Что такое дебетовая банковская карта

Что такое дебетовая карта: виды, условия выпуска и оформления + как работает

В статье мы разберем, что из себя представляет дебетовая карта и для чего она нужна. Узнаем, какие виды карт выпускают банки и на каких условиях они оформляются. Мы расскажем, как правильно пользоваться картами и дадим несколько советов по их выбору.

Что это за карта

Дебетовая карта — это возможность хранить свои средства на счете банка. С помощью такой банковской карточки можно расплачиваться за покупки, перечислять деньги, снимать с нее наличные.

Большинство современных карточек имеет дополнительные бонусы. Например, некоторые возвращают процент от покупок, совершенных в определенных магазинах. Вы также можете накапливать мили для путешественников, за которые потом можно купить авиабилеты или забронировать номер в отеле.

Главная особенность дебетовых карт — вы распоряжаетесь исключительно вашими средствами. Они не предназначены для кредитов и мелких займов. Единственное исключение составляет овердрафт, о котором поговорим ниже.

Для чего нужна

В большинстве случаев платежные карты нужны для хранения денег. Некоторые банки поощряют такие стремления и позволяют пассивно зарабатывать, начисляя проценты на остаток.

Очень часто дебетовая карточка превращается в зарплатную. Это ускоряет процесс начисления авансов, пенсий, стипендий. Можно подключить дополнительные карты, чтобы быстро переводить карманные деньги ребенку.

Если есть возможность подключить овердрафт (когда счет уходит в минус), это всегда делается с согласия владельца. Поэтому нужно внимательно читать договор и уточнять подробности у сотрудника, чтобы в один прекрасный день вы не узнали об огромных процентах по кредиту, которые нужно выплатить.

Чаще всего овердрафты предоставляются на короткие сроки, когда нужно прожить несколько дней до зарплаты. Задолженность автоматически погашается, когда на пластик поступают деньги.

Даже если у вас нет кредитного лимита, баланс может стать отрицательным. Это происходит, если банк снимает деньги за обслуживание карты или мобильный банкинг. Нередко такси, которое предполагает расчеты только по карточке, позволяет оплачивать услугу в долг при недостатке средств.

Если снимаете деньги в сторонних банкоматах, будьте аккуратны. За это взимается комиссия, которая также приводит к отрицательному балансу.

Как работает

Вы приходите в банк, вместе со специалистом выбираете карту и оформляете договор. Как правило, за выпуск дебетовой карты платить не нужно, комиссия взимается только за обслуживание.

Имейте в виду, что деньги списываются сразу после того, как вы активировали карту. Если не собираетесь пользоваться ею в ближайшее время, стоит повременить с активацией.

Необязательно идти в офис банка, чтобы открыть счет. Тинькофф, например, полностью работает через интернет. Вы выбираете карту, заполняете анкету и ждете приезда курьера.

Некоторые банки начисляют приветственные бонусы после первой покупки. С их помощью можно получить скидки у компаний-партнеров банка.

Если вы потеряли карточку, необходимо позвонить в банк и попросить ее заблокировать. Иначе деньги со счета могут снять злоумышленники. Многие организации предоставляют возможность блокировать карточку с помощью СМС или через интернет-банкинг.

Виды дебетовых карт

Самые распространенные карточки — это Visa и Mastercard. Кроме базовых функций к ним добавляется возможность производить расчеты за границей и оплачивать покупки в интернет-магазинах. Во время оформления карточки вы выбираете базовую валюту (доллар или евро), с которой потом будет проходить конвертация.

Практически все банки перешли на карты с чипами. Последние дольше обрабатывают информацию, зато гарантируют более высокий уровень защиты. Многие организации предлагают бесконтактные карты. Вам не нужно вставлять пластик в терминал и вводить пин-код, достаточно поднести карту на пару секунд, и транзакция будет совершена.

Если карта подключается к PayPass, оплачивать покупки можно с помощью телефона при наличии специального сервиса. Однако действует ограничение: максимальная сумма покупки без ввода секретного кода — 1000 рублей.

А также карточки разделяются на именные и неименные. Вторые можно моментально получить в отделении банка. На изготовление именных может уходить от недели до двух. На них будет указана личная информация владельца. Интернет-магазины, например, принимают для оплаты только именные карточки.

На что обратить внимание при выборе карты

На рынке финансовых услуг много предложений, поэтому каждый может выбрать карточку, которая будет максимально удовлетворять требованиям.

Стоит обратить внимание на:

• стоимость обслуживания и выпуска карты;
• наличие льготного периода;
• возможность зарабатывать мили для путешественников;
• срок выдачи карты;
• наличие бонусов и кэшбэка от покупок;
• количество банков-партнеров и комиссию за снятие наличных.

Большинство банков предлагает бесплатно подключить интернет-банкинг, воспользоваться мобильным приложением или СМС-оповещением. Тем не менее, всегда стоит уточнять у сотрудника, являются ли эти функции платными.

Карты премиум-сегмента предоставляют возможность пользоваться бизнес-залами в аэропортах и выбирать номера повышенной комфортности в отелях без доплаты.

Обратите внимание, какой уровень защиты гарантируется. Магнитные карты очень часто «теряют» информацию о владельце, в то время как чипованные считаются более надежными.

Что такое дебетовая карта

Мир постепенно уходит от наличных расчетов, предпочитая хранить и пользоваться деньгами при помощи пластиковых карт. В настоящее время существует несколько типов — предоплаченная, кредитная, дебетовая. Попробую рассказать простыми словами что такое дебетовая карта, какие они бывают и зачем нужны.

Что это такое

Дебетовая карта — пластиковый носитель банка, служащий для управления деньгами и привязанный к текущему расчетному счету держателя. На такую карту можно переводить как зарплату, так и пенсию или пополнять наличными. Отличие от кредитки в том, что клиент расходует только личные средства.

Виды дебетовых карт

По уровню:

По наличию фамилии владельца:

1. именная;
2. неименная (могут возникнуть проблемы при оплате за границей);

По типу платёжной системы:

1. международные (visa, mastercard, maestro);
2. локальные (мир, золотая корона).

По методу хранения информации:

По типу печати:

1. эмбоссированные (цифры выдавлены);
2. неэмбоссированые (номер наносится печатью).

На самом деле, классификации более разнообразны, имеют разную цену и предоставляют владельцу разные возможности. Дешевые варианты позволяют только хранить деньги и тратить. Премиальные инструменты обеспечат доступ к программе Priority Pass: бесплатные трансферы и доступ в VIP-залы аэропортов, участие в эксклюзивных мероприятиях и другое.

Для чего нужна

Самая очевидная причина, зачем нужна дебетовая банковская карта — для оплаты услуг и товаров. Между тем, есть ещё несколько способов её применения:

1. Перечисление зарплаты, пособий, стипендий, пенсий;
2. Межбанковские переводы и переводы между своими счетами;
3. Хранение и накопление денежных средств.

Многие карточки доступны в валютном исполнении, т.е. привязанные к счетам в иностранной валюте. Они позволяют совершать покупки за границей без конвертаций.

Как выбрать дебетовую карту

Чтобы открыть наиболее выгодную дебетку, следует обратить внимание на параметры:

1. Процент на остаток: по карте или накопительному счёту. Его может не быть, но возможны варианты до 8% годовых;
2. Кэшбэк. Банки предлагают разнообразные продукты с возвратом части потраченных денег (программа лояльности, позволяющая заработать на своих тратах). Некоторые привлекают внимание обещаниями до 30% у партнеров или до 10% в повышенных категориях. Не стоит гоняться за цифрами. Правильнее проанализировать траты, изучить тарифы и программы начислений и уже после принимать решение. К сожалению, некоторые варианты заманчивыми, но после проверки интерес к ним пропадает.
3. Стоимость обслуживания. Некоторые предлагают бесплатное обслуживание, в то время как у других стоимость может доходить до нескольких тысяч рублей в год. Впрочем, есть условно-бесплатное обслуживание, при выполнении владельцем определенных условий (например, ежемесячные траты более 15.000 или средний остаток выше 30.000) плата за обслуживание равна 0.
4. Тарифы. Относят размеры комиссий за переводы, снятие налички в кассах и банкоматах, пополнение карточки и СМС-информирование.

Чтобы узнать информацию по конкретному пластику, выберете кнопку «Подробнее» в нашем рейтинге дебетовых карт. После выбора останется только нажать «Оформить заявку» и ввести данные на сайте банка. На него мы автоматически перекинем.

Какие документы требуются и со скольки лет можно завести карту

У каждого банка собственные требования, но обычно это: возраст от 18 лет, наличие паспорта РФ и мобильного телефона. Существуют банковские продукты непосредственно детям (например: Tinkoff Junior или Детская Raiffeisen Bank) и молодёжные (Уютный Космос от Рокетбанка).

С 18 лет нужен только паспорт РФ или вид на жительство.

Документы для оформления детской карты (возраст от 6–14 лет, в зависимости от банка):

• паспорт родителя, свидетельство о рождении ребёнка (если ребенок младше 14 лет);
• паспорт ребёнка (от 14 лет).

Большинство детских карт выпускаются как дополнительные к счету родителя, молодежные с собственным счётом.

Срок выпуска

Сроки выпуска пластика зависят от банка, в среднем на выпуск именного потребуется около 5–10 дней. Выпуск неименных — моментальный в день обращения.

Можно ли уйти по дебетовой карте в минус

Да! Есть несколько причин, по которым баланс дебетки может стать отрицательным:

• Овердрафт. Простыми словами это краткосрочный банковский кредит, подключенный с согласия владельца, позволяющий тратить больше денежных средств, чем он имеет на карте. Обычно, доступен только зарплатным клиентам, т.к. банк уверен в поступлении денег, и составляет примерно 2 заработные платы. Пользование платное, процент указан в договоре. Сами понимаете, раз клиент может уйти в минус, это разновидность кредита.
• Технический овердрафт. Возникает в случае переоценки курсов при валютных операциях; списания платы за обслуживание и смс-информирование при почти нулевом балансе; комиссия за выдачу наличных или неправильного списания денежных средств;
• Некоторые карты бесплатные, пока являются частью зарплатной программы. После увольнения начнется списываться плата за обслуживание. Это может стать причиной минуса по карте.

Как узнать номер счёта, к которому привязана карта

Номер карты и счёта это не одно и то же. Номер карточки — 16 или 18 цифр, указанных на лицевой стороне. Узнать номер счета (состоящий из 20 цифр), к которому привязан пластик можно:

1. изучив банковский договор;
2. онлайн в личном кабинете интернет-банка (чаще в разделе «Информация по карте»);
3. позвонив на горячую линию или посетив отделение банка (потребуется карта и паспорт).

Выбрав любой из этих способов, клиент получит информацию о номере счёта, к которому привязана карточка.

Что из себя представляет дебетовая карта, почему так называется и для чего она нужна

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня поговорим о банковском продукте дебетовая карта: что значит, откуда у нее такое название и какие функции она выполняет.

Пластиковыми карточками пользуется подавляющее число жителей России, независимо от возрастной категории, социального статуса и размеров доходов.

Банковские учреждения в борьбе за клиентов внедряют новые выгодные условия, бонусные программы и иные привилегии для карточных продуктов.

О дебетовой карте

Банковские карты делятся на дебетовые или расчетные и кредитные. Некоторые продукты могут совмещать эти две функции, как, например, Мультикарта банка ВТБ.

Средствами на дебетовой карте можно оплачивать товары, услуги и работы, как безналичным расчетом, так и обналичивая средства.

Денег на счете может быть столько, сколько на него вносит владелец карточки или третьи лица.

Дословно слово «debet» переводится с латыни как «он должен». То есть на счете расчетной карты находятся деньги, которые нам должен банк.

В любое время владелец карточки имеет право воспользоваться средствами, находящимися на счете карточки.

От кредитной карточки дебетовая карточка отличается происхождением денег. На кредитке в основном лежат средства финансовой организации, которые она дает в кредит заемщику.

На расчетной карточке – деньги заемщика, которые он внес на карточный счет. Иногда к ней можно подключить услугу овердрафта.

Об овердрафте

Овердрафтом называют услугу, когда банк дает кредитные средства клиенту на счет дебетовой карты, при недостатке на нем средств. Овердрафт, в свою очередь может быть разрешенным и неразрешенным.

Услугу разрешенного овердрафта держателю расчетной карточки предлагает банк, после определенного периода пользования продуктом клиентом. Подключать овердрафт или нет, решает сам держатель пластика.

Задолженность по овердрафту вместе с начисленными процентами списывается при следующем пополнении карточного счета.

Неразрешенный, или технический овердрафт, возникает, когда баланс уходит в «минус». Рекомендуется следить за состоянием баланса, и не допускать возникновения неразрешенного овердрафта.

Что представляет собой дебетовая карта

Дебетовая карта представляет собой пластиковый платежный инструмент, содержащий определенную информацию и аксессуары – логотип банка, номер, название платежной системы, чип, магнитную полосу, код безопасности.

Для пользования пластиком в банкоматах и терминалах самообслуживания, банк присваивает картонке, секретный четырехзначный код, называемый ПИН-кодом.

Пин-код можно самостоятельно изменить в банкомате в последующем.

С помощью пластика можно:

• обналичивать деньги со счета;
• оплачивать товары или услуги в торговых точках, снабженных терминалами оплаты;
• проводить операции в интернете.

Если вы не планируете пользоваться платежным инструментом, его необходимо закрыть в отделении банка. Без этого, при наличии оплаты за годовое обслуживание, баланс уйдет в минус, и вы будете должны банку.

Для чего нужна дебетовая карта

Дебетовой картой не только оплачивают товары и услуги, но с ее помощью еще можно:

• получать зарплату, пенсию, социальные выплаты, стипендию;
• обналичивать деньги;
• переводить средства на другие счета;
• использовать карточный счет в качестве депозитного.

• компактна – не нужно носить в портмоне крупные суммы наличных;
• экономит время – расчет происходит гораздо быстрее, чем наличными;
• доступна – снять средства можно круглосуточно;
• надежна – доступ к деньгам имеет только владелец продукта. При утере инструмента, его можно быстро заблокировать и деньги останутся на счете;
• имеет много функций – оплата товаров, услуги, переводы, обналичивание и др.;
• заменяет депозитный вклад – на остаток на счете начисляют проценты;
• безопасна – даже если банк обанкротится, деньги вам вернут, так как владельцы карт застрахованы от подобных случаев;
• участвует в различных бонусных программах, позволяющих экономить.

Классификация дебетовых карт

Виды расчетного инструмента зависят от:

• платежной системы (Visa, MasterCard, Мир и пр.);
• технических параметров защиты (магнитная лента, чип и т.п.);
• статуса (Classic, Standart, Gold, Platinum и др.);
• персонализации: именные/неименные.

Различия дебетовых карточек заключаются и в условиях: стоимости обслуживания продукта за год, наличия различных комиссий, бонусных программ и пр.

Подводя итоги

Сегодня пользоваться дебетовой картой удобно, доступно и надежно. Если придерживаться правил, можно экономить деньги и время.

При оформлении дебетовой карты не требуется подтверждать платежеспособность. Оформить такую карточку может практически каждый.

Перед оформлением нужно изучить условия предложений российских банков и выбрать подходящий для себя продукт.

Пожалуй, это вся информация о дебетовых картах в российских банковских организациях на сегодня.

Используйте свои кредиты рационально!

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Дебетовые карты

Дебетовая карта — определение

Что это такое? Простыми словами – это платежный инструмент, который можно пополнять наличными или переводами с других счетов, а также проводить им безналичную оплату товаров и услуг. Она не рассчитана на автоматические займы (как, например, кредитная), и средства на ней – ваши собственные. По сути, карта дебетовая – виртуальный кошелек, но вам не нужно отсчитывать и доставать из него купюры.

Вносить деньги на нее можно когда угодно – пополнять наличными в банкоматах и отделениях банков, переводить средства со счетов. Зарплатные, пенсионные и льготные – тоже дебетовки, на них переводятся заработная плата, стипендия и пенсия с расчетных счетов. Это и есть главное отличие дебетовых от кредитных карт. Средства, которыми мы пользуемся, изначально наши, и неважно, зарплата или переведенные на нее наличные средства.

Для чего нужна?

Выше мы уже коснулись способов применения данного платежного инструмента, однако не рассказали о всех. Самый очевидный способ распорядиться пластиком – оплачивать им покупки. Однако стоит перечислить и остальные варианты ее использования, чтобы оценить преимущества дебетовки:

• Безопасность ваших средств. Многие признаются, что побаиваются носить с собой «почти состояние» – кошелек, полный наличных средств. С такой картой вы сможете носить с собой только небольшую сумму наличных, необходимую, например, для передвижения по городу или для оплаты в магазинах, не имеющих терминала оплаты.
• Оперативность. Оплата пластиком – быстро и удобно, не нужно отсчитывать наличные, особенно тогда, когда требуется много мелочи.
• Контроль за каждой операцией. Любая операция, будет записана. Вы сможете получить выписку в банке или просмотреть список операций в онлайн-банке.
• Скидки и бонусу клиентам банка. Многие кредитные организации сотрудничают с крупными сетями и выпускают кобрендовые платежные инструменты. Часто покупаете продукты в сетевом магазине у дома? Оформив карту с партнерской программой этой сети, вы сможете получать скидки на покупки.
• Оплата через интернет. Оплачивайте связь, коммуналку, налоги и штрафы, не выходя из дома.
• Доход. Можно использовать как счет в банке – только деньги всегда будут доступны к использованию. Для многих дебетовок существуют программы начисления процентов на остаток: храните какую-либо сумму на карте, и в конце месяца баланс пополнится начисленными процентами, отличный аналог банковского вклада.

Виды дебетовых карт

Продукты условно можно разделить на несколько видов:

• По платежным системам: Visa, MasterCard, МИР, American Express и т.д.;
• По параметрам защиты: с магнитной лентой, чипом, комбинированные;
• По классу обслуживания: электронные, стандартные, золотые, платиновые;
• По персонализации: именные и неименные.

Платежные системы – сервисы для осуществления финансовых операций с пластиковыми картами. Наиболее распространены Visa и MasterCard – международные системы, позволяющие совершать переводы по всему миру. В России популярна национальная система платежей МИР .

На сегодняшний день наиболее распространены чипованные – чип не только содержит всю информацию о счете владельца, но и лучше ее защищает. Магнитная полоса призвана для тех же целей, однако менее защищена, и может повредиться даже при бережном обращении. Комбинированные платежные инструменты имеют и чип, и полосу.

Класс обслуживания банковской карты подразумевает различия в доступных опциях. Так, электронная – все та же дебетовая, но не имеющая физического носителя. Ей нельзя расплачиваться в оффлайн-магазинах, но можно выполнять платежные операции на онлайн-площадках. Стандартный пластик позволяет совершать операции как в онлайн, так и оффлайн магазинах. Также для нее предлагаются различные бонусы – например, кэшбэк и проценты на остаток. Золотая или платиновая – это возможность подчеркнуть статус клиента и его достаток. К ним часто предоставляется ВИП-обслуживание и такие опции, как консьерж-сервис.

Как ясно из названия, именная дебетовка привязана к конкретному пользователю, и на ней выгравированы имя и фамилия клиента. Они имеют больше возможностей и преимуществ, в том числе – совершение покупок на иностранных сайтов или переводы через сторонние банки. Неименные – карты моментального выпуска. Их вы можете получить сразу в банке. Они так же привязаны к вашему счету в банке, однако ими не получится расплатиться в интернет-магазине или использовать их за границей.

Оформление пластиковой карты

Как оформить дебетовую карту? Ответ прост, в отделении банка или на сайте, если кредитной организацией предоставляется такая услуга. Для оформления дебетовки вам потребуется лишь паспорт и анкета. В анкете, онлайн или оффлайн, указываются чаще всего следующие данные:

• Личная информация (ФИО, дата рождения, место жительства),
• Паспортные данные,
• Данные о месте работы (если таковое имеется).

Сроки изготовления дебетовых карт?

Как правило, делают от 2 до 7 дней. Если вы оформляете продукт в отделении банка, ждите сообщения или звонка – вам сообщат, когда карточку можно будет забрать. Моментальный пластик можно забрать в течение получаса после оформления. Ну а если вы решили воспользоваться услугами онлайн-банка, то пластик вам доставят на любой удобный вам адрес – будь то ваш дом или место работы.

Как пользоваться?

Как мы уже упомянули ранее, дебетовка имеет широкие возможности применения. Ей можно расплачиваться в оффлайн и онлайн-магазинах или использовать как средство для хранения средств.

Однако часто возникает вопрос о том, как узнать баланс. Сделать это можно в банкомате любой кредитной организации или онлайн-сервисе, если при оформлении вы заключили договор удаленного обслуживания.

• В банкомате. Просто вставьте пластик в банкомат или приложите ее к считывающему устройству, после чего введите ПИН-код. Далее нужно будет только найти нужный пункт меню – «Баланс карты». Вы можете распечатать чек с информацией или же показать баланс на экране. Если вы проверяете баланс в терминале другой кредитной организации, за операцию может взыматься комиссия.
• В интернет-банкинге. Вы должны оформить договор дистанционного обслуживания. Зайдите на сайт банка и перейдите в личный кабинет, введя свой логин и пароль. Найдите информацию о карточном счете – как правило, информация о ней находится в разделе «Счета» или сразу на главной странице ЛК.

Точно так же в банкоматах можно получить выписку по проведенным операциям. Однако стоит отметить, что наиболее подробная информация будет в приведена в личном кабинете. Там вы увидите не только последние операции, но и совершенные ранее покупки и переводы. Некоторые банки даже предоставляют электронный чек с перечислением всех позиций.

Через банкоматы и онлайн-сервисы также можно совершать мгновенные переводы, оплату коммунальных платежей и многое другое.

Таким образом, дебетовая карта – удобный инструмент для быстрой оплаты и мгновенных переводов, с которой вы можете сэкономить время, которое раньше требовалось на операции с наличными.

Как закрыть дебетовую карту?

Алгоритм закрытия платежного пластика довольно прост.

1. Отключить все сервисы, которые были активированы: страховки, смс-уведомления и т.п.
2. Надо полностью погасить все задолженности по счету, к которому относиться карта. Это актуально для тех, кто использовал дебетовку с овердрафтом или опустошив счет, не закрыл карту и по ней взималась плата за обслуживание.
3. Посетить отделение банка, в котором вы получали данную карту с паспортом и написать заявление на закрытие. При изъятии у вас карты попросите ее уничтожить при вас.

Через определенный срок, индивидуальный для каждого банка, вам стоит вновь посетить банк и взять справку об отсутствии задолженности по ликвидированному счет.