Интернет банкинг как пользоваться

Интернет-банкинг или мобильный банк

Президент Сбербанка Герман Греф пообещал сделать из Сбербанка «высокотехнологичную телекоммуникационную компанию». «К 2014 году, – сказал Президент Сбербанка,– Сбербанк намерен вывести 70% платежей из операционных касс в удаленные каналы самообслуживания — банкоматы и платежные терминалы, а также в интернет-банкинг. Сбербанк хочет разработать и внедрить бесконтактную технологию оплаты платежей PayPass: с помощью встроенного чипа карты в мобильный телефон или часы можно моментально оплачивать покупки лишь прикосновением к считывающему устройству».

Что такое интернет-банкинг? Большинство юридических лиц, проводящих значительные объемы платежей, уже давно перешло на такие «старинные» дистанционные формы обслуживания, как системы «Банк-Клиент», а с физическими лицами ситуация пока совершенно иная.

На сегодняшний день клиент, который пользуется интернет-банкингом (онлайн банком), более активен, не последнюю роль играет и комфорт – не нужно идти или ехать в отделение, стоять в очередях, доступ к операциям возможен в любое удобное время. Так в России до 40% от активных операций клиентов по интернет-банкингу приходится на внутрибанковские переводы (в основном – между собственными счетами), 40-50% – на платежи по уже сформированным шаблонам (оплата сотовых и стационарных телефонов, оплата за интернет, за услуги ЖКХ, коммерческое телевидение и т.п.).

Услуги, предоставляемые интернет-банкингом: проведение двух типов операций – информационные (например, получение выписок по банковским счетам, заполнение и передача в банк заявлений на перевыпуск пластиковых карт, открытие дополнительной карты, заявка на предоставление кредита и др.) и платежные услуги (внутрибанковские переводы денежных средств в различных валютах, межбанковские переводы, погашение кредитов, пополнение банковских депозитов, пополнение своего брокерского счета, а также оплата сотовых и стационарных телефонов, интернета, коммерческого телевидения, услуг ЖКХ и др).

Одно из существенных ограничений, налагаемых российским законодательством на системы дистанционного банковского обслуживания, – невозможность открытия счетов клиентом без личного присутствия в банке клиента или его представителя (Закон №115-ФЗ, статья 7). Это ограничение, впрочем, можно легко обойти, если при подписании документов на использование системы интернет-банкинга сразу оформить и необходимые документы на открытие депозитного счета.

Безопасность использования интернет-банкинга! При выполнении правил, о которых большинство банков обязательно сообщают на своих сайтах, опасность применения интернет-банкинга минимальна.

Перечислим список мер по безопасности интернет-банкинга:

1. Установить на компьютере антивирусное программное обеспечение с регулярным обновлением баз данных.
2. Регулярное обновление операционной системы и установленных на компьютере программ.
3. Соблюдение осторожности при установке на компьютер программного обеспечения (в особенности – полученного из непроверенных источников).
4. Аккуратное хранение паролей, ПИН-кодов, электронных цифровых подписей в недоступных для посторонних людей местах.

«Много банков усложнили и сделали большинство процедур даже неудобными для клиентов. В некоторых случаях пароль нужно вводить мышкой, а не клавиатурой, чтобы человек позади вас не смог увидеть его. Понятно, что в такой ситуации нужно пользоваться только доверенным компьютером, а не теми устройствами, что стоят в интернет-кафе», – говорит руководитель отдела анализа приложений Positive Tehnologies Дмитрий Скляров.

Дополнительная опасность возникает при пользовании онлайн-банком с мобильного устройства. Информацию о вашем пароле могут узнать с помощью специальных программ-шпионов. Почти 50% устройств с iOS и 70% смартфонов на Android оказались уязвимыми перед ними.

Рекомендации для клиентов, использующих мобильные устройства:

1. Если у вас к счету мобильного телефона привязана банковская карта, то в случае утраты мобильного телефона обязательно и срочно блокируйте не только сим-карту, но и банковскую карту (в крайнем случае, позже ее можно разблокировать).
2. Поставьте на ваш смартфон или мобильный телефон антивирусное приложение.

Надежный способ сохранить свои деньги от интернет-преступников – это хранить средства на счете, который не привязан ни к одному интернет-банку и ни к одной пластиковой карте. Сбережения с него можно снять только в отделении банка. И хотя это долго и неудобно, но зато безопасно.

В ближайшее время банковская розница сместит внимание на развитие приложений для мобильных устройств, и всё большее количество банков в качестве приоритетного направления развития будут выбирать мобильные каналы обслуживания.

По материалам журнала «Банковское обозрение» и фонда Информационной безопасности.

Материал подготовила методист Л.А. Шутилина

Онлайн банкинг Сбербанк

Сбербанк России активно развивает сервисы удаленного обслуживания клиентов. Они существенно упрощают получение банковских услуг из любой точки и экономят время пользователей. Для частных лиц и организаций в кредитной организации разработали 2 системы интернет-банкинга, каждая из которых учитывает потребности конкретной категории клиентов.

Что такое интернет-банкинг

Интернет-банкинг — это комплекс, включающий серверное и клиентское приложение, предназначенный для дистанционного выполнения различных банковских операций. Все данные между клиентом и банком в ней передаются через глобальную сеть с использованием различных методов шифрования.

Для работы с интернет-банком пользователю обычно не требуется установка дополнительного программного обеспечения. Все взаимодействие с серверной частью приложения осуществляется через браузер.

Для чего следует использовать интернет-банкинг

Первые системы удаленного банковского обслуживания создавались для предоставления клиентам различной информации — остатков по счетам, истории операций и т. д. Но со временем интернет-банкинг стал более защищенным и кредитные организации стали предоставлять с его помощью почти все виды банковских услуг.

Проведение стандартных операций в режиме онлайн через дистанционные каналы существенно снижает расходы банка на обслуживание потребителей, и он обычно предлагает более привлекательные тарифы на них, чем при использовании документов на бумажном носителе. А также при использовании интернет-банкинга пользователь получает ряд дополнительных преимуществ:

• Расширенное операционное время. Бэк-офисы банка работают в разных регионах и могут предусматривать сменный режим работы сотрудников. При использовании онлайн-систем Сбербанк проводит внешние платежи и переводы 20 часов в сутки без выходных, внутренние обрабатываются круглосуточно.
• Экономия времени. Посещать офис для получения услуги не надо, что особенно актуально для жителей крупных городов, у которых на дорогу может уходить по несколько часов.
• Упрощенное подключение дополнительных услуг и возможность самостоятельно выбирать их параметры. Активировать нужный сервис или заказать дополнительный продукт можно дистанционно, причем часто даже нет необходимости в подписании дополнительных документов на бумаге. А также компьютер не будет пытаться навязать клиенту невыгодные условия в попытках выполнить личный план продаж.

Что можно делать в Сбербанк Онлайн

Система Сбербанк Онлайн была разработана крупнейшим банком РФ самостоятельно в 2008 году. Она изначально получила название «Электронная Сберкасса», но уже в 2009 году было введено текущее наименование. Основное предназначение системы — удаленное банковское обслуживание клиентов физических лиц.

Замечание. Версии системы были запущены также для дочерних банков в других странах СНГ, например, в Республике Казахстан работает вариант Сбербанк Онлайн, учитывающий особенности законодательства данного государства. Доступ к нему осуществляется через домен дочернего банка, зарегистрированный в зоне KZ (КЗ).

С помощью сервиса пользователь через браузер может выполнять следующие операции:

• получать сведения обо всех активных услугах (счетах, кредитах и т. д.);
• просматривать выписки, историю действий и актуальные остатки средств;
• совершать переводы и платежи;
• отправлять заявки на кредит и другие продукты (брокерское обслуживание, карты);
• проводить досрочное погашение ссуд;
• подтверждать данные на портале Госуслуг и заказывать продукты партнеров (например, полисы страхования).

Как подключить интернет-банк

Сбербанк для юридических лиц позволяет подключиться к онлайн-банкингу только в офисе после заключения договора на РКО или другие услуги. Физические лица, уже получившие карту банка, могут подключиться к интернет-банкингу различными способами:

1. В офисе. Для подключения можно обратиться в любое подразделение Сбербанка с паспортом.
2. По телефону. Помочь с активацией онлайн-банка могут сотрудники центра клиентской поддержки, доступного по телефону 900.
3. В банкомате. Подключение онлайн-банкинга доступно через раздел «Информационные и дополнительные сервисы». В некоторых устройствах соответствующая кнопка выведена на главный экран, доступный после ввода ПИН-кода.
4. Через Интернет. Для самостоятельной регистрации на сайте нужно указать данные любого пластика Сбербанка, а также задать собственную пару из логина и пароля.

Сбербанк Онлайн для бизнеса

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Сбербанке совместно с компанией BSS была создана отдельная система удаленного обслуживания — Сбербанк Бизнес Онлайн. Она представляет собой интернет-банк, позволяющий совершать следующие операции:

• контролировать остатки в реальном времени и получать актуальные выписки в любое время;
• проводить любые типы платежей;
• осуществлять выплату заработной платы сотрудникам через зарплатный проект;
• отправлять документы для валютного контроля;
• вести переписку с банком в свободной форме или с помощью регламентированных форм документов;
• подключать и использовать различные дополнительные услуги (инкассация, бухгалтерия и т. п.).

Уровень безопасности

Традиционно банк уделяет огромное внимание безопасности собственных информационных систем и сервисов удаленного обслуживания. Все данные предаются исключительно в зашифрованном виде в соответствии с требованиями российского законодательства и международных стандартов.

Специалисты кредитной организации регулярно производят мониторинг всех систем и оперативно закрывают любые выявленные уязвимости. Но пользователь также должен заботиться о безопасности своих средств, соблюдая хотя бы элементарные правила безопасности.

Приведем основные рекомендации по безопасности:

• нельзя использовать для доступа в интернет-банк устройства, принадлежащие третьим лицам, или общественные сети;
• недопустимо предоставление СМС-кодов или данных для доступа в систему посторонним людям, даже если они представляются сотрудниками банка или различных государственных органов;
• на устройстве, используемом для доступа к интернет-банкингу, обязательно должен быть установлен антивирус.

Интернет-банкинг Сбербанка — это удобный способ получать все основные банковские услуги из дома, офиса или любого другого места, где есть доступ к Интернету. Система достаточно проста в использовании, но при этом обеспечивает хороший уровень безопасности.

Порядок подключения интернет банкинга Агропромбанк

Агропромбанк – это финансовая организация коммерческого типа, которая предоставляет населению большой спектр высококачественных услуг. Компания имеет свой личный официальный сайт, а также специальный Web-сервис – онлайн банкинг.

Услуга интернет банкинг доступна всем клиентам ЗАО Агропромбанк (физическим и юридическим субъектам). При помощи данной опции можно не только контролировать свои счета, но и осуществлять всевозможные финансовые операции в дистанционном режиме. О том, как подключить интернет банкинг и каким образом им пользоваться читайте далее.

Как подключить?

Все обладатели пластиковой продукции (кредитных и дебетовых карт) имеют возможность в любой момент подключить интернет банкинг Агропромбанк. Для этого необходимо выполнить следующие действия (инструкция):

• Подготовить: банковскую карту и паспорт. Иные документы ля подключения банкинга Агропромбанк не требуются.
• Явиться близлежащий филиал компании.
• В присутствии работника Агропромбанка написать заявление (образец сотрудник предоставляет) на подключение личного кабинета.
• Дождаться одобрения своей заявки и получить на руки логин и пароль.

Регистрацию в интернет банкинге можно осуществить и дистанционно, однако эта услуга платная. На официальном вебсайте Агропромбанка необходимо заполнить анкету и указать домашний адрес. После заполнения формы, доставка реквизитов для входа в систему (конверт, который содержит логин и пароль) осуществляется курьером. Именно ему и необходимо платить.

Следует отметить, что обработка заявки происходит в течение нескольких дней. Поэтому возможность выполнить вход в личный кабинет у вас появится не сразу.

Как пользоваться интернет банкингом Агропромбанка?

Пользоваться интернет банкингом от ЗАО Агропромбанк достаточно несложно. Для этого следуйте такой инструкции:

• Зайдите на официальный сайт agroprombank.com.
• Пройдите процедуру авторизации при помощи полученных регистрационных данных (логина и пароля) и нажмите кнопку «Войти».
• После того, как вы попадете на основную страницу Web банка, перейдите в личный кабинет с большим функционалом различных возможностей.

После входа в онлайн офис открывается масса возможностей по управлению банковскими счетами в дистанционном режиме. В частности вы сможете:

• пополнять депозитные счета;
• вносить кредитные взносы;
• оплачивать коммунальные услуги;
• выводить документы (квитанции по транзакциям) на печать;
• узнавать информацию о своей задолженности по займам;
• просматривать остатки по овердрафту и много другое.

Единственное, что вы не сможете сделать при помощи интернет банкинга – это оформить кредит на различные цели.

К примеру, для того, чтобы выяснить баланс на пластике Агропромбанка, используя услугу банкинга, вам необходимо:

• в личном кабинете нажать на пункт «Карты»;
• выбрать тот пластик, который вас интересует;
• нажать на опцию «Обновить остаток».

После этих несложных манипуляций перед вами откроется вся информация о запрашиваемой карте.

Порядок оплаты

Теперь подробнее разберемся с вопросом, как происходит оплата через интернет банкинг Агропромбанка различных товаров и услуг, приобретенных в онлайн магазине.

Для осуществления платежей через виртуальный банкинг с карты, необходимо ее подключить к этой услуге. Для этого:

• в персональном кабинете откройте раздел «Карточки»;
• напротив кредитных и дебетовых продуктов вы увидите надпись «Не используется»;
• выделив нужный пластик, кликните опцию «Добавить в онлай-банкинг».

Далее вы сможете беспрепятственно производить платежи с активированной карточки. Делается это так:

• Пройдите в свой личный кабинет;
• Проследуйте в раздел «Оплата услуг»;
• В представленном перечне выберите нужный пункт и нажмите на него.

Для того, чтобы быстрее найти необходимую услугу, вы можете воспользоваться функцией «Расширенный поиск». Для сохранения обнаруженной опции сохраните ее, внеся в «Шаблон платежей».

Памятка по использованию интернет-банкинга

Памятка по использованию интернет-банкинга

Интернет-банкинг – это управление банковскими счетами посредством сети интернет, которое охватывает практически весь спектр банковских услуг, доступных клиенту в банковском офисе, исключая операции с денежной наличностью. Он является очень перспективным инструментом, оставаясь очень простым в использовании.

Какие операции можно совершать в интернете?

– оплачивать различные услуги (коммунальные, услуги операторов сотовой связи, интернет-провайдеров);

– получать информацию о состоянии своих счетов, отслеживать свои операции по ним и получать счета-выписки за любой период;

– управлять остатком денежных средств на карт-счете (пополнять или уменьшать счета пластиковой карты);

– управлять банковским вкладом;

– совершать внутрибанковские операции (например, оплачивать комиссии за банковское обслуживание) и межбанковские платежи (расчеты с физическими и юридическими лицами
, обслуживающимися в других банках);

– совершать валютно-обменные операции (покупка, продажа, конверсия валюты в безналичном порядке);

– получать дополнительные услуги, например, операции с ценными бумагами, участие в электронных торгах, подписка на газеты и журналы и др.

1. Экономия времени. Можно проводить банковские операции из дома. Система интернет-банкинга обычно проверяет правильность заполнения реквизитов, что исключает ошибки клиента. Платеж совершается несколькими нажатиями клавиш.

2. Удобство. Услуга интернет-банкинга доступна круглосуточно семь дней в неделю, что позволяет клиенту осуществлять операции в удобное время, в выходные дни. В целом, интернет-банкинг – это наиболее эффективный, на сегодняшний день, инструмент контроля по любым банковским счетам.

3. Дешевизна. Стоимость банковской операции в интернете существенно ниже той, которую проводит операционист, что делает эти операции более выгодными для населения. Как правило, большинство основных операций – оплата коммунальных услуг, мобильного телефона, кабельного телевидения или интернете – совершаются бесплатно. За проведение других операций возможны небольшие комиссии.

4. Автоматизация отдельных операций. Развитые системы позволяют автоматизировать оплату некоторых видов операций, например, телефона, коммунальных платежей. Клиенту не надо помнить об этом – система это сделает сама.

5. Системы интернет-банкинга позволяют банку оперативно доносить до клиентов самую актуальную информацию, ознакомившись с которой, клиенты могут мгновенно ею воспользоваться.

Условия для подключения к услуге интернет-банкинга

Обязательное условие – это открытие банковской карты или текущего счета в банке. Подключение к системе интернет-банкинга как правило производится бесплатно. Для этого необходимо один раз прийти в офис банка и оформить заявку. Вы получите логин (имя) и пароль – коды для вашей авторизации. Одновременно могут использоваться электронные ключи, хранящиеся на дисках, флеш-картах. Абонентская плата за пользование интернет-банкингом не взимается.

Для доступа к системе подходит любой ПК, ноутбук, КПК или коммуникатор с подключением к глобальной сети. Клиент сам управляет услугой SMS и E-mail-информирования, получая возможность указывать, по каким счетам он хочет получать информацию на почтовый ящик или на мобильный телефон. Как правило, у любого банка операционная система выведена на специальную страницу или веб-сайт. В российской практике интернет-банкинг – это одна их форм дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Работа в сети интернет

Работа ведется через интернет-сайт банка. Начиная работу в системе, прежде всего, следует пройти процедуру доступа, которая включает в себя ввод логина, пароля, кодов.

При грамотном и правильном использовании работа в системе интернет-банкинга – самый удобный инструмент управления своими финансами. При этом он не требует особых знаний и умений.

Стандартное рабочее окно интернет-банкгинга, как правило, имеет следующие разделы:

· Общая информация. Раздел предназначен для просмотра информации об открытых в банке счетах. Например, об остатке средств по счету, размере возможного овердрафта, если он предусмотрен, о проведенных транзакциях и др.

· Платежи. В данном разделе можно совершать безналичные операции: вводится информация о номере счета, получателе платежа, сумме и прочих реквизитах. Обычно система запоминает последние оплаченные клиентом платежи и сохраняет введенные реквизиты. Перечень таких платежей находится здесь же.

· Банковская информация. Раздел содержит банковские информационные рассылки и новости в адрес клиента, например, об изменении комиссий, новых услугах и возможностях, новых процентных ставках, либо изменениях в работе системы.

· Справочная и сервисная информация. Здесь клиент может ознакомиться с общей справочной информацией. Задать вопрос работнику банка, изменить пароль доступа и т. д.

· Выход из системы. Позволяет выйти из системы интернет-банкинга после всех операций.

Обязательно учтите следующие моменты:

1. Никогда и ни при каких обстоятельствах не разглашайте свой пароль, коды входа в систему, пароль по своей карте, не отправляйте их по электронной почте. Об этом клиенту банком доводится в обязательном порядке при подключении к системе интернет-банкинга.

2. Не отвечайте на электронные письма, содержащие запрос вашей конфиденциальной информации либо предложение перейти по ссылке.

3. Избегайте работы в системе интернет-банкинга в интернет-кафе, офисах и других общедоступных местах. Они наиболее подвержены риску электронных мошеннических схем.

4. Проверяйте наличие пиктограммы закрытого замка на панели инструментов в браузере. Глядя на страницу, на которой требуется сообщить конфиденциальные сведения, найдите крошечный рисунок замка (справа от адресной строки) и убедитесь, что замок закрыт.

5. Внимательно вводите реквизиты и другие данные при совершении платежей и других переводов по интернету, перепроверяйте информацию, убедитесь в отсутствии ошибок. Имейте в виду: банк перекладывает на клиента функции операциониста. То есть, если клиент приходит в банк с платежным поручением, ввод всех реквизитов и проведение платежа совершает сам работник банка. В системах интернет-банкинга клиенту приходится совершать платежи самостоятельно. Введение неверных данных может повлечь ошибочные операции.

6. В случае, если все-таки вы ошибочно набрали реквизиты несуществующего счета, платеж вернется обратно. Но в случае, когда ошибочным явился существующий номер (телефона, интернет-договора и т. п.), об этом необходимо сообщить в службу поддержки банка! Его номер телефона, как правило, указан на сайте банка и на банковской карте.

7. Всегда обновляйте антивирусную защиту на компьютере, с которого вы чаще всего ведете работу с интернет-банкингом.

8. Имейте в виду, платежки и выписки по счетам становятся документами только после посещения банка и проставлении на них печати. При проведении виртуальных операций, подтверждение в виде чеков не предусмотрено.

Внимание! При работе с интернет-банкингом клиент сам несет ответственность за свои действия.

Будьте бдительны! Самым распространенным видом мошенничества на сегодняшний день является «фишинг». Он подразумевает выманивание у клиентов номера счета, ПИН-кода, пароля и т. д. Происходит это путем создания сайтов, полностью копирующих сайты банков, и псевдо-информационных рассылок по электронной почте, где клиенту предлагается пройти по ссылке на эти сайты. Все это требует от клиента бдительности и аккуратности при проведении расчетов в сети интернет.

Источник: Ассоциация региональных банков России