Где быстро получить именную карту

Дебетовая карта моментально: преимущества и недостатки данного банковского продукта и обзор предложений

Дебетовую карту можно получить сегодня моментально. Поскольку электронные деньги в последнее время приобрели значительную популярность.

Это связано с простотой их использования и хранения: не приходится носить с собой крупные суммы и волноваться.

Достаточно иметь в кошельке небольшой пластиковый прямоугольник и достаточную на счету сумму.

Возможности

Все карты делятся на дебетовые и кредитные: первые позволяют хранить и использовать только свои деньги, вторые – брать заем у банка.

В возможности дебетовых карт входят:

1. Снятие денег, их перевод и получение. Переводить деньги можно через банкомат, при помощи Мобильного или онлайн-банка.
2. Оплата товаров и услуг в магазинах или через интернет.
3. Подключение услуги «Автоплатежа»: благодаря этому банк будет сам отслеживать баланс сотового или пришедшие штрафы и оплачивать их.
4. Некоторые банки предлагают специальные бонусы и бонусы для владельцев карт: скидки в некоторых магазинах при оплате картой, возвращение на счет некоторой истраченной суммы.
5. Некоторые программы позволяют получать дополнительный доход (до 7% годовых) при выполнении некоторых условий.
6. Также можно подключить специальные программы, позволяющие экономить: например, копить мили и тратить их на авиабилеты или участвовать в благотворительной программе.

В большинстве случаев банки предлагают получить именную карту: на ней будут написаны фамилия и имя владельца. Это является дополнительным способом защиты. Однако на получение такой карты уходит 1-2 недели, так как банку необходимо подготовить ее.

Для тех, кому некогда ждать, организации предлагают моментальные карты. Они не являются именными и могут быть получены в течение нескольких минут, если клиент заполнял анкету в отделении банка, или в течение дня, если он заполнял онлайн-заявку на сайте.

Возможно, Вас заинтересует статья о дебетовых картах с бесплатным обслуживанием.

Статью о валютных дебетовых картах читайте здесь.

Что предлагают банки

Многие банки предлагают получить моментальную карту, заполнив онлайн-заявление на сайте или посетив ближайшее отделение.

Ниже приведен список наиболее популярных банков:

«Сбербанк», карта «Momentum»: ее можно получить и использовать сразу после подписания соглашения на обслуживание. Обслуживание карты бесплатное, кроме того, владелец сможет подключить программу «Спасибо» и получать бонусы за покупки.

На карту принимают и рубли, и USD (доллары). К недостаткам можно отнести отсутствие овердрафта и невозможность заказать дополнительную карту.
«Россельхозбанк», карты «Персональная Instant Issue» и «Капитал Instant Issue»: первая программа выпускается бесплатно, но требует оплаты 150 рублей ежегодно.

Вторая программа отличается отсутствием платы за обслуживание и возможностью получить до 7% в год на остаток по счету, если каждый день на нем будут лежать больше 30 тысяч рублей. Эту же сумму необходимо внести на счет при получении.
«Альфа-банк», карта «World of Tanks»: программа подходит всем любителей этой игры, т.к. за каждые потраченные 100 рублей игрок получает 8,5 единиц золота. Также при подключении аккаунта к карте банк дарит 1 месяц премиума.

Выпуск карты бесплатен, обслуживание обойдется в 500 рублей в год. Снятие наличных в банкоматах «Альфа-банка» и партнеров («Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Росбанк» и других) бесплатно, в остальных терминалах придется заплатить 1,25%, минимум 150 рублей.

Возможно, Вам будет также интересна статья о зарплатных дебетовых картах.

Статью о том, как оформить карту Сбербанка онлайн, читайте здесь.

Прочитав эту статью, Вы получите информацию о дебетовых картах Раффайзенбанка.

1. «Промсвязьбанк», карта «Хорошее настроение»: программу отличают бесплатный выпуск, яркий дизайн с героями игры «Angry Birds» и скидки на продукцию с их изображением.

Также владельцы получат до 4% годовых на остаток счета и бонусы при покупках у партнеров «Промсвязьбанка». При этом первый год обслуживания обойдется в 300 рублей, следующие – в 500, за СМС-оповещения придется доплатить еще 50 рублей ежемесячно.

«Райффайзенбанк», карта «Unembossed»: владельцы могут рассчитывать на скидки в некоторых магазинах и бесплатный выпуск, годовое обслуживание обойдется с 240 рублей.

«Хоум Кредит Банк», карта «Ключ»: полностью бесплатная карта, которую можно получить сразу при составлении договора на обслуживание. Обслуживание и выпуск полностью бесплатны, при снятии денег в терминале банка платить также не придется. За использование чужих банкоматов будут сняты 100 рублей.

Пластиковые карты можно получить как через несколько дней после подачи заявки, так и сразу после подписания договора с банком. Второй вариант является наиболее оптимальным для тех, кто спешит, но он менее привлекателен и более уязвим.

Смотрите видео, в котором разъясняются особенности использования дебетовых карт:

Чем отличается моментальная карта от именной?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В последнее время спрос на неименные банковские карточки резко возрос. Вызвано это гуляющей по интернету информацией, что, во-первых, неименную карту можно получить без документов, во-вторых, пользуясь такой карточкой, клиент не оставляет «финансовых следов» и информации о пользователе. А это позволяет уходить от налогов и неприятных вопросов о происхождении денег. Попробуем разобраться, чем отличается именная карта от неименной и соответствует ли действительности приведенная информация.

Отличия именной карты от неименной

Оформляя лицевой счет, клиент, по желанию, может получить именную и анонимную карту. Они могут быть дебетовыми и кредитными. Неименную карту еще называют «unembossed» – неперсонифицированная. Внешне такие карты отличаются друг от друга:

• наличием на именной карте фамилии и имени владельца;
• способом нанесения всех реквизитов. На именной все надписи на лицевой стороне рельефные (эмбоссированные), на анонимной карте они нанесены лазером.

Кроме этого, имеется отличие именной банковской карты от неименной еще по нескольким параметрам:

• в сроках выдачи. Неименные карты изготавливаются заранее и всегда находятся в отделении любого банка. При возникновении необходимости, менеджер в течение нескольких минут привязывает ее к лицевому счету клиента и моментально выдает владельцу. Для изготовления именных банковских карт нужно время для нанесения на поверхность пластика фамилии и имени владельца (от 5 до 14 дней);
• возможности использования за пределами страны. По анонимным картам высока вероятность отказа в обслуживании при оплате товаров и услуг, снятии наличных в банкомате и других финансовых операциях. Связано это с тем, что нет возможности быстро подтвердить право владения карточкой;
• разницы в обслуживании. Но только в стоимостном выражении, так как в отношении безопасности у них одинаковые возможности;
• невозможностью перечисления зарплаты, пенсий и пособий на анонимную карту. Только на именную. Пополнять баланс владелец неименного пластика может через банкомат, кассу или переводом со счета на счет;
• у именной карты предусмотрен автоматический перевыпуск, у неименной – нет.

Преимущества и недостатки карт

Приведенная разница между именной и неименной картой оставляет у клиентов при выборе пластика ряд вопросов. Поэтому приведем сильные и слабые стороны каждого вида карточек.

Именных

К преимуществам именных карт можно отнести возможность:

• начислять заработную плату, пособия или переводить пенсию на картсчет;
• привязать к одному лицевому счету несколько (до пяти) банковских карточек;
• выбрать вид карты (Visa или MasterCard) и способ оплаты на реальных торговых площадках: бесконтактный или с набором PIN-кода;
• пользоваться за пределами России в основном без ограничений, в том числе и снимать деньги в банкоматах в валюте страны проживания;
• оплаты товаров и услуг на всех интернет площадках, так как на обратной стороне пластика всегда есть коды CVC2 и CVV2 (более подробно, для чего нужны защитные коды и как ими пользоваться, можно посмотреть в работе «Что такое CVV2 CVC2 код на банковской карте?»);
• смены владельцем PIN-кода;
• создания на базе уже имеющейся карты валютного счета;
• снятия наличных без уплаты процентов в банкоматах выпустившего карту финансовой организации и ее банков-партнеров;
• пополнения лицевого счета всеми доступными способами: наличными, банковским переводом, с карты на карту или с карты на счет.

Минусом именных карт является:

• время на изготовление пластика. После подписания с банком кредитного договора или договора на текущее обслуживание банковская карта в руки владельца попадет не ранее 5 дней (максимально – 14 дней);
• в ряде банков нужно платить комиссионные за обслуживание. Но благодаря острой конкуренции между кредитными организациями все большее количество банков обслуживают лицевые счета без взимания платы.

Неименных

У неименных карточек также есть свои преимущества:

• выпускается не только в платежных системах Visa и MasterCard (сравнение этих двух ПС приведено здесь), но и МИР, что для некоторых категорий населения имеет существенное значение;
• снижен возраст владельца – им может стать подросток с 14 лет;
• бесплатное обслуживание все время действия;
• внутри страны функциональные возможности не ограничены (речь идет не о лимитах);
• лицевые счета можно открыть в основных валютах мира (доллар и евро);
• выдается на руки владельцу сразу после подписания договора с банком.

