Выплатили ипотеку как снять обременение

Что делать после выплаты ипотеки: 8 шагов до полного закрытия

Не все знают, что внесение последнего платежа по ипотеке еще не означает, что квартира полностью перейдет в собственность заемщика. После закрытия ипотеки необходимо как можно быстрее предпринять еще несколько действий. Рассмотрим, что надо делать после погашения ипотеки, чтобы избежать штрафных санкций, быстро избавиться от обременения и стать полноправным владельцем своей квартиры.

Погасили ипотеку — 8 шагов, которые нужно делать дальше

Порядок действий по закрытию ипотеки состоит из 8 шагов:

1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
8. Возврат неиспользованной страховки.

Шаг 1. Получите справку об остатке задолженности

Первым делом заемщику необходимо знать точную сумму последнего платежа. Если будет допущена ошибка в расчетах и не выплачена полная сумма вплоть до копеек, он не сможет должным образом закрыть ипотеку. Следовательно, залог в пользу банка будет продолжать действовать. Тогда впоследствии возникнут затруднения при оформлении квартиры на себя.

Шаг 2. Внесите окончательный платеж

Внести последний платеж можно как через кассу банка, так и посредством перевода средств на счет (банковский или денежный перевод). При таком переводе всегда надо обращать внимание на взимаемую комиссию, чтобы не заплатить меньше положенного.

Шаг 3. Подайте заявление о закрытии ипотеки

Обычно банк при внесении последнего платежа автоматически закрывает ипотечный счет. Однако в некоторых банках необходимо для этого подать заявление о его закрытии. Для этого в день последнего платежа следует обратиться в отделение банка, где будет предоставлен соответствующий бланк для заполнения.

Если последний платеж был внесен с переплатой, при подаче такого заявления банк вернет излишне уплаченную сумму.

Шаг 4. Получите выписку об отсутствии задолженности

Когда заемщик выплатил ипотеку, он должен взять в банке справку об отсутствии задолженности. Это важный документ, который нужен, чтобы снять обременение с квартиры. Изготовление выписки занимает до двух недель, но возможно и быстрее.

В справке будет указан номер ипотечного договора и дата его закрытия. Также в обязательном порядке должен присутствовать пункт о том, что банк не имеет к заемщику претензий по данному ипотечному договору.

Шаг 5. Получите закладную после погашения ипотеки

При оформлении ипотеки на квартиру заемщик оформляет залоговую закладную. В этом документе перечислены условия ипотечного договора и характеристики передаваемой в залог квартиры. Закладная проходит государственную регистрацию с внесением данных о залоге в ЕГРН. Делается это для того, чтобы в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, банк смог продать залоговое имущество на торгах и закрыть долг заемщика.

Шаг 6. Снимите обременение с квартиры

Снятие обременения — это исключение из ЕГРН записи о залоге. Для погашения залога необходимо обратиться в Управление Росреестра или МФЦ. Регистрационную запись погашают в течение 5 рабочих дней. Если понадобится выписка, то следует повторно обратиться в МФЦ за ее получением. В ней будет указано, что заявитель является собственником.

Погашение регистрационной записи об ипотеке не облагается госпошлиной. Если вы захотите получить новую выписку из ЕГРН без обременения, тогда нужно внести госпошлину. Электронная версия документа стоит 200 рублей, бумажная — 400 рублей.

Для снятия обременения нужно иметь при себе следующие документы:

• Закладная банка с отметкой об отсутствии претензий со стороны банка.
• Справка о погашении ипотеки с такой же отметкой.
• Копии учредительных документов банка — их дадут в банке.
• Паспорт.
• Оригинал квитанции об оплате госпошлины.
• Кредитный договор.
• Договор купли-продажи квартиры.
• Заявление о снятии залога с квартиры от имени залогодателя.
• Нотариально заверенная копия доверенности на специалиста банка, если снятие залога производится без участия сотрудника банка.

Закладную могут продать другим банкам, инвесторам, фондам — это нормальная практика банков, взамен они получают живые деньги. Поэтому не ждите, пока ваша закладная уйдет в другой банк, требуйте ее выдать сразу после окончательного платежа. Даже если она уже в другом банке — вы сэкономите время на ее поиски и получение.

Шаг 7. Выделите доли детям, если был использован материнский капитал

Отдельным пунктом надо остановиться на выделении долей детям. В том случае, если на каком-либо этапе погашения ипотечного кредита был использован материнский капитал, то необходимо будет произвести выделить доли детям после выплаты ипотеки.

Выделять доли не нужно, если при покупке жилья оформлялась доля во владение каждому ребенку. В противном случае выделение необходимо произвести в течение 6 месяцев. Иначе могут возникнуть проблемы с Пенсионным Фондом, вплоть до истребования у ипотечного заемщика всей суммы материнского капитала.

Оформить доли можно 3 способами:

• Подписать соглашение о выделении долей в общей недвижимости.
• Оформить на детей дарственную.
• Путем вынесения судебного решения в случае невозможности или нежелании произвести процедуру в соответствии с требованием закона.

Шаг 8. Верните неиспользованную страховку

При ипотеке квартиру часто страхуют сразу на несколько лет — на 3 года или на весь срок действия ипотеки. Минимальный срок — 1 год. Если ипотека была закрыта досрочно, можно вернуть деньги за неиспользованный период действия полиса обязательного страхования.

Для этого должны быть соблюдены 2 условия:

• Отсутствие страховых случаев на период действия полиса.
• Досрочная выплата ипотечного кредита со стороны заемщика.

Вместе с заявлением ипотечному заемщику необходимо будет представить справку из банка о погашении ипотеки. Страховые компании нередко отказывают в возврате, поэтому заявителю придется обращаться в суд с целью защиты своих прав. Эта процедура может занять в среднем от 3 до 6 месяцев.

Советы экспертов

Перед погашением ипотеки и снятием обременения необходимо знать несколько важных нюансов. Расскажем о них.

1. При внесении последнего платежа по ипотеке уточните, где сейчас находится ваша закладная. Если документ находится в том же отделении банка, в котором вы брали ипотеку, то его выдадут быстро. Но если закладная хранится в центральном хранилище банка, сроки ее выдачи могут затянуться. Банки нередко продают закладные другим финансовым учреждениям. Поэтому необходимо уточнить, кто является текущим залогодержателем и узнать дату выдачи закладной.
2. Если гасите ипотеку досрочно, узнайте в банке, когда со счета будут списаны денежные средства. В стандартную дату ежемесячного платежа или возможно досрочное списание, по заявлению. Некоторые банки закрывают кредит досрочно только в дату ежемесячного платежа. Например, заемщик вносит платежи 20 числа ежемесячно. Если заемщик внес средства для полного погашения ипотеки 5 числа, то банк спишет только через 15 дней.
3. Обратитесь к руководителю отделения банка с просьбой закрыть ипотеку в удобное для вас время. Конечно, не каждый банк пойдет вам навстречу, и выдаст закладную, но попробовать стоит.
4. Если вам выдали электронную закладную, то дальше ничего делать не придется. После выплаты ипотечного кредита такая закладная аннулируется автоматически.
5. При любых вопросах читайте законодательные акты. Главными законами в этой области являются законы № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки?

Вы наконец выплатили ипотеку? Самое трудное позади, но предстоит еще одно серьезное дело – снять с ипотечной квартиры обременение. Пока вы не решите этот вопрос, недвижимость не считается полностью вашей. Вернее, она ваша, но распоряжаться ей на свое усмотрение вы не сможете. Объясняем, почему.

Обременение на квартиру – что это такое?

Обременение на недвижимость – это, говоря сухим языком, наличие некоторых условий, которые ограничивают действия собственника с этим объектом. Это может быть ипотека, арест, рента и т. д. Вы ограничены в своих правах на квартиру, пока она с обременением.

Ирина Доброхотова председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой»

Итак, несмотря на то что вы собственник недвижимости, самостоятельно, без согласования с банком можно разве что сделать в квартире обычный ремонт (который не приведет к изменению планировочного решения и к ухудшению состояния объекта) или зарегистрироваться по месту жительства/пребывания. Условия довольно суровые, и неудивительно, что от обременения все бывшие ипотечники хотят избавиться как можно скорее.

В банк за закладной

Расскажем о том, что делать после того, как вы внесли последний платеж по ипотечному кредиту. Необходимо как можно скорее посетить отделение банка и оформить необходимые бумаги, чтобы соблюсти все формальности. Это не так-то просто.

Александр Лунин ведущий менеджер по вторичной недвижимости компании «Азбука Жилья»

Если квартира или дом, приобретенные в ипотеку, находились в залоге у банка, то он должен выдать вам погашенную закладную, этот документ станет основанием для внесения изменений в ЕГРН, напоминает Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – Супермаркет недвижимости».

Собираем документы для МФЦ

С банком договорились? Следующий шаг – обращение в МФЦ «Мои документы» в своем районе.

Подготовьтесь заранее, так как нужно представить в многофункциональный центр пакет документов: паспорт, копию договора с банком, документ, подтверждающий право на квартиру (например, ДДУ или договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, полученную в банке справку о погашении кредита.

Важный момент – кроме пакета документов нужно еще подать заявление на снятие обременения. Однако при этом возможны варианты: иногда пишется совместное заявление банка и заемщика (заполняется по образцу, предоставляемому Росреестром), иногда заявление поступает только от лица заемщика, который предоставляет закладную (на ней уже стоит отметка банка о том, что обязательства по кредиту выполнены).

Какое заявление потребуется именно от вас? Чаще всего решение зависит от конкретного банка. В некоторых банках есть специальные сотрудники, которые сопровождают клиента в МФЦ и вместе с ним закрывают ипотеку. При этом у такого сотрудника должна быть соответствующая нотариальная доверенность.

Проверяем результат

Следующий этап – ожидание результата. По утвержденному регламенту Росреестр должен выполнить процедуру снятия обременения с залоговой недвижимости в течение трех рабочих дней. На квартиру, приобретенную по ДДУ, может понадобиться до пяти рабочих дней. Дополнительное время потребуется на доставку документов из МФЦ и обратно. Этот срок не регламентируется, но обычно он составляет не более двух рабочих дней, отмечает Ирина Туманова.

«Нередко бывает, что Росреестр перегружен, и на снятие обременения может уйти и несколько недель. Но чаще всего это сроки в пределах одной недели. Также ситуации могут различаться в зависимости от региона», – добавляет Ирина Доброхотова.

Заключительный шаг – убедиться, что обременение по ипотеке с вашей квартиры сняли.

Проверить это легко, нужно только заказать новую выписку из ЕГРН – это можно сделать в том же МФЦ. В выписке есть «Раздел о зарегистрированных правах», где в пункте 4 содержится вся информация о наличии или отсутствии обременений.

Как снять с жилого объекта обременение после выплаты ипотечного кредита

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

После полной выплаты ипотеки следует снять обременение с квартиры, которая до этого времени находилась в залоге у банка. Иначе не получится свободно распоряжаться жильем.

Одним из условий оформления ипотечного кредита является передача приобретаемого жилого объекта банку в качестве залога. В результате на новую квартиру накладывается обременение, которое возможно снять только после полной выплаты займа. Как это сделать правильно, стоит разобраться.

Что такое обременение

Под обременением подразумевается ряд запретов, которые накладываются на недвижимое имущество, когда берется ипотечная ссуда или оформляется пожизненная рента. В результате кредитор получает право распоряжаться заложенным объектом в случае невыполнения заемщиком своих долговых обязательств. А владелец имущества будет ограничен в некоторых жилищных манипуляциях без письменного одобрения залогодержателя.

К ним относятся:

• продажа объекта;
• самоличная прописка на жилплощади сторонних лиц, даже родственников;
• сдача квартиры в аренду (если такая возможность не указана в договоре);
• перепланировка заложенной недвижимости;
• передача имущества по наследству;
• повторное использование квартиры в качестве залога.

Банк лишается всех юридических прав на заложенную квартиру после снятия обременения, которое произойдет при закрытии ипотеки.

Правда, ограничение на продажу жилья, купленного на ипотечные средства, накладывается редко. Это обусловлено тем, при неспособности заемщика выплачивать ссуду, это единственный способ вернуть деньги банку. Тогда покупатель предупреждается об имеющемся обременении и при его согласии, долг погашается за его счет. Только после подписания договора купли/продажи приступают к процедуре снятия обременения.

Общий порядок действий

После внесения последнего ипотечного взноса плательщику необходимо закрыть сделку с займодавцем: расторгнуть договор со страховой компанией и освободить залог по ссуде. Эта процедура осуществляется в территориальном органе Федеральной службы государственной регистрации (ЕГРП) на основании заявления, отданного в МФЦ или Росреестр.

Всю нужную документацию берут в головном офисе банка, в котором оформлялась ипотека. После написания заявления на рассмотрение обычно уходит порядка 10 дней. Затем клиенту позвонит банковский менеджер и сообщит о результате. Если запрос одобрен, то надо будет вновь посетить банковское отделение, чтобы поставить отметку на закладной о погашении жилищной ссуды и взять необходимые бумаги. С ними направляются в Росеестр или ближайшее МФЦ.

В Регистрационной палате при составлении заявления о снятии обременения обязаны присутствовать все собственники жилого объекта.

Если нет возможности лично принимать участие в процедуре снятия обременения, то допускается привлечение брокера (платного специалиста). На его имя составляется доверенность, заверенная нотариусом. Спустя определенный период времени, клиент получает на руки выписку на правовладение имуществом из Госреестра, но уже без метки о наличие обременения.

Особенности процедуры снятия обременения через Сбербанк

В Сбербанке схема снятия обременения с залогового имущества стандартная:

1. Непосредственно в офисе заемщик заполняет стандартную форму заявления. На закладной указывается, что ипотека полностью выплачена. Затем заявление подписывается обеими сторонами.
2. Финансовое учреждение делает запрос и после вынесения решения менеджер связывается с собственником, чтобы согласовать время визита в МФЦ или Росреестр.
3. Затем посещают ЕГРП с пакетом документов и вновь пишут заявление на выдачу нового свидетельства на дом или квартиру.

Банковский служащий сопровождает своего клиента до окончания сделки.

Использование интернета

Можно ли для снятия обременения с квартиры воспользоваться популярным порталом Госуслуг? Непосредственно осуществить процедуру на нем нельзя. Единственный онлайн-вариант – это обращение к сайту Росреестра. Там потребуется предварительно пройти регистрацию, чтобы получить доступ к личному кабинету.

Принимают во внимание, что регистрация на офсайте Росреестра доступна исключительно при наличие учетной записи на Госуслугах. Поэтому сначала стоит позаботиться об этом. Помимо этого, для отправки заявки на аннулирование обременения с квартиры потребуется электронная цифровая подпись.

Если все перечисленное не является преградой, то действуют следующим образом:

1. Входят в личный профиль через учетную запись на Госуслугах и переходят по ссылке «Регистрация права» , затем – «Государственная регистрация прекращения ограничения права, ….» .
2. Заполняют электронную заявку путем вписания в пустые строки запрашиваемых сведений. Не забывают к заявлению прикрепить файлы со сканами требуемых документов.
3. После этого подтверждают операцию с помощью цифровой подписи и отправляют.

Чтобы в Госреестр внесли новую запись о правах на недвижимый объект, необходимо заплатить госпошлину в размере 1 тыс. руб. Непосредственно процедура снятия обременения осуществляется бесплатно.

Что входит в пакет документов

Для подачи заявки на отмену ограничений с жилого объекта надо собрать следующие документы:

• паспорта всех собственников;
• договор купли-продажи (оригинал и копию);
• свидетельство на недвижимость о праве собственности;
• заполненное заявление;
• выписка из банка о полном погашении ипотечного займа;
• документальное подтверждение приема-сдачи закладной;
• ипотечный договор;
• закладная с банковской отметкой о погашении ипотеки;
• доверенность (если заявителем выступает сторонний человек).

В июле 2018 года были введены электронные закладные. После завершения выплат по ипотеке могут выдать такую, вместо стандартной формы на бумаге.

После сдачи всех бумаг в Регпалату заявителю сообщают дату, когда надо будет прийти за готовым свидетельством. На это уходит около месяца. Услуга по выдаче свидетельства платная – 350 руб.

Выплатили ипотеку как снять обременение

Обременение на недвижимость – это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника. Обременение может накладываться в самых различных случаях, начиная от получения банковского кредита, и заканчивая арестом имущества. Также обременение наступает в результате сделки (например, об аренде).

Виды обременений

Наиболее типичными являются следующие виды обременения:

Но этим список обременений не ограничивается. Желая приобрести недвижимое имущество, можно столкнуться и с другими видами обременений, такими как, сервитут, опека, принадлежность объекта к памятникам культуры и т.

Инструкция о том как снимается обременение после выплаты ипотеки

Любой из видов обременений ограничивает права собственника в заключении сделок и использовании недвижимости. Поэтому, если обязательства погашены, необходимо провести снятие обременения с объекта недвижимости.

Порядок снятия обремениния

Порядок снятия обременения с недвижимости зависит от вида обременения. Например, если квартира приобреталась по ипотеке, или под залог недвижимости взят кредит в банке, то после погашения кредита нужно выполнить процедура снятия обременения. Самый простой способ — обратиться к нотариусу, подав заявление о снятии обременения с недвижимости и пакет документов. Какие именно документы потребуются, нужно узнать у нотариуса. Обычно это:

• свидетельство о праве собственности;
• правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, дарения и т. п.);
• договор о предоставлении недвижимости в залог, составленный в о врем получения кредита;
• письмо, выданное банком, о полном погашении кредита.

Также может потребоваться ряд других документов (например, учредительные документы банка). На основании этой документации изымается запись о залоге имущества из единого реестра залогов. Письменное уведомление об этом направляется заявителю по адресу регистрации.

После погашения ипотеки как снять обременение

Можно также самостоятельно обратиться в Росреестр, предварительно собрав необходимые документы. Сроки погашения регистрационной записи об ипотеке – 3 дня с момента подачи заявления.

Для снятия обременения по аренде нужно обратиться в Росреестр с заявлением и документами, подтверждающими прекращение действия договора аренды (например, соглашение о досрочном прекращении договора).

Снятие обременения, накладываемого по договору пожизненной ренты, возможно только в случае, если получатель ренты умер (нужно предоставить копию свидетельства о смерти). Обременение с арестованной недвижимости снимают на основании судебного решения.

Как проверить наличие обременения?

Если вы собираетесь купить недвижимость, узнать об обременениях можно на нашем сайте, заказав выписку из ЕГРН. Она предоставляется платно (250 руб.) в электронном виде с электронно-цифровой подписью сотрудника Росреестра. Сроки предоставления сведений – от 5 минут до 3 рабочих дней, в зависимости от загруженности сервисов Росреестра.

1243 05.06.2018

Как правильно снять обременение с квартиры в Сбербанке после выплаты ипотеки

Здравствуйте, Артур! Процесс снятия обременения с квартиры при полном погашении кредита в Сбербанке достаточно простой и потребует лишь временных затрат.

Как правильно снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке

Максимальный срок снятия обременения может занять около трех месяцев, но есть варианты ускорения данной процедуры.

Процедура снятия обременения

После того, как Вы полностью погасите все обязательства по кредиту, с Вами должен связаться сотрудник Сбербанка в течение трех рабочих дней и согласовать все необходимые действия по снятию обременения.

Если с Вами не свяжутся в указанный срок (обычно это происходит по причине смены номера телефона или же сотрудник банка попросту не может дозвониться до клиента), то необходимо будет самостоятельно связаться с банком, позвонив по телефону или написав на электронный адрес, указанные на сайте Сбербанка.

Существует два варианта дальнейших действий, которые будут зависеть от наличия закладной:

• Если по займу оформлялась закладная, то банк предоставит ее клиенту, сделав пометку о выполнении всех обязательств в полном объеме, а также выдаст и другие необходимые документы. После получения всех документов необходимо будет вместе с ними лично обратиться в Росреестр;

• Если закладная по кредиту не оформлялась, то сотрудник банка согласует с заемщиком дату совместного посещения Росреестра. После этого в указанную дату необходимо будет вместе с представителем банка подать заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке.

Во многих городах по вопросу снятия обременения по кредиту Сбербанка вместо Росреестра можно обратиться в МФЦ. Данные организации необходимы для упрощения процедуры подачи заявлений и сокращения сроков исполнения, но на практике скорость исполнения не всегда получается быстрее из-за перевозки документов курьерами.

Какие потребуются документы для обращения в Росреестр

• Справка из банка с подтверждением исполнения обязательств по договору (если по кредиту оформлялась закладная, то банк сделает на ней соответствующую пометку, и в таком случае нужно будет предоставить оригинал и копию закладной);

• Заявление о снятии обременения;

• Оригинал и копия кредитного договора;

• Паспорт (плюс его копия, вместе с пропиской) заемщика, а также других собственников недвижимости, если такие имеются;

• Свидетельство о собственности;

• Копии уставных документов банка.

Точный список документов лучше предварительно уточнить в регистрирующем органе по месту проживания. В разных регионах требования могут отличаться.

Как можно ускорить процедуру снятия обременения

Для того чтобы процесс снятия обременения происходил быстрее, необходимо самостоятельно обратиться в банк за месяц до планового закрытия договора и предупредить регистрирующий орган о том, что понадобится снимать обременение в ближайшее время (путем подачи заявления в ЕГРП).

За это время (обычно не больше 14 дней) банк успеет произвести все перерасчеты, подготовить все требуемые документы и выполнить остальные необходимые действия. После окончательного расчета с банком и подачи документов в Росреестр в течение 3 дней будут внесены записи по оплате ипотеки и снятию обременения.

Есть также вариант ускорения процедуры при помощи услуг риелторов или путем написания заявления на имя директора Вашего регионального Росреестра.

В заявлении необходимо будет пояснить причину срочности снятия обременения, если аргументы будут достаточно весомыми, то просьбу удовлетворят, а банк сможет пойти навстречу клиенту и подготовить пакет документов в день обращения.