Как восстановить коэффициент бонус малус

Как восстановить КБМ в базе РСА?

Под КБМ подразумевается вознаграждение автолюбителей долгое время не участвующих в ДТП. При максимальном КБМ, скидка на ОСАГО достигает 50%. Размер бонуса для водителей впервые оформляющих страховку составляет единицу. При этом часто КБМ уменьшается по вине страховщиков, что естественно не устраивает автомобилистов. В случае обнаружения несоответствий водитель имеет законное право восстановить КБМ абсолютно бесплатно, воспользовавшись специальными сервисами.

Из за чего возникают ошибки КБМ?

1. В случае замены водительского удостоверения, страховщики не всегда вовремя вносят изменения в базу РСА. Часто это приводит к тому, что водителю понадобиться восстанавливать КБМ.
2. Путаница возникает при внесении одного автомобилиста одновременно в несколько полисов ОСАГО.
3. Причиной того, что потребуется восстановить КБМ может быть банальная невнимательность страховщика, который внёс данные в базу с опечаткой.
4. Если страховая компания обанкротилась и не внесла данные в единую базу РСА.

Восстановить КБМ бесплатно могут представители страховой компании по жалобе водителя на КБМ.

Каким онлайн сервисами воспользоваться для восстановления скидки на ОСАГО?

Что бы восстановить КБМ посетите официальный сайт вашей страховой компании и заполнить соответствующие поля. Сегодня такую процедуру возможно проделать в следующих страховых компаниях:

• В Росгосстрахе процесс займёт от 30 до 60 календарных дней (бесплатно)
• В ВСК процедура длится от 20 до 35 дней (бесплатно)
• В РЕСО изменения вступят в силу через один календарный месяц (бесплатно)
• Компания Макс не предоставляет сведения о сроках (бесплатно)
• В компании Согласие процедура может затянуться до 2 месяцев (бесплатно)
• Проверенный сервис восстановление-кбм.рф процедура занимает от 1 до 3 дней, все сделают за вас.

Вернуть КБМ в онлайн-режиме на сайте любой из перечисленных компаний.

Последовательность действий по бесплатному восстановлению КБМ

Российские автовладельцы часто сталкиваются с проблемой исчезновения скидки при продлении страховки. В данной ситуации не стоит расстраиваться ведь РСА позволяет восстановить КБМ бесплатно:

1. Выяснить когда и по какой причине произошло обнуление КБМ. С этой целью на сайте РСА, проследите изменение коэффициента по месяцам. Важно полученные изменения коэффициента бонус-малуса сохранять в электронном виде на протяжении календарного года.
2. Быстро восстановить КБМ поможет наличие старого ОСАГО, даже если ей больше трёх лет. Есть возможность использовать экземпляр, где автолюбитель управляет сторонним транспортным средством.
3. Подать заявление с претензией представителю страховой компании. Бланк заявления должен содержать подробную информацию о причине жалобы.
4. Если на протяжении 30 календарных дней на электронный ящик заявителя не поступит ответа, придётся обращаться в судебные органы.
5. В случае, когда после обновления базы РСА водитель поменял несколько страховых компаний, процедура проверки выполняется для каждого отдельно взятого страховщика.

Как вернуть КБМ без полиса ОСАГО – Пакет документации

Сегодня восстановить КБМ без страхового полиса возможно, если подготовить все необходимые документы и придерживаться следующего алгоритма:

• Чтобы восстановить КБМ, выясните точную дату исчезновения бонусной скидки в базе на сайте Союза Страховщиков.
• В случае выявления, несоответствия класса водителя за проверяемый календарный год продолжите поверку по предыдущим датам.
• Полученные данные вносятся в письменную жалобу, которая подаётся в страховую компанию. При этом к документу прикрепить копии старых страховых полисов.
• Страховые компании имеют полномочия восстановить КБМ при наличии ксерокопии водительских прав и паспорта заявителя.

Чтобы восстановить КБМ онлайн кроме грамотно составленной петиции укажите информацию всех имеющихся документах. После рассмотрения жалобы КБМ будет восстановлен в течение нескольких недель.

Что делать, что бы вернуть деньги по ОСАГО за переплату по КБМ?

Пишите заявление в свободном изложении примерном содержании:

Прошу выплатить мне деньги, в соответствии с письмом (прилагается копия) и перечислить на счет в банке по этим реквизитам. Далее — Подпись, ФИО, дата.

1. Укажите реквизиты, чтобы перечислить суммы (распечатка берется в банке, либо выписываются данные банковского счета).
2. Все, заявление, отправляются заказным письмом в офис компании, который расположен рядом с вашим местом жительства.
3. Сохранение квитанции об отправлении письма обязательное. Указанный в нем трек-код дает возможность по адресу https://www.pochta.ru/ (Почта России) получить дату вручения отправления.
4. При таком раскладе страховщик не может уклониться от перечисления денег, поскольку это является его обязанностью.

Как вернуть КБМ через страховщика за 3 дня?

Если автовладелец обнаружил, что в процессе расчёта стоимости страхового полиса использовался неправильный КБМ ему понадобиться обращаться непосредственно к страховщику. Для этого соответствующее заявление об изменение размера скидки подаётся в страховую компанию, выбранную для оформления полиса. Сегодня для подачи заявления не обязательно покидать пределы собственной квартиры благодаря специальным онлайн-сервисам. Вернуть КБМ такие сайты помогают быстро за счет прямого сотрудничества с целым рядом организаций занимающимися страхованием.

Причины появления ошибок в бонусном коэффициенте

При определении КБМ автовладельца страховщики используют данные полученные из автоматизированной базы РСА. При замене гражданского паспорта или водительских прав, а также при банкротстве страховой компании коэффициент может не соответствовать данным. Поэтому после замены водительских документов автолюбитель должен уведомить об этом своего страховщика.

Кстати вот образец заявления на восстановление КБМ.

Нажмите что бы увеличить и сохранить

Восстановление КБМ видео

Как восстановить КБМ по ОСАГО?

Каждое транспортное средство должно иметь полис ОСАГО. Стоимость страховки зависит от нескольких факторов. Определяющими факторами итоговой цены страховки является водительский стаж, регион проживания и значение КБМ. Наличие большого водительского стажа говорит о достаточно большом опыте вождения, который позволяет лучше контролировать ситуацию на дороге и избегать опасных ситуаций. Регион проживания также влияет на стоимость полиса ОСАГО.

Чем больше город, тем больше в нем транспортных средств, а значит, вероятность попасть в дорожно-транспортное происшествие увеличивается. Довольно часто водители транспортных средств приобретают страховой полис ОСАГО не в большом городе (Москва или Санкт-Петербург), а в менее населенных городах. В таком случае стоимость страховки может уменьшиться в два раза.

Коэффициент бонус-малус является дополнительным показателем, влияющим на цену полиса ОСАГО. Каждому водителю присваивается определенное значение КБМ, которое изменяется каждый год. Если водитель аккуратно управляет транспортным средством и не попадает в аварии, то значение КБМ изменяется таким образом, что стоимость полиса ОСАГО уменьшается. Если же водитель в течение года хотя бы раз попадал в ДТП и становился его виновником, то стоимость продления страховки будет значительно увеличена. Участие в нескольких ДТП в течение срока действия страховки увеличивает её стоимость намного больше, по сравнению с единственным ДТП.

В данной статье мы поговорим о КБМ. О том, на что влияет этот коэффициент, когда он изменяется. Также рассмотрим ситуации, при которых данный коэффициент может быть изменен в сторону уменьшения и как восстановить КБМ.

Что такое КБМ

Прежде чем рассматривать процедуру восстановления КБМ следует рассказать, что это такое. Коэффициент бонус-малус – числовое значение, которое присваивается каждому водителю. Данное значение изменяется в зависимости от того, попадает ли водитель в дорожно-транспортные происшествия.

Для чего нужно

Как мы уже говорили, данное значение используется при расчете стоимости полиса ОСАГО. Большинство водителей слышали о данном коэффициенте, но не имеют представления о том, как он используется.

При первом оформлении полиса ОСАГО каждому водителю присваивается КБМ=1. Если в течение действия страхового полиса не было страховых случаев, то данный коэффициент уменьшается и становится равным 0,95. Таким образом, при расчете стоимости страховки итоговая сумма будет умножаться на КБМ равный не 0,95. Следовательно, стоимость полиса ОСАГО уменьшится. Если же течение срока действия страховки водитель стал виновником ДТП, то его КБМ увеличится и примет значение 1,4. Таким образом, стоимость страховки увеличится на 40%.

Как восстановить КБМ

Изменения КБМ могут быть связаны не только с безаварийной ездой или попаданием в ДТП. Бывают ситуации, когда необходимо восстанавливать КБМ. В большинстве случаев это происходит из-за ошибок при оформлении документов, но есть и другие причины, которые следует рассмотреть:

• Присвоение водительскому удостоверению нового номера, связанное с получением новых прав. Каждая страховая компания хранит данные о своих клиентах и использует их при дальнейшем оформлении полиса ОСАГО. При смене водительского удостоверения не нужно оформлять новый полис, но необходимо проинформировать страховую компанию о смене водительских прав. Страховая компания обязана занести новые данные в свою базу, но достаточно часто сотрудники компании допускают ошибку и не переносят значение КБМ для старого удостоверения на новое. В таком случае необходимо восстанавливать КБМ, потому что его значение будет приравнено к единице;
• Достаточно часто водитель не только оформляет ОСАГО на свою машину, но и вписывается в страховку другого водителя. В таком случае может возникнуть путаница и вписанному водителю может быть присвоен КБМ страхователя. Такая путаница случается достаточно часто;
• Неточное заполнение базы данных сотрудниками страховой компании;
• Были указаны неверное значение КБМ при ликвидации страховой компании.

Процесс восстановления КБМ требует от водителя определенных действий. Этапы восстановления зависят от каждого конкретного случая. Существует три основных разновидности восстановления КБМ, о которых мы поговорим подробнее:

• Стандартная процедура;
• После замены водительского удостоверения;
• Если нет старого страхового полиса.

Стандартная процедура

Если коэффициент бонус-малус был изменен без имеющихся на это причин, то процедура его восстановления будет состоять из следующих этапов:

• Проверка изменения КБМ на официальном сайте РСА. На данном портале можно проследить изменение КБМ в каждом месяце;
• Составить жалобу с требованием вернуть прежнее значение КБМ и отправить её в страховую компанию;
• При наличии старых страховых полисов их следует приложить к жалобе. Они будут являться доказательством того, что при оформлении старых полисов ОСАГО использовался другой коэффициент;
• Ожидание ответа от страховой компании.

После замены водительских прав

Замена водительских прав является обязательной процедурой, которая должна выполняться каждые 10 лет. При смене водительских прав изменяется их номер. Так как при оформлении страховки используется номер водительских прав, то при их замене следует проинформировать страховую компанию и продиктовать им новый номер. В большинстве случаев сотрудники вносят изменения должным образом и присваивают новому водительскому удостоверению старый КБМ. Если же этого не произошло, то необходимо направить жалобу. В жалобе нужно указать то, что был присвоен ошибочный КБМ и потребовать внесения соответствующих изменений.

Если нет старого полиса ОСАГО

Некоторые водители хранят старые полиса ОСАГО. Это может послужить дополнительным доказательством при изменении КБМ. Если же водитель не сохранил старый полис ОСАГО, то он должен обратиться в страховую компанию с требованием восстановить КБМ и обязательно указать факт того, что старый полис не сохранился.

Как подать жалобу

Подать жалобу с требованием восстановить КБМ можно несколькими способами:

• Наиболее распространенным является личное посещение отделения страховой компании, которая занималась оформлением полиса ОСАГО;
• Также допускается отправка жалобы по почте, но в таком случае всю документацию нужно отправлять заказным письмом с последующим уведомлением о доставке и с перечнем вложения;
• Существует возможность подачи электронной жалобы. Для этого нужно посетить официальный сайт своего страховщика или РСА. На каждом сайте можно обнаружить бланк заявления с требованием восстановить КБМ. Его необходимо загрузить и заполнить необходимым образом. После этого жалоба должна быть отправлена по определенному электронному адресу, который можно будет найти на сайте. Рассмотрение обращений занимает до 30 дней.

К жалобе прилагаются определенные документы, которые могут послужить доказательством правоты водителя. Также прилагаются и другие документы. Конечный список документации состоит из:

• Старых полисов ОСАГО;
• Ксерокопии ВУ;
• Копии паспорта;
• Документальное подтверждение оплаты страховки, рассчитанной по некорректному КБМ.

Слетел КБМ – причины и как восстановить?

Как проверить КБМ?

Для определения того, что КБМ слетел, его, очевидно, нужно правильно проверять. Так, на сегодня существует небольшой ряд сервисов, которые предлагают такую проверку. Мы же рекомендуем пользоваться только базой данных Российского союза автостраховщиков (РСА ) – этот метод на сегодня – единственный официальный, сайт РСА даёт точные результаты.

Инструкция по проверке на сайте РСА

Перейдите на официальную страницу проверки в РСА. Перед Вами откроется форма проверки с данными, поля которой, отмеченные звёздочкой, обязательно нужно заполнить.

1. Выберите, проверяете Вы КБМ по данным собственника или водителя (первый случай, если Вы вписаны в ограниченный полис, второй – если Вы собственник в неограниченном полисе).
2. Введите ФИО, дату рождения и заполните серию и номер паспорта.
3. Далее, если в первом пункте Вы выбрали собственника, то введите VIN-код автомобиля, желательно госномера тоже заполнить (в формате “X000XX000”); также обязательно заполните поле даты начала действия полиса – без этой информации Вам покажет нулевую скидку КБМ. Если был выбран водитель, то нужно просто ввести 4 цифры серии и 6 цифр номера прав и день начала периода действия полиса страховки ОСАГО.
4. Подтвердите код безопасности и нажмите кнопку “Поиск”

По итогу этих действий Вам покажет данные о Вашем текущем КБМ, а также о предыдущем полисе, с которого была получена информация и присвоена текущая скидка.

Слетел КБМ – причины

Итак, коэффициент бонус-малус – это одна из составляющих при расчёте стоимости страховки ОСАГО, влияющих на эту стоимость в большую или меньшую сторону.

Работает КБМ просто: чем дольше Вы не были виновником в ДТП, тем меньше Вам будет стоить полис. С каждым годом, если Вы не попадаете в ДТП, становясь виновником, общая цена страховки падает на 5%.

Важное условие для увеличения этого коэффициента – Вы должны быть не просто виновником в аварии, потерпевший должен обратиться в страховую. То есть по страховому случаю должна быть выплата или ремонт. Только тогда это влияет на удорожание ОСАГО.

Есть целый ряд причин, почему обнуляется КБМ. Давайте сразу разделим их на те, после которых “безаварийку” восстановить его невозможно, и те, когда КБМ подлежит восстановлению.

Когда слетевший КБМ нельзя восстановить?

1. Если Вы попали в ДТП, в котором признаны виновником (в том числе частично при обоюдной вине), то очевидно, что КБМ будет повышен. Вопрос о том, насколько уменьшается скидка, мы подробно рассмотрели в отдельной статье с примерами.
2. Если Вы были вписаны в полис ОСАГО на протяжении менее года. То есть если Вас вписали в полис в середине его действия, а затем вписали в новый полис на этот же автомобиль, то скидка КБМ не вырастет, так как не прошёл год.
3. Если Вы не страховались более 1 года. То есть не были вписаны ни в один страховой полис ОСАГО и не были собственником в неограниченной страховке.
4. Вы достигли максимальной скидки КБМ. Она составляет 50% (класс 13) и далее перестаёт расти.

Когда обнулившийся КБМ можно и нужно восстанавливать?

Теперь рассмотрим ряд причин, почему слетела скидка за безаварийность в контексте, когда её обязательно необходимо восстановить.

1. Страховщик проигнорировал коэффициент бонус-малус. Причём, сделал это по невнимательности или второпях. Такое часто случается, если Вы вписаны в несколько страховок. Тогда вероятность такой досадной ошибки выше. При таких обстоятельствах КБМ можно и нужно восстановить.
2. Вас обманули. Наглым образом и без капли стеснения. Работник страховщика или страховой брокер/агент специально не внёс данные КБМ в полис. Чаще всего в таких случаях вносят класс 3 с нулевой скидкой.
3. Значение КБМ в базе РСА не пробивается, потому что внесены с ошибками. Наиболее часто ошибки происходят в дате рождения или отчестве водителя.

Все эти 3 ошибки дают Вам полное право восстановить КБМ, а как это сделать, мы расскажем ниже.

Как восстановить обнулившийся КБМ?

Итак, если выражение “КБМ без проблем” не для Вашего случая, то придётся его восстанавливать. Процедура эта вовсе не сложная, но придётся заполнить всего одно заявление и подать его в несколько организаций. Это бесплатно, хотя есть в сети и платные сервисы по восстановлению скидки, и их список мы также приведём в конце статьи.

Заявление пишется достаточно просто, и данные в нём указываются в небольшом количестве. Но что нужно обязательно – приложить отсканированные копии полисов ОСАГО. Вот почему мы всегда советуем не выбрасывать старые полисы страхования.

Куда подавать заявление? На самом деле, в десяток инстанций. Но не все они эффективны, и мы будем приводить их ниже в порядке убывания эффективности, а также укажем, обязательно или нет подавать в эту конкретную организацию.

Страховая компания

Это первая и главная инстанция, куда необходимо подать заявление на восстановление КБМ обязательно. Подать заявление онлайн вряд ли получится, но можно поискать соответствующую форму на официальном сайте страховой компании.

Рассмотрение заявления обычно занимает 10-30 дней, и ответ приходит положительный, если именно эта страховая компания стала виновником слетевшего КБМ.

Как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения

КБМ – это коэффициент «Бонус-малус», влияющий на стоимость ОСАГО (от 2,45 до 0,5). Набирается он очень медленно: чтобы пройти от начальной категории до скидки 50%, нужно минимум 10 лет. Каждый год безаварийной езды добавляет к скидке 5%. Поэтому обнуление этого коэффициента до начального значения может принести убытки водителю. Из этой статьи вы узнаете, как восстановить КБМ после замены прав.

Почему КБМ сбрасывается

Все сведения о страхователях автогражданской ответственности находятся в единой базе РСА. Информация о коэффициенте «Бонус-малус» размещена там же и привязана к данным водительского удостоверения.

Обязанность обновления данных лежит на сотрудниках страховых компаний. Если они внесут информацию о новых правах, но не укажут предыдущий размер КБМ, то в следующем году водитель будет покупать ОСАГО без скидки.

Агенты могут просто забыть перенести данные о размере коэффициента. В отдельных случаях менеджеры специально не делают этого, надеясь, что при оформлении ОСАГО в следующем году водитель не обратит внимание на то, что скидка пропала. Проверьте свой КБМ прямо сейчас.

Как восстановить КБМ

Вы можете отправить онлайн запрос на восстановление КБМ с помощью нашего сервиса. Во-первых, после замены прав необходимо как можно скорее заехать в офис своей СК, чтобы внести изменения в бланк ОСАГО, чтобы актуальность и достоверность полиса не вызывала сомнений.

Документы и заявления

Сотрудник СК также должен внести изменения в единую базу данных. В большинстве случаев это делается по первому запросу в течение пяти рабочих дней. Вас могут попросить оформить заявление на внесение изменений в базу данных АИС РСА, образец выдадут в компании.

К нему необходимо приложить следующие документы:

• копии старого и нового водительских удостоверений;
• копию действующего страхового полиса;
• запрос на расчет КБМ;
• справки о количестве страховых выплат.

Некоторые крупные СК предоставляют возможность отправить онлайн заявление о внесении изменений и о восстановлении коэффициента. Чтобы проверить, есть ли такая услуга у Вашего страховщика, зайдите в личный кабинет на официальном сайте компании.

Если ошибка в расчете стоимости ОСАГО обнаружилась уже после его оплаты, в заявлении необходимо потребовать вернуть необходимую сумму и указать реквизиты банковской карты.

После этого следует время от времени просматривать открытую базу данных РСА, чтобы убедиться в том, что КБМ изменился. Если через пять рабочих дней на сайте Российского союза автостраховщиков по серии и номеру прав будет выдаваться неверный коэффициент, можно написать повторное заявление.

В этом обращении следует указать, что сотрудник СК не выполнил свои обязательства. Сведения и прилагаемые документы потребуются те же самые, но заявление должно быть адресовано директору филиала. Этот шаг почти стопроцентно приведет к положительному результату. В противном случае придется жаловаться в Российский союз автостраховщиков.

Раньше можно было обратиться в ЦБ РФ. Сейчас при заполнении жалобы через официальный сайт регулятора удается получить лишь справочную информацию, в которой указан новый порядок внесения изменений через страховую компанию. Письменные заявления ЦБ также не примет, так как расчет КБМ и прочих коэффициентов находится не в его компетенции.

Жалоба в РСА

На сайте РСА можно найти готовую форму обращения. Необходимо заполнить ее и отправить на почту [email protected] вместе со сканами документов и заявлений в страховую компанию. Также для всех жителей России работает бесплатная горячая линия информационного центра РСА, которая позволяет получить консультацию: +7-800-200-22-75.

Обращение к страховым брокерам

Существуют специальные организации, готовые оформить все заявления и подать жалобы вместо своих клиентов. Их сотрудники досконально изучили все тонкости законов, касающихся ОСАГО и деятельности СК, поэтому могут сделать все быстрее обычного человека.

Однако некоторые компании, предоставляющие подобные услуги, являются мошенниками. При выборе организации следует внимательно изучить отзывы и избегать тех, кто требует полную предоплату.

Итак, сохранить КБМ после того, как поменял права, можно. В большинстве случаев для этого достаточно обратиться в свою страховую компанию и заполнить одно заявление. До жалоб в РСА компании дело не доводят, так как результатом конфликта могут стать различные санкции (штраф или исключение из Союза).

Вернуть КБМ самостоятельно и бесплатно просто, но при необходимости можно обратиться в специальную организацию к страховому брокеру.