Кор счёт что это такое

Корреспондентский счет. Что такое расчетный счет и корреспондентский счет

При осуществлении операций с денежными средствами посредством расчетной сети Центробанка, кроме расчетных счетов отправителя и получателя денежных средств, указываются корреспондентские счета финансовых организаций, в которых эти расчетные счета обслуживаются. Чтобы понять, что такое расчетный счет и корреспондентский счет, рассмотрим эти два понятия отдельно.

Расчетный счет

Расчетный счет открывается организации или индивидуальному предпринимателю в банковских учреждениях. Он имеет собственный баланс для хранения денежных средств и для проведения платежных операций с другими лицами. Расчетный счет выступает основным инструментом для осуществления безналичных расчетов.

На расчетном счете аккумулируется вся наличность, которой располагает предприятие или индивидуальный предприниматель, через него проводятся расчеты с поставщиками товаров и услуг, с налоговыми службами и пенсионными фондами, а также выплачивается заработная плата работникам организации. Центробанк заинтересован в том, чтобы все финансовые операции происходили в безналичной форме, поэтому он ввел ограничения по наличным расчетам в пределах ста тысячи рублей в рамках одного договора (ЦБ РФ от 20.06.2007 N 1843-У).

Корреспондентский счет

Корреспондентский счет открывается одной кредитной организацией для другой. На этом счете отражаются операции, осуществленные первым банком по поручению и за счет второго в рамках письменного соглашения, называемого корреспондентским договором.

Номер корреспондентского счета состоит из двадцати цифровых значений, каждое из которых несет конкретную информацию.

  • Первые три значения указывают на номер балансового счета первого порядка.
  • Далее два значения – это номер балансового счета второго порядка.
  • Следующие три числовых значения – код валюты.
  • Затем следующая одна цифра является проверочной.
  • Еще восемь значений указывают на код счета в банке.
  • Последние три цифры совпадают с последними цифрами в БИК банковского учреждения.

Межбанковские расчеты

В рамках корреспондентского счета межбанковские операции проводятся тремя способами.

1. На базе корреспондентских счетов, обслуживающихся финансовыми организациями:

  • друг у друга на взаимовыгодных условиях;
  • в однойй из кредитных организаций, обычно в более крупной.

2. В рамках корреспондентских счетов, открытых коммерческими финансовыми учреждениями в третьем банке. Отличным примером таких договорных отношений является осуществление финансовых операций через корреспондентский счет, обслуживающийся в Центробанке.

3. Путем учреждения клиринговых центров, их участники проводят зачет взаимных требований.

Списание средств с корсчета

Списание с корреспондентского счета производится только с согласия банка, открывшего счет. Однако возможны случаи, предусмотренные законодательством, когда может произойти бесспорное и безакцептное списание денежных средств со счета.

Виды корреспондентских счетов

Существует три вида корсчетов:

  1. Ностро – счет, открытый в банке-корреспонденте для коммерческой финансовой организации;
  2. Лоро – счет, открытый коммерческим банком для банка-корреспондента;
  3. Востро – это корреспондентский счет банка-нерезидента, обслуживающийся в банковском учреждении, являющемся резидентом государства. Иными слова, это тот же счет Лоро, только он открыт для иностранного банка.

Как узнать номер корреспондентского счета?

Мы рассмотрели выше общие понятия, которые описывают корреспондентский счет. Как узнать какой номер счета в банковского учреждении, в котором вы обслуживаетесь?

  1. Все реквизиты банка, в том числе номер корреспондентского счета можно найти в договоре на обслуживание банковского счета.
  2. Как правило, информация касательно реквизитов банковские учреждения выкладывают на официальном сайте.
  3. Номер корсчета также можно узнать, позвонив на горячую линию банка.
  4. Банковские реквизиты вам могут распечатать в любом отделении банка, в котором вы обслуживаетесь.

Как открыть корсчет в Центробанке?

Открытие корреспондентского счета в Банке России предполагает предоставление коммерческими банками следующей документации:

  • заявка на открытие счета;
  • копия лицензии на проведение финансовых операций, заверенная нотариусом;
  • заверенные нотариусом копии учредительных документов;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
  • письмо от Банка России, в котором имеется подтверждение принадлежности лиц к должностям руководителя и главного бухгалтера финансового учреждения;
  • справка о постановке на учет в ПФР и ФОМС;
  • письмо от регистрирующего органа и копия выписки с накопительного счета, открытого временно, где можно увидеть перечисление денег с него на корреспондентский счет;
  • заверенная нотариусом карточка с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и иного уполномоченного ЦБ РФ ставить свою роспись на платежных документах лица;
  • извещение страхователя ФСС;
  • копия письма от Росреестра с перечнем кодов статистики, принадлежащих организации.

Открытие корсчета в коммерческом банке

Открывая корреспондентский счет организации, осуществляющей финансовую деятельность, коммерческий банк может потребовать следующие виды документов:

  • заявление на открытие корсчета, которое должно быть подкреплено печатью кредитной организации и подписями руководителя и главного бухгалтера;
  • копию лицензии на проведение финансовых операций, заверенную нотариусом;
  • заверенные нотариусом копии учредительных документов;
  • письмо от Банка России, в котором имеется подтверждение принадлежности лиц к должностям руководителя и главного бухгалтера финансового учреждения;
  • карточка с образцами подписей уполномоченных лиц, которые имеют право проводить операции с денежными средствами, на счете и оттиском печати банковского учреждения, открывающего счет;
  • копии приказов на лиц, которые имеют право расписываться на платежных документах;
  • копии паспортов лиц, указанных в карточке, с образцами подписей, заверенные нотариусом;
  • для обществ с ограниченной ответственностью – список учредителей, для акционерных обществ – перечень акционеров;
  • заверенная нотариусом копия свидетельства, подтверждающего, что организация находится на учете в налоговой службе;
  • копия письма от Росреестра с перечнем кодов статистики, принадлежащих организации;
  • нотариальная копия свидетельства ОГРН.
Читать еще:  Как пополнить bitcoin

Если кредитная организация намерена открыть корреспондентский счет своему филиалу, то ей необходимо предоставить:

  • копию положения об учреждении филиала, заверенную нотариусом;
  • нотариальную копию информационного письма от Центробанка, в котором указан порядковый номер филиала в Книге госрегистрации финансовых учреждений;
  • оригинал доверенности, выписанной руководителю филиала головным офисом банка, которой подтверждаются его возможность открыть корсчет и распоряжение деньгами на нем;
  • заверенная нотариусом копия свидетельства, подтверждающего, что филиал находится на учете в налоговой службе.

Открыть счет в банке

Как открыть счет в банке для ООО и ИП

Корреспондентский и расчетный счет

Отдельным направлением деятельности финансовых компаний является ведение ими расчетных операций. В среднем, на расчеты приходится не менее 70% от общего операционного объема работы банковской сферы. На сегодняшний день подобные операции проводятся через корреспондентские счета. Основанием для их открытия является взаимное соглашение между банками и Центробанком Российской Федерации. Подробнее о том, что такое расчетный счет и корреспондентский счет, узнайте из нашей статьи.

Расчетный счет

Расчетный счет и корреспондентский счет – разница в этих двух понятиях немалая, несмотря на то, что имеют они схожую специфику. Чтобы понять, в чем заключаются отличия, нужно подробно рассмотреть их определения.

Итак, расчетным счетом (текущим, чековым или до востребования) является учетная запись, которая используется финансовым учреждением для учета денежных операций конкретного клиента. Его состояние на текущий момент – это сумма денежных средств, которые принадлежат этому клиенту. Для получения пассивного дохода (т.е. процентов) или для накапливания сбережений его не используют.

Основное его предназначение – создание быстрой и надежной возможности входа к денежным средствам по первому требованию. Доступ можно осуществить посредством различных каналов передачи распоряжений.

В одном финансовом учреждении клиент может иметь несколько расчетных счетов (например, для разных валют или в зависимости от целевого назначения денег).

Корреспондентский счет

Корреспондентским называют специальный счет, который открывается в ЦБ или любой другой банковской организации. Во всех платежных документах, которые проводятся между отечественными банками, указывается именно он. Если идет речь о расчетах между странами, то эта составляющая не является обязательной.

Кредитные учреждения, между которыми возникают описанные отношения, называются корриспондирующими, а их отношения, соответственно, корреспондентские. Эти отношения делятся на виды в зависимости от того или иного критерия.

По месту расположения Внутренние (в пределах страны)
Внешние (межгосударственные)
По типу транзакций Обслуживание (предоставление услуг – трастовых и гарантийных; проведение сделок)
Межбанковские сделки (получение займов; купля/продажа ценных бумаг)
По характеру Прямые отношения
Через третье учреждение

Обычно между банками открываются взаимные корреспондентские счета. При их открытии происходит обмен документацией (отчетность, копии лицензионных и уставных документов и т.д.). Это даст возможность обеим сторонам оценить надежность и платежеспособность друг друга. Важным пунктом при открытии является и договоренность о незлоупотреблении. Расчетный регламент, условия списания комиссий, режим обмена информацией, период действия договора, условия досрочного расторжения – все это прописывается на начальном этапе сотрудничества.

Финансисты выделяют три вида:

  • «Ностро» (респондент открывает в учреждении-корреспонденте; «Ностро» числится на активе первого);
  • «Лоро» (предоставляется корреспондентом для респондента и находится на пассиве первого);
  • «Востро» (под этим словом понимают счет зарубежного учреждения в российской организации в рублях или иностранной валюте).

ВАЖНО! «Ностро» одного банка является «Лоро» во втором и наоборот. Все они состоят из 20 знаков, где первые три цифры – 301.

Отметим, что если рассматривать корреспондентский счет и расчетный счет – отличие в количестве цифр у них отсутствует – и тот, и тот имеет по 20 знаков.

В чем их отличия?

Чтобы понять, какой счет указывать: расчетный или корреспондентский, необходимо понять, в чем заключаются их отличительные особенности. Рассмотрим в структурированном виде.

РАСЧЕТНЫЙ КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ
Может быть открыт юр. лицом или ИП. Открывается банком в другом банковском учреждении.
Возможно перечисление на него кредита (например, для ведения бизнеса). Кредит на него не перечисляется.
Необходим для полноценного ведения бизнеса (банк выступает посредником между двумя организациями). Необходим, чтобы банки могли полноценно осуществлять свою деятельность с помощью других кредитных учреждений.
Основанием для проведения операций является поручение ИП или юридического лица. Основание для проведения операций – поручение банка.

Различия есть и в расшифровке цифр. В частности, последние 3 цифры в корреспондентском счете совпадают с БИК банковской организации, а в расчетном они означают номер аккаунта в банке.

ВАЖНО! Если возник вопрос, какой счет стоит указывать, ответ однозначный: расчетный. Корреспондентский счет также будет находиться в реквизитах, но узнать его можно из разных источников, тогда как расчетный – только у владельца.

Лицевой счет – расчетный или корреспондентский?

Лицевой счет открывается компанией и используется для оплаты услуг, оказанных населению. Использовать расчетный счет для этого нельзя, поскольку поступление средств физлиц в пользу организации противоречит банковскому регламенту (если речь идет больших количествах зачислений).

Читать еще:  Как вернуть аванс за квартиру

Говоря о том, лицевой счет – это расчетный или корреспондентский – нельзя дать однозначный ответ.

Спецификой существования лицевого счета является то, что деньги от плательщиков поступают не напрямую компании, а через банк. После этого финансовое учреждение направляет их на адрес организации (например, так происходит при оплате коммунальных услуг). Здесь указывается лицевой счет получателя, а затем банк направляет денежные средства конкретной компании.

Можно ли узнать корреспондентский счет по расчетному счету?

Да, можно. Для того чтобы узнать корреспондентский счет, можно использовать несколько способов:

  • интернет-ресурс банка (нужная информация находится в разделе «Реквизиты»);
  • позвонить по номеру горячей линии банка;
  • посетить отделение банка;
  • воспользоваться личным кабинетом на сайте банка.

Заключение

В конце хотелось бы еще оговорить вопрос, банковский счет – это расчетный или корреспондентский? На самом деле, его нельзя отнести ни к одному из видов. Дело в том, что банковский счет может быть открыт на кого угодно (организация, ИП, частное/юридической лицо). В то время как оба оговариваемых в статье вида имеют совершенно другое направление. Поэтому будьте крайне внимательны открывая тот или иной счет, выбирайте именно тот, который необходим вам в данной конкретной ситуации.

Банковский перевод на счет

Безналичное перечисление денежных средств на счёт физического или юридического лица называется банковский перевод. Соответственно, чтобы его осуществить, необходимо знать реквизиты получателя: его расчётный, а также корреспондентский счёт банка, в котором он обслуживается.

Для того чтобы понять, чем отличается расчётный счёт от корреспондентского, необходимо, прежде всего, знать, зачем они нужны. Необходимы они для составления платёжного поручения для совершения безналичного банковского перевода либо платежа.

Понятие, что такое банковский перевод, выше уже затрагивалось — это расчётная операция, проводимая между разными банками или их подразделениями, по поручению клиента при помощи электронной связи.

Корреспондентский счёт

Для того чтобы осуществить банковский перевод, необходимо указать банковские реквизиты, а также расчётный счёт получателя, открытый в этом банке. К банковским реквизитам относятся: БИК, ИНН, КПП, ОКАТО, корреспондентский счёт и другие.

Рассмотрим, что такое корреспондентский счёт? Открываемый в ЦБ РФ или в другой кредитно-финансовой организации счёт для осуществления финансовых расчётов между ними называется корреспондентским. По сути, это часть реквизитов финансового учреждения, где обслуживается клиент: физическое или юридическое лицо. Определяется двадцатизначным числовым набором.

Существует два вида:

  • ЛОРО — открываются банком для других финансовых учреждений — респондентов;
  • НОСТРО — открываются банком в других кредитно-финансовых учреждениях — корреспондентах.

Наглядно можно пошагово увидеть, как всё примерно происходит:

  1. Клиент (N) обращается в свой банк X для осуществления денежного перевода на другое физическое или юридическое лицо (S), которое обслуживается в банковской организации Y.
  2. Для осуществления операции составляется платежное поручение с указанием суммы отправки, оно и является электронным сообщением банку получателю о совершении перевода;
  3. Банк X, принимая сумму от клиента M, делает сообщение в банковское учреждение Y, с которым он связан корреспондентскими отношениями о том, что он увеличил остаток на их счету на определённую сумму. В результате чего, он просит, соответственно, увеличить на эту сумму баланс клиента S, имеющийся в банке Y.

Примерно так происходит взаимодействие между разными банками посредством корреспондентских расчётов. Но количество банков, участвующих в процессе обработки перечисления, может быть и больше. При этом банк-отправитель не несёт ответственности за указанные клиентом для осуществления перевода сведения о получателе и на этапе проверки информации платёжное поручение может быть возвращено для уточнения данных.

Как правило, крупные банки для избегания материальных рисков, связанных с возможным банкротством одного из участников цепочки в процессе осуществления операции, а также для сокращения игроков, участвующих в этом процессе, открывают корреспондентские счета в ЦБ своей страны.

Не все денежные переводы между банками происходят с участием корреспондентского счёта. Например, перечисление определённой суммы на счета, открытые на своё или другое имя в пределах одного банка, но между разными его филиалами, осуществляется путём списания с одного расчётного счёта и зачисления на другой, без изменений баланса банка.

Расчётный счёт

Не менее важным реквизитом для того чтобы осуществить банковские переводы денег, в том числе и платежи, является расчётный счёт. Под этим понятием подразумевается баланс физического или юридического лица в определённом банковском учреждении, на котором находятся денежные средства клиента. Таким образом, он может быть не только у организации, но и у простого человека, например, универсальный, карточный, сберегательный и другие. Иногда в реквизитах он указывается как лицевой.

У любого клиента в одном банке может быть открыто несколько таких счетов для разного целевого использования либо нескольких валют.

Нумерация его состоит из нескольких частей, в которых указываются балансовые счета первого и второго порядка, валюта ведения, контрольная цифра, номер подразделения банковского учреждения, лицевой счёт клиента в банке. Всего состоит из 20 цифр.

При проведении перечисления денежных средств, осуществляемого в пределах одного банка, указания клиентом расчётного счёта получателя будет достаточно для проведения операции. С баланса отправителя списывается требуемая к отправке сумма и производится зачисление её на имя получателя. Что происходит без фигурирования дополнительных участников цепочки в виде других кредитно-финансовых учреждений, и, соответственно, движения этой суммы по корреспондентскому счёту не осуществляется. Такой вид операции происходит гораздо быстрее межбанковского перевода.

Читать еще:  Регистрационный номер что это

Что такое Кор счет Сбербанка, для чего он нужен?

В 2015 г. знаменитая финансовая организация России сменила официальную аббревиатуру ОАО на ПАО по указанию Центробанка. Но на реквизитах эти нововведения не отразились. Хотя после этого события был поднят вопрос про кор-счет Сбербанка: какие составные элементы реквизитов включены туда, каково их значение и порядок изменений.

Что такое корсчет?

Реквизиты банка считаются обязательным условием совершения денежных переводов на счета. При этом не стоит путать его с основным значением расчетного счета — 30301810000006000001. В столице ГУ Банка России по ЦФО также упомянуты и БИК — 044525225, наряду с которым включены в перечень КПП — 773601001 и ИНН — 7707083893. Они присвоены не всему учреждению, а только одному отделению (филиалу).

А понять, что такое корреспондентский счет Сбербанка (30101810400000000225), позволит изучение назначения данной информации. Он может быть открыт любым банком, но отличатся от расчетного варианта тем, что на него перечисляются платежи. Алгоритм расположения и расшифровки чисел тоже имеет значение:

  • первые 3 цифры — порядок счета первого уклада по балансу (у Сбербанка — 301);
  • следующие 2 цифры — номер счета второго значения по балансу;
  • дальше 3 цифры — код валюты (810 для рублей, 810 для долларов США и 78 — для евро);
  • восьмая цифра — проверочный код;
  • девятая — код счета в банке.

Так реквизиты Сбербанк-АСТ отражают полноценную информацию о финансовой компании. Поэтому необходимо помнить, что точное указание данных во время осуществления платежей гарантирует быстрый и правильный перевод. Если операция все-таки была проведена с ошибкой, то банк предоставляет клиенту возможность вернуть средства лишь при подаче соответствующего заявления.

Для чего он нужен?

Благодаря корреспондентским счетам ЦБ ведет контроль над имуществом и расчетами отечественных банков, а параллельно формирует запасной фонд. Для клиентов кредитной организации он будет своеобразным посредником в транзакциях со смежными организациями. А открытие корреспондентского счета автоматически регулирует стандартный договор. В данном соглашении четко указаны права и обязанности сторон, варианты платежа, а также размер комиссии за перевод средств и дополнительные требования.

Но подобный счет необходим не всегда. Когда очередной перевод запланирован в границах одного банка (включая другой филиал), то нужда в корреспонденте автоматически отпадает (поскольку это одна из сторон типичного договора). Участников соглашения там тоже может быть несколько: это не всегда 2 банка, на практике их может оказаться гораздо больше, все зависит от характера осуществляемых переводов.

На корсчете могут быть размещены неиспользованные или заемные средства любых держателей. После завершения процедуры регистрации он позволяет финансовой организации вести подробный учет собственных доходов и расходов, детально отражает денежные операции. А тщательное изучение документа дает возможность специалистам оценить положение: если на балансе обнаружена минимальная сумма, это подтверждает тот факт, что организация имеет существенные финансовые трудности.

Для выполнения переводов и платежей необходимо указывать БИК не всей организации, а одного из филиалов на выбор. Но узнать нужный код можно следующими методами:

  • в договорах и других бумагах от банка;
  • в конверте (кредит или дебет) карт;
  • по номеру горячей линии (оператор);
  • в разделе «О банке» на главном сайте;
  • в online-кабинете (через запрос).

Еще одним надежным способом будет обращение непосредственно в филиал — запрос реквизитов у Сбербанк-АСТ (техподдержки). Посетить можно любой офис: у банковских работников всегда есть нужные реквизиты в заранее отсканированном виде. И выдача данных сведений происходит на льготной основе и без очереди.

Может ли корсчет поменяться и как его узнать?

Решение о смене реквизитов всегда принимает только ЦБ РФ, а подчиненные банковские компании обязаны принимать нововведения. Поэтому алгоритм, как узнать корреспондентский счет Сбербанка, напрямую зависит от главных данных: корректировок в названии компании или изменения его юридического местонахождения. Но все решения диктуются дочерним финансовым учреждениям исключительно от ЦБ.

Также оформляется другая индивидуальная информация насчет владельца (включая БИК Сбербанка) или клиента банка, куда должны в будущем поступить финансы. Стоит сразу разделять понятия корреспондентского (общего счета МФР) и расчетного (индивидуального) балансов. Для выполнения перевода центральным условием может оказаться пункт назначения платежа (как перевод денег ради погашения кредита). Некоторые данные стоит уточнять на портале самой банковской компании:

  1. Войти через вкладку «Отделения и банкоматы» (возле эмблемы Сбербанка).
  2. Выбрать центральный раздел «Информация о банке» (пункт меню под шапкой сайта).
  3. Слева возникнет вкладка «Реквизиты», где можно найти банковские реквизиты.

Заодно основные данные можно уточнить, совершив звонок на горячую линию справочной службы Сбербанка 8800-555-5550 (все вызовы являются бесплатными для жителей РФ) или обратившись в отделение банковской компании.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector