Как снять накопительную пенсию

Можно ли снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию?

Пенсионные реформы последних лет привели к изменению системы формирования пенсии. Теперь накопительная часть пенсии создается за счет отчислений, производимых работником в НПФ. При этом бывает, что человек просто не доживает до выхода на заслуженный отдых. Да и в других ситуациях накопленные деньги могут потребоваться экстренно. Поэтому вопрос о том, можно ли снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, волнует многих. Разберем его основные моменты подробнее.

Как формируются пенсионные сбережения

Наша будущая пенсия складывается из различных источников. Весомую роль в ней играют инвестиции, делаемые самим гражданином. Граждане, родившиеся до 1967 года, могут распоряжаться одной из частей своей пенсии. По состоянию на сегодняшний день, работодатель отчисляет в счет будущей пенсии работника 22% от зарплаты в Пенсионный фонд. Эта выплата подразделяется на три части:

  • 6% идет на выплаты тем россиянам, кто получает пенсию сегодня (это т.н. солидарная часть). Государство может тратить эту часть на предусмотренные пенсионным законодательством нужды.
  • 10% идет на страховое пособие. Это та пенсия, которая будет выплачена работнику по достижении пенсионного возраста.
  • 6% может быть инвестировано гражданином по его усмотрению. Эта часть поступает в НПФ и хранится там. Кроме того, НПФ по своему усмотрению вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты. Таким образом, вопрос, можно ли получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, касается именно этих денег.

Россияне, родившиеся до 1966 года, все 16% пенсии получают в виде страхового пособия и не могут им распоряжаться.

Получение пенсионных накоплений в досрочном порядке

Поскольку накопительная часть пенсии, по сути, является страховыми взносами ОПС, гражданин не обладает правом получения ее “на руки” до того, как выйдет на заслуженный отдых. Для большинства россиян пенсионные выплаты становятся доступными по достижении возраста в 60 лет у мужчин и 55 – у женщин.

Однако ФЗ-400 в ст. 30 и 32 указывает несколько категорий граждан, которые имеют право на получение пенсионного пособия раньше. К ним относятся:

  • Педагогические работники
  • Люди, трудившиеся в сфере медицины.
  • Жители Крайнего Севера.
  • Работники железнодорожной сферы.
  • Пилоты и члены экипажа воздушных судов.
  • Геологи.

В связи с тяжелыми условиями труда и высокими рисками, а также высокой социальной значимостью этих профессий, для россиян из этих категорий предусмотрен более ранний выход на пенсию. А значит, и ответ на вопрос, как снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, для них немного другой: снять накопления нельзя, но начать ими пользоваться раньше 55-60 лет можно.

Наследование накопительной части

Поскольку в жизни случается множество различных неожиданностей, и некоторые из них носят трагический характер, необходимо предусмотреть и вопросы наследования пенсионных накоплений. Раз нельзя забрать накопительную часть пенсии из НПФ до выхода на пенсию можно ли передать ее по наследству?

Возможность наследования пенсионных сбережений предусмотрена пенсионным законодательством. По умолчанию пенсионные накопления наследуют наследники двух категорий:

  • Супруг или дети покойного. Родители владельца накопительной части включаются также в эту категорию.
  • Внуки, братья и сестры, дедушки и бабушки. Эта категория становится наследниками, если нет наследников из первой категории или они отказываются от наследства.

Однако, хоть гражданин и не обладает таким правом как право забрать накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, изменить порядок наследования он может. Для этого нужно подать заявление в НПФ (или ПФР, если гражданин не переводил свои сбережения), в котором будет указано, кто именно и в каких долях наследует пенсионные сбережения.

Что происходит при обращении за пенсией?

После того, как гражданин достигнет пенсионного возраста (или у него появятся основания для получения досрочной пенсии, например, накопится льготный стаж), он может подать заявку на выплату пенсионных сбережений. Это делается двумя способами:

  • Единовременно, в течение двух месяцев от подачи заявки. Чаще всего этот способ используют, если гражданин не успел накопить существенную сумму и его сбережения составляют менее 5% от страхового пособия.
  • В срочном или пожизненном порядке. В этом случае накопленная пенсия выплачивается равными долями в течение определенного срока или всей жизни пенсионера.

Таким образом, на вопрос, можно ли досрочно снять накопительную часть пенсии, в 2018 году можно дать отрицательный ответ. Гражданин не может получить свои сбережения на руки, но может управлять ими, доверять их в управление различным НПФ и получить в виде прибавки к пенсии по выходу на заслуженный отдых.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно в 2018 году?

Содержание статьи:

Пенсионные накопления — денежные средства, переведенные с государственного счета для хранения на счетах ПФР или НФР. Финансы сохраняются в качестве ценных бумаг до наступления определенного возраста владельца. Отчисления на накопительный счет производятся работником или его начальством.

Куда идут взносы на накопительную пенсию

Взносы на накопительную пенсию производятся в:

  • Пенсионный фонд России;
  • Негосударственные фонды.

При первом варианте пенсионер самостоятельно выбирает, какая управляющая компания будет заниматься хранением его денежных средств. Государственной организаций, предоставляющей подобные услуги, является Внешэкономбанк.

При выборе второго варианта пенсионер заключает договор с негосударственной организацией, на основе которого тот получает возможность самостоятельно решать, куда будут поступать финансовые взносы клиента. Негосударственных управляющий компаний существует большое количество, поэтому определить точное направление взносов сложно. О том, можно ли можно ли снять накопительную пенсию досрочно, читайте далее.

Читать еще:  Как поменять социальную карту пенсионера

Досрочная выплата пенсионных накоплений

Накопительная пенсия — форма финансовых выплат, которая производится при наличии страхования. Данный вид страхования назначается, если возник страховой случай. Основная причина его начисления — достижение соответствующего возраста. С 2018 года планируется повышение пенсионного возраста в России до 56 лет для женщин и 61 года — для мужчин.

Страхование для пенсионеров-инвалидов может назначаться раньше. Для этого требуется наличие досрочного льготного пособия. Перед тем, как получить накопительную часть пенсии досрочно, следует предоставить документы, подтверждающие наличие льгот. В соответствии с действующим законодательством России, льготная категория включает:

  • педагогов;
  • геологов;
  • медиков;
  • железнодорожников;
  • сотрудников авиарейсов;
  • жителей Крайнего Севера (по теме: Как получить и рассчитать северную пенсию в 2018 году).

Также досрочное начисление сбережений производится в ряде других случаев. Решение о том, можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно, принимается государственными инстанциями.

В случае смерти застрахованного лица

В случае смерти застрахованного лица его сбережения могут получить люди, заранее назначенные правопреемниками (см. Пенсия по случаю потери кормильца: кому и в каком размере выплачивается, последние изменения). Для этого составляется заявление и отправляется в фонд, который занимается накоплением денежных сбережений. В заявлении указывается, кто унаследует накопленные средства. Если указывается несколько человек, проставляется размер суммы, которую получит каждый из них.

В случае отсутствия такого заявления после смерти денежные средства имеют право получить родственники человека. В первую очередь них могут претендовать дети, родители, а также муж или жена. Если таковые отсутствуют, сохраненные финансы начисляются внукам, сестрам и братьям, дедушкам и бабушкам.

Правопреемники имеют право снять накопительную часть пенсии досрочно с трех случаях:

  • человек не успел получить установление выплаты;
  • выплата установлена, но человек не успел ее получить;
  • выплата установлена, но умерший не успел получить ее в полном размере.

В случае установки бессрочной выплаты, наследникам не предоставляется начисление финансовых накоплений.

При выходе застрахованного на пенсию

После выхода человека на отдых, денежные средства из фонда выплачиваются двумя способами:

  • единовременная выплата в течение двухмесячного периода;
  • ежемесячная выплата фиксированной суммы.

Способ определяется на основе заявки, подаваемой человеком. Оплата будет производиться, если гражданин достиг пенсионного возраста, или же наступил другой страховой случай (Интересно: Повышение пенсионного возраста – ваш личный инвестиционный шанс). Для получения денег должен иметься счет, принадлежащий человеку, на который отчислялись деньги.

Единовременная выплата пенсионных накоплений

Единовременная выплата финансовых сбережений предусмотрена для отдельных категорий людей. К ним относятся граждане России:

  • имеющие инвалидность или оставшиеся без кормильца;
  • с назначенной государственной пенсией, но без минимального трудового стажа;
  • величина финансовых накоплений меньше пятипроцентной отметки от страхового пособия;
  • родившиеся до 1966 года, но отчислявшие финансовые накопления с 2002 по 2004 год.

Во всех случаях, кроме смерти человека, досрочное предоставление денежных средств возможно только в том случае, если страховая и государственная пенсия уже установлена.

Срочная пенсионная выплата

Данный способ оплаты возможен только в том случае, если пенсионный фонд формировался из дополнительных взносов. Предполагается, что сбережения отправлялись:

  • работодателем;
  • перечислением материнского капитала;
  • путем инвестирования;
  • в виде взносов на основе государственных программ.

Все перечисляемые денежные средства не должны совпадать с обязательными страховыми взносами.

Альтернативы пенсионным накоплениям

Список альтернативных вариантов, которые могут быть использованы вместо пенсионных накоплений, состоит из:

  • банковских вкладов — банковские организации предоставляют возможность оформления денежных вкладов с начислением процентов к размеру пенсии (период начисления и снятия финансовых средств не нормирован, и не влияет на процентную ставку);
  • взносов, производимых в НПФ — добровольное начисление пособия, производимое через негосударственные организации, путем выполнения комплекса условий (вариант может предполагать более выгодные условия, чем государственная программа);
  • накопительного страхования жизни — оформляется на период от 5 до 40 лет, имеющий аналогичный принцип со стандартными пенсионными начислениями, но не зависящий от потери работы или болезни.

Указанные варианты эффективны для большинства людей. Но пассивный доход может быть организован другими способами.

Изменения в 2018 году

В 2018 году увеличен возраст, с которого граждане России могут снять денежные сбережения, на один год. Ежегодно ожидаемый период оплаты накопительных пенсионных сбережений будет увеличиваться на 6 месяцев.

Чтобы снять накопительную часть пенсии досрочно в 2018 году, необходимо выполнять стандартные условия. Но размер денежных средств будет уменьшаться в зависимости от общего ожидаемого периода. В 2018 году он увеличен до 246 месяцев.

Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?

Формирование пенсионных накоплений происходит за счет добровольных платежей застрахованного лица или взносов его работодателя. Данные накопления находятся на индивидуальном счета гражданина в ПФР или НПФ. Законодательством предусмотрено несколько способов выплаты таких накоплений.

Можно ли получить накопительную пенсию досрочно? Как происходят ее выплаты? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Кому назначается накопительная пенсия?

Право на накопительную пенсию имеют граждане, зарегистрированные в пенсионной системе и отвечающие 3 критериям:

  • родились в 1967 году или позже;
  • подписали договор со страховщиком (негосударственным ПФ или управляющей компанией);
  • направили в ПФ РФ заявление о выборе страховщика.

Сделать выбор НПФ или УК следовало в 2014-2015 годах или ранее. Если гражданин впервые вышел на работу после 01.01.2014, у него было 5 лет для выбора способа формирования пенсии. У остальной части граждан начинала формироваться только страховая пенсия.

Статистические данные. На 31.12.2016 число пенсионеров в России — 42,9 млн человек, количество граждан, получающих страховую пенсию — 39,5 млн человек, накопительную — 1,3 млн человек, по гособеспечению — 3,6 млн человек.

Как формируются пенсионные накопления?

Для того чтобы получать пенсионные выплаты в зрелые годы, их нужно «заработать». Причем сделать это надо буквально — накопить страховой стаж не ниже минимального (8 лет в 2017 году) и получать официальную заработную плату, от которой производятся пенсионные отчисления. Основным источником будущих пенсий являются платежи работодателя. Эти средства распределяются по лицевым счетам работников, открытых в Пенсионном фонде.

Читать еще:  Как узнать размер начисленной пенсии

В 2017 году ставка взносов в ПФР составляет 22%. В 2014 году был введен мораторий на формирование пенсионных накоплений, поэтому все 22 % идут на формирование страховой. До «заморозки» пенсионных накоплений 6% отправлялись на накопительную пенсию. Полученные деньги страховщики вкладывали в финансовые активы — вклады, ценные бумаги, поэтому размер пенсии зависел от результатов этих инвестиций.

Интересный факт. В 2016 году страховая пенсия была проиндексирована на 4%. Доходность пенсионных накоплений, переданных в управление Внешэкономбанку — 10,7%., средняя доходность частных УК — 14,2%.

Когда можно получить пенсионные накопления?

Пенсионная система предусматривает выплаты при наступлении страхового случая. У большинства россиян таким случаем является наступление пенсионного возраста. Для женщин и мужчин он различен — женщины уходят на заслуженный отдых в 55 лет, мужчины в 60 лет.

Обычно накопительная пенсия платится вместе со страховой. Это правило действует и при досрочном назначении денежного обеспечения. Но, если при наступлении установленного возраста у гражданина нет прав на страховую пенсию, накопительная часть выдается самостоятельно.

Досрочный выход на пенсию

Выйти на пенсию раньше срока можно при наличии трудового стажа в сложных условиях или по социальным показаниям. Уйти на заслуженный отдых раньше срока могут железнодорожники, педагоги, врачи, медработники, лица, работающие под землей или с вредными и опасными материалами.

Предоставление пенсионного обеспечения досрочно предусмотрено гражданам, проживающим на Крайнем Севере, многодетным матерям, безработным предпенсионного возраста. Полный перечень застрахованных лиц, имеющих право выйти на пенсию до наступления пенсионного возраста приведен в ст. 30-32 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

В отличие от страховой части, получение статуса инвалида не является основанием для выплаты накопительной пенсии. Женщины-инвалиды получают эту часть выплат только после 55 лет, мужчины-инвалиды после 60. Исключения — лилипуты, инвалиды с детства с ограничением трудоспособности 2 и 3 степени, инвалиды по зрению с 3 степенью ограничения. При гибели застрахованного гражданина, наследники умершего могут получить пенсионные накопления в течение полугода со дня его смерти.

Таким образом, свободное распоряжение пенсионными накоплениями не предусмотрено. Нельзя получить их досрочно без законных оснований.

Варианты выплаты

Закон предусматривает три способа получения пенсионных накоплений — единовременно, срочно, пожизненно. Стандартный вариант — пожизненная накопительная пенсия. Она платится каждый месяц до момента смерти пенсионера.

Получить все средства единовременно могут граждане:

  • чьи накопления невелики — меньше 5% от размера страховой;
  • имеющие пенсию по инвалидности или потере кормильца;
  • достигшие возраста, но не заработавшие право на страховую пенсию по старости.

Вариант срочного получения накопительного обеспечения разработан только для лиц, финансировавших пенсионные накопления в добровольном порядке. Сюда входят перечисления работодателя, выше обязательного процента, персональные и государственные взносы по софинансированию пенсий, перечисление маткапитала, а также прибыль от вложения этих средств.

Накопительное обеспечение, профинансированное за счет добровольных взносов, пенсионеры получают в течение выбранного периода времени, длительностью не менее 120 месяцев.

Заключение

Несмотря на некоторую свободу в распоряжении пенсионными накоплениями, накопительная пенсия не выплачивается раньше срока без законных оснований. Случаи досрочного получения пенсии строго регулируются пенсионным законодательством и скорее являются исключением, а не правилом.

Как получить пенсионные накопления и можно ли снять накопительную часть пенсии

В последние годы пенсионная система в России претерпела множество изменений и нововведений. На основании этого далеко не все граждане знают, за счет чего формируется будущая пенсия, а также есть ли возможность получить ее заранее. Помимо созданной возможности осуществлять накопления на будущую пенсию, граждане должны знать, что в настоящее время возможность использования этих средств заморожена.

  • Накопительная часть
    • Особенности
  • Накопление
  • Порядок выплат
    • Досрочное получение

Накопительная часть

Согласно нововведенной пенсионной реформе, все работодатели осуществляют отчисления за своих сотрудников в размере 22% от их официальной заработной платы. От полученной суммы средства направляются по следующим направлениям:

  • 6% на обязательную пенсию в будущем;
  • 10% на страховое пособие, непосредственно зависящее от размера оплаты труда;
  • 6% на накопительные сбережения при желании.

То есть каждый гражданин имеет право выбора, нужно ли ему осуществлять перевод 6% в накопительные фонды или оставить их перечисление на формирование страховой части пенсии.

Оформить свое решение должны были все граждане, написав соответствующее заявление до конца 2015 года. А для тех, кто только начинает трудовую деятельность, срок для определения вида отчислений устанавливается в течение 5 лет либо до исполнения человеку 23 лет. После этого срока автоматически все отчисления будут направляться на страховое обеспечение.

Особенности

Накопительная часть имеет свои особенности по сравнению со страховой частью. Поэтому перед тем как принять решение, необходимо их знать.

Минусом накопительной части является то, что она не подлежит индексации со стороны государства. На ее размер будет влиять только установленный в договоре процент от успешной деятельности фонда, а также количество вложенных средств.

Читать еще:  Как платят пенсионеры транспортный налог

К положительным моментам можно отнести следующее:

  1. Всю сумму имеющихся накоплений граждане могут получить только при наступлении определенного законодательством случая, независимо от наличия стажа.
  2. Граждане имеют возможность увеличить размер вложенных средств за счет успешного их финансирования фондов в иную деятельность.
  3. Фактический получатель может завещать право на получение выплат вместо него другому лицу, написав об этом заявление в ПФР.

Важно знать, что все отчисления можно было осуществлять только с 2013 года. Именно тогда закон вступил в силу. А в 2014 году уже был введен мораторий на данные накопления. Поэтому все средства направляются в период его действия в страховую часть будущего пенсионного отчисления.

Заморозка также означает невозможность не только продолжения накоплений, но и использования этих средств.

Накопление

Установленный порядок внесения средств предусмотрен законодательством следующий:

  1. Путем перечисления 6% от основных отчислений. Для этого должно было быть написано соответствующее заявление в ПФР.
  2. Путем внесения добровольных взносов. Их могут вносить абсолютно все категории граждан.
  3. За счет средств из фонда, который софинансирует пенсионные накопления граждан. Такое софинансирование было предусмотрено для тех лиц, кто вносил до 2015 года самостоятельно из своих личных средств сумму от 2 до 12 тысяч рублей. В итоге накопления, внесенные в пределах этих сумм, должны были быть увеличены в 2 раза. А для тех, кто не обратится за получением этих средств, сумма увеличится в 4 раза.
  4. С помощью средств, перечисленных из материнского капитала.

После наступления 2015 года порядок начисления был изменен и должен осуществляться в следующем виде:

  1. Теперь начисления основываются из расчета ежегодной величины балла, установленного правительством.
  2. Базовый размер теперь заменен при расчете на тот, который будет утверждаться правительством исходя из необходимости установки нижнего предела выплат при условии, что человек имеет обязательный стаж, а также необходимый объем выплат.
  3. Повышение выплат возможно путем увеличения накоплений, а также пенсионного индивидуального коэффициента.

Теперь данный вид пенсионных отчислений выделен в отдельный вид, который рассчитывается отдельно. Ежемесячная сумма определяется по формуле. Для этого нужно разделить накопленную сумму на установленное количество месяцев, когда будут осуществляться выплаты. В 2019 году установлено 240 месяцев, что составляет 20 лет.

Если пенсионер обратился за получением выплат позже того возраста, когда наступил пенсионный возраст, то сумма ежемесячного пособия будет выше, так как количество месяцев будет уменьшено на соответствующий срок.

Порядок выплат

В настоящее время все выплаты заморожены до 2020 года, поэтому ни один гражданин не может оформить получение накопительной части. Однако правительство обещает, что после отмены заморозки выплаты будут продолжены согласно действующим правилам. Возможны следующие виды выплат:

  1. Единовременные, когда будет выплачена полностью разом вся накопленная сумма.
  2. Срочная, в этом случае получатель сам определяет необходимый срок выплат, но он должен превышать 10 лет.
  3. Пожизненная, в этом случае выплаты продолжаются ежемесячно.

Получение этих видов выплат должно было осуществляться в следующих случаях:

  • когда граждане были официально трудоустроены, а работодатели осуществляли за них положенные перечисления;
  • при происшествии предусмотренного страхового случая;
  • если в момент оформления пенсионного обеспечения у гражданина имелись пенсионные начисления.

Получение денежных средств может осуществляться на следующий день после написания заявления либо в последующий день после увольнения.

Досрочное получение

Возможность оформить получение выплат из накопительной части досрочно можно при получении человеком инвалидности. Также досрочно могут оформить наследники по закону либо по заявлению самого человека в случае его смерти. Для получения выплат родственники должны обратиться в накопительный фонд в течение 6 месяцев.

Единовременно вернуть все перечисленные средства могут следующие лица:

  • если гражданин получил право оформить страховое пособие по инвалидности;
  • если была назначена социальная пенсия, так как для получения страховой не соответствует определенным условиям;
  • при потере кормильца;
  • для граждан, у кого количество накоплений меньше 5% от размера трудовых отчислений.

Во всех остальных случаях размер выплат возможен только в течение 10 или 20 лет. Важно знать, что, согласно законодательству, возможность для перехода на накопительную часть пенсии предоставляется только 1 раз. А вернуться на полное страхование пенсии каждый человек может несколько раз.

На данный момент правительство не гарантирует, что в 2020 году будет снят мораторий на получение выплат из накопительной части пенсии. Таким образом, все граждане, кто имеет право сейчас воспользоваться этими выплатами, не могут это сделать с 2014 года, когда был введен мораторий.

Данная заморозка была проведена в рамках принятия антикризисных мер после резкого падения рубля по отношению к другим мировым валютам. Государство было вынуждено приостановить некоторые социальные программы для того, чтобы осуществлять основные финансовые социальные обязательства перед гражданами. С помощью данной меры бюджет Пенсионного фонда смог сохранить определенные денежные средства, за счет чего все социальные и страховые выплаты выплачивались гражданам своевременно.

Однако индексирование выплат происходило и до сих пор происходит значительно ниже уровня инфляции, что ухудшает финансовое состояния пенсионеров.

Поэтому остается только надеяться, что в 2020 году правительство примет решение о снятии моратория, и граждане смогут получить положенную им часть накопительной пенсии. А сам факт продления заморозки выплат будет только еще больше развивать недоверие граждан к пенсионной системе в целом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector