Как получить образовательный кредит

Как и где получить льготный кредит на образование или обучение?

Образовательные кредиты предоставляются в рамках целевой программы и расходуются только на обучение клиента. Некоторые банки выдают займы на образование с государственным субсидированием. Это единственный банковский продукт, доступный несовершеннолетним гражданам, и условия по нему отличаются от стандартных кредитов.

ТОП 5 банков, выдающих кредит на обучение

1. Сбербанк — главный банк страны предлагает все кредитные продукты, какие только можно вспомнить, в том числе и образовательные займы. Ставки от 11,4% годовых.
2. Восточный — самый лояльный банк для клиентов с плохой кредитной историей и вовсе без нее — для тех, кто обращается за наличными в первый раз один из оптимальных вариантов. Ставки от 9,9% в год и для оформления нужен только паспорт РФ.
3. Альфа-банк — выдает как целевые образовательные, так и обычные потребительские займы на любые нужды. Проценты от 11,99% и стандартный набор документов: российский паспорт и второй документ на ваш выбор.
4. Хоумкредит — выдает деньги заемщикам с 22 лет, так что подходит только для второго высшего образования. Зато самый выгодный процент от 7,9% и выдают деньги по паспорту.
5. Ренессанс — оформляют кредиты населению почти без отказа, в том числе и тем, у кого не самая лучше КИ. Но нужна официальная работа + справка 2-НДФЛ. Зато очень низкий процент по займам от 9,9% на любые нужды, в том числе и обучение.

С нулевой историей стоит идти в Восточный и Ренессанс, с официальной работой в Хоумкредит. Только по паспорту можно взять ссуду в Хоумкредит и Восточном. А с 18 лет образовательные займы выдает Сбербанк, но требует поручительство — можно привести родителей.

Особенности кредитов на образование

Целевые образовательные ссуды выгодно отличаются от обычных потребительских программ:

• индивидуальные условия;
• большая сумма займа;
• отсрочка по выплате основного долга;
• долгий срок — до 7-10 лет;
• процентные ставки ниже в 2-3 раза;
• высокая вероятность одобрения;
• отсутствие комиссий по займу;
• снижение нагрузки за счет совмещения банковской ссуды с государственной дотацией;
• более выгодные ставки при привлечении созаемщика (поручителя).

В качестве минусов выделяют:

• большой пакет документов;
• решение принимается в течение 20 дней;
• на практике кредиты дают только для обучения востребованным профессиям и в престижных учебных заведениях (некоторые банки составляют список ВУЗов, доступных для участия в программе);
• отдельные организации одобряют заявки только с обеспечением (залог или поручительство);
• займ не всегда покрывает всю стоимость обучения (в лучшем случае — 85-90%).

Основное отличие образовательных программ от других кредитов — порядок погашения. На время обучения студенту предоставляют отсрочку на возврат основного долга. В этот период он может оплачивать только проценты. Например, в Сбербанке в первый год разрешено оплатить 40% начисленных годовых процентов, на втором курсе — 60%, а с третьего года проценты погашаются в полном объеме.

Такой порядок действует не в каждой организации. Некоторые банки не дают отсрочек и обязывают возвращать долг равными ежемесячными платежами.

Условия по кредиту

Условия зависят от политики конкретного банка, наличия обеспечения, страховки и т.д.

Средние условия по рынку:

• от 7,5 до 29% годовых (со страховкой проценты ниже);
• сумма займа — от 60 до 100% от полной стоимости обучения (до 2 млн. рублей);
• срок возврата до 10-15 лет (отдельные банки устанавливают срок до 1 года, далее оформляется пролонгация);
• деньги переводятся сразу на счет ВУЗа.

Кредит с господдержкой предусматривает сниженную процентную ставку и особые условия.

На какие цели дают займ?

Банки оформляют займы:

• на первое и второе высшее образование;
• обучение в проф.училище;
• обучение в магистратуре и аспирантуре.

Допускается очная, заочная или дистанционная форма. Самое главное, чтобы выбранное заведение входило в перечень, одобренный банком.

Требования к заемщикам

Для оформления образовательного займа соискатель должен отвечать требованиям банка:

• абитуриент или студент российского ВУЗа;
• возраст от 14/18/21 года;
• российское гражданство;
• регистрация в регионе присутствия банка или его филиала.

Комплект документов:

• анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• договор на оказание услуг в учебном заведении;
• платежный документ от ВУЗа для перевода денежных средств;
• военный билет для мужчин до 27 лет.

Граждане в возрасте до 18 лет могут получить деньги только с разрешения законных представителей. В этом случае необходимо предъявить:

• свидетельство о рождении;
• паспорта родителей/опекунов;
• заявлении о согласии родителей;
• разрешение от органов опеки.

Родители несовершеннолетнего абитуриента выступают созаемщиками по договору, поэтому для банка важна их кредитная история и уровень дохода.

Представители заемщика должны иметь официальный заработок и стаж работы на текущем месте не менее 6 месяцев.

От граждан в возрасте от 18 лет требуют:

• наличия платежеспособных созаемщиков (родителей);
• трудоустройство с постоянным доходом, достаточным для погашения долга.

Сбор документов

Перед посещением офиса банка соберите комплект документов (полный перечень уточняйте у конкретного банка):

• обратитесь в учебное заведение;
• пройдите вступительные испытания;
• заключите договор;
• попросите копию соглашения и платежный документ для перевода денег.

Как оформить образовательный займ

Проанализируйте кредитные программы в разных банках, выберите организацию с наиболее выгодными условиями. Учитывайте надежность и рейтинг организации. Обращайте внимание на требования, возможность отсрочки, наличие страховки. Отдельного внимания требуют условия для абитуриентов призывного возраста. Для повышения вероятности одобрения можно обращаться в банки, не проверяющие кредитную историю заемщика или не отказывающие, если она испорчена.

Порядок оформления:

• посетить банк вместе с созаемщиками;
• предоставить пакет документов;
• заполнить анкету;
• подать заявку (в некоторых банках есть возможность отправить предварительную заявку через интернет);
• дождаться одобрения;
• согласовать график погашения и подписать договор.

В случае одобрения банк переводит средства на счет учебного заведения — сразу всю сумму или поэтапно за каждый семестр.

Банк может потребовать страхования жизни и потери трудоспособности самого клиента и его представителей. Как правило, расходы на страховку добавляют до 0,3% к базовой ставке.

Как получить образовательный кредит?

Не все будущие студенты смогут поступить в государственный ВУЗ на бюджетное место. Однако получить образование можно и на платной основе. Кредит в банке на обучение — оптимальный вариант оплатить полученные знания.

В России количество бюджетных мест в государственных высших образовательных учреждениях страны колеблется от 3 до 36%. Для всех остальных желающих поступить в ВУЗ открыты платные отделения.

Обучение для тех кто решил учиться на платном отделении ВУЗа не дешевое и в такой ситуации самым удобным и простым способом станет кредит на обучение в банке.

С 2004 года число студентов, получающих образование на платной основе, выросло в четыре раза — до 773 тысяч человек, а значит, сейчас потребность в таком банковском продукте, как образовательный кредит, как никогда велика. Но не все знают, как получить кредит на обучение и куда именно обратиться за заемными средствами.

Кто может получить кредит?

На образовательный кредит может рассчитывать даже несовершеннолетний абитуриент. В этом случае заемщику должно быть не менее 14 лет, при этом ему потребуется разрешение родителей или опекунов. Законные представители подростка будут считаться созаемщиками и так же нести ответственность перед банком, выдавшим кредит.

По достижении совершеннолетия кредит можно взять самостоятельно. Однако, выдавая кредит будущему студенту, банки подвергают себя определенному риску, поэтому, возможно, получить кредит на обучение самому будет не так просто.

• Во-первых, не все выпускники вузов сразу находят работу и получают стабильный доход.
• Во-вторых, молодых людей призывают на службу в армию.
• В-третьих, вчерашние студенты обзаводятся семьями, что тоже влияет на их доходы.
• В-четвертых, студент может вообще не закончить обучение.

Несмотря на очевидные риски, банки продолжают предлагать кредиты на образование, а общая сумма выданных образовательных кредитов в России беспрестанно растет. Поэтому, если вы уже смирились с мыслью о платном образовании, а имеющихся накоплений недостаточно, вам все-таки стоит обратиться в банк.

Кредит с господдержкой

Программа государственной поддержки образовательного кредитования была приостановлена в 2016 году, но уже в сентябре этого года она заработает вновь. Рассчитывать на поддержку государства можно будет, если вы или ваш ребенок собираетесь поступать на бакалавриат, в магистратуру либо получать дополнительное профессиональное образование.

При оформлении такого кредита не потребуются ни залог, ни поручитель, процент обязательно будет низким, а возвращать долг по кредиту нужно будет только по окончании вуза. Во время учебы нужно отдавать банку только проценты по кредиту, а не основную сумму долга, причем первокурсники и второкурсники выплачивают эти самые проценты лишь частично.