Что такое каско на машину

Что такое КАСКО и как расшифровывается аббревиатура

Рынок страхования КАСКО в России активно развивается. Все больше автовладельцев начинают понимать, что такое КАСКО, в чем его особенности, и какие могут быть преимущества от данного вида автострахования. Но обо всем, по порядку. Давайте начнем с определения термина КАСКО – что это такое и есть ли вообще расшифровка у этого слова?

Многие ошибочно считают, что КАСКО – это какая-то аббревиатура, и ломают голову над тем, как её расшифровать.

На самом деле, слово «КАСКО» произошло от итальянского «casco», которое переводится на русский язык как «борт» или «щит». Его история началась со страхования судов, перевозивших грузы. Однако, сейчас, термин КАСКО относится только к страхованию автомобилей.

Все автовладельцы знают, что такое ОСАГО, потому что данный вид страхования является обязательным в нашей стране уже несколько лет. Но ОСАГО распространяется только на ответственность автовладельца, а не на его автомобиль. Возникает логичный вопрос, как защитить собственное авто? Для того, чтобы чувствовать, что ваша машина в безопасности, следует приобрести полис добровольного вида страхования – КАСКО.

Преимущества автострахования КАСКО

Оформление полиса КАСКО даёт автовладельцу следующие преимущества:

  1. Страхование по риску «Ущерб». Компенсация расходов за собственный автомобиль при попадании в ДТП, по причине стихийных бедствий, а также в результате противоправных действий третьих лиц. Причем в случае ДТП неважно кто виновник аварии, страховые компании будут покрывать расходы на восстановление авто в обеих ситуациях, и, когда вы виноваты, и, когда в вас врезались.
  2. Есть возможность застраховаться от риска «Угон».
  3. Страхование не только транспортного средства, но и дополнительного оборудования, например, магнитолы, спутниковой сигнализации.
  4. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, прописывается в договоре, и не уменьшается в течение действия полиса КАСКО.
  5. Страхователь имеет право выбрать способ компенсации ущерба: денежные средства или ремонт на автосервисе.
  6. Компенсация незначительного ущерба транспортного средства без предоставления справок из ГИБДД. Эта услуга пользуется большим спросом у страхователей, но ее предлагают далеко не все страховые компании, поэтому этот вопрос нужно заранее согласовывать.
  7. Дополнительные опции, которые страховщики включают в программы страхования КАСКО. К дополнительным услугам можно отнести урегулирование страхового случая в сервисном центре, эвакуация автомобиля или помощь на дорогах.

Но, несмотря на все достоинства КАСКО, у данного вида страхования есть один минус, причем значительный, который является для многих автовладельцев камнем преткновения, – это цена. Стоимость добровольного вида автострахования раз в 10-15 может превышать цену обязательного страхования авто. Для многих автовладельцев вопрос, как уменьшить стоимость КАСКО, является очень актуальным.

Как сэкономить на КАСКО?

Рассмотрим варианты, как сэкономить на КАСКО:

  • Приобретение полисов ОСАГО и КАСКО у одного страховщика. Страховые компании даже готовы снижать тарифы для тех, кто покупает два типа автостраховки.
  • Застраховать транспортное средство можно частично. Если дома есть гараж, а на работе – охраняемая стоянка, то стоит застраховаться только по риску «Ущерб». Или наоборот, если на дорогах вы в своих силах уверены, то выбирайте риск «Угон», если ни днем, ни ночью нет охраняемого места парковки.
  • Выбирайте правильно лиц, допущенных к управлению своего автомобиля. Водителей с минимальным стажем лучше не допускать за руль своего транспортного средства, ведь по статистике 75% всех аварий происходит с теми, у кого нет и 3-х лет стажа. При этом в полис ОСАГО можно вписать любых водителей, так как разница на ОСАГО не будет так значительна.
  • Рассмотрите варианты страхования авто с франшизой. Но помните, что франшиза – это та часть убытка, которую страховщики не выплатят, зато цена на КАСКО заметно снизится. Франшиза бывает двух видов, может иметь разные суммы, поэтому перед заключением договора страхования обязательно все выясните у сотрудников страховой компании.
  • Компенсация расходов в денежном виде при наступлении страхового события позволит немного сэкономить на КАСКО, так как страховые компании всегда применяют повышающие коэффициента за ремонт на сервисе.
  • Единовременная и наличная оплата также могут влиять на стоимость КАСКО у некоторых страховщиков.

Что нужно знать перед оформлением полиса КАСКО

Каждый владелец автомобиля должен знать как можно больше информации о полисах КАСКО: что это такое, какие дает преимущества, как можно сэкономить. Перед заключением договора следует сразу спросить у сотрудников страховой компании, что делать в той или иной ситуации, как уведомить страховщика о страховом случае, какие нужны справки и т.д.

Также вам, наверняка, будет интересно узнать, какую страховку лучше выбрать при ДТП – КАСКО или ОСАГО?

Страховых компаний, которые занимаются автострахованием на нашем рынке, огромное количество. Лидерами являются Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Ресо, Согласие. Эти страховые компании уже давно работают на рынке, имеют крупных клиентов и хорошую репутацию. Цены у них выше, чем у мелких региональных компаний, но зато они предлагают услуги отличного качества.

Читать еще:  Как вернуть налог с покупки квартиры единовременно

Также при выборе программы по КАСКО можно обратиться к помощи страхового агента или квалифицированного брокера, которые произведут расчеты сразу по нескольким страховым компаниям. Однако следует помнить, что платить за КАСКО придется из своего кармана, поэтому решать где застраховать машину нужно самостоятельно.

Актуальное видео: КАСКО – что это такое?

Что такое КАСКО?

КАСКО является добровольным видом страхования, исключая те случаи, когда автомобильная или любая другая техника приобретается на условиях платности и возвратности, то бишь в кредит. Данное наименование имеет итальянские корни и перевозится, как «шлем». Страховая защита КАСКО покрывает все риски, связанные с такими умышленными действиями третьих лиц, как ущерб и хищение. Или же с последствиями таковых.

Какое бывает КАСКО

В зависимости от типа транспортного средства КАСКО подразделяется на следующим образом:

  • Авто КАСКО – к данной категории относят страхование наземных ТС, таких как автомобили, мотоциклы, колесная спецтехника, автомобильные прицепы и полуприцепы.
  • Авиа КАСКО – страховая защита, покрывающая риски, связанные с хищением или нанесением ущерба воздушным судам.
  • Морское КАСКО – страхование морского и речного транспорта.

Но преимущественно, произнося слово КАСКО, потребители страховых услуг говорят именно об автомобильном виде страхования.

От чего полис КАСКО станет реальной защитой?

Застраховать машину по КАСКО, значит заручиться спокойствием и уверенностью в возмездном возврате денежных средств, при полной утрате автомобиля, или же ремонте любых повреждений ТС, полученных при наступлении непредвиденных и часто неблагоприятных событий.

Такой риск, покрываемый страховой защитой КАСКО, как «Ущерб» включает в себя полное или частичное возмещение утраченного имущества при наступлении следующих обстоятельствах:

  1. ДТП.
  2. Пожар, взрыв.
  3. Восстановление повреждений, нанесенных стихийными бедствиями – ураганом, наводнением, землетрясением.
  4. Устранение последствий опасных метеорологических явлений, таких как град, ливень, удар молнии.
  5. Внезапный сход льда или снега.
  6. Повреждения, нанесенные животными.
  7. Нанесение ущерба имуществу, вследствие противоправных действий третьих лиц.

Риск «Угон» или «Хищение», который также может быть включен в программу страхования КАСКО, отвечает за возмещение ущерба владельцу автомобиля при его полной утрате, либо любых его деталей, после наступления определенных событий:

Кроме всего перечисленного выше, страховщиком может быть предложено расширение стандартного страхового покрытия за счет включения в полис дополнительных рисков. Таких как, например, страхование дополнительно установленного дорогостоящего оборудования, защита жизни и здоровья водителя и пассажиров при наступлении несчастного случая, добровольное страхование гражданской ответственности, помощь на случай возникновения непредвиденных расходов или технических неполадок.

Но наличие и полнота возмещения по рискам могут быть отличны в зависимости от выбранной компании. Поэтому, прежде чем заключить договор на страхование автомобиля КАСКО, стоит ознакомиться с его основными правилами. Сделать это можно у нас на сайте в разделе «Правила страхования КАСКО популярных компаний» . Такая необходимость возникает для того, чтобы вы могли четко себе представлять, на какое возмещение сможете рассчитывать при наступлении определенных событий. А более подробно о страховых рисках, покрываемых полисом КАСКО, можно узнать в статье «Страховые риски, включаемые в полис КАСКО» .

Что не входит в страховое покрытие КАСКО?

Но полис КАСКО – это не «панацея», и защитить от всего на свете не сможет. Существую обстоятельства, при фиксации которых возмещение ущерба не происходит. К ним относят:

  • Возникновение ДТП за территорией покрытия полиса.
  • Управление ТС в нетрезвом состоянии.
  • Передача управления ТС лицу, не имеющему водительских прав.
  • Возникновение повреждений, причиной которых является заводской брак.

Более подробный перечень событий, которые исключаются из страхового покрытия полиса КАСКО конкретной компании, вы сможете изучить, скачав правила страхования на нашем сайте.

Какова стоимость полиса КАСКО?

В силу того, что КАСКО – это один из видов добровольного страхования ТС, его тарификация регулируется самими страховыми организациями, а не государственным путем. Поэтому размер и периодичность уплаты страховой премии за полис в двух внешне похожих страховых компаниях может оказаться абсолютно разной. Величина страхового тарифа устанавливается на основании внутренних показателей эффективности любого страхового общества, таких как статистика убыточности, норма прибыли, индивидуальные и общепринятые условия заключения полиса КАСКО и рейтинги.

Чтобы произвести расчет КАСКО, следует учесть все характерные особенности автомобиля, данные о возрасте и стаже всех допущенных водителей и любую другую полученную от владельца информацию, которая будет полезна при определении стоимости страховки. Упростить систему расчетов вам поможет калькулятор КАСКО

, воспользоваться которым вы можете, просто перейдя по ссылке.

Чтобы провести онлайн расчет КАСКО, вам необходимо ввести следующие данные:

  1. Выбрать марку и модель.
  2. Указать год выпуска и время начала эксплуатации ТС.
  3. Мощность двигателя в лошадиных силах.
  4. Реальную рыночную стоимость автомобиля.
  5. Информацию о возрасте и стаже всех вписанных водителей.
  6. Является ли ТС залоговым.
  7. Предпочтительную периодичность оплаты – одним платежом или в рассрочку.
Читать еще:  Как перевести на карту по номеру телефона

Эти параметры для расчета стоимости полиса КАСКО являются основными для всех страховщиков. Но в зависимости от страховой компании их состав может дополняться иногда даже самыми абсурдными пунктами. Таким, например, как цвет глаз собственника ТС или его профессиональная занятость, но в условиях российского страхового рынка это не распространено.

Способы урегулирования убытка и возмещение ущерба по КАСКО

К основным методам урегулирования убытка по полисам КАСКО относят:

  1. Для ТС, находящихся на заводском гарантийном обслуживании – ремонт на СТОА официального дилера.
  2. Возмещение убытка посредством ремонта на СТОА страховой компании – для всех остальных ТС.
  3. Также может быть оплачен ремонт на СТОА по выбору страхователя.
  4. Денежное возмещение.

Многие страхователи считают самым приемлемым получение денежной компенсации. Но не во всех случаях такой подход к возмещению ущерба приносит выгоду. Если автомобиль полностью уничтожен и не подлежит восстановлению, возможно, это и будет актуальным. Но не в том случае, когда замене подлежит одна деталь. Так как оценку стоимости этой запчасти страховщик делает на основании денежной суммы, которая могла бы быть затрачена при ремонте ТС на СТОА страховой компании. Что может значительно отличаться от реальной стоимости детали в розничном магазине.

Каско: ликбез по автострахованию

КАСКО – это один из самых выгодных для автовладельцев видов страхования. При оформлении договора компания берет на себя обязательства по комплексному возмещению большинства возможных рисков повреждения транспорта. В отличие от обязательной автогражданки, КАСКО защищает не ответственность перед другими участниками дорожного движения, а непосредственно транспортное средство страхователя. Попробуем разобраться, от чего защищает страховка, как она работает, а также разберем все возможные нюансы, касающиеся страхования КАСКО в Беларуси.

Почему страховку КАСКО так называют?

Многих интересует вопрос, почему данную отрасль страхования назвали именно так. Вообще, изначально определение «каско» относили только к защите судов, а возник термин в Италии. Но сейчас Каско в основном используется только в автостраховании, хотя аналогичные страховые услуги оказываются также для самолетов, яхт и других транспортных средств.

Договор страхования заключается обычно на срок не менее года – в ином случае предусмотрены повышающие коэффициенты, что очень невыгодно для автовладельца.

Как работает полис?

Страховка предусматривает выплаты и гарантийное письмо на ремонт в следующих случаях:
1. ДТП. Причем плюс КАСКО в том, что не важно, кто признан виновником сотрудниками органов – так как защита распространяется на автомобиль, то страховая выплатит полное возмещение , необходимое на ремонт авто.
2. Противоправные действия. Если в машине что-либо будет повреждено по вине третьих лиц, то страховая возместит и это ущерб. Главное вовремя вызвать сотрудников правопорядка и взять справку.
3. Внезапные явления – падение камней, летательных аппаратов и их частей – тоже признаются страховыми случаями. Для получения выплаты не всегда требуется брать справку в данном случае – некоторые страховые, в т. ч. Белросстрах производят выплаты с ограничениями по сумме без справок из организаций.
4. Каско работает и в случае возникновения стихийных явлений – падение дерева, провал грунта, наводнение – являются случаями, которые возмещаются страховой компанией. Кроме того, возмещается поломка двигателя в результате действия явлений природа – риск гидроудар. Но будьте внимательны, далеко не все компании готовы оплатить выплаты по данному риску. У нас этот риск включен.
5. Если включить в полис дополнительные опции, то покрытие страхового возмещения будет больше, под защитой окажутся : колеса, ключи, брызговики, щетки, номерные знаки, а также повреждения при перевозке, нанесение ущерба от животных и насекомых.
6. Пожар, во внимание не берут его причину – поджог, взрыв и т.п. – являются случаями, по которым договор АвтоКАСКО работает на страхователя (того, кто купил полис, то есть покупателя).
Все описанные выше случаи входят в договор только полного КАСКО. Есть также программы с франшизами, а также только по риску угона и полной гибели – можете почитать о них, нажав сюда.

Нюансы КАСКО – что не входит в договор

Страховок от любого ущерба нет нигде – у каждой компании свои правила, которые лучше всего изучить заранее (можете обратиться ко мне – я сравню компании и их условия). Не стоит ориентироваться только на цену КАСКО, ведь дешевая покупка не всегда гарантирует качество.
Итак, большинство компаний РБ не признают страховыми случаями:
1. Умышленное повреждение ТС страхователем. Например, поджог – человеку просто могла надоесть его машина. В таком случае всегда проводится расследование милицией и МЧС для получения справки.
2. Не пройденный вовремя техосмотр, если будет найдена связь между ним и произошедшим случаем.
3. Мелкие повреждения лакокрасочного покрытия в результате естественной эксплуатации без деформации кузова.
4. Если допущенный к управлению водитель не имел действительных водительских прав на управление ТС в Беларуси – удостоверение должно быть получено в РБ.
5. Ремонт частей автомобиля вследствие износа.
Здесь перечислены не все спорные ситуации – при оформлении КАСКО у меня, я даю клиентам специальную памятку, чтобы они знали об условиях.

Читать еще:  Как выбрать надежный банк

Сообщества › Автострахование › Блог › Для чего нужен полис КАСКО и как правильно его оформить

Большинство водителей и не подозревают, что являясь обладателем полиса ОСАГО ежесекундно находятся в опасности, так как полис ОСАГО имеет ограниченное действие, даже если виновником являетесь не Вы.

Совсем иной спектр действия у полиса КАСКО. С ним ВЫ в 99,9% защищены ото всех неблагоприятных ситуаций.

Рассмотрим на примере некоторые из них:

Уничтожение автомобиля вследствие пожара. При отсутствии полиса КАСКО Вам ничего не остается, как только развести руками. Тем более если пожар произошел по вашей вине.

Угон автомобилей. Без полиса КАСКО надежда только на оперативные действия сотрудников полиции.

Повреждение автомобиля предметами окружающего мира. В случае повреждения транспортного средства отскочившим от колес впереди идущего транспортного средства камня, упавши деревом, сосулькой и т.п., по полису ОСАГО Вы возмещение не получите, страховая компания отправит Вас искать виновных. В этом случае полис КАСКО возместит Вам все расходы в полном объеме.

Повреждение или уничтожение транспортного средства в результате стихийного бедствия (наводнения, пожары, торнадо, извержение вулкана и т.д.). Действие полиса ОСАГО на данные случаи не распространяется и автовладелец останется без покрытия убытков. Полис КАСКО напротив распространяется на данные случаи и автовладелец полностью возместить либо расходы по ремонту транспортного средства, либо стоимость транспортного средства.

Повреждение автомобиля противоправными действиями третьих лиц. Не редки случаи когда водитель вышел из здания например по окончании рабочей смены, подошел к машине, а у ней разбито боковое стекло и исчезла магнитола или нет колес на авто и опять бедняге надеяться на полицию, так как полис ОСАГО в данном случае не действует, а полиса КАСКО увы нет.

Довольно, часто водитель автомобиля сам виноват в совершенном ДТП и в этом случае полис ОСАГО покроет расходы только пострадавшего в ДТП, а виновнику ДТП придется восстанавливать транспортное средство за собственный счет. При наличии плиса КАСКО в данной ситуации возмещение получит и потерпевший и виновник ДТП. Потерпевший по полису ОСАГО, виновник по полису КАСКО.

Но для того, что бы Ваша уверенность в полной защите полисом КАСКО была 100%, необходимо более внимательно отнестись к процедуре оформления договора КАСКО.

Стоимость (Цена) полиса КАСКО

Цена полиса КАСКО варьируется и не является единой для всех автомобилей и рассчитывается на основании коэффициентов. Если в ОСАГО тарифы устанавливаются правительством РФ, то в КАСКО тарифы и коэффициенты устанавливают сами страховые компании. Поэтому по цене одинаковый пакет КАСКО в разных страховых компаниях может сильно отличаться и есть смысл сравнить цены нескольких страховых компаний и выбрать для себя более оптимальный, по цене и качеству.

Расчет стоимости полиса КАСКО производится на основании коэффициентов и при расчете коэффициента учитывается:

Возраст водителя ТС;
Водительский стаж;
Модель и марка автомобиля;
Год выпуска автомобиля;
Цена автомобиля;
Наличие и модель противоугонной системы автомобиля;
Выбор сервисного обслуживания авто по КАСКО;
Виды страховых выплат КАСКО;
Франшиза КАСКО;
Угоняемость автомобиля;
Политика страховой компании.

Стоимость полиса КАСКО может изменяться как в большую сторону так и в меньшую. Так полис КАСКО удешевляет:

Регион в котором находится транспортное средство (Чем дальше от Москвы тем дешевле);
Год выпуска (На новые автомобили полис КАСКО дешевле);
Возраст и стаж водителя (Чем больше возраст и больше стаж вождения, тем меньше вероятность ДТП, по вине данного водителя);
Количество водителей допущенных к управлению (Чем их меньше тем дешевле).

При заключение договора КАСКО в независимости от страховой компании необходимо внимательно изучить не только Договор, но и Правила страхования, которые являются приложением к договору. В правилах подробно расписываются действия сторон при наступлении страхового случая.

Непременно узнайте о наличии или отсутствии франшизы.

Помните: чем ниже стоимость полиса, тем больше размер франшизы.

Распространяется ли страхование КАСКО на угон или хищение и что страховая компания подразумевает под этими понятиями.

Какой лимит возмещения по полису КАСКО. Выплаты производится в пределах страховой суммы или существует иной порядок.

Влияет ли на выплаты прохождение технического осмотра автомобилем.

Предусмотрена ли страховой программой КАСКО эвакуация автомобиля. Как ей можно воспользоваться, количество обращений, города в которых она действует. При отсутствии такой услуги, эвакуацию транспортного средства придется производить за собственный счет.

Какими противоугонными системами или средствами должен быть оснащен ваш автомобиль.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector