Как подать в суд на коллекторское агентство

Почему коллекторы не обращаются в суд?

Многие из вас сталкивались с давлением коллекторов. Но если эти люди такие уверенные в себе, то почему они тратят собственные нервы? Почему коллекторы не обращаются в суд, а «мурыжат» должников месяцами? Ведь компетентный орган легко бы во всем разобрался. Но не все так радужно. Поэтому давайте детально разберем все нюансы данного кредитного парадокса.

Почему коллекторская фирма не подает в суд?

Начнем с того, что любая коллекторская контора (как и иная компания) имеет свои секреты, проблемы, сложности. У нее могут быть скрытые доходы или непорядок с документами.

Подавая в суд, коллекторы просто привлекут к себе лишнее внимание. Есть риск, что их проверят. А потом оштрафуют за то или иное неверное действие.

К тому же, ответчик может тоже найти «много интересного» в данной организации. Он скажет эти факты в суде. И будет не сладко.

Так что чаще всего, коллекторские конторы попросту боятся проверок. Поэтому и не судятся.

Коллекторы не подают в суд по мелким долгам

Кроме того, любая коллекторская фирма не будет судиться с вами, если у вас слишком мелкий долг.

Если вы брали кредит до 70-100 тыс. рублей, то это считается небольшим займом. При таком займе истцам предстоит:

  1. Оплатить многие издержки;
  2. Отказаться от необоснованных штрафов;
  3. Поделиться с банком (чаще всего банк берет 30% от полученного долга);
  4. Потерять свое время и силы.

В данном случае конечная чистая прибыль коллекторов будет минимальной. И судебное разбирательство просто себя не окупит. Ресурсов будет затрачено слишком много.

Суд на стороне заемщика

Кроме прочего, коллекторы не хотят подавать в суд потому, что такой орган может не оправдать их надежд. Так, при разбирательстве:

  • Могут не принять некоторые документы;
  • Снизить сумму штрафов или вообще их отменить;
  • Оштрафовать самих коллекторов, если заемщик докажет, что они не правы;
  • Потребовать оригиналы документации, которые часто отсутствуют;
  • Банально затянуть дело.

В частности, даже самое простое гражданское дело рассматривается до 2 месяцев. Если есть какие-либо дополнительные факты, то процесс растягивается в геометрической прогрессии.

Похорошему, судиться с заемщиком можно, и полгода, и год. Это опять же не выгодно коллекторам. Они предпочитают обойтись без эксцессов.

Еще пара причин

Судебная система в нашей стране оставляет желать лучшего. Даже небольшие дела рассматриваются слишком долго. Поэтому обходить стороной такие учреждения пытаются все, а не только взыскатели долгов.

Заработок. Коллекторам важно, чтобы вы как можно дольше не платили. Чтобы было как можно больше штрафов. Если сразу обратится в органы, то по закону начисление пени прекращается с момента подачи заявления. Значит, и конечный доход будет ниже.

Психология ведения дел. По не писаным правилам, в нашей стране принято все решать как-то «так». Без сторонних наблюдателей со стороны государства.

Это в европейских странах все ходят по судам. У нас же это не укладывается в менталитет или как-то еще.

Так подадут или нет?

Не стоит думать, что коллекторы вообще никогда в суд не подают. Как только дело станет для них выигрышным, они тут же подключат юристов.

И тогда вы оплатите все и даже больше. Или у вас конфискуют имущество или будут изымать половину дохода.

Если дохода нет, то вас насильно заставят работать на любой работе, чтобы изымать ползарплаты.

Так что не стоит шутить. Старайтесь выплачивать займы в срок. «На меня все равно не подадут в суд» – заведомо проигрышная позиция.

Вы боретесь с людьми, которые занимаются этим профессионально. А значит, они знают, что делают.

Если самому послать иск?

Помните, что если есть основания, дело в суд может передать и заемщик. То есть, не надо ждать, пока вас окончательно достанут.

Если вы столкнулись с такими проблемами, как:

  1. Явно завышенная сумма долга;
  2. Угрозы или ущемление прав;
  3. Оскорбления, клевета;
  4. Порча имущества;
  5. Необоснованность требований и проч.;

То можно смело собирать доказательства, привлекать свидетелей, выстраивать свою позицию. А потом идти в суд.

Если вы подадите иск, то проценты по долгу перестанут начисляться. Кроме того, можно потребовать оплаты своего морального вреда.

Остается добавить, что суд – это всегда сложный процесс. А значит, надо заранее понимать нюансы своих обязательств, чтобы потом не купаться в море бюрократии.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Что делать должнику, если коллекторы подают в суд

Нередкими являются ситуации, когда банки не желают самостоятельно взыскивать средства с должников, поэтому просто продают их коллекторам. Также услуги этих специалистов могут быть посредническими. При таких условиях требуется гражданам знать, как поступать при обращении коллекторов в суд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Могут ли коллекторы подавать в суд

Если агентство приобретает долг у банка, то оно становится официальным кредитором. Поэтому может пользоваться разными мерами воздействия, которые способствуют возвращения долга. Они могут даже подавать иск в суд.

Читать еще:  Как отличить полис осаго от подделки

На основании решения суда заниматься вопросом взимания средств будут приставы, которые могут накладывать арест на счета или имущество, а также пользоваться другими многочисленными способами влияния на должников.

Подача заявления в суд от коллекторов на выдачу судебного приказа. Фото:ojivaem.ru

Основания для подачи иска

Коллекторы могут быть покупателями долга или посредниками между должником и банком. Если составляется посредническое соглашение с банком, то специалисты могут только взаимодействовать разными способами с должником.

Для этого они ведут переговоры, звонят или шлют письма. Коллекторы могут пользоваться разными методами, позволяющими донести до должника нужную информацию.

Порядок обращения

Сама процедура подачи иска в суд делится на этапы:

  • первоначально агентство должно выкупить официальным образом долг, после чего оно становится официальным кредитором, поэтому обладает правом от своего имени подавать иск в суд;
  • если нужно получить приказ от суда на взыскание долга, то иск подается в мировой суд;
  • если долг превышает 500 тыс. руб., то надо обращаться в суд общей юрисдикции;
  • перед подачей иска требуется отправить должнику копию договора цессии, составленного с банком.

На основании иска назначается дата заседания, на котором будет рассматриваться данное дело. Должник получает уведомление в письменном виде о том, когда ему надо прийти в суд для участия в процессе.

Как поступить, если коллекторское агентство обращается за судебным приказом

Для упрощения рассмотрения такого дела часто используется выдача судебного приказа. Обычно такой способ применяется в отношении должников по кредитам. Приказ выступает решением суда и одновременно используется как исполнительный лист.

Такие дела рассматриваются оперативно, поэтому обычно не занимает процесс больше пяти дней. Для этого даже не требуется участие сторон. Но при этом важно, чтобы размер долга не превышал 500 тыс. руб.

Почему коллекторы редко подают в суд, расскажет это видео:

Единственным вариантом для вмешательства в этот процесс со стороны должника выступает возможность составления письменного возражения. Дается на это только 10 дней со дня получения приказа, а не его вынесения.

Возражение составляется с учетом правил:

  • используется свободная, но письменная форма;
  • отсутствуют какие-либо жесткие требования к этому документу;
  • указывается, что заявитель не согласен с вынесенным приказом судом, например, имеется неверный размер взыскания или же ошибки в расчетах;
  • не требуется наличие обоснования.

Оптимальные действия для защиты должника

Для должников лучшим выходом считается начало искового производства. Оно начинается при отмене приказа или в ситуации, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб.

Через суд можно получить массу преимуществ:

  • снижается размер долга, если должник докажет плачевное финансовое состояние или наличие плохого состояния здоровья;
  • уменьшается начисленная неустойка и проценты;
  • формируются выгодные и оптимальные условия, на основании которых будет возвращаться долг;
  • принудительно предоставляется кредитором рассрочка или отсрочка платежа.

Нередко должники искусственным образом пользуются разными методами для продления судебного процесса, причем во время этого периода не начисляются неустойки и не платится долг.

Что происходит, если коллектор подал в суд, смотрите видео:

Коллекторы начинают действовать после заключения агентского договора с банком-кредитором. В такой ситуации должники должны знать, какими мерами защиты они могут пользоваться. Для этого можно выполнять действия:

  • обратиться к работнику организации, специализирующегося на задолженности, чтобы воспользоваться реструктуризацией, отсрочкой платежа или другими возможностями;
  • составляется заявление на реструктуризацию, причем надо делать его в двух экземплярах, так как если будет получен отказ в этом процессе, то документ может использоваться в суде как доказательство того, что должник пытался создать оптимальные условия для себя, чтобы постепенно возвращать долг;
  • если банк и коллекторы не идут навстречу, то надо предложить работникам организации обратиться в суд, причем обычно такой процесс позволяет должнику добиться лучших условий для возвращения долга.

Если у должника имеются доказательства того, что он настаивал на реструктуризации, то банк может принять положительное решение для него, например, принудительно заставить кредитора оформить реструктуризацию или отсрочить платеж.

Варианты решения ситуации

Начало судебного процесса обладает определенными последствиями для каждого участника. Если банком признается, что правы коллекторы, то должник должен будет выплачивать средства полностью. Взысканием в такой ситуации занимаются работники ФССП.

В судебной практике имеются ситуации, когда банк вовсе снимал обязательства с должника по выплатам, причем к нему не применялись значительные санкции, а это использовалось в отношении людей, лишившихся кормильца, ставших инвалидами или потерявших трудоспособность.

В какой суд подают коллекторы? Фото:pravoved.ru

Если сам должник желает, чтобы дело перешло в суд, то желательно уведомить об этом коллекторов. При этом придется выдержать определенное давление со стороны данных специалистов.

Уголовная ответственность для должников предусматривается только при наличии злостного уклонения от уплаты алиментов и некоторых других значимых платежей. В этом случае в суде надо доказать, что действительно имелось злостное уклонение.

Заключение

Таким образом, подача иска в суд коллекторами может стать положительным решением для заемщика. Он может рассчитывать на некоторое снижение размера долга и начисленных процентов. При определенных ситуациях может инициироваться процедура банкротства.

Но нередко результатом становится то, что присуждается полное взыскание долга. Для этого приставы могут воздействовать на должника многочисленными законными методами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Читать еще:  Банк лишили лицензии как вернуть вклад

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Вправе ли коллектор подать заявление в суд на должника по кредиту?

Взыскание долга по кредиту – это хлопотное занятие, которое может потребовать немало времени, средств и усилий. Дополнительно, банки несут расходы в связи с содержанием кредита. Если сложить все эти суммы, то убытки даже по одному займу получаются весомые, а когда долговых кредитов сотни и тысячи.

С учетом этого, кредиторы выбирают более простой выход из положения – продают займы с просрочкой коллекторским агентствам за небольшую плату. В дальнейшем все право по взысканию средств переходят коллекторам, включая и возможность обращения в судебную инстанцию. Раньше я об этом даже не знала, но когда послушала несколько историй должников, оказалось, что некоторые коллекторские организации грозили гражданам подать в суд. Насколько законно такое действие, будет рассказано в данной статье.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Законом определено, что подавать исковое заявление вправе только кредитор. Предоставлять деньги в долг могут люди или организации, но в России, этим занимаются, в основном, банки. Чтобы подтвердить свое право на взыскание долга, заявитель должен подтвердить наличие просроченного долга. После этого он получает статус истца.

Изначально, должник имеет определенные обязательства перед банковским или иным учреждением, выдавшим займ. Все моменты прописаны в договоре, который подписывают все участники сделки. При появлении просрочек, банк предоставляет клиенту несколько возможностей погасить долг. Если заемщик игнорирует все варианты, то банк или другая организация вправе передать долговые обязательства коллекторскому агентству. Крайне важно, чтобы такое право было прописано в кредитном договоре, поскольку информация передается третьим лицам.

Полномочия коллекторов

Работа коллекторского агентства заключается в том, чтобы проинформировать заемщика о долге. Взыскатели периодически напоминают человек об имеющемся долге, но на этом их полномочия заканчиваются. Как я уже отметила, подать в суд на должника может только кредитор. Таковым является банк. Коллекторы не имеют право обращаться в суд о взыскании кредитного долга, поскольку они не являются кредиторами.

Полномочия частных взыскателей весьма ограничены. По закону они могут только попытаться убедить должника вернуть деньги, не более того. Категорически нельзя использовать угрозы, хамство и запугивание. В полномочия коллекторов категорически не входит право проникать в квартиру и описывать имущество.

Коллектор при общении с должниками могут уточнять причины сложившейся ситуации и сроки возврата денег. Кроме того, сотрудник агентства располагает информацией о зачисленных штрафах и о санкциях, которые могут быть использованы позже.

Какие существуют способы взыскания долга?

Существует несколько способов взыскать долговую сумму, но только, если этим занимается банк. Коллекторы такими полномочиями не наделены и их возможности весьма ограничены. Дело в том, что закон не наделил их право арестовывать счета или имущество, проникать в дома и так далее. Вызывать должников и описывать вещи, коллекторы тоже не вправе. Агентство обладает некоторыми правами, как то, звонить, или общаться с должниками, но подавать заявление в суд не вправе. В результате, из существующих вариантов взыскания, можно указать такие:

  • обращаться к человеку с претензией о необходимости вернуть долговую сумму, но без угроз;
  • подать заявление в судебный орган, а потом с исполнительным листом направиться к приставам.

Для коллекторов подходит лишь первый способ. Любое иное воздействие, например, физическая расправа или шантаж, не является законным. В результате, должник может обратиться в полицию с заявлением о преследовании.

Стоит ли опасаться должнику действий коллектора?

В интернете можно встретить популярный вопрос о том, способна ли коллекторская организация подать заявление в судебную инстанцию. Люди часто интересуются, при каких условиях таких действия могут предпринять частные взыскатели. На самом деле, опасаться нечего. Коллекторы могут действовать только на информативном пространстве и сообщать людям о скопившейся задолженности. Иной формат общения не предусмотрен, включая обращение в суд.

Единственная ситуация, когда к гражданину могут применить серьезные меры, заключается в том, что он использовал мошенническую схему для получения кредита. Здесь наказание уже будет уголовное, а значит, что подать заявление на гражданина может даже коллектор. Такие ситуации возникают крайне редко, поскольку приходится координироваться с банком, искать доказательства, подтверждающие факт мошенничества. Обычно, коллекторы избегают таких ситуаций и стараются убедить людей заплатить деньги добровольно. К сожалению, не всегда методы коллекторов законные.

Заключение

Завершить представленный материал можно выводами:

  1. Самый просто способ взыскания долга с заемщика заключается в обращении с иском в судебный орган. Подать такое заявление вправе только кредитор и никто другой.
  2. Банк вправе продать долг коллекторскому агентству, но вот коллекторы обратиться в судебный орган для взыскания денег не могут.
  3. Если долг передан на взыскание коллекторам, то заемщик может не беспокоиться – организация в суд подавать не будет, поскольку права на это не имеет.

Коллекторы подали в суд

Судебное разбирательство пугает любого — это время, нервы и деньги.

Если вам звонят коллекторы и говорят о том, что подали на вас в суд, не стоит слепо верить их словам и впадать в панику. Возможно вас просто «берут на понт», чтобы вы испугались и погасили долг.

Читать еще:  Как оплатить жку без комиссии

Для начала необходимо разобраться, когда взыскатели имеют право на такие действия, а когда — нет.

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

Правила взаимодействия коллекторских агентств и должников регулируются нормами Федерального закона № 230-ФЗ.

Коллекторы могут подать на вас в суд только в одном случае — они выкупили ваш долг у банка. В подобной ситуации коллекторская фирма официально становится вашим новым кредитором. Это дает ей законное право пользоваться всеми доступными полномочиями, в том числе и подавать судебные иски о взыскании задолженности.

Если ваш долг продали коллекторам, они могут взыскать его через суд.

Если же взыскатели работают на основании агентского соглашения с банком, то право обращаться с исковым заявлением в суд остается за вашим первоначальным кредитором. Переуступка прав в данном случае осуществляется временно.

Отметим один нюанс.
Если ваш долг был продан, банк обязан уведомить вас об этом в письменной форме.

В какой суд подают коллекторы?

Коллекторы могут подать исковое заявление в:

К мировому судье взыскатели могут обратиться для выдачи судебного приказа о взыскании долга или подать исковое заявление, если общая сумма задолженности менее 50 тыс.руб.;

  • Районный (городской) суд

Сюда коллекторы обращаются в случаях, когда размер долговых обязательств заемщика превышает 50 тыс. руб., а также в случае отмены приказа о взыскании задолженности.

Взыскать задолженность могут через мирового судью или суд общей юрисдикции.

Когда коллекторы подают в суд?

Все зависит от вида переуступки долговых обязательств и общего размера долга. Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность судебного разбирательства.

Как показывает практика, коллекторы крайне редко подают на должников в суд. Им это невыгодно:

  • Небольшой размер долга

Цена иска может оказаться меньше суммы необходимых расходов. Крупные задолженности банки стараются возместить самостоятельно, а коллекторские агентства обычно нанимают для возврата небольших займов.

  • Фиксация суммы задолженности

После подачи искового заявления на основной размер долга больше не начисляются проценты, пени и штрафы за просрочку.

  • Возможность оспаривания

Если заемщик наймет грамотного адвоката, то он вполне может обжаловать исковое заявление коллекторов, выразив возражения относительно суммы начисленных пеней, штрафов и др.

Даже если ваше дело действительно передали в суд, не стоит отчаиваться. Такой вариант развития событий наиболее выгоден для вас. Судья тщательно изучит все материалы дела и снимет все самовольно начисленные взыскателями пени, проценты и прочие неправомерные штрафы.

Коллекторам не выгодно подавать на вас в суд.

Что делать должнику?

Зачастую коллекторы стараются побыстрее разобраться с долгом и получить исполнительный лист для взыскания. Поэтому обращаются за вынесением судебного приказа о взыскании долга.

Такой приказ имеет силу исполнительного документа и выносится судьей без проведения слушаний по делу. Коллекторам лишь нужно подать заявление.

Судебный приказ выносится судьей единолично.

Если вы не согласны с данным документом или имеете основания для его отмены, то можете его обжаловать. На оспаривание у вас есть 10 дней с момента получения судебного приказа. Подать жалобу нужно в тот же суд, который вынес первоначальный вердикт.

Согласно ст. 129 ГПК РФ, причинами для отмены судебного приказа могут являться следующие:

  • у вас на руках имеются документы, свидетельствующие о частичном погашении задолженности;
  • вскрылся факт фальсификации документов или появился повод сомневаться в правомерности требований коллекторов;
  • вы не согласны с суммой начисленных пеней и штрафов;
  • истекли сроки исковой давности по взысканию долга;
  • появились иные весомые основания.

Отменить судебный приказ достаточно просто.

После отмены судебного приказа коллекторы могут подать на вас иск по тому же вопросу, но уже в другом порядке. Он подразумевает присутствие обеих сторон конфликта и проведение обязательных предварительных слушаний по делу.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, рекомендуем вам не пускать все на самотек, а воспользоваться своими правами:

  • ходатайствовать о рассрочке платежей или отсрочке выплат по кредиту;
  • выдвинуть требование о признании договора займа ничтожным;
  • оспорить начисление дополнительных процентов, штрафов и пеней;
  • представить доказательства доказать подлог документов, подделки подписей и др.

Чтобы выбрать правильную линию поведения, целесообразно обратиться за помощью опытного адвоката.

Скачать образец заявления об отмене судебного приказа

Срок исковой давности

Срок исковой давности по возврату просроченной задолженности составляет 3 года. Если кредитор его пропустил, то вы имеете право ходатайствовать об отмене судебного производства по делу.

Для этого достаточно нанять грамотного адвоката и оформить встречное заявление, указав в нем следующие сведения:

  • ссылку на ст. 196 ГК РФ, в которой прописан общий срок исковой давности;
  • основания для отмены судебного разбирательства по делу (ст. 199 ГК РФ);
  • неправомерность предъявленных истцом требований (ст. 202 ГК РФ);
  • нарушение сроков восстановления срока исковой давности (ст. 205 ГК РФ).

Если коллекторы подали на вас в суд, уточните сроки исковой давности.

Подведем итоги

Многих заемщиков интересует вопрос, могут ли коллекторы подать на них в суд?

Да, могут. Однако коллекторские агентства не прибегают к данному способу, предпочитая взаимодействовать с должником напрямую.

Помните, что каждый случай уникален, поэтому рассмотрение дела по вопросу взаимоотношений коллекторов и должников должно проходить в индивидуальном порядке с учетом всех нюансов и установленных законом правил. Самое грамотное решение — нанять адвоката.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector