Как оформить ипотеку на покупку дома
Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?
– Подскажите, можно ли оформить под залог в ипотеку дом с участком, которые я планирую купить? Какие документы нужно оформить с продавцом?
Отвечает ведущий юрист компании «Содружество земельных юристов» Элита Закиян:
Запретов на оформление в ипотеку жилого дома с земельным участком нет, однако, в отличие от ипотеки на квартиру, это более редкий случай, поскольку в современном мире квартиры пользуются гораздо большим спросом, чем загородные дома.
Как и при совершении любой сделки с недвижимым имуществом, в случае приобретения объекта под залог (в ипотеку) необходимо проанализировать документы на приобретаемые активы и проверить их ликвидность, поскольку залоговым обеспечением получения кредита может выступать только ликвидная недвижимость (находящийся в аварийном состоянии жилой дом не будет интересен банку как предмет залога).
Перед сделкой необходимо запросить у продавца:
- свидетельство о праве собственности на земельный участок и жилой дом и/или выписку из ЕГРН не более чем трехдневной давности;
- документы БТИ на дом;
- разрешительную документацию на строительство жилого дома (при наличии);
- документ – основание приобретения земельного участка (к примеру, договор купли-продажи данного земельного участка либо постановление (решение) органа власти о предоставлении земельного участка в собственность и др.);
- справку об отсутствии зарегистрированных в жилом доме лиц.
Земельный участок, границы которого не установлены в соответствии с требованиями действующего законодательства, покупать не рекомендуется, поскольку это может грозить в будущем судебными спорами по границам с соседями. Кроме того, покупатель должен быть готов к тому, что не многие банки ориентированы на выдачу таких ипотечных кредитов. Причина в том, что, если заемщик не погасит кредит, банку будет сложно реализовать это имущество в счет погашения долга. При этом требования банков к такого рода закладываемому имуществу менее лояльные, чем к квартирам (менее выгодная процентная ставка).
Отвечает первый заместитель председателя правления АО «Банк жилищного финансирования» Игорь Жигунов:
Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.
При этом важно, чтобы дом и земля соответствовали множеству критериев банка. Например, дом не должен быть деревянным или сборно-щитовым, должен быть относительно недавно построенным и т. п., а земля, как правило, должна иметь назначение только для ИЖС. Ведь вполне может получиться так, что клиент получил одобрение в каком-то из банков на кредит, а когда подобрал «дом мечты», строение оказалось вне стандартов кредитования.
Однако в этом случае есть альтернатива – такая же ипотека, которая к тому же позволяет не только купить абсолютно любой дом, и не обязательно готовый, но даже достроить уже начатый или пристроить к нему баню, облагородить участок. Это программы под залог уже имеющейся у клиента недвижимости. Например, семья живет в городской квартире и решила купить дачу иди строить коттедж. Целевой классический кредит сложно найти на такие цели, а вот под залог квартиры – гораздо проще. Важные моменты: ставки по таким кредитам аналогичны «классическим ипотечным» (11-14% годовых), и в квартире также остаются проживать зарегистрированные там заемщики и их родственники. А если еще и правильно оформить использование такого кредита на постройку дома или его покупку, то можно получить от государства имущественный налоговый вычет (с суммы до 2 млн рублей по дому и до 3 млн рублей по процентам по кредиту). Таким образом, для клиента и риелтора, который работает с таким клиентом, важно правильно подобрать программу и все согласовать с ипотечным банком.
И еще плюс. Так как в залоге находится старая квартира, то купленный/построенный на кредит дом свободен от обременений. Это значит, что распоряжаться им клиент может, как пожелает: сломать, перестроить, продать, подарить, выделить долю детям и так далее. Кроме того, при таких сделках возможно задействовать средства материнского капитала.
Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:
Есть несколько банков, предоставляющих кредиты на покупку участка и дома с участком, например тот же Сбербанк. Кредит можно получить как на земли ИЖС, так и на садовые участки и ДНП. Для этого Вам сначала нужно быть одобренным в качестве заемщика по программе приобретения дома с участком. Далее Вам озвучат сумму необходимого первоначального взноса. Если этих денег будет достаточно, Вы можете подписать с продавцом дома предварительный договор, по форме банка заказать оценку в оценочной компании и вместе с ним предоставить в банк документы по участку и дому (полный список Вы получите в самом банке или можете скачать с его сайта). Оценочный отчет, свидетельства о собственности или выписки из ЕГРН, договора приобретения или приватизации, технический паспорт на дом, межевой план, все страницы паспортов всех участников сделки и – неполный перечень документов, которые Вам нужны. Если подан полный комплект документов, банк в течение недели одобрит объект покупки и запишет Вас на сделку.
Отвечает ведущий юрисконсульт Est-a-Tet Юлия Дымова:
Прежде чем вносить предоплату, необходимо одобрить себя как заемщика и узнать точную сумму выдачи.
Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).
Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.
Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:
Согласно действующему законодательству, при совершении сделки купли-продажи в качестве залога могут выступать любые объекты недвижимости, в том числе и земельные участки с расположенными на них строениями, за исключением тех, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.
Для оформления недвижимости в залог необходимо сначала получить одобрение банка на предоставление кредита под покупку этой недвижимости. При наличии одобрения между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, в котором будет предусмотрено, что часть стоимости будет оплачена за счет ипотечных средств, предоставленных банком.
В этом случае земельный участок и расположенный на нем дом будут находиться в залоге у банка до момента полной выплаты кредита и процентов по нему. Залог оформляется закладной, которая подается в Росреестр одновременно со всем комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?
– Подскажите, можно ли оформить под залог в ипотеку дом с участком, которые я планирую купить? Какие документы нужно оформить с продавцом?
Отвечает ведущий юрист компании «Содружество земельных юристов» Элита Закиян:
Запретов на оформление в ипотеку жилого дома с земельным участком нет, однако, в отличие от ипотеки на квартиру, это более редкий случай, поскольку в современном мире квартиры пользуются гораздо большим спросом, чем загородные дома.
Как и при совершении любой сделки с недвижимым имуществом, в случае приобретения объекта под залог (в ипотеку) необходимо проанализировать документы на приобретаемые активы и проверить их ликвидность, поскольку залоговым обеспечением получения кредита может выступать только ликвидная недвижимость (находящийся в аварийном состоянии жилой дом не будет интересен банку как предмет залога).
Перед сделкой необходимо запросить у продавца:
- свидетельство о праве собственности на земельный участок и жилой дом и/или выписку из ЕГРН не более чем трехдневной давности;
- документы БТИ на дом;
- разрешительную документацию на строительство жилого дома (при наличии);
- документ – основание приобретения земельного участка (к примеру, договор купли-продажи данного земельного участка либо постановление (решение) органа власти о предоставлении земельного участка в собственность и др.);
- справку об отсутствии зарегистрированных в жилом доме лиц.
Земельный участок, границы которого не установлены в соответствии с требованиями действующего законодательства, покупать не рекомендуется, поскольку это может грозить в будущем судебными спорами по границам с соседями. Кроме того, покупатель должен быть готов к тому, что не многие банки ориентированы на выдачу таких ипотечных кредитов. Причина в том, что, если заемщик не погасит кредит, банку будет сложно реализовать это имущество в счет погашения долга. При этом требования банков к такого рода закладываемому имуществу менее лояльные, чем к квартирам (менее выгодная процентная ставка).
Отвечает первый заместитель председателя правления АО «Банк жилищного финансирования» Игорь Жигунов:
Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.
При этом важно, чтобы дом и земля соответствовали множеству критериев банка. Например, дом не должен быть деревянным или сборно-щитовым, должен быть относительно недавно построенным и т. п., а земля, как правило, должна иметь назначение только для ИЖС. Ведь вполне может получиться так, что клиент получил одобрение в каком-то из банков на кредит, а когда подобрал «дом мечты», строение оказалось вне стандартов кредитования.
Однако в этом случае есть альтернатива – такая же ипотека, которая к тому же позволяет не только купить абсолютно любой дом, и не обязательно готовый, но даже достроить уже начатый или пристроить к нему баню, облагородить участок. Это программы под залог уже имеющейся у клиента недвижимости. Например, семья живет в городской квартире и решила купить дачу иди строить коттедж. Целевой классический кредит сложно найти на такие цели, а вот под залог квартиры – гораздо проще. Важные моменты: ставки по таким кредитам аналогичны «классическим ипотечным» (11-14% годовых), и в квартире также остаются проживать зарегистрированные там заемщики и их родственники. А если еще и правильно оформить использование такого кредита на постройку дома или его покупку, то можно получить от государства имущественный налоговый вычет (с суммы до 2 млн рублей по дому и до 3 млн рублей по процентам по кредиту). Таким образом, для клиента и риелтора, который работает с таким клиентом, важно правильно подобрать программу и все согласовать с ипотечным банком.
И еще плюс. Так как в залоге находится старая квартира, то купленный/построенный на кредит дом свободен от обременений. Это значит, что распоряжаться им клиент может, как пожелает: сломать, перестроить, продать, подарить, выделить долю детям и так далее. Кроме того, при таких сделках возможно задействовать средства материнского капитала.
Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:
Есть несколько банков, предоставляющих кредиты на покупку участка и дома с участком, например тот же Сбербанк. Кредит можно получить как на земли ИЖС, так и на садовые участки и ДНП. Для этого Вам сначала нужно быть одобренным в качестве заемщика по программе приобретения дома с участком. Далее Вам озвучат сумму необходимого первоначального взноса. Если этих денег будет достаточно, Вы можете подписать с продавцом дома предварительный договор, по форме банка заказать оценку в оценочной компании и вместе с ним предоставить в банк документы по участку и дому (полный список Вы получите в самом банке или можете скачать с его сайта). Оценочный отчет, свидетельства о собственности или выписки из ЕГРН, договора приобретения или приватизации, технический паспорт на дом, межевой план, все страницы паспортов всех участников сделки и – неполный перечень документов, которые Вам нужны. Если подан полный комплект документов, банк в течение недели одобрит объект покупки и запишет Вас на сделку.
Отвечает ведущий юрисконсульт Est-a-Tet Юлия Дымова:
Прежде чем вносить предоплату, необходимо одобрить себя как заемщика и узнать точную сумму выдачи.
Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).
Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.
Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:
Согласно действующему законодательству, при совершении сделки купли-продажи в качестве залога могут выступать любые объекты недвижимости, в том числе и земельные участки с расположенными на них строениями, за исключением тех, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.
Для оформления недвижимости в залог необходимо сначала получить одобрение банка на предоставление кредита под покупку этой недвижимости. При наличии одобрения между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, в котором будет предусмотрено, что часть стоимости будет оплачена за счет ипотечных средств, предоставленных банком.
В этом случае земельный участок и расположенный на нем дом будут находиться в залоге у банка до момента полной выплаты кредита и процентов по нему. Залог оформляется закладной, которая подается в Росреестр одновременно со всем комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Ипотечный кредит на покупку дома
Мы предлагаем широкий выбор программ кредитования в рублях для приобретения на выгодных условиях загородного дома в ипотеку. Это может быть:
- жилой дом с земельным участком;
- таунхаус с земельным участком;
- часть дома с земельным участком.
Земельный участок при этом может быть как в собственности, так и в долгосрочной аренде. Ипотечный кредит на покупку дома предоставляется банком на привлекательных условиях под залог приобретаемой либо имеющейся недвижимости. Родители совершеннолетних детей могут приобрести в ипотеку жилье, единоличным собственником которого станет их ребенок. При этом условия кредитования и страхования остаются без изменений.
Кредит на покупку дома может быть предоставлен под залог имеющейся квартиры в многоквартирном доме.
При покупке частного дома в ипотеку можно воспользоваться программой «Кредит по одному документу».
Для подачи заявки на кредит достаточно предъявить паспорт и заполнить заявление-анкету.
Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Подробности Вы можете узнать у менеджера банка.
- Копия паспорта (все страницы);
- Документы, подтверждающие доход:
- для пользователей портала Госуслуги – Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка
- справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
- для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
- Заявление-анкета
- Правоустанавливающие документы на недвижимость
- Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
- Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости
Гражданство: не имеет значения
Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита
Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели
Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица
Военный билет: не нужен
При залоге имеющегося/приобретаемого дома/ части жилого дома/ квартиры с земельным участком (таунхауса):
- Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания: наличие подъездной дороги, электроснабжения, центральной/ локальной канализации, обеспечен системами отопления (в т.ч. автономными)
- Материл стен: каменные/ кирпичные/ панельные/ монолитные/ бетонные/ комбинированные/ деревянные
- Материал перекрытий: металлические/ деревянные/ бетонные/ смешанные
- Дом не должен иметь незарегистрированных пристроек/ надстроек, в результате которых изменились внешние границы жилого дома Земельный участок должен иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов)/ земли сельскохозяйственного назначения и разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства/ для дачного строительства/ для ведения личного подсобного хозяйства –>
- Допустимые обременения/ ограничения земельного участка: прокладка и эксплуатация линий электропередачи, связи, трубопроводов (газ, вода, канализация)/ водоохранная зона
- Дом не должен находиться на землях особо охраняемых природных территорий
При залоге имеющейся квартиры:
- Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
- Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.
Вы можете оформить:
- страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
- страхование жизни
- страхование от постоянной потери трудоспособности
- страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость
Ознакомиться со списком страховых компаний Вы можете здесь. Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».
Ипотека на покупку жилого дома за городом становится все более популярной
Ипотека на частные дома за городом – пока не самый востребованный продукт на банковском рынке, но активно набирающий популярность. Объясняется это возрастающей популярностью частных загородных построек как вида недвижимости и ипотеки как способа приобретения этой недвижимости.
Ипотечный кредит на покупку частного дома – удачное решение для тех, кто:
- устал от городской суеты и готов сменить место жительства (например, купить в ипотеку коттедж и перебраться из Москвы в Подмосковье);
- планирует взять ипотечный кредит на жилье, чтобы позаботиться таким образом о комфорте проживания пожилых родителей;
- планирует рождение детей и увеличение в этой связи жилплощади;
- хотел бы иметь комфортабельную дачу на природе и т.д.
Какой загородный дом можно купить в ипотеку?
Для того чтобы взять кредит на приобретение дома, необходимо располагать не менее 40% от его полной стоимости. Жилье должно соответствовать требованиям:
- пригодность для проживания в любое время года;
- имеется стандартная система коммуникаций;
- расположение с возможностью подъезда;
- построено на участке, зарегистрированном под нужды проживания.
Прежде чем предоставить ипотечный кредит на дом, банк проведет оценочные мероприятия для подтверждения его соответствия необходимым требованиям и определения стоимости предстоящей покупки. В качестве сопутствующих услуг «Росбанк Дом» организует страхование имущества клиента от риска потери прав собственности, обрушения или дефектов конструкции.
Выгодные варианты ипотеки на дом в «Росбанк Дом»
Помимо указанной услуги, в «Росбанк Дом» существуют программы, по которым Вы сможете:
- оформить кредит на строительство частного жилья;
- получить ипотечный кредит на покупку участка под строительство.
Залогом по первому виду договора будет имеющаяся у Вас жилплощадь. Купить дом в Подмосковье или другом регионе в ипотеку, участок земли можно также под залог квартиры.
