Как вы копите и экономите деньги

Как научиться экономить и копить деньги

С проблемой нехватки денег часто сталкиваются даже люди с хорошей зарплатой. Связано это с тем, что человек не умеет правильно распоряжаться своими финансами. Сбережение денег — это не просто откладывание банкнот и монет в копилку, а длительный процесс, который подразумевает знание основ финансовой грамотности.

Ведите учет расходов

Чтобы экономить деньги, необходимо тратить меньше, чем вы получаете. При этом очень важно вести учет расходов: вы должны четко знать, на что конкретно и сколько вы тратите. Когда вы начнете планомерно вести учет расходов, то можете неприятно удивиться. Так, большинству из нас кажется, что мы живем точно по доходам. Но когда мы начинаем изучать структуру расходов, то, оказывается, что значительная сумма денег уходит совсем не на то, что нам нужно. Поэтому первый шаг на пути к грамотной экономии — учет всех трат.

Для этих целей удобно использовать приложения для телефонов. Приложения для ведения семейного бюджета позволяют вести учет индивидуальных и общих трат, составлять подробный отчет, импортировать операции из систем электронных денег и банковских служб, а также многое другое для эффективного и планомерного учета расходов.

Приучите себя записывать или вводить в приложения информацию о каждой сделанной вами трате, пусть даже это будут расходы в несколько рублей

Не выбрасывайте чеки из магазинов — они позволят вам восстановить картину ваших расходов.

Для учета расходов удобно использовать мобильные приложения

Считайте доходы

Удивительно, но факт: большинство людей не знают, сколько у них денег прямо сейчас. Речь идет обо всех средствах: деньги на картах, наличные в кармане, мелочь, сдача. Обычно человек очень приблизительно знает, сколько у него денег. И это не из-за того, что у него очень много денег и он не может их сосчитать, а из-за того, что он не следит за своими финансами.

Говорят, что деньги любят счет — и это действительно так с точки зрения финансовой грамотности. Человек может как угодно планировать расходы и пытаться экономить, но это не будет эффективно, пока он не начнет вести счет своим деньгам, а именно: знать все о своих доходах и об актуальном прямо сейчас количестве денег, включая мелочь.

Если у вас нет возможности подсчитать свой ежемесячный доход (например, вы – фрилансер), то в таком случае вам необходимо высчитать среднемесячный доход. Для этого сложите все выплаты за год и рассчитайте среднюю зарплату. Выпишите максимальный и минимальный доход и попробуйте понять, что способствовало таким суммам.

Ведите счет своим деньгам

Найдите свою мотивацию

Многие люди не могут заставить себя экономить, поскольку экономия ради экономии им быстро надоедает. Человек тратит время на расчеты, ограничивает себя в чем-то, но конечной цели не видит. Именно поэтому крайне важно найти мотивацию.

Экономия должна быть не целью, а средством

Поэтому подумайте – каких целей вы хотите достичь, что хотите получить в финансовом плане? Ставьте реальные в вашем положении цели. Например, сэкономить на дом у моря в теплой стране — это мечта, погасить кредит или купить новую машину — это цель. Но при этом не стоит загонять себя в слишком узкие рамки, иначе вам будет сложно сохранять мотивацию.

После определения цели необходимо продумать долгосрочную стратегию. Определите: сколько денег вам необходимо для вашей цели, можно ли их получить, просто начав экономить? Если одной экономией цели не достичь, необходимо продумать стратегию ваших дальнейших действий для того, чтобы сделать планы реальностью.

Если ваша цель глобальна, то разбейте стратегию на этапы. Кроме того, к поставленной финансовой цели необходимо периодически возвращаться и пересматривать ее, искать другие варианты, пересчитывать доходы, взвешивать, насколько ваши цели еще актуальны.

Найдите свою мотивацию и продумайте долгосрочную стратегию

Составляйте списки

Экономия и планирование крепко связаны между собой. Составляя перечни и списки, вы убережете себя от необдуманных трат. Составляйте как списки покупок, так и финансовый календарь. Список покупок — это перечень всего необходимого, что вам нужно купить в магазине. Хорошо, если вы составите и меню на неделю — это также позволит вам оптимизировать траты.

Планирование — важная часть экономии: так вы не забудете купить что-то важное, и при этом не будете покупать что-то ненужное

Что касается финансового календаря, то вносите в него все платы и платежи, которые вам необходимо сделать: например, коммунальные услуги, платежи по кредиту.

Списки можно вести по-разному – это может быть обычный блокнот или специальное приложение с напоминаниями в телефоне.

Составляя меню, вносите в список продукты не только для основных приемов пищи, но и для перекусов. Заведите себе привычку сразу вносить в перечень продукты, которые заканчиваются.

Составляйте списки и перечни

Не делайте импульсивных покупок

Покупка приятной, но не очень нужной вам вещи может принести кратковременное удовольствие, но импульсивные покупки не помогут вам накопить деньги. Если у вас не хватает силы воли отказаться от таких покупок, то придерживайтесь следующих правил:

1. Подсчитайте, сколько часов вам необходимо работать, чтобы заработать на эту вещь. Покупайте ее только в том случае, если она стоит того.
2. Перед покупкой подумайте о других вариантах использования этой суммы денег.
3. Подумайте: купили бы вы эту вещь, если бы она стоила в два раза дороже?

Не делайте необдуманных покупок

Откладывайте деньги в день получения зарплаты

В основах финансовой грамотности есть правило «заплати сначала себе». Это значит, что вы должны определить сумму, которую сможете откладывать с каждой зарплаты. После получения зарплаты сразу же пополняйте свой накопительный счет. Сумма должна быть такой, чтобы вы могли откладывать ее без ущерба для качества жизни.

Специалисты по финансовому планированию рекомендуют делать последовательные и одинаковые вклады

Если в какой-то месяц вы можете отложить сумму в 2-3 раза больше обычной, не стоит этого делать, если вы не уверены, что и в дальнейшем сможете придерживаться такой стратегии. Золотое правило — откладывать 10-30% с зарплаты.

Наконец, если вам удается ежемесячно откладывать определенную сумму, но удержаться от использования этих средств вы не можете, то практичным вариантом станет открытие банковского депозита, с которого нельзя снять деньги до окончания срока. Обычно по таким депозитам процент выше, и так вы точно не потратите сумму, которую решили отложить.

Четыре типа личностей, которые не умеют откладывать деньги

Более половины жителей нашей страны не откладывают деньги, и примерно треть людей, которые все-таки что-то сберегают, делают это от случая к случаю, говорится в недавнем исследовании научно-технического центра «Перспектива». Сразу напрашивается вывод, что многим просто нечего откладывать. Однако правдив он лишь отчасти.

Среди тех, чей счет кредитной карты вечно уходит в минус, достаточно много людей со средним и выше заработком. А вот среди тех, кто сумел сколотить заначку на черный день, встречаются люди и с небольшим доходом. Почему же одним удается откладывать деньги, а другим нет?

Если не брать в расчет случаи, когда человек попал в трудную жизненную ситуацию, когда объективно нет возможности копить, то большинство не умеющих откладывать деньги можно разделить на четыре типа, и для каждого из них есть решение.

Транжира поневоле

Такой транжира объективно зарабатывает ниже среднего и сберечь может немного, поэтому привык не верить в возможность что-то отложить. К тому же мотивацию быстро убивают популярные финансовые советы. Так, большинство статей и экспертов по сбережению советуют, что разумно откладывать 10-20% от дохода. Это, конечно, очень верная мысль. Но когда больше половины зарплаты уходит на статьи, которые нельзя сократить (ЖКУ, еда, детский сад, лекарства), то 20% могут оказаться непосильной суммой. Желание исчезает, и человек решает: копить — это не для меня.

Какой выход: если у вас небольшой доход, попробуйте откладывать столько, сколько получается. Чтобы выработать привычку сберегать и не потерять веру в себя, нужно выбирать реалистичную цель. Пусть это будут хоть 500 рублей, для начала и этого достаточно. Транжире поневоле важно преодолеть негативную установку «я не могу скопить ни копейки», а дальше привычка сберегать сформируется. Небольшой запас на экстренный случай будет, и поломка микроволновки или потеря телефона уже не выбьет из финансовой колеи.

Транжира обеспеченный

Этот транжира обычно получает неплохой доход, иногда в несколько раз выше среднего. Тем не менее каждый месяц он ждет зарплаты, потому что к отчетному дню все потрачено. Он любит пустить пыль в глаза: может внезапно позвать друзей в ресторан, в последний момент купить по завышенной цене билеты в отпуск, потратить всю зарплату на дорогой костюм. Копить ему мешает установка «откладывать — это ограничивать свою свободу». Классическая история стрекозы из басни Крылова .

Какой выход: откладывать деньги так, чтобы их нелегко было взять и потратить. Например, для рублей стоит завести депозит без возможности досрочно их снять, а валюту копить на мультивалютных счетах. Это отличный вариант для тех, кто планирует в будущем зарубежные поездки или покупки за границей. К примеру, в приложении Яндекс .Деньги такие счета можно подключить к своей карте: вносите деньги в рублях, выбираете, в каких валютах хотите держать сбережения, и в приложении переводите рубли по курсу, близкому к биржевому. Расплачиваться валютой в России нельзя, а конвертировать обратно — глупо, так что все сбережения останутся в целости и сохранности до дня поездки или заграничной покупки, на которую вы их и копили.

Транжира на «диете»

Всем нам знакома история, когда человек волевым решением садится на диету и отказывается от всего, что любит. Подобные эксперименты всегда заканчивается одинаково: срыв — и возвращение к прежнему нездоровому меню. То же происходит, когда человек садится на строгую финансовую «диету».

Полный энтузиазма, такой транжира отказывает себе во всем, и процесс сбережения превращается для него в пытку. Когда нужная сумма собрана, он отпускает себя на свободу. Сбалансированные финансы не становятся привычкой и образом жизни.

Какой выход: чтобы действительно оздоровить свое финансовое состояние, нужно взвесить свои доходы и расходы и определить реалистичную цель. Откладывать нужно столько, сколько остается у вас после вычета обязательных расходов и суммы, которая нужна вам на любимое занятие. Если вы любите кино, не пытайтесь отказаться от регулярных походов в кинотеатр. Если ваша страсть — спорт, не пробуйте сэкономить на фитнес-клубе. Финансовая «диета» не должна угнетать вас и демотивировать.

Транжира незаметный

Вроде бы и зарплата неплохая, и склонности к спонтанным и дорогим покупкам у человека нет. Но деньги у него уходят сквозь пальцы, и к концу месяца на счету ноль. Если это про вас, не отчаивайтесь, ведь такому транжире изменить себя легче всего.

Какой выход: для начала заведите привычку записывать свои траты. Сейчас можно установить бесплатное приложение в телефон и фиксировать расходы вручную, не отходя от кассы магазина. Если вы платите безналично, то, скорее всего, учет расходов за вас уже ведут автоматически.

Например, есть приложения, где можно увидеть диаграмму трат по категориям и понять, какая доля приходится на супермаркеты, транспорт, ЖКУ и прочее. Подобное есть и у банков. Когда вы поймете, какой процент зарплаты тратится на продукты, одежду, развлечения и обязательные платежи, оптимизировать свои расходы будет гораздо легче. После того, как вы установите порог расходов на месяц, станет понятно, какую сумму вы можете себе позволить откладывать ежемесячно.

Сразу после получения зарплаты эту сумму лучше переводить на специальные счета в зависимости от целей накопления. Так, часть, из которой вы формируете вашу «финансовую подушку безопасности», стоит переводить на неприкосновенный счет (к примеру, депозит). Деньги, которые вы копите на определенную цель, должны лежать отдельно. Например, на поездку за рубеж стоит копить на мультивалютных счетах, чтобы сразу откладывались фунты, евро, доллары или другую валюту, которую вы будете тратить в поездке. На ремонт, машину или другую крупную покупку вы, вероятно, будете копить в рублях. Но все же смешивать эти деньги со сбережениями на черный день не стоит, чтобы не было соблазна залезть в стратегический запас.

Главное — поймите, на что вы тратите деньги! Эффективные способы экономии и накопления денег

Жизнь заставляет экономить деньги практически каждого человека, но что, казалось бы, можно отложить на “черный день”, если мама одна воспитывает сына и зарабатывает всего 25 тысяч рублей.

Сегодняшняя героиня журнала Reconomica , Ксения, как раз находится в такой ситуации. Однако она уверяет, что даже с той суммы реально накопить хотя бы на отдых на море. Как? Ксения в своем рассказе подробно объяснила, как она планирует семейный бюджет, какие способы его экономии использует, а также раскрыла нашим читателям свое главное правило, помогающее копить деньги. Читайте!

Немного о себе

Здравствуйте. Меня зовут Ксения, мне 26 лет, я живу вдвоем с сыном в небольшом городе.

Поскольку источник дохода в нашей семье только один, и он составляет 25 тысяч рублей в месяц, бюджет приходится планировать очень тщательно. Сейчас я расскажу о своем опыте планирования и накопления денег.

Планирование семейного бюджета

Первым делом я прописываю все расходы на месяц. Список выглядит примерно так:

1. Оплата ЖКХ – 3 500 рублей;
2. Детский сад – 4 400 рублей;
3. Услуги связи и интернет – 500 рублей;
4. Оплата кредита – 3 300 рублей;
5. Отдых и развлечения – 2 000 рублей;
6. Продукты – 6 000 рублей;
7. Лекарства – 1 500 рублей;
8. Транспортные расходы – 2 000 рублей.

Итого, основные расходы составляют 23 200 рублей, в остатке 1 800. Выглядит не очень, но давайте рассмотрим все подробнее.

Часто в магазинах идет акция 1+1, так можно закупить продукты впрок.

Обязательные платежи – это ЖКХ, детский сад, кредит и услуги связи, общая сумма 11 700. Все остальное, так сказать — вариативная часть.

На продукты в среднем уходит по 1 500 в неделю. На 4 недели я откладываю 6 000 на продукты и 2 000 на проезд. Проезд в нашем городе стоит 22 рубля. Если считать по минимуму, 2 поездки в день, то получается в месяц на проезд я трачу 880 рублей (это я посчитала только 20 рабочих дней, но в выходные мы тоже выбираемся из дома, иногда в день бывает больше 2-х поездок, а иногда приходится ездить на такси). Средняя стоимость одной поездки на такси — 150 рублей.

Как я экономлю

Если нужно купить ребенку или себе вещи, что-то приобрести в дом — это уже дискомфортная ситуация.

На 1 800 мало что можно приобрести, не говоря уже о непредвиденных расходах, поэтому я внесла в свою жизнь некоторые изменения:

1. Я решила разобраться с питанием. Как и многие семьи, я закупаю продукты на неделю сразу. Составляю список, планирую, что буду готовить. Отслеживаю акции в магазинах и стараюсь покупать продукты по более выгодной цене. Еще есть замечательные приложения на телефон, в которых собраны скидки и акции по всем магазинам. Таким образом, я могу контролировать наличие продуктов в доме, запасать продукты на «черный день». Например, у меня дома всегда есть минимальный продуктовый набор (гречка, макароны, рис), часто в магазинах идет акция 1+1, так можно закупить крупы впрок.
2. Решила, что какую-то статью расходов можно сократить. Начала с транспорта — у меня есть возможность ходить на работу пешком, что я и стала делать. Да, это занимает больше времени, чем на автобусе, но для здоровья полезнее. Получается, что целую тысячу я могу сэкономить — это резерв на такси и непредвиденные ситуации. Если такой возможности нет, то лучше купить проездной, небольшая, но экономия все же будет.

Гречневая крупа по акции.

Самое важное правило

И еще, одно самое главное правило, которое позволяет мне копить — деньги, которые у меня остаются от запланированных, я убираю в копилку.

Например, не каждый месяц квартплата составляет 3 500, иногда бывает 3 200 или даже 2 900, так вот этот небольшой остаток я убираю в копилку (ну, или на вклад). Или периодически ребенок болеет и не ходит в сад, тот остаток от запланированного, тоже надо приберечь. Не всегда мы тратим на развлечения 2 000. Так со всеми расходами: что осталось, убери!

Таким образом, за 3 месяца следования этим правилам мне удалось накопить почти 10 000 рублей — это не очень большая сумма, но я на эти деньги могу купить вещи на сезон или отложить их на отпуск, или воспользоваться при каких-то непредвиденных обстоятельствах, требующих затрат. Эту сумму я накопила без особого ущемления своей привычной жизни. Мы ходили с ребенком в театр, покупали мелкие игрушки и какие-то вкусности. У меня появились свободные деньги на уходовые процедуры, например маникюр.

Другие способы экономии и накопления денег

Какие еще способы экономии есть? Понять, на что вы тратите деньги! Одно время я пользовалась приложением на телефоне, где фиксировались все доходы и расходы. Ежедневно вечером я садилась и записывала все свои финансовые операции: проезд, обед в столовой, покупка кофе и т. д. Также я записывала, где и чем я расплачивалась: картой или наличными. За неделю такого опыта поняла, что почти ежедневно я покупаю кофе, в среднем напиток стоит 150 рублей, посчитаем: 150*4 = 600 рублей. Целых 600 рублей уходит на кофе, без которого я, в принципе, могу обойтись.

Еще один из вариантов копилок – это дебетовые вклады. Обычно я пользуюсь вкладом, на который вносить деньги можно, а снимать нельзя. Сроки вклада могут быть от трех месяцев до нескольких лет. Я создаю вклады на шесть месяцев, там выше процентная ставка и период как раз удобен.

Безусловно, чтобы копить деньги и экономить, нужна самодисциплина. Этот процесс должен быть осознанным, вы четко должны понимать, что это вам нужно.

Если вы не уверены в своих силах и знаете, что можете снять деньги со вклада, если «приспичит», потеряв при этом проценты, то можно обратиться к близким. Например, те деньги, которые вы решили откладывать, отдайте маме, дайте ей четкие инструкции, что вы копите и деньги нужно беречь и не отдавать до определенного момента. Пусть они хранятся в ее доме, чтобы у вас не было доступа к деньгам. Моя мама знает, когда у меня зарплата, всегда позвонит и скажет: «Ну что? Где мои деньги?».

Избавляйтесь от ненужных вещей. Вырос ребенок — продайте его одежду, обувь, игрушки. Стоит у вас дома соковыжималка три года, на случай, если вдруг когда-нибудь пригодится, продайте. Разберите гардероб, балкон, кладовку, кухню. На каждую вещь найдется свой покупатель, тем более сейчас есть множество сервисов по продаже и обмену вещами, не выходя из дома. Главное — ставить разумную цену, но доход будет.

Безусловно, чтобы копить деньги и экономить, нужна самодисциплина.

Заключение

Подводя итоги, можно сказать, что жить на 25 000 рублей можно! Определитесь со статьями расходов, расставьте приоритеты, поймите, на что вы тратите деньги и есть ли в этом острая необходимость. Заведите себе вклад или копилку, планируйте покупки, скачайте приложение со скидками и планированием бюджета.

Сейчас я также веду свою статистику расходов и доходов, стараюсь брать подработки и откладывать деньги на отпуск. У меня всегда есть финансовая подушка на случай, если что-то сломается и мне придется купить технику, или потребуется лечение.

За год моей экономной жизни я накопила 48 000 рублей, на эту сумму мы взяли путевку на море.

Да, сумма не такая большая, но она даст вам уверенность в завтрашнем дне, возможность потратить деньги на образование или на долгожданную покупку. Вы поймете, что копить реально, и, возможно, немного позже сможете накопить на что-то большее.

Как экономить семейный бюджет

Как экономить семейный бюджет

По данным статистики, больше половины населения России живут от зарплаты до зарплаты. Некоторым при низком уровне доходов просто нечего откладывать, другие не умеют контролировать и правильно распределять свои средства. Подобные проблемы приводят к жизни в кредит и еще большим расходам из-за переплаты банку.

Интересно! Большинство граждан в развитых и экономически стабильных Соединенных Штатах также расходуют весь свой месячный доход без остатка и не ведут накоплений. По данным исследований журнала Times, от зарплаты до зарплаты живут 76 % американцев. Причина такой видимой беспечности кроется в привычке жить в кредит, которая особенно развита в США. Молодые люди оформляют займы на образование, после создания семьи берут новые кредиты на недвижимость, один или несколько автомобилей. Большинство не могут отказать себе в удовольствии и берут займы на все понравившиеся вещи. В итоге весь внушительный доход расходуется на выплату существующих кредитов.

В статье расскажем, как правильно экономить семейный бюджет , чтобы жить полноценной жизнью, не ощущать дискомфорт и откладывать на важные покупки.

Общие правила, методы и принципы экономии

Главное правило экономии — трать меньше, чем получаешь. Следуя ему, можно отложить деньги на крупные покупки, обеспечить финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.

Среди методов экономии можно выделить:

контроль уровня доходов и расходов;

планирование регулярных и периодических покупок;

поиск альтернативных вариантов при выборе товаров и услуг.

Существуют также несколько принципов разумного распределения бюджета, которые работают как для одного человека, так и для семьи. Рассмотрим несколько самых действенных и распространенных.

Принцип 50/20/30 . По мнению его создателей, все жизненно необходимые траты должны составлять половину ежемесячного дохода. К ним относят расходы на жилье, коммунальные услуги, питание, транспорт, необходимую одежду и предметы обихода. 20% от каждой зарплаты нужно откладывать на сберегательный счет или направлять на оплату существующих задолженностей. 30% — это расходы на удовольствия: развлечения, путешествия, необязательные покупки. Принцип 50/20/30 помогает без особых усилий отложить ⅕ годового дохода и поддерживает самомотивацию — почти треть зарплаты можно тратить на развлечения.

Воплотить в жизнь принцип 50/20/30 можно не всегда. Естественно, если половина всех денег тратится на аренду квартиры или выплату ипотеки, внедрить такой принцип невозможно. Но стоит к нему стремиться за счет роста доходов и снижения уровня необоснованных расходов.

Принцип нескольких конвертов или копилок. Также подразумевает плановое разделение бюджета, но уже на большее количество частей. Например:

▪ 50-60% на текущие нужды;

▪ 10% на крупные запланированные покупки;

▪ 10% на обучение и развитие;

▪ 10% на развлечения;

Если снизить обязательные расходы, можно выделить больше средств на развлечения или на развитие и депозит. Некоторые включают в список обязательные отчисления на здоровье, подарки, ремонт, благотворительность.

Каждую часть нужно класть в отдельный конверт или копилку. Средства на депозит запечатывать или переводить на накопительный счет в банк, чтобы исключить нецеленаправленные расходы и получить дополнительные проценты. Чтобы было проще контролировать и корректировать траты, можно установить лимит не на месяц, а на неделю.

Важно! Расходовать больше заранее выделенной суммы нельзя. Если деньги на развлечения потратили на 1 поход в ресторан 5-го числа, остаток месяца придется отказаться от подобных трат.

Такой вариант планирования подходит большинству, но не учитывает, например, выплат по ипотеке. Если нет собственного жилья, выгоднее накопить часть и оформить кредит, на который придется выделить 30-50% среднестатистического дохода.

Принцип распределения на основе реальных расходов. В течение нескольких месяцев следите, сколько на что тратите, по возможности урезая свои расходы. Проанализируйте полученные цифры и на их основе составьте четкий бюджет. Можно запланировать постепенное снижение трат на 1-5% в месяц.

Подобный принцип проще всего воплотить в жизнь, потому что он требует меньше изменений в привычках и порядке жизни.