Как рассчитать каско на автомобиль самостоятельно

Онлайн калькулятор КАСКО

Это недолго и вам очень-очень понравится, обещаем!

Что представляет собой полис КАСКО?

КАСКО – это термин в среде страховых компаний, который применяют при оформлении полиса добровольного страхования транспортных средств, в перечень которых входят не только автомобили, но и самолеты, суда, яхты и пр. средства передвижения.

Под этим термином принято понимать возмещения страховой компанией ущерба при возникновении непредвиденной ситуации по отношению застрахованного транспорта. Важно отметить, что приобретение подобного полиса не предполагает страхования перевозимых грузов, пассажиров, ценного имущества, если все перечисленное находится в авто во время происшествия. В мировой, и российская не исключение, практике имеется два вида такого страхования: полное и частичное. Первое подразумевает страхование и от хищения, и от ущерба, а второе – только по статье «ущерб».

Основные страховые случаи по КАСКО

К страховым случаям, которые покрывает полис КАСКО, относятся следующие:

акты вандализма, совершенные третьими лицами;

хищение либо угон транспортного средства;

ущерб, который был причинен автомобилю вследствие хищения, угона;

кража отдельных частей транспорта;

воздействия непреодолимой силы;

различные противоправные действия и хулиганство.

Особенности расчета цены КАСКО

Для того, чтобы узнать стоимость полиса добровольного страхования, совершенно не обязательно отправляться в офис компании-страхователя, ведь КАСКО калькулятор способен помочь в данном вопросе. Для правильного расчета стоимости страховки автомобиля необходимо точно знать его цену. После этого, стоит определить область, в которой данное средство эксплуатируется и заполнить поле франшизы (возможного условия сделки, которое предусматривает освобождение СК от выплат определенной денежной суммы). Стоит заметить, что подобный пункт способен существенно снизить конечную стоимость полиса. Если посмотреть на процентное соотношение, то в случае риска «повреждения», он для франшизы равен от 0,0 до 2,0% от стоимости транспорта, а вот при риске «незаконное завладение» – 5 – 10%. Однако необходимо четко понять, что при таком повороте дел, в случае наступления страхового случая, данная сумма вычитается из выплаты, и вся разница ложится на плечи автовладельца.

После этого в определенной графе указывается тип автомобиля, ведь стоимость легкового намного ниже, чем грузового. Еще во внимание берется водительский стаж. Это связанно с тем, что статистические данные показывают, что человек, который длительное время руководит автотранспортным средством, намного реже попадает в аварии.

КАСКО калькулятор онлайн в качестве следующего шага просит определиться с количеством платежей, за которые нужно будет выплатить всю стоимость полиса добровольного страхования, а еще указать СТО и его тип, на котором производился осмотр технического состояния автомобиля.

Указания типа противоугонного устройства, которое установлено на транспорте, места, где он находится в ночное время – указывать тоже необходимо, ведь на основе полученных данных и рассчитывается конечная сумма. К слову сказать, государство не регламентирует стоимость КАСКО, как это происходит с ОСАГО, поэтому каждая страховая компания может самостоятельно её изменять.

И напоследок: остается всего два пункта – выбор варианта страхования (полное либо частичное) и указание образа эксплуатации автомобиля (используется для личных нужд, находится в аренде либо работает в качестве такси).

Необходимо отметить, что подобный расчет стоимости полиса КАСКО является несколько условным, однако наиболее приемлемым и доступным, а также обладающим рядом преимуществ в виде экономии денег, времени и пр. А что касается решения возникнувших вопросов и проблем, то можно воспользоваться онлайн-консультациями либо получить ответы в телефонном режиме. Еще одним преимуществом подобного калькулятора является то, что можно рассчитать стоимость сразу в нескольких страховых компаниях, сравнить предоставляемые услуги, качество сервиса, ознакомиться с отзывами других автовладельцев, и только после этого сделать окончательный выбор.

Онлайн калькулятор КАСКО на автомобиль

Несмотря на то, что страховка КАСКО не является обязательной, она пользуется популярностью среди автолюбителей. Однако удовольствие это недешевое – средняя стоимость КАСКО в России составляет 60 000 руб. Что влияет на цену полиса, как ее посчитать для Вашего авто и как работает онлайн калькулятор расчета стоимости полиса КАСКО на автомобиля в 2019 году, Вам поможет разобраться эта статья.

Можно ли самостоятельно рассчитать стоимость полиса страховки КАСКО на автомобиль

КАСКО – добровольное страхование имущества, гарантирующее автовладельцу компенсацию в случае повреждения его автомобиля. Условия и правила страхования страховщик определяет самостоятельно.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения…

Абзац 1, п. 3, ст. 3 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1

Кроме того, страховая компания сама устанавливает стоимость страховки. Цена полиса КАСКО рассчитывается аналогично ОСАГО на основании базовых ставок и коэффициентов. Однако в отличие от обязательной страховки ОСАГО, коэффициенты КАСКО законодательно не определены, поэтому рассчитать страхование КАСКО вручную нельзя.

Чтобы узнать цену страховки, Вам понадобится страховой калькулятор. Найти его можно на официальных сайтах лицензированных страховых компаний. А сравнить предложения от разных страховщиков Вам поможет на онлайн калькуляторе стоимости автострахования КАСКО в 2019 году на нашем сайте.

Какие нужны данные, чтобы посчитать КАСКО на автомобиль онлайн, и что влияет на его стоимость

Чтобы калькулятор выдал наиболее точный результат стоимости страховки, необходимо как можно подробнее заполнить все данные. К основным параметрам, которые использует онлайн калькулятор для расчета страховки КАСКО, относятся:

Марка, модель, мощность, год выпуска, стоимость и регион использования автомобиля;

С помощью этих данных рассчитывается стоимость возмещения ущерба, цена на новые делали, стоимость обслуживания и т.д. Также учитывается статистика угонов автомобилей – страховка моделей авто, которые чаще угоняют, стоит дороже. Обратите внимание, что страховые компании обычно не страхуют авто старше 10 лет. Чем старше автомобиль, тем дороже будет на него страховка.

Возраст, водительский стаж и история страхования водителя;

Водителям-новичкам страховка обойдется дороже, так как по статистике неопытные водители чаще попадают в ДТП. Для водителей с большим стажем страховка будет стоить дешевле. Также некоторые страховщики предоставляют скидку за безаварийную езду.

Кроме того, существуют дополнительные повышающие или понижающие коэффициенты расчета полиса. Например, на то, сколько стоит купить КАСКО на машину в Москве по калькулятору, будет также влиять место стоянки авто в ночное время (цена страховки будет ниже для авто, которые «ночуют» на охраняемых стоянках), а также тип охранной системы авто.

Обратите внимание: При страховании авто на угон внимательно изучите условия хранения в правилах страховой компании. Если в договоре написано, что автомобиль в ночное время должен храниться в гараже, а по факту в момент угона он находился во дворе, то Вам могут отказать в компенсации.

На стоимость страховки также влияет франшиза, и такая страховка стоит намного дешевле. Однако следует помнить, что франшиза также уменьшает сумму компенсации при страховом случае. Так, если по договору франшиза составляет 5000 руб., а размер ущерба составил 15000 руб., то страховщик выплатит Вам только 10000 руб.

Как онлайн рассчитать сколько стоит страхование КАСКО на машину

Чтобы рассчитать стоимость страховки КАСКО на новое или подержанное авто с помощью онлайн калькулятора, необходимо выполнить несколько шагов:

Выберите марку своего авто в списке на этой странице;

Укажите модель, а также основные характеристики авто (пробег, мощность, стоимость, год выпуска);

Введите данные о водителях (возраст, стаж и пр.);

Укажите тип противоугонного средства (этот шаг можно пропустить);

Выберите свой регион;

При необходимости введите дополнительные параметры и нажмите кнопку «Рассчитать».

Калькулятор автоКАСКО выведет результаты расчета в таблице, в которой будут указаны страховые компании, доступные в Вашем регионе, их расценки, а также описание программ страхования. Например, Вы увидите предлагает ли страховщик за эту цену эвакуацию авто при ДТП, услуги аварийного комиссара, компенсацию за полную гибель или угон и пр.

