Что такое автомобиль в лизинг

Лизинг авто: основные преимущества

Трудности приобретения нового автотранспорта, а также высокие ставки автомобильного кредитования делают лизинг отличной возможностью для обновления автомобильного парка. О преимуществах лизинга, его достоинствах и недостатках эксперты Avto.pro рассказывают в этой статье.

Что такое лизинг авто

Приобретение автотранспорта в лизинг, происходит после заключения договора с финансовым учреждением (лизингодателем), которому заемщик (лизингополучатель) обязуется выплачивать его стоимость в течении установленного срока. Сам транспорт находится в собственности финансового учреждения до выплаты суммы в полном объеме.

Показатели лизинга машин

Увеличение количества автомобильного транспорта купленного в лизинг обусловлено тем, что ранее данная возможность предоставлялась только юридическим лицам, а теперь ею могут воспользоваться и физические лица. При этом, процедура оформления максимально упрощена. Лизинг составил примерно 10% рынка продаж автомобильного транспорта.

Прогнозы

Лизинг авто одна из наиболее актуальных возможностей сегодня, покупать новые транспортные средства для личного пользования и бизнеса.

Ввиду снижения доходов населения и кризисных процессов в автомобилестроительной отрасли, с высокой долей вероятности можно говорить о том, что сами производители будут использовать лизинг, как дополнительный инструмент повышения уровня продаж.

Лизинг будет актуален и для смежных автомобильных отраслей (станции технического обслуживания (СТО), ремонтные мастерские, шиномонтаж), так как дает им шанс обновить оборудование, выводя на более высокий и современный уровень качество работы.

Немаловажным является и то, что по итогу лизинг оказывается гораздо выгоднее кредитования.

Лизинг авто для предприятий

Ввиду того, что не всегда у предприятий, особенно новых, имеются необходимые, средства для покупки техники, лизинг становится отличным решением. Он дает возможность использовать современное оборудование в работе, тем самым повышая конкурентоспособность бизнеса.

В основном, предприятия приобретают различные грузовые автомобили (самосвалы, автокраны) и коммерческие автомобили (микроавтобусы), а также оборудование для автомастерских. Например, автомобили для пассажирских перевозок довольно часто берутся в лизинг, затем сдаются в аренду, что обеспечивает прибыль, а также покрывает регулярные выплаты.

Автолизинг для частных лиц

Приобретение автомобиля в лизинг обеспечивается сотрудничеством:

• финансового учреждения (лизингодатель);
• заемщика (лизингополучатель);
• поставщика (автопроизводитель, дилер, продавец).

Для оформления покупки авто в лизинг нужны: водительские права, паспорт, а также предоставление информации о постоянном источнике дохода. Заявка рассматривается обычно в течении одного, двух дней. Далее, наряду с прочим, обсуждаются сроки выплат, первоначальный взнос и условия технического обслуживания автомобиля. Оформлением, постановкой на учет, а также страхованием занимается финансовое учреждение (лизингодатель). Затем автомобиль поступает в пользование заемщика и он несет полную ответственность за него.

Суммы которые необходимо выплачивать за автотранспорт приобретенный в лизинг, по итогу, в несколько раз (в 3 и более) ниже чем при оформлении кредита.

Основные виды автотранспорта покупаемого в лизинг

Рейтинг автомобилей, которые чаще других оформляются в лизинг выглядит так:

• Легковые автомобили – 55%.
• Грузовые автомобили – 38%.
• Строительная техника – 7%.

Автопроизводители и официальные дилеры стараются влиять на покупку транспортных средств, предлагая различные программы для потенциальных клиентов.

Программы и виды лизинга автомобилей и оборудования

Существуют различные программы по оформлению лизинга:

• без первоначального взноса;
• без удорожания;
• без оценки финансового состояния клиента.

У каждой из них есть определенные условия, ориентируясь на которые можно сделать выбор. К слову, последняя программа имеет самый высокий процент.

Среди видов лизинга следует выделить:

• Финансовый. По условиям которого, после выплаты всей суммы установленной договором, заемщик становится владельцем авто или оборудования.
• Оперативный. После завершения срока действия договора лизинга, заемщик возвращает автомобиль или оборудование финансовому учреждению. Это довольно удобно для владельцев больших автопарков желающих регулярно его обновлять.

Итоги

Подводя итоги мы отметим основные преимущества лизинга авто и оборудования:

• Простота и быстрота оформления сделки.
• Минимальный набор документов.
• Небольшой авансовый платеж или его отсутствие.
• Гибкий график платежей и приемлемые условия.
• Возможность менять автомобили и оборудование.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Покупка автомобиля в лизинг

В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян. Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым. Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом – это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

• продавец транспортного средства – дилерский центр;
• лизинговая компания;
• покупатель.

В чем преимущества лизинга?

Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

• относительную сложность юридического оформления сделки;
• обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
• в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
• по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).

Обязательные требования к лизингополучателям:

• Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования. Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;
• Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей. В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий:

Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

• размера вносимого аванса;
• срока лизинга;
• особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга

Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании. Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета. Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

3) Акцепт и подписание договора лизинга

Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства. Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства

Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель. Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность. После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.

5) Исполнение условий договора лизинга

В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга

В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.

По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.

Мы гарантируем:

• Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
• Оперативное рассмотрение заявки;
• Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
• Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц в России?

Лизинг авто – что это?

Бывают ситуации, когда физическому лицу необходимо приобрести машину, но денег на подобную покупку нет, а кредит по какой-то причине нежелателен. В подобных случаях может помочь покупка автомобиля в лизинг.

Раньше такую схему могли использовать только юридические лица, однако сейчас все чаще происходит обращение физических лиц за получением данной услуги. Теперь каждый желающий может приобрести нужную ему машину на условиях кредита или лизинга.

Основная разница между двумя этими понятиями заключается в том, что при покупке автомобиля в кредит все права на машину гражданин получает сразу и, в дальнейшем, пользуется собственным транспортным средством. При заключении лизингового договора автомобиль остается у лизингодателя, а гражданин является арендатором данной машины.

Плюсы и минусы подобной схемы

• Большая лояльность при оформлении лизингового договора в банке по сравнению с оформлением автокредита.
• Использование минимального набора документов при заключении сделки.
• Расходы по страхованию транспортного средства, постановку его на учет, прохождению технического осмотра ложатся на организацию-лизингодателя.
• Предусмотрено условие отказа от машины, полученной по подобному договору, в любой момент.

• Лизингополучатель пользуется автомобилем по доверенности, право собственности остается у организации, предоставившей данный автомобиль в аренду.
• Имеются ограничения по использованию машины.
• Лизингополучатель обязан предоставлять автомобиль лизингодателю для его осмотра.
• При дорожном происшествии, произошедшем с участием транспортного средства, взятого на основании договора лизинга, к физическому лицу могут быть применены дополнительные штрафные санкции.

Условия, применяемые к физическому лицу, заключающему договор лизинга

1. Наличие действующего паспорта установленного образца и удостоверения водителя.
2. Российское гражданство.
3. Присутствие отметки о действующей регистрации на установленной территории.
4. Наличие постоянного места работы и доходов по данному месту, а также трудового стажа. Данное требование подразумевает предоставление копии трудовой книжки и справки о доходах. Хорошим подспорьем будут договора, заключенные на автомобиль, приобретаемый на условиях лизинга.
5. Возраст в установленных пределах.

Условия договора могут варьироваться в зависимости от организации-лизингодателя, но в них в любом случае должны быть прописаны следующие моменты.

Порядок оплаты и срок погашения. Данные требования определяются каждой компанией самостоятельно. Но, в среднем, для полного выкупа автомобиля предусматривается срок от 2-х до 5-ти лет.

Участники сделки предварительно согласуют график выплаты денежных средств, затраченных лизингодателем с учетом дополнительных расходов, произведенных им при покупке автомобиля. Сюда же может закладываться процент удорожания транспортного средства. Необходимо уточнить возможность и способы досрочных выплат, ведь это даст неплохую экономию при появлении дополнительных средств у лизингополучателя.

Внесение предоплаты. Подобная сумма может не вноситься совсем, а может составить до пятидесяти процентов от стоимости приобретаемого автомобиля.

Однако следует учесть, что внесение такой суммы существенно повлияет на сумму всего договора и уменьшит ежемесячный платеж или срок действия договора лизинга. Поэтому, при наличии свободных средств необходимо включить этот пункт в договор перед его заключением.

• Порядок передачи транспортного средства и график его осмотров.
• График техобслуживания.
• Порядок страхования машины.
• Штрафные санкции.

До подписания договора необходимо тщательно изучить весь этот документ и обговорить все непонятные моменты, так как потом подобной возможности уже не будет и изменения в договор можно будет внести только по решению суда.

Выбор организации

Важно тщательно проверить лизингодателя, с которым физическое лицо намерено заключить договор о приобретении автомобиля в лизинг. Необходимо обратить внимание на срок, который выбранная фирма присутствует на рынке данных услуг. В хорошей организации имеется активный сайт, где можно уточнить расценки и поставщиков.

Неплохо, если у клиента будет возможность воспользоваться встроенным калькулятором для предварительного расчета суммы платежа. Кроме этого, необходимо уточнить контакты и график работы лизингодателя. Неплохо будет также прочитать отзывы людей, уже оформивших данную услугу в этой фирме.

Этапы сделки:

Таким образом, получение автомобиля в лизинг – довольна простая процедура, позволяющая приобрести автомобиль при нехватке денег.

Лизинг автомобилей для физических лиц

Сегодня никого не удивишь автомобилем, купленным в кредит. Многие банки предлагают выгодные предложения для водителей. Но нередко можно услышать в последнее время, что авто оформлено по лизинговому договору. Многие из нас не понимают, что же это означает. Попробуем разобраться, что такое лизинг автомобиля для физических лиц.

Что такое лизинг простыми словами

Если дословно переводить слово lizing, то оно означает «сдача в аренду». От этого определения можно сделать вывод, что лизингом называется передача машины физическому лицу для использования по договору аренды. Главной особенностью такого предложения является возможность оставить транспорт себе, после окончания договорных отношений. Также клиент имеет возможность вернуть автомобиль компании-собственнику.

Понятие

Лизинг в России долгое время предлагался исключительно для юридических лиц, но не так давно он стал доступен и частным клиентам. Сами же правила заключения и договора регламентируются ФЗ 164. По данному закону сторонами сделки являются:

• лизингодатель — иными словами компания-арендодатель, которая предлагает за свои средства приобрести транспортное средство для своего клиента, а затем передаёт его в пользование на определённых условиях;
• лизингополучатель — сам клиент, который получает автомобиль на временное пользование, за что оплачивает регулярные суммы по условию договора.

Принципы услуги лизинга

Если рассматривать процесс получения авто в лизинг, то он выглядит примерно так. Клиент, который является физическим лицом, подаёт заявку лизинговому центру на покупку определённого автомобиля. Организация рассматривает заявку и при положительном решении, приобретает данный авто. Затем по договору машина передаётся физическому лицу для использования.

При этом физическое лицо не имеет полных прав на распоряжение данным транспортным средством пока не закончился срок настоящего договора. Транспорт нельзя продать, обменять, подарить. Данные действия могут выполняться только в случае полного выкупа автотранспортного средства у собственника, которым является лизинговая компания.

Отличия лизинга от кредита

Главным отличием этих продуктов является то, что при покупке авто в кредит заёмщик получает права на собственность авто. А вот лизинг даёт возможность стать обладателем авто только после окончания действия договорных обязательств. До этого момента полным собственником машины является компания, которая приобрела её поз заказ клиента.

Преимущества и недостатки

Несмотря на то, что российские граждане не в полной мере ознакомились с лизингом авто, программа уже является довольно популярной. Физические лица при оформлении лизинга на автотранспортное средство могут получить следующие преимущества:

• низкие ежемесячные платежи (для сравнения они в среднем ниже кредитных в 2-3 раза);
• наличие специальных скидок на оформление авто в лизинг;
• все технические вопросы автомобиля, оформление страховки решает собственник, то есть лизинговая организация;
• быстрое рассмотрение заявки;
• не надо большого пакета документов при оформлении;
• возможно заключить договор на индивидуальных условиях. Например, можно составить свой график платежей, который удобен для физического лица;
• автомобиль передаётся сразу после подписания документов;
• физическое лицо в праве отказаться от авто после заключения договора, или же наоборот оставить его себе.

Но в лизинге есть и некоторые минусы:

• автомобиль на протяжении всего срока договора является собственностью лизинговой компании. Даже при незначительной просрочке платежа, владелец вправе изъять авто;
• нельзя продавать авто, а также сдавать его в аренду;
• авто остаётся привязан к определённой территории, что указано в договорных документах;
• при аварии собственник может наложить штрафное взыскание с пользователя и увеличить долг на сумму ремонта автотранспортного средства.

Заключение

Рассмотрев все нюансы лизинга для частных лиц, все плюсы и минусы, можно сделать следующее заключение — лизинг более выгоден для тех граждан, которые планируют вернуть автотранспортное средство компании, а не оставить его себе. Если же рассматривать лизинговую программу в общих чертах, то безусловно она имеет больше преимуществ, нежели минусов.