Сбербанк кредитные каникулы как получить

Порядок оформления кредитных каникул в Сбербанке

Большинство россиян все самые дорогостоящие приобретения совершают в кредит. Повышенный уровень закредитованности становится причиной уменьшения доходов, а постоянный рост цен иногда приводит к просрочке платежей. Если оформить кредитные каникулы в Сбербанке, можно успешно решить данную проблему.

Можно ли оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Все банки устанавливают контроль над качеством личного кредитного портфеля. Повышение уровня просрочек платежей по кредитам становится причиной, по которой возникает серьезный риск банкротства организации. Но что делать заемщику , попавшему в ситуацию, в которой ему оказалось нечем выплачивать банковский заем, и желающему действовать, не противореча законодательству?

Необходимо посетить отделение Сбербанка России, в котором оформлялся кредит. Существует такая услуга, как кредитные каникулы, и Сбербанк предоставляет ее практически всем своим клиентам.

Оформление кредитных каникул подходит следующим должникам:

• потерявшим рабочее место и стабильный доход;
• перенесшим тяжелое и продолжительное заболевание;
• пострадавшим от стихийных бедствий.

Кредитные каникулы в Сбербанке оформляются после подготовки пакета подтверждающей документации.

Важно! При получении ипотеки каникулы могут стать хорошим выходом для граждан, в чьей семье не так давно родился ребенок . В таком случае выплата задолженности отсрочивается на двенадцать месяцев. Услуга особенно актуальна для многодетных семейств.

Условия предоставления

Кредитные каникулы, предоставляемые банковским учреждением, являются отдельной разновидностью услуги под названием реструктуризация долга.

Это преимущество доступно лишь тем заемщикам , которые ответственно и своевременно вносили платежи по кредиту без всяческих просрочек.

Прежде всего, необходимо остановиться на том факте, что клиент, желающий воспользоваться описываемой услугой, должен трезво оценивать собственные возможности.

Кто может взять кредитные каникулы в банке Сбербанк:

1. Добросовестным заемщикам , не допускавшим просрочек.
2. Людям, оказавшимся в очень непростом финансовом положении.
3. Недостаток личных денежных средств не во всех случаях может быть основанием для одобрения кредитных каникул. Такое возможно только при полной нетрудоспособности человека, утрате им рабочего места или серьезном заболевании.

Рассрочка или отсрочка выплат предназначена для лиц, сменивших место проживания не только в пределах конкретного населенного пункта, но и в пределах государства, а также для тех, кто потерял работу.

Иногда в Сбербанке предлагаются разные бонусы и акции, а возможность оформить кредитные каникулы предоставляется наиболее ответственным плательщикам как презент. Таким образом, они получают шанс ненадолго отдохнуть от внесения ежемесячных выплат.

Необходимые документы

В заявлении о реструктуризации задолженности обязательно должна быть указана причина, по которой было принято такое решение, а также сумма, которая может быть перечислена заемщиком в текущий момент . С собой нужно иметь очень большое количество документов, которые говорят о затрудненном материальном положении заявителя.

Документация, требующаяся для оформления кредитных каникул в Сбербанке:

1. Копия трудовой книжки, в которую внесена отметка об увольнении.
2. Справка из медицинского учреждения, в которой подтверждена необходимость приобретения дорогостоящих препаратов.
3. Справка о рождении нового члена семьи, которое стало причиной уменьшения общего дохода.
4. Документ о временном отсутствии трудоспособности или об утрате единственного кормильца в семействе.
5. Выписка о призыве на военную службу.
6. Справка, выданная в службе занятости населения или выписка о текущем размере дохода.
7. Прочие бумаги, доказывающие наличие финансовых затруднений, согласно которым сотрудники Сбербанка могут принять положительное решение.

Если так и случится, в новом подписанном договоре будут прописаны сроки, на которые предоставляется отсрочка, размер выплат и заново составленный график.

Заявление обязательно должно быть составлено письменно и подано в банковское отделение как можно быстрее. Его нельзя подать онлайн.

Документ рассматривается в течение нескольких рабочих дней, далее с заемщиком связывается работник Сбербанка и приглашает его в отделение.

Кредитные каникулы в Сбербанке: как оформить согласно законодательству

Пошаговая инструкция того, как можно оформить согласно действующему законодательству кредитные каникулы в Сбербанке:

1. Посещение банковского отделения и оповещение сотрудника о финансовых затруднениях. С решением проблемы нельзя затягивать, иначе испортится кредитная история, и будут начислены большие штрафы. Если заемщику уже известно, что он не сможет внести очередной платеж , нужно сразу идти в банк. В заявке указывается сумма, которая может быть уплачена прямо сейчас. На основании этой информации составляется примерный план реструктуризации.
2. Далее собирается документальное подтверждение непростого материального положения.
3. Следует подписать документацию, после чего для заемщика составляется новый график выплат и дополнительный договор. В бумагах пишется период кредитования и размер платежей.

Это вся процедура оформления кредитных каникул. После этого клиенту остается соблюдать условия, прописанные в новом договоре, то есть начать вносить платежи в определенное время и в требуемом размере.

Возможные проблемы и их решение

Перед подачей заявки на получение кредитных каникул стоит обдумать некоторые важные аспекты:

• вероятнее всего, банком будет предложено проведение реструктуризации с начислением пени. Период выплат увеличивается, а их размер – сокращается ;
• каникулы будут одобрены, если до завершения оплаты осталось не меньше трех выплат ;
• недопустимо , чтобы заем был реструктуризирован ранее или поделен на несколько кредитов ;
• если уже было две или три просрочки, оформление услуги становится невозможным.

Иногда кредит – удобное и выгодное решение, но случается так, что выплачивать его дальше не представляется возможным.

Если положение действительно серьезное , банк может уступить клиенту. Сроки отсрочки всегда отличаются – одному дается несколько месяцев на восстановление, а другой может решить все проблемы за полгода или даже больше.

Взяв заем в Сбербанке, можно не волноваться, если материальное положение заемщика внезапно ухудшится, а попытаться разобраться с этим, обратившись к сотрудникам ближайшего отделения.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

Как правило, ипотека оформляется на длительный срок — до 30 лет. В течение этого срока могут возникнуть ситуации, когда клиентам сложно продолжать вносить ежемесячные платежи в привычном режиме. Например, снижение зарплаты или сокращение с работы.

Подобные обстоятельства считаются уважительными и, чтобы избежать просрочек и штрафов, можно воспользоваться специальной программой — ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. Срок кредитного договора при этом увеличивается на срок каникул.

В каких случаях можно получить ипотечные каникулы

• Вы попали в трудную жизненную ситуацию

• Кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей

• Ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость

• Вы не оформляли ранее ипотечные каникулы, в том числе и в рамках рефинансирования кредита

Ипотечные каникулы регулируются законом № 76-ФЗ от 01.05.2019. Распространяется на все ипотечные кредиты, выданные до 31.07.2019 года включительно.

Какие документы необходимы для оформления ипотечных каникул?

Для оформления ипотечных каникул вам необходимо принести в офис Сбербанка или направить заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 117997, Москва, ул. Вавилова, д. 19 следующие документы:

1. Заявление (требование) заемщика с указанием:

• льготного периода: временное прекращение выплат или снижение ежемесячного платежа

• трудной жизненной ситуации

• длительности льготного периода (максимум 6 месяцев) и дату его начала

2. Паспорт гражданина РФ

3. Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности для подтверждения права на единственное жилое помещение в форме предоставления сведений «на всей территории РФ»

4. Согласие залогодателя (в случае, если залогодателем является третье лицо).

5. Документы, соответствующие трудной жизненной ситуации:

Ситуация

Документ

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения, о регистрации заемщика в качестве безработного

Инвалидность 1 и 2 группы

Справка в утвержденной форме

Временная нетрудоспособность сроком более 2х месяцев

Листок нетрудоспособности в утвержденной форме, об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством

Снижение дохода более чем на 30%, при этом еж. платеж превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков)

Справка о доходах и налогах за текущий и предыдущий годы

Увеличение количества лиц на иждивении с одновременным снижением дохода более чем на 20%, при этом еж. платеж превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков)

Предоставляется один или несколько документов в зависимости от ситуации:

– свидетельство о рождении и/или об усыновлении (удочерении), и/или акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя

– справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме за текущий год и предыдущий год

Нужно ли платить по кредиту в период действия ипотечных каникул?

• если выбран вариант приостановки платежей – не нужно

• если выбран вариант сокращения ежемесячного размера платежей, необходимо платить по новому графику

Можно ли вносить досрочные платежи?

В случае внесения досрочного платежа, которого было бы достаточно по обычному графику (т.е. действовавшему до начала ипотечных каникул), действие ипотечных каникул будет досрочно приостановлено.

Отражаются ли ипотечные каникулы в моей кредитной истории?

Информация о предоставлении льготного периода фиксируется в кредитной истории заемщика, передается в Бюро кредитных историй, кредитная история не ухудшается.

Как влияют ипотечные каникулы на дальнейшие условия кредита?

После завершения ипотечных каникул срок действия кредитного договора увеличивается на продолжительность льготного периода.

У меня есть кредитная карта, могу ли я пользоваться ей?

В период действия льготного периода расходные операции по кредитной карте будут недоступны.

Можно ли внести в погашение кредита средства материнского капитала?

Можно, при этом льготный период досрочно завершен не будет.

Моя ситуация не подходит под условия предоставления ипотечных каникул. Что делать?

Если ваша ситуация не подпадает под условия предоставления ипотечных каникул, воспользуйтесь реструктуризацией кредитов.

Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, рекомендуем обратиться в банк для обсуждения оптимального решения.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Если у нас возникают непредвиденные ситуации в жизни, влекущие невозможность погашения взятого кредита по изначальному графику платежей, мы оформляем кредитные каникулы в Сбербанке или рефинансируем задолженность у других кредиторов. Сегодня мы расскажем, на каких условиях в Сбербанке предоставляются “каникулы” и как их получить.

Что такое “кредитные каникулы”?

При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:

• потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
• приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
• тяжкая болезнь одного из близких родственников;
• гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.

Зачем вообще брать “каникулы”?

Некоторые заемщики полагают, что можно просто “пропустить” один или два ежемесячных платежа, а потом, когда материальное положение улучшится, внести ранее недоплаченную сумму.

Однако этого делать не стоит по следующим причинам:

1. о любых случаях просрочки кредитор обязательно сообщает в Бюро кредитных историй – в дальнейшем, гражданину могут не выдать даже микрозайм в какой-либо МФО;
2. начисляются пени и неустойки, которые увеличивают долг, что делает его погашение в дальнейшем еще более трудным;
3. возможны звонки из банка или от коллекторов, в том числе, не только заемщику, но и лицам, которых он указал в кредитном договоре в качестве контактных;
4. при пропуске нескольких платежей возможно взыскание задолженности через суд.

Варианты предоставления

“Каникулы” предоставляются в 1-й из 3-х возможных форм – по согласованию между банком и заемщиком:

1. уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока кредитования;
2. “заморозка” основного долга с выплатой в течение заранее оговоренного периода “каникул” только суммы процентов;
3. “заморозка” и основного долга, и процентов – то есть заемщику в течение согласованного времени вообще не придется ничего платить банку.

Условия для оформления “каникул” в Сбербанке

Сбербанк готов рассмотреть предложение клиента о предоставлении “каникул” при одновременном соблюдении условий:

• кредит был оформлен не менее 3-х месяцев назад;
• заемщик имеет возможность предоставить документальное подтверждение сложной жизненной ситуации (копию трудовой книжки с отметкой о сокращении, справку медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и др.);
• у клиента нет плохой кредитной истории по данным БКИ;
• у заемщика нет других кредитов, кроме того, который взят в Сбербанке;
• заемщик в процессе погашения реструктуризируемого кредита добросовестно исполнял свои обязательства (то есть не допускал просрочек, вносил ежемесячный платеж в полном размере и др.).

Могут ли отказать в предоставлении “кредитных каникул”

Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.

Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:

1. жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
2. от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2019 выглядит следующим образом:

1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
7. получаем обновленный график платежей.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Правительством России оказывается определенная поддержка для заемщиков по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Нормативное регулирование указанной программы осуществляется:

• Постановлением Правительства № 373 от 20-го апреля 2015-го года;
• Постановлением Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года;
• Постановлением Правительства № 1175 от 3-го октября 2018-го года.