Некоторые страховые компании указывают стоимость страховки с учетом франшизы. Отметка о франшизе также будет указана в описании программы страхования.

Добровольное страхование имущества, гарантирующее автовладельцу компенсацию в случае повреждения его автомобиля.

Цена полиса КАСКО рассчитывается аналогично ОСАГО на основании базовых ставок и коэффициентов. Однако, коэффициенты КАСКО законодательно не определены, поэтому рассчитать страхование КАСКО вручную нельзя.

Воспользоваться страховым калькулятором на официальных сайтах страховых компаний. Сравнить предложения от разных страховщиков можно на онлайн калькуляторе стоимости автострахования на нашем сайте.

марка, модель, мощность, год выпуска, стоимость и регион использования автомобиля;

возраст, водительский стаж и история страхования водителя.

Существуют дополнительные повышающие или понижающие коэффициенты. Например, на цену полиса будет влиять место стоянки авто в ночное время. Также страховка с франшизой обойдется дешевле.

выберите марку своего авто в списке;

укажите модель, а также основные характеристики авто;

введите данные о водителе;

укажите тип противоугонного средства (необязательно);

Как рассчитывается КАСКО на новую или купленную с рук машину

На рынке страховщиков очень распространена услуга добровольного страхования транспортного средства, поэтому многих интересует, как рассчитать КАСКО на авто. Полис стоит значительно дороже, чем ОСАГО, поэтому агенты по продаже бланков пытаются сделать своими клиентами как можно больше автовладельцев. Это выгодно не только компаниям – в случае повреждения машины страховая организация возместит затраты на ремонт ТС или отремонтирует его самостоятельно в авто-сервисе, с которым у неё заключён договор. При угоне будет выплачена полная стоимость машины.

Что влияет на цену – повышающие и понижающие факторы

В традиционном понимании полис КАСКО используется для транспортного средства, по нему не покрывается ущерб, причинённый пассажирам или перевозимому имуществу. Поскольку страховщики вправе сами устанавливать рамки договора, стоит уточнить у менеджера, входит ли в договор возмещение вреда жизни и здоровью, а также прочие опции, если они необходимы.

Автомобиль страхуют от следующих неприятностей:

• повреждений, в том числе тотального исхода – полной гибели авто;
• угона;
• хищения.

Угон – это владение машиной без цели хищения, т. е. желания поживиться за чужой счёт или использования ТС в личных корыстных целях. Необходимо согласовать со страховой организацией, что будет входить в страховку, в том числе и то, что страховая организация прописывает в договоре под видом ущерба – столкновение, удар молнией, нападение животных или что-либо ещё.

На основании этих факторов страховка бывает двух видов:

• полная – от ущерба (+ от тотальной гибели ТС), угона и хищения;
• частичная – только от ущерба.

Страховщики предпочитают не страховать только от угона, поскольку им это невыгодно – велик риск мошенничества со стороны страхователя.

На формулу полиса добровольного автострахования, как и на любой другой страховой расчёт, влияет величина тарифов, перемноженных между собой. Для тех, кто интересуется, как посчитать КАСКО страховщики дают несколько советов.

Стоит обратить внимание на универсальные факторы – все страховые компании придерживаются этих критериев при подсчёте страховки:

1. Страховая стоимость ТС – в договоре определяется рыночная цена машины, с учётом её пробега, года выпуска, марки, технических особенностей. Она может не совпадать с той, которая прописана в договоре купли-продажи. Страховые агенты определяют цену на основании вышеизложенных критериев и вычисляют определённый коэффициент. Например, в Ресо-Гарантии коэффициент от страховой стоимости составляет 2,9% — значит, оформление КАСКО на Kia Rio III-поколение за 625 000 руб. не может стоить менее 18 648 руб.
2. Коэффициент угоняемости – существует база данных по наиболее часто угоняемым моделям. Если ТС попадает в них, и если у него повышенный процент краж, стоимость полиса будет выше.
3. Возраст и стаж лиц, которые могут оказаться за рулём. Дело в том, что наиболее часто попадают в аварию молодые люди до 21 года. Есть и верхний порог – за граждан старше 65, вписанных в полис, повысится стоимость страховки. Идеальный вариант – вписывать в полис лиц указанного возраста с опытом вождения от 3 лет. При внесении в полис нескольких водителей расчёт проводится по самому «опасному» – с наименьшим стажем и возрастом.
4. Территориальный коэффициент аварийности – как правило, в крупных городах машины попадают в аварии чаще, чем в пригородах или сельской местности. Это отражается на стоимости полиса. Такой коэффициент учитывается по адресу регистрации владельца.

Помимо обязательных критериев, как рассчитать КАСКО на свою машину, в ход часто идут дополнительные условия:

1. Пол водителя – некоторые компании до сих пор немного повышают цену за включение в полис прекрасной половины человечества.
2. Договорённости о том, кто будет ремонтировать машину – официальный сервис по направлению от страховой компании или неофициальное СТО по выбору владельца. Если рассчитывается полис КАСКО на новый автомобиль, то стоит ремонтироваться только у официального дилера, иначе пропадёт гарантия от завода-изготовителя.
3. Наличие франшизы – частичной ответственности владельца за ущерб. Например, при франшизе 10 000 руб. и ущербе на 15 000 руб. страховщик выплатит только 5 000 руб, остальное – за счёт страхователя. Тем не менее, многие предпочитают именно такой вариант, потому что это действенная мера по снижению стоимости полиса, а при серьёзном ущербе или угоне такая сумма кажется незначительной.
4. Наличие сигнализации или иных противоугонных устройств – дешевле оформлять полис на машину, оснащённую системой безопасности.
5. Условия хранения – на платной стоянке, в гараже, на территории частного дома риск угона или ущерба значительно уменьшается, как и стоимость услуги добровольного автострахования.

Обычно цена страховки получается не более 20% от стоимости автомобиля.

Хороший вариант – рассчитать КАСКО на новую или купленную с рук машину у нескольких организаций. Редкая страховая компания не имеет на своём сайте калькулятора по КАСКО, работающего в онлайн-режиме. Существуют сервисы для сравнения страховщиков, позволяющие правильно выбрать наиболее выгодные предложения после введения характеристик автомобиля.

Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль

Добровольное страхование КАСКО на автомобиль – одна из популярных мер, предпринимаемых автовладельцами для собственной финансовой защиты на случай утраты или повреждения автомашины во время ее эксплуатации. Выбор оптимальной страховки, которая исключила бы переплату, а также предоставила оптимальное страховое покрытие – задача, которую должен решить каждый автовладелец накануне оплаты полиса.

Что влияет на стоимость добровольного автострахования

Чтобы узнать оптимальный вариант автострахования, необходимо разобраться, какие критерии влияют на формирование цены.

Следует учесть, что на некоторые параметры повлиять автовладелец не сможет. Это:

1. Пол и возраст водителя. Наибольшие затраты ожидают лиц моложе 22 лет с небольшим опытом вождения и пожилых людей.
2. Стаж за рулем. Рассматривается каждое лицо, допущенное к управлению, а при оформлении неограниченной страховки применяется максимальный коэффициент.

Остальные параметры также играют значение на формирование цены страховки, однако на эти данные страхователь может повлиять. Сюда входят:

• модель авто;
• год выпуска;
• среднерыночная стоимость;
• вид страховки (полное/частичное страхование);
• выбор страховщика и автосервиса для ремонта;
• наличие охранных систем против угона;
• использование франшизы;
• сумма страховки (не уменьшаемая/уменьшаемая выплата);
• регион оформления.

Помимо данных показателей каждая страховая компания может включать дополнительные пункты, которые будут иметь значение при формировании цены.

Как рассчитывается КАСКО и документы для расчета

Чтобы посчитать стоимость, рекомендуется использовать калькулятор КАСКО онлайн, которые имеются на сайтах страховщиков.

Чтобы рассчитать стоимость полиса, потребуется применение формулы:

(Тариф Базового Ущерба * коэффициент1 * коэффициент2 * коэффициент3 * коэффициент4 )+ (Тариф по хищению * коэффициент1 * коэффициент5 * коэффициент4)

1. Коэффициент1 означает износ автомобиля;
2. Коэффициент2 — стаж;
3. Коэффициент3 -показатель франшизы;
4. Коэффициент4 – предоставление рассрочки по оплате;
5. Коэффициент5 – наличие устройств против угона.

Для примерного расчета также применяется следующая формула:

Цена КАСКО = расчетная стоимость авто/ (К1*К2*К3*К4… и т.д.)

Определяя расчетный коэффициент, необходимо умножить всю совокупность применяемых конкретной страховой компанией коэффициентов:

• длительность страховки;
• количество лиц, получающих доступ к управлению ТС;
• метод расчета ущерба;
• франшиза;
• показатель безубыточности;
• используемая радиопоисковая система;
• рассрочка платежа;
• возможность компенсации без справок и др.

Существуют и другие формулы, выбор которых зависит от самой компании. Полис автострахования также рассчитывается с учетом специального коэффициента безаварийного вождения, именуемым бонус-малус (или КБМ).

Данные для расчета

Стоимость КАСКО, определяемая ручным подсчетом — дело сложное и ненужное. Гораздо проще воспользоваться готовым сервисом для расчета, позволяющим рассчитывать предстоящие затраты путем ввода следующих данных:

• тип ТС;
• длительность эксплуатации;
• стоимость франшизы;
• опыт водителя;
• цели эксплуатации (в работе/такси/личное передвижение);
• продолжительность действия страховки;
• регион;
• особенности страховых выплат и др.

Конечная цена КАСКО на машину определяется требуемыми опциями и зависит еще от готовности оплачивать тот или иной вид страхового случая.

Расчет КАСКО с франшизой

Самый очевидный способ снизить затраты на автоКАСКО – использовать франшизу. Облегчить процесс предварительных расчетов и поиск оптимального варианта величины франшизы позволит страховой онлайн калькулятор. В большинстве случаев, покупка КАСКО с франшизой влечет годовую экономию в районе 15-20 тысяч рублей. Использование франшизы означает частичную выплату компенсации по страховому случаю. Принцип расчета страховой премии с франшизой можно представить следующим образом:

Итоговая компенсация по КАСКО = затраты на восстановление автомобиля – сумма франшизы.

В качестве примера действия франшизы можно привести покупку полиса КАСКО первоначальной стоимостью 50 тысяч рублей. Если владелец указывает франшизу в размере 20 тысяч рублей, страховка обходится около 35 тысяч рублей. В дальнейшем, при наступлении страхового случая с ущербом авто в 150 тысяч рублей, страховщик обязан оплатить 130 тысяч рублей, а оставшуюся сумму (20 тысяч рублей, указанных по франшизе) клиент доплачивает самостоятельно.

Как показала практика, даже повторное попадание в ДТП сохранит экономию. Если же автомобилист в течение страхового года регулярно повреждает собственное авто, от страховки подобного плана лучше отказаться.

Подобный метод страхования наиболее походит для опытных и аккуратных водителей на случай попадания в ДТП при форс-мажорных обстоятельствах. Выгода от подобного страхования становится больше, чем выше стоимость авто и величина франшизы.

Пример вычисления стоимости КАСКО

Если возникают сложности, можно рассмотреть пример, как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль самому онлайн бесплатно или вручную.

Условия примера страховки нового автомобиля: мощность в 110 л. с. с регистрацией в Московском регионе, водитель 21 год со стажем вождения менее 2 лет, ограниченное право допуска только для автовладельца.

Путем применения рассчитанных коэффициентов можно посмотреть на подробный расчет:

База (1980) * возраст, стаж * регион * ограничение допуска * мощность мотора * бонус-малус = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1.

В итоге все считанные показатели приводят к определению стоимости годового КАСКО в размере 6 тысяч 867 руб.

Утомительных расчетов вручную можно избежать, если использовать КАСКО калькулятор, который имеется в свободном доступе на сайте любого крупного страховщика. Путем подбора параметров, можно определить самый выгодный вариант, который позволит с минимальными затратами обеспечить высокой уровень защиты на случай повреждения авто.