Социальная ипотека что это такое

Что такое социальная ипотека

Не каждая семья имеет возможность купить собственное жилье, и этот вопрос всегда был одним из самых острых. Государство разработало несколько проектов, помогающих решить жилищную проблему. О том, что такое социальная ипотека и кто может в ней участвовать в 2016 году, мы обсудим в этой статье.

Социальная ипотека: что это такое?

В это понятие входят программы, позволяющие приобрести жилье людям, нуждающимся в государственной поддержке. К таким группам населения относятся:

  • молодые и многодетные семьи;
  • малоимущие семьи;
  • работники бюджетной сферы;
  • военные и сотрудники силовых структур.

Участие в программах дает льготные условия по ссудам, жилье по специальной цене. Сегодня реализуются следующие проекты:

  • Ипотека для военных. Суть программы в участии государства в обеспечении жильем военнослужащего: на лицевой счет ежегодно зачисляется определенная сумма. Ею можно рассчитаться за приобретенную недвижимость. В свою очередь банки предлагают льготные условия кредитования, с пониженными ставками;
  • Ипотека для многодетных семей. Программа реализуется в регионах, за счет местных бюджетов. У многодетных семей есть возможность получить субсидию из бюджета в размере до 50% от стоимости жилья. При этом можно направить семейный капитал на покупку недвижимости, получить ссуду по специальному тарифу;
  • Ипотека для молодых семей. Льготные условия молодым семьям предлагают банки: процентные ставки по этой ссуде ниже, чем в стандартных вариантах. Молодые семьи также могут воспользоваться семейным сертификатом, приобрести социальное жилье;
  • Ипотека работникам бюджетной сферы: для врачей, учителей, госслужащих ряд крупных банков предлагает специальные ипотечные программы с пониженными ставками. Кроме этого, для бюджетников предусмотрена возможность покупки социального жилья;
  • Жилищная социальная ипотека. Эта программа реализуется в России с 2014 года. В рамках проекта строится жилье экономического класса, по цене не более 35 тысяч рублей за м2. Купить такую недвижимость могут вышеперечисленные группы населения, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Таким образом, проекты позволяют приобрести недвижимость многим нуждающимся в решении жилищного вопроса. Но стоит заметить, что ипотечные кредиты могут получить заемщики, соответствующие требованиям банков и имеющие постоянный доход для выплаты долга.

Социальная ипотека: как ее получить?

Для того, чтобы участвовать в программе и получить льготы, необходимо пройти регистрацию в органах местной власти. В каждом регионе формируется перечень очередников, которым предоставляются субсидии и другие преференции.

Подробности участия и конкретные условия для очередников можно узнать в местной администрации. Мы публикуем основной алгоритм действий:

  • Зарегистрироваться в очереди на предоставление льгот при приобретении жилья.
  • Получить в администрации список банков-партнеров, предоставляющих льготы по ипотеке. Выбрать банк и обратиться за списком документов. Параллельно можно выяснить требования к заемщикам: по прописке, уровню доходов и пр.
  • Собрать необходимые документы. Как правило, в комплект входят заявление на предоставление социальной ипотеки, справки о доходах, справка из местной администрации об участии в программе и пр.
  • Передать документы в банк и быть готовым представить дополнительные справки по требованию сотрудников кредитного отдела. Процесс проверки данных и анализа финансового состояния заемщика занимает несколько дней. Результат зависит от рейтинга заемщика, его кредитной истории и совокупного дохода семьи.
  • При одобрении заявки подписывается договор ипотечного кредитования. Если есть договор на приобретение квартиры у застройщика, то банк напрямую перечисляет средства на счет продавца квартир. При строительстве частного дома, заемщик может предоставить счет подрядной организации либо получить сумму для самостоятельного расчета.

Рекомендуем посмотреть видео по теме:

Получив субсидию, можно направить деньги на погашение долга по ипотечному кредиту. Средствами материнского сертификата можно рассчитаться с банком по основному долгу и процентам либо внести их в качестве первого взноса.

Владельцы военных сертификатов направляют средства на расчеты с продавцом недвижимости либо с банком по кредиту.

В завершении мы предлагаем несколько примеров ипотечных кредитов, предлагаемых в Москве в 2016 году:

Банк Программа Тариф (%) Сумма (руб.)
Газпромбанк Военная ипотека с госсубсидией от 11 до 2 200 000
Промсвязьбанк Ипотека с господдержкой от 11,9 до 8 000 000
Сбербанк Молодая семья от 13 от 300 000
СвязьБанк Военная ипотека от 12,0 до 193 5000
Россия Доступные метры для работников бюджетной сферы от 13 до 15 000 000

Участникам программ нужно помнить, что ипотечные кредиты являются целевыми и требуют отчета. Поэтому, получая кредитные деньги на строительство своего дома, необходимо представить банку отчет о потраченных суммах.

Программа социальная ипотека: кому положена, условия для получения и список документов

Сегодня приобрести квартиру под силу далеко не каждому, кто хотел бы изменить свои жилищные условия в лучшую сторону. Если данная проблема вполне решаема при наличии у вас хорошо оплачиваемой работы или иного стабильного источника дохода, то тем лицам, чей доход не велик, остается только мечтать о собственной недвижимости. Вместе с тем некоторые из наших граждан могут получить финансовую поддержку от государства.

Базовые условия для получения социальной ипотеки.

Необходимо отметить, что реализация данной государственной инициативы возлагается на региональные и местные власти, в связи с чем, они могут значительно отличаться друг от друга в зависимости от уровня их финансирования, а также сопутствующих задач, поставленных перед местной администрацией. Вместе с тем все они преследуют одну общую цель – оказать поддержку в приобретении жилья тем, кто нуждается в этом больше всего. В подавляющем большинстве основным фактором, определяющим возможность участия в государственной социальной ипотеке, является уровень обеспечения жильем: если ваше обеспеченность меньше установленной законом нормы – у вас есть шанс стать ее участником. Исключением из данного правила является программа, разработанная в Татарстане, где на получения новой квартиры могут рассчитывать и те, кто проживает в вполне приемлемых условиях. Для того чтобы узнать, попадаете ли вы под категорию потенциальных участников или нет, существует два способа:

  • Обратиться на консультацию в органы местного самоуправления (как правило, это либо департамент жилищного строительства, либо представительство министерства труда и социальной поддержки);
  • Самостоятельно изучить местные законодательные акты, регулирующие процесс участия в данной социальной программе.
Читать еще:  Обратная ипотека что это такое

Довольно редко, но все встречаются случаи, когда параллельно с проблемой обеспечения жильем, местные органы власти стараются сохранить работников, трудящихся в муниципальных учреждениях, а иногда и привлечь туда молодые кадры. В таких ситуациях дополнительно к стандартным условиям социальной ипотеки добавляется еще одно – участником программы может стать лишь сотрудник данных учреждений. Сегодня по такому пути пошли социальная ипотека Владимира и Томска.

Наиболее распространенные виды льгот, предоставляемых участникам программ.

На сегодняшний день можно выделить 5 наиболее распространенных варианта поддержки, которые можно получить в рамках программы социальной ипотеки:

  • Первый вариант представляет собой денежную компенсацию части стоимости жилья, положенного участнику программы по социальным нормам, размер которой составляет от 15 до 70 %. Основными фактором, влияющим на величину выплаты, являются бюджет, заложенный в программу местными властями: чем больше объем ее финансирования, тем больше величина субсидии.
  • Механизм действия второго варианта заключается в компенсации определенной доли процентов, которые участник программы оплачивает банку. Например, социальной ипотекой Томска предусмотрено субсидирование в объеме 13,5 процентов.
  • Третий вариант предусматривает компенсацию лицам, которым положена социальная ипотека, не только части процентов, но и долга. Зачастую такая поддержка осуществляется в течение первых нескольких лет кредитования, например в первый год, государство оплачивает 50% от ежемесячного платежа, во второй 35 и т.д.
  • Четвертым вариантом является денежная выплата, предназначенная для осуществления первоначального взноса по ипотечному кредиту. Данный вид льгот может существовать как самостоятельно, так и в комбинации с первым вариантом.
  • Жилищный кредит, предоставляемый специально созданной организацией по льготной процентной ставке – пятый способ реализации программы.

Как получить социальную ипотеку?

Как мы уже отметили, первое, что необходимо сделать, убедиться в том, что вы действительно соответствуете требованиям к кандидатам на участие в ней. Следующим шагом является информирование о своем желании местных властей. Для этих целей в местные органы управления подается заявление, в котором вы просите включить вас в состав участников. В базовый перечень документов на социальную ипотеку также войдут:

  • бумаги, подтверждающие нехватку у вас жилья;
  • информация о составе вашей семьи;
  • данные об основных источниках доходов и занятости в семье;
  • справки из бюро технической инвентаризации и регистрационной палаты;
  • документы о имеющейся у вас недвижимости или ее отсутствии.

Как правило, после рассмотрения вашего заявления вас либо включают в соответствующий реестр, либо выдают сертификат участника. Дальнейшие действия по оформлению социальной ипотеки во многом зависят от механизма реализации используемого в вашем регионе. Как правило, все сводится к тому, что орган, курирующий этот вопрос в вашем городе, ждет факта подтверждения местной администрацией выделения необходимых средств из местного бюджета или о готовности жилья, а только потом распределяет субсидии/жилье между участниками программы, доводя до них соответствующую информацию. Если льгота представляет собой денежную выплату, то вас пригласят для оформления необходимых бумаг, если же это компенсация части процентов, то выплатят ее только после предоставления вами копии кредитного договора.

Конечно, процесс получения социальной ипотеки ровно, как и объем льгот, на которые можно рассчитывать тому или иному лицу очень индивидуален и зависит от ряда фактов, определяющим из которых является регион ее предоставления. Однако вне зависимости от региона или города, осуществляющего разработку такой программы, оказаться среди тех, кому дают социальную ипотеку, будет более выгодным, чем получать ссуду на стандартных условиях в коммерческом банке.

Социальная ипотека что это

Социальная ипотека что это

Кто может получить социальную ипотеку в вашем городе, нужно узнавать у администрации города. Например, существует социальная ипотека для военных. Суть этой системы состоит в том, что за время службы офицера идут отчисления в специальный фонд и таким образом происходит накопление определенной суммы денежных средств, которую возможно использовать для оформления ипотеки. В какой конкретно сумме идут отчисления зависит от многих факторов, в том числе от части, в которой служит офицер, от должности (звания), от боевых отличий, от места нахождения части (региона) и т.д.

Другой вариант социальной программы это ипотека для молодой семьи. Суть этой программы состоит в том, что молодая российская семья, если возраст обоих супругов не превышает 35 лет, может получить субсидию на покупку жилья. Для семей с детьми размер субсидии определен в размере 40 %, для семей без детей — 35 %.

Социальная ипотека – что это такое

  • Заявление на кредит и анкета банка.
  • Копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия свидетельства о пенсионном страховании.
  • Копия ИНН.
  • Мужчинам – копию военного билета.
  • Копии свидетельств о браке, свидетельства рождения детей и пр. документы о семье.
  • Копия трудовой книжки и справка о доходах.

Улучшить жилищные условия возможно приобретением квартиры по цене строительства. В этом случае жилье ниже рыночной стоимости. Во втором варианте недвижимость приобретается по рыночной цене, но с предоставлением безвозмездной выплаты. Аналогичным образом реализуется программа по социальной ипотеке для бюджетников.

Социальная ипотека что это

  1. Субсидии предоставляются для оплаты первоначального взноса. Иными словами участники программы могут получить безвозмездную субсидию, добавив к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, а так же приобрести подходящее жилье. Но при таких условиях, участник, должен заплатить рыночную цену жилья.

Помимо местных программ социальной ипотеки, молодые семьи, могут принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети, или нет.

Читать еще:  Выплатили ипотеку как снять обременение

Что такое социальная ипотека? И кому она доступна

Совсем немного времени прошло с момента, когда очередникам стало известно о программе социальной ипотеки. В прошлом году отрабатывалась схема, когда очередники покупали квартиры в домах, возведенных городом. В текущем году им предлагается еще одна возможность участия в программе.

Главное отличие социальной ипотеки от коммерческой — льготная стоимость квадратного метра жилья. В Москве, например, средняя стоимость одного квадратного метра жилья около 4000 долларов. При этом, правительство Москвы обязуется по программе социальной ипотеки снизить эту сумму. Преимущество социальной ипотеки также в том, что существуют дополнительные гарантии как банка, так и правительства. Банк проверяет чистоту квартиры, страхует жизнь заемщика и квартиру, а также обязуется сохранить условленную процентную ставку до конца действия кредита.

Кому положена социальная ипотека и как её получить

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Получение соц ипотеки

Если сравнивать все методы получения социальной ипотеки, а также оценивать перспективу по каждому виду тех социальных слоев, которые могут рассчитывать на ее получение, можно прийти к выводу, что некоторые граждане даже имеют шансы получить недвижимость бесплатно.

В первую очередь это семьи, которые проживают в недвижимости с неблагоприятными условиями.Также к категории потенциальных получателей соц ипотеки можно отнести тех людей, которые живут в семье, количество людей которой не позволяет использовать на каждого более 18 квадратных метров.

Совет 1: Как оформить социальную ипотеку в Саратове

Безусловно, представленные варианты делают покупку недвижимости значительно доступнее по сравнению с рыночными условиями. Однако у такого вида ипотеки есть свои особенности. К примеру, нельзя приобрести частный дом или жилплощадь на вторичном рынке недвижимости. Государственная помощь распространяется только на приобретение квартиры в новостройке.

Кроме того, перед тем как получить ипотеку для малоимущих граждан, необходимо доказать, что на это есть права. Для этого потребуется собрать документы, которые следует предоставить в муниципалитет. Для оформления ипотеки для малоимущих, потребуется потратить немало времени и сил. Это связано с тем, что государство не может предоставить недвижимость всем желающим. Кроме того, не все заемщики благонадежны.

Социальная ипотека — что это такое? И доступна ли она

Проект правительства Российской Федерации, направленный обеспечить жильем социально не защищенные слои населения, и очередников у которых нет возможности приобрести жилье по программе коммерческое жилье – это и есть социальная ипотека. Социальная ипотека дает возможность стать участниками программы очередников, признанных нуждающимися в улучшении своих жилищных условий.

Планируется, что в ближайшее время социальная ипотека даст возможность покупки квартир у компании – застройщика. Делать покупку квартиры с помощью городских субсидий. Теперь, приобретение жилья у города отличается от покупки квартир по программе социальной ипотеки у компаний — застройщиков. Цена квартиры будет иметь обычную рыночную стоимость. Несмотря на это приобретение жилья, станет доступным для очередников.

Как получить социальную ипотеку

Хотя в нашей стране существует несколько возможностей для получения социальной ипотеки, пользуются ими не более 2% от всех тех, кто имеет на это право. Все дело в том, что мало кому известно, как получить социальную ипотеку и какие преимущества она предоставляет.

Социальная ипотека – данный термин объединяет не только несколько программ, специально разработанных государством для того чтобы помочь нуждающимся в улучшении своих жилищных условий, но и те программы, которые банки предлагают клиентам по собственной инициативе. И претендовать на нее могут граждане, относящиеся к самым различным категориям. Среди них выделяются следующие основные группы:

Что такое социальная ипотека

После покупки ипотечных активов кондуит выпускает «короткие» коммерческие бумаги, продажей которых возмещает свои расходы на покупку. Коммерческие бумаги кондуита будут обеспечены купленными кредитами и, естественно, получат определенный кредитный рейтинг. Так как для России ипотечный кондуит — структура новая, рынок, скорее всего, поначалу не оценит чистоту активов и преимущества их отделения на баланс. Поэтому по «коротким» бумагам кондуита придется предоставлять гарантии. Обычно такие гарантии дает тот, кто создавал кондуит и заинтересован в его успешной работе — как правило, это банк, выдающий ипотечные кредиты.

  • обращаются только один месяц;
  • обеспечены залогом жилой недвижимости;
  • защищены 30% начальным взносом, т. е. размер кредита не превышает 70% от рыночной стоимости залога;
  • имеют обеспечение, стоимость которого превышает совокупную величину обязательств. В вышеприведенном примере все ипотечные кредиты, выкупленные на собственные деньги кондуита, также включены в обеспечение его коммерческих бумаг;
  • имеют обязательства банка выкупить обратно дефолтный ипотечный кредит (обычная практика в российском ипотечном бизнесе);
  • подкреплены благоприятной статистикой обращения ипотечных кредитов (менее 0,5% из всех выданных за четыре года кредитов пошли в дефолт), причем ни по одному из дефолтных кредитов потерь не было. Не понятно, почему регионы должны продолжать тратить свои бюджетные деньги на дотации, если их можно заменить гарантиями.

    Читать еще:  Как оформить ипотеку с материнским капиталом

    Кому положена социальная ипотека

    Многие люди, остро нуждающиеся в собственной жилплощади, хотят знать, кому положена социальная ипотека. Граждане РФ, официально отнесенные законодательством к льготным категориям, имеют возможность получить целевую финансовую помощь государства на приобретение собственного жилья. Реализуется данная поддержка через социальную ипотеку. Способы и порядок получения гражданами такого субсидирования определяются местными органами власти по каждому отдельно взятому региону. Социальная ипотека подразумевает несколько вариантов её предоставления:

    1. частичное возмещение государством стоимости жилья, купленного гражданином на условиях ипотеки;
    2. приобретение квартиры у государства на условиях кредитования с пониженным размером ставки процента;
    3. частичная компенсация государством процентных платежей, произведенных гражданином по ипотечной ссуде.

    Социальная ипотека: ситуация на 2019 год

    Согласно нормам действующего в РФ законодательства, размер субсидирования по программе социальной ипотеки в 2019 году должен быть не менее 30% от стоимости жилья, приобретаемого на условиях ипотечного кредитования. Семьи с детьми должны получать государственную компенсацию, размер которой составляет 35% и более от цены жилого объекта, купленного за счет ипотеки.

    Её фактический размер находится в зависимости от следующих факторов:

    1. количество детей, имеющихся в составе субсидируемой семьи;
    2. цена жилого объекта (за квадратный метр);
    3. специфика конкретного региона (субъекта РФ).

    Следует отметить, в 2019 году величина годовой процентной ставки, используемой при реализации социальной (льготной) ипотеки, составляет минимум 9,9%. К примеру, в Сбербанке годовая стоимость кредитования по ипотеке, предусматривающей государственную поддержку (помощь), не бывает меньше 11,5%.

    Агентство ипотечного кредитования требует от заемщика, чтобы первоначальный взнос по соответствующей ссуде составлял лишь 10% стоимости жилого объекта, в то время как Сбербанк выдвигает условие о первоначальном внесении получателем кредита 20%.

    Конечно, большинство коммерческих банков также предоставляет бюджетникам всевозможные продукты льготного кредитования, предусматривающие пониженные размеры ипотечных ставок и более продолжительные периоды пользования заемными средствами.

    Кто может получить социальную (льготную) ипотеку

    Согласно положениям действующего российского законодательства, воспользоваться социальной (льготной) ипотекой могут следующие категории граждан:

    1. молодые семьи (возраст каждого из супругов не превышает тридцати пяти лет);
    2. малоимущие граждане, нуждающиеся в улучшении условий проживания;
    3. бюджетники, пребывающие на обеспечении государства (военная ипотека)

    Предоставление предусмотренных законом льгот по ипотеке становится доступным для перечисленных выше категорий граждан, если соблюдаются следующие требования:

    • Возраст одного из супругов в семье, претендующей на ипотечные льготы, пока еще не достиг отметки 35 (тридцати пяти) лет.
    • Малоимущие граждане не обладают собственным жильем. Как вариант, условия их проживания не соответствуют существующим санитарным нормам и законодательству, устанавливающему лимиты минимальных площадей.
    • Стаж работы бюджетника в определенной законом сфере деятельности составляет минимум 3 (три) года.