Мы приложили максимум усилий для того, чтобы наши клиенты имели возможность выбора при обращении к банковским услугам. С кредитом (ипотекой) на дом совместимо множество программ, которые скорректируют условия договора в Ваших интересах.
Если Вы хотите узнать об этом подробнее, взять в ипотеку частное жилье в Подмосковье или также за городом, но в другом регионе, заполните форму обратной связи или позвоните нам. Мы работаем по всей России, и вполне возможно, что программа ипотеки на частный дом от «Росбанк Дом» уже в ближайшее время позволит Вам справить долгожданное новоселье.
Всё про ипотеку на частный дом. 5 банков и их условия получения.
Ипотека на частный дом – это вид ипотечного кредита, основной целью которого является получение денежных средств на покупку или строительство дома. Используя данный вид кредитования, заёмщик может получить значительную сумму денег, предоставив все необходимые документы.
Ипотека на частный дом – это довольно популярный вид кредитования в России в последнее время.
Топ-5 банков:
Содержание:
Ипотека на частный дом – это удобно.
Данный вид кредитования является невероятно удобным в случае, если вы хотите приобрести себе частный дом (или построить его). Вам нет необходимости копить большую сумму денег долгие годы, так как банк предоставляет все необходимые средства по заявке.
Для этого необходимо будет пройти довольно простую процедуру оформления заявки и подтверждения своего дохода, также чтобы увеличить шансы получения кредита, не лишним будет обзавестись поручителями.
По каким условиям оформляется займ?
- Ставка по выплатам (в год) – 15-20%
- Минимальная сумма займа – 300 тысяч р.
- Максимальная сумма – до 75 миллионов р.
- Срок погашения долга – до 30 лет
- Начальный платеж составляет 10% от суммы (или залог)
Основные требования к получателю ипотеки.
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст заёмщика от 21 года;
- Наличие постоянного дохода (его подтверждение);
- Постоянная регистрация в регионе, где оформляется ипотека;
- Обязательное страхование личности;
- Обязательное страхование дома (который оформляется в ипотеку);
- Прозрачная трудовая биография;
- Хорошая история выплаты по кредитам (если есть).
Основные требования к дому, оформляемому в ипотеку.
Что получает заёмщик после оформления ипотеки?
- Дом и участок к нему.
- Право проживать в доме и заниматься его благоустройством (без изменения ключевых параметров).
- Возможность сдавать дом.
Что запрещено делать с домом, полученным в ипотеку? (до окончания погашения долга)
- Продавать дом;
- Прописывать в доме другие лица;
- Дарить дом;
- Оставлять дом в завещании;
- Переоборудовать дом меняя ключевые архитектурные параметры (убирать несущие стены, пролёты, рушить части конструкции и тому подобное).
Плюсы и минусы оформления ипотеки на частный дом.
Плюсы:
- Не нужно долгое время копить материальные средства на покупку дома или его строительство;
- Высокая скорость оформления ипотеки (если вы соответствуете условиям банка);
- Можно сразу начинать жить в доме;
- Можно погасить кредит раньше срока;
- Очень длительный срок кредитования (до 30 лет);
- Юридическая чистота недвижимости (банк дополнительно проверяет все аспекты сделки);
- Относительно небольшой размер первоначального взноса (от 10%).
Минусы:
- Довольно высокая ставка по кредиту – до 20%;
- Дополнительные расходы на юридическое оформление (нотариус, страховка);
- Ограничение в праве на жильё (дом нельзя продавать, дарить, передавать и перестраивать);
- Сложности в оформлении – банки требуют довольно большое количество документов, а также очень тщательно проверяют их;
- Вы лишитесь приобретенного дома если перестанете делать выплаты по ипотеке.
Необходимые документы:
- Паспорт;
- Справка о наличии денег для произведения начального взноса (выписка со счёта);
- Информация о денежном доходе – справка о доходах с рабочего места или данные из налоговой декларации;
- Ксерокопия трудовой книжки;
- Личный номер налогоплательщика;
- СНИЛС;
- Выписка ЕГРП;
- Отчёт от оценщика о стоимости недвижимости;
- Подлинный документ, утверждающий право на владение недвижимостью;
- Кадастровый паспорт.
Самым распространённым видом ипотеки на частные дома является ипотека на покупку готового дома, однако, также есть возможность оформить в банке ипотеку на строительство дома.
Следует учитывать, что данный вид кредитования отличается от ипотеки на квартиру или получения денег на покупку какой-либо вещи, поэтому зачастую, получить ипотеку на частный дом намного сложнее, чем на квартиру или другой вид недвижимости.
Сложности при оформлении ипотеки на частный дом.
Получить ипотеку на частный дом не так просто, как кажется на первый взгляд, это связано с определенными рисками для банка при выдаче денежных средств. Самым главным риском для банка, в первую очередь, является низкая ликвидность стоимости частного дома.
В отличие от квартиры, стоимость которой фиксирована и зависит в основном от рынка в целом, стоимость частного дома может сильно варьироваться в зависимости от места расположения участка и индивидуального желания хозяина. Попросту говоря, частный дом может стоить намного меньше той суммы, которую вы хотите получить от банка, что создаёт риск для банка потерять деньги в том случае, если вы откажетесь вносить выплаты по кредиту.
Второй сложностью при оформлении ипотечного кредита на частный дом является сложность сбора всех необходимых документов. В отличие от простого кредита, где порой не требуется даже справки о доходах, кредит на частный дом предполагает получение большой суммы, выдать которую банк согласен исключительно после того, как вы предоставите ему все подтверждения вашего дохода. Понятно также и то, что доход ваш должен быть не ниже необходимого минимума, заданного в условиях банка.
В случае со оформления ипотеки на строительства дома всё еще сложнее. В этом случае у банка самые высокие риски, так как если вы вдруг перестанете выплачивать долг, банк не сможет продать ваш недостроенный дом.
Поэтому, для получения ипотеки на строительство дома, необходимо собрать наиболее полный пакет документов и пройти внутреннюю проверку банка на предмет доверия (проверка кредитной истории в других банках, анализ деятельности и источников дохода).
Как увеличить шансы получить ипотеку на частный дом?
Вы можете значительно увеличить шансы на получение ипотеки на частный дом, сделав свою личность наиболее привлекательной для банка и выставив себя в лучшем свете.
Каким образом это сделать? Приводим краткий список советов:
Ипотека под залог имущества или недвижимости.
Гарантийный депозит.
Поручительство
Материнский капитал.
Хорошая кредитная история и трудовая деятельность.
Получение ипотеки может значительно облегчить безупречная кредитная история, чем она лучше и чем больше размер сумм, которые вы уже вернули банку – тем выше и ваши шансы получить ипотеку. Желательно, чтобы ваша кредитная история относилась именно к тому банку, в котором вы хотите оформить ипотеку.
Банки, которые представляют услуги ипотеки:
Условия получения в Сбербанк.
Сбербанк представляет кредит людям от 21 до 65 лет сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей под 13-18%. При этом требуя первоначальный взнос больше 30% общей суммы. Сроки кредита составят не больше 30 лет.
Ипотека в сбербанке подходит в основном только для госслужащих, военнослужащих или молодой семье.
Также в сбербанке можно оформить залоговое имущество и комплексное страхование ипотеки, что позволит снизить процентную ставку.
Условия получения в ВТБ 24.
ВТБ 24 также представляет кредит людям от 21 до 65 лет, но уже на сумму от 500 000 до 75 000 000 рублей под 14-17%. У ВТБ, в отличие от сбербанка первоначальный взнос составляет уже 20% от общей стоимости жилья.
При комлпекстом страховании сумма процентной ставки снижается.