Есть и недостатки, при этом существенные:

• меньший, чем указано на карте, срок действия. Связано это с особенностями учета: у всех типов карт срок действия начинает отсчитываться не с момента вручения клиенту, а с даты выпуска. Именная вручается сразу, а анонимная может пролежать несколько месяцев в сейфе банка. Поэтому, в действительности, пластик будет активирован не 3 года, а 2 года и 3 месяца (9 месяцев карточка пролежала в отделении банка);
• карточка не подлежит перевыпуску, в связи с чем все реквизиты и номер лицевого счета не сохраняются;
• при утере невозможно выпустить карту на старый счет;
• выпускаются только к именным продуктам, в связи с чем нельзя привязать к лицевому счету дополнительные карты для других членов семьи;
• утерянный PIN-код не восстанавливается и не генерируется – только выпуск нового пластика;
• существует некоторые ограничения при покупке товаров через интернет;
• на нее нельзя перечислить зарплату, пенсии и пособия;
• за снятие наличных у партнеров банка-эмитента придется платить комиссионные;
• существуют лимиты на снятие наличных и оплату непосредственно с карточки.

Этот момент проиллюстрируем на примере того, чем отличается моментальная карта Сбербанка от именной по лимитам:

• в сутки с анонимной карты можно снять в банкомате не более 50,0 тыс. руб.;
• месячный лимит получения наличных составляет 100,0 тыс. руб.

Ответы на вопросы

Во введении поставлено несколько вопросов. Это реальность или миф?

Можно ли получить неименную карточку без предъявления документов?

Мнение, что неименную карту на территории России можно получить без документов, ошибочное. Отсутствие фамилии на пластике делает анонимной саму карту, но не лицевой счет. Его нельзя открыть без указания основных данных владельца. А в соответствии с российским законодательством, банк обязан предоставить доступ к счетам государственным структурам: налоговой инспекции, судебным приставам и полиции. Исключений в этом списке два:

• подарочная карта, но там потолок суммы ограничен 20,0 тыс. руб., а пополнить нет возможности;
• карты банков, зарегистрированных в офшорной зоне.

Есть ли возможность с помощью неименной карты скрыть финансовые операции?

И здесь ответ нет, за исключением карт из офшора:

• Payeer;
• AdvancedCash;
• OKpay;
• MoneyPolo;
• ePayments, а также карточки Yandex.Деньги. Но ее можно получить жителям Москвы, Санкт-Петербурга и Нижнего Новгорода. Активируется такой пластик за 100 руб. Обслуживание – 200 руб. за 3 года.

• снятие наличных 5,0 тыс. руб.;
• платежи и переводы – до 15,0 тыс. руб.

Во всех случаях Яндекс Деньги берет комиссионные в размере 3%.

Заключение

Действительно, анонимными банковскими картами является пластик банков, зарегистрированных в офшорных зонах. В России получить анонимную карту в классическом понимании нет возможности.

Если сравнивать функционал карт, то он выше у именных карточек. Но если счет открывается только для оплаты текущих расходов, предпочтение все же у неименной карточки.

Моментальная дебетовая карта

Моментальные дебетовые карты – обычные дебетовые карты моментальной выдачи. Их главное отличие – сжатые сроки выпуска, по сравнению с традиционным «пластиком».

Особенности дебетовых карт моментального выпуска

Основной признак любой моментальной карты, кредитной или дебетовой – короткий период ее выпуска и получения клиентом. Обычно банки позиционируют временной отрезок всего лишь в 10-15 минут после вашего обращения в офис с необходимыми документами. Но в любом случае – «день в день», не позже. По этой причине такие карты получили еще название «карт мгновенной выдачи».

Как правило, моментальная карта не предусматривает нанесение на нее имени владельца, но бывают исключения.

Собственникам дебетовой карты мгновенного выпуска доступны все опции традиционного дебетового «пластика»:

• съем наличных в банкомате;
• безналичная оплата товаров и услуг с помощью pos-терминала;
• оплата покупок в интернете;
• использование карты за границей;
• обычные способы пополнения – через банкомат / платежный терминал, интернет-банкинг, перевод с другой карты или счета, наличными через кассу банка.

Тарифы на обслуживание моментальных банковских карт чаще всего совпадают с тарифами по обычным дебетовым картам соответствующего уровня в этом фин.учреждении.

Моментальные карты банков

Ниже приведены виды и условия выпуска моментальных дебетовых карт в трех крупных российских банках: Сбербанке, Альфа-Банке и Райффайзенбанке (*).

Сбербанк

Крупнейший розничный российский банк в качестве моментальных дебетовых карт предлагает «пластик» мгновенной выдачи типа «Momentum» от Visa Electron и MasterCard Maestro. Эти карты начального уровня делают доступными для вас все виды карточных операций Сбербанка и выдаются сразу после заключения универсального договора на банковское обслуживание (УДБО).

Характеристики моментальных карт Сберегательного банка:

• валюта – рубль, возможен выпуск в инвалюте при оформлении валютного кредита в банке;
• срок обращения карты – 3 года;
• бесплатное обслуживание;
• защита электронным чипом;
• выпуск дополнительной карты, предоставление лимита овердрафта (кредитование по карте) и выпуск «пластика» в рамках зарплатного проекта не предусмотрены.

Владельцам карт доступно участие в бонусных программах «Спасибо от Сбербанка» и «Автоплатеж за сотовую связь». Минимальный возраст клиента для получения моментальной карты – 14 лет. Для заключения УДБО достаточно предоставить только паспорт. Карта не содержит имени владельца.

Альфа-Банк

Ведущий частный банк РФ проводит акцию «Моментальная. Именная. Ваша». В рамках мероприятия вам предложат получить всего за 10 минут мгновенную дебетовую карту от MasterCard, причем – именную. Для этого необходимо оформить в Альфа-Банке один из пакетов услуг – «Максимум», «Комфорт» или «Оптимум» через присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании.

Акция проводится в столичном регионе и в Санкт-Петербурге. Услугу можно получить через онлайн-заявку или посетив офис банка. При себе необходимо иметь паспорт или иной документ, подтверждающий вашу личность – загранпаспорт, паспорт моряка и т.д., согласно действующему законодательству.

Райффайзенбанк

Дочерний банк австрийской финансовой группы предлагает выпуск моментальных дебетовых карт с июля прошлого года. Характерная особенность дебетовых карт мгновенной выдачи от Райффайзенбанка – распространение условий на «пластик» среднего и высокого уровня – MasterCard Standard, Visa Classic Travel и MasterCard Gold Package.

Весь функционал для моментальных карт сохранен. «Пластик» можно получить за 15 минут в день обращения в банк. Моментальные карты от Райффайзенбанк не именные.

Что такое моментальная дебетовая карта?

Многие знают о существовании такого понятия, как моментальная дебетовая карта, но что это такое и каковы ее особенности, известно далеко не каждому. Рассмотрим ее плюсы и минусы, а также виды, предлагаемые крупными учреждениями, и их условия.

Моментальная дебетовая карта, что это такое

Рассматривая преимущества, следует указать, что оформить моментальную дебетовую карту доступно практически любому клиенту, причем выдача происходит «мгновенно».

Моментальная дебетовая карта имет и плюсы, и минусы. С ними стоит ознакомиться до оформления карты, чтобы принять окончательное решение о ее выпуске

Процедура оформления

Порядок при этом предусматривает написание заявления и предъявление паспорта. После короткой проверки, клиент подписывает договор на обслуживание счета или заключает контракт на пакет услуг, если это оговорено условиями учреждения. После чего сотрудник сразу же передает клиенту конверт с неименной картой. Таким образом, все оформление занимает порядка 10-20 минут .

Стоимость обслуживания

Довольно часто такую карточку выдают бесплатно, в некоторых учреждениях и за обслуживание по ней платить не потребуется. Иногда же ее оформляют лишь как дополнительный продукт, что нужно уточнить заблаговременно. Бесплатная моментальная дебетовая карта наделена практически полным набором возможностей продуктов более высокого уровня:

• Получение переводов;
• Оплата карточкой в магазинах, через банкоматы, онлайн или на интернет-площадках;
• Оформление перечислений самостоятельно между картами;
• Снятие денег в банкоматах;
• Использование онлайн-банка для выполнения операций и контроля за счетом;
• Подключение услуги информирования о платежах.

Минусы моментальной карты

Недостатков мгновенная дебетовая карточка имеет не так уж и много, но все-таки с ними стоит ознакомиться. В основном они касаются ограничений по выдаче наличных, а также по совершению онлайн-покупок.

Лимит по наличным

Моментальные дебетовые карты имеют ограничение при платежах за границей. Обычно, такой продукт не принимается как платежная, и снять купюры в заграничном банкомате не получается. Снимать деньги через банкомат можно только в «своем» банке. Иногда даже узнать баланс через аппарат иного учреждения не допустимо.

Дебетовые карты моментального выпуска пользуются спросом у клиентов за счет скорости и простоты оформления

Ограничения по платежам

Не все интернет-площадки позволяют проводить платеж неименным продуктом. Крупные магазины прописывают подобное ограничение с целью повышения уровня безопасности.

Одноразовый выпуск

Оформление дополнительной карты не предусмотрено. Если карта утрачена, восстановить ее нельзя, только оформить новую. Но счет при этом остается открытым, т.е. клиент может им пользоваться без карточки (в отделении) и снимать, к примеру, наличные. Также можно снова получить моментальную дебетовую карту или более высокого уровня с привязкой к этому счету.

Дебетовая карта Сбербанка

Данный продукт обладает важным достоинством – бесплатная выдача и обслуживание . К клиентам требований практически не выдвигается. Обязательно быть совершеннолетним и иметь регистрацию. Граждане с временной регистрацией или резиденты также могут получить карточку, но здесь решение принимается индивидуально.

Дополнительную карточку оформить нельзя, но перевыпуск, хоть и досрочный, происходит бесплатно. Суточный лимит на получение денег составляет 50 тыс. рублей, а месячный – 100 тыс. рублей. Сумму свыше лимита можно получить в кассе Сбербанка с условием оплаты 0,5% комиссии за превышение. Комиссия при получении через кассы или банкоматы иных учреждений – 0,75%.

Особенности дебетовой карты ВТБ 24

Моментальная дебетовая карта в ВТБ 24 выдается бесплатно при подключении любого пакета:

Каждый пакет предусматривает определенную оплату, но карта ВТБ24 выдается и обслуживается бесплатно. Кроме того, к ней автоматически подключается услуга информирования и онлайн-банк, за пользование которыми также платить не требуется.

Моментальная дебетовая карта ВТБ 24 выдается при подключении клиентом одного из специальных продуктов – пакетов банка

Для любого клиента открывается сразу три счета в ВТБ24в разных валютах при подписании договора на пакет услуг. Доступно использовать любой из них или все.

Выпуск моментальной карты Альфа банка

Моментальная дебетовая карта Альфа банка неименного формата выдается только клиентам, уже оформившим иные продукты и только в виде дополнительной . Также можно в рамках новой услуги клиенту Альфа банка заказать любую карточку, которую выдадут по ускоренной процедуре:

• Alfa-Miles. Клиент накапливает баллы-мили, которыми допустимо оплачивать авиа или ж/д билеты.
• Карта любого формата: классическая, золотая, платиновая.
• Cash Back. При оплате на заправочных станциях картой, клиенту возвращается 10%, в ресторанах и кафе – 5%.

оформить моментальную дебетовую карту Альфа банк позволяет лишь как дополнительную

Заказать их можно при помощи онлайн-заявки. Действует услуга пока лишь в нескольких городах: столица, Санкт-Петербург, Краснодар, Ростов-на-Дону, Екатеринбург и некоторых иных. При этом выдача происходит не в каждом отделении Альфа банка, о чем стоит уточнить в момент подачи заявления онлайн.

Виды моментальной карты Райффайзен банка

Моментальная дебетовая карта Райффайзен банка выдается в формате MasterCard и Visa Unembossed, Maestro, Visa Electron. Стоимость обслуживания составляет 240 рублей. Аналогичные карточки выдаются и в качестве дополнительной, стоимость которых составляет 150 рублей.

Получить моментальную дебетовую карту Райффайзен банка можно в формате MasterCard и Visa Unembossed, Maestro, Visa Electron

Тарифы по данным картам в Райффайзен банке разработаны следующие:

• Лимит на получение наличных в день: 120 тыс. рублей;
• Переводы между картами: 120 тыс. рублей;
• На получение: 300 тыс. рублей;
• Комиссия за получение наличных: 0,7%;
• За переводы между картами комиссия не взимается;
• За внесение: 100 рублей;
• Переводы через банкоматы: без комиссии;
• За валютные операции за границей: 1,65%.

Выводы

Дебетовые карты моментального выпуска пользуются спросом у клиентов за счет скорости и простоты оформления. Несмотря на некоторые ограничения, выраженные преимущественно в проведении оплат в интернете и использовании за границей, перечень возможностей устраивает большинство клиентов. Карта позволяет проводить основной набор банковских операций, в т.ч. онлайн, но обычно, имеет лимиты и комиссию при снятии денег в банкомате. Зато многие учреждения обслуживают карту такого формата бесплатно.