В рамках указанной программы заемщикам, ею воспользовавшимся (одновременно):

1. изменяют валюту жилищного кредита с долларов или евро на российские рубли (если ипотека была в иностранной валюте);
2. прощают 30 % от суммы долга (но не более 1500000 рублей в любом случае);
3. освобождают от уплаты начисленной неустойки.

Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно:

• родители, у которых есть 1 несовершеннолетний ребенок или более (или опекуны, попечители 1-го или более детей);
• инвалиды;
• граждане, имеющие детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий;
• заемщики, у которых на иждивении находятся физлица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме.

Чтобы поучаствовать в программе, должны одновременно соблюдаться следующие условия:

1. среднемесячный доход семьи заемщика (за минусом ежемесячного платежа по ипотеке), рассчитанный за последние 3 месяца, в расчете на каждого члена семьи не превышает двух региональных прожиточных минимумов;
2. общая площадь квартиры, являющейся объектом залога, не более 45 квадратных метров (для однокомнатных квартир), не более 65 (для двухкомнатных), не более 85 (для трехкомнатных);
3. кредитный договор заключен не менее, чем за 1 год до даты подачи заявки на реструктуризацию;
4. ипотечная квартира является единственным жильем заемщика.

Итак, для оформления “кредитных каникул” в Сбербанке необходимо подтвержденное наличие тяжкого материального положения. Заемщик вправе согласовать с банком один из трех возможных вариантов реструктуризации. Банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин.

Можно ли взять кредитные каникулы в Сбербанке?

Наша страна сильно закредитована. Люди боятся попасть в долговую яму. Поэтому многие банки делают послабления и отсрочки для заемщиков. Во всех передовых компаниях уже имеется нечто подобное. Правда, можно ли взять кредитные каникулы в Сбербанке? Ведь это такой сильный игрок рынка. Ему нет смысла никого жалеть. Хотя, может, он не так уж суров, как кажется?

Зачем нужны каникулы по кредиту?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Кредит является способом покупки товаров или оплаты услуг в случаях, когда человек не имеет собственных средств.

Обращаясь за кредитами в банковские организации, потенциальный должник уверен, что сможет вовремя погасить долги.

Иногда возникают непредвиденные ситуации, когда заемщик не имеет возможности оплачивать долг вовремя. Самым выгодным для банковской компании и должника выходом из такой ситуации могут быть кредитные каникулы.

Каникулы по кредиту можно просить в следующих случаях:

• Клиент потерял работу. В этом случае для получения каникул нужно встать на биржу безработных;
• Клиент заболел и нуждается в длительном лечении. Здесь понадобится справка из медицинского учреждения;
• Клиенту снизили заработную плату. Здесь нужно подтверждение с места работы;
• Валюта, в которой был взят кредит, резко выросла, и должник не имеет возможности выплачивать долг в срок.
• Оформлять каникулы необходимо для того, чтобы не получить пени и штрафы за просрочки по платежам.

То есть, вы не платите банку (или платите меньше обычного). А вас за такое не штрафуют. Только есть и свои сложности в этой удобной ситуации.

Когда можно попросить кредитные каникулы в Сбербанке?

Большинство клиентов, которые оформляли кредитные договоры в банковской компании Сбербанк, могут рассчитывать на предоставлении услуги каникул по платежам.

Для того чтобы оформить услугу в данном банке, клиент должен:

1. Потерять постоянное место работы;
2. Перенести длительную болезнь;
3. Пострадать от стихийных бедствий;
4. Потерять кормильца.

Если ни одна из указанных причин не подходит, все равно есть смысл обратиться в банковскую компанию и изложить суть проблемы.

В некоторых случаях, банк идет навстречу клиенту, так как оплата долга в интересах, как должника, так и банка.

То есть, никакой строгости. Как и везде. Доказываете, что не можете пока платить деньги. И вам дают некую помощь.

