Лизинг что это такое простыми словами

Лизинг — что это такое и зачем он нужен

Экономический термин “лизинг” пришел в наш обиход с запада. В России он стал активно применяться сравнительно недавно (с 2010 года). В этой статье мы рассмотрим, что это такое, каковы его преимущества и можно ли на этом заработать.

1. Что такое лизинг простыми словами

При пользовании лизингом составляется специальный договор, в котором прописываются все нюансы проведения данной операции:

• Можно ли досрочно выкупить объект
• Может ли арендодатель вернуть обратно объект
• Какие штрафы накладывается на арендатора в случае порчи имущества и т.д.

В идеальном случае договор составляется между четырьмя лицами:

• Лизингополучатель — тот, кто арендует объект
• Лизингодатель — компания, которая является собственником объекта
• Страховщик — страховая компания (необязательный элемент, договор можно заключить и без него)
• Поставщик — посредник, который занимается продажами (может отсутствовать)

Воспользоваться услугами лизинга (как и предоставить его) могут физические и юридические лица.

Казалось бы зачем брать объекты в лизинг, когда их можно просто купить в кредит, став полноценным собственником сразу. Однако есть нюансы, которые зачастую позволяют выиграть в некоторых вещах. Особенно это касается больших предприятий. Например, в налогах и в том, что не надо платить проценты банку. Чуть ниже мы рассмотрим обзор всех за и против этого спора.

Главная цель для предприятия – модернизировать существующую базу и наращивать новые мощности. Другими словами: зарабатывать деньги. Аренда объектов в лизинг является одним из инструментов, которые помогают добиваться результата при минимальных затратах.

Многие компании лизинга размещают долговые ценные бумаги (облигации) для решения своих финансовых задач сейчас. Это распространенный способ ведения этого типа бизнеса.

На фондовом рынке можно приобрести много корпоративные облигаций с неплохим доходом.

2. Объекты лизинга (предметы) — что можно взять в аренду

Под “объектами” лизинга может подразумеваться целый класс всевозможных вариантов:

• Оборудование (сюда входит огромный перечень всего, что может понадобиться на производстве)
• Сооружения и здания
• Предприятия (возможно и сдача в аренду полностью предприятия)
• Транспорт (легковые и грузовые авто, погрузчики, самолеты, корабли)
• Средства вычислительной техники
• Сельхозтехника, строительная и дорожная техника
• Телекоммуникационное оборудование
• Оборудования для горнодобывающей, нефтяной и газовой промышленности

Объекты, которые не могут сдаваться в лизинг

• Земельные участки
• Природные объекты
• Предметы свободный оборот которых ограничен или запрещен
• Объекты с низкой ликвидностью
• Объекты от ненадежных производителей
• Объекты со сроком пользования больше 5-7 лет

3. Виды лизинга: операционный, финансовый и возвратный

К такому виду относятся объекты недвижимости и долгосрочное оборудование.

Возвратный лизинг имеет довольно сложную схему. В данном случае компания берет в долг объекты сама у себя с последующей полной передачей. Это необходимо для получения льгот. Такая схема подойдет далеко не для всех.

4. Виды лизинговых платежей

Лизинг бы не был так популярен, если бы не возможности получения различных привилегий в платежах. Рассмотрим какие виды лизинговых платежей предусматривает договор

1. Регрессивный . Погашение идет равными частями, но к концу срока происходит уменьшение выплаты процентов по займу.
2. Аннуитетный . Равные платежи. В зависимости от остатка суммы часть денег идет на погашение “тела” кредита, а другая часть на выплату процентов. По мере уменьшения тела, выплаты по процентам уменьшаются с каждым платежом. Это самый популярный вариант. Его используют ипотечные кредиты.
3. Сезонный . Этот вид платежей предусматривает индивидуальный подход. К примеру, компания может выплачивать кредит четыре раза в год (после каждого квартала).

5. Примеры лизинга на автомобилях и оборудование

5.1. Автолизинг

Самым популярным лизингом является автомобильный (по-другому его называют автолизинг). Это крайне ликвидный вид бизнеса. Его используют многие компании по грузоперевозкам и такси.

• Возможность приобретения легковых, грузовых автомобилей и спецтехники
• При продаже авто на вторичном рынке можно продавать вне зависимости была ли машина в кредите или лизинге
• Не требуется много документов, как при оформлении кредита
• Можно вернуть авто обратно
• Не надо платить налог на автомобиль, поскольку он числится за компанией

• За аренду придется платить приличные проценты
• Возможно потребуется делать каско, а это сильно удорожает итоговую стоимость авто
• Нельзя нарушать график платежей, иначе авто могут изъять
• Авто принадлежит фирме
• Потребуются периодические осмотры у компании

5.2. Лизинг оборудования

Для предприятия лизинг оборудования является одним из самых дешевых способов приобрести необходимые для производства предметы. При этом сделать это можно максимально выгодно.

• Возможность расширять производство даже не имея денег на покупку оборудования
• Упрощенная процедура получения оборудования
• Не надо платить налоги
• Амортизация оборудования идет в три раз быстрее, что выгодно предприятию

6. Лизинг и кредит — в чем отличие

Как мы отмечали в начале нашего обзора: лизинг и кредит в целом очень похожи. Возможно даже по итогам какого-то срока окажется, что затраты были примерно одинаковые за пользование объектом.

В зависимости от ситуации каждое физическое или юридическое лицо выбирает лучший для себя вариант.

• Приобретаемый объект будет числиться за лизингодателем, а не арендодателем. В каких-то случаях это оказывается более выгодно.
• Требуется меньший первоначальный взнос, чем по кредиту.
• Для кредита потребуется собирать множество документов, ждать одобрения банка и т.д. В лизинге же можно заключить договор за один день
• Поскольку объект не приобретается в собственность, то от его аренды можно вообще отказаться и не тратить время на поиск покупателя. Особенно это важно для малоликвидных предметов.

7. Плюсы и минусы применения лизинга

• Процедура получения быстрее и проще чем кредита
• Возможные скидки на объект. То есть фактически это прямая выгода у лизингополучателя
• Ускоренная амортизация объекта. Балансовая стоимость имущества уменьшается быстрее, а значит налог меньше
• Не надо платить налоги на объекты лизинга
• Можно договориться о различных вариантов платежей

• Для обычных людей лизинг скорее всего будет дороже кредита
• Маленький ассортимент товаров для лизинга

Смотрите также видео:

Что такое лизинг и как его можно использовать на практике?

Люди экономят на кредитовании и именно поэтому совершают покупки в лизинг. Лизинг: что это такое простыми словами и что он из себя представляет? Каких форм, видов и типов бывает? Подробный ответ содержится в материалах нашей новой публикации.

Что такое лизинг простыми словами?

Лизинг – разновидность кредитования, при котором сдается в аренду имущество с последующим выкупом.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: что это такое и как заключить подобный договор вы можете узнать в нашей новой публикации по ссылке.

Кто принимает участие в сделке?

1. Лизингополучатель. Чаще им выступает юридическое лицо. Он обязан принимать предмет лизинга за конкретную сумму на установленный срок. Договорные отношения закрепляются договором лизинга.
2. Лизингодатель. Выступает как кредитное учреждение, так МФО, физическое лицо. В его функции входит приобретение за счет собственных сбережений или привлеченных имущества по договору лизинга. После выплаты взносов, право на имущество лизинга переходит лизингополучателю.
3. Поставщик. Это физическое лицо или организация, которая продает данный товар. Поставщик передает документы и предмет лизинга лизингополучателю или лизингодателю.
4. Страховщик. Выступать может страховая организация. Как правило- первоначальный сотрудник со стороны лизингодателя или лизингополучателя. Как и в банке, страховая компания страхует предмета лизинга. Любой из перечисленных субъектов может быть как резидентом, так и не резидентом.
5. Предмет лизинга – движимое или недвижимое имущество, сдаваемое в аренду на конкретный срок для получения выгоды лизингодателем.

Квартира, дом, дача, земельный участок, автомобиль- это все вправе быть предметом.

Виды лизинга

По объему обслуживания

1. Полный. Когда лизингополучатель получает полные условия от лизингодателя.
2. Мокрый вид подразумевает обязательное техническое обслуживание оборудования. Ответственность за это несет лизингодатель.
3. Чистый подразумевает перекладывание ответственности на лизингополучателя. Платежи, осуществляющиеся в пользу усовершенствования имущества, он оплачивает из своего кармана.
4. С неполным набором. Лизинг с неполной амортизацией предполагает заранее оформить договоренность между обеими сторонами по техническому обслуживанию.
5. Комбинированный. Соединяет в себе несколько видов по условиям договора.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее для начинающего предпринимателя – узнайте по ссылке.

По способам покупки

• Классический финансовый. Стандартная схема покупки: лизингодатель приобретает и сдает в аренду.
• Раздельный. Финансируется лизингодателем с привлечением дополнительных вложений.
• Возвратный. Этот вид не используется на территории Российской Федерации, так как на него нет спроса. Продавец товара выступает арендатором. Этот вид отличается от других тем, что он выдается под залог собственных производственных форм.

«Возвратный» вид позволяет юридическому лицу сэкономить на выплатах в налоговую службу.

• Прямой. Производитель может самостоятельно сдавать продаваемый товар. Но такой вид не нашел широкого распространения. Связано это с тем, что при увеличении таких операций, производитель задумываться об открытии специализированной компании.

Съема: Основные элементы лизинга недвижимости.

По платежам

1. С денежным вознаграждением. Платежи осуществляются в денежных формах.
2. Смешанный платеж. Подразумевает оба платежа в смешанной прогрессии.
3. Компенсационный платеж. Поставка товара производится на арендованном оборудовании.

Как начать бизнес с нуля без денег и добиться успеха в кратчайшие сроки – пошаговая инструкция тут.

По окупаемости

• Финансовый. Заключая договор на конкретный срок, лизингополучатель получает обязанность производить фиксированные платежи.

• Оперативный. В отличие от предыдущего вида, этот предусматривает краткосрочный договор аренды и арендатор не выкупает имущество после использования. Как только срок аренды истекает, лизингодатель может повторно сдать имущество. Процентная ставка выше при этом виде лизинга.

Копирайтинг и рерайтинг: что это и можно ли заработать на биржах копирайтинга в России, вы можете прочесть по ссылке.

Финансовый лизинг, в свою очередь, делится на:

1. Договор с полной окупаемостью. Объект лизинга при этом виде оплачивается в течение действия договора.
2. Неполной окупаемостью. Объект может только частично окупиться в течение всего действия договора.

Схема: Соотношение лизинговой сделки и финансовых потоков.

Типы лизинга

1. Долгосрочный. Такой тип определяется для дорогостоящей техники и тогда срок достигает трех и более лет.
2. Среднесрочный. Такой тип стандартен и выдается на все товары. Сроки от полутора лет до трех.
3. Краткосрочный. Такой тип подразумевается для юридических лиц и компаний, осуществляющих перевозку граждан за плату. Сроки лизинга ограничиваются в полтора года.

Как открыть свой бизнес по франшизе строительной компании БетонБаза и составить грамотный бизнес-план с расчетами – узнайте здесь.

Виды договоров лизинга

1. Частичный. Расходы по обслуживанию берет лизингодатель, но приобретается это за счет лизингополучателя
2. Чистый. Расходные операции лежат на лизингодателе.
3. Полный. Расходы по починке берет на себя лизингополучатель.
4. Генеральный. Лизингополучатель вправе арендовать еще необходимое оборудование без договорных отношений.
5. Срочный. Одноразовая сделка.
6. Возобновляемый. После окончания действия договора происходит своеобразная пролонгация.
7. Прямой. Собственник предмета залога самостоятельно сдает в аренду.
8. Косвенный. Передача происходит через посредника.
9. Раздельный. В сделке участвуют несколько лизингодателей, продавцов и страховых организаций.
10. Внутренний происходит на территории местонахождения лизингополучателя и лизингодателя.
11. Международный осуществляется, если одна из сторон находится за пределами территории конкретной страны.

Лизинг как вид инвестиционной деятельности

Лизинг- это вложение собственных накоплений в развитие и получение с этого дохода. Компании, выступающие в роли лизингодателя, сдают в аренду различное оборудование, с которого имеют совокупный доход.

Лизинг как вид инвестиционной деятельности – всегда выгодная инвестиция, так как окупается оборудование с лихвой в короткие сроки. Это защищает компанию от обесценивания денежной валюты и помогает приумножить капитал.

Как открыть свой фитнес-клуб с нуля по франшизе известных спортивных клубов и какие финансовые средства необходимо будет вложить в старт бизнеса, вы можете узнать в этой статье.

Что такое лизинг простыми словами и в чем его особенности? Смотрите следующее видео:

Лизинг

как это работает

Получаете имущество или деньги

преимущество лизинга

Запрашивается минимальный пакет документов

Можно получить необходимую сумму под низкий процент.

Без справок о доходах и поручителей

Небольшое количество документов для оформления договоров.

Условия

срок рассмотрения заявки. Быстрое получение денег

на рынке финансовых услуг.

финансируется до 100% стоимости предмета лизинга

период лизинга и до нескольких лет

Все более популярным и доступным способом решения коммерческих проблем и личных нужд простого человека становится лизинг (от англ. lease – аренда). Приобретение и освоение новой или бывшей в употреблении техники (недвижимости, автомобилей, товаров народного потребления) – одно из непременных условий для развития бизнеса или удовлетворения потребительского спроса населения. Но как быть, если свободных средств недостаточно, а банковский кредит стоит слишком дорого и отнимает много времени?

Обратившись в лизинговую компанию, можно обеспечить приобретение нежилой недвижимости, транспортных средств других необходимых в быту товаров на выгодных условиях – это позволяют особенности заключения сделок. Также посредством лизинга можно получить денежные средства для личного их использования (возвратный лизинг).

Что такое лизинг?

Схема лизинговых операций достаточно проста и одинаково удобна как для физических, так и для юридических лиц и ИП. При необходимости приобретения нужного товара предприятие, ИП или частное лицо обращается в лизинговую компанию. После оценки товара, компания приобретает указанное имущество и передает его в пользование заявителю на договорных условиях.

Таким образом, лизинг – это простыми словами, передача в аренду (в пользование) материальных ценностей, приобретенных за средства лизинговой компании, в соответствии с пожеланиями клиента (лизингополучателя).

По договору лизинга клиент обязуется вносить лизингодателю ежемесячно лизинговые платежи. По истечении определенного периода, обусловленного договором, объекты лизинга могут быть выкуплены по остаточной стоимости и соответственно перейти в собственность клиенту.

Чем занимается лизинговая компания

Чтобы более точно представить себе, что такое лизинг, рассмотрим функции лизинговых компаний, которые могут быть:

• специализированными (предоставлять услуги лизинга на определенные виды товаров) или универсальными;
• самостоятельными юридическими лицами или филиалами (дочерними структурами) предприятий, банков и пр.

Лизинговая компания выполняет функции лизингодателя, приобретая конкретное имущество по поручению клиентов (лизингополучателей) на условиях, указанных в соответствующем договоре. Договорные отношения предполагают гибкую и взаимовыгодную стратегию договаривающихся сторон.

В отличие от покупки в кредит, предмет лизинга остается в собственности лизинговой компании до момента его выкупа.

Это означает, что контрольные функции за техническим состоянием, сервисное и техническое обслуживание объекта возлагаются, как правило, на лизингодателя. В договоре лизинга могут быть указаны также дополнительные условия сделки.

Объекты лизинга

Существует достаточно широкий спектр объектов, которые могут служить в качестве объектов лизинга, включая:

• товары народного потребления
• оборудование и транспортные средства;
• объекты недвижимости;
• предприятия и их структурные подразделения.

Существуют также определенные ограничения – в лизинг нельзя передавать: оборудование, выведенное из оборота, транспортные средства без заводских или индивидуальных номеров, земельные и природные ресурсы.

Виды и типы лизинга

По экономическим критериям лизинг подразделяют на три основных вида, в том числе:

• финансовый (наиболее распространенный), с возможностью выкупа объекта по остаточной, предельно низкой стоимости;
• оперативный – лизинговый объект передается в пользование клиенту лишь на определенный срок, после чего может быть вновь передан в аренду другому лизингополучателю;
• возвратный лизинг, особенно удобный для получения денежных средств – продавец, после продажи имущества лизингодателю, выступает одновременно и в роли лизингополучателя этого имущества (форма кредита под залог собственного имущества).

Чем отличается лизинг от кредита

Лизинг – это долгосрочная аренда на определенных договорных условиях, в том числе, с правом выкупа лизингового имущества.

Банковский кредит, в том числе, займ под залог недвижимости, – это денежные средства, выданные банком заемщику под обусловленную договором процентную ставку.

Преимущества лизинга

Для приобретения имущества в лизинг понадобится минимальное количество документов, при этом нет необходимости предоставления залога.

Это связано с тем, что объект лизинга (товар народного потребления, автомобиль, недвижимость и др.) на период действия договора остается в собственности лизингодателя.

Договором, по условиям лизинга, может быть предусмотрен выкуп по остаточной стоимости объекта лизинга либо возврат его лизинговой компании после окончания действия договора.

Приобретение имущества в лизинг выгодно лизингополучателю – благодаря оптимизации налоговых выплат ему предоставляется возможность минимизировать налоговую базу. Все лизинговые платежи относятся на затраты, что уменьшает базу для налогообложения и размеры налога на прибыль.

Если клиент хочет получить от лизинговой компании денежные средства, то наша компания может предложить клиенту заключить договор возвратного лизинга. Суть данного предложения состоит в том, что лизингодатель (компания-партнер) покупает у лизингополучателя (клиента, физического лица, Индивидуального предпринимателя) имущество и сдает ему в пользование. А по окончании договора лизингополучатель может выкупить имущество по минимальной стоимости. Таким образом при возвратном лизинге продавцом и лизингополучателем является одно и то же лицо. То есть собственник имущества сначала продает его лизинговой компании, а затем это же имущество берет у нее в лизинг.

Пример получения денежных средств с помощью возвратного лизинга имущества:

Предположим, что Вам необходима для личных нужд сумма в 10000 белорусских рублей и у вас есть автомобиль (гараж или иная нежилая недвижимость) оценкой несколько выше необходимой Вам суммы . Вы обращаетесь в лизинговую организацию, которая покупает ваш автомобиль, перечисляет Вам деньги, оформляет на себя Ваше имущество (т.е. собственником автомобиля или иного товара становится лизинговая компания) и сдает Вам его в аренду на определенный договором срок (от 12 месяцев до 5 лет). Ежемесячно вы платите лизинговой организации лизинговые платежи по графику, постепенно выкупая свое имущество. Последний платеж по договору лизинга является основанием для того, что бы имущество было переоформлено на Вас обратно. Таким образом, при использовании возможностей возвратного лизинга Вы получаете необходимую Вам сумму денежных средств и остаетесь пользователем имущества.

Работая с компанией kred.by Вы можете приобрести имущество в лизинг на выгодных условиях, в любом городе Беларуси, а также получить денежные средства заключив договор лизинга Вашего имущества.

ЕСЛИ У ВАС ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ, ТО ЗВОНИТЕ НАМ:

Что такое лизинг для физических лиц простыми словами

В нашей стране почти каждая вторая машина находится в кредите. Объяснить это легко — материальное состояние многих граждан зачастую не позволяет купить хороший автомобиль за собственные средства. Вот тогда и появляется мысль о приобретении машины в кредит. Но кредиту есть и альтернатива — лизинг.

Итак, что такое лизинг? Говоря простыми словами это:

• тесное переплетение двух финансовых операций: кредита и аренды;
• это аренда на длительный срок, где собственником на весь срок эксплуатации остаётся банк;
• это аренда на длительный срок, где арендующее лицо имеет право выкупить предмет аренды по истечении срока договора.

Лизинг для физических лиц

Такая операция, как лизинг для физических лиц в нашей стране появилась сравнительно недавно. Собственно, физические лица, не занимающиеся экономической деятельностью, как правило, могут воспользоваться лизингом только при покупке автомобиля, поэтому для такой операции появился даже специальный термин — автолизинг.

Кроме автомобилей предметом лизинга также может выступать различное оборудование, техника, самолёты, речные суда. Не может быть предметом лизинга только земля, так как у неё нет срока полезного использования. В автолизинге предметом выступают только транспортные средства непромышленного использования.

Участниками автолизинга являются:

1. Лизингополучатель – это сам клиент.
2. Лизингодатель – это банк или лизинговая компания.
3. Продавец – это тот, у кого банк покупает автомобиль.
4. Страховая компания. Причём все расходы по страховке оплачивает лизингодатель, включая затраты в ежемесячные платежи.

Автолизинг делится на два вида:

1. Когда срок договора истечёт, лизингополучатель выкупает автомобиль по остаточной стоимости. Он становится собственником.
2. Когда срок договора кончается, лизингополучатель возвращает банку транспортное средство и берёт в аренду другой автомобиль.

Для получения автолизинга необходимо обратиться в лизинговую компанию. Обычно в качестве лизинговых компаний выступают дочерние филиалы крупных банков. При себе необходимо иметь следующие документы: паспорт, заявление и водительские права. После подписания договора физическое лицо становится лизингополучателем. Лизингодатель покупает машину для лизингополучателя, которой он может пользоваться, пока не закончится договор. Собственником остаётся банк. Это главное отличие от обычного кредита.

Лизинг для индивидуального предпринимателя

Физическое лицо, чья работа связана c коммерческой или экономической деятельностью, называется индивидуальным предпринимателем. Таким образом, к лизингу для физических лиц кроме обычных граждан, относятся и индивидуальные предприниматели.

Для индивидуального предпринимателя лизинг считается лучшим компромиссом привычного кредитования. И не зря! Потому что лизинг имеет много плюсов.

Предметом лизинга для индивидуального предпринимателя может быть необходимый для работы транспорт или специализированное оборудование.

Преимущества лизинга для ИП:

1. Лизинг позволяет максимально снизить расходы на расширение своего дела.
2. Лизинг легче оформить, чем кредит. Список документов будет меньше, и заявку рассматривают через 5-7 дней.
3. Более гибкие условия рассрочки. Имеется шанс отодвинуть сроки платежа.
4. Снижение налоговых отчислений, так как предмет лизинга находится на балансе лизингодателя.
5. Не нужны поручители.
6. Договор оформляется сроком до 5 лет.
7. Сумма ежемесячной оплаты намного меньше. Сроки равные.

Недостатки лизинга для ИП:

1. Предмет аренды нужно будет застраховать. И все расходы оплачивает лизингополучатель.
2. Нужно будет оплатить часть стоимости предмета аренды. Проценты могут быть разные. Зависит в большинстве случаях от самого предмета лизинга.

Для предпринимателей в лизинговых компаниях создали специальные программы по работе с лизингом. Физическому лицу нужно будет подготовить необходимые документы. Прийти в отделение банка и заключить договор.