Как отличить полис осаго от подделки

Отличие оригинального полиса ОСАГО от подделки

С появлением полиса обязательного страхования гражданской ответственности, большинство автолюбителей перестали волноваться о возможных происшествиях на дорожном полотне.

Однако, в последние несколько лет количество подделок полиса ОСАГО неумолимо растет, поскольку владельцы транспортных средств хотят как можно выгоднее и быстрее получить страховку.

Более того, о том, что полис фальшивый, автолюбители узнают лишь тогда, когда наступает страховой случай. И чтобы обезопасить себя, каждый водитель обязан знать, как отличить подлинный полис ОСАГО от подделки.

Где могут продать подделку

Согласно данным статистики, фальшивый страховой документ можно приобрести у недобросовестных страховых брокеров или агентов, которые занимаются реализацией полисов непосредственно на улицах или же продают страховки в фургончиках, оговаривая это тем, что «Мол, мы специально для вас производим реализацию полисов в местах, где вам удобнее!».

Нередко на уловки мошенников можно попасться на интернет-портале, где предлагают по очень выгодной стоимости купить страховой полис ОСАГО.

Это могут быть специализированные сайты, группы в социальных сетях или же сервисы бесплатных объявлений.

Как не купить подделку

Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда во время наступления страхового случая или же проверки сотрудниками Госавтоинспекции выяснилось, что страховка оказалась фальшивой, необходимо приобретать полис непосредственно в страховой организации или же у ее официальных представителей.

При этом каждый представитель должен иметь при себе доверенность, подлинность которой так же следует проверять, осуществив звонок в службу поддержки страховщика.

Найти информацию, касающуюся подлинности доверенности страхового агента, можно и на официальном сайте страхового учреждения, где в обязательном порядке происходит публикация реестров страховых посредников.

К примеру, двадцатипятилетний владелец автомобиля с двигателем, мощность которого составляет 105 лошадиных сил, имеет водительский стаж более трех лет, а также коэффициент бонус-малус 1 и прописан в Москве, может рассчитывать на стоимость страховки 7550 рублей, причем это минимальная цена полиса.

Если же ему предложат полис ОСАГО по цене, которая ниже указанной, то это повод задуматься над тем, а не о подделке ли идет речь. Естественно, что при других параметрах минимальная стоимость страхового документа будет другой, поэтому, чтобы подстраховать себя, опытные автоюристы рекомендуют сравнивать выгодные предложения со стоимостью, которую предлагают прочие страховые организации.

Квалифицированные автовладельцы РСА (Российский Союз Автостраховщиков) не рекомендуют покупать полис через страховых агентов, которые осуществляют доставку готовых бланков с уже заполненными графами, договоры страхования ОСАГО, а также производить оплату полиса наличным расчетом. Лучше всего приобретать полис в компании, оплачивая его безналичным расчетом на юридическое имя страховой организации.

Признаки подделки

В настоящее время фальшивая копия страховки ОСАГО выполняется очень качественно, поэтому отличить ее от подлинника крайне сложно.

Однако, есть несколько нюансов, благодаря которым можно узнать, подделка перед вами или же оригинал:

• номер и серия фальшивки не рельефны и не ощутимы на ощупь;
• на поддельной копии нет металлизированной «ныряющей» защитной нити, которая проходит через весь бланк;
• нет водяных знаков с логотипом РСА, которые всегда видны на просвет;
• имеются отпечатки в использованных штампах и печатях страхового учреждения.

Доступ к Интернет-ресурсу во время приобретения страховки значительным образом упрощает задачу по проверке данного документа.

Удостовериться в том, что перед вами подлинник, можно на официальном сайте РСА, пройдя по ссылке «Сведения для страхователей и потерпевших» и попав на раздел «Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой организации». Достаточно только ввести номер предлагаемого бланка и узнать, есть ли такой документ в наличии или его нет.

Что делать если обнаружил подделку

В том случае, когда автовладелец приобрел поддельную копию страховки не ради уклонения от административной ответственности за отсутствие данного документа и не знал о том, что совершает правонарушение, то на лицо обман и состав уголовного или административного правонарушения.

Все зависит от цены страхового полиса (статья 7 пункт 27 Кодекса об административном правонарушении – хищение в мелких размерах или же статья 159 Уголовного кодекса – мошенничество в более крупных размерах). В такой ситуации крайне важно обратиться в ближайшее к месту приобретения фальшивки отделение полиции и написать заявление о привлечении реализатора поддельных полисов к ответственности.

Когда же злоумышленника найдут, то дело будет передаваться в суд для дальнейшего рассмотрения и назначения меры пресечения правонарушителю.

Как утверждают опытные автоюристы, то компенсация за понесенный ущерб пострадавшим вследствие неправомерных действий будет выплачиваться за счет имущества злоумышленников или же за счет найденных у них денежных средств.

Как показывает практика, нередки и случаи, когда у продавцов «липовых» страховок нет ни имущества, ни денежных средств. В таком случае пострадавшее лицо может радоваться лишь тому, что мошенники задержаны и наказаны, хоть и не в полной мере.

Тогда как потерпевшей в этой ситуации стороне придется готовиться к другому судебному процессу, но на этот раз к административному, с Госавтоинспекцией, сотрудники которой уже успели наложить штрафные санкции за езду без полиса ОСАГО.

Опасность поддельного полиса

• возмещение ущерба в случае аварии со своего кармана;
• административное взыскание за отсутствие обязательного страхового документа.

Более того, автолюбитель рискует заработанным коэффициентом «бонус-малус», который, в свою очередь, обеспечивает скидку в размере до 50%.

Когда водитель оформляет фиктивный страховой договор сроком на 12 месяцев, то данные о его вождении не фиксируются в страховой истории, которая, в конце концов, обнуляется. Для страховщиков такой автолюбитель пропускает год вождения, и следовательно, он начинает заново копить водительский стаж на скидку.

В том случае, если фальшивка была выявлена до наступления страхового случая (липовый документ преднамеренно приобретен на более короткий срок) – коэффициент «бонус-малус» остается неизменным.

И в конце хотелось бы добавить: вокруг очень много мошенников, поэтому не теряйте бдительности и будьте осторожны на дорогах, и тогда опасность вам не угрожает. Удачи всем!

Поддельный полис ОСАГО. Как отличить от оригинала

Количество подделок полиса ОСАГО в нашей стране приобретает массовый характер, ведь чаще всего владельцы стремятся получить его как можно быстрее и без лишних денежных и временных затрат, именно желание сэкономить дает возможность мошенникам преуспеть в подделке полисов. Интересен тот факт, что чаще всего о подделке владельцы узнают после наступления страхового случая и обращения в страховую компанию, когда уже поздно что-либо менять, ведь необходимы средства на ремонт автомобиля и компенсации пострадавшим. Статистика неумолимо говорит о том, что фактически каждый 20-тый полис в нашей стране является поддельным.

Работники полиции, столкнувшиеся с подобным видом мошенничества, различают несколько видов подделок, каждую из них можно выявить еще на стадии приобретения полиса.

1. Копии бланков.

2. Недействительные бланки.

Копии бланков. Для того чтобы не приобрести поддельный полис ОСАГО, при покупке первое, на что необходимо обратить внимание – это цена полиса. Подозрение должна вызвать цена меньше общепринятой даже на 10%.

Следующим этапом должно быть полное соответствие принятой форме документа, который выпускается предприятием «Госзнак», состоящего из 2-х бланков. Лицевая сторона обязательно должна быть покрыта зелено-голубой микроскопической сеточкой, краска не должна отпечатываться на ладонях после соприкосновения. На обратной стороне обязательно должна быть особая металлическая полоса очень тонкая, плотно припечатанная к бланку, ее ширина может быть только 2 мм. Оба листа должны совпадать по цвету и оттенку. Во время осмотра полиса при помощи ультрафиолета или на просвет должны четко различаться эмблемы РСА российского Союза Автостраховщиков.

На ощупь серия и номер должны четко ощущаться и не деформироваться при манипуляциях. На каждом бланке должны быть специальные ворсинки красного цвета, подобные денежным знакам. Также необходимо обратить внимание на такую деталь, как надпись вверху полиса, там должно быть написано только следующее: Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Недействительные бланки. Как рассказывают многие оперативники, мошенники нередко выполняют манипуляции с подлинными бланками, которые приобретались преступным способом у страховых компаний уже не работающих на рынке услуг. Такой метод не менее опасен для автомобилистов. Ведь законный, на первый взгляд, документ несет в себе неправдивую информацию. Для того чтобы избежать такого казуса необходимо уточнить номер документа на официальном сайте ОСАГО и выяснить действителен ли полис.

Вот несколько простых предосторожностей против мошенников:

– Приобретайте полис только в проверенных страховых компаниях, имеющих стационарный офис и все разрешительные документы, действительные на момент приобретения полиса.

– Цена полиса всегда одна и также, она закреплена на законодательном уровне, ее обязаны соблюдать все страховщики России.

– Еще до покупки полиса поинтересуйтесь рейтингами компаний, которые продают полисы ОСАГО.

Понятно, что никто не защищен от возможного мошенничества, важно не терять бдительности, не торопится и быть внимательным при приобретении полиса.

Последствия приобретения недействительного полиса ОСАГО

Если у вас поддельный полис, и вы выясните это после наступления страхового случая, то вы должны быть готовы к тому, что платить за все ущербы придется именно вам, а не страховой компании. Если же вы откажитесь, то сумму ущерба и все судебные издержки будут взысканы с вас по решению суда исполнительной службой.

В случае судебного разбирательства, потерпевший (потерпевшие) должен будет предоставить кроме документов – справок о ДТП и ущербе, и протокола ГИБДД, еще и подтверждение от страховщика о том, что страховка ответчика недействительна.

Не гонитесь за дешевизной полиса, не экономьте время на проверке и посещении офиса страховой компании и тогда вам не придется столкнуться с мошенниками.

Поддельный полис ОСАГО

К сожалению, поддельные полисы автогражданки начали все чаще появляться в обороте. Самое печальное в том, что многие из них обнаруживаются только после ДТП, поэтому обманутому хозяину машины остается непонятно: кто же будет возмещать ущерб?

Как узнать фальшивый документ?

Запомните! Использование поддельного ОСАГО является уголовным преступлением. Получается, что ничего не подозревающий владелец авто оказывается втянутым в незаконную деятельность.

К фальшивым полисам относят следующие:

• оформленные сразу на нескольких людей (так называемые «двойники» с одинаковыми номерами);
• напечатанные на поддельных бланках (номер при этом может быть списан с реального полиса, который приобретен на другую машину);
• реализованные повторно (например, срок действия в одном регионе истек, а в другом документ продали как новый);
• с внесенными изменениями (исправлены дата окончания или срок действия);
• купленный у страховщика, лишенного лицензии (практика показывает, что такие бланки еще долго встречаются на рынке).

Как вести себя автомобилисту?

Хорошо, когда факт подлога обнаруживается до наступления страхового случая. Тогда достаточно просто обратиться с заявлением в полицию и купить новый, уже правильный, вариант. Стоимость фальшивки оплачивается тем, кто ее продал, после судебного разбирательства.

Гораздо больше проблем возникает, когда подделка всплывает во время ДТП. Если даже страховая компания согласиться возместить убытки за повреждения авто, затем она, наверняка, выставит водителю требования регрессивной выплаты.

А что будет, если фальшивое ОСАГО обнаружилось во время проверки сотрудником ГАИ? В этом случае:

• на владельца ТС накладывается штраф;
• водителя лишают прав.

Наиболее неприятным является привлечение покупателя поддельной бумаги к уголовной и административной ответственности в соответствии с УК РФ (ст. 327).

Почему на рынке так много фальшивых полисов?

Страхование авто — выгодная вещь для водителей. До появления ОСАГО выплат от виновника аварии приходилось ждать очень долго, нередкими были судебные разбирательства и прочие бюрократические процедуры. Автогражданка же позволяет получить компенсацию относительно быстро и без особых трудностей.

Именно популярностью автострахования и пользуются мошенники, ведь поддельные полисы стоят иногда вдвое меньше, чем обычные. Как бы ни было велико стремление сэкономить, следует помнить: цены на ОСАГО зафиксированы законом, соответственно, недорогая страховка почти наверняка окажется обманом.

Как быть, если подделка уже куплена?

Владельцу автомобиля, в который врезался шофер с фальшивым полисом автогражданки, придется добиваться справедливости через суд. Никакая компания компенсировать убытки в добровольном порядке не согласится. Для получения выплаты необходимо:

• написать заявление в РСА с требованием проверить подлинность документа ОСАГО;
• составить досудебную претензию на имя виновника ДТП с требованием возместить ущерб (результаты проверки полиса РСА прилагаются к обращению);
• если реакции с виноватой стороны нет, обратиться с иском в суд, потребовав дополнительно возместить судебные издержки, оплату работы адвоката и т.д.;
• написать заявление в правоохранительные органы, приложив копию фальшивого полиса и заключения РСА.

Проще всего запросить компенсацию со страховщика, чьи подпись и печать стоят на документе. Даже если агент начнет отнекиваться, его вину будет легко доказать, ведь в базе, наверняка, обнаружится полис-двойник, к тому же неоспоримым окажется факт реализации подделки именно этим офисом.

Незаконным является отказ в компенсации на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже документа ОСАГО. Данные проблемы касаются только страховщика и банка, с которым он работает. Если у страхователя есть подтверждение оплаты автогражданки, он имеет права требовать денежной выплаты.

В случае, когда, несмотря на приложенные копии квитанции об оплате страховой премии и полиса, страховая компания в выплате отказывает, на ее имя следует составить жалобу. Данный документ направляется в РСА и пишется по образцу претензии на необоснованную задержку денежной компенсации. Нелишним будет направить дубликаты жалобы самому нерадивому агенту и в Центробанк (подобные отправления делаются обычно в форме заказного письма с уведомлением).

Проблемы законодательного регулирования

Современное законодательство, регламентирующее поведение держателей фальшивого полиса, несовершенно. Например, человек, пострадавший от действий обладателя поддельного ОСАГО, не виноват в том, что стал участником ДТП. Однако основные финансовые потери несет именно он. У водителя же, спровоцировавшего аварию, иногда просто нет денег, даже если его принуждают заплатить их по судебному решению.

Остается надеяться, что в будущем вопрос фальшивых полисов будет решаться логичнее. Например, на Украине выплату пострадавшему в таком случае делает орган, аналогичный РСА, который носит название Моторно-транспортное страховое бюро. С виновника же происшествия в дальнейшем просто взыскивают регрессивную выплату. Таким образом, водители чувствуют себя более защищенными на дорогах.

Видео

Полис ОСАГО: как отличить подлинник от фальшивки?

С появлением полиса обязательного страхования гражданской ответственности, большинство автолюбителей перестали волноваться о возможных происшествиях на дорожном полотне.

Однако, в последние несколько лет количество подделок полиса ОСАГО неумолимо растет, поскольку владельцы транспортных средств хотят как можно выгоднее и быстрее получить страховку.

Более того, о том, что полис фальшивый, автолюбители узнают лишь тогда, когда наступает страховой случай. И чтобы обезопасить себя, каждый водитель обязан знать, как отличить подлинный полис ОСАГО от подделки.

Где могут продать поддельный полис ОСАГО?

Согласно данным статистики, фальшивый страховой документ можно приобрести у недобросовестных страховых брокеров или агентов, которые занимаются реализацией полисов непосредственно на улицах или же продают страховки в фургончиках, оговаривая это тем, что «Мол, мы специально для вас производим реализацию полисов в местах, где вам удобнее!».

Нередко на уловки мошенников можно попасться на интернет-портале, где предлагают по очень выгодной стоимости купить страховой полис ОСАГО.

Это могут быть специализированные сайты, группы в социальных сетях или же сервисы бесплатных объявлений.

Как не попасться на «удочку» мошенников?

Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда во время наступления страхового случая или же проверки сотрудниками Госавтоинспекции выяснилось, что страховка оказалась фальшивой, необходимо приобретать полис непосредственно в страховой организации или же у ее официальных представителей.

При этом каждый представитель должен иметь при себе доверенность, подлинность которой так же следует проверять, осуществив звонок в службу поддержки страховщика.

Найти информацию, касающуюся подлинности доверенности страхового агента, можно и на официальном сайте страхового учреждения, где в обязательном порядке происходит публикация реестров страховых посредников.

При покупке страхового документа крайне важно обратить свое внимание на его стоимость, ведь, как правило, мошенники завлекают очень низкими ценами.

К примеру, двадцатипятилетний владелец автомобиля с двигателем, мощность которого составляет 105 лошадиных сил, имеет водительский стаж более трех лет, а также коэффициент бонус-малус 1 и прописан в Москве, может рассчитывать на стоимость страховки 7550 рублей, причем это минимальная цена полиса.

Если же ему предложат полис ОСАГО по цене, которая ниже указанной, то это повод задуматься над тем, а не о подделке ли идет речь. Естественно, что при других параметрах минимальная стоимость страхового документа будет другой, поэтому, чтобы подстраховать себя, опытные автоюристы рекомендуют сравнивать выгодные предложения со стоимостью, которую предлагают прочие страховые организации.

Квалифицированные автовладельцы РСА (Российский Союз Автостраховщиков) не рекомендуют покупать полис через страховых агентов, которые осуществляют доставку готовых бланков с уже заполненными графами, договоры страхования ОСАГО, а также производить оплату полиса наличным расчетом. Лучше всего приобретать полис в компании, оплачивая его безналичным расчетом на юридическое имя страховой организации.

Признаки, по которым можно установить поддельную копию полиса ОСАГО

В настоящее время фальшивая копия страховки ОСАГО выполняется очень качественно, поэтому отличить ее от подлинника крайне сложно.

Однако, есть несколько нюансов, благодаря которым можно узнать, подделка перед вами или же оригинал:

• номер и серия фальшивки не рельефны и не ощутимы на ощупь;
• на поддельной копии нет металлизированной «ныряющей» защитной нити, которая проходит через весь бланк;
• нет водяных знаков с логотипом РСА, которые всегда видны на просвет;
• имеются отпечатки в использованных штампах и печатях страхового учреждения.

Доступ к Интернет-ресурсу во время приобретения страховки значительным образом упрощает задачу по проверке данного документа.

Удостовериться в том, что перед вами подлинник, можно на официальном сайте РСА, пройдя по ссылке «Сведения для страхователей и потерпевших» и попав на раздел «Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой организации». Достаточно только ввести номер предлагаемого бланка и узнать, есть ли такой документ в наличии или его нет.

Как поступить, если подделка уже на руках?

Водитель, который приобрел фальшивый страховой договор, должен незамедлительно обратиться к сотрудникам правопорядка и написать заявление о мошенничестве.

В том случае, когда автовладелец приобрел поддельную копию страховки не ради уклонения от административной ответственности за отсутствие данного документа и не знал о том, что совершает правонарушение, то на лицо обман и состав уголовного или административного правонарушения.

Все зависит от цены страхового полиса (статья 7 пункт 27 Кодекса об административном правонарушении – хищение в мелких размерах или же статья 159 Уголовного кодекса – мошенничество в более крупных размерах). В такой ситуации крайне важно обратиться в ближайшее к месту приобретения фальшивки отделение полиции и написать заявление о привлечении реализатора поддельных полисов к ответственности.

5 признаков.

Когда же злоумышленника найдут, то дело будет передаваться в суд для дальнейшего рассмотрения и назначения меры пресечения правонарушителю.

Как утверждают опытные автоюристы, то компенсация за понесенный ущерб пострадавшим вследствие неправомерных действий будет выплачиваться за счет имущества злоумышленников или же за счет найденных у них денежных средств.

Как показывает практика, нередки и случаи, когда у продавцов «липовых» страховок нет ни имущества, ни денежных средств. В таком случае пострадавшее лицо может радоваться лишь тому, что мошенники задержаны и наказаны, хоть и не в полной мере.

Тогда как потерпевшей в этой ситуации стороне придется готовиться к другому судебному процессу, но на этот раз к административному, с Госавтоинспекцией, сотрудники которой уже успели наложить штрафные санкции за езду без полиса ОСАГО.

Чем страшен «липовый» страховой полис?

Обладатель поддельного страхового документа в случае аварийной ситуации на дорожном полотне оказывается в довольно-таки невыгодном положении. Причем нет разницы, стал он жертвой мошенников или же приобрел его чтобы избежать административного наказания за езду без полиса ОСАГО.

Водителю грозит:

• возмещение ущерба в случае аварии со своего кармана;
• административное взыскание за отсутствие обязательного страхового документа.

Более того, автолюбитель рискует заработанным коэффициентом «бонус-малус», который, в свою очередь, обеспечивает скидку в размере до 50%.

Когда водитель оформляет фиктивный страховой договор сроком на 12 месяцев, то данные о его вождении не фиксируются в страховой истории, которая, в конце концов, обнуляется. Для страховщиков такой автолюбитель пропускает год вождения, и следовательно, он начинает заново копить водительский стаж на скидку.

В том случае, если фальшивка была выявлена до наступления страхового случая (липовый документ преднамеренно приобретен на более короткий срок) – коэффициент «бонус-малус» остается неизменным.

И в конце хотелось бы добавить: вокруг очень много мошенников, поэтому не теряйте бдительности и будьте осторожны на дорогах, и тогда опасность вам не угрожает. Удачи всем!