Транзакции что это такое

Транзакция – что это такое, простыми словами?

Денежные операции уже давно стали обыденностью: представить сегодняшнюю жизнь без банковских карт, онлайн-оплат и т.д. сейчас практически невозможно. Все это затрагивает следующий термин, который мы рассмотрим сегодня: транзакция – что это такое простыми словами, и каких видов бывает.

Это интересно. Раннее, в девяностых годах, термин записывался несколько по-иному: «трансакция». Уже потом, термин окончательно «эволюционировал» в сегодняшнее понятие «транзакция».

Транзакция – что это такое, простыми словами?

Транзакция (от англ. transaction — сделка, договор) – это любая денежная операция: перевод денег на карту/счет, ввод/вывод денег (термин рассматривается исключительно с финансовой стороны). При этом, производится данный процесс может по-разному:

  • Перевод денежных средств с одного счета на другой (банковская транзакция)
  • Снятие наличных в банкомате – предоставление банковских услуг или выдача наличных (банкоматная транзакция)
  • Оплата покупки банковской картой (например, в интернет-магазине, или посредством POS-терминала, эквайринг)

Это не весь список, но суть должна быть понятна: транзакция — это завершенный (удачно или нет) перевод, или денежная операция, связанная с изменением счета клиента/пользователя.

Данный процесс можно разложить на следующие пункты:

  1. Выполнение запроса
  2. Подтверждение (или отказ, в случае провала/ошибки)
  3. Отчет

Кроме того, транзакция может быть успешной или провальной: если данный процесс был выполнен, то транзакция считается пройденной, если нет, то она считается не совершенной.

Транзакция по банковской карте

Рассмотрим «обыденную транзакцию», совершаемую миллионами людей ежедневно. Это обычная оплата покупки в магазинах посредством POS-терминала.

  1. Вставив банковскую карту, терминал считает данные: номер карты, срок действия, ФИО, CVV/CVC2 код, и информацию с магнитной полосы. Данные передаются в зашифрованном виде банку-эквайеру (магазин заключает с этим банком договор).
  2. Банк-эквайер передает данные в ЦОД (центр обработки данных) платежной системы (VISA, MasterCard и т.д). Если все в порядке, запрос одобряется.
  3. Далее, принимает данные банк-эмитет. И после проверки на возможность совершения операции(на мошенничество, нарушение правил, остаток средств на счету), и его одобрения, присваивается специальный код.
  4. Дальше все происходит в обратной последовательности: банк-эмитет отправляет результат эквайеру, а тот – магазину. Клиент получает чек из терминала.

Справка. Денежные средства с банковской карты клиента списываются не сразу. Сумма покупки блокируется на карте, но деньги в пользу магазина списываются сначала со счета банка-эквайера, и лишь через определенное время окончательно с банковской карты.

Виды транзакций

Собственно, их можно разделить всего на два вида: онлайн и оффлайн.

Онлайн — транзакция, которая происходит в режиме реального времени. Вся та же покупка товаров в магазинах, снятие наличных в банкомате — относится сюда.

Оффлайн — в данном случае, доступный остаток на карте резервируется, а реквизиты платежа остаются в памяти POS-терминала. Обращение к банку-эквайеру не осуществляется. Данные передаются позже, в обслуживающий банк.

Сбой транзакции

Может возникнуть соответствующий вопрос: что делать в случае сбоя транзакции, и вернут ли вам средства, если операция была прервана (или не завершена) не по вашей вине? В данном случае, необходимо сразу же обратиться к оператору, и изложить суть проблемы. Возврат возможен в следующих случаях (но не гарантий, так такового, нет):

Банкомат/терминал не выдал чек . Ситуации бывают разные, и в некоторых случаях, вам может понадобиться чек-подтверждение совершенной операции. Обычно, печать чека не происходит из-за отсутствия бумаги. Обратившись к оператору, вам могут выдать копию чека (обычно высылают на E-mail).

Незавершенная транзакция . Может случиться так, что проводимая операция попросту прерывается: внезапные проблемы с Интернетом, зависание программы/браузера и т.п. Если денежные средства были списаны, а соответствующего уведомления нет, то лучше позвонить в конечный пункт (магазин/организацию, куда переводились деньги) и уточнить выполнение операции.

Ошибка в реквизитах . Даже если средства были переведены не на тот счет/кошелек, то можно попытаться вернуть деньги, обратившись к оператору. Правда, это нужно делать своевременно, и не факт, что обращение смогут удовлетворить.

Заключение

Мы разобрали термин «транзакция» (что это такое, простыми словами), как работает, применяется, и что делать в случае сбоя операции.

Транзакция — что это такое простыми словами

Транзакция или оборот средств

На сегодня термин «транзакция» употребляется в разных сферах. От английского transaction — сделка. В психоанализе под ним понимают единицу коммуникации, проявляющую себя при взаимодействии 2 людей: один задаёт стимул (слово) и другой демонстрирует реакцию. В программировании «транзакция» — последовательность изменений в базе данных. Наибольшее распространение слово получило в сфере экономики и означает взаимодействие двух объектов, имеющее запрос, выполнение и ответ. Это разного рода операции с финансами и счетами.

Читать еще:  Как совершить депозит с банковской карты

Чёткое определение термин не получил и на сегодня, под ним понимают:

  • оплату товара банковской картой т.е. перечисление средств с карты заказчика, покупателя на пользу продавца;
  • начисление зарплат, стипендий и т.д.;
  • cнятие средств с банкомата;
  • перевод на чужой счёт.

В случае оплаты товара картой, осуществляется регистрация покупки в банковской базе данных. Регистрируется любая попытка снятия средств, независимо от успешности. Второе значение транзакции — снятие средств с банкомата. Способ снятия имеет больше плюсов по сравнению с кассой: меньшая комиссия и меньшие затраты времени. Сложности возникают у старшего поколения перед непривычным способом получить деньги.

Основные характеристики

Главная характеристика транзакции — изменение счёта на карте и под описание попадает множество банковских операций. Различают онлайн и офлайн-транзакции и главное отличие — продолжительность осуществления. Онлайн — транзакции считаются более простыми, осуществляются непосредственно (покупка, снятие средств и т.д.). Офлайн — транзакции продолжительны и непосредственной связи участников нет. Так начисляется заработная плата, социальная помощь и другие доходы. Банки снимают установленную сумму с организации и зачисляют на счета получателей. При осуществлении перевода снимается комиссия, устанавливаемая организацией.

Перевод средств происходит разными способами, каждый имеет плюсы и минусы. Давайте рассмотрим!

При перечислении средств с одного счёта на другой через посредничество нужно оформить бумаги, подтверждающие личность, в пункте приёма переводов. Дальше перечисляется сумма и отправитель получает квитанцию. Квитанция сохраняется до получения суммы другим участником. На сегодняшний день популярны посредники: Почта России, Contact, Western Union и т.п.

Плюсы заключаются в скорости оформления документов, множестве способов получения перевода и возможности отмены операции до снятия получателем.

Недостатки: время проведения перевода часто превышает указанное и комиссия бывает завышена.

Традиционный и надёжный вариант — банковские переводы. Осуществление возможно в любых банках с открытием и без открытия счёта, по желанию отправителя. Для высылания одного перевода открывать счёт смысла нет. Достоинства отправлений в банке — внесение средств любыми способами, сохраняется скорость оформления (около 5 мин.) и повышается надёжность. Минусы: более длительный перевод, обязательно личное присутствие, большая стоимость по сравнению с онлайн-банкингом и через банкомат.

Популярность сейчас набирают переводы через банкомат и онлайн (Интернет) банкинг, что объясняется высокой скоростью, лёгкостью перевода и минимальной комиссией. Доступен перевод на разных национальных валютах. Огромный плюс банкомата — минимальность вводимой информации (только номер карточки получателя), минус — перечисление в одной платёжной системе. Плюс Интернет-банкинга в возможности оставаться дома и минус в обязательности договора с финансовым учреждением. В случае ошибки можно обратиться в банк, будет совершен обратный перевод.

Близок мобильный банкинг, необходимое условие — установка на телефоне специального приложения. Дальше, свободное прослеживание и управление переходом собственных средств. Обратите внимание, услуга банкинга доступна ещё не всем финансовым учреждениям.

Различные валюты

При неимении счёта в банке и нежелании открывать, воспользуйтесь интернет-кошельком. Регистрация занимает 2-10 мин. и он пригодится на будущее. Популярный сегодня WebMoney, позволяет перевод любыми валютами по России и за границей. За границей эффективен и PayPal, в простонародии называют Палка. Очень высокая безопасность. Яндекс-деньги ориентирован на Россию, в системе только рубли. Комиссия взымается очень редко. Qivi предоставляет отсутствие комиссии и возможность заказать пластиковую карту (на 1 год, доставка 100 руб). Яндекс деньги и Киви — выгодные кошельки. У каждого электронного кошелька свои недостатки, в плане перевода общий минус — установленный лимит переводимой суммы. Пополнять кошельки можно картой, терминалом и т.д. В последнее время новым трендом стали различные криптовалюты. Но это тема другой нашей статьи.

Рассматривайте дополнительные сайты и сервисы. Помните, Ваш выбор — Ваш успех!

Транзакция: что это такое простыми словами? Виды транзакций

Многие люди задаются вопросом, что же из себя представляет транзакция? Ведь встречается данное слово постоянно, особенно, если человек работает с деньгами. Если брать глобально – очередность операций обмена данными, после проведения которых вносятся системные изменения.

Читать еще:  Где взять 3 тысячи рублей срочно

Наиболее распространённый случай использования термина – в проведении денежных переводов и покупке товара. Это может быть:

  • Выдача наличных денежных средств в банкомате или отделении банка;
  • Приобретение определённого количества акция на бирже;
  • Расчёт по карточке в магазине.

Как только проведение операции было подтверждено, а деньги отправлены – транзакцию считают успешно выполненной. Деньги снимаются со счёта покупателя или клиента учреждения, а товар передаётся физическому лицу. Можно сказать – транзакция служит способом добровольного перечисления денег со счёта человека, в сторону лица предоставляющего услуги. Все транзакции записываются в базу данных финансового учреждения. Неважно, была ли операция успешной, или же нет. Например, в случае неверного зачисления денежных средств на банковскую карточку.

Но не стоит думать, будто понятие транзакции применяется только лишь в финансовой сфере. IT компании также часто используют этот термин, особенно, если это касается программирования баз данных. В этом случае термин будет означать определённую последовательность изменений, вносившихся в дата базу.

Тут также есть два варианта применения. Когда операция одобрена, ей приписывается «Commit», если же по какой-то причине произошёл отказ, то присваивается «Rollback». Чаще всего это происходит, когда какое-то из чисел захотели поделить на ноль или ввели сумму не соответствующую внесённой в базу данных ранее.

Самый распространённый случай использования транзакции является оплата платёжной карточкой из банка на территории любого торгового центра, магазина или финансового учреждения. Операция начинается тогда, когда владелец желает оплатить товар, после чего даёт свою банковскую карточку работнику ответственному за кассу.

Далее карточка помещается в специальный терминал, где нужно лишь подтвердить последующую операцию. Для этого нужно ввести данные, определённый заранее ПИН-код. Далее пройдёт решение терминала, был ли введённый пароль верным, или же ему стоит отказать. В любом случае, информация о проведении транзакции будет записана в определённую базу данных. Происходит это благодаря передаче данных в систему оплаты, обслуживающую данную карту. И уже на данном этапе проходит полноценная проверка подлинности введённых данных. Ведь они могут, как присутствовать в платёжном листе, так и отсутствовать.

Но в случае, если всё верно – транзакция успешно проводится и направляется прямиком в банк-эмитент. Через него проводилось производство данной расчётной карточки. Затем информация о транзакции направляется в прессинговый центр, где устанавливается информация о правах на использование платёжной системы.

Стоит отметить, что если на одном из этапов обнаруживается ошибка, несоответствие данных – то в проведении транзакции просто отказывается.

Области применения

В разных областях применения, используются разные обозначения слова «транзакция»:

  • Экономика обозначает им внесение денежных средств с одного поточного счёта на другой. Особенно это касается сделок купли-продажи;
  • Операции с банкоматами приводят в качестве транзакции выдачу наличных клиенту, использовавшего для их получения банковскую карточку или номер счёта;
  • Политическое изъяснение несёт в себе соглашение на взаимовыгодные условия между двумя сторонами.

Многое зависит от выданной в банке карточки. Debit и кредитная карта обслуживаются по-разному. Непосредственное влияние также имеет приоритет входа в систему, который устанавливается финансовой структурой, выдавшей карточку. В зависимости от этих факторов, скорость проведения операции будет разной.

Проще выглядят операции с маленькими суммами денег. В случае, если человек указал определённую настройку в параметрах, у него будет возможность не вводить пароль по время проведения транзакции. Она произведётся в автоматическом режиме и если на счету будет достаточное количество денежных средств, то они будут списаны, а информация об операции запишется в базу данных.

Даже области, совсем несвязанные с финансами, оперируют понятием «транзакций». В пример приводится психология. Специалисты этой сферы именуют транзакцией обмен стимулами, возникающими во время разговора двух личностей. Такое применение несколько надуманное, но имеет право на существование. Теперь вы знаете что такое транзакции.

Нужно знать о транзакциях хотя бы выше приведённую информацию, так как без них обойтись в современном мире просто невозможно. А значит минимальное представление все же следует иметь.

Транзакция – что это такое простыми словами

Транзакция – достаточно широкое понятие, подразумевающее некоторую операцию, которая может совершаться лишь полностью. Происходит от английского слова «transaction», что буквально переводится как «соглашение», «договорённость».

Читать еще:  Как оплатить приставам без комиссии

В большинстве случаев также допустимо написание слова как «трансакция». Используется данный термин в нескольких областях человеческой деятельности, и, в зависимости от контекста, имеет различные значения.

Экономика и финансы

В финансово-экономической сфере существует несколько разновидностей транзакций:

  • Зачисление на банковский счёт клиента, или снятие (перевод) с него некоторой суммы денег.
  • Покупка-продажа акции или иной ценной бумаги на бирже.
  • Покупка с онлайн-оплатой неких товаров при посредстве интернета.
  • Совершение платежа через терминал или онлайн-кассу за товар или предоставленную услугу в магазине, транспорте и прочих коммерческих организациях.

Также финансовые транзакции подразделяются на:

  • Онлайн, производимые в режиме реального времени. Это бывают платежи при помощи пластиковой карточки, выдача денег банкоматом и т.д.
  • Оффлайн. Осуществляются без участия получателя или плательщика, с различной временной задержкой: начисление зарплаты, автоматическое списание средств с банковского счёта.

Пример онлайн-транзакции

Для примера рассмотрим, как происходит онлайн-транзакция при проведении оплаты через платёжный терминал. В ней участвуют, помимо владельца пластиковой карты, два банка:

  • Эмитет – тот, который выпустил карточку.
  • Эквайр – банк, которому принадлежит платёжный терминал.

Покупатель вставляет карту в терминал и набирает соответствующий код и выбирает команду (пусть – «оплатить»). От терминала в процессинг-центр банка-эквайра направляется запрос. Оттуда, после обработки сигнала, запрос переправляется в банк-эмитет.

В эмитете происходит сверка данных о состоянии банковского счёта владельца карты, после чего, либо даётся «добро» на списание денежных средств, либо отказывается в этом. Причин для отказа бывает несколько – недостаточно средств на карте, либо она заблокирована.

Известный североамериканский экономист Дж. Коммонс подразделил все финансовые трансакции на следующие виды:

  • Управленческая – происходит между органом управления и подчинённым объектом (организацией или сотрудником). Главная черта – неравное положение двух взаимодействующих в транзакции контрагентов. Однако, транзакция производится исключительно по добровольному согласию обеих сторон. После выполнения условия, поставленного управляющей стороной, подчиняющаяся получает оговорённое вознаграждение. Пример: отношения работник-работодатель.
  • Сделка. В этой ситуации обе стороны трансакции обладают равными правами и обмениваются собственностью (деньги-товар) на взаимовыгодных условиях.
  • Рационирование. Ещё одна неравноправная трансакция, где имеется подчиняющаяся и управляющая стороны. Но в отличие от управленческой, транзакция рационирования не предусматривает добровольности взаимоотношений. Операция производится в приказном порядке – в виде распоряжения, циркуляра, директивы, прямого приказа.

Информатика

В информатике транзакцией называют определённую последовательность нескольких операций. Производится такая работа с определённой базой данных, и является минимально возможной единицей произведённой работы.

Основное условие компьютерной трансакции – она либо произведена успешно и полностью, или же не произведена вообще. Частичного проведения трансакции не бывает в принципе.

Выполняется она параллельно прочим производимым транзакциям, и полностью независимо от них. Если же операция не выполнена, то она не имеет никаких последствий и никакого эффекта.

В информатике различают три основных вида подобных операций:

Из них наиболее сложными являются распределённые варианты транзакций, требующие использования сложной логической системы, например, двухфазного протокола. Также он может включать в себя и так называемые «подтранзакции», выступающие в качестве автономной частью родительской транзакции высшего порядка.

Психология

В психологической науке под термином «транзакция» подразумевают минимальную единицу общения между двумя субъектами. Она состоит из двух составляющих – стимула и реакции.

К примеру, при встрече двух друзей, один из них подаёт стимул для общения: «Привет!». От второго субъекта, в ответ на стимул, следует реакция: «Здравствуй! Как твои дела?».

Психологические транзакции подразделяют на три разновидности:

  • Параллельные. В них стимул одного человека немедленно находит реакцию другого.
  • Пересекающиеся. Когда стимул и реакция, исходящие одновременно от двух человек, пересекаются друг с другом. Часто такие пересекающиеся стимулы и реакции становятся причиной скандала.
  • Скрытые. При таком типе трансакции общающиеся лица говорят одно, но на деле имеют совсем иной контекст. В этой ситуации смысл произносимых слов может не совпадать с интонацией или мимикой.

Различные транзакции общения являются предметом исследования учёных-психологов, с целью выявления и установления закономерностей общения между различными людьми.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector