Сбербанк продал долг коллекторам

Что делать должнику, если банк передал долг коллекторам

Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Возможна ли продажа долгов

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

1. Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
2. ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
3. ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

• Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования. Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

• Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
• Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
• Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

1. Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
2. Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
3. Получить в компании экземпляр договора цессии.
4. Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
5. Обсудить условия погашения.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Правомерные действия коллекторского агентства

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

• звонить;
• отправлять письма и смс;
• приходить домой, но лишь после согласия клиента;
• предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

• оказывают психическое давление;
• постоянно звонят, требуют встречи в неудобное время;
• беспокоят многократно за день;
• распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
• порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
• заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.

Что делать и куда обращаться, если банк продал долг коллекторам?

В последние годы в стране ухудшилась экономическая обстановка, в результате чего многие граждане потеряли способность обслуживать свои кредиты. У многих заемщиков возникают просрочки, из-за которых начинаются серьезные проблемы с финансовыми учреждениями. Чтобы вернуть свои деньги, банки зачастую перепродают долги физических лиц агентствам, специализирующимся на работе с неплатежеспособными клиентами. На фоне этого у многих граждан возникает вполне естественный вопрос: может ли коллекторское агентство подать в суд на должника?

Может ли заемщик воспрепятствовать передаче его долга коллекторам?

Клиенты кредитно-финансовых учреждений должны в установленные сроки перечислять на счет своих банков ежемесячные платежи. Если они не выполняют своих обязательств, кредиторы начинают применять различные приемы и задействовать инструменты давления, в частности, привлекают для решения проблемы третьих лиц.

Совет: неплатежеспособные заемщики могут воспрепятствовать передаче их долгов коллекторам, если процедура переуступки не оформлена документально и им не начали приходить на дом письма соответствующего содержания.

Долги по каким кредитным программам могут быть перепроданы коллекторам?

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, финансовые учреждения могут перепродавать долги коллекторским агентствам по следующим видам кредитов:

• займам, которые физические лица не обеспечили залогом (например, кредит под залог автомобиля банк не сможет перепродать коллекторам);
• потребительским кредитным продуктам;
• займам, к оформлению которых не были привлечены поручители (например, по кредитной карте в день обращения);
• кредитным программам с овердрафтом;
• займам, задолженность по которым превысила 300 000 рублей.

Совет: финансовые учреждения, осуществляющие коммерческую деятельность на территории РФ, предпочитают выдавать физическим лицам не слишком большие кредиты на непродолжительный срок. При возникновении проблем банки стремятся не тратить средства на судебные издержки, которые в некоторых случаях могут существенно превысить сумму просрочки, и перепродают долги коллекторам.

Как заемщику узнать, что его долг продан коллекторам?

Как показывает практика, банки в единичных случаях уведомляют своих неплатежеспособных заемщиков о том, что их долги проданы коллекторским агентствам. Обычно клиенты финансовых учреждений узнают о проведенной юридической процедуре из уведомления, отправленного коллекторами. Если физическим лицам пришли на домашний адрес такие письма, значит, с них начали требовать погашения задолженности.

Совет: российские банки могут обращаться в коллекторские агентства за помощью в выбивании просроченных кредитов. Если они не хотят тратить время на процесс переговоров с заемщиками, то в этом случае перепродают их долги. Если в уведомлении отсутствуют объяснения относительно статуса задолженности, физические лица должны перезвонить по указанному номеру телефона и уточнить все вопросы.

Клиенты финансовых учреждений могут узнать о продаже их задолженности в телефонном режиме. Для получения необходимой информации им следует позвонить на горячую линию своего финучреждения и узнать о сумме обязательного платежа. Если сотрудник банка ответит, что счет закрыт и клиент не может внести ежемесячный платеж, то значит, его долг был продан. Иногда банк уведомляет проблемных заемщиков о передаче прав на их задолженность коллекторским агентствам. Это может быть сделано несколькими способами:

• посредством СМС или электронного сообщения;
• в телефонном режиме;
• в письменном виде.

Почему кредиторы перепродают долги клиентов коллекторам?

Каждый заемщик, который решил принять участие в кредитовании, должен внимательно изучить договор, прежде чем ставить на нем свою подпись. В этом документе, как правило, прописываются условия, при которых банк может перепродать задолженность по кредиту. Стоит отметить, что для оформления передачи прав требования не нужно согласие клиента. Если в кредитном договоре не были прописаны порядок и основания для перепродажи долга, то банк не сможет законным способом передать права на просроченный кредит коллекторам. В случае нарушения финансовым учреждением норм Федерального законодательства физические лица могут обратиться с жалобой в правоохранительные органы или в прокуратуру.

Если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить?

Некоторые заемщики думают, если их долги были переданы коллекторам, то они могут про них забыть и спать спокойно. К сожалению, после документального оформления передачи прав на задолженность физическим лицам придется вести практически «боевые действия» с сотрудниками коллекторских контор, которые будут постоянно донимать звонками, приходить как домой, так и на работу, беспокоить родственников. Если должники откажутся выполнять свои финансовые обязательства, то коллекторы могут истребовать свои деньги в судебном порядке. Такой же ответ получат физические лица на вопрос: нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкрочен?

Может ли Сбербанк продать долг коллекторам?

Сбербанк на протяжении нескольких лет перепродает долги своих клиентов коллекторским агентствам. В апреле 2013 года это финансовое учреждение создало свою коллекторскую контору, имеющую название «АктивБизнесКоллекшн». Эта компания активно сотрудничает не только со Сбербанком, она предлагает профильные услуги страховым компаниям, другим банкам и микрофинансовым организациям и т. д. Благодаря хорошо обученному персоналу и индивидуальному подходу к каждому конкретному случаю, коллекторскому агентству удается возвращать большую часть долгов. При этом стоит отметить один положительный момент. Сотрудники компании «АктивБизнесКоллекшн» в своей работе не выходят за рамки правового поля.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Федеральное законодательство позволяет банкам продавать долги коллекторам. Заемщики об этом узнают, как правило, из повесток, СМС-сообщений и звонков от коллекторских анентств. Получив такое уведомление, им не следует сразу впадать в панику. Лучшим решением в сложившейся ситуации станет обращение к узкопрофильному юристу, который поможет с минимальными финансовыми потерями решить проблему.

Заручившись правовой поддержкой, должники могут действовать следующим образом:

• занять деньги у знакомых и погасить задолженность;
• попросить коллекторов об отсрочке;
• объявить себя банкротом (это выгодно в том случае, когда у заемщика нет личного имущества) и т.д.

Сохраните статью в 2 клика:

Общение с коллекторами, как правило, приносит массу негативных эмоций физическим лицам, имеющим просроченные кредиты, и оставляет неприятный осадок на душе. Если долги заемщиков были проданы коллекторам, им нужно попытаться убедить их представителей о своих благих намерениях в ближайшее время вернуть кредит. Это даст им время на поиск средств и предоставит возможность ненадолго прекратить психологическое давление. Если физические лица не пожелают возвращать долги, то им в дальнейшем не удастся исправить кредитную историю, в которую будут занесены соответствующие записи.

Банк продал долг коллекторам, что делать?

Что делать, если банк продал долг коллекторам – вопрос, все чаще встречающийся на просторах сети. Это связано с тем, что закредитованность россиян негативно сказывается на объемах просроченных долгов. Их количество неуклонно растет. В текущем году эта сумма возросла на 22% и приблизилась к небывалой цифре в 350 млрд рублей.

Банковский сектор встревожен, ведь деньги необходимо возвращать. Ни одна финансовая организация не хочет работать себе в убыток. Поэтому финансовые учреждения разрабатывают дополнительные способы возврата денег и активнее обращаются к коллекторам.

Что могут и не могут делать коллекторы

Должники крайне не любят, когда банки продают их долги коллекторским агентствам, считая, что те занимаются чуть ли не вымогательством, применяя агрессивные методы взимания долгов. Конечно, предпосылки для формирования такого мнения есть, однако и предвзятости от лиц, которые не исполняют свои обязательства, достаточно. Честным гражданам, которые просто попали в сложное финансовое положение, бояться нечего. Коллекторы даже могут помочь в реструктуризации задолженности.

Очень многое зависит от первого контакта. Сотрудники отдела взыскания никогда не станут давить – в самом начале они постараются разобраться, что стало причиной неуплаты. Методы давления начнут применять в случае, когда должник наглеет или избегает переговоров. Если же гражданин готов к диалогу, в интересах обеих сторон выработать эффективную схему закрытия долга – например, продлить срок выплаты или оформить рефинансирование в другой организации.

Добиться результата совместными усилиями и отстоять свои права гражданин может тогда, когда изучит ограничения, связанные с действиями коллекторов. Специалист никогда не сможет запугать, если его действия выходят за рамки должностных обязанностей, действующего законодательства и морально-этических норм.

Коллектор имеет право:

• Организовать общение с неплательщиком во временном промежутке, указанном в нормативно-правовых актах. В будни контакты возможны с 8-00 до 22-00, в выходные дни время ограничено периодом с 9-00 до 20-00.
• Собирать и хранить информацию о заемщике.
• Отправлять информационные сообщения по почте с требованиями вернуть задолженность.
• Организовать защиту интересов кредитора во время судебного разбирательства.

Коллектор не имеет права:

• Общаться с гражданином анонимно. Представитель агентства обязан назваться, упомянуть организацию, объяснить возникновение прав на взыскание средств.
• Угрожать неплательщику ограничением свободы (арестами, приводами), побоями, насилием.
• Заниматься подлогами, обманом с целью получить денежные средства.
• Названивать должнику в часы, выделенные законодательством для сна и отдыха.
• Разговаривать с гражданами с применением ненормативной лексики.
• Изымать или ограничивать владение имуществом.

к содержанию ↑

Как должен вести себя сам должник

Гражданину, который не вернул долги банку, необходимо вести себя корректно. Он может:

• настаивать, чтобы сотрудник коллекторского агентства обосновал свои действия документально, а также представил себя при телефонном разговоре или личном общении;
• выслушать позицию кредитора, высказать свое мнение;
• в ответ на угрозы и грубое обращение обратиться в отдел Полиции по месту своего проживания или нахождения банковского отделения.

Что делать, если вам звонит коллектор

Важная информация

Помните о том, что смена взыскателя долга не является причиной для изменения условий соглашения. Возврату подлежит лишь та сумма, которую банк указал в справке, а персонал агентства не имеет прав добавлять к ней проценты или фиксированные платежи.

Долги по кредиту придется гасить. Если уговоры и требования работать не будут, разбирательство продолжится в зале заседаний. В итоге приставы распродадут все ценное имущество и будут регулярно наведываться в квартиру. Кредитная история опустится в красную зону, и дальнейшее сотрудничество с банками станет невозможным.

Если представители агентства взысканий нарушают ваши права и превышают полномочия, смело жалуйтесь в полицию. То, что вы столкнулись с финансовыми сложностями, не лишает вас общегражданских прав и свобод. Также можно воспользоваться помощью специальных юридических служб, которые помогают гражданам найти точки соприкосновения с коллекторами.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).