Как пользоваться клиент банком

Система iBank

Благодаря электронной системе безналичных расчетов «iBank» Вы сможете удаленно проводить платежи и получать выписки, не выходя из своего офиса. Все операции осуществляются специалистами Банка по заявкам Клиента.

Cистема «iBank» — это программный комплекс, предоставляющий корпоративным клиентам Джей энд Ти Банка полный спектр услуг для дистанционного управления счетом с использованием сети Интернет.

Вне зависимости от региона своего присутствия пользователи системы имеют равные возможности.

Система предназначена для удаленного управления счетами юридических лиц, в том числе действующих в лице своего представительства или филиала, индивидуальных предпринимателей, а также группы компаний.

Функциональные возможности системы

Система «iBank» отвечает задачам индивидуальных предпринимателей и корпоративных клиентов, динамично развивающихся в современных условиях экономики.

Система позволяет выполнять cледующие операции со счетами:

• проведение платежей в российской и иностранной валюте;
• просмотр состояния отправленных платежей;
• получение выписок по движению средств на счете (в том числе в формате Excel и 1С);
• просмотр остатков и движений по счетам;
• просмотр входящих платежей;
• возможность отправки в банк документов, подписанных электронно-цифровой подписью;
• создание своих шаблонов платежных документов, в том числе и на основе проведенных платежей;
• возможность производить безналичную покупку/продажу иностранной валюты в соответствии с курсами банка, а также с курсами, отличными от курсов банка.

Как подключить систему «iBank»?

Для подключения и начала работы с системой iBank необходимо:

1. заключить с банком договор на обслуживание;
2. самостоятельно осуществить регистрацию в системе в соответствии с инструкцией по регистрации в системе iBank;
3. лично (или через доверенное лицо) предоставить в банк подписанный и заверенный печатью организации договор на обслуживание и сертификаты ключей (2 экз.)
4. Банк в течение одного рабочего дня после представления всех необходимых документов осуществит окончательную регистрацию в iBank.
5. После этого Вы уже можете работать в системе.

Прежде чем приступить к работе, пожалуйста, ознакомьтесь с инструкцией по использованию системы iBank.

Консультации по вопросам подключения и установки системы iBank:

Телефон: +7 495 662 45 45 (доб. номер – 760)

E–mail: [email protected]

Инструкции для Юридических лиц по работе в системе

Безопасность

Система «iBank» – это надежная и безопасная система дистанционного распоряжения счетом, использующая технологию работы через Интернет. Все операции, проводимые через систему, имеют несколько степеней защиты.

В системе «iBank» используется система криптозащиты, построенная на основе международно-признанного протокола SSL, обеспечивается шифрование персональных данных пользователей системы с использованием сертифицированных ФСБ России криптографических библиотек. Обеспечение подлинности и достоверности передаваемой в Банк информации достигается использованием в системе средств электронной подписи.

Для защиты ключей электронной подписи от хищения вредоносными программами в нашем банке клиентам предоставляется персональный аппаратный криптопровайдер (ПАК) — USB-токен «Рутокен ЭЦП 2.0» Главным достоинством USB-токена «Рутокен ЭЦП 2.0», является то, что ключ электронной подписи генерируется самим устройством, хранится в защищенной памяти устройства и никогда, никем и ни при каких условиях не может быть считан во внешнюю среду.

Формирование электронной подписи клиента осуществляется по российскому криптографическому алгоритму ГОСТ Р 34.10-2012 непосредственно внутри самого устройства. На вход персональному аппаратному криптопровайдеру передается электронный документ, а на выходе устройство возвращает электронную подпись под данным документом. При этом доступ ко всем криптографическим функциям устройства предоставляется только после ввода корректного пароля.

Подробную информацию по установке и использованию USB-токенов «Рутокен ЭЦП 2.0» вы найдете в нашем руководстве.

Для защиты от продвинутых угроз, связанных с установлением злоумышленником контроля над пользовательским компьютером, Банк предлагает на бесплатной основе подключить услугу подтверждения платежа с использованием одноразовых паролей. В этом случае после подписания платежного поручения необходимым количеством электронных подписей и при превышении пороговой суммы документ переходит в статус «Требует подтверждения». Для доставки в банк такого документа необходимо ввести одноразовый пароль. Для получения одноразовых паролей может использоваться SMS (рекомендуемый нами вариант). Информацию по порядку подключения и использования услуги SMS-подтверждения платежей вы найдете в инструкции по SMS-подтверждению платежей.

Разделение прав пользователей

Разделение прав пользователей в системе «iBank» — удобная форма распределения доступа к системе.

«Право первой подписи» — дает возможность проведения любых операций в системе, право подписания платежных и официальных документов первой подписью. Это право предоставляется сотруднику компании клиента, либо управляющему, который осуществляет функции единоличного исполнительного органа.

«Право второй подписи» — дает возможность проводить любые операции в системе, право подписания платежных и официальных документов второй подписью. Это право предоставляется сотруднику компании клиента, которому доверено право вести бухгалтерский учет.

«Оператор» — дает возможность просматривать некоторую информацию по счетам клиента и создавать электронные документы, не обладает правом подписи.

Роль оператора предназначена исключительно для:

• просмотра и выгрузки в Excel выписок по счетам клиента в системе;
• просмотра информации об остатках и движении по счетам клиента в системе;
• просмотра исходящих документов клиента и их статусов;
• создания электронных документов «заявка на получение наличных средств» и «письмо», а также подписания указанных электронных документов подписью от имени клиента;
• создания платежных поручений и иных электронных документов клиента без права их подписи.

Внимание! В связи с возросшей активностью мошенников в сети интернет, убедительно просим вас ознакомиться с Памяткой при работе с системой iBank.

Для чего нужен клиент банк?

В последнее время банки дают своим клиентам самостоятельно управлять своими средствами и делами. Для этого разрабатываются удаленные каналы обслуживания. Это позволяет разгрузить банковские отделения, снизить нагрузку на сотрудников и экономить время клиентов на решение дел в банке. Каждый владелец счета может подключиться к дистанционному обслуживанию и передавать нужные платежные документы в офис без его посещения.

Такие технологии применяют с применением компьютерных и телефонных сетей. В разных учреждениях удаленное обслуживание имеет свое название, но чаще всего оно звучит, как Банк-Клиент. Рассмотрим подробнее, что такое Банк-Клиент, какие операции можно совершать, как его подключить и что такое ключ цифровой подписи?

Что такое Банк-Клиент?

Это специальный программный комплекс, позволяющий пользователю совершать операции по своему счету, обмениваться документацией с банком без личного посещения офиса прямо со своего ПК. Наиболее часто ее подключают юридические лица, ИП, организации. При заключении договора банк предоставляет всю необходимую информацию, техническую поддержку для установки системы, проводит начальное обучение клиента, сопровождает ПО на протяжении всего времени работы, выпускает периодические обновления.

В этой системе можно вести работы со своими рублевыми и валютными счетами, причем со вторыми дают разрешение работать не все банки. Все данные в Банк-Клиенте имеют несколько степеней защиты, что способствует высокой безопасности пересыла данных. В частности, применяются средства криптографической защиты, которые шифруют данные и передают их для дальнейшей обработки в офис, контролируя целостность.

Предложение услуги Банк-Клиент для обслуживания юрлиц является популярной формой дистанционного обслуживания в России. Этому способствует развитие законодательной базы и технологических решений.

Таким образом, Банк-Клиент представляет собой комплекс расчетов, позволяющих клиентам удаленно управлять денежными потоками. Безопасность передачи данных регулируется международными стандартами кодировки информационных данных и применением ключа цифровой подписи.

Возможности системы Банк-Клиент.

Система позволяет экономить время на поход в банк и передавать документы для обработки в режиме онлайн. Передача проводится через защищенные соединения сети интернет. В ней можно:

• Подавать заявки на покупку-продажу валюты со своих счетов.
• Передавать платежные поручения на осуществление операций.
• Получать информацию по счетам и оборотам и выписки.
• Вести в электронном виде весь документооборот.
• Отправлять запросы на заказ наличности.
• Загружать документы из бухгалтерских программ (1С) и отправлять их в банк, и наоборот, загружать полученные документы для бухгалтерии.
• Создавать шаблоны платежей
• Вести учет денежных средств
• Проводить операции по валютному контролю.
• Размещать свободные средства на депозиты.
• Отправлять реестры на зачисление зарплаты сотрудникам и отслеживать этот процесс.
• Подавать заявку на кредитную линию.
• Контролировать статусы обработки документов.
• Сокращать объемы бумажных работ.
• Экономить рабочее время.
• Получить оперативную информацию.
• Автоматически проверять правильность заполнения документов.

Как подключить Банк-Клиент в Бинбанке?

Подключение к системе проходит в несколько этапов, которые включают в себя:

• Открытие расчетного счета.
• Заключение соглашения о комплексном обслуживании с применением системы Банк-Клиент.
• Установление требуемого ПО (актуальный браузер с последними обновлениями и антивирусник)
• Прохождение предварительной регистрации в системе, создание ключей цифровой подписи

В течение последующих 30 дней нужно передать в банк заявление об использовании Банк-Клиент, заявление на право использование ключа на каждого владельца, сертификат ключа цифровой подписи в 2х экземплярах на каждого владельца, копии паспортов нотариально заверенные или оригиналы, анкеты, доверенности и проч. Если не уложиться в указанный срок, то все регистрационные данные будут аннулированы.

После подтверждения банком всех данных, клиент может воспользоваться системой Банк-Клиент.

Ключ цифровой подписи (КЦП).

Он служит для подтверждения авторства документации в системе Банк-Клиент и имеет те же права, что и собственноручная подпись клиента. Поручения, передаваемые в банк с использованием КЦП, служат основанием для проведения указанной операции.

КЦП формируется после предварительной регистрации клиента в системе. При этом, создаются два файла: сам ключ ЦП и ключ проверки КЦП. Создает файлы генератор случайных чисел. Их длина может достигать 256 бит или 10 в 78 степени вариантов. КЦП используется для отметки электронной подписи на документах и иных исходящих распоряжений. Он хранится в шифрованом виде. Чтобы получить к нему доступ, нужно ввести специальный пароль. КЦП может находится в файле на жестком диске или формироваться токеном, который обеспечивает неизвлекаемость (несчитываемость) КЦП с носителя.

В КЦП должна содержаться следующая информация:

• Дата начала и окончания действия
• Личные данные владельца
• Цифровая распечатка проверки КЦП.
• Название средств формирования КЦП.

Ключ подписывается личной подписью его владельца, которая указана в карточке подписей и заверен печатью. После регистрации ключа в банке, один экземпляр остается на хранение, а другой передается клиенту. Срок действия может составлять до 1 года, после чего его нужно менять. Можно сделать ключ на более короткий срок, например, на месяц.

Банк может аннулировать действие ключа, если:

• Клиент не будет соблюдать должные требования и рекомендации.
• У банка появятся подозрения на компрометацию ключа.
• Подошел срок действия
• Клиент не проводил оплату услуг КЦП.
• Клиент не пользовался ключами более полугода.
• Есть нарушения клиентом ФЗ.

Таким образом, благодаря наличию современных средств общения и технологий, работать с банком можно дистанционно на удобных условиях при соблюдении определенных требований.

Что такое интернет банк

В наше время существует множество новейших разработок, позволяющих добиться максимального комфорта, и одним из таких нововведений является интернет банк. С ним вы можете легко и просто управлять своими сбережениями и любыми счетами, не уходя из дома. Главное — иметь под рукой доступ к интернету.

Интернет-банкинг — это комплекс программ и средств, благодаря которым можно полностью контролировать и использовать свои счета и вклады через интернет. Воспользоваться этой новой услугой вы можете с любого устройства: с компьютера, ноутбука, коммуникатора, планшета, смартфона и т.п.

Вы можете просто воспользоваться стандартным интернет-банкингом, который не подразумевает установку дополнительных программ или воспользоваться программой “Клиент-банк”, для работы в которой вам понадобится не только установка специальной программы, но и наличие электронных ключей и иных защищенных паролей. Как правило, этот пакет услуг предоставляется юр.лицам.

Стоит ли пользоваться интернет-банком?

Сегодня многие банки предоставляют такую удобную услугу, но некоторые пользователи обходят ее стороной. Причина этому одна: они не знают, что это такое и безопасно ли ее применять.

На самом деле интернет-банкинг может облегчить жизнь любому клиенту, и для его использования не надо специальных знаний и умений — только внимательность и пользование интернетом на элементарном уровне.

Если за совершение операций в банке взимаются какие-либо комиссии, то при использовании интернет-банкинга тариф намного ниже или совсем отсутствует, ведь вы сами являетесь операционистом и прослеживаете правильность заполнения платежных или иных документов и подтверждаете списание сбережений со своего счета.

Иногда при переводе денежных средств между банками через интернет взимается символическая сумма, но перевод средств внутри одного банка освобожден от комиссии.

Возможности интернет-банка

Система интернет-банка предлагает следующие возможности:

• отправление в банк различных документов;
• получение выписок за любой период времени по своим счетам и вкладам;
• отслеживание работ по обработке платежных операций в реальном времени;
• просмотр и печать платежных документов;
• получение информации об ошибках;
• работа со счетами в разных банках.

1. Простота и удобство эксплуатации. Чтобы пользоваться системой, необходимо обладать элементарными знаниями по работе с компьютером и интернетом. С интернет-банкингом вы можете осуществлять операции в адрес любого клиента, даже если он не подключен к данной системе;
2. Комфорт. Операции можно осуществлять, не выходя из дома;
3. Экономичность. Вы сэкономите не только свои нервы и время, но и средства;
4. Оперативность. Все документы обрабатываются оперативно в реальном времени;
5. Защита от ошибок. Если вы неправильно заполняете документы, то система сразу же указывает на ошибки. Даже если вы указали в платежке неверные реквизиты, вы можете это быстро поправить или вовсе отменить операцию;
6. Конфиденциальность. Защита операций обеспечивается шифрованием. Вход в систему возможен при наличии пароля и логина;
7. Контроль над счетами. Вы можете в любое посмотреть историю операций своих счетов и вкладов;
8. Электронные документы обладают юридической силой.

Дополнительные преимущества системы:

1. Отслеживание изменения статуса операции;
2. Обмен информации между банком и клиентом;
3. Автозаполнение платежных документов;
4. Возможность создания архива;
5. Проверочные алгоритмы при заполнении реквизитов в платежах позволяют избежать ошибок и правильно подготовить документы.

Интернет-банк – очень удобный финансовый инструмент, но далеко не единственный. Ознакомиться с преимуществами использования кошелька Яндекс.Деньги можно в этой статье. Про кошелек WebMoney, пользующийся популярностью у многих сотен тысяч россиян, читайте здесь.

Правила использования системы

Пользоваться системой интернет-банка совершенно безопасно благодаря надежной защите. Программа использует систему международного шифрования информации, собственную систему защиты, штатные средства, межсетевое экранирование и контролирование. Но любой банк рекомендует своим клиентам всегда пользоваться антивирусными программами, обновлять свое программное обеспечение, стараться не использовать интернет-банк в людных местах (кафе, торговые центры и т.п.), держать в тайне пароль, логин.

Чтобы начать использовать интернет-банкинг, вам сначала необходимо обратиться в свой банк и оформить договор либо просто получить логин и пароль.

После этого вам надо загрузить страницу интернет-банка, ввести полученные заранее данные и нажать кнопку “Войти”. В наше время все банковские счета и карты привязываются к номеру мобильного телефона, поэтому после захода в систему у вас попросят ввести защитный код, который будет прислан на ваш номер в виде смс, или же воспользоваться списком одноразовых паролей, которые вам могут выдать в вашем банке. На главной странице вы можете поменять полученный ранее пароль и создать свой, который вы легко запомните.

Чтобы осуществить какую-либо операцию, просто выберите необходимый пункт меню и прочтите предоставленную информацию. На любой странице все подробно и доступно описано. Также вы можете обратиться в службу поддержки при возникновении вопросов.

Запомните, что если вы нажали на какой-либо пункт меню и он не сразу открылся, то стоит подождать некоторое время. Эта задержка связана с замедлением в работе сервера.

Если вы не будете совершать действия в течение 10-15 минут, то система автоматически отключит вас, поэтому при заполнении реквизитов в платежных или иных документах не делайте длительных пауз.

Чтобы завершить работу в системе, просто необходимо нажать кнопку “Выход”.

Дистанционное банковское обслуживание с помощью системы «Клиент-банк»

Каждая кредитная организация сегодня стремится уделять должное внимание внедрению современных банковских технологий в сфере защиты информации, используя новейшие технические средства. Одним из таких средств, обеспечивающих целостность и конфиденциальность передаваемой информации, является система «Клиент-банк». Подробней о функциональных возможностях системы и процедуре ее подключении Вы узнаете из данной статьи.

Что такое «Клиент-банк»: раскрываем понятие

«Клиент-банк» (тождественное ему «Банк-клиент») – электронная система безналичных расчетов, позволяющая на удаленной основе получать выписки и проводить платежи: все операции осуществляются банковскими специалистами, исходя из заявок клиентов. Программный комплекс, который предоставляет корпоративным клиентам кредитной организации широкий спектр услуг, связанных с дистанционным управлением счетом, формированием и защищенным обменом финансовыми документами с использованием сети интернет.

Другими словами, это удобная система дистанционного банковского обслуживания, которая дает возможность управлять своими счетами в банке, даже не покидая офиса.

Осуществление сеанса связи с кредитной организации, инициируется клиентом и требует установки специальной программы на компьютер, мониторинга и установки обновлений. Весь установочный комплект клиенту предоставляет банк.

В него входит:

• компакт-диск с дистрибутивом клиентской составляющей программных средств;
• сертифицированные средства криптографической защиты информации (СКЗИ) и лицензия на использование;
• основной и резервный сертификаты ключа проверки электронной подписи;

• функциональный ключевой носитель (ФКН) с временной ключевой парой плюс сертификат ключей для каждого уполномоченного сотрудника для проверки электронной подписи;
• документация по работе с удаленной системой и СКЗИ.

Установка и последующая настройка ПО может осуществляться клиентом самостоятельно либо с помощью кредитной организации на основании соответствующего заявления. При проведении запрашиваемых клиентом работ обязательно наличие ответственных работников (из бухгалтерии и отдела, ответственного за технические средства).

Разновидности системы и особенности их применения

Система «Клиент-банк» может быть представлена в двух вариантах:

• Интернет «Клиент-банк». Для работы не требуется установка программы на компьютере клиента: достаточно только браузера Internet Explorer. Вся база данных находится в распоряжении кредитной организации, для проведения сеанса с которой можно использовать разные рабочие места. При входе клиент вводит свое имя и пароль и авторизуется по ключу электронно-цифровой подписи;
• Стандартный «Клиент-банк». В данном случае без установки специальной программы не обойтись. Вся база данных предоставляется клиенту. Все операции можно производить только с одного рабочего места, т. е. с компьютера, где непосредственно установлена программа.

Функциональные возможности системы

Функционал системы «Клиент-банк» вполне отвечает задачам корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей, активно развивающихся в современных условиях экономики и идущих в ногу со временем.

С помощью данной системы клиенты могут:

• управлять банковскими счетами без посещения кредитной организации;
• формировать и получать выписки по счетам (по списанным средствам, планируемым поступлениям);
• производить платежи в течение продленного операционного дня (с расчетного клиентского счета на таковой контрагента, бюджетные платежи, отправка документов произвольной формы и реестров на выплату заработной платы, прочее);
• осуществлять операции с карточными счетами и валютой (просматривать движение средств по счетам корпоративных карт; формировать справки по валютным операциям; покупать, продавать, конвертировать и переводить валюту, отправлять паспорта сделок в банк, прочее);
• создавать и передавать в банк любые документы в электронном виде.

Кроме того, клиент может загружать документы, сформированные из бухгалтерских программ (1С), и направлять их в кредитную организацию, и напротив, загружать полученные электронные документы для целей бухгалтерии.

Как подключить систему

Рассмотрим, как осуществляется подключение к системе «Клиент-банк» на примере АО «Россельхозбанк». Здесь от клиента требуется три посещения кредитной организации.
Во время первого визита в офис банка потребуется подготовить и сдать два заявления: о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания и на регистрацию в УЦ (удостоверяющем центре). На каждое уполномоченное лицо должно быть подготовлено отдельное заявление. Банк проверит заявления на корректность оформления и соответствие данных.

Во время второго и третьего посещения осуществляется подключение к системе, происходит перегенерация ключей, и формируются запросы на выдачу сертификатов.

В частности:

• При посещении банка во второй раз клиенту выдадут на руки ФКН – ключевой носитель, где хранится временный ключ проверки ЭП для каждого уполномоченного лица. Используя данный ФКН с временными ключами, клиент должен самостоятельно подключиться к системе (непосредственно на своем рабочем месте), создать постоянные ключи и подготовить запрос относительно выдачи сертификата ключа проверки ЭП, доступный в электронном виде в системе.
• Третий завершительный визит предполагает передачу распечатанных запросов в банк и получение сертификатов, после записи которых на ФКН клиент сможет приступить к полнофункциональной работе посредством использования системы.

Важно! Все документы в АО «Россельхозбанк» представляются в двух экземплярах.

О создании запроса относительно выдачи сертификата ключа проверки ЭП клиенту необходимо позаботиться на позже, чем через 45 дней после выпуска временных ключей.

За предоставление услуг клиенту (установка и настройка ПО, перевод на новую систему ДБО, обслуживание системы, сопровождение криптографической защиты информации, прочее) взимаются комиссии согласно выбранному тарифу. Подробней с расценками и документами для подключения можно ознакомиться на официальном сайте кредитной организации.