры в индивидуальном порядке, к тому же, нередко они идут навстречу интересам наследников (иногда даже проценты перестают начислять).

Кредитная страховка

Многих после прочтения данной статьи может заинтересовать вопрос: «А как же договора страхования жизни, которые часто требуют заключить банки, прежде чем выдают кредиты?». Такая страховка помогает наследникам, но, к сожалению, не всегда. Страховые компании часто признают смерть заемщика не страховым случаем. Такое может произойти в том случае, если причиной смерти стало заболевание должника, о котором он знал заранее, но не поставил в известность страховую компанию. Кроме этого может иметь место просрочка продления полиса, нарушение условий договора и т.д.

Как бы там ни было, уход из жизни родного человека всегда является болезненным ударом. Но если помимо моральных страданий смерть близкого влечет за собой и финансовые проблемы, то становится вдвойне тяжело. Но грамотный подход к решению данной проблемы, а также конструктивный диалог с банковским учреждением помогут решить финансовые вопросы с минимальными проблемами.

Кредит в наследство… Что с ним делать?

Опубликовано: 03 / 11 / 0771

Ситуации в жизни бывают разные, и никто из нас не застрахован ни от каких неожиданностей. К сожалению, далеко не редкость такие случаи, когда человек, взявший немалый кредит в банке, умирает….

Ситуации в жизни бывают разные, и никто из нас не застрахован ни от каких неожиданностей. К сожалению, далеко не редкость такие случаи, когда человек, взявший немалый кредит в банке, умирает… А выплаты по его кредиту ложатся на плечи наследников.

Всегда ли люди, получившие кредит “в наследство” обязаны за него платить? Существует ли возможность не платить по чужим долгам? Об этом мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Для начала стоит отметить, что если кредит достался в наследство, то с юридической точки зрения, обязательства по его погашению переходят к наследникам в полном объеме в случае принятия ими наследства.

Если умерший родственник при получении кредита застраховал свою жизнь, то наследник окажется в выигрыше: ему не придется ничего платить, так как долг по кредиту будет погашен за счет выплаты страховой компании. Однако, если ваш родственник добровольно ушел из жизни, то есть покончил с собой, то это уже не расценивается, как страховой случай, и страховщик платить по этому кредиту не будет.

Случаются ситуации, когда страховая выплата не покрывает в полном объеме сумму долга перед банком. Это бывает, если за просрочку по кредиту были начислены пени. Их оплата уже ложится на плечи наследника. Лишь только погасив разницу, наследник может вступить в права наследования.

В случае, если страховка не сработала или ее вовсе не было, платить по кредиту придется все-таки наследникам заемщика.

Как рассказали в банке “Ренессанс кредит”, вместе с имуществом к наследнику переходят и долги наследодателя. Наше законодательство не предусматривает возможности стать обладателем квартиры, машины и другого имущества, отказавшись при этом от долгов наследодателя. Наследство можно или полностью принять или полностью от него отказаться. Если человек получает только долю в наследстве, он будет выплачивать унаследованный долг пропорционально свой части в имуществе.

Что касается перехода долгу к поручителю, то условия, при которых поручитель должен выплатить кредит заемщика, перечисляются в договоре. Будет ли поручитель выплачивать задолженность вместо наследника, принявшего наследство, зависит от условий договора. Согласно пункту 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в договоре указано, что поручитель отвечает за любого нового должника, то поручитель несет ответственность за выплату кредита наследником.

По словам заместитель начальника департамента маркетинга и поддержки продаж КБ ОТКРЫТИЕ Анны Каминской, если наследство принято, и обязательства по кредитному договору перешли к наследнику, то следует обратить внимание на параметры кредита и внимательно изучить условия кредитного договора.

Существует несколько вариантов развития событий:

Как уже говорилось выше, если по кредиту предполагалось обязательное страхование жизни заемщика, а смерть заемщика признается страховым случаем в соответствии с договором страхования, то обязательства по погашению кредита будут возложены на страховую компанию.

Если обеспечением по кредиту является залог, то он может быть реализован в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с кредитным договором и/или договором залога.

Если же кредит оформлен без обеспечения, и при оформлении кредита не было осуществлено страхование жизни заемщика, то наследнику все же придется отвечать по обязательствам по кредитному договору. При отсутствии возможности вносить платежи по кредиту в полном объеме следует обсудить условия дальнейшего погашения задолженности с банком.

Если кредит оформлен под поручительство физического лица, обязательства по кредитному договору переходят к поручителю.

Словом, ясно, что если вы хотите принять наследство, то от долгов умершего вам не отвертеться. Если вам претит сама идея рассчитываться с чужими долгами, можно и отказаться от погашения унаследованного кредита. Однако, в этом случае вам придется отказаться не только от унаследованного кредита, но и от всего наследства. Этот вариант неплох, если непогашенный кредит – это единственное, что вы унаследовали. Однако, если вам завещали машину, квартиру и кредит, благоразумнее будет его все-таки выплатить.

Не стоит опрометчиво отказываться от кредита на машину или на квартиру. Тем более, если значительная часть уже оплачена умершим. Доплатив оставшуюся часть, вы станете владельцем новенького автомобиля. И если насчет ипотеки стоит много раз подумать прежде, чем принимать ее в наследство, то вариант с машиной довольно неплох.

Что касается квартиры, взятой в ипотеку и оставшейся в наследство, то здесь может быть несколько вариантов действий. Во-первых, можно попросту принять наследство и выплачивать кредит. Тем более, если вы не будете жить в ипотечной квартире, ее можно будет сдавать в наем, таким образом зарабатывая на часть ежемесячного платежа.

Если наследников несколько, а квартира одна, можно ее продать и поделить оставшиеся от уплаты ипотечного долга деньги.

В конце концов, если вы все же не хотите никоим образом связываться с чужими кредитами, от квартиры можно просто отказаться.

Для того, чтобы оформить отказ от наследства следует обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства и написать соответствующее заявление. Учтите, что этот отказ не окончательный. До истечения шести месяцев, отведенных на вступление в наследство наследник имеет право передумать и написать заявление на вступление в права наследования.

Мнения экспертов портала «Страховой случай»

Эксперты пока не составили своего мнения о материале.