Созаемщик по ипотеке какие права на квартиру

Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке?

Сегодня мы поговорим на такую тему, как права созаемщика по ипотеке на квартиру.

Наиболее популярным становится приобретение жилплощади в кредит. Так как ипотечный заем относиться к крупным и длительным по возврату, то и требования к заемщику всегда на должном уровне. Поэтому не каждый желающий со своим уровнем дохода может самостоятельно оформить жилищный кредит. В этом случае банковская организация предлагает воспользоваться опцией привлечения созаемщика. Также вполне реальна ситуация, когда основной заемщик уже не в силах выплачивать кредит или изменились жизненные планы и семья вынуждена переезжать, то возможна переуступка ипотеки на квартиру. Что это такое? Это значит, что созаемщик начинает выплачивать средства и впоследствии выступает в роли собственника (насчет ранее выплаченных финансов стороны заключают соглашение).

Кто такой созаемщик, основания его участия

Созаемщиком выступает индивид, отвечающий по кредитным обязательствам вместе с кредитуемым лицом.

Для уверенности одобрения займа разрешено привлекать нескольких человек:

1. Мужа или жену. Становятся независимо от их согласия согласно статье 45 СК РФ.
2. Родителей.
3. Достигшие совершеннолетия дети.
4. Иные родственники и близкие люди.
5. Лица, не связанные с заемщиком родственными отношениями.

ВАЖНО . Так, в Сбербанке практически все ипотечные программы допускают оформление совместного кредита с привлечением не более 3-х человек. Обращается внимание на совокупный доход при определении максимально возможной суммы к выдаче.

Часто встречающимися основаниями привлечения к займу других лиц считаются:

• если сумма доходов у основного лица меньше требуемой. В такой ситуации для нужного предела учитываются совместная прибыль;
• оформление жилищного займа в период состояния в браке. Здесь второй супруг автоматически выступает дополнительным ответчиком по долговым обязательствам. После развода общая собственность делится промеж супругами пропорционально. При яром нежелании второй половины принимать участие в ипотеке надлежит составить и подписать брачное соглашение с указанием отсутствия претензий на приобретаемое жилье в случае разрыва отношений;
• ключевой претендент не отвечает банковским предписаниям, однако заем нужно оформить на него. В основном, данными индивидами выступают студенты, не обладающие постоянным местом трудоустройства, стабильной доходностью или возможностью оплачивать какой-то промежуток времени.

Действующее законодательство зафиксировало ряд предписаний для лиц, которые вправе стать созаемщиками:

1. Исключительно после 18 лет.
2. Обладающий постоянным доходом, то есть способный платить по счетам.
3. Неограниченный и не лишенный дееспособности человек.
4. В обязательном порядке застраховавший недвижимость, а по требованиям некоторых банков и собственную жизнь.

Функционируют и определенные требования к уровню дохода, устанавливаемые конкретной кредитной организацией в самостоятельном порядке. В основном, перечисление ежемесячных платежей не должно превышать 40-50% от общей массы дохода.

Статус участников

Правовое положение созаемщика во многом напоминает статусы основного кредитуемого лица или поручителя. Однако у кредитуемого индивида есть и свои прерогативы, и обязательства относительно недвижимости, кредитного соглашения.

Специфика положения представлена в таблице ниже:

Вправе претендовать на жилплощадь. Эта прерогатива, как правило, оговаривается в соглашении о купле продаже или ипотечном договоре. Разрешено оформлять 50% недвижимости на такое лицо, однако доля может быть и меньше. Пересмотр преференции возможен исключительно по желанию основного заемщика или банковской организации

Несет одинаковую ответственность с заемщиком. Если он не сможет оплатить очередной платеж, то учреждение по всем основаниям вправе обратиться за оплатой к кредитуемому

Возможность выхода из ипотеки. Вопрос разрешается заключением дополнительного соглашения. Невозможно посредством волеизъявления одной из сторон разрешить ситуацию. Причина выхода значения не имеет – желание оформить собственную ипотеку, переезд в другую местность, конфликты с заемщиком и прочее

При невозможности дальнейшего погашения долга основным лицом вынужден выполнить обязательства самостоятельно в полном объеме

Таким образом, положение созаемщика и заемщика схоже, но нельзя говорить об идентичности. Поскольку права на квартиру автоматически по действующему законодательству возникают лишь у супругов. Во всех остальных случаях объем преференций определяется промеж заинтересованных сторон. И если говорить о прерогативах второго заемщика, то они несколько урезаны. Например, нет возможности выйти из соглашения без согласия на то другого участника.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

В ипотечном договоре есть понятие титульный заемщик – это человек, которому банк выдал кредит на покупку квартиры. В качестве полноправного участника сделки по ипотеке может выступать созаемщик – физическое лицо, которое наравне с основным ссудополучателем обязано вернуть кредит в полном объеме.

Кто такой созаемщик по ипотеке

Созаемщиков может быть несколько, их максимальное количество определяет банк. При этом приобретаемое имущество может оформляться в долевую собственность заемщика и созаемщиков, или только на титульного заемщика. Во втором случае созаемщик не сможет претендовать на квартиру, если не состоит с заемщиком в браке.

Доходы заемщика и созаемщика, а также их платежеспособность рассматриваются банком в совокупности. При необходимости увеличить сумму ипотечного кредита в договор включают близких родственников, а также третьих лиц, не являющихся родственниками. Их наличие – дополнительная гарантия возврата кредита для банка.

В ипотечный договор включаются все созаемщики. Кроме стандартной формы составляются индивидуальные условия, где могут указать доли участников, а также распределить, какую часть ежемесячного платежа будут вносить стороны.

Права и обязанности созаемщика

Когда в соглашении принимает участие созаемщик, возникает солидарная ответственность. На него ложится обязанность по возврату долга. Кредитор может предъявить требование об исполнении обязательств к одному из должников или ко всем участникам сделки без обращения в судебную инстанцию.

Ответственность созаемщика наступает после того, как заемщик перестает вносить денежные средства согласно графику. Если обязательства не будут исполнены, залоговое имущество реализуется банком в счет погашения задолженности.

Если созаемщик выплатил долг вместо титульного заемщика, он имеет право обратиться в суд с иском о возврате денежных средств или о выделении доли в ипотечной квартире. При этом суду понадобятся письменные доказательства, что долг был выплачен созаемщиком.

Чем созаемщик отличается от поручителя

В отличие от созаемщика, доходы поручителя рассматриваются отдельно и не учитываются при определении размера ипотечного кредита. При поручительстве также возникает обязанность рассчитаться с кредитором, но не появляются права на недвижимость.

Поручитель только подтверждает платежеспособность и финансовую состоятельность заемщика. Обязанность по возврату заемных средств у него наступает после того, как созаемщики допустят возникновение просроченной задолженности и перестанут совершать ежемесячные платежи. При этом сначала банк должен будет обратиться в судебную инстанцию.

Требования к созаемщику по ипотеке

В каждом банке есть документ, регламентирующий условия для получения ипотечного кредита. В нем прописывают параметры, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, чтобы заявку приняли к рассмотрению.

При оформлении ипотеки и к заемщику, и к созаемщикам предъявляются одинаковые требования:

• наличие российского гражданства:
• возраст старше 21 года на момент оформления ипотеки;
• 60-75 лет на момент возврата кредита;
• стаж от полугода на последнем месте работы;
• общий стаж трудовой деятельности не меньше года;
• наличие положительной кредитной истории.

В пакет документов, который обязан предоставить созаемщик, входят:

• заявление-анкета по форме банка;
• удостоверение личности;
• документальное подтверждение доходов;
• справка о трудоустройстве или заверенная копия трудовой книжки.

В ходе проверки банк может запросить дополнительные сведения.

Как вывести созаемщика из договора ипотеки

Поскольку развод по закону не является основанием для вывода бывшего супруга из категории созаемщиков, банк будет оценивать доходы заемщика и его возможности самостоятельно выплачивать кредит. Если кредитная организация сочтет доходы низкими, заявление будет отклонено. В этом случае в качестве альтернативы банку можно предложить другую кандидатуру созаемщика. Кроме этого, по согласованию участников договора, созаемщик может стать титульным заемщиком.

Этапы вывода созаемщика из ипотечного договора

Процедура изменения состава должников происходит в следующей последовательности:

1. Предоставить в банк заявление и документы, подтверждающие трудоустройство и доходы заемщика. На основании этого кредитная организация инициирует новую проверку, чтобы принять решение.
2. После одобрения с банком подписывается дополнительного соглашения к ипотечному договору, в которое вносится информация об исключении или замене созаемщика.
3. Подписанные документы необходимо предоставить в МФЦ для регистрации изменений в Росреестре.
4. Завершающий этап – оформить новую страховку на имущество с учетом произошедших изменений в составе должников.

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности, выгоды и риски

Созаемщик — это платежеспособный гражданин старше 18 лет с хорошей кредитной историей, привлекаемый к кредитным отношениям для разделения бремени с основным заемщиком.

Покупка недвижимости предполагает крупные капиталовложения. В одиночку их потянет не каждый. И тогда на помощь приходят созаемщики по ипотечному кредиту: права и обязанности у них те же самые, но бремя они облегчают, распределяя его между собой. Мы расскажем, кто может выступить в этой роли и что им за это полагается.

Кто такие созаемщики

Посмотрим на само слово «созаемщик»:

• заемщик — тот, кто берет заем;
• со- — это обозначение общего участия или общего дела.

Итого получаем: созаемщик — это тот, кто совместно с другим человеком берет некий заем.

Зачем это супругам

Здесь все просто: есть законодательная норма — статья 45 Семейного кодекса. Если потенциальный заемщик женат (замужем), придется привлечь в этом качестве жену (мужа). Поскольку деньги он берет на семейные нужды, то вторая половина вынуждена вместе с ним отвечать по обязательству.

Избежать этого помогут:

• условие в брачном контракте, что недвижимость, приобретенная одним супругом, принадлежит только ему;
• условие в брачном контракте, что один из супругов не обязан отвечать по обязательствам другого;
• нотариальное согласие второго супруга на то, чтобы второй брал заем под залог недвижимости без его (ее) участия.

Но в случае, если обязанности созаемщика при ипотеке на мужа или жену не возлагаются, то он или она в дальнейшем лишается прав и на половину купленной квартиры.

Зачем это другим лицам

Разделить свое кредитное бремя вы вправе с любым совершеннолетним платежеспособным гражданином, который на это согласится. Причины для этого возможны следующие:

1. Увеличить сумму для приобретения большей площади. Это актуально для людей, не ведущих общее хозяйство (например, жениха и невесты, собирающихся жить вместе).
2. Показать дополнительный ежемесячный доход банку. Это важно заемщикам, у которых «белая» зарплата низкая, а все прочие доходы раскрывать не хочется. Фактически привлеченный человек может не вкладывать ни копейки и потом переоформить свою долю на основного заемщика. Это допустимо при максимально доверительных отношениях.
3. Объединить капиталы без ущерба для второй стороны. К примеру, женатая пара решает съехаться со своими родителями. Стоимость квартиры последних идет как первоначальный взнос. И чтобы мать и отец остались при недвижимости, они тоже становятся участниками кредитования.

Соглашаясь на подобный шаг, нельзя забывать, какие обязанности у созаемщика по ипотеке, ведь ему придется возвращать займ, если его основной получатель этого сделать вдруг не сможет.

Права созаемщика

Мы разобрались, что в ряде случаев привлекать созаемщика вполне выгодно. Но учитывайте, что этот человек становится полноправной стороной договора.

По закону он вправе претендовать на:

• долю в приобретаемой недвижимости;
• денежную компенсацию при отказе от этой доли;
• имущественный налоговый вычет.

Обязанности созаемщика

В целом права и обязанности созаемщика при ипотечном кредитовании те же самые, что и у основного заемщика. Единственный нюанс: лично вносить платежи созаемщик начинает только тогда, когда вторая сторона это делать перестает.

У него есть еще одно право – выйти из кредитного договора, написав об этом заявление в банк:

В законодательстве причины выхода из договора не определены, поэтому здесь стоит изучить условия кредитного договора в части его расторжения.

Заявление Созаемщика об исключении из кредитного договора

«___» _________ ____ г. между ________________________ (наименование Кредитора) и ______________ (ФИО) был заключен Кредитный договор № _________ на сумму ______ (________) руб., выдаваемую на срок до «___» _________ ____ г. под _______ процентов годовых.

Пунктом _____ Кредитного договора предусмотрен следующий порядок выдачи кредита: _____________________________________.

______________________________ (ФИО) является Созаемщиком по Кредитному договору.

В связи с ___________________________________________ (указать причины) __________________________________________ (ФИО созаемщика) подлежит исключению из Кредитного договора от «___» ____________ ____ г. № __________ как Созаемщик.

В соответствии с п. ____ Кредитного договора от «___» _________ ____ г. № ______ Созаемщик вправе заявить о своем исключении как Созаемщика в одностороннем порядке, подав заявление Кредитору и уведомив Заемщика.

На основании вышеизложенного в соответствии с п. _______ Кредитного договора от «___» ___________ ____ г. № _______, ст. 450, 452 ГК РФ просьба исключить ___________________________ как Созаемщика из Кредитного договора от «__» __________ ____ г. N _____ с «__» _________ ____ г.

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности, выгоды и риски

Созаемщик — это платежеспособный гражданин старше 18 лет с хорошей кредитной историей, привлекаемый к кредитным отношениям для разделения бремени с основным заемщиком.

Покупка недвижимости предполагает крупные капиталовложения. В одиночку их потянет не каждый. И тогда на помощь приходят созаемщики по ипотечному кредиту: права и обязанности у них те же самые, но бремя они облегчают, распределяя его между собой. Мы расскажем, кто может выступить в этой роли и что им за это полагается.

Кто такие созаемщики

Посмотрим на само слово «созаемщик»:

• заемщик — тот, кто берет заем;
• со- — это обозначение общего участия или общего дела.

Итого получаем: созаемщик — это тот, кто совместно с другим человеком берет некий заем.

Зачем это супругам

Здесь все просто: есть законодательная норма — статья 45 Семейного кодекса. Если потенциальный заемщик женат (замужем), придется привлечь в этом качестве жену (мужа). Поскольку деньги он берет на семейные нужды, то вторая половина вынуждена вместе с ним отвечать по обязательству.

Избежать этого помогут:

• условие в брачном контракте, что недвижимость, приобретенная одним супругом, принадлежит только ему;
• условие в брачном контракте, что один из супругов не обязан отвечать по обязательствам другого;
• нотариальное согласие второго супруга на то, чтобы второй брал заем под залог недвижимости без его (ее) участия.

Но в случае, если обязанности созаемщика при ипотеке на мужа или жену не возлагаются, то он или она в дальнейшем лишается прав и на половину купленной квартиры.

Зачем это другим лицам

Разделить свое кредитное бремя вы вправе с любым совершеннолетним платежеспособным гражданином, который на это согласится. Причины для этого возможны следующие:

1. Увеличить сумму для приобретения большей площади. Это актуально для людей, не ведущих общее хозяйство (например, жениха и невесты, собирающихся жить вместе).
2. Показать дополнительный ежемесячный доход банку. Это важно заемщикам, у которых «белая» зарплата низкая, а все прочие доходы раскрывать не хочется. Фактически привлеченный человек может не вкладывать ни копейки и потом переоформить свою долю на основного заемщика. Это допустимо при максимально доверительных отношениях.
3. Объединить капиталы без ущерба для второй стороны. К примеру, женатая пара решает съехаться со своими родителями. Стоимость квартиры последних идет как первоначальный взнос. И чтобы мать и отец остались при недвижимости, они тоже становятся участниками кредитования.

Соглашаясь на подобный шаг, нельзя забывать, какие обязанности у созаемщика по ипотеке, ведь ему придется возвращать займ, если его основной получатель этого сделать вдруг не сможет.

Права созаемщика

Мы разобрались, что в ряде случаев привлекать созаемщика вполне выгодно. Но учитывайте, что этот человек становится полноправной стороной договора.

По закону он вправе претендовать на:

• долю в приобретаемой недвижимости;
• денежную компенсацию при отказе от этой доли;
• имущественный налоговый вычет.

Обязанности созаемщика

В целом права и обязанности созаемщика при ипотечном кредитовании те же самые, что и у основного заемщика. Единственный нюанс: лично вносить платежи созаемщик начинает только тогда, когда вторая сторона это делать перестает.

У него есть еще одно право – выйти из кредитного договора, написав об этом заявление в банк:

В законодательстве причины выхода из договора не определены, поэтому здесь стоит изучить условия кредитного договора в части его расторжения.

Заявление Созаемщика об исключении из кредитного договора

«___» _________ ____ г. между ________________________ (наименование Кредитора) и ______________ (ФИО) был заключен Кредитный договор № _________ на сумму ______ (________) руб., выдаваемую на срок до «___» _________ ____ г. под _______ процентов годовых.

Пунктом _____ Кредитного договора предусмотрен следующий порядок выдачи кредита: _____________________________________.

______________________________ (ФИО) является Созаемщиком по Кредитному договору.

В связи с ___________________________________________ (указать причины) __________________________________________ (ФИО созаемщика) подлежит исключению из Кредитного договора от «___» ____________ ____ г. № __________ как Созаемщик.

В соответствии с п. ____ Кредитного договора от «___» _________ ____ г. № ______ Созаемщик вправе заявить о своем исключении как Созаемщика в одностороннем порядке, подав заявление Кредитору и уведомив Заемщика.

На основании вышеизложенного в соответствии с п. _______ Кредитного договора от «___» ___________ ____ г. № _______, ст. 450, 452 ГК РФ просьба исключить ___________________________ как Созаемщика из Кредитного договора от «__» __________ ____ г. N _____ с «__» _________ ____ г.