Кому дадут ипотеку в сбербанке

Пошаговая инструкция, как взять ипотеку в Сбербанке в 2019 году

Приобретение жилья — финансово затратный шаг. Если средств на покупку недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитом Сбербанка, что даст возможность купить желаемую жилплощадь и оформить рассрочку выплат на несколько лет. Если вы приняли решение взять кредит, нужно прежде всего узнать, как взять ипотеку в Сбербанке России, какие документы понадобятся и кто может воспользоваться кредитным предложением от этого финансового учреждения.

Как получить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Перед тем как взять ипотеку, нужно сначала самостоятельно проанализировать данные о положении с финансовой стороны: возраст, официальный доход, наличие других кредитов, желаемая площадь и сумма займа. Это поможет сотрудникам банка понять ваши цели и платежеспособность по кредиту при принятии решения о кредитовании.

Чтобы взять ипотеку на квартиру, человек должен несколько раз прийти в отделение банка для оформления разных документов на нескольких этапах.

При первом визите вы должны заполнить заявление по предварительному одобрению кредита. К заявке приложите копии паспорта и сведения о ваших доходах за соответствующий период. Если вы клиент Сбербанка и получаете через учреждение заработную плату, то сведений о доходе предоставлять не нужно.

Для рассмотрения заявки банку потребуется 14 календарных дней.

Если через положенное время банк принял положительное решение, то следующим шагом будет поиск жилья, если вы еще не определились с ним перед тем, как взять ипотеку Сбербанка. Организация отводит для этого срок от 30 до 90 дней. Необходимые бумаги нужно принести в срок, в ином случае Сбербанк отклонит решение по ипотеке.

Проверка документов также занимает 14 календарных дней. Неправильное оформление или отсутствие каких-либо сведений повлекут за собой отказ банка. Когда все бумаги прошли проверку, вы можете готовить оформление документов на владение квартирой.

После переоформления необходимо обратиться в банк для документального подтверждения права собственности на квартиру. Затем в срок, составляющий несколько дней, банк выдаст ипотечные деньги наличными или перечислит на счет как взнос за недвижимость.

Сбербанк предлагает пользователям несколько программ кредитования как для первичного жилья, так и для других категорий недвижимости. Есть также социальные программы при поддержке государства с льготными условиями.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, кто может оформить кредит?

Для выдачи кредита по ипотеке необходимо знать, кому дается ипотека на жилье в Сбербанке и на каких условиях ее можно оформить.

Учреждение выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

• возраст человека от 21 до 35 лет, выплаты нужно будет погасить до наступления 75 лет;
• требования к стажу: на последнем месте — от 6 месяцев, общий — от 1 года, для пользователей, которые получают заработную плату в системе банка — от 3 и от 6 месяцев соответственно;
• уровень дохода сопоставляется с несколькими критериями, учитывается общий семейный доход и наличие родственников на иждивении;
• супруги становятся созаемщиками;
• клиенты организации повышают свои шансы стать заемщикам, если участвуют в зарплатной программе или у них хорошая кредитная история.

Ипотека может быть оформлена как по месту проживания клиента, так и по месту, где находится жилье, которое берут во владение.

Кредиты сотрудники банка оформляют как на первичное жилье, строительство которого еще в процессе, так и на участки земли с домом.

Клиент может сам внести 10% от первоначальной суммы за покупаемую жилплощадь.

Недвижимость, которую покупают в ипотечный кредит, должна быть застрахована. Страхование личности не является обязательным условием, но его отсутствие может стать причиной повышения ставки по кредиту и даже отказа в его получении.

Для получения займа на недвижимость при обращении в банковское учреждение необходим пакет документов:

• анкета по форме организации, заполненная при первом обращении клиента;
• оригиналы и копии паспортов участников кредитования;
• справка, подтверждающая доходы;
• копия и оригинал свидетельства о бракосочетании;
• копии и оригиналы свидетельств о рождении детей;

В некоторых случаях требуются бумаги, подтверждающие родственные связи, если, например, родители выступили в роли поручителей.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке

В 2017 году Сбербанк стал активно снижать процентные ставки по ипотечным кредитам, и по сравнению с другими крупными банками достиг минимальных показателей в этом сегменте. Несмотря на тщательную проверку клиентов, количество желающих оформить ипотеку именно в этом банке неуклонно растет. Потенциальные заемщики всегда интересуются, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке. Это важный показатель, поскольку его учитывают при планировании семейного бюджета и будущих расходов по погашению задолженностей по кредиту.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке

Законом не устанавливается максимальная длительность ипотечных кредитов. Но их можно условно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Любой кредитор заинтересован в последнем варианте, поскольку это напрямую связано с получаемой прибылью. На практике допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Но при этом кредитная организация предпочтет вариант уменьшения ежемесячного платежа, а не уменьшения самого срока. Иногда клиенты изначально предполагают закрыть займ досрочно, но в этом случае лучше перестраховаться и взять долгосрочную ссуду. Может случиться так, что из-за материальных проблем погашение будет невозможным, а достаточное время позволит найти решение. Долгосрочные ссуды имеют значительный минус – нестабильность экономической ситуации в РФ. Все помнят печальную статистику невозврата валютных жилищных кредитов в недалеком прошлом.

От чего зависит срок

Практика показывает, что в большинстве случаев жилищные кредиты оформляются в среднем на 5-15 лет. Эксперты также подтверждают, что идеальный период для погашения — 10-15 лет. Чем больше длительность действия кредита, тем больше заемщик вынужден переплачивать. В то же время минимальный период приводит к увеличению ежемесячных выплат. Учитывается не только желание заявителя.

Определение срока кредитования зависит от нескольких факторов:

от вида ипотеки (военная, для молодой семьи, без первоначального взноса и другие); от вида жилого объекта (квартира, дом); возраста заемщика; стоимости жилья и размера первоначального взноса.

Возрастные ограничения для участников ипотеки

Самым существенным ограничением для желающих оформить ссуду на покупку жилья является возраст. По закону взять кредит могут лица, достигшие 18 лет. Но на практике все обстоит иначе: банк не заинтересован в таких заемщиков из-за нестабильности их доходов. В такую же категорию риска относят и пенсионеров.

Срок займа — один из самых важных параметров ипотеки

Существует несколько причин, по которым Сбербанк предпочитает работать только с гражданами от 21 года, чтобы минимизировать собственные риски:

лица младше 21 года не могут похвастаться высокими заработками, в то время как доход является основным критерием для расчета кредитной суммы; о финансовой стабильности заемщика свидетельствует его трудовой стаж, а у лиц старше 18 лет трудовая деятельность может прерываться учебой, службой в армии.

Определенные ограничения есть и для максимального возраста. Сбербанк в этом вопросе занимает более привлекательную позицию по сравнению с другими банками. Если везде установлена планка до 65 лет, то в Сбербанке возраст заемщика по жилищному кредиту не должен превышать 75 лет на момент полного погашения ссуды. Это правило действует и для созаемщиков. В качестве ориентира при расчете длительности погашения берется возраст самого старшего участника сделки. Если заявитель не может официально доказать уровень своих доходов и трудовой стаж, то максимум снижается с 75 до 65 лет.

Если учитывать, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке 30 лет, то желаемый, по мнению банка, возраст заемщика должен быть в пределах 30 -39 лет.

На покупку квартиры (какой срок и условия)

При наличии необходимого первоначального взноса (от 15% при официальном подтверждении доходов или от 50% при его отсутствии), а также соблюдении остальных требований банка, клиент может оформить жилищную ссуду на 10-30 лет. Точное количество лет, на которое можно оформить подобную ипотеку в Сбербанке, зависит от личности самого клиента. Рассчитывается этот показатель в индивидуальном порядке с учетом всей собранной информации о заемщике. В рамках действующей акции на покупку квартиры в новостройке установлено ограничение на максимальный период кредитования – 12 лет, если субсидирование ставки производится силами застройщика.

На жилье

При покупке готового жилья можно рассчитывать на оформление займа от 1 года до 30 лет. И в этом варианте длительность погашения рассматривается исключительно индивидуально.

Военная

Оформить военную ипотеку может тот военнослужащий, который зачислен в реестр НИС и делает регулярные отчисления. Воспользоваться такой программой могут лица старше 21 года. Военнослужащие могут оформить ссуду на покупку жилья на период не более 20 лет. Это объясняется предельным сроком пребывания на военной службе. Для женщин возраст ограничивается 45 годами, для мужчин – 50 лет (их звание должно быть ниже полковника или капитана 1 ранга). Эти же ограничения необходимо учитывать, если такое лицо выступает в качестве созаемщика или поручителя.

Молодой семье

По условиям акции «Молодая семья» заемщики могут покупать готовое жилье или приобретать квартиру в новостройке. Но воспользоваться программой могут только те заемщики, возраст которых не превышает 35 лет. И этот кредитный продукт выдается максимум на 30 лет.

Особенная программа для молодых семейных пар — отличная поддержка современной молодежи

Без первоначального взноса

Оформление ипотеки в Сбербанке происходит при условии обязательной оплаты первичного взноса. Его минимальный размер – 15%. По требованиям некоторых программ, он может быть увеличен до 50%. Единственную возможность обойтись без накопленных собственных средств для выплаты первоначального взноса имеют владельцы сертификата на материнский капитал. По закону им разрешается использовать социальные выплаты для внесения первого платежа.

Пенсионерам

Пенсионерам доступны все базовые программы жилищного кредитования банка. Для них также действует правило по максимальному возрасту заемщика на момент погашения ссуды. Стоит отметить, что больше шансов получить займ имеют работающие пенсионеры. От наличия поручителей, имеющегося залога и размера ссуды будет зависеть, на сколько лет пенсионер сможет оформить ипотеку в Сбербанке.

В данное время отдельного предложения для людей старшего возраста нет

Заключение

Выбор оптимального срока при ипотечном кредитовании имеет важное значение. Главное – он должен быть таким, чтобы выплаты по ипотеке не стали излишним финансовым грузом для семейного бюджета. Стоит помнить, что оптимальный размер ежемесячного платежа рекомендуется в размере 40% от дохода. Под этот параметр выбирается длительность кредита. Но в то же время надо учитывать, что чем больше срок, тем больше переплата по взятой сумме, хотя ежемесячные выплаты не будут сильно отличаться.

Кому дадут ипотеку в Сбербанке на жилье

Сбербанк по праву является одним из наиболее надежных и стабильных финансовых учреждений в России. Он оказывает самые разные услуги, в том числе услуги ипотечного кредитования. Как узнать, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, а кому отказывают в предоставлении займа? Прежде всего, необходимо ознакомиться с перечнем обязательных требований, который банк выдвигает к соискателям.

Кому дают ипотеку на жилье

Решение о том, кому дадут ипотеку в Сбербанке на жилье, принимается специалистами кредитного департамента учреждения на основе анализа данных о потенциальном заемщике. В них должны входить личные сведения, о месте и стаже работы, о материальном состоянии и кредитном имидже соискателя.

Несмотря на наличие разнообразным программ кредитования, критерии для будущих заемщиков выдвигаются одинаковые. Незначительные отклонения допускаются при оформлении узкоцелевых проектов, а также при принятии решений в индивидуальном порядке.

Требования банков к заемщику

Чтобы понимать, кому могут дать ипотечный займ в Сбербанке, следует просмотреть список критериев, которые предъявляются к желающим воспользоваться данной услугой. Как правило, каждое учреждение составляет перечень типовых параметров, по которым проводится оценка потенциального клиента.

Сбербанк также анализирует ряд показателей в процессе рассмотрения заявки:

• Возрастной ценз – выдача займа допускается гражданам не младше 21 года, и не старше 75 лет на момент предполагаемого срока окончательной выплаты.
• Трудовой стаж – на текущем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода. А за последние пять лет – не меньше 1 года в совокупности. Естественно, официально. От необходимости подтверждать этот параметр освобождаются участники зарплатной программы Сбербанка, так как об их трудовом стаже банку и так все известно.
• Материальное положение – проводится совокупный анализ всех имеющихся источников дохода. При этом они должны быть регулярными и стабильными. На основе оценки материального состояния также определяется и сумма ипотечного кредита. Чтобы ежемесячные платежи по нему не составляли большую часть бюджета плательщика.
• Кредитная история – банк проверяет, имеются ли у клиента непогашенные займы в других учреждениях. Важно, чтобы в Бюро кредитных историй не было упоминаний о нарушении условий кредитования, допущенных ранее. И при этом история не была нулевой, так как это лишает специалистов Сбербанка возможности провести оценку надежности заемщика.

Не менее важно то, при каких условиях дают ипотеку на квартиру. Ведь в рамках действия целевых ипотечных проектов (военная ипотека, займ под материнский капитал, ипотека для бюджетников и т.п.) предельные значения тех или иных параметров могут сдвигаться.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Вообще-то, в Сбербанке попросту не существует кредитных проектов, не предполагающих оплаты заемщиком первоначального взноса. В любом случае учреждение обязывает клиентов вносить минимум 10% от стоимости недвижимости в момент оформления кредита.

Но, у клиентов имеется возможность воспользоваться банковским предложением на особых условиях. Кому дают ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Тем категориям граждан, которые подпадают под какую-либо из ипотечных программ, проводимых при содействии со стороны государства.

Получить ипотечный займ без первоначального взноса возможно:

• в рамках федеральной программы поддержки ипотечных заемщиков;
• при направлении материнского капитала на погашение взноса;
• при участии в проекте военной ипотеки;
• в случае рефинансирования условий ипотеки, оформленной в другом банке.

Дополнительно послабление могут получить отдельные категории клиентов. Особенно, если они уже являются участниками зарплатного или пенсионного проектов Сбербанка. К ним относятся:

• молодые семьи (каждый из супругов не должен быть старше 35 лет);
• лица, не имеющие собственного жилья;
• лица, ожидающие очереди на получение жилья от государства;
• лица, рефинансирующие ипотеку другого банка в Сбербанке.

В остальных случаях внести хотя бы 10% от цены приобретаемой недвижимости придется. Иначе займ не будет оформлен, поскольку банк не сможет убедиться в благонадежности заемщика.

Кому могут отказать в ипотечном кредите

Узнать, кому не дадут ипотеку в Сбербанке, можно, оттолкнувшись от противоположного всему, что было сказано ранее. То есть, просмотрев требования, которые выдвигает учреждение для потенциальных заемщиков.

Разумеется, если у соискателя нет гражданства РФ или постоянного места регистрации на территории страны, банк вряд ли захочет кредитовать его на срок в 25 лет. Аналогичная ситуация складывается при отсутствии постоянного места работы, достаточного уровня заработной платы или положительной кредитной истории.

Все эти параметры указывают на надежность клиента. И дают банку определенные гарантии относительно выполнения условий кредитного соглашения.

Отказ в оказании услуги будет получен и в случае предоставления недостоверной информации. Сотрудники Сбербанка все равно проверят все полученные сведения, так что не стоит приукрашивать размер заработка или трудовой стаж.

Заявку на ипотеку могут отклонить и тем, кто уже имеет непогашенные кредиты в других банках. Поскольку при выдаче нового займа долговое бремя плательщика возрастет, и он может попросту не справиться со взятыми обязательствами. Если же при этом предыдущие кредиты он выплачивал с нарушениями, то банк точно не станет его кредитовать.

Рискованной категорией считаются также представители ряда профессий, связанных с риском или нестабильностью заработка. Например, врачи, полицейские, пожарные, МЧСники, судьи, ИП, агенты по работе с недвижимостью, дальнобойщики и т.п. Но по ним решения обычно принимаются в индивидуальном порядке, с учетом всех дополнительных факторов.

Для многих россиян оформление ипотеки – единственный способ приобрести собственную квартиру. Естественно, учитывая длительные сроки возмещения долга, выбрать для получения займа хочется максимально надежный и стабильный банк. Сбербанк как раз и является таким. Вот только он клиентов выбирает тоже достаточно основательно. Так что перед тем, как идти в его офис, следует ознакомиться с требованиями, которые он предъявляет к своим заемщикам.

На каких условиях предоставляется ипотека с господдержкой в Сбербанке?

Как оформить ипотеку с господдержкой?

В 2018 году россияне могут оформить ипотеку с господдержкой и решить жилищный вопрос. Данная программа будет действовать до конца 2022 года.

Льготные кредиты предоставляют определенные банки. На сегодня подать заявку уже можно в Сбербанке, в ВТБ24, Газпромбанке, ФК «Открытие», Промсвязьбанке. По состоянию на февраль 2018 года участие в программе приняли уже 47 банков.

Неоспоримым лидером в данном сегменте является Сбербанк России. Именно в этом учреждении оформляется больше половины ипотечных кредитов. Из данной статьи узнаем — кто и на каких условиях может оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке.

Как получить ипотеку с господдержкой от Сбербанка России?

Новая государственная программа по обеспечению жильем молодых семей стартовала с 1 января 2018 года. Первые ипотечные сделки Сбербанк начал оформлять уже с 7 февраля 2018 г.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо выполнить следующие действия:

1. Определиться с суммой кредита и сроком его выплаты.
2. Подать заявку на сайте Сбербанка или лично обратиться в отделение.
3. Выбрать приобретаемый объект недвижимости.
4. Предоставить в банк необходимые документы.
5. Заключить сделку.

Данная процедура может растянуться на две — три недели. Ответ по заявке Сбербанк сообщит через 3-5 дней. Потом все зависит от клиента и от того, как он быстро подготовит запрашиваемый пакет документов.

Кому и какое жилье доступно по данной программе?

Оформить кредит на льготных условиях могут только молодые семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Рожденные малыши должны иметь российское гражданство.

Если в семье двое детей, то они могут выплачивать ипотеку под 6% годовых три года. Для семей с тремя детьми и более, период субсидирования составляет пять лет.

Как получить ипотеку с господдержкой

Если в семье рождается и второй, и третий ребенок в период с 2018 по 2022 год, то продолжительность субсидирования будет 8 лет (3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего). После окончания льготного периода устанавливается фиксированная процентная ставка 9,5% годовых.

Сбербанк также может осуществить рефинансирование действующего ипотечного кредита, оформленного на покупку «первички». Но при условии, что он погашался без просрочек и был оформлен более чем шесть месяцев назад.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возрастные рамки 21–65 лет (на дату окончания соглашения);
• наличие российского гражданства;
• трудовой стаж на последнем месте работы – от полугода, а общий – от года;
• положительная кредитная история;
• стабильное финансовое состояние.

Выдавая кредит, банк должен быть уверен в своевременности возврата долга. При расчете кредитного лимита учитывается чистый доход клиента. Платеж по ипотеке не должен превышать половину чистого заработка заемщика.

Ипотека с государственной поддержкой выдается только на приобретение недвижимости на первичном рынке у аккредитованного застройщика. Договор купли-продажи заключается с юридическим лицом.

В течение всего срока кредитования жилье должно быть застраховано. Потребуется оплатить и полис личного страхования клиента.

Для оформления кредита заемщик предоставляет следующий пакет документов:

• гражданский паспорт;
• копии свидетельств о рождении детей;
• копию всех страниц трудовой книжки, которую заверил сотрудник отдела кадров;
• справку о доходах за последнее полугодие.

Так как недвижимость покупается у своего застройщика, Сбербанк не запрашивает его документы. Не нужно выполнять и экспертную оценку имущества. Ее стоимость определяет эксперт банка.

Условия получения ипотеки

Правилами программы четко установлены все критерии выдаваемого кредита. Они одинаковые для всех банков-участников.

Ипотека предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Досрочно погасить долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не предусмотрено. Заключить сделку можно только в российских рублях.

За счет собственных средств клиенту необходимо оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн рублей. Его можно оформить на приобретение жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. На покупку недвижимости в других регионах выдается не больше трех миллионов рублей.

На время субсидирования клиент выплачивает ипотеку по ставке 6% годовых. По окончании этого периода ставка повышается до 9,5% годовых. Выплата долга осуществляется по аннуитетному графику, то есть равными платежами.

Кредит можно оформить:

• по месту регистрации клиента или одного из созаемщиков;
• по месту расположения приобретаемого жилья;
• по месту аккредитации компании-застройщика.

Окончательное решение принимается на основании всех предоставленных документов. Кредит смогут получить те заемщики, которые соответствуют установленным критериям и имеют достаточный уровень платежеспособности.

Полезные советы заемщикам

Как получить ипотеку в Сбербанке

Если оформить ипотеку с государственной программой не получается, то откладывать решение жилищного вопроса не стоит. В Сбербанке есть другие не менее выгодные кредитные программы:

1. «Ипотека плюс материнский капитал» выдается на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Кредит выдается на 30 лет. Процентная ставка от 8,9% годовых. При отказе от личного страхования она повышается на 1%. Обязательный первоначальный взнос – 15%. На его оплату можно использовать средства материнского капитала. Минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей, а максимального значения не установлено. Взять кредит по данной программе может заемщик, которому не более 35 лет. При рождении ребенка клиент имеет право взять отсрочку по выплате основного долга на один год.
2. «Военная ипотека» — лучшее предложение для участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка – 9,5% годовых. Договор заключается на срок до 20 лет, но на момент его окончания заемщику не должно быть больше 45 лет. Максимальный размер кредита – 2 330 000 рублей. Обязательный авансовый взнос – 15%.

По данным программам установлено меньше ограничений, чем по ипотеке с государственной поддержкой. В частности, заемщик имеет возможность купить недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Какой бы программой вы не решили воспользоваться, нужно своевременно выполнять свои долговые обязательства. Если кредит вовремя не погашается, то банк может конфисковать залог и вы вновь останетесь без крыши над головой.

Чтобы частично возместить свои затраты по выплате ипотеке, получите налоговый вычет. Максимальный размер возмещения составляет 260 тысяч рублей. Налоговый вычет составляет 13% от общей суммы выплаченных процентов.

Что касается ипотеки с государственной поддержкой, то она имеет свои плюсы и минусы. Главное преимущество – низкая процентная ставка. Из недостатков можно отметить: необходимость оплачивать полис личного страхования, нужно вносить аванс в размере 20%, сумма возможного кредита небольшая, а льготная процентная ставка действует только 3 или пять лет. Но в любом случае, это предложение является самым выгодным на рынке.

Об ипотечном кредитовании с господдержкой смотрите следующее видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.