Кредит наличными со страховкой profile что это

Можно ли выгодно застраховать кредит

Предоставляя кредит, банк подвергает себя риску. Есть вероятность, что заемщик не вернет средства. Чтобы обезопасить себя, финансовые учреждения предлагают страхование кредита. Каковы основные моменты этой процедуры и чем она выигрышна для клиента – читайте в статье.

Взвешиваем за и против: можно ли застраховать кредит с выгодой для себя

Оформляя нецелевой кредит, банк предлагает заемщику застраховать жизнь. Когда деньги выдаются на определенные нужды (приобретение жилья, автомобиля или дорогостоящего товара), дополнительным объектом страхования оказывается будущая покупка.

Среди преимуществ процедуры – защита от форс-мажоров. Например, купив квартиру «в долг», человек не останется без жилья. Если он не сможет выплатить кредит, за него это сделает страховая компания.

Не обременяются финансовыми санкциями и члены семьи заемщика. Это актуально, если клиент банка умер, не выплатив всей суммы. В этом случае его родственники получают права на имущество, приобретенное в кредит, не оплачивая оставшийся долг.

Главный недостаток – увеличение суммы ежемесячных взносов. Иногда оплачивать страховку оказывается дороже, чем основной долг. Отказ от нее экономит немало финансов. Наступит ли случай, оговоренный в полисе – вопрос спорный, а деньги нужно отдавать банку систематически.

Когда страхование кредита освобождает заемщика от оплаты

Страховая компания оплачивает кредит заемщика, если возникает ситуация, оговоренная в полисе. Основных страховых прецедентов несколько.

1. Если заемщик тяжело заболел (получил инвалидность, не в состоянии работать) или умер. Для доказательства наступления страхового случая обычно требуется серьезное медицинское обследование. Самоубийство к этой категории не относится. Спорной считается ситуация, если заемщик пропал без вести. Родственники могут через суд признать его умершим. Тогда страховка на случай смерти будет актуальна.
2. Если что-то произошло с залогом. Например, в квартире случился пожар или купленный автомобиль попал в аварию, а долг еще не выплачен. В такой ситуации нужно доказать, что порча имущества произошла не ради получения страховки. Еще возможен вариант, когда суммы выплат окажутся недостаточными для компенсации ущерба.
3. Если заемщик потерял работу. Такая страховка касается официально сокращенных. Она не применима к тем, кто уволен по статье. Этот вид полиса не покрывает потерю трудоспособности (временную или постоянную).
4. Если есть риск потерять право собственности на недвижимость. Это называется страхованием титула. Оно применимо только к ипотеке, если сделка купли-продажи признана недействительной или право на имущество отменено судом.

Если заемщику просто нечем заплатить за кредит, это не относится к страховому случаю.

Выгодно ли страхование жизни при кредите

Иногда страхование жизни при оформлении кредита кажется банковской уловкой. В таком случае клиент руководствуется фразой: «Полис – это лишнее. Что со мной может произойти?» Это логично, когда речь идет о небольшом сроке кредитования.

Если заемщик оформляет ипотеку или автокредит (крупная сумма плюс длительный период кредитования) – страховка оказывается выгодной и ему. В случае тяжелой болезни, потери трудоспособности или смерти клиента обязательства по выплате лягут на страховую компанию. Это наиболее актуально для людей опасных профессий (горняки, спасатели) и пожилых заемщиков.

По закону, страхование жизни предусматривает оформление полиса и на залоговое имущество. Здесь выгода тоже очевидна. Например, если новую квартиру затопит сосед сверху, у заемщика есть все основания для получения компенсации.

Выгодно ли страхование залогового имущества при кредите

Приобретение такого полиса позволит выплатить долг банку, если с залогом что-то случится не по вашей вине. К примеру, автомобиль, купленный в кредит, попадает в аварию. Если доказать, что вы не причастны к происшествию, а явились только пострадавшим, страховка покроет расходы.

Существует несколько способов оформления такого вида страхования.

1. Кредитор является одновременно и страхователем, и выгодоприобретателем. Этот сервис оплачивается банком, но клиент тоже делает взносы. Если наступает страховой случай, ущерб компенсируется кредитору.
2. Заемщик выступает страхователем и бенефициаром (получателем денег) в одном лице. Он оплачивает страховку и ему же возмещаются все расходы в случае, предусмотренном полисом.
3. Самый популярный способ — когда клиент оплачивает страховку, а выгодоприобретателем становится кредитная организация. Одна из разновидностей — ипотечная страховка.

Как застраховать кредит правильно: рекомендации перед походом в банк

1. Самое главное – определиться с кредитором. Изучите предложения от разных банков.

• Например, Хоум Кредит Банк предлагает разные программы. Так можно обезопасить заемщика от несчастных случаев, болезней, при потере работы, а также застраховать товар. Банк обещает гибкую систему начисления страховых взносов.
• В Сбербанке вам предложат обширный список страховых случаев для ипотеки и автокредита.
• ВТБ24 гарантирует единый страховой тариф для всех заемщиков. Оплачивать страховку можно в рассрочку.

2. Отдайте предпочтение кредитору, который лояльно отнесется к вашему пожеланию по выбору страховщика. Вам могут предложить несколько аккредитованных компаний. Или подберите для себя приемлемый вариант самостоятельно, предварительно ознакомившись с репутацией фирм. Это право заемщика гарантировано законом.

3. Внимательно проанализируйте договор страхования кредита. За консультацией лучше обратиться к юристу. Обратите внимание на такие пункты:

• риски (что именно вы страхуете),
• франшиза (сумма, которую страховая компания не выплатит),
• исключения из страховых случаев (то, что не будет признано страховым событием и не будет оплачено),
• список документов для выплаты.

Совет. Обратите внимание на условия защиты от обязательства немедленно выплатить кредит.

4. Помните, что вы вправе расторгнуть договор страхования кредита. Например, если досрочно выполнили обязательства перед банком или решили, что страховка не нужна. Напишите заявление в банк с претензией, укажите причину расторжения. Но вернуть уплаченные средства будет нелегко, особенно это касается ипотеки и весомого займа. Ознакомьтесь с условиями аннулирования договора до того, как его заключите.

5. Сравните, что предлагают различные страховые компании. Цены на их услуги примерно одинаковые, однако некоторые привлекают клиентов скидками и бонусами.

6. Не утаивайте информацию о себе. Например, если выяснится, что вы скрыли неизлечимую болезнь, намеренно застраховав жизнь и здоровье, денег все равно не получите. Все данные тщательно проверяются.

7. Отказаться от страховки непросто. Особенно при оформлении целевых кредитов. Согласно современному законодательству РФ, обязателен страховой полис при выдаче ипотеки, автокредита и займа с залогом. В других случаях (например, если берете деньги на короткий срок) имеете право не страховать кредит.

Страхование жизни и здоровья заемщика кредита

Если вы взяли кредит, то данная программа поможет защитить вас и ваших близких при возникновении неблагоприятных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем

• О программе
• Как оформить
• Страховой случай

Программы личного страхования помогут защитить заемщика и его близких при наступлении неблагоприятных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем.

При наступлении страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования:

• страховая компания осуществит страховую выплату, которая может помочь погасить оставшуюся часть задолженности по кредиту
• страховая защита продолжается даже в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору

Стоимость страховой защиты зависит от суммы и срока кредита, выбранной программы страхования и варьируется от 1 до 4,94% от страховой суммы в год. Порядок и условия страховой выплаты указаны в договоре страхования. Перед оформлением страховой услуги ознакомьтесь с перечнем страховых рисков, исключений из страхового покрытия, размерами страховых сумм, порядком и условиями страховых выплат, положениями о назначении выгодоприобретателя, а также иными условиями договора страхования и правил личного страхования.

Обратитесь в любое отделение Росбанка. Сотрудники ответят на все ваши вопросы и оформят программу страхования

Если произошедшее событие предусмотрено условиями страхования, за консультацией по дальнейшим шагам обратитесь в ПАО РОСБАНК или в страховую компанию, с которой был заключен ваш договор страхования * .

Для вашего удобства документы по страховым событиям, адресованные в страховую компанию, могут быть предоставлены в любое отделение ПАО РОСБАНК.

Контактная информация

• ПАО РОСБАНК
  • 8 800 200 54 34 (бесплатно по России)
• ООО СК «СОГЛАСИЕ»
  • сайт: https://www.soglasie.ru/insurance/
  • для звонков из Москвы: 8 495 739-01-01
  • для бесплатных звонков из регионов России: 8 800 755 00 01
• ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»
  • сайт: https://www.sg-ins.ru/help/creditors/
  • Центр поддержки клиентов: 8 800 700 7 333 (круглосуточно, без выходных)

* Перечень страховых рисков и исключения из страхового покрытия закреплены в конкретном Договоре страхования и Правилах страхования. При заключении договора страхования Вам были выданы документы, содержащие основные условия страхования (полис страхования, правила страхования), а также могли быть выданы справочные материалы в виде Памятки застрахованному лицу.

Узнать подробнее

С условиями и правилами страхования вы можете ознакомиться на сайте Societe Generale Insurance и по телефону 8 800 700 7 333

8 800 700 7 333

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика предоставляется на основании договора личного страхования, заключаемого с клиентом-физическим лицом с страховой компанией. ПАО РОСБАНК не является стороной по договору страхования, а действует на основании Агентского договора, заключенного с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «СК «Согласие» * .

Страхование не является обязательным для получения кредита, вместе с тем, процентная ставка по кредиту может зависеть от наличия договора страхования. Если обязанность заключения договора страхования предусмотрена в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, то в случае ее неисполнения клиентом свыше 30 календарных дней, ПАО РОСБАНК вправе увеличить процентную ставку до уровня, указанного в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита для кредитов без обязанности по страхованию.

С требованиями ПАО РОСБАНК к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, а также списком страховых компаний, в настоящее время удовлетворяющих требованиям ПАО РОСБАНК, вы можете ознакомиться по ссылке.

В случае отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода (14 календарных дней со дня заключения договора страхования) при отсутствии страховых случаев страховая премия возвращается в полном объеме без каких-либо вычетов.

В случае досрочного погашения кредита при отказе страхователя от договора по истечении свободного периода возврату подлежит 23% от части страховой премии, пропорциональной оставшемуся сроку страхования (за неиспользованные полные месяцы).

Для урегулирования спорных вопросов в связи с заключенным договором личного страхования жизни и здоровья помимо обращения в страховую компанию или суд страхователь также вправе обратиться:

• в Банк России – в электронном виде через официальный сайт Банка России https://www.cbr.ru/ либо в письменной форме по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12;
• во Всероссийский союз страховщиков (ВСС, http://www.ins-union.ru/) – в письменной форме по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3 либо в форме электронного документа, направив обращение на электронный адрес: [email protected];
• к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в электронном виде – через форму, размещенную на официальном сайте https://www.finombudsman.ru/, либо в письменной форме по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3;
• в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) – в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте www.rospotrebnadzor.ru либо в письменной форме по адресу: 129926, г. Москва, Графский пер., 4/9

* Пределы полномочий по агентскому договору:

• поиск и привлечение клиентов, изъявивших желание заключить договор страхования
• информирование клиентов об услугах страховщика
• прием документов, необходимых для заключения договоров страхования
• подготовка и оформление договоров страхования с использованием предоставленного страховщиком программного обеспечения, а также их предоставление страхователям
• контроль правильности заполнения и подписания страхователями соответствующих документов
• вручение страхователям правил страхования
• контроль за своевременной оплатой страхователями страховых премий
• консультирование страхователей относительно порядка действий при наступлении страховых случаев, в том числе предоставление страхователям полученных от страховщика сведений и материалов, необходимых для составления заявления о наступлении страхового случая
• прием от страхователей заявлений и прочих документов, необходимых для решения вопроса о страховой выплате, в целях их дальнейшей передачи страховщику

Стоит ли страховать потребительский кредит?

Опубликовал(а) Andrea Jach, 13.01.2016 13.01.2016

Практически всегда при оформлении кредита вам предлагают сразу же оформить договор страхования. Таким образом, банки хотят обезопасить себя от возможных рисков невозврата кредита. Многие из них даже могут отказать в заеме, если вы не возьмете страховку. Так как услугу страхования оплачивает заемщик, то для банка такая процедура, без сомнения, выгодна. Но выгодно ли страхование для заемщика? Команда экспертов Kredito 24 проанализировала все плюсы и минусы страхования потребительского кредита.

Что такое страхование?

Страхование кредита – это договор, который заключается между заемщиком и банком-кредитором и охватывает все виды рисков, связанных с кредитными отношениями. Кредитное страхование предусматривает, возмещение банку, выданных заемщику, денег в случае наступления страхового случая и невыполнения заемщиком обязательств по выплате долга.

Целью такого страхования является снижение или полное устранения рисков невозврата кредита в случае неплатежеспособности должника.

Договор страхования кредита — почти всегда является комплексным. Это значит, что обычно он включает практически все виды страхования. Стоит иметь в виду, что за услугу страхования всегда платит заемщик и сумма страховки может увеличить сумму кредита до 10%. Так как десятая часть кредита, достаточно большая сумма, обычно страховую премию включают в ежемесячную оплату кредита. Страховка покрывает до 90% долга кредитору.

В случае потребительского кредита вы можете заключить договор о страховании однократно либо продлевать его ежегодно. Но тут нужно, иметь в виду, что в случае отказа от страховки банк может повысить процентную ставку за пользование кредитом. Таким образом, кредитор старается минимизировать возможные потери.

Виды страхования кредита

Существует четыре основных вида страхования для банковского заемщика:

• Страхование жизни заемщика. Этот вид страхования является обширной программой и подразумевает целый ряд рисков, в том числе и смерть заемщика.
• Страхование утраты трудоспособности. Страховой случай наступает, когда заемщик по состоянию здоровья больше не может работать и соответственно выплачивать кредит.
• Страхование от недобровольной потери работы. Ключевое слово здесь «недобровольной». Страховой случай – это сокращение, расторжение трудового договора, ликвидация компании. В случае если вас вынудили самостоятельно написать заявления об уходе, можно даже не рассчитывать на то, что страховая компания выплатит ваш кредит.

Плюсы и минусы страхования кредита

Конечно, любой вид страхования выгоден прежде всего банку-кредитору. Банк минимизирует все возможные риски и при этом не платит страховой компании. Для заемщика страховка, означает дополнительные траты, поэтому тут очень важно оценить все преимущества и недостатки.

Главный плюс оформления кредитного страхования – это ваше спокойствие. Страхование дает вам возможность не переживать по поводу исполнения своих финансовых обязательств в случае непредвиденных обстоятельств и избежать личного банкротства. Конечно, не хочется думать, что с нами может что-либо случиться. Потеря работы или трудоспособности могут поставить вас в действительно сложную ситуацию.

К сожалению, в оформлении страховых полисов существуют также и минусы.

Во-первых, это дополнительные расходы. С учетом того, что обычно потребительский кредит берется, потому что не хватает денег, это достаточно неприятный факт. К тому же вероятность наступления страхового случая достаточно низка.

Во-вторых, не всегда даже при наступлении страхового случая, страховые компании возвращают долг заемщика банку. Существует множество ограничительных факторов, при которых страховщик может отказать в возмещении ущерба.

Оформлять или не оформлять страховку зависит от, того что вам дороже деньги или ваше спокойствие. Если вы все-таки решили оформить страховку, то внимательно читайте договор, а также заранее обговорите все нюансы страхового случая и четко определите, какие документы вам нужно будет предоставить.

Страхование кредита: как воспользоваться?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Многие наши читатели спрашивают нас о том, как они могут воспользоваться страховкой, предоставленной по кредиту? В нашей сегодняшней статье речь пойдет как раз о том, каким образом заемщик может получить выгоду, и оплатить кредит при помощи страховой компании.

Очень часто при оформлении кредита вам предлагают оформить дополнительную услугу, а именно – заключить страховой договор на какой-то непредвиденный случай (потеря работы, трудоспособности, инвалидность, несчастный случай, смерть и т.д.). При наступлении ситуации, оговоренной в договоре, задолженность будет выплачивать не заемщик, а страховщик.

Актуальные предложения:

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

На данный момент большинство банковских организаций предпочитают перестраховываться от невозврата денег в том случае, когда они выдают кредит на сумму более чем 50 тысяч рублей.

При этом есть три варианта, как это сделать

1. повысить действующие процентные ставки, чтобы переплата превысила риск. Так делают чаще всего при экспресс-кредитовании,

Почему это выгодно для банка? Дело в том, что страховка призвана покрыть его расходы в том случае, если сам заемщик по каким-либо причинам не сможет самостоятельно выплачивать свою задолженность.

А в чем же заключается выгода для обычного потребителя? Ведь ему нужно получить деньги взаймы, и он вовсе не хочет переплачивать за дополнительную услугу?

Отвечаем: когда человек берет денежный займ, он редко задумывается о том, что в ближайшей перспективе с ним может что-то произойти. Например, он потеряет работу, ухудшится здоровье, из-за затяжной болезни будет получена инвалидность или даже наступит смерть. И тогда ваши долги лягут тяжким бременем на ваших близких, которые вступив в наследство, будут обязаны выплатить все имеющиеся у вас задолженности.

Чтобы этого избежать, как раз и нужна страховка. В ситуации, когда наступает страховой случай, описанный в договоре, все выплаты на себя берет страховщик, и делает он это до того момента, пока вы сами не сможете возобновить платежи.

Так как же воспользоваться имеющимся полисом? Вот инструкция

• Для начала внимательно ознакомьтесь с вашим договором страхования, убедитесь, что ваша ситуация подпадает под случай, описанный в документе. Также обязательно прочтите информацию о том, каков порядок выплаты возмещения, какой дается на это срок и сколько именно можно получить,
• Далее вы в указанный срок должны оповестить страховщика о наступлении случая, описанного в договоре. Это можно сделать либо в их офисе, либо при помощи заказного письма. К заявлению на выплату необходимо приложить документы, подтверждающие ваши слова, т.к. будет проводиться дополнительная проверка. Если вы потеряли работу – нужна копия приказа или выписка из трудовой книжки, если вам присвоили инвалидность – нужны медицинские справки и т.д.
• Оповестите банк о том, что у вас произошло, по возможности попросите отсрочку,
• После этого вам нужно дождаться ответа страховой организации, с момента получения письма у них на это есть 10 дней,
• Если будет принято положительное решение по вашей заявке, деньги перечислят на ваш кредитный счет, т.к. выгодоприобретателем всегда является банк, заемщику на руки деньги не выдаются!

В том случае, если вам отказываются выплачивать страховку, или компания вовсе никак не реагирует на письма и запросы, вы всегда можете подать на такую фирму в суд, и в большинстве случаев не только получить запрошенные деньги, но и возместить моральный ущерб, и расходы на юристаадвоката.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.