Условия предоставления

Сбербанк индивидуально рассматривает каждый случай, и может предложить один из следующих вариантов каникул по кредитному обязательству:

• Платежные каникулы или полная отсрочка. Такой вид каникул предоставляется крайне редко. Для получения полной отсрочки, необходимо веская причина и доказательство того, что клиент не имеет никакого дохода. Обычно срок таких каникул не превышает 3 месяцев. Важно понимать, что проценты продолжают расти, чем дольше длятся каникулы, тем больше придется заплатить после их окончания.
• Частичная отсрочка. Это самый распространенный вид каникул от Сбербанка. Здесь отсрочка может длиться до одного года. Важно попросить о ней не ранее, чем через 3 месяца после оформления кредитного договора. В период каникул клиент оплачивает только проценты по долговому обязательству, а основной долг придется погашать по окончании каникул. Один кредитный договор допускает возможность брать каникулы 2 раза. Важно, чтобы между ними прошло не менее полугода.
• Продление срока действия кредитного договора. Такая услуга возможна только в тех случаях, когда кредит был взят не на максимальных срок. После доказательства уважительности причины, банк может продлить договор на максимальный срок.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Процедура оформления каникул в Сбербанке заключается в следующем:

1. Клиент должен посетить банковскую организацию, написать заявление о предоставлении ему услуги по кредитным каникулам.
2. Должник обязан представить письменные доказательства временной неплатежеспособности. Работники банка могут предложить один из вариантов.
3. Клиент должен представить перечень документов, указанный банковской организацией.
4. После сдачи необходимого пакета документов, банковская организация рассматривает заявку и после принятия решения, дает знать об их результатах клиенту.

То есть, все похоже на заявку для суды. Только здесь вы не берете деньги. А просто останавливаете уже существующий договор.

Может ли Сбербанк отказать?

Банковская компания Сбербанк может отказать клиенту в предоставлении каникул по кредиту. Это может произойти в следующих случаях:

• Клиент систематически допускал просрочки по платежам;
• С момента начала действия кредитного договора не прошло 3 месяцев;
• Клиент просит о продлении кредита, который был оформлен на максимальный срок;
• Уважительность причины не была доказана.

В тех случаях, когда компания отказала в предоставлении послабления, клиент обязан оплачивать долг в те же сроки и в том же объеме, которые прописаны в договоре.

Какие нужны бумаги?

Если говорить о конкретных бумагах в данном случае, то вы должны предоставить:

1. Заявление на услугу. Оно имеет установленный образец. Бланк вам выдадут в офисе;
2. Копию трудовой книжки. Так вы покажете свое положение на данный момент;
3. Справку из мед. учреждения, если есть проблемы со здоровьем;
4. Документ о постановке на учет в женскую консультацию (при рождении ребенка, например);
5. Справку о переезде. Это если вы вынужденно переселяетесь.

Заявление делается в двух экземплярах. Один из них должен оставаться у вас. Максимальный срок рассмотрения вашей заявки – 3 рабочих дня. Так что наберитесь терпения.

Каникулы Сбербанка для матерей в декрете

К сожалению, именно такого рода кредитных каникул в Сбербанке нет. Но если вы докажете, что рождение ребенка сказалось на ваших доходах, и теперь семья стала беднее, то могут дать и отсрочку.

То есть, все косвенно. Чаще всего, просто дают некую реструктуризацию.

Если вы родили второго или третьего ребенка, то можно взять каникулы по ипотеке от Сбербанка на срок до 5 лет. Это очень много. Но опять же предстоит доказывать, что в семье ухудшилось материальное положение.

Сбербанк заявляет, что особое внимание уделяет матерям одиночкам. Только вновь, специальной программы тут нет. Как это понимать? Расплывчато…

Так можно ли взять?

Спросите, можно ли взять кредитные каникулы в Сбербанке или нет? Получите ответ – конечно да.

Официально данная компания дает послабления до 1 года. Это довольно неплохо. Только при этом вы должны все доказать документально.

Предстоит подать заявку, почти как на кредит. Ждать ее рассмотрения. Если есть проблемы с выплатами или вы уже реструктурировали займ, то можно получить отказ.

Существует и помощь матерям при рождении ребенка. Но лишь тогда, когда денег реально нет. Само рождение не является здесь уважительной причиной.

То есть, все, как и везде. Это общероссийский стандарт сегодня.

Поэтому не стоит обращаться за данной услугой. Не злоупотребляйте таким сервисом. Старайтесь гасить займ. Ведь сам он никуда не уйдет.

В остальном же, остается пожелать удачи.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: