Как рассчитать ипотечный платеж

Калькулятор ипотеки 2019

Калькулятор ипотеки 2019 — быстро и бесплатно рассчитать сумму ипотеки, ежемесячные платежи и переплату в процентах/рублях. Онлайн калькулятор погашения ипотеки позволяет не только рассчитать ипотечный кредит, но и сохранить визуализированный график платежей на компьютер или распечатать его прямо с сайта. Вы можете выбрать условие погашения — аннуитет или классическую схему. Калькулятор разработан с учетом особенностей ипотеки в 2019 году.

Важно! Калькулятор ипотеки SIBSO отличается продвинутыми опциями, которых нет у других ипотечных калькуляторов. Рекомендуем прочесть небольшую инструкцию, чтобы вы получили максимальную пользу от калькулятора.

Ниже калькулятора вы найдете полезную информацию о важных изменениях в условиях ипотеки в 2019 году .

Рассчитать ипотеку на калькуляторе 2019

  1. Заполните основные поля калькулятора: стоимость жилья, размер первого взноса (если есть), срок и ставку;
  2. Выберите вариант погашения: классический или аннуитет (равные платежи на весь срок);
  3. Нажмите «Рассчитать»;
  4. Калькулятор рассчитает платежи, переплату (в рублях и процентах) и отобразит полную сумму ипотеки.
  5. Если вам нужен детальный график погашения, нажмите на зеленую кнопку «Показать таблицу», а затем на значки справа от этой кнопки.

  • Значок №1: получение визуального графика помесячной оплаты задолженности;
  • Значок №2: получение файла Payments.pdf со всеми деталями ипотеки: процентами по годам и по месяцам и соответствующим остатком задолженности в рублях и процентах.

Калькулятор ипотеки работает с учетом особенностей ипотечного кредитования в 2019 году.

Ипотека

Условия ипотеки 2019: важные изменения

В 2019 году на рынке ипотечного кредитования произошли важные изменения, которые необходимо учитывать, прежде чем принимать решение об оформлении ссуды.

  • Ипотека в новостройках: С первого июля 2019 года договора ДДУ (долевого участия) могут заключаться только через эскроу-счета: то есть деньги застройщик не получит до тех пор, пока жилье не будет сдано в эксплуатацию.

В связи с тем, что застройщики больше не получают деньги сразу после заключения договора, они вынуждены искать внешние источники финансирования.

Параллельно повысились и базовые требования к таким компаниям: регистрация от 3 лет, документальное подтверждение надежности, официальные лицензии и т.д.

Ужесточение требований к застройщикам неминуемо приведет к повышению стоимости квадратного метра в новостройках.

Поэтому есть смысл задуматься над тем, чтобы оформить ссуду до подорожания. Рекомендуем переплату и общую сумму ипотеки рассчитать на калькуляторе онлайн.

Причем рекомендуем рассчитать кредит не только с учетом текущих ставок, но и добавив 1-2% сверху (именно такое увеличение ставок прогнозируют эксперты).

Таким образом калькулятор условий ипотеки поможет определить, насколько существеннее будет переплата, если оформлять жилищный займ после 1 июля 2019 года.

  • Помощь многодетным семьям: Начиная с февраля 2019 года, за рождение третьего и более ребенка выделяется дополнительно до 450 тысяч рублей на ипотеку.

При этом льготная ставка в 6% будет действовать теперь на весь срок. Таким образом рассчитать ипотеку онлайн стало еще проще: введите в калькулятор единую актуальную ставку 6% и калькулятор полностью рассчитает кредит.

Важно: Семьи из Дальневосточного сельскохозяйственного региона РФ в 2019 году могут оформить жилищный займ под 5%.

  • Сроки кредитования растут: Начиная с 2017 года наблюдается тенденция к возрастанию срока, на который оформляется жилищный займ.

В 2019 году средняя сумма, которую ежемесячно выплачивает заемщик за жилье, составляет 16 700 ₽. При этом общее тело кредита составляет в среднем 1,3 млн рублей.

Чтобы знать наверняка, насколько вы близки к усредненному значению, и насколько сложно вам будет погашать задолженность, используйте наш онлайн-калькулятор.

Расчет ипотеки через калькулятор — надежный способ просчитать кредит: проценты по годам и по месяцам, а также получить просчитанные платежи в рублевом эквиваленте.

  • В 2019 году разрешена аренда жилья, которое находится под кредитованием.

Если раньше заемщик был вынужден либо жить в квартире, которую взял в кредит, либо рисковать незаконно сдавать в аренду, либо оставлять ее пустовать — то теперь сможет на законных основаниях получать с нее прибыль еще во время действия кредита.

Важно! Не у всех банков лояльное отношение к факту сдачи жилья, которое находится под кредитом. Лучше уточнить этот вопрос заранее.

Если вы планируете сдать приобретаемое жилье в аренду, то используйте наш онлайн калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячный платеж и определить релевантную сумму аренды.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в 2019 году

Сейчас мы расскажем об основных способах снижения процентной ставки, а профит от получения скидки вы сможете сразу же рассчитать в режиме онлайн — на калькуляторе SIBSO.

  • Оформить страховку.

Например, Сбербанк предлагает оформить страховку через одноименный онлайн сервис «Сбербанк Страхование». В зависимости от ипотечной программы это снижает ставку на 1-3%.

  • Получение зарплаты/пенсии в том же банке.

Это наиболее простой и распространенный способ снизить ставку. Просто переведите получение выплат в тот же банк, где решили оформить жилищный займ, и получите более лояльный процент.

Кстати, в некоторых банках перевести выплату на другую карту можно прямо онлайн, без посещения отделения.

  • Увеличить первый взнос.
Читать еще:  Где можно занять денег в интернете

Порой есть огромный смысл внести сразу сумму побольше, чтобы снизить общее тело кредита и соответственно ежемесячные платежи. Рассчитайте разницу онлайн на калькуляторе ипотеки в банках от портала SIBSO.

  • Уменьшить срок.

Как известно, чем меньше срок, тем меньшей будет переплата, но при этом увеличивается обязательный платеж. Снова-таки наглядно увидеть разницу и оценить выгоду поможет калькулятор SIBSO.

  • Использовать сервисы банка.

Например, выбирая жилье через онлайн систему Сбербанка «ДомКлик», вы гарантированно получаете снижение ставки на 1%. И Сбербанк не монополист в области бонусов за использование дочерних сервисов — задайте напрямую вопрос менеджеру банка о наличии таких предложений.

Вооружившись информацией о нововведениях в 2019 году, актуальных способах снизить процентную ставку и нашим калькулятором ипотеки, вы сможете заранее рассчитать издержки и взять жилищный займ на лучших условиях.

Универсальный ипотечный калькулятор

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ:

Оцените пожалуйста наш сервис!

Сумма кредита:
Срок кредитования:
Ежемесячный платеж:
Общая сумма выплат:
Переплата по кредиту:
Переплата в процентах:

Наименование: ПАО Сбербанк

Регистрационный номер: 1481

Руководитель: Герман О́скарович Греф

Адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, 19

Телефоны: 8(495)5005550, 8(495)9575862

Горячая линия: 8(800)555-55-50

Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

Официальный сайт: www.sberbank.ru

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк Онлайн для Android: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPhone: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPad: Скачать

• Сбербанк для Windows Phone: Скачать

СБЕРБАНК ДЛЯ ДЕТЕЙ

• Мобильный банк для детей: «СберKids»

ДРУГИЕ СЕРВИСЫ

• ДомКлик от сбербанка: Личный кабинет

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк бизнес онлайн: Вход в систему

МОБИЛЬНЫЕ ПРИЛОЖЕНИЯ

• Сбербанк бизнес онлайн: для Android

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPhone

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPad

• Приложение для Windows Phone: Скачать

• Приложение для «Windows-10»: Скачать

БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

• Сервис выставления счетов: Выставить

• Центр управления счетами Подключить

КРЕДИТЫ ДЛЯ БИЗНЕСА

• Онлайн-кредит для бизнеса: Оформить

Кредитный калькулятор → Рассчитать ипотеку, сумму ипотеки 2019-2020 года онлайн

Рассчитать ипотеку, сумму ипотеки 2019-2020 года онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн рассчитает ипотеку, ипотечный кредит 2019-2020 года. Данный универсальный ипотечный калькулятор способен рассчитать сумму ипотеки 2019-2020 года всех банков России и других стран, с похожими условиями по ипотеке. Кроме того, универсальный калькулятор ипотеки поможет онлайн рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также сумму переплаты по ипотечному кредиту за весь срок ипотеки. В результате чего, расчеты ипотеки, с помощью нашего ипотечного калькулятора, помогут вам выбрать самое выгодное банковское предложение по ипотеке в 2019-2020 году. Для того чтобы рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн, рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, прежде всего рекомендуем воспользоваться официальным ипотечным калькулятором Сбербанка.

  1. Укажите необходимую сумму на покупку недвижимости;
  2. Укажите желаемый срок ипотечного кредитования;
  3. Установите процентную ставку по ипотеке;
  4. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»

* Для корректного расчета ипотеки онлайн, все параметры ипотечного калькулятора необходимо установить в соответствии с условиями ипотечного кредитования банков.

Ипотека в Сбербанке условия в 2019-2020 году

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,0%* до 13,9%
  • Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 15% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

* Процентная ставка 6% — при условии ипотечного кредитования с Государственной поддержкой (господдержкой), по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Ипотека ВТБ (ВТБ 24) 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,0%* до 12,6%
  • Сумма ипотеки: от 300’000 до 60’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 10% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Ипотека Россельхозбанка 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,0%* до 14,5%
  • Сумма ипотеки: от 100’000 до 60’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 15% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

* Ставка 6,0%, предоставляется на ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или третий ребенок .

Ипотека Газпромбанка 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 9,5%* до 11,0%
  • Сумма ипотеки: от 500’000 до 60’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 10% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Ипотека Альфа банка 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 9,79%* до 10,79%
  • Сумма ипотеки: от 600’000 до 50’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 20% от цены
  • Срок ипотечного кредита: от 3-х до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Кредитные предложения Сбербанка России

    Потребительские кредиты Кредитные карты Предложения для бизнеса Предложения для пенсионеров

Кредитные калькуляторы

*Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях СБ РФ.

Калькулятор ипотеки

Используйте калькулятор ипотеки онлайн, чтобы рассчитать выгодный для себя вариант кредитования. Введите стоимость недвижимости, ставку и первый взнос для того, чтобы наша система подобрала вам оптимальное решение из 389 предложенных программ.

Читать еще:  Карри клубная карта как пользоваться

Рассчитать ипотеку калькулятором

Найдено 242 калькулятора ипотеки из 389 более 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Ипотечный кредит Апартаменты
Еще 5 кредитов
Ипотечный кредит Рефинансирование

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 4 кредита
Ипотечный кредит Новостройка

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 6 кредитов
Ипотека в ползунках

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 3 кредита
Ипотечный кредит Готовое жилье

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 2 кредита
Ипотечный кредит «Новоселы»

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Еще 4 кредита
Ипотечный кредит НС Новые метры

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми
Еще 4 кредита
Ипотечный кредит Покупка недвижимости с господдержкой
Еще 5 кредитов
Ипотечный кредит Новостройка по двум документам
Еще 1 кредит
Семейная ипотека с государственной поддержкой
Еще 5 кредитов
Ипотечный кредит Семейная
Еще 3 кредита
Семейная ипотека
Еще 7 кредитов
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Еще 1 кредит
Ипотека по-семейному
Еще 7 кредитов
Ипотека с господдержкой
Еще 3 кредита
Ипотечный кредит Новостройка
Еще 1 кредит
Ипотечный кредит С государственным субсидированием
Еще 3 кредита
Ипотека 6%
Еще 2 кредита
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)
Еще 6 кредитов

Рассчитать ипотеку калькулятором онлайн

Среди множества вариантов кредитования, которые предлагают банки России, легко запутаться. Калькулятор ипотеки, представленный на нашем портале, поможет подобрать самый выгодный вариант исходя из заданных условий. Предварительный расчет поможет рассчитать свои расходы на будущий кредит и оценить силы.

Калькулятор ипотеки – как пользоваться?

При обращении в то или иное кредитное учреждение сотрудник банка на основе поданных сведений сможет произвести оценку кредита и рассказать, как будет происходить погашение кредита. Однако самостоятельный расчет ипотеки калькулятором поможет сэкономить, в первую очередь, время. Не обязательно спешить в отделение банка. Ведь можно у себя дома сравнить условия различных программ и выбрать наиболее подходящую из них.

Для того чтобы рассчитать платеж по ипотеке достаточно ввести следующие параметры:

  • срок рассмотрения заявки;
  • период погашения задолженности;
  • желаемую сумму кредита.

После достаточно нажать кнопку «Подобрать», и на экране отобразится полный перечень предложений банка с указанием таких характеристик как процентная ставка, размер ежемесячного платежа и величина переплаты.

Таким образом, кредитный калькулятор ипотеки представляет собой инструмент, с помощью которого можно быстро подобрать самое выгодное предложение кредита для физических лиц. Однако следует помнить, что с его помощью проводится предварительная оценка, которая не гарантируется стопроцентное совпадение с окончательными предложенными банком условиями.

Ипотечный кредит: как правильно рассчитать проценты

Статья поможет понять плюсы и минусы ипотечного кредита на текущий год выгодные ставки, а также подскажет как правильно рассчитать ипотеку. Для большинства людей жилищный вопрос в нашей стране стоит очень остро.

Каждый мечтает иметь свою квартиру, при этом не переплачивая деньги банкам или другим людям. В общем у людей сложилось негативное представление об ипотечном кредите.

Многие обожглись на кредитовании в иностранной валюте, либо когда у гражданина резко менялась ситуация с доходами. Давайте разберемся стоит ли все таки брать ипотеку и как произвести расчеты.

Для увеличения вероятности согласия на выдачу ипотеки, принимайте условия пенсионных накоплений в пользу данного банка.

Первоначальный взнос

ВНИМАНИЕ! Данный взнос необходим для подтверждения платежеспособности клиента, а также для конфискации первоначальной суммы в случае нарушения графика платежей.

Во многих банках действует программа минимального 10% первоначального взноса. Не имея собственных средств, клиент может распорядиться средствами материнского капитала, либо субсидированными средства.

В Сбербанке средняя фиксированная ставка составляет 20%, при покупке недвижимости вне города — 5%, при неподтвержденных сведениях трудового стажа и платежеспособности — 50%. Ставка 11,40 % идет на 1% меньше с помощью программы поддержки государства.

Полная стоимость кредита

Это величина, которая показывает по какой процентной ставке заемщик пользуется кредитными деньгами с учетом всех комиссий и сборов. Банки обязаны рассчитать конечную сумму и довести эти сведения до заемщика перед подписанием документа.

ВНИМАНИЕ! В стоимость входят ежемесячный платеж, погашение набежавших процентов и страховка, которую необходимо платить каждый год. Помимо основных платежей сюда же включаются взносы за жилье, собственником коего вы считаетесь.

Страхование жизни идет обязательным пунктом, но есть возможность сэкономить. Например в Сбербанке данная услуга обойдется в 10000 рублей, а в Росгосстрахе в 4356 рублей.

Временные рамки

Различают краткосрочный (оплата производится в течение года), среднесрочный (оплата занимает от одного года до трех лет ) и долгосрочные ссуды(средний срок выплаты от трех до пяти лет).

Свою нишу занимают и онкольные ссуды, где первоначально срок возврата кредита не указан. Деньги необходимо отдать в момент уведомления об этом банком. Через месяц после выдачи заемщик вправе погасить кредит полностью, либо частично.

У клиента появляется право самому решить сократить срок кредитования, или платеж по ипотеке, что значительно уменьшает переплату по процентам. Погашение производится не только в день фиксированный оплаты за кредит, а в любое время. Данная сумма идет на уменьшение основного долга не затрагивая проценты по ипотеке.

Платежеспособность

Необходимо просчитать сумму из всех источников дохода за месяц, и определиться какая часть финансов будет выделяться на погашение кредита. Банк ориентируется на 50-60% основного заработка клиента.

Банки нередко берут комиссию за снижение процентной ставки. Необходимо обговорить этот пункт при заключении договора.

Процентные ставки

  1. Фиксированная процентная ставка- цифровой показатель, который не подлежит изменению в течении всего срока выплаты кредита. Обычно такую ставку назначают при краткосрочной ссуде.
  2. Плавающая процентная ставка- напрямую зависит от изменения ситуации на внутреннем рынке.
  3. Ступенчатая процентная ставка- в случае дефолта или инфляции банк вправе пересматривать условия и назначать новую ставку.

Необходимо учитывать,что ставка указанная через интернет-ресурс не всегда совпадает со ставкой в банке. Достовернее всего будет уточнить данный вопрос в отделе кредитования.

Виды платежей

Приходя в банк и рассматривая ипотеку на жилье, работник спрашивает у клиента, какой вид платежа он выберет- аннуитетный или дифференцированный. Многие граждане не имея высшего юридического образования полагаются на мнение сотрудника-консультанта, чего делать не стоит. В чем же ключевое отличие между ними?

  • Дифференцированный платеж — это тот платеж, который постоянно снижается до срока погашения вашего кредита.
  • Аннуитетный платеж — это платеж с равными частями погашения задолженности.

Для наглядности разберем простой пример из справочника: берем 2000000 рублей на 20 лет под 12% годовых.

Аннуитетный платеж Дифференцированный платеж
оплата за месяц: 22000 рублей оплата за месяц: 28300 рублей
через 5 лет оплаты: 22000 рублей через 5 лет оплаты: 22000 рублей
через 10 лет оплаты: 22000 рублей через 10 лет оплаты: 18000 рублей
через 15 лет: 22000 рублей через 15 лет оплаты: 13000 рублей
переплата банку: 3 миллиона 285 тысяч рублей переплата банку: 2 миллиона 410 тысяч рублей
ЭКОНОМИЯ: 0 рублей ЭКОНОМИЯ: 875000 рублей

Наглядно, что при аннуитетном платеже сумма ежемесячных взносов не велика, но переплата банку значительна, и экономия составляет 0 рублей. При дифференцированном платеже стоит потерпеть четыре года, как начнется значительное понижение ежемесячного платежа, минимальная переплата и большая экономию средств.

ИНТЕРЕСНО! Во многих банках отменяют дифференцированный платеж, ссылаясь на его малый спрос. Хотя первые кредиты выдавали только по дифференцированной схеме.

Инструкция расчетов

Для расчета необходимо знать следующие показатели: сумму ипотечного кредита, на какой срок он будет рассчитан, вид платежа, дополнительные комиссии.

При аннуитетном виде стоимость платежа за месяц рассчитывают по формуле:

Для дифференциального платежа применяется формула:

Платежи можно рассчитать самостоятельно, либо при помощи онлайн-калькуляторов. Можно воспользоваться услугами юристов-консультантов сайта, которые ответят на все вопросы бесплатно. Но самым надежным способом будет обращение в банк, где по текущему случаю произведут точный подсчет.

Снижение оплаты

Оплату возможно снизить несколькими способами, например уменьшить процент. Также можно увеличить первоначальный взнос, изменив при этом схему расчетов и их сумму. Как вариант продлевается срок ипотеки, пропорционально с ней увеличивается переплата итоговой суммы. Последним вариантом служит замена одного вида платежа на другой.

Взвесим все плюсы и минусы кредита, выгодно ли его получение и вынесет ли такую нагрузку семейный бюджет.

Минусы Плюсы
Высокая стоимость (стоимость растет в 3 раза) Решение квартирного вопроса
Дороговизна (в среднем 12-13%) Выгодно (все средства вкладываются в собственное жилье)
Невыгодные сроки Инвестиции (скорее всего вашим детям)
Расщепление платежа
Поручители (минимально 2 поручителя)
Требования
Возможность кризиса
Ограничения

Кредит считается полностью погашенным, если с банка предоставлен документ о завершении обязательств по выплате. Вторым этапом следует снятие обременения с жилья в государственных органах. Только после этих процедур жилье по праву считается собственностью заемщика.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector