Депозит что это такое википедия

Что такое депозит в банке?

«Что такое депозит? Что такое депозит в банке? Что такое банковский депозит? Что такое вклад?» -ответ на эти вопросы знаком не всем, да и отличаются ли эти понятия друг от друга. Начнем с того, что слово депозит – это производная от латинского «depositum», которая означает “вещь, отданную на хранение”. В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого является « вклад ».

Общее определение депозита

Что такое вклад

Из последнего пункта выше приведённого определения становится понятно, что депозитами можно называть и вклады физических лиц, размещенные в банках (банковские вклады), и тогда становится понятным часто употребляемое отдельными людьми словосочетание – “депозитный вклад”.

Вклады – это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях (банковский вклад), или денежные средства, переведенные в менее ликвидную форму, (например, в акции или облигации предприятий или банков, вложения в собственное дело…) с целью извлечения прибыли или получения гарантии. То есть, даже слово “вклад” имеет несколько расширенное (чем просто вклад денег) толкование.

К депозитам, вернее даже к вкладам, относятся и сберегательные сертификаты банков, которые оформляются физическим лицам (именные или на предъявителя). В пункте 1 статьи 844 главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации значение сертификата определено так:

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Определение банковского вклада в законодательстве РФ

Хочу обратить внимание читателей и на то, что во всём банковском законодательстве и в Гражданском кодексе РФ закрепляется понятие о вкладах, а не депозитах. Так, именно значения термина “вклад” и все с ними связанное прописано в статье 36 “Банковские вклады” Федерального закона “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 N 395-1, где:

Вклад – денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

Банковское законодательство в данном вопросе исходит из первичности ГК РФ. Так, банковские вклады прописаны в глава 44 Части 2 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, где законодательно закреплено все о вкладах: договор банковского вклада, право на привлечение денежных средств во вклады, форма договора банковского вклада, виды вкладов и др.

Кроме того, в соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей 13 этого же закона, такие банковские операции подлежат лицензированию.

Поэтому, если вам предлагают поместить свои средства под проценты различные “не банковские” предприятия, то прежде чем расстаться с деньгами хорошо подумайте о последствиях – вернуть такие средства будет проблемно и сложно, а зачастую, просто невозможно, так как такое “сотрудничество” выходит за правовые нормы размещения вкладов.

Изменения внесены 29.01.2012 года.

Комментарии 6 Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

29.11.19
Интернет-эквайринг для ИП и ООО: ТОП-10 банков с выгодными тарифами

Депозитный вклад — что это такое

Банковский вклад и депозит — это что такое простыми словами? Вопросы сбережения денег и инвестиций важны, потому что являются основой финансового благополучия граждан и организаций. Однако не всем хватает знаний и грамотности, чтобы выбрать выгодные условия хранения и приумножения собственных активов. Рассказываем о видах и преимуществах депозитов, а также об их отличиях от банковских вкладов.

Что такое Депозит

Ключевой составляющей финансового благополучия человека и его семьи является умение сберегать деньги и делать накопления. Однако в современных условиях довольно высокой инфляции и стабильного роста цен хранить большие суммы дома или на банковской карте небезопасно и невыгодно. Деньги могут украсть, а с течением времени они фактически обесценятся или принесут владельцу очень маленький доход, в лучшем случае покрывающий инфляцию. Гораздо более перспективным вариантом является открытие депозитного счета.

Депозитный вклад — что это такое? Это сумма денежных средств, которую владелец передаёт финансовому учреждению, с целью в будущем получить материальную выгоду. Под выгодой в большинстве случаев подразумеваются денежные проценты. Такой счёт может быть открыт в банке или любом другом финансовом учреждении, предлагающем подобные услуги. Иногда в таком качестве даже рассматривают недвижимость, хотя это сравнение не совсем корректно — недвижимость не приносит доход сама по себе.

Депозиты открывают в отечественной и иностранной валюте, в редких монетах, драгоценных металлах, в виде акций и облигаций.

Открытие такого счёта всегда сопровождается заключением договора, где стороны — собственник и финансовое учреждение — заранее устанавливают все условия сотрудничества. Собственник заранее примерно знает, какой доход получит от своих активов, хотя в случае с ценными бумагами выяснить точную сумму заблаговременно весьма проблематично.

Депозиты банков для физических лиц могут предусматривать разные условия и отличаются между собой уровнем доходности. Предпочтение стоит отдавать учреждениям, предлагающим максимальные процентные ставки и имеющим чистую репутацию, хорошо известным на рынке.

Доход по депозитам и вкладам облагается НДФЛ по стандартной ставке 13%. Однако есть льгота, которой могут воспользоваться большинство российских вкладчиков. Если процентная ставка по вкладу не превышает 13,5% годовых, платить подоходный налог с депозитов не нужно.

Чем Депозит отличается от банковского вклада

В повседневной речи понятия «депозит» и «банковский вклад» употребляются как синонимы, отличий от них на первый взгляд нет. Однако небольшая разница всё же существует. Под банковским вкладом понимается сумма денег, которую владелец передаёт банку на заранее определённый срок времени за денежное вознаграждение в виде процентов.

Депозит — более широкое понятие, которое обозначает не только деньги, но и другие активы:

• ценные бумаги;
• монеты;
• драгоценные металлы;
• акции и облигации.

Вклады открывают в банках, депозитные счета — в любом финансовом учреждении, дающем такую возможность. Например, покупка акций компании относится ко вторым, хотя и не предполагает никакого взаимодействия с банками.

Страховой депозит — что это такое? Так называется сумма, которую арендатор открывает по требованию собственника недвижимости, для покрытия непредвиденных расходов. Например, на ремонт сантехники, порчу мебели и т. д. Открытие такого счета не является обязательным, о его наличии стороны договариваются между собой при заключении договора аренды. К сфере инвестиций и сбережения денег это понятие не имеет отношения.

В чем преимущество Депозита

Что такое банковский депозит? Это разновидность сберегательного счета, открывающего возможность хранить и приумножать доходы. Он имеет несколько выгодных преимуществ. Во-первых, он даёт возможность сберегать и умножать активы не только в деньгах, но и драгоценных металлах, монетах и даже ценных бумагах. Это разнообразие вариантов даёт возможность выбирать максимально выгодные условия, а также не замыкать список потенциальных партнёров банками.

Во-вторых, ценен сам по себе как источник финансового благополучия. Он позволяет накапливать активы (в денежном выражении или в альтернативной форме). Конечно, доход от депозитов не будет быстрым и очень большим, но при грамотном подходе можно рассчитывать на 10-15% годовых.

В-третьих, средства до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. Это значит, что если у банка отзовут лицензию или случится другая проблема со счётом, государство возместит вкладчикам потери. Это даёт активам дополнительную безопасность. Если вы будете хранить миллион рублей в ящике дома и его украдут, возместить утрату будет многократно сложнее.

Виды Депозитов

Депозиты различаются на несколько разновидностей в зависимости от срока действия и взаимных обязательств сторон сделки:

1. До востребования. Означает, что вкладчик не называет точный срок изъятия активов со счёта, а хранит их в учреждении до необходимости.
2. Срочные. Срок изъятия активов устанавливается заранее. Чем больше срок хранения, тем больше будет доход.
3. Краткосрочные. Вклады с очень короткими сроками хранения, до 6 месяцев.
4. Долгосрочные. Отличаются сроком хранения от 3 до 5 лет, обещают максимальный доход.

Заключение

Депозит — это перспективный вариант хранения и инвестирования активов. Подразумевает не только хранение денег, но и ценных бумаг, монет, металлов. Разнообразие вариантов активов является главным отличием депозитов от более привычных банковских вкладов. Существует несколько разновидностей депозитов, отличающихся между собой сроками и выгодой хранения.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

депозит

Значение слова депозит

Словарь Ушакова

депоз и т, депозита, мн. нет, муж. (лат. depositum – положенное, залог) (фин.). Определенная сумма денег или ценных бумаг, вносимая на хранение в кредитное учреждение с правом получения на известных условиях.

Современный экономический словарь. 1999

(от лат. depositum – вещь, отданная на хранение)

1) денежные вклады в банки (банковские депозиты);

2) ценные бумаги и денежные средства, передаваемые на хранение в кредитное учреждение;

3) взносы денежных средств в различные учреждения, производимые, в качестве платежей, для обеспечения требуемой оплаты;

4) записи в банковских книгах, содержащие или подтверждающие требования клиентов к банку.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов

Сумма денег, внесенная на счет в организации, например в банке, с целью ее сохранения или получения процентов, или сумма денег, передаваемая брокеру, дилеру и т.д. в качестве обеспечения покрытия каких-либо возможных коммерческих убытков.

1. Вклад в банки и сберегательные кассы: срочные, до востребования, условные.

2. Записи в банковских книгах, подтверждающие определенные требования клиентов к банку.

3. Передаваемые на хранение в кредитные учреждения ценные бумаги (акции и облигации).

4. Взносы в таможенные учреждения в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов.

5. Взносы денежных сумм в судебные и административные учреждения в обеспечение иска.

6. Сумма денег, представляющая собой обусловленную часть общей стоимости фьючерсного контракта или твердую сумму, которая должна быть уплачена членом биржи расчетной палаты, а клиентами – брокеру, когда контракт регистрируется.

Словарь финансовых терминов

денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения. Имеет несколько значений: вклады в банках и сберегательных кассах; ценные бумаги, переданные на хранение в кредитно-финансовые институты; взносы под оплату таможенных пошлин, сборов, налогов; взносы в административных органах в обеспечение иска, явки и т.д.

Справочный Коммерческий Словарь (1926)

деньги, ценные бумаги или иные ценности, вносимые в государственные учреждения или банки для определяемых при самом взносе целей.

а) депозит в банковском смысле — см. депозитные операции

б) депозит судебный — исполнение должником долговых обязательств путем внесения причитающегося с него в суд (через финансовый отдел) в случае невозможности передать должную сумму непосредственно кредитору (например за отказом его от принятия, в случае его отсутствия и т. д.). Внесением в депозит суда предмета обязательства должник снимает с себя ответственность за неуплату или несвоевременную уплату.

Словарь антонимов русского языка

Словарь экономических терминов

(от лат. depositum – вещь, отданная на хранение)

1) денежные вклады в банки (банковские депозиты);

2) ценные бумаги и денежные средства, передаваемые на хранение в кредитное учреждение;

3) взносы денежных средств в различные учреждения, производимые в качестве платежей, для обеспечения требуемой оплаты;

4) записи в банковских книгах, содержащие или подтверждающие требования клиентов к банку.

Тезаурус русской деловой лексики

Энциклопедический словарь

(от лат. depositum – вещь, отданная на хранение),

1. материальная ценность (обычно деньги или ценные бумаги), вносимая в государственное учреждение (напр., в государственную нотариальную контору) и подлежащая возврату внесшему ее лицу (или какому-либо другому по его указанию) по наступлении определенных условий.
2. Вклады в банках.

Словарь Ожегова

ДЕПОЗИТ, а, м. (спец.). Деньги или ценные бумаги, вносимые в кредитное учреждение для хранения.

| прил. депозитный, ая, ое.

Словарь Ефремовой

1. м.
   1. Денежные средства или ценные бумаги, помещаемые на хранение в кредитные учреждение – банк, нотариальную контору и т.п. – и подлежащие возврату внесшему их лицу по наступлении определенных условий.
   2. Денежная сумма, вносимая должником в судебные учреждения для передачи кредитору.

Энциклопедия Брокгауза и Ефрона

— движимое имущество (особенно деньги и ценные бумаги), вносимое в государственные или кредитные учреждения с правом возврата его или для определенных при взносе целей. Таким образом Д. являются вклады в банки (см.) и главным образом (техническое значение слова) все те взносы, которые делаются различными лицами в судебные и административные учреждения для обеспечения следуемых с них взысканий, явки в суд и исполнения тех или иных действий. Таким образом, в случае невозможности за отсутствием кредитора или по другим причинам внести лично последнему срочный платеж должник может произвести этот взнос в судебное учреждение по месту платежа (ст. 2055, т. X, ч. 1); в случае необходимости обеспечить иск могут быть представлены в суд деньги или ценные бумаги взамен других видов обеспечения (ст. 615 Уст. гр. суд.) и т. д. Все эти взносы поступают в государственное казначейство и хранятся за счет подлежащего присутственного места или, как также выражаются, в Д. этого места. Остальные движимые имущества, представляемые как Д., хранятся у нас по правилам ст. 1009-1020 Уст. гр. суд. Во Франции существуют специальные кассы для принятия Д. этого рода (так наз. caisses de consignation); в Пруссии в 1879 г. была издана специальная Hinterlegungsordnung, которой установлен точно разработанный порядок приема и хранения Д. в административных и судебных местах и определены юридические отношения, возникающие между государством и депонентами. Вообще говоря, эти отношения определяются по правилам, действующим о поклажах (см., т. е. depositum regulare и irregulare), когда речь идет об имуществах, подлежащих возврату, о займе (см.) — когда Д. и бумаги поступают в распоряжение депозитной кассы и возвращаются другими знаками в равном количестве и качестве, или о закладе (см.), если имущества, поступающие в Д., являются залогом исполнения каких-либо действий.

В. Н.

Депозит (в гражданском праве) — способ исполнения обязательств, применяемый, в случаях фактической невозможности передать долг кредитору, при всех сделках, относительно которых в законе не установлено изъятий. Способ этот состоит во внесении долговой суммы в суд и передаче ее в казначейство (“в депозит”), где она хранится до заявления на нее требования со стороны кредитора (до этого момента она является собственностью должника). Внесение долга в депозит наступает, например, в случае отсутствия верителя, его недееспособности, наложения ареста на его имущество.

Большой юридический словарь

(от лат. depositum – вещь, отданная на хранение) –

вклады в банки и сберегательные кассы. Различаются: срочные, до востребования, условные;

записи в банковских книгах, подтверждающие определенные требования клиентов к банку;

передаваемые на хранение в кредитные учреждения ценные бумаги (акции и облигации);

взносы в таможенные учреждения в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов;

взносы денежных сумм в судебные и административные учреждения в обеспечение иска, явки в суд.

Большая Советская Энциклопедия

(от лат. depositum ≈ вещь, отданная на хранение),

материальная ценность (обычно деньги или ценные бумаги ), поступающая в государственное учреждение и подлежащая по наступлении определённых условий возврату внёсшему её лицу или по его указанию передаче какому-либо другому лицу.

В СССР операции по Д. осуществляются судебными, нотариальными, таможенными, лечебными и некоторыми др. учреждениями, для чего учреждения Госбанка СССР открывают им специальные счета по депозитным суммам. На депозитные счета судов денежные суммы вносят во исполнение судебных решений для передачи взыскателям. В Д. нотариальной конторы деньги или ценные бумаги вносятся при невозможности вручить их самому кредитору (нотариальная контора принимает их в Д., не проверяя основания взноса). Сданные в Д. денежные суммы хранятся в течение сроков исковой давности (если они сданы бюджетным учреждением ≈ то до конца данного календарного года), а затем перечисляются в доход государственного бюджета.

Д. называются также вклады в банках и сберегательных кассах.

Банковский депозит: чем отличается от вклада, виды депозитов, способ открытия

Не каждому понятно, что скрывается за тем или иным банковским термином. Например, депозит — это то же самое, что и вклад, или что-то иное? Мы поможем разобраться в этом вопросе, расскажем о том, что собой представляет депозит, какими бывают разновидности депозита и как его открыть.

Что такое депозит

Банковский депозит представляет собой договор банка с клиентом. Согласно его условиям физическое лицо передаёт на хранение кредитной организации некие ценности. Банк обеспечивает сохранность доверенного ему капитала. В большинстве случаев за хранение средств в банке клиенту выплачиваются проценты — таким образом он получает дополнительный доход. Но данное условие не является обязательным.

Из определения можно сделать вывод, что депозит — это другое название банковского вклада. Но это не совсем верно. Отличие депозита в том, что клиент может передавать на хранение банку не только деньги, но и такие ценности как металлы или ценные бумаги.

Вклад подразумевает привлечение только денежных средств. Можно сказать, что вклад — это одна из разновидностей депозита. Но депозит представляет собой более широкое понятие и включает расширенный перечень услуг.

Виды депозитов

Банки предлагают клиентам несколько разновидностей депозита. Они различаются между собой видом передаваемых на хранение ценностей, сроками хранения и возможностями получения дохода.

Денежный счёт

Денежный счёт — это привычный для многих банковский вклад. Депозитный вклад предполагает размещение клиентом денежных средств на счеёте в банке. За использование денег вкладчика банк начисляет ему определённые проценты. Все условия вклада заранее оговариваются и прописываются в договоре.

Вклады бывают нескольких видов в зависимости от условий их размещения.

Виды вкладов	Основание классификации
По сроку
Срочные	Вклад открывается на определённый срок. Он может исчисляться как месяцами, так и годами. По окончании срока вклад можно закрыть или продлить на другой период. Часто при досрочном закрытии такого вклада можно потерять начисленные проценты.
До востребования	Вклад открывается на неопределённый срок и закрывается только по желанию клиента. У этого вида проценты всегда ниже, чем у срочных вкладов.
По способу начисления процентов
С капитализацией процентов	Капитализация означает, что начисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада и в дальнейшем начисление процентов идет по отношению к этой величине.
Без капитализации процентов	Полученные проценты никак не влияют на дальнейшие начисления дохода. Проценты могут храниться на счёте либо перечисляться клиенту на карту.
По возможности пополнения
Пополняемые	На счёт можно вносить дополнительные деньги в любой сумме и с любой периодичностью на протяжении всего периода действия вклада.
Не пополняемые	После внесения первоначального взноса на счёт нельзя добавлять денежные средства.
По используемой валюте
В национальной валюте	Расчёты по вкладу производятся в рублях.
В иностранной валюте	Вклад открывается в любой иностранной валюте.
Мультивалютные	Разрешается вкладывать деньги в нескольких валютах.

Перед открытием депозитного вклада надо определиться с его желаемыми параметрами. От их значения зависит размер процентов и прочие условия размещения средств.

Металлический счёт

Металлический счёт представляет собой разновидность вклада. Его главная особенность состоит в том, что деньги клиента переводятся в стоимость металлов. Но для того, чтобы открыть такой счёт, нет необходимости покупать золото в слитках. Достаточно купить несколько граммов металла, в зависимости от того, какой суммой располагает клиент. На счету отражаются не денежные единицы, а вес металла в граммах. Для металлического счёта можно приобрести золото, серебро или платину. Доход по такому депозиту будет складываться из разницы в ценах на металл.

Банк не может гарантировать доход по металлическому счёту. Он напрямую связан с курсом металла на момент его покупки и продажи.

Многое здесь зависит от действий клиента. При выборе металлического счёта для вложения средств следует помнить, что он относится к долгосрочным вложениям. Это значит, что ощутимый доход можно получить только через несколько лет.

Примером металлического счета выступает обезличенный металлический счёт от Сбербанка. Этот счёт бессрочный. Для первоначального вложения достаточно купить 1 г серебра или 0,1 г золота. Также можно приобрести платину и палладий. Счёт не требует дополнительных расходов и легко открывается через Сбербанк Онлайн. Металл можно продать в любой момент при наличии выгодной цены и получить доход.

Банковская ячейка

Банковская ячейка представляет собой специальный сейф в банке, которым пользуются клиенты. Владельцу банковской ячейки выдается ключ. Второй ключ остаётся в банке. Попасть в хранилище можно только при предъявлении документов и в сопровождении сотрудников банка. В сейфе можно хранить не только деньги, но и другие ценности, например, ценные бумаги или ювелирные изделия.

Доход при использовании ячейки не предусмотрен. Главное ее предназначение — обеспечение сохранности имущества клиента.

С клиента взимается арендная плата за использование сейфа.

Как открыть депозит в банке

Чтобы внести депозит, необходимо обратиться в выбранную кредитную организацию. При себе следует иметь паспорт. Сотрудник банка выслушает запрос клиента и при необходимости даст пояснения и рекомендации.

Между клиентом и банком заключается договор. В нём отражаются все условия депозита, права и обязанности сторон. Договор скрепляется подписями и печатью. Один экземпляр остаётся на руках у клиента. После этого на депозит вносятся средства.

Можно открыть денежный вклад и металлический счёт через систему интернет-банка при наличии у клиента личного кабинета. Достаточно выбрать нужную операцию в личном кабинете и перевести деньги с карты или другого счёта. Данная процедура недоступна для открытия банковской ячейки.

Депозит предлагает клиентам банка широкие возможности для хранения средств. На сегодняшний день основные виды депозита — это денежный вклад, металлический счёт и банковская ячейка. Они отличаются не только способом размещения средств, но и возможностью получения дополнительного дохода.