Что такое референция обслуживающего банка

Референция

РЕФЕРЕНЦИЯ (лат. referre – сообщать) – рекомендация, засвидетель­ствование платежеспособности предприятия.

Доверитель, если его выбор обусловлен сторонами во внешнеторговом контракте, определяет инкассирующий банк, его наименование и местонахо­ждение. Но таким банком должен быть банк-корреспондент уполномоченного банка. В противном случае уполномоченный банк направляет инкассируемые документы инкассирующему банку через какой-либо другой иностранный инкассирующий банк, являющийся корреспондентом уполно­моченного банка. Если доверитель не называет в инкассовом поручении инкас­сирующий банк, то такой банк указывается по выбору банка-ремитента.

Инкассовое поручение должно содержать также следующие данные:

• наименование валюты платежа и сумму, подлежащую инкассированию. Если документы, принятые на инкассо, выражены в какой-либо иной валю­те, отличной от валюты платежа, то доверитель должен указать курс пере­счета валют или способ его определения;

• номер счета переводополучателя в уполномоченном банке;

• перечень прилагаемых к инкассовому поручению документов, подле­жащих выдаче плательщику против платежа и/или акцепта. Как правило, к ним относятся коммерческие и финансовые документы: коммерческие до­кументы – это счета, транспортные документы и документы по страхова­нию, документы о праве собственности и любые иные, не являющиеся фи­нансовыми; финансовые документы -это простые векселя, переводные век­селя (тратты), чеки и иные подобные документы, используемые в качестве средства обращения и платежа.

В перечне прилагаемых к поручению документов отдельно указывают­ся количество оригиналов коносаментов и число их копий. КОНОСАМЕНТ (документ, содержащий условия договора морской перевозки) рекоменду­ется выписывать на имя доверителя (экспортера) и оформлять ИНДОССА­МЕНТОМ (передаточной надписью) с оборотной стороны документа в пользу уполномоченного банка или его учреждения.

В инкассовом поручении доверитель должен дать банку-ремитенту так­же четкие инструкции, касающиеся:

• условий оплаты инкассируемых документов. Они представляются пла­тельщику инкассирующим (представляющим) банком против платежа и/или акцепта либо на иных условиях в зависимости от конкретного случая. При этом в поручении необходимо точно указать на возможность или запреще­ние принятия инкассирующим банком частичных платежей по инкассо и передачи инкассируемых документов плательщику против частичных пла­тежей. Как правило, по российскому экспорту доверитель предусматривает передачу документов плательщику только против полного платежа;

• срока оплаты инкассируемых документов. Если срок оплаты не ука­зан, они оплачиваются плательщиком по предъявлении, т.е. в течение 14 календарных дней с момента получения уполномоченным банком инкассо­вого поручения и приложенных к нему документов;

• порядка и условий оплаты комиссии и расходов банков, связанных с проведением инкассовой операции. Этот порядок и условия оплаты долж­ны точно соответствовать условиям внешнеторгового контракта. Довери­тель обязан также возместить банкам их расходы по всем обязательствам, налагаемым на них иностранными законами и обычаями;

• действий инкассирующего банка на случай отказа плательщика от оплаты комиссий и/или расходов, связанных с инкассированием докумен­тов. При этом если инкассовое поручение специально запрещает отказ от права на комиссию и/или расходы по инкассо, то банки, участвующие в этой операции, не несут ответственности за какие-либо расходы или задержки, вызванные таким запрещением. В случае отказа от права на комиссию рас­ходы по инкассо относятся банками за счет доверителя (экспортера) и могут быть удержаны из его экспортной выручки.

Чтобы избежать отказа плательщика от оплаты инкассирующих доку­ментов, особенно в ситуациях, когда его платежеспособность вызывает сомнение, целесообразно настаивать на предоставлении им банковской гарантии.

Технология инкассирования документов за импортированные товары и услуги примерно такая же, что и за экспортирование. Уполномоченный банк выступает в роли инкассирующего (представляющего ) банка. Выполняя инкассовые поручения иностранных банков, он руководствуется содержа­щимися в поручении инструкциями, а также Унифицированными прави­лами по инкассо и инструкциями.

Банки, участвующие в расчетах по инкассо, выступают в роли посред­ников и не несут никакой ответственности за неоплату или неакцепт доку­ментов.

Инкассовая форма расчетов выгодна импортеру тем, что банки защища­ют его права на товар до момента оплаты документов или акцепта. Доку­менты, получаемые импортером для проверки, остаются в распоряжении банка вплоть до момента их оплаты (акцепта) и в случае неоплаты возвра­щаются иностранному банку с указанием причин неоплаты (неакцепта).

Недостатками инкассовой формы расчетов являются большая про­должительность по времени прохождения документов через банки (до одного месяца), возможность отказа импортера оплатить представленные документы.

Внешнеэкономические связи. Соединенные штаты являются крупнейшим в
мире экспортером (13% мирового экспорта) и импортном (18% мирового .
bibliotekar.ru/rGeo/41.htm

Внешнеэкономические связи видятся нам чаще всего в виде ввоза и вывоза
товаров, импорта и экспорта. Ко в современной экономике в число .
bibliotekar.ru/biznes-35/47.htm

Внешнеэкономические связи — это международные хозяйственные и
торгово-политические отношения, предусматривающие обмен товарами, .
bibliotekar.ru/audit-2/53.htm

Внешнеэкономические связи России со странами, являвшимися ранее
республиками СССР, обладают рядом особенностей,

Внешнеэкономические связи нуждаются в регулировании со стороны
государства. В централизованной экономике внешнеэкономическая
bibliotekar.ru/biznes-35/49.htm

В-третьих, кредит обеспечивает бесперебойность международных
расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические
связи .

Образец рекомендательного письма в банк от контрагента

Если банковская организация требует его предоставления, то пригодится наш образец рекомендательного письма в банк от контрагента. Также прикреплен бланк. Эта форма не является единственно верной, однако в ней отражены все необходимые моменты.

С недавнего времени банки стали обращаться к юридическим лицам с просьбой предоставить рекомендательное письмо от одного из контрагентов. Банкиров можно понять, ведь нередко клиенты пользуются предоставленными займами, приобретают услуги лизинга крупных объектов и пр. Рекомендательное письмо в этих случаях минимизирует риск образования безнадежного долгового обязательства.

Что же касается юридической оправданности такой процедуры, то она предусмотрена в Указаниях Банка России №3179-У от 21 января 2014 года.

Таким образом, банковская организация вправе запрашивать рекомендательные письма от контрагентов в любом объеме.

Кого выбрать в качестве контрагента

Для того чтобы предоставить желаемое для банка, необязательно проводить опрос среди всех контрагентов, с которыми организация когда-либо имела дело. Можно выбрать нескольких, руководствуясь следующими принципами:

• Рекомендующий контрагент обслуживается в том же банке, в который подается заявка (и который послал запрос о рекомендательном письме). Так у сотрудников банка есть возможность убедиться в ответственном отношении рекомендующего в финансовых вопросах, проследить за движением его средств в своем ведении.
• Рекомендующий много и долго сотрудничает с организацией. С ним не бывает проблем, задержек, судебных тяжб и иных «приключений». Все-таки сроки сотрудничества играют большую роль при доказательстве ответственного подхода к делу.
• Контрагент известен, находится на хорошем счету у банков, не имеет проблем с заключением сделок. В принципе, подойдет любая крупная организация, которая наработала себе хорошую репутацию.

Если никаких контрагентов с такими характеристиками не имеется, то придется выбирать из того, что есть.

Стоит отметить, что при недостаточной поддержке со стороны контрагентов либо при отсутствии ответа на запрос рекомендательного письма от контрагента банк вправе отказать своему клиенту в обслуживании, приостановить осуществляемые операции. Так что необходимо отнестись ответственно к запросу предоставления какой-либо документации.

Составные части документа

Рекомендательное письмо составляется в свободной форме. При его написании стоит руководствоваться общими правилами, установленными для деловой переписки. В верхней части прописываются реквизиты контрагента (лучше всего оформить его на специализированном бланке этой организации), а также дата. Без указания последней банк может не принять документ, так как рекомендательные письма ему необходимы свежие (это подразумевается при запросе, хотя может и не быть указано в самом его тексте).

Главное, что интересует сотрудников банковской организации, – это то, насколько стоит доверять тому или иному действующему либо потенциальному клиенту. Так что в рекомендации желательно затронуть следующие моменты:

• Реквизиты и наименования обеих организаций.
• Являются ли компании друг для друга контрагентами.
• Договор, заключенный между организациями. Указываются его номер и дата подписания.
• В течение какого времени компании сотрудничают.
• Были ли со стороны рекомендуемого какие-либо безответственные шаги и нарекания (так как это рекомендательное письмо, то подразумевается по умолчанию, что их не было).
• Выполнил ли контрагент долговые обязательства, если такие возникали между контрагентами.

Завершается бумага подписью руководителя рекомендующего контрагента и датой. При возможности ставится «живая» печать. Этот штрих придает вес рекомендации. Хотя с 2014 года отношение к печати значительно изменилось.

Возможные ошибки при составлении

Когда организация собирает запрашиваемый пакет рекомендаций, не надо собирать подписи с разных контрагентов, используя для этого один и тот же текст с идентичными и размытыми формулировками типа «продолжительное сотрудничество».

В каждом отдельно взятом рекомендательном письме должны «проступать» индивидуальные черты, характерные для взаимоотношений именно с этим контрагентом.

Например, должно быть указано разное количество заключенных с контрагентом контрактов, разная продолжительность сотрудничества. Нелишним будет указание дополнительных моментов, характеризующих взаимодействующих как ответственных деловых партнеров, выполняющих взятые на себя обязательства.

Новые организации

Если деловая репутация компании находится в стадии формирования, бессмысленно запрашивать у нее рекомендательные письма в банк от контрагента. Этот момент необходимо сразу же прояснить при возникновении деловой переписки с банковским работником. Но даже в ситуации, когда предоставление невозможно, стоит ответить на запрос корректно, используя конкретные формулировки.

Возможно, банк удовлетворит репутация отдельного лица – руководителя обратившейся организации. Стоит обсудить эти моменты, стремясь прийти к конструктивному решению, удовлетворяющему обе стороны.

Возможно, при начале возникновения ИП или юридического лица имеет смысл обратиться в более мелкие банковские организации, не запрашивающие рекомендательных писем.

Приложения

В качестве оснований для заверений можно приложить копии договоров, указанных в письме. Чем крупнее суммы и продолжительнее отношения, тем лучше. Не стоит также что-либо скрывать от банковских работников. Возможно, будет достаточно изменения формулировок.

Например, если при взаимодействии контрагентов имелись некоторые мелкие нарекания, то в письме стоит написать, что ни по одному из договоров крупных нареканий выявлено не было. С одной стороны, это положительная характеристика, с другой – не скрывается факт мелких нареканий.

В общем, образец рекомендательного письма в банк от контрагента, прилагаемый в верхней части текста, является оптимальным вариантом. Его можно редактировать, подстраивая под конкретную ситуацию и характер взаимодействия контрагентов. Все основные моменты будут должным образом описаны.

Референция банка – что это такое?

Референция банка – что это такое?

Понятие референция

Референция банка – понятие часто встречается в негативном подтексте, поскольку на законодательном уровне, референция никак не зарегистрирована, поэтому юридической силы не имеет.

Для того чтобы не попасть в руки мошенников, стоит дать точное определения «референции банка» и разобрать, что оно вообще обозначает, и для чего используется.

Референция банка или банковская референция, с точки зрения экономики означает – рекомендацию. Понятие референции часто используется, для того чтобы заменить – словосочетание «предоставление рекомендации по определенной экономической структуре».

Часто возникает между отношениями двух сторон, которые доверяют друг другу. Одна компания, может порекомендовать банк или сотрудника другой, тем самым подтверждая положительную характеристику на собственном примере взаимодействия.

Когда присутствует прилагательное «банковский», то логичнее было бы отметить, что одно юридическое лицо, рекомендует другое как положительного плательщика, который готов в срок выплачивать по обязательствам. Проще говоря, это своего рода письмо, которое имеет рекомендательный характер.

Особенности банковской референции

Если рассмотреть с точки зрения закона «банковскую референцию», то есть рекомендательное письмо, юридической силы оно вообще никакой не несет. Это так же нельзя назвать подтверждающим письмом, по факту это простая фикция.

Есть так же вполне разумное объяснение, почему один банк не имеет право рекомендовать платежеспособного клиента другому, найти ответ можно в ст.26 «О банках и банковской деятельности». В этом разделе подробно говориться о том, что учреждение не имеет права передавать данные о клиенте и использовать информацию о нем в своих целях.

Поэтому юристы рекомендуют обратиться в правоохранительные органы или суд, если на практике встретилось сопроводительное письмо рекомендательного характера о каком-либо клиенте без его согласия.

Наличие подписи и печати сотрудника, говорит о его некомпетентности и нарушениях, которые должны стать причиной его увольнения. Более того, «референция банка» может стать причиной возбуждения уголовного дела.

Референция банка по запросу клиента

Однако у предпринимателей, мечтающих о расширении, на которое требуются средства есть желание взять на себя дополнительное кредитное обязательство. Для того чтобы получить крупную сумму, нужно заслужить у банка доверие, обозначив то, что долг будет выплачен в срок.

Получение справки достаточно запутанно, так как с одной стороны «референцию банка» можно получить в виде сертификата об уплате всех обязательств, но с другой, если сотрудник ставит подпись – он автоматически увольняется.

Подать заявку на получение «референции банка» может каждый желающий. Достаточно зайти на сайт обслуживающего банка и заполнить форму. Однако в данном случае необходимо будет согласиться с обработкой персональных данных, если нет доверия к системе – лучше обратиться на прямую в учреждение.

Запрос будет иметь форму «делового письма», которое содержит следующие данные:

1. Клиент указывает реквизиты (свои и кому адресовано).
2. Информация, для каких целей будут использоваться полученные данные.
3. Благодарность за получение скорой помощи в данном вопросе.
4. Личные данные и инициалы.

Стоит отметить, что письмо имеет формат запроса. Поэтому все передвижения и переписка будет фиксироваться в служебном реестре. Важно сохранять чувство такта, грамотность и этикет, в будущем это поможет уменьшить срок ожидание готовой выписки.

Несмотря на то, что банк может предоставить такие данные, весомого аргумента они не будут нести. Так как ни одно здравомыслящее учреждение не захочет взять на себя «референцию» то есть гарантированность того, что клиент будет и дальше исправно платить.

Ведь выписывая такой документ, банк берет на себя все риски и обязательства в случае неуплаты. Если даже банк и согласится предоставить справку об отсутствии долгов, то она не будет являться гарантом платежеспособности, любой банк может отклонить такой аргумент при решении заключить договор.

Мошенничество и референция банка

Когда фирма или производство выходит на рынок, существует потребность заявить о себе крупным система, так как в будущем планируется проведение инкассации, передвижение средств по счетам и т.д.

Предпринимателю выгодно сотрудничать с крупными кредитными организациями, так как они могут дать большую сумму на развитие.

Поэтому в сети часто можно найти рекламу услуг «референции банка», что говорит о том, что в справке будут указанны ложные данные о компании. Это может касаться как сокрытия долга или просрочки, так же и о масштабах прибыли фирмы.

Стоит отметить, что ни один настоящий сотрудник банковской системы, не станет рисковать собственной свободой ради ложной «референции банка».

Образец рекомендательного письма в банк от контрагента

Если банковская организация требует его предоставления, то пригодится наш образец рекомендательного письма в банк от контрагента. Также прикреплен бланк. Эта форма не является единственно верной, однако в ней отражены все необходимые моменты.

С недавнего времени банки стали обращаться к юридическим лицам с просьбой предоставить рекомендательное письмо от одного из контрагентов. Банкиров можно понять, ведь нередко клиенты пользуются предоставленными займами, приобретают услуги лизинга крупных объектов и пр. Рекомендательное письмо в этих случаях минимизирует риск образования безнадежного долгового обязательства.

Что же касается юридической оправданности такой процедуры, то она предусмотрена в Указаниях Банка России №3179-У от 21 января 2014 года.

Таким образом, банковская организация вправе запрашивать рекомендательные письма от контрагентов в любом объеме.

Кого выбрать в качестве контрагента

Для того чтобы предоставить желаемое для банка, необязательно проводить опрос среди всех контрагентов, с которыми организация когда-либо имела дело. Можно выбрать нескольких, руководствуясь следующими принципами:

• Рекомендующий контрагент обслуживается в том же банке, в который подается заявка (и который послал запрос о рекомендательном письме). Так у сотрудников банка есть возможность убедиться в ответственном отношении рекомендующего в финансовых вопросах, проследить за движением его средств в своем ведении.
• Рекомендующий много и долго сотрудничает с организацией. С ним не бывает проблем, задержек, судебных тяжб и иных «приключений». Все-таки сроки сотрудничества играют большую роль при доказательстве ответственного подхода к делу.
• Контрагент известен, находится на хорошем счету у банков, не имеет проблем с заключением сделок. В принципе, подойдет любая крупная организация, которая наработала себе хорошую репутацию.

Если никаких контрагентов с такими характеристиками не имеется, то придется выбирать из того, что есть.

Стоит отметить, что при недостаточной поддержке со стороны контрагентов либо при отсутствии ответа на запрос рекомендательного письма от контрагента банк вправе отказать своему клиенту в обслуживании, приостановить осуществляемые операции. Так что необходимо отнестись ответственно к запросу предоставления какой-либо документации.

Составные части документа

Рекомендательное письмо составляется в свободной форме. При его написании стоит руководствоваться общими правилами, установленными для деловой переписки. В верхней части прописываются реквизиты контрагента (лучше всего оформить его на специализированном бланке этой организации), а также дата. Без указания последней банк может не принять документ, так как рекомендательные письма ему необходимы свежие (это подразумевается при запросе, хотя может и не быть указано в самом его тексте).

Главное, что интересует сотрудников банковской организации, – это то, насколько стоит доверять тому или иному действующему либо потенциальному клиенту. Так что в рекомендации желательно затронуть следующие моменты:

• Реквизиты и наименования обеих организаций.
• Являются ли компании друг для друга контрагентами.
• Договор, заключенный между организациями. Указываются его номер и дата подписания.
• В течение какого времени компании сотрудничают.
• Были ли со стороны рекомендуемого какие-либо безответственные шаги и нарекания (так как это рекомендательное письмо, то подразумевается по умолчанию, что их не было).
• Выполнил ли контрагент долговые обязательства, если такие возникали между контрагентами.

Завершается бумага подписью руководителя рекомендующего контрагента и датой. При возможности ставится «живая» печать. Этот штрих придает вес рекомендации. Хотя с 2014 года отношение к печати значительно изменилось.

Возможные ошибки при составлении

Когда организация собирает запрашиваемый пакет рекомендаций, не надо собирать подписи с разных контрагентов, используя для этого один и тот же текст с идентичными и размытыми формулировками типа «продолжительное сотрудничество».

В каждом отдельно взятом рекомендательном письме должны «проступать» индивидуальные черты, характерные для взаимоотношений именно с этим контрагентом.

Например, должно быть указано разное количество заключенных с контрагентом контрактов, разная продолжительность сотрудничества. Нелишним будет указание дополнительных моментов, характеризующих взаимодействующих как ответственных деловых партнеров, выполняющих взятые на себя обязательства.

Новые организации

Если деловая репутация компании находится в стадии формирования, бессмысленно запрашивать у нее рекомендательные письма в банк от контрагента. Этот момент необходимо сразу же прояснить при возникновении деловой переписки с банковским работником. Но даже в ситуации, когда предоставление невозможно, стоит ответить на запрос корректно, используя конкретные формулировки.

Возможно, банк удовлетворит репутация отдельного лица – руководителя обратившейся организации. Стоит обсудить эти моменты, стремясь прийти к конструктивному решению, удовлетворяющему обе стороны.

Возможно, при начале возникновения ИП или юридического лица имеет смысл обратиться в более мелкие банковские организации, не запрашивающие рекомендательных писем.

Приложения

В качестве оснований для заверений можно приложить копии договоров, указанных в письме. Чем крупнее суммы и продолжительнее отношения, тем лучше. Не стоит также что-либо скрывать от банковских работников. Возможно, будет достаточно изменения формулировок.

Например, если при взаимодействии контрагентов имелись некоторые мелкие нарекания, то в письме стоит написать, что ни по одному из договоров крупных нареканий выявлено не было. С одной стороны, это положительная характеристика, с другой – не скрывается факт мелких нареканий.

В общем, образец рекомендательного письма в банк от контрагента, прилагаемый в верхней части текста, является оптимальным вариантом. Его можно редактировать, подстраивая под конкретную ситуацию и характер взаимодействия контрагентов. Все основные моменты будут должным образом описаны.