    Молодые семьи, малоимущие граждане за социальной ипотекой обращаются непосредственно во властные органы местного значения. Бюджетники направляют соответствующее заявление своему руководству (командиру воинской части, главному врачу медицинского учреждения, директору школы).

    Преимущества социальной ипотеки для заемщика

    Социальная ипотека характеризуется более выгодными, чем стандартный ипотечный кредит, условиями:

    • Заявление клиента рассматривается банком в достаточно сжатые сроки.
    • Кредитор, как правило, выносит одобрительное решение по заявке на выдачу займа.
    • Более низкая стоимость кредитования.
    • Более продолжительный период погашения ссуды.
    • Финансовые учреждения, работающие с социальной ипотекой, зачастую оказывают содействие заемщикам в подготовке и оформлении всей необходимой документации для заключения кредитного договора, а также предоставляют помощь в получении жилищной субсидии.

    Пакет документов для оформления социальной ипотеки

    Чтобы получить субсидирование по программе социальной ипотеки, заявитель должен подготовить и предоставить следующий пакет документов:

    • Заявление, составленное получателем субсидии по установленной форме.
    • Паспорт гражданина РФ – от каждого из членов семьи, претендующей на помощь государства.
    • Свидетельства, удостоверяющие факт рождения каждого из детей.
    • Справка, подтверждающая постановку заявителя на учет в налоговых органах.
    • Выписка, взятая из домовой книги.
    • Бумага, официально подтверждающая состав семьи.
    • Справка с информацией о трудовом стаже и размере дохода, выданная по месту официальной занятости получателя субсидии.
    • Трудовая книжка (скан, копия).
    • Выписка ЕГРИП, содержащая актуальные сведения о покупаемой с использованием льготной ипотеки квартире.
    • Бумаги, которыми устанавливаются права продавца на квартиру, подлежащую приобретению с помощью целевой субсидии.
    • Официальный документ, содержащий сведения о регистрации собственности в отношении приобретаемого жилого объекта.
    • Информация о банковском счете получателя субсидии (реквизиты).

    Гражданин имеет основания претендовать на оформление социальной ипотеки, если его жилищные условия на момент подачи соответствующей заявки характеризуются следующими обстоятельствами:

    1. отсутствие собственной жилплощади;
    2. проживание в коммунальной квартире или, как вариант, общежитии;
    3. проживание в жилом помещении на условиях аренды (временного пользования).

    Согласно установленным нормам, льготной ипотекой покрывается приобретаемая жилая площадь в размере 18 (восемнадцати) квадратных метров на каждого из членов семьи. Семье, состоящей из двух человек, полагается площадь, эквивалентная 42 (сорока двум) квадратным метрам. Граждане, получающие субсидию, могут приобрести жилье и с большей площадью, но льготы на метры, покупаемые сверх установленных лимитов, распространяться не будут.

    Аргументы в пользу кредитования бюджетников коммерческими банками

    Негосударственные кредитно-финансовые учреждения охотно сотрудничают с работниками бюджетной сферы, зачастую предоставляя им заемные средства на льготных основаниях. Есть ряд соображений, которыми руководствуются коммерческие банки, объясняя свою готовность работать с бюджетниками в направлении льготного кредитования:

    • Бюджетники обычно показывают себя как дисциплинированные и ответственные заемщики, которые своевременно и добросовестно погашают свои финансовые обязательства.
    • Если возникнет необходимость, на бюджетников может быть оказано воздействие через руководство соответствующих подразделений, в которых заемщики служат или осуществляют иную трудовую деятельность.
    • Бюджетники имеют хоть и небольшие, но зато официальные и стабильные доходы.

    